Эквайринг тарифы банков рейтинг для ип – Тарифы банков на эквайринг — сравнение стоимости тарифов на торговый и интернет-эквайринг от Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24, Русского стандарта, Промсвязьбанка, Яндекс Денег

сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,3 до 2,3%
Модульбанк	от 19 до 27 тыс. р./от 1,5 до 1,8 тыс. р. в мес.	1,8%
Сбербанк	аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	от 1,8 до 2,3%
СКБ-банк	аренда — 3 тыс. р. в мес.	от 1,6 до 2,1%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда — 2,6 тыс. р. в мес.	от 1,6 до 1,9%
ВТБ	бесплатно	от 1,6 до 2,7%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,5 до 1,8%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./от 490 до 4,9 тыс. р. в мес.	от 1,89 до 2,19%
Совкомбанк	бесплатно	2,3%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

bank-biznes.ru

Торговый эквайринг для ИП и ООО (29 шт) ? самые выгодные и дешевые тарифы

Торговый эквайринг – это возможность принимать к оплате банковские карты на вашей торговой точке. Для этого используются специальные POS-терминалы. Это могут быть как отдельные устройства, так и встроенные в кассовый аппарат модули. Они доступны как стационарным, так и передвижным точкам, а также тем, кто занимается доставкой товаров. Так как банковские карточки пользуются большой популярностью, услуга торгового эквайринга является очень востребованной. Оформить ее предлагают многие крупные корпоративные банки. Эта услуга доступна индивидуальным предпринимателям и ООО.

Стоимость услуги эквайринга определяет комиссия от суммы безналичного платежа, которую удерживает банк. Эта комиссия взимается с магазина – для покупателя она не заметна. Таким образом банк мотивирует держателя карты оплачивать покупки безналичным способом, а не снимать деньги в банкомате. Размер комиссии составляет до 2-3% и зависит от тарифа, оборота торговой точки в месяц или год, типа эквайринга и других параметров.

Чтобы подключить эту услугу, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Узнать, какие банки предлагают торговый эквайринг, вы можете на этой странице. При выборе учитывайте стоимость открытия,размер комиссии за платежи, принимаемые к оплате карты, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.

Преимущества

• Продавец сможет принимать для оплаты кредитные и дебетовые карты Visa, MasterCard и МИР. Некоторые банки позволяют принимать платежи с карточек и других систем, например, American Express или UnionPay, а также через системы оплаты при помощи телефона, такие как Apple Pay и Google Pay
• При оформлении банки помогут получить нужное оборудование и программы для проведения платежей, проводят обучение сотрудников
• Подключить терминал POS можно к любой кассе, которая соответствует требованиям закона 54-ФЗ
• Использование безналичной оплаты облегчает работу кассирам и бухгалтерам, а также защищает от фальшивых денег

Недостатки

• Банк взимает комиссию с каждого платежа, который проводится через эквайринг
• Также придется платить за аренду и установку терминалов для безналичной оплаты

vsezaimyonline.ru

Интернет-эквайринг – ТОП25 банков, сравнить тарифы 2018 на онлайн-эквайринг

Содержание

1. Что такое Интернет-эквайринг
   1. Механизм работы
   2. Подключение
   3. Интеграция
2. Виды эквайринговых партнёров
   1. Банки-эквайеры
   2. Платёжные агрегаторы
3. Основные характеристики
   1. Тарифы
   2. Поддержка
   3. Резервирование
   4. Безопасность и фрод-мониторинг
   5. Платёжная форма
   6. Дополнительные функции
4. Как выбрать идеальный эквайринг

Что такое Интернет-эквайринг

• Интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг картой в интернете.
• Торговый эквайринг — оплата товаров и услуг картой оффлайн (тот самый терминал в супермаркете).
• Мобильный эквайринг — оплата картой оффлайн с помощью специального устройства (MPOS) и телефона/планшета.

Механизм работы

Чтобы выбрать идеального эквайрингового партнера, важно понимать, как работает оплата картами «под капотом»:

1. В самом простом случае после выбора товара и способа платежа магазин переадресовывает покупателя на страницу эквайрингового партнера, где плательщик вводит данные карты.
2. Далее банк-партнер магазина (эквайер) делает запрос в МПС (Международная Платежная Система, VISA/MasterCard и другие).
3. Затем МПС запрашивает подтверждение операции у банка, выдавшего карту покупателю (банк-эмитент).
4. Эмитент может запросить дополнительное подтверждение у держателя карты (3DS). Параллельно проводятся проверки на вероятность мошенничества в данной транзакции (фрод-мониторинг).
5. После подтверждения или отклонения платежа эмитент транслирует ответ в обратную сторону: эмитент-МПС-эквайер-магазин.
6. Наконец магазин передает товар покупателю (для торгового эквайринга) или создает заказ, в случае интернет-оплаты. При этом стоит заметить, что финансовые расчеты производятся не мгновенно: эмитент лишь блокирует средства на карте плательщика, а окончательно деньги перечисляются в течение нескольких суток, в зависимости от схемы расчета конкретных банков. Однако, магазину интересно получать поступления как можно раньше, поэтому эквайринговые партнеры обычно зачисляют платежи на счета магазинов в течение 1-3 дней.

Подключение

После выбора партнера подключение эквайринга для сайта начинается с подачи документов. Вам потребуются:

1. Регистрационные данные. Для предприятий, которые были зарегистрированы до 1 июля 2002 года, нужно предоставить свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц; после этой даты требуется свидетельство о регистрации, выданное налоговой инспекцией.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган.
3. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
4. Все сопутствующие учредительные документы с отмеченными внесенными изменениями в них.
5. Документы, свидетельствующие о назначении главного бухгалтера и руководителя.
6. Договор аренды или права собственности на недвижимое имущество, расположенное по фактическому адресу организации, указанном в подаваемой заявке.
7. Справка от банка, в которой подтверждается наличие корреспондентского счета или копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании.
8. Лицензия на задекларированные виды деятельности. Отдельно выделим ограничения онлайн-продаж для некоторых категорий товаров. Согласно законодательству РФ, далеко не все товары можно продавать онлайн. Например, запрещены к продаже алкоголь, табак, лекарства. Ознакомьтесь со ст.26.1 закона «О защите прав потребителей» и Правилами продажи товаров дистанционным способом от 27.09.2007 № 612.
9. Анкета или заявление на подключение эквайринга от выбранного провайдера.

Интеграция

Чтобы начать принимать платежи, после оформления договора необходимо провести техническую интеграцию. Есть несколько вариантов:

• Полная интеграция. Разработчики вашего самописного сайта реализуют API эквайрингового партнера. Самый долгий, но функциональный способ интеграции. В зависимости от опций выбранного партнера, вы сможете кастомизировать платежную страницу, сохранять данные карт для упрощения последующих покупок, подключать не только карточные операции и использовать другие функции, повышающие конверсию. Для небольших сайтов с малым оборотом такой тип интеграции может оказаться излишне трудозатратным. Дополнительно существует возможность ввода данных карты на стороне магазина (WS-интеграция). Для этого необходимо получить сертификат PCI DSS и провести отдельную техническую интеграцию.
• Модульная интеграция. Если ваш сайт создан на основе популярной CMS (1C Bitrix, Joomla, WordPress) и выбранный партнер имеет специальный программный модуль, ваши технические специалисты достаточно быстро могут настроить прием платежей в административной панели. Таким образом интеграция пройдет быстрее, но возможны технические сложности и вам не будет доступен весь функционал эквайрингового партнера.
• Легкая интеграция. Можно настроить переадресацию на платежную страницу партнера, чтобы покупатель совершал все действия по оплате там. Самый быстрый способ начать принимать платежи, но весьма ограниченный по функциональности.

Виды эквайринговых партнеров

Теперь поговорим о выборе эквайера для сайта. Для владельца интернет-ресурса есть два способа подключить оплату товаров или услуг онлайн: заключать отдельный договор и технически подключать каждую платежную систему, или воспользоваться услугами агрегатора и пройти тернистый путь подключения только один раз: одна интеграция + один договор делают доступными великое множество платежных систем, от интернет-кошельков и карточной оплаты, до торгового и мобильного эквайринга или платежных терминалов.

Банки-эквайеры

В этом случае магазин заключает прямой договор с банком-эквайером, размещает расчетный счет и получает возможность принимать оплату картами. Банк обрабатывает платежи и переводит в магазин средства за вычетом комисии.

Желая проверить надежность потенциального потребителя эквайринговых услуг, банки при подключении требуют предоставления дополнительных документов. Кроме того, есть ограничения по обороту: обычно подключение возможно только при месячном обороте свыше 500000-1000000 р., у некоторых банков выше.

Для крупного бизнеса с большим числом платежей зачастую выгоднее подключать каждую платежную систему напрямую — в этом случае можно хорошо выиграть по ставке комиссии, чего не сможет дать интегратор. Кроме того, крупные компании обычно хотят бОльшую кастомизацию и специальные опции, например полное брендирование платежной формы, специальные сценарии оплаты, отдельные лимиты, выходящие за рамки стандартных, интеграцию с внутренними системами сайта и т.д.

Стоит заметить, если выбранный банк будет недоступен — например по техническим причинам — ваши платежи «встанут». Поэтому во избежание такой ситуации рекомендуется иметь резервный канал приема платежей. Интеграторы почти всегда имеют несколько процессинговых партнеров, что поможет избежать остановки ваших платежей. Кроме того, банки часто не имеют полноценного личного кабинета, где сотрудники вашего сайта могут делать запросы на изменение условий, изучать причины отклонения платежей или выгружать реестры с проведенными операциями. Это происходит из-за того, что для большинства банков-эквайеров нужная вам услуга не является профильной.

Дополнительные сложности: при исследовании предложений банков вам придется обзванивать каждый из них для уточнения условий, так как на сайтах зачастую нет всей нужной информации. К тому же, такое прямое подключение будет длиться заметно дольше, вплоть до нескольких месяцев.

Платежные агрегаторы

Подобные организации специально созданы для того, чтобы упростить жизнь владельцам интернет-магазинов и снять часть банковских ограничений, например на стартовый оборот. Плюс, такие посредники предоставляют полный спектр платежных систем, помимо оплаты банковской картой. Они интегрируются с несколькими банками, интернет-кошельками и прочими системами, а затем предоставляют магазинам единые API и договор на все сервисы сразу. Магазин платит за эти преимущества более высокой ставкой комиссии.

Возможности

1. Тарифы

Прямое подключение к банку-эквайеру выгодно только для крупных компаний: привлекательные 2% комиссии могут оказаться доступны только для гигантов бизнеса с миллионными оборотами. Разброс ставок на рынке от 1 до 5%, в зависимости от вашего типа деятельности (MCC в терминах МПС) и оборота.

Посредники в приеме платежей, напротив, часто имеют сбалансированные тарифные сетки специально для малого и среднего бизнеса. Это достигается за счет огромного числа операций с учетом всех магазинов и снижения ставок на стороне эквайера для этого провайдера услуг.

2. Поддержка

Убедитесь, что выбранный партнер имеет call-центр с доступностью 24/7/365 и тикетную систему для разбора двойных списаний, отклоненных или ошибочных операций. Так же желательно проверить время реакции на запрос: вам не понравится если при внезапной остановке платежей вам придется часами ждать ответа от службы поддержки. Дополнительно стоит уточнить, могут ли обращаться в поддержку агрегатора ваши клиенты или же запросы принимаются только от ваших сотрудников. Это влияет на необходимость иметь свою службу поддержки. Здесь же замечу, вам потребуется инструмент управления транзакциями: отмена, возврат, выгрузка и прочее. Для этого многие крупные интеграторы имеют личный кабинет. Обязательно изучите функционал ЛК.

3. Резервирование

Уточните у выбранного партнера, что произойдет при техническом сбое. Крайне желательно, чтобы платежный партнер имел возможность быстро (до получаса) вручную или автоматически переключить ваш магазин на другого эквайера. Увы, при прямой интеграции с банком это невозможно, что вынуждает вас самостоятельно решать проблему — заключать второй или даже третий договор.

4. Безопасность и фрод-мониторинг

Для снижения вероятности мошенничества существует технология 3D-secure. Для покупателя это выглядит как дополнительное подтверждение операции одноразовым кодом от банка, почти всегда посредством SMS. Код высылает банк, выдавший карту (эмитент). Для магазина преимущество двухэтапности в том, что в случае оспаривания операции держателем карты (chargeback) все риски и ответственность на эмитенте, а не на магазине, как в случае неиспользования 3DS.

Существует несколько вариантов настройки 3DS для магазина:

 

1. Full-3DS — двойное подтверждение для всех карт. Если карта не участвует в программе 3DS, платеж будет отклонен. Применяется для высокорисковых категорий деятельности или крупных платежей от анонимных для вашего сайта пользователей.
2. 3DS — обычно 3DS запрашивается эквайером, но по решению эмитента проверка может не проводиться. Традиционный вариант настройки.
3. Non-3DS — отключение 3DS требует дополнительных проверок магазина со стороны банка и используется для повышения конверсии (исключение шага из процесса оплаты) для доверенных операций. Например, для регулярных покупок с зарегистрированного аккаунта или для платежей на минимальные суммы.

 

Кроме того, все данные, передаваемые в банк-эквайер, должны быть защищены по стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), который включает в себя огромный комплекс требований к участникам платежных процессов и регулярные аудиты. Убедитесь что ваш эквайринговый партнер сертифицирован не ниже Level 2. Такой знак качества гарантирует вам зашифрованное хранение данных карт и их передачу.

Отметим, что даже при столь внушительном комплексе защиты мошенники могут использовать украденные данные карт. Во избежание этого платежные системы используют отдельные сервисы фрод-мониторинга. Проверяются истории операций с этой карты, velocity (невозможно сделать покупку из Дубаи, а через полчаса из Москвы), не было ли замечено устройство в махинациях с картами и другие параметры. Существуют внешние вендоры, куда для каждой транзакции отправляется неперсонализированная, обобщенная информация об операции и система разрешает или отклоняет платеж.

Крупные же платежные сервисы реализуют их самостоятельно для более тонкой настройки правил анти-фрода. При выборе эквайрингового партнера вы можете поинтересоваться какой именно антифрод-сервис используется и возможна ли кастомизация правил для вашего магазина.

5. Платёжная форма

Как показывают исследования конверсии в e-commerce, платежная форма оказывает наибольшее влияние на успешность покупки: от 10 до 30% корзин «бросаются» именно на этом шаге. Поэтому эквайринговые партнеры стараются максимально оптимизировать страницу ввода карточных данных.

Например, если вы настроили переадресацию на страницу партнера, пользователь может уйти, не дождавшись редиректа, или же не увидеть логотипа вашего сайта после переадресации и посчитать это подозрительным. Для исправления существует i-frame — внедрение платежной формы (страницы эквайера) на ваш сайт. Также можно реализовать форму во всплывающем окне. Таким образом исключается шаг из процесса оплаты и повышается конверсия.

Для более тесной интеграции платежной формы используются брендирование в точности под ваш сайт, цветовые схемы, разные варианты самой платежной страницы.

Однако, количество полей на платежной форме и правила их заполнения гораздо важнее цветовой схемы. Для большей вероятности покупки нужно сократить форму до минимума, запрашивать только необходимые данные: номер карты и CVC(CVV). И то, от номера карты тоже можно отказаться: вам помогут услуги привязки карты и безакцептные платежи (рекурренты).

ФИО держателя карты помогает в борьбе со фродом, но некоторые банки уже не считают его обязательным полем.

Обязательно уточните у потенциального эквайрингового партнера, какие варианты кастомизации набора полей платежной формы вам будут доступны после подключения.

6. Дополнительные функции

Кроме базовых элементов вроде безопасности и поддержки 24/7/365, каждый эквайер предлагает разнообразные дополнения для повышения простоты оплаты и облегчения жизни владельца магазина. Эти дополнения и делают эквайринг идеальным.

• Холдирование (заморозка/частичное списание): если покупатель сделал заказ и оплатил его, а товара не оказалось на складе, часть платежа придется вернуть. Без холдов это заняло бы несколько дней. С заморозкой платеж «под капотом» проходит в две стадии: сначала деньги только блокируются на карте (авторизация), а когда магазин подтверждает полноту заказа, совершается списание (клиринг). Конечный покупатель заметит разницу только в случае частичной или полной отмены платежа: деньги вернутся практически мгновенно.
• Рекурренты (повторяемые/безакцептные/автоплатежи): сервисы с подпиской хотят повысить повторяемость заказов, будь то подписка на журнал или оплата коммунальных платежей. Для этого реализована возможность однажды сохранить данные карты и далее совершать платежи по расписанию без захода плательщика на карточную форму. Иногда требуется SMS-подтверждение, но только факта списания, а не 3DS.
• Длинная запись: для покупки авиабилетов необходимо передавать данные рейса и покупателя. Иначе плательщик вынужден вводить информацию дважды, а поскольку авиа является рисковой категорий услуг, детали полета послужат дополнительным инструментом предотвращения мошенничества.
• Привязка (сохранение) карты в процессе платежа: если вы предлагаете клиентам привязать карту к аккаунту для упрощения покупок, многие могут отказаться от прохождения отдельного процесса. Некоторые эквайеры предлагают привязывать карту в процессе покупки, что очевидно проще для покупателя и положительно сказывается на конверсии в привязке карт.
• Возвраты и частичные возвраты: к сожалению, не все платежные системы поддерживают возврат операции. С карточными платежами ситуация обстоит несколько проще, но есть свои нюансы, поэтому уточните сроки возврата заранее. Ваши покупатели будут недовольны ожиданием в течение недели. Также важно наличие частичных возвратов: а что, если клиенты вернут только один товар из пяти?
• mPOS: часто небольшие интернет-магазины не имеют оффлайн-точек продаж, но размещают стенды на выставках и других мероприятиях, где есть покупатели. Люди привыкли к оплате картой везде, и вы можете лишиться части покупок, не дав им такой возможности. При этом полновесный торговый эквайринг часто оказывается ненужным или не окупается, если оффлайн-точки нет, или у вас слишком маленький оборот для подключения. На помощь приходит мобильный эквайринг: mPOS + устройство, подключённое к интернету. Банковская карта считывается mPOS-устройством, а специальное приложение в телефоне/планшете проводит платеж.
• Мобильность: уточните, есть ли у потенциального партнера отдельная версия карточной формы для мобильных платформ (iOS, Android, Windows Mobile). Иначе вам придется пройти путь поиска эквайера снова, так как не все компании поддерживают мобильность или же не оптимизируют десктопную версию специально. Так же обратите внимание, что некоторые банки и агрегаторы помогут встроить платежный функционал в ваше мобильное приложение.
• Ручное выставление счетов: отправка покупателю счета на почту/SMS/в соц.сети для оплаты. Останется только перейти по ссылке и подтвердить платеж. Полезно для предложений купить товар, который пользователь бронировал, но его не оказалось на складе в прошлый раз.
• SMS-информирование покупателя о покупке. Полезно, если ваш магазин не имеет своего аналогичного сервиса.
• Экзотические валюты и worldwide: если вы настроены на зарубежных клиентов, убедитесь что ваш эквайер принимает к оплате карты европейских банков и основные мировые валюты, а также платежи с территории других стран. Кроме того, у посредников часто есть предложения по сложным для прямого подключения платежным системам, таких как терминальные сети Бразилии или локальный белорусский интернет-кошелек. Кроме того, существует Bitcoin и некоторые платежные системы уже умеют с ним работать.
• Массовые выплаты: обратное движение денежных средств. Услуга необходима для выплат вашим клиентам, например выигрышей (masspayment). Доступен обычно на особых условиях.
• Перенос комиссии: обычно комиссия оплачивается магазином. Большинство платежных партнеров позволяет настраивать списание комиссии в том числе с покупателя. В этом случае сумма покупки будет увеличиваться согласно размеру комиссии с операции. Некоторые эквайеры позволяют настраивать % переноса комиссии, например 50/50.

Как выбрать идеальный эквайринг

Итак, мы знаем возможности и особенности различных эквайринговых партнеров, самое время приступить к выбору. Ниже вы найдете алгоритм, который облегчит владельцу сайта выбор лучшего эквайринга в зависимости от особенностей бизнеса.

Для облегчения выбора взгляните на список дополнительных вопросов, которые имеет смысл задать сотруднику отдела продаж потенциального эквайера:

1. Специально для банка-эквайера:
   1. Обязательно ли открывать счет в вашем банке?
   2. Есть ли личный кабинет?
   3. Минимальный оборот для подключения?
   4. Скидки на полный пакет: торговый эквайринг + онлайн?
2. Специально для агрегатора:
   1. Каковы функции личного кабинета?
   2. С какого года компания на рынке?
   3. Ключевые клиенты?
   4. Наличие лицензии НКО?
3. Какова схема взимания комиссии? Фиксированная с транзакции или %? Какова сетка тарифов в зависимости от оборота? Есть ли комиссия за возвраты?
4. Есть ли плата за подключение?
5. Нужен ли страховой депозит?
6. Как долго длится техническая интеграция и какие есть возможности?
7. Какие типы карт можно принимать? Какие страны?
8. Минимальная сумма платежа, лимиты на одну операцию/сутки/месяц с одной карты? Можно ли их настраивать?
9. Как долго перечисляются средства на мой р/с?
10. Выделяется ли персональный менеджер для курирования всех этапов подключения?

Популярные банки-эквайеры: Альфа-Банк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Сбербанк.

Популярные платежные агрегаторы: Яндекс.Касса, RBK-money, Paymaster, Z-payment, WalletOne, PayAnyWay, Rapida, OnPay, Assist, Robokassa, IntellectMoney, Pay2Pay, Platron.

Партнеры, специализирующиеся на карточных операциях (IPSP): PayOnline, PayU, Uniteller, ChronoPay, Assist.

Целью этого материала не было очередное сравнение платежных провайдеров. Сегодня мы постарались помочь владельцам интернет-магазинов самостоятельно выбрать эквайрингового партнера.

Автор: Юлия Б.

mainmine.ru

Эквайринг Сбербанк: тарифы для ИП

С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.

Оплата банковскими картами- это не просто и удобно, это выгодно и современно

Содержание статьи:

Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек. В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи. Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Эквайринг  – это целый пакет преимуществ для каждого клиента

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

• торговый,
• интернет,
• мобильный.

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе. Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги. За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Интернет-эквайринг на сегодняшний день становится все популярнее благодаря тому, что россияне стали все больше делать покупки в интернет-магазинах и на сайтах.

Удобство в том, что нет необходимости устанавливать специальное оборудования: эквайер подключает клиента к специальной программе. ПО становится доступно после подачи юрлицом заявки и заключения договора. Покупатели таким образом оплачивают не только товары, но и различные услуги – коммунальные платежи, штрафы и т.п. При этом они не платят комиссию. Сегодня платежи при помощи платежных карточек  рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес

Мобильный только начинает набирать популярность. В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой. Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы. В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна. Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке – обязанность каждого владельца бизнеса

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

• наличие расчетного счета в банке-эквайере;
• установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%. Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайринг

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

• оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
• тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

Безопасность и удобство платежей

За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным. Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры. Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.

Это лучшее предложение на банковском рынке по соотношению цены и качества

Для предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.

Заключение

С 2015 года все торговые организации обязаны были предоставить своим клиентам возможность оплаты покупок безналичным расчетом. Отсутствие терминалов грозит предпринимателям существенным штрафом.

Оптимальный выход – заключить в Сбербанке договор на эквайринг по расценкам, выгодным для юридических лиц. Подобная сервис привлечет большее количество клиентов и увеличит объем продаж.

23-12-2017

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

sbankami.ru