Эквайринг тарифы банков рейтинг для ип: Сравнение тарифов эквайринга для ИП в банках – найти самый выгодный

Интернет-эквайринг

В настоящее время услуга интернет-эквайринга вызывает всё большую заинтересованность у владельцев интернет-магазинов, среднего бизнеса, федеральных бюджетных организаций и корпораций в предоставлении для своих клиентов возможности приобретать и оплачивать продукцию или услуги «не выходя из дома».

Основными преимуществами интернет-эквайринга для бизнеса является:

• Удобство для покупателей – дистанционный способ оплаты;
• Возможность приёма оплаты в режиме 24/7/365
• Отсутствие географических ограничений
• Повышение доверия среди клиентов к интернет-магазину
• Сокращение издержек на функционирование бизнеса интернет-магазина
• Повышение конкурентной способности от технологии оплаты методом «здесь и сейчас»

Преимущества сотрудничества с Газпромбанком:

• Возмещение денежных средств на следующий рабочий день
• Отсутствие абонентской платы за использование сервиса оплаты
• Бесплатное подключение к системам поддержки электронной коммерции
• Комплексное решение для интернет-магазинов по исполнению требований 54-ФЗ
• Удобный функционал защищенного сохранения данных банковских карт, рекуррентные и автоплатежи
• Система электронных платежей Apple Pay, Android Pay и Google Pay.
• Автоматическая онлайн-система fraud-мониторинга, эффективно выявляющая подозрительные транзакции и предотвращающая мошенничество.
• Наличие личного кабинета для магазина с возможностью online-отслеживания статусов оплат и управление транзакционной активностью магазина.
• Консультация и техническая поддержка в режиме 24/7/365

Реализация интернет-эквайринга от Банк ГПБ (АО) предоставит интернет-магазину возможность осуществлять приём карт международных платежных систем VISA, Mastercard и национальной системы платежных карт «МИР». Позволит оперативно интегрировать безопасный приём платежей на интернет-портале Вашей организации, а также закрыть дополнительно возникающие у интернет-портала потребности в рамках реализуемой технологии.

Банк ГПБ (АО) располагает собственным процессинговым центром, обеспечивающим высокое качество и безопасность проведения операций с использованием банковских карт.

 

Услуги банка для ИП и предприятий малого бизнеса: РКО, кредитование малого бизнеса, инвестиции, зарплатные проекты в банке, эквайринг > Ростовская область

Услуги банка для ИП и предприятий малого бизнеса: РКО, кредитование малого бизнеса, инвестиции, зарплатные проекты в банке, эквайринг > Ростовская область | ПАО коммерческий банк Центр-инвест

Малому бизнесу

Кредитование бизнеса

• Специальные кредитные программы
• Классические кредитные программы
• Кредитование стартапов

Расчетный счет для бизнесаhref=»»>

• Бесплатное открытие счета
• Обслуживание – 600 ₽/мес
• Перевод на карты без комиссии
• 1,5% начисляем на остаток

Финансовый лизингhref=»»>

• Рассмотрение в кратчайшие сроки
• Для автомобилей КАСКО не требуется!
• Возможна ускоренная амортизации

Эквайрингhref=»»>

Надежный способ увеличить оборот Вашей торговой точки и охватить наибольшую клиентскую аудиторию.

Банковские гарантииhref=»»>

• Срок получения – не более 2-3 рабочих дней
• Заранее установленная стоимость банковской гарантии

Корпоративные картыhref=»»>

• Удобный доступ к расчетному счету
• Безналичные покупки без комиссии
• Оплата служебных расходов

Инвестицииhref=»»>

Программа по стимулированию инвестиций в энергосбережение

Приложение для появится в скором времени.

А пока Вы можете воспользоваться веб-версией Интернет-банка.

ДелоБанк ─ в лидерах рейтинга USABILITYLAB по удобству сервисов для ИП » Новости банков

ДелоБанк занял третье место в «Юзабилити-рейтинге банков для индивидуальных предпринимателей 2020». Исследование оценивает удобство пользования банковскими услугами для клиента – от открытия счета через сайт до проведения платежей и решения других задач в интернет-банке и мобильном приложении. Всего в рейтинге представлено 13 российских банков.

Рейтинг составлен по результатам исследования пошагового пути пользователя (Customer Journey), в котором оцениваются удобство, логичность и скорость всех банковских операций и сервисов. Методология исследования основана на тестированиях с элементами интервью.

Эксперты выявляли потребности пользователей и сценарии взаимодействия с банками, искали проблемные зоны интерфейсов сайта, мобильного банка, интернет-банкинга, собственной онлайн-бухгалтерии, определяли тренды и удачные решения в интерфейсах. Респондентами выступили начинающие индивидуальные предприниматели, планирующие открыть расчетный счет или открывшие его не более года назад. Предприниматели оформляли заявки на РКО, выставляли счета, переводили средства на карту и личный счет, тестировали услуги интернет-банкинга, меняли пароль, тариф, запрашивали и получали выписки, рассчитывали авансовый платеж с помощью онлайн-бухгалтерии и так далее.

«Эксперты высоко оценили ДелоБанк, потому что мы уделяем особое внимание скорости и удобству пользования сервисами. Мы ценим время предпринимателей, ведь это невосполнимый ресурс. Философия ДелоБанка – не усложнять жизнь бизнесу, а облегчать ее, формировать комфортную деловую среду, особенно на начальном этапе, когда предпринимателям очень важно сосредоточиться на развитии своего дела с нуля. Интуитивно понятные пользовательские интерфейсы, максимально выгодные сервисы и адекватные тарифы привлекают начинающих предпринимателей и повышают шансы на долгосрочное партнерство с ДелоБанком», − подчеркнула директор по развитию ДелоБанка Ирина Кузьмина.

По материалам ДелоБанка

сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг – это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал – это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал – стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж.
   Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал – компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка – 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,4 до 2,5%
Модульбанк	от 14,2 до 29,3 тыс. р./от 1,7 до 2,2 тыс. р. в мес.	от 1% до 2,3%
Сбербанк	аренда – от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк)	стоимость терминала – 1,7 тыс. р./мес. или 17 тыс. р. разово	от 1,7 до 2%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда – до 1200 р. в мес.	от 1,99%
ВТБ	бесплатно	от 1,8%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.	2,29%
Совкомбанк	бесплатно	от 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций – платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка – нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 – 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

Самый выгодный эквайринг в 2021, самый дешевый эквайринг под низкий процент

Дешевый эквайринг

Эквайринг – это комплекс услуг, который позволяет ИП принимать оплату банковской картой через платежные терминалы в торговых точках или с помощью специального программного обеспечения при оплате через Интернет. Эквайринг используется на большинстве предприятий торговли – в магазинах, точках питания, на АЗС и т. д.

Как работает?

Процедура оплаты через платежный терминал в торговых точках:

1. Покупатель вставляет карту в приемник или просто прикладывает ее к терминалу.
2. Информация о транзакции направляется в банк-эмитент для проверки возможности оплаты – на наличие необходимой суммы, отсутствие ограничений по сроку действия и прочим параметрам.
3. Если система подтверждает оплату, средства списываются с карты клиента и в подтверждение выдается чек.
4. Средства переводятся на счет продавца в течение установленного срока.

В большинстве случаев для оплаты картой, особенно покупок на крупную сумму, покупателю будет предложено ввести пин-код.

Если оплата производится через Интернет, то на этапе оформления заказа покупателю будет предложено выбрать способ оплаты, указать данные своей карты и подтвердить платеж кодом из СМС.

Виды эквайринга

Торговый – оплата через POS-терминалы в торговых точках.

Мобильный – оплата с помощью мобильных платежных терминалов mPOS, которые представляют собой компактные устройства, подключаемые к смартфону или планшету. Оплата возможна в любом месте, где есть доступ в сеть Интернет.

Интернет-эквайринг – оплата с банковской карты или через электронный кошелек на сайте. Прием платежей осуществляется через специальный интерфейс на сайте.

АТМ-эквайринг – выдача наличных средств владельцам карт в пунктах выдачи наличных (ПВН) и терминалах самообслуживания.

Какой банк выбрать для эквайринга ИП?

Выбирая банк для подключения эквайринга, обратите внимание на следующие критерии:

• размер комиссий за платежи;
• наличие ограничений по оборотам;
• тип платежных устройств;
• совместимость с вашим сайтом при подключении Интернет-эквайринга;
• уровень и доступность технической поддержки.

Чтобы найти эквайринг для ИП с лучшими условиями, учитывайте особенности вашего бизнеса – в некоторых банках тарифы различаются в зависимости от направления деятельности предприятия.

Как подключить?

Подать заявку на подключение эквайринга для ИП можно онлайн на нашем сайте:

1. Сравните предложения на эквайринг разных банков по основным параметрам. Подробные условия можно посмотреть, нажав кнопку «Показать условия».
2. Выберите наиболее подходящий вариант и нажмите кнопку «Посмотреть тарифы».
3. Вы будете автоматически перенаправлены на официальный сайт выбранного банка, где сможете отправить заявку на подключение эквайринга.
4. Дождитесь звонка менеджера для дальнейших инструкций.

Перед отправкой заявки на эквайринг изучите рейтинг банков и почитайте отзывы клиентов, чтобы оценить преимущества и недостатки выбранного банка или тарифа.

Эквайринг: тарифы и рейтинг банков

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина использует свою банковскую карту, чтобы оплатить покупку: в момент проведения расчета средства с нее списываются, затем перечисляются продавцу. Как происходит оплата:

1. Кассир вставляет карту клиента в POS-терминал (в отверстие считывателя чипов) или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты карта подносится к терминалу. Считывается информация с нее. При необходимости клиент вводит свой PIN-код.
2. В процессинговый центр банка-эквайера отправляется заявка на совершение платежа. Карта проверяется на предмет того, не числится ли она в стоп-листе.
3. Если все в порядке, заявка передается в банк-эмитент карты. Проверяется баланс счета: достаточно ли средств для платежа. Если да, то списывается нужная сумма.
4. Покупатель получает чек. Операция завершена.

Проведение платежа занимает не более 1-2 минут.

Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты при эквайринге — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.), на котором установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — POS-терминал и телефон — должны иметь NFC-модуль. Смартфон подносится к терминалу, происходит передача информации в банковскую систему, выполняется платеж.

Как подключить торговый эквайринг:

1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
2. Отправьте заявку на подключение услуги. Это можно сделать, позвонив в техническую службу банка, либо оформив запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист банка, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе.
3. Если заявка будет одобрена, следующий шаг — подписание договора. Для этого нужно представить в банк пакет документов (паспорт директора организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных банках списки необходимых документов могут отличаться.
4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты банка, установят POS-терминалы, проинструктируют, как ими пользоваться, чтобы принимать безналичные платежи от покупателей.
   Терминалы можно купить в специализированном магазине кассового оборудования, а также арендовать или приобрести у банка.

Важно! Иногда торговый эквайринг банки подключают только при условии, что терминалы взяты в аренду либо приобретены у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только определенные модели устройств. Заранее уточняйте этот момент.

Портал «РКО.РФ» актуализировал банковские тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

Информация на сайте представлена в 4 категориях – для бизнеса, индивидуальных предпринимателей, ООО и самые выгодные предложения.

Ежедневно множество бизнесменов, которые открывают ООО или работают в качестве индивидуальных предпринимателей, сталкиваются с необходимостью открытия расчетного счета. Такая необходимость обусловлена нормами Налогового кодекса Российской Федерации, поэтому с ней сталкиваются абсолютно все бизнесмены. Для правильного, выгодного выбора банка, в котором будет открыт счет для ведения коммерческой деятельности, необходимо тщательно проанализировать тарифы на РКО большого количества финансовых учреждения. Для удовлетворения спроса, интернет-портал «РКО.РФ» актуализировал банковские тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, подробнее о которых можно узнать на сайте сервиса.

Эксперты сайта систематично актуализируют и дополняют сведения по банковским предложениям на расчетно-кассовое обслуживание. Такие данные позволяют российским гражданам выбрать лучший банк для открытия счета.

Особенности сервиса «РКО.РФ»

На сайте «РКО.РФ» представлена детализированная информация об услугах, продуктах, которые предлагаются финансовыми учреждениями Российской Федерации. Сведения, представленные сервисом, помогут индивидуальным предпринимателям и учредителям ООО правильно выбрать банк с выгодными тарифами на открытия счета.

Эксперты интернет-портала регулярно актуализируют и дополняют сведения, в том числе, банковские тарифы. На сайте можно изучить:

• стоимость и срок открытия р/с;
• тарифы на обслуживание;
• условия приема платежей.

Информация поможет ИП, юридическим лицам подобрать самый выгодный банк для открытия р/с и тарифный план на его обслуживание. Сведения представлены в четырех категориях для удобного ознакомления – предложения для бизнеса, индивидуальных предпринимателей, ООО, а также самые выгодные варианты.

Сервис также предлагает другие дополнительные услуги, обзоры представителей и сервис финансового рынка. Гражданам страны предлагаются сведения об эквайринге, регистрации бизнеса, оформлении банковских карт, ведении бухгалтерского учета, ВЭД и других аспектах. Информация помогает российским предпринимателям комфортно вести коммерческую деятельность, соблюдать нормы действующего законодательства, получать услуги по выгодным тарифным планам.

Как банки проводят расследования случаев мошенничества с операциями

Содержание

1. Какие бывают виды мошенничества?
2. Что происходит, когда банк получает иск о мошенничестве?
3. Как банки расследуют мошенничество?
4. Как жертвам мошенничества возвращаются деньги?
5. Почему торговцы несут ответственность за мошенничество?
6. Как долго длится расследование банковского мошенничества?
7. Требуют ли банки обвинения в мошенничестве?
8. Действительно ли банки расследуют споры?

Продавцы и клиенты не согласны друг с другом, когда возникают платежные споры, но есть одна вещь, в которой они могут согласиться: процесс расследования заявлений о мошенничестве, проводимый банками, может сбивать с толку и расстраивать.

Клиенты задаются вопросом, почему банкам требуется так много времени, чтобы вернуть свои деньги, если они, очевидно, стали жертвой преступления. Продавцы задаются вопросом, проверяют ли банки вообще сомнительные заявления о мошенничестве.

Конечно, мошенничество — серьезная проблема и для банков, и существуют правила, которым они должны следовать, когда дело касается обработки несанкционированных транзакций. Когда в банк поступает иск о мошенничестве с платежными картами, что они на самом деле делают для его расследования?

Одна из проблем заключается в том, что банки, клиенты и продавцы не всегда говорят на одном языке, когда дело касается мошенничества.Для клиентов мошенничество может быть универсальным термином, который относится к широкому кругу жалоб или проблем, которые могут возникнуть при транзакциях, многие из которых могут не подпадать под юридическое определение мошенничества. В сфере возвратных платежей продавцов мы говорим об «истинном мошенничестве» и «дружеском мошенничестве» — двух очень разных вещах, которые не так тесно связаны, как можно предположить из их названий.

Распутать множество разновидностей мошенничества может быть сложно, особенно когда продавцы пытаются разобраться в своих данных о возвратных платежах в аналитических целях.Может быть полезно знать, как банк обрабатывает заявления о мошенничестве, каких сроков ожидать и какие действия они могут предпринять.

Какие бывают виды мошенничества?

Прежде чем мы продолжим, давайте рассмотрим некоторую терминологию мошенничества:

• Истинное мошенничество — это когда мошенник крадет учетные данные держателя карты и использует их для совершения покупок без их ведома или разрешения.
• Дружественное мошенничество , также известное как мошенничество с возвратным платежом или мошенничество со спором кредитной карты , когда владелец карты оспаривает транзакцию и получает возвратный платеж на основании ложных требований.
• Семейное мошенничество — это когда кто-то, известный держателю карты, использует его карту без разрешения, и владелец карты оспаривает списание средств как несанкционированную транзакцию.
• Спор — это когда владелец карты просит свой банк о возврате платежа по транзакции, которую он авторизовал. Споры должны разрешаться только в очень конкретных случаях, когда продавец допустил ошибку при выставлении счета или не выполнил свои условия покупки с держателем карты.

Обратите внимание, что в случае истинного мошенничества жертвой является владелец карты, тогда как в случае дружеского и семейного мошенничества владелец карты фактически обманывает продавца.

Что происходит, когда банк получает иск о мошенничестве?

Первое, что сделает банк, это попытается доказать, что мошенничество действительно имело место. Они попросят держателя карты предоставить дополнительную информацию о транзакции и о том, откуда они узнали, что это мошенничество.

Для держателей карт, которые действительно стали жертвами мошенников, это может показаться большим вопросом. Часто, когда владелец карты впервые замечает мошенничество со своей учетной записью, он обнаруживает, что это происходит уже довольно давно. Небольшие покупки для тестирования карт, которые легко упустить из виду, часто накапливаются прежде, чем мошенник пойдет на крупную выплату.

Изучение и документирование всех этих транзакций, чтобы удовлетворить банк, может потребовать много работы, но оно того стоит — Закон о справедливом выставлении счетов за кредит ограничивает ответственность держателей карт за мошенничество на уровне 50 долларов. Пока заявление о мошенничестве обосновано, владелец карты не несет ответственности за сумму, превышающую указанную. Многие банки даже придерживаются политики, согласно которой клиент не несет ответственности ни за какие суммы в случае мошенничества.

Согласно Закону об электронных денежных переводах держатели карт должны уведомлять банки о мошеннических платежах в течение 60 дней с момента транзакции — в любой более поздний срок, и банк не обязан отвечать. Однако большинство банков дает своим клиентам 120 дней для оспаривания мошеннического платежа, поскольку это срок, установленный большинством основных карточных сетей.

После получения уведомления у банка есть 10 рабочих дней для расследования претензии и принятия решения. Если они обнаруживают, что мошенничество действительно имело место, они обязаны вернуть деньги держателю карты.

Если банку требуется больше времени для расследования, это может занять до 45 дней, но он должен хотя бы временно вернуть средства на счет держателя карты до 10-дневного срока. Многие банки оптимизируют этот процесс, предоставляя предварительный кредит сразу после возбуждения спора.

Как банки расследуют мошенничество?

Банковские следователи обычно начинают с данных транзакции и ищут вероятные признаки мошенничества. Отметки времени, данные о местоположении, IP-адреса и другие элементы могут использоваться, чтобы доказать, был ли владелец карты вовлечен в транзакцию.

Когда владелец карты заявляет, что продавец каким-то образом обманул его, банк может запросить дополнительную информацию.

Продавцы всегда должны внимательно следить за этими запросами. Любой запрос, который может быть рассмотрен надлежащим образом, предотвращает возврат платежа.

В идеале следователи банка должны раскрывать дружеское мошенничество, когда оно происходит, поскольку они обучены определять распространенные сценарии, такие как окончание бесплатного пробного периода, покупки в приложении, сделанные ребенком без присмотра, и так далее.Как известно продавцам, это случается не всегда. Дружественные возвратные платежи в связи с мошенничеством — огромная проблема для продавцов, которые должны сами предоставить доказательства, опровергающие эти утверждения.

Если они уверены, что мошенничество имело место, и считают, что дело достаточно основательно, чтобы его оправдать, банк может уведомить правоохранительные органы, такие как ФБР. Конечно, решение о том, начинать расследование или нет, остается за соответствующими правоохранительными органами.

Как жертвам мошенничества возвращаются деньги?

Любой, кто стал жертвой мошенничества, хочет как можно скорее вернуть свои деньги.Для держателей карт этот процесс обычно относительно быстрый и простой. Для торговцев не так уж и много.

Во время обычного процесса возвратного платежа, когда обнаруживается, что транзакция является мошеннической, банк-эмитент немедленно предоставляет предварительный кредит на счет этого клиента. Если продавец успешно оспаривает этот возвратный платеж, деньги возвращаются. Если возвратный платеж принят или оспорен безуспешно, кредит становится постоянным.

Когда продавец получает ответный платеж за мошенничество, все немного сложнее.Этот вид мошенничества труднее доказать, и банки, как правило, встают на сторону клиента, когда сомневаются. Даже в самом лучшем случае возврат ваших средств займет некоторое время.

Если продавец может доказать банку-эмитенту через представление, что транзакция законна, а требования держателя карты ложны, он может получить свои деньги обратно. Однако этот процесс обычно занимает не менее 30 дней, а часто и дольше.

Решение о том, чьим претензиям верить, принимает банк-эмитент.Чтобы выиграть спор, продавец должен предоставить доказательства, которые он считает достаточно убедительными для отмены возвратного платежа. Хотя решение банка можно обжаловать в арбитраже, сборы обычно составляют сотни долларов, что означает, что это редко правильный выбор для большинства продавцов.

Почему торговцы несут расходы за мошенничество?

Правила процесса возвратного платежа определяются сочетанием различных федеральных законов и руководств по работе с сетями карт, созданных на протяжении десятилетий — они не составляют единого, внутренне согласованного целого, которое одинаково относится ко всем заинтересованным сторонам.

Поскольку продавцы несут конечную ответственность за расходы по возвратным платежам, банки на самом деле не заинтересованы в тщательном расследовании мошенничества или слишком жестком противодействии претензиям своих клиентов. Это может быть несправедливо, но подчеркивает, насколько важно для продавцов брать на себя ответственность за собственную защиту, когда дело доходит до мошенничества и возвратных платежей.

Борьба с возвратными платежами — это битва на два фронта. Продавцы должны не только упреждающе защищать себя и своих клиентов от истинного мошенничества, они также должны бороться с дружественными обратными платежами за мошенничество после того, как они были поданы, участвуя в процессе представления и предоставляя банкам доказательства, которые показывают, что они ошибались, принимая свои претензии клиента по номинальной стоимости.

FAQ

Как долго длится расследование банковского мошенничества?

Обычно расследование банковского мошенничества занимает до 45 дней.

Требуют ли банки обвинения в мошенничестве?

Да. Обвинения в мошенничестве в достаточном размере могут повлечь за собой обвинения штата или федерального правительства и тюремное заключение.

Действительно ли банки расследуют споры?

Да. Они делают это как услугу по защите своих клиентов, чтобы им не приходилось беспокоиться о все более изощренном мошенничестве.

Спасибо за подписку на блог Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: [email protected]

Step нацелена на подростков и родителей с бесплатным мобильным банковским счетом и картой Visa — TechCrunch

Новый стартап мобильного банкинга Step хочет помочь подросткам и другим молодым людям вступить в эпоху безналичной оплаты. Сегодня наличные деньги используются реже, поскольку все больше потребителей делают покупки в Интернете и отправляют деньги друг другу через платежные приложения, такие как Venmo.Но подростки, в частности, по-прежнему сильно обременены наличными деньгами — даже при том, что они тоже хотят тратить свои деньги на вещи, для которых требуется платежная карта, например, покупки на Amazon.com или мобильные игры.

Вот где появляется Step.

Компания стремится удовлетворить потребности того, что, по ее мнению, является недостаточно обслуживаемым рынком мобильного банкинга — 75 миллионов детей и молодых людей в возрасте до 21 года в США, которые все еще вынуждены использовать наличные деньги.

Этот рынок не является «небанковским», это «предварительно банковский», — объясняет генеральный директор Step CJ MacDonald, чей предыдущий стартап, платформа мобильных подарочных карт Gyft, был продан First Data несколько лет назад.

Вверху: Step CEO, CJ MacDonald

«Мы создаем универсальное банковское решение, которое в первую очередь ориентировано на подростков и родителей», — говорит он. «Мы хотим, чтобы это был первый банковский счет подростка. Мы хотим быть первой расходной картой подростка. И мы хотим научить финансовой грамотности и ответственности из первых уст ».

MacDonald вместе с техническим директором Алексеем Калиниченко, ранее работавшим в Square и стартапе финансовых услуг Token, основали Step в мае 2018 года. В команду из 10 человек также входят несколько предыдущих сотрудников Gyft.

Прошлым летом Step завершил получение начального финансирования в размере 3,8 миллиона долларов от Sesame Ventures, Crosslink Capital и Collaborative Fund. Генеральный партнер Crosslink Эрик Чин входит в состав совета директоров.

Несмотря на то, что сегодня существует ряд приложений для мобильного банкинга — например, Chime, Monzo, Simple, Revolut и другие — Step специально нацелен на подростков от 13 лет и старше, а также на других молодых людей своим маркетингом. Разумеется, подросткам до 18 лет для регистрации требуется одобрение родителей. Но цель состоит в том, чтобы побудить подростков донести эту идею до родителей, а не наоборот.

Ориентация

Step на эту более молодую аудиторию ставит компанию в другое пространство, где меньше конкурентов. Его более прямыми конкурентами являются не более крупные мобильные банки, а скорее стартапы, такие как подростковая дебетовая карта и банковское приложение Current или управляемая родителями дебетовая карта для детей от Greenlight.

Услуга мобильного банкинга, которую предоставляет Step, также будет более комплексной, чем просто дебетовая карта. Он будет предлагать комбинацию проверки, сбережений и карты Visa, которая работает как кредитная, так и дебетовая.

Карта включает в себя защиту Visa от нулевой ответственности для всех покупок от несанкционированного использования и позволяет родителям устанавливать лимиты расходов.

Родители также смогут подключить свои собственные банковские счета к Step для мгновенного перевода денежных средств, которые затем могут быть распределены по счетам детей для таких вещей, как пособия и работа по дому, или других повседневных расходов. Сам банковский счет Step поддерживается Evolve Bank, поэтому он застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов.

В отличие от Current, которая взимает плату за подписку для использования своих услуг, Step стремится быть бесплатным банком для потребителей.Пользователям не нужно платить за свою учетную запись, и нет комиссии за такие вещи, как овердрафты. Вместо этого план Step состоит в том, чтобы получать доход с помощью традиционных средств, таких как комиссионные за обмен, и посредством практики кредитования после создания депозитной базы.

Компания выплачивает процентную ставку 2,5% по вкладам, предлагает функцию округления сбережений и ряд инструментов бюджетирования, а также поддерживает бесплатные мгновенные переводы между счетами Step. Он также обеспечивает бесплатный доступ к сети из 35 000 банкоматов.

Помимо простого облегчения мобильного банкинга, более крупная цель Step — научить подростков проявлять финансовую ответственность.

«Школы не учат детей деньгам. Многие семьи не говорят о деньгах. И это важный жизненный навык, который не используется должным образом, когда люди растут, — говорит Макдональд, который говорит, что ему не хватало жизненных навыков в этой области, даже когда он был молодым выпускником колледжа.

«Были навыки« Деньги 101 », которым я не научился и о которых никто не говорил со мной.Такие вещи, как создание кредита, сколько у вас должно быть кредитных карт, соотношение долга к доходу, — продолжает он. «Многие люди попадают в реальный мир без опыта [в этих областях]», — говорит он.

В долгосрочной перспективе, после решения потребностей, связанных с повседневными банковскими операциями, Step хочет использовать другие продукты и услуги — например, инструменты, которые позволяют семье копить вместе для учебы в колледже.

Компания запускает банковское обслуживание по системе «только по приглашениям» для расширения.

Сегодня открывается список ожидания и реферальная программа. Когда вы приглашаете друга, каждый из вас получает по одному доллару. Затем этой весной доступ будет развернут в порядке очереди. Пользователи могут присоединиться к Step через веб-сайт, приложение для iOS или Android.

TD Bank Торговые решения | POS-системы и решения для бизнеса

^† Нажимая на эту ссылку, вы покидаете наш веб-сайт и переходите на сторонний веб-сайт, который мы не контролируем.

Ни TD Bank US Holding Company, ни его дочерние или аффилированные компании не несут ответственности за содержание сторонних сайтов, на которые есть гиперссылки с этой страницы, а также не гарантируют и не поддерживают информацию, рекомендации, продукты или услуги, предлагаемые на сторонних сайтах. партийные сайты.Сторонние сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от политики TD Bank US Holding Company. Вам следует ознакомиться с политикой конфиденциальности и безопасности любого стороннего веб-сайта, прежде чем предоставлять личную или конфиденциальную информацию.

* Новые продавцы могут заработать 1% кэшбэка от приемлемого чистого объема транзакции (действительные валовые продажи за вычетом любых возвратов), обработанных в течение первых трех месяцев после утверждения учетной записи (первые три полных цикла выписок (3 календарных месяца)). Максимальный кэшбэк в размере 1% ограничен 300 долларами.Например, если вы обработали приемлемый чистый объем транзакции на сумму 15 000 долларов в течение первых 3 месяцев, вы получите 150 долларов кэшбэка. Предложение доступно для любого нового торгового счета, открытого с 01.07.2021 по 31.12.2021 и отвечающего дополнительным условиям, приведенным ниже.

Новые продавцы могут заработать дополнительно 200 долларов наличными за обработку минимального допустимого чистого объема транзакции в размере 200 000 долларов в течение первых 6 месяцев после утверждения учетной записи. Предложение доступно для любого нового торгового счета, открытого с 01.07.21 по 31.12.21 и отвечающего дополнительным условиям, приведенным ниже.

Предложения кэшбэка 1% и бонусного кэшбэка: Предложения доступны только новым клиентам TD Merchant Solutions. Продавец должен подписать 3-летнее Соглашение об обработке решений для Продавцов и начать обработку через свою учетную запись Решения для Продавцов в течение периода кампании, указанного выше. TD Merchant Solutions будет определять подходящий приемлемый чистый объем транзакций по своему собственному усмотрению (например, возвраты, возвратные платежи и т. Д. Не будут включены). Кредит появится на Расчетном счете продавца в месяц, следующий за месяцем обработки соответствующих транзакций.Общие суммы, заработанные торговцами, которые соответствуют обоим предложениям, не будут превышать 500 долларов США. Расчетный счет Продавца должен быть текущим счетом TD Bank Business. Никакие платежи не будут производиться, если торговый счет не открыт и не имеет хорошей репутации на момент расчета и выплаты такого бонусного предложения.

¹ Apple, логотип Apple, iPhone и iPad являются товарными знаками Apple, Inc., зарегистрированными в США и других странах. Apple Pay и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc. Google Pay является товарным знаком Google Inc.

² Финансирование на следующий рабочий день: за дополнительные услуги могут взиматься сборы. Для продавцов с расчетным счетом в TD Bank и стандартной системой обработки платежей TD Bank средства будут доступны на расчетном счете до 14:00 по восточноевропейскому времени следующего рабочего дня. Доступность может варьироваться в зависимости от выбранного продавцом шлюза обработки платежей и других выбранных услуг, включая, помимо прочего, использование расчетного счета, не принадлежащего банку TD.

³ Торговый счет должен быть открыт и находиться в наличии.За дополнительные услуги может взиматься плата. Действуют дополнительные ограничения. Информацию о применимых комиссиях за обработку данных и оценках см. В Соглашении с торговым представителем TD Bank, N.A. При условии утверждения кредита. Член FDIC, TD Bank, N.A.

⁴ Торговая марка и логотип Clover принадлежат Clover Network, Inc., компании First Data.

Какие банки взимают комиссии за зарубежные транзакции

Bank5 Connect • Дебетовая покупка: 0,8% или 1%, в зависимости от того, совершена ли покупка в США.С. доллары или иностранная валюта. • Снятие в банкомате: 0,8% или 1% от суммы. 4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

BB&T • Дебетовая покупка: 3%. • Снятие в банкомате: 5 $ + 3% от суммы. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

BBVA Compass • Дебетовая покупка: 3%. • Снятие в банкомате: 3 $ + 1% от суммы. 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

BMO Harris Bank • Дебетовая покупка: 2,8%. • Снятие в банкомате: 3 $ + 2,8% от суммы. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Citizens Bank • Дебетовая покупка: 3%, в зависимости от того, была ли покупка сделана в долларах США или в иностранной валюте. • Снятие в банкомате: 3 $ + 3% от суммы. 3,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Connexus Credit Union • Дебетовая покупка: до 1.5%. • Снятие в банкомате: до 1,5% от суммы. 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Кредитный союз потребителей • Дебетовая покупка: 0,8% или 1%, в зависимости от того, была ли покупка сделана в долларах США или в иностранной валюте. • Снятие в банкоматах: 0,8% или 1% 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Пятый третий банк • Дебетовая покупка: 3,2% (3% для транзакции и 0,2% для конвертации валюты). • Снятие в банкомате: 5 $ + 3,2% от суммы. 3,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

HSBC • Дебетовая покупка: 3%.• Снятие в банкомате: 2,50 доллара США + 3% от суммы + переменная комиссия за конвертацию валюты. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

M&T Bank • Дебетовая покупка: 50 центов или 3%, в зависимости от того, что больше. • Снятие в банкомате: 5 долларов США или 3%, в зависимости от того, что больше. 3,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

PenFed Credit Union • Дебетовая покупка: до 2%. • Снятие в банкомате: 1,50 $ + до 2% от суммы. 4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Radius Bank • Дебетовая покупка: 1,1% (0.9% за транзакцию плюс 0,2% за конвертацию валюты). • Снятие в банкомате: 1,1% от суммы; для соответствующих учетных записей Radius возмещает все комиссии, связанные с использованием банкоматов (но не включая комиссии за обмен валюты), в том числе на международном уровне. 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Банк регионов • Дебетовая покупка: 3%.• Снятие в банкомате: 5 $ + 3% от суммы. 3,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

SunTrust Bank • Дебетовая покупка: до 3%. • Снятие в банкомате: 5 $ + до 3% от суммы. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Банк США • Дебетовая покупка: 3%. • Снятие в банкомате: 2,50 доллара + 3% от суммы. 3,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Wells Fargo • Дебетовая покупка: 3%. • Снятие в банкомате: 5 долларов США. 3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Политика безопасности интернет-банка

Безопасность на нашем веб-сайте

Посетители нашего веб-сайта остаются анонимными. Мы можем использовать стандартное программное обеспечение для сбора неидентифицирующей информации о наших посетителях, например:

• Дата и время посещения нашего сайта
• IP-адрес (числовой адрес, присвоенный серверам)
• Используемый веб-браузер
• Город, штат , и County

LendingClub Bank NA может использовать эту информацию для создания сводной статистики, для определения уровня интереса к информации, доступной на нашем сайте, или для дальнейшего продвижения наших продуктов и услуг в Интернете.В некоторых разделах нашего веб-сайта требуется информация, такая как ваш адрес электронной почты или имя, чтобы вы могли с нами переписываться. В этих случаях мы собираем вашу информацию, необходимую для взаимодействия с вами.

Как мы защищаем вас

LendingClub Bank N. A. стремится обеспечить безопасность вашей информации.

LendingClub Bank N. A. использует передовые технологии и процессы безопасности для защиты вашей информации, когда вы выбираете банковский перевод через Интернет или с помощью мобильного устройства.Мы используем различные методы для защиты нашей сети, серверов и всех наших веб-и мобильных приложений, в том числе:

• Антивирусная защита наивысшего уровня, которая помогает нам обнаруживать и предотвращать вирусы.
• Расширенные брандмауэры помогают блокировать несанкционированный доступ отдельных лиц или сетей.
• Наша группа по информационной безопасности выполняет регулярные обновления программного обеспечения, чтобы всегда быть в курсе улучшений безопасности программного обеспечения.

• Идентификатор входа, пароль и контрольные вопросы используются для аутентификации при доступе к вашим учетным записям в Интернете или через мобильное устройство и никогда не должны передаваться кому-либо.
• Мы автоматически выводим вас из сеанса безопасного онлайн-банкинга и мобильного банкинга после периода бездействия, чтобы защитить себя от доступа других лиц к вашим онлайн-счетам или их использования.
• Мы никогда не храним личную информацию или информацию об учетной записи на вашем мобильном устройстве.
• Мы отслеживаем деятельность онлайн- и мобильного банкинга на предмет возможного мошенничества.

Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу безопасности вашей информации при работе с LendingClub Bank N.A.онлайн или с мобильного устройства, пожалуйста, свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов по телефону 800.242.0272 или по электронной почте [email protected] * Понедельник — пятница, 8:30 — 1:00 утра по восточному времени и суббота — воскресенье, 8:00 — 8:00. : 00 вечера по восточному времени.

Как мы обрабатываем электронную почту

Если вы отправите нам электронное письмо, мы можем сохранить его содержание и ваш адрес электронной почты, чтобы ответить на вопросы или проблемы, которые могут у вас возникнуть. Электронная почта не обязательно защищена от перехвата. Вот почему мы используем MessageLabs для отправки вам конфиденциальной информации.MessageLabs — это безопасная сеть обмена сообщениями, в которой используется шифрование промышленного уровня и безопасный веб-интерфейс для доставки сообщений электронной почты и вложений.

Кража личных данных

Если вы подозреваете, что ваша личность была украдена, выполните два следующих действия:

1. Немедленно свяжитесь с нами по телефону 800.242.0272 или отправьте защищенное сообщение через свой счет в онлайн-банке.

2. Свяжитесь с Федеральной торговой комиссией и следуйте инструкциям на их веб-сайте, чтобы восстановить свою личность.

Фишинг-мошенничество

Обратите внимание на любые «фишинговые» электронные письма LendingClub Bank N.A., сообщения электронной почты, которые, по всей видимости, исходят от LendingClub Bank N.A. и указывают на то, что необходимо ваше внимание в отношении вашего счета LendingClub Bank N.A.. Такие электронные письма направляют вас на веб-сайт через встроенную гиперссылку, которая также является веб-сайтом LendingClub Bank N.A.. Этот тип электронной почты выглядит законным, но на самом деле представляет собой мошенническую попытку получить вашу личную информацию.Пожалуйста, не отвечайте на это письмо и не вводите в ответ какую-либо личную информацию.

• Запрашивание личной информации должно поднять флаг, поскольку в электронных письмах LendingClub Bank N.A никогда не будет просить вас ответить по электронной почте с какой-либо личной информацией, такой как ваш номер социального страхования, банкомат или ПИН-код дебетовой карты.
• Срочные апелляции утверждают, что ваша учетная запись может быть закрыта, если вы не подтвердите, не подтвердите или не аутентифицируете свою личную информацию. LendingClub Bank N.A. не будет просить вас проверять информацию таким образом.
• В сообщениях об обновлениях системы и безопасности говорится, что банку необходимо подтвердить важную информацию в связи с обновлениями, и указано, что вы должны обновить свою финансовую информацию в Интернете. LendingClub Bank N.A. не будет просить вас проверять информацию таким образом.

Для защиты от фишинга и спуфинга:

• При входе в онлайн-банк убедитесь, что вы находитесь на веб-сайте LendingClub Bank N.A. Вы можете подтвердить, что были перенаправлены в правильный банк LendingClub Bank N.A. Веб-сайт интернет-банка, сопоставив веб-адрес с «https://online.lendingclub.com». Вы можете ввести https://bank.lendingclub.com в своем браузере, чтобы убедиться, что вы используете правильный веб-сайт.
• Если вы получили подозрительное электронное письмо, не переходите по ссылкам и не отвечайте на них. Просто удалите его.
• Чтобы сообщить о подозрительном электронном письме, в котором используется имя LendingClub Bank N.A., вы можете переслать его по адресу [email protected]*.

Обратите внимание, что LendingClub Bank N.A никогда не будет запрашивать ваше имя пользователя, пароль или PIN-код банкомата по телефону, в текстовых сообщениях или по электронной почте.

SMS-рассылка

SMS-рассылка — это фишинг, который происходит с помощью текстового SMS-сообщения. Преступник отправляет текстовые сообщения, заставляя вас предоставить финансовую или личную информацию или нажимая на ссылки, по которым на ваше мобильное устройство будут проникать вирусы. Для защиты от мошенничества:

• Не отвечайте на текстовые сообщения с запросом личной или финансовой информации. LendingClub Bank N.A. никогда не попросит вас ответить таким образом.
• Проверьте номера телефонов, которые появляются в текстовом сообщении.Сохраните номера телефонов LendingClub Bank N.A. в своих мобильных контактах для быстрой перекрестной проверки. Или вы можете перейти на страницу контактов.

Вишинг

Вишинг использует для звонков голос через Интернет-протокол (VoIP), оставляя автоматическую запись. Он предупреждает потребителя о том, что в его аккаунте произошла необычная активность. Сообщение предписывает потребителю позвонить по тому же номеру телефона, который указан в поддельном идентификаторе вызывающего абонента, с тем же именем, что и финансовая компания, которую они якобы представляют.А иногда преступники, которые пытаются заставить потребителей передать личные данные, отправляют электронные письма и текстовые сообщения, содержащие мошеннические номера телефонов. Вместо того, чтобы предоставлять какую-либо информацию, вам следует связаться с LendingClub Bank N.A. по номеру обслуживания клиентов, который вы обычно используете для проверки действительности сообщения.

Вредоносное ПО

Вредоносное ПО, сокращенно от «вредоносного программного обеспечения», включает вирусы, шпионское ПО и трояны, предназначенные для проникновения или повреждения компьютерной системы. Вредоносное ПО часто используется для кражи личной информации и совершения мошенничества.Существует несколько простых способов минимизировать риск заражения вредоносными программами:

• Загрузки с сайтов для обмена файлами и социальных сетей могут быть точками распространения вредоносных программ
• Вложения и бесплатное программное обеспечение из неизвестных источников не следует открывать или устанавливать
• Всплывающее окно рекламные объявления с просьбой предоставить личную или финансовую информацию, скорее всего, являются мошенническими, поэтому лучше закрыть их.
• Обновленное программное обеспечение безопасности и системное программное обеспечение может защитить ваш компьютер от вредоносных программ. пытается отмыть украденные средства.Жертв соблазняет обещание новой возможности карьерного роста, зарабатывая большие суммы денег за минимальную работу. Преступники вербуют денежных мулов, отправляют им украденные деньги, а затем просят денежных мулов перевести или невольно передать деньги преступникам. Использование денежного мула маскирует личность преступника.

  Денежный мул может удерживать комиссию за перевод или банковский перевод. Жертвы такого мошенничества могут не только закрыть свои банковские счета и испортить финансовую репутацию, но и несут финансовую ответственность за возврат украденных средств.

  Общие признаки мошенничества с денежным мулом:

  • Зарубежные компании, запрашивающие агентов по переводу денег в США
  • Открытие новых банковских счетов для получения денег от кого-то, кого вы не знаете
  • Прием крупных сумм денег на ваш личный банковский счет для новой работы
  • Перевод или перевод средств с вашего личного банковского счета людям, которых вы не знаете

  Онлайн-опросы и розыгрыши

  Время от времени вас могут попросить принять участие в онлайн-опросах или розыгрышах.Вы не обязаны заполнять онлайн-опросы, розыгрыши или рекламные акции, однако онлайн-опросы используются, чтобы мы могли собирать информацию, чтобы лучше обслуживать вас. На основе информации, которую вы нам предоставляете, мы можем информировать вас об учетных записях и услугах LendingClub Bank N. A.

  Социальные сети

  LendingClub Bank NA предоставляет возможности использования платформ социальных сетей, таких как Facebook, Twitter, LinkedIn, YouTube и Google+, которые позволяют делиться онлайн и сотрудничать между пользователями, которые зарегистрировались для их использования.Любой контент, который вы публикуете, такой как изображения, информация, мнения или любая личная информация, которую вы предоставляете другим участникам на этих социальных платформах, регулируется Условиями использования и Политикой конфиденциальности этих платформ. Обратитесь к ним, чтобы лучше понять свои права и обязанности в отношении такого содержания.

  Ссылки на другие сайты

  Мы можем предоставлять ссылки на веб-сайты, не относящиеся к LendingClub Bank N.A., например, на сайты кредитных бюро или продавцов. Если вы переходите по ссылкам на сайты, не контролируемые LendingClub Bank N.A. Вам следует ознакомиться с их политикой конфиденциальности и другими условиями, поскольку они могут отличаться от тех, что указаны на наших сайтах. LendingClub Bank N. A. не гарантирует и не несет ответственности за конфиденциальность или безопасность этих веб-сайтов, включая точность, полноту, надежность или пригодность их информации.

  Обеспечение точности информации

  Очень важно поддерживать точность и актуальность информации об учетной записи. Если информация о вашей учетной записи является неполной, неточной или устаревшей, воспользуйтесь опцией «Контактная информация» на нашем веб-сайте, или позвоните или напишите нам по телефонным номерам или соответствующему адресу, чтобы узнать об изменениях, перечисленных в выписках из вашей учетной записи, записях, в Интернете или других материалах учетной записи .Вы также можете поговорить с представителем клиента в банковском центре или со своим финансовым консультантом или представителем по работе с клиентами.

  О «файлах cookie»

  «Cookie» — это небольшой текстовый файл, который отправляется с нашего веб-сервера и сохраняется в вашем веб-браузере на вашем компьютере. Файлы cookie обычно используются на веб-сайтах и ​​не наносят вреда вашей системе.

  Использование файлов cookie для онлайн-банкинга

  Когда вы входите в систему онлайн-банкинга LendingClub Bank N.A., мы используем файлы cookie как часть нашего взаимодействия с вашим браузером.Мы используем файлы cookie, чтобы установить и поддерживать вашу сессию онлайн-банкинга LendingClub Bank N.A. Эти файлы cookie не собирают личную или конфиденциальную информацию. Срок действия файлов cookie истекает или они удаляются после того, как вы выйдете из системы и завершите сеанс онлайн-банкинга LendingClub.

  Вам может быть предложено получить и ввести код доступа безопасности для подтверждения вашей личности при входе в систему онлайн-банкинга LendingClub Bank N.A. Это дополнительный уровень безопасности, который мы обеспечиваем помимо стандартной комбинации идентификатора входа и пароля.Во время этого процесса вам может быть предложено зарегистрировать ваше устройство. Если вы выберете «Зарегистрировать устройство», в вашем браузере на этом устройстве будет храниться «cookie», чтобы вы могли обойти эту процедуру при следующей попытке входа в систему (используя этот браузер на этом устройстве). Если после того, как вы пройдете через этот процесс, устройство или браузер будут сброшены таким образом, чтобы очистить сохраненные файлы cookie, вам будет предложено повторить процесс еще раз при следующей попытке входа в систему. Реклама

  В нашей интернет-рекламе LendingClub Bank N.A. может использовать Google Analytics, трекер конверсий Google AdWords, другие службы Google, Facebook и другие сторонние сайты, которые размещают файлы cookie в браузере на веб-сайтах LendingClub Bank N.A. Такое размещение файлов cookie помогает нам повысить общую эффективность веб-сайта для посетителей. Файлы cookie устанавливаются и читаются Google, Facebook и другими сторонними сайтами. Вы можете отказаться от отслеживания Google в любое время, посетив страницу настроек рекламы Google. Вы можете отказаться от отслеживания в Facebook в любое время, посетив https://www.https://www.facebook.com/facebook.com/ads/website_custom_audiences/.

  LendingClub Bank N. A. может также использовать AdWords, Facebook или другой сторонний ремаркетинг, иногда называемый ретаргетингом, для продвижения наших веб-сайтов в Интернете. Google, Facebook или другие сторонние сайты размещают файлы cookie в браузере. Google, Facebook или сторонние сайты читают файлы cookie и могут размещать рекламу LendingClub Bank N.A. на сторонних сайтах. Вы можете отказаться от ремаркетинга Google здесь. Вы можете отказаться от ремаркетинга Facebook, посетив https: // www.facebook.com/ads/website_custom_audiences/.

  Это соглашение может время от времени изменяться путем размещения новых Условий использования на веб-сайте LendingClub Bank N.A. Все пользователи веб-сайта LendingClub Bank N.A. соглашаются соблюдать это соглашение, которое время от времени изменяется.

  Забота о детях

  Защита личности детей и информации в Интернете очень важна. LendingClub Bank N. A. сознательно не запрашивает данные у детей в Интернете, и мы не продаем наши онлайн-продукты и услуги детям.

  Вопросы о конфиденциальности

  Чтобы просмотреть Политику конфиденциальности LendingClub Bank N.A., щелкните здесь. Если у вас есть какие-либо вопросы о Политике конфиденциальности или практике LendingClub Bank NA, или если у вас есть какие-либо сомнения по поводу защиты вашей информации, пожалуйста, позвоните нам по бесплатному телефону 1-800-242-0272, напишите нам по адресу help @ bank .lendingclub.com * или напишите нам по адресу:

  ATTN: Privacy
  LendingClub Bank NA
  PO Box 55063
  Boston, MA 02205-8031

  Как бороться с мошенничеством с дебетовыми и кредитными картами

  Мобильный банкинг может облегчить вам совершение покупок в Интернете и в магазине, но современные технологии также могут сделать вас более уязвимыми для мошенничества и мошенничества .Даже если вам кажется, что вы осторожны, малейшие решения могут подвергнуть вас и ваши деньги опасности. Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, вот наши советы о том, как сообщать о подозрительных действиях и что вы можете сделать, чтобы этого не произошло.

  Дебетовая или кредитная?

  Важно определить, был ли взломан ваш дебетовый или кредитный счет. При транзакциях с кредитными картами намного проще оспорить списание средств, поскольку компании могут уточнить у продавца, как и когда были произведены списания.Если кредит еще не был обработан, у вас все еще есть шанс получить деньги.

  Однако дебетовые карты

  — это совсем другая история. Поскольку он работает так же, как наличные, после завершения транзакции она считается оплаченной, если вы не спорите с продавцом о возмещении. Представьте, что вы пытаетесь вернуть деньги в магазине без квитанции или говорите кассиру, что кто-то украл ваши деньги и купил что-то здесь. Шансы вернуть эти деньги очень малы.

  К счастью, у большинства банков есть программа нулевой ответственности для дебетовых карт, если вы сообщите о мошеннической деятельности раньше, чем позже.Сообщив об этом в течение двух дней с момента транзакции, вы можете понести ответственность за расходы до 50 долларов. Если заявка будет отправлена ​​раньше, чем за 60 дней, сумма оплаты увеличится до 500 долларов. Это неприятная цена, но если вас обманули на более чем тысячи долларов, все равно стоит получить что-нибудь обратно.

  Сообщение о мошенничестве

  У большинства крупных банков есть мобильные приложения, позволяющие отслеживать свои расходы на ходу. Было бы разумно время от времени проверять свой аккаунт, чтобы убедиться, что ничего подозрительного не происходит.Приложение также предоставит вам номер телефона службы поддержки или указатели банка, если вам потребуется сообщить о подозрительной деятельности или утерянной карте. Если возможно, попросите банк перевыпустить вам новую карту или зайдите в банк за временной картой, чтобы старую можно было деактивировать.

  При сообщении о мошенничестве и регистрации спора банк попросит вас заполнить аффидевит — подписанное заявление, подтверждающее, что вы являетесь уполномоченным лицом в процессе расследования. Это означает, что вы имеете в виду то, что имеете в виду, и если банк поймет, что вы солгали о предполагаемом мошенничестве, вы можете столкнуться с большими неприятностями и даже попасть в тюрьму.

  В наши дни банки часто имеют систему для отслеживания ваших расходов, поэтому в случае необычной покупки высока вероятность того, что вы выиграете расследование мошенничества. Также лучше предоставить подтверждение ваших последних покупок в квитанциях, чтобы точно указать, когда у вас еще была карта. Мы немного коснемся этих тем.

  Если в ваших выписках указывается продавец, у которого была совершена мошенническая транзакция, попробуйте связаться с ним напрямую, чтобы получить информацию о покупке. Скорее всего, они посоветуют вам оспорить списание средств с вашим банком, но у продавца могут быть камеры видеонаблюдения, которые показывают, кто выполнил транзакцию.Если это покупка в Интернете, можно провести расследование, чтобы отследить доставку продукта тому, кто украл ваши деньги. Конечно, это может потребовать от вас получения повестки в суд, чтобы позволить продавцу раскрыть эту информацию.

  Следите за своими покупками

  Если вы по-прежнему предпочитаете использовать дебетовые карты вместо кредитных, чтобы не оплачивать ежемесячные счета, это нормально. Но если вы не планируете бронировать дорогие поездки или тратиться на новый телевизор высокой четкости, позвоните в свой банк, чтобы установить лимит суммы на покупки и снятие средств.Таким образом, если сумма транзакции превышает сумму, которую вы обычно тратите, банк сообщит вам об этой активности как можно скорее и может даже временно заблокировать учетную запись, чтобы не причинить дальнейшего ущерба. Да, это может раздражать, если вы решите сделать одноразовый крупный вывод средств, но лучше перестраховаться, чем сожалеть.

  В наши дни хранение бумажных квитанций также является довольно сложной задачей. Тем не менее, вы никогда не знаете, когда они могут пригодиться, чтобы подтвердить ваши последние авторизованные покупки, чтобы предоставить график того, когда вы в последний раз использовали свою карту и когда вы ее потеряли.Держите квитанции до 90 дней, прежде чем выбросить их. А еще лучше обзавестись портативной сканирующей системой, которая позволяет хранить чеки на компьютере, а не складывать их в ящик. Если вы возьмете за привычку архивировать квитанции для большинства покупок, у вас будет больше возможностей предоставить банкам доказательства, когда вы сообщаете о мошеннических платежах. Некоторые розничные продавцы могут также предложить отправить квитанцию ​​по электронной почте, что является быстрым и безбумажным способом отслеживания ваших расходов.

  Принимайте разумные решения

  Даже самые незначительные решения могут иметь решающее значение в том, станете ли вы жертвой мошенничества.Использование банкоматов без камер видеонаблюдения или за пределами установленного банка может подвергнуть вас опасности, если банкомат был оборудован для снятия денег. Скимминг означает, что слот для карты может считывать и копировать магнитную полосу вставленной карты, копируя вашу информацию во внешний источник. Это в сочетании с миниатюрной камерой, которая наблюдает за тем, как вы вводите PIN-код, может означать, что воры могут дублировать вашу точную дебетовую карту и производить снятие средств и покупки без вашего ведома.

  Хотя принято покупать вещи в онлайн-сообществах, таких как Craigslist и eBay, никогда не соглашайтесь платить за товары, не используя надежный ресурс.PayPal часто может урегулировать споры по транзакциям, если между вами и покупателем / продавцом что-то пойдет не так, если об этом будет сообщено в течение 45 дней с даты покупки. Если продавец настаивает на том, чтобы вы платили любыми другими способами, такими как предоплаченные дебетовые карты или прямой депозит, рассмотрите возможность отказа от сделки.

  Мошенники могут предлагать отправлять вам электронные письма и телефонные звонки, чтобы заставить вас поверить в то, что они реальный человек, но всегда проверяйте дважды, чтобы убедиться, что номер телефона не является номером Google Voice, который кто-то мог придумать, чтобы скрыть их настоящий контакты.Если вы получили электронное письмо от мошенника, вы всегда можете попытаться проверить исходный источник, чтобы узнать, доступен ли IP-адрес для отслеживания приблизительного местонахождения отправителя. Обратите внимание, что некоторые IP-адреса могут быть частными и не могут указывать на географическое местоположение, но на это стоит обратить внимание.

  Отслеживание мошенников никогда не бывает легкой задачей. Важно сначала вернуть свои деньги, прежде чем пытаться поймать вора, но с любой информацией, которую вы можете предоставить, обратитесь к местным полицейским властям, чтобы узнать, что они могут сделать, чтобы это не случилось с другими.

  Рекомендации редакции

  Какие сейчас самые лучшие сберегательные счета?

  Этот пост был просмотрен и обновлен 20 июля 2021 года.

  Лучшие сберегательные счета прямо сейчас

  Выбор лучшего сберегательного счета для хранения ваших денег почти так же важен, как и то, сколько вы сэкономите. Комиссии могут съесть ваши наличные, но хорошая процентная ставка может помочь их вырасти.

  Многие из нас виновны в оплате сберегательного счета в банке, в котором находится наш текущий счет.Хотя в этом есть свои преимущества — в первую очередь, быстрые денежные переводы — это может быть ограничивающим фактором.

  Ниже вы найдете наш выбор лучших сберегательных счетов прямо сейчас, который включает высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) — два типа сберегательных продуктов, которые могут помочь вам заработать до 10 раз больше процентов, чем традиционный сберегательный счет. Каждая из этих учетных записей не имеет комиссии, страховки FDIC на сумму до 250 000 долларов и доступа к онлайн или мобильному приложению.

  Наиболее распространенный способ доступа к наличным деньгам на сберегательном счете — это электронные переводы на внутренний или внешний текущий счет.Для некоторых учетных записей предоставляется карта банкомата или могут быть запрошены чеки.

  Имейте в виду, что большинство сберегательных счетов ограничивают количество переводов и снятия средств на текущий или другой сберегательный счет и с него до шести за цикл выписки. (Однако многие банки приостанавливают излишнюю комиссию за транзакции во время пандемии коронавируса.) С компакт-диском вы не можете добавлять дополнительные деньги на счет или снимать деньги в период между окончанием начального периода финансирования (обычно от 10 до 14 дней) и срок погашения без потери процентного дохода.

  Наша группа экспертов для этого руководства

  Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших сберегательных счетов для ваших нужд. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

  • Таня Браун, CFP, SaverLife
  • Роджер Ма, CFP, lifelaidout®, автор книги «Work Your Money, Not Your Life»
  • Лаура Грейс Тарпли, помощник редактора банковского дела, Personal Finance Insider
  • Mykail James, MBA , CFEI, BoujieBudgets.com

  Мы фокусируемся на том, что сделает сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий APY, низкие затраты и многое другое.

  Подробнее о наших лучших сберегательных счетах

  Лучший сберегательный счет в целом:

  Годовая процентная доходность (APY)

  0.50% APY
• За и против
• Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Накопительные ведра помогают сэкономить на разные цели
• Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги на текущем счете

Минусы

• Нет физических отделений
• Нет возможности внести наличные
• Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
• Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован
Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты с нулевым депозитом. Набор продуктов Ally также включает текущий счет, жилищные и автокредиты, а также инвестиционные счета.

Ставка: 0,50% APY

На что обращать внимание: Избыточная комиссия за транзакцию. За каждый перевод сверх федерального лимита в шесть за цикл выписки взимается комиссия в размере 10 долларов США.Однако Ally не взимает эту плату во время пандемии коронавируса.

Лучший сберегательный счет для высоких APY:

Годовая процентная доходность (APY)

0.15% — 0,61% в год
• За и против
• Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Запросить бесплатную дебетовую карту

Минусы

• 250 $ минимальный начальный депозит
• Несколько обзоров мобильных приложений
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Нет требований к неснижаемому остатку
• $ 250 минимальный начальный депозит
• Бесплатные входящие провода
• Требование нулевого минимального баланса
• .61% годовых для остатков до 50 000 долларов США
• FDIC застрахован
Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Axos имеет одну из самых высоких процентных ставок среди всех сберегательных счетов среди наших популярных сберегательных счетов с высокой доходностью.Счет также не имеет ежемесячной платы и бесплатной дебетовой карты, что необычно для сберегательного счета.

Ставка : 0,15% — 0,61% APY

На что обращать внимание: Минимальный депозит 250 долларов. Вы можете найти более низкие минимальные требования к депозиту в другом месте. Кроме того, у мобильного приложения Axos есть ограниченные обзоры в магазинах Apple и Google Play.

Лучший сберегательный счет для детей / подростков:

Годовая процентная доходность (APY)

0.30% годовых
• За и против
• Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без минимального начального депозита
• 24/7 онлайн-чат

Минусы

• Физические отделения с ограниченным доступом
• Ограниченное время работы службы поддержки по телефону
• Более 470 филиалов в Коннектикуте, Вашингтоне, Германии, Лос-Анджелесе, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Техасе и Вирджинии
• Запланируйте регулярные переводы со своего счета для резервных или других депозитов
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован
Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Дети до 18 лет могут использовать детский сберегательный счет Capital One для внесения и хранения денег под небольшим контролем со стороны мамы и папы.Комиссия не взимается, и все уровни баланса зарабатывают 0,30% годовых, что намного выше, чем на детских сберегательных счетах в конкурирующих банках.

Мобильное приложение позволяет детям вкладывать чеки и играть с калькуляторами процентов по сбережениям, чтобы увидеть, как их деньги могут расти. Когда ребенку исполняется 18 лет, счет автоматически становится онлайн-сберегательным счетом Capital One 360.

Оценить: 0,30% APY

На что обращать внимание: Родительский контроль. У детей есть собственный онлайн-вход в учетную запись, но деньги не могут быть переведены без согласия родителей.

Лучший сберегательный счет для студентов колледжа:

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY
• За и против
• Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
• Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты

Минусы

• Необходимо открыть счет Chime Spending Account перед сберегательным счетом
• Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия
• Округление покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
• Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
• Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.
Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Это онлайн-счет, который сочетает в себе некоторые преимущества Bank of America и Ally — он помогает вам автоматически сберегать и обеспечивает высокую процентную ставку.Как и у Ally, здесь нет минимального начального баланса и ежемесячной платы за обслуживание.

Chime предоставляет два способа автоматического сохранения. Вы можете округлить до ближайшего доллара, проведя дебетовой картой и положив лишнюю сдачу на свой сберегательный счет. Или вы можете установить процент от вашей зарплаты, чтобы он шел непосредственно на сбережения.

Chime является частью сетей банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance, поэтому у вас будет бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране.

Оценить: 0.50% APY

На что обращать внимание: Нет физических отделений и необходим текущий счет. Это онлайн-счет, поэтому он может не подойти, если вы предпочитаете личные банковские операции. Перед открытием сберегательного счета Chime вам также необходимо создать учетную запись Chime Spending Account.

Лучший сберегательный счет для долгосрочных целей:

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 15% до 0,80% в год
• За и против
• Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Депозит при открытии не требуется
• Низкие штрафы за досрочное снятие

Минусы

• Без сроков свыше 5 лет
• Нет физических отделений
• Срок от 3 месяцев до 5 лет
• Штраф за досрочное снятие в размере 60 дней, процентный штраф сроком до 24 месяцев; 90 дней на срок от 25 до 36 месяцев; 120 дней на срок от 37 до 48 месяцев; 150 дней проценты на срок 49 месяцев и более
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован
Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Если у вас есть деньги, которые вам не понадобятся раньше (а не раньше), компакт-диск — хороший вариант для того, чтобы заработать больше.Компакт-диски блокируют ваши деньги на определенный период времени, и вы можете обеспечить фиксированную процентную ставку, которая не будет колебаться вместе со ставкой по федеральным фондам. Обратите внимание, что если вам нужно снять деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф.

Ally предлагает одни из самых высоких ставок по долгосрочным компакт-дискам в паре без минимального требования к депозиту. Для сроков CD от 1 до 5 лет вам будет трудно найти более высокую ставку прямо сейчас.

Ally также предлагает три типа компакт-дисков: компакт-диски повышенной емкости, компакт-диски с повышенным тарифом и компакт-диски без штрафных санкций.

Высокопроизводительные компакт-диски фиксируют вашу ставку при создании учетной записи. Компакт-диски Raise Your Rate позволяют повысить вашу ставку хотя бы один раз, если ставки Ally вырастут. Если вы снимете средства до истечения срока с высокодоходным CD или Raise Your Rate CD, вы заплатите штраф. Однако компакт-диски без штрафных санкций позволяют снимать средства раньше времени без уплаты комиссий.

Ставка: Ставки для высокодоходных CD Ally следующие:

• 3 месяца: 0,20% APY
• 6 месяцев: 0,25% APY
• 9 месяцев: 0.30% APY
• 1 год: 0,55% APY
• 15 месяцев: 0,60% APY. 14-месячный компакт-диск является рекламным предложением. Откройте свою учетную запись до 14 июля 2021 года, и она будет автоматически продлена как 1-летний CD в конце 14-месячного срока.
• 18 месяцев: 0,60% APY
• 3 года: 0,65% APY
• 5 лет: 0,80% APY

Вот условия повышения ставки и текущие ставки:

• 2 года: 0,55% годовых. Вы можете повысить ставку один раз в течение двух лет.
• 4 года: 0,55% годовых. Вы можете увеличить ставку вдвое в течение четырехлетнего периода.

Компакт-диски без штрафных санкций поставляются со сроком действия 11 месяцев, и вы будете зарабатывать 0,50% годовых на всех уровнях баланса.

На что обратить внимание: Типы компакт-дисков. Ally предлагает больше разнообразия, чем большинство банков, поэтому обязательно выберите компакт-диск, который соответствует вашим банковским потребностям. Например, вы не хотите, чтобы более высокие ставки убедили вас подписаться на компакт-диск с более длительным сроком, если вы думаете, что деньги вам понадобятся относительно скоро, потому что тогда вы можете заплатить штраф за досрочное снятие.Подумайте о том, как долго вам удобно хранить свои деньги, хотите ли вы иметь возможность повысить ставку и хотите ли вы получить компакт-диск без штрафных санкций на тот случай, если вам понадобится доступ к своим деньгам раньше, чем ожидалось.

Другие рассматриваемые нами сберегательные счета

• Wealthfront: этот счет позволяет осуществлять неограниченные переводы и начальный депозит всего в 1 доллар США, но его скорость значительно снизилась.
• Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта, требующий первоначального депозита в 10 долларов, но не ограничивающий переводы, обычно является хорошей сделкой.Хотя Betterment предлагает текущий счет, в настоящее время он не предлагает других финансовых продуктов, таких как ссуды.
• Discover (член FDIC): несмотря на то, что он предлагает респектабельную ставку, высокодоходный сберегательный счет Discover не так популярен, как некоторые из наших лучших вариантов.
• Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): этот сберегательный счет поставляется с дебетовой картой и возмещает до 5 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов, но его APY не так конкурентоспособна, как вы зарабатывайте с некоторыми из наших лучших вариантов.
• Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings Account (член FDIC): хотя этот высокодоходный сберегательный счет претендует на звание фаворита поклонников, новое мобильное приложение не поддерживает чековый депозит.
• Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
• BrioDirect: этот высокодоходный сберегательный счет предлагает респектабельную ставку, но вам потребуется первоначальный депозит в размере 25 долларов.
• Wells Fargo Way2Save (член FDIC): хотя эта учетная запись поставляется с доступом к банкомату, она предлагает мрачный 0.01% APY и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
• Chase Savings (член FDIC): несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, Chase предлагает всего 0,01% годовых на своем сберегательном счете и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
• Bank of America (член FDIC): несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, сберегательный счет Bank of America зарабатывает всего 0,03% годовых и взимает ежемесячную плату в размере 8 долларов, если вы не держите ежедневный баланс в 500 долларов.
• Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
• CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты с этого высокодоходного сберегательного счета, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
• Citizens Access (член FDIC): Несмотря на предложение респектабельной APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.Citizens Access предлагает высокие APY на своих компакт-дисках, но все условия требуют минимального депозита в размере 5000 долларов.
• Салли Мэй (член FDIC): компакт-диски Салли Мэй предлагают неплохие цены, но минимальный депозит для открытия счета составляет 2500 долларов, а компакт-диски без штрафных санкций отсутствуют. Однако Салли Мэй действительно предлагает прекрасный высокодоходный сберегательный счет.
• MySavingsDirect (член FDIC): Этот высокодоходный сберегательный счет приносит невысокую ставку, и есть другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
• Barclays (член FDIC): компакт-диски Barclays предлагают относительно низкую APY, и вы не найдете такого разнообразия типов компакт-дисков, как с Ally. Вы также можете открыть высокодоходный сберегательный счет Barclays с более конкурентоспособной ставкой.
• PurePoint Financial (член FDIC): Ставки PurePoint находятся на одном уровне с лучшими компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами в нашем списке, но его минимальный депозит в размере 10 000 долларов может стать серьезным недостатком для более скромных вкладчиков.
• SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит приличный доход, для открытия счета требуется 500 долларов.
• Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет имеет относительно низкую процентную ставку, и, как кредитная и ссудная компания, Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
• Личный капитал (член FDIC): Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но предлагает только очень низкую процентную ставку на ваши сбережения.
• CIT Bank Savings Builder (член FDIC): для этого счета требуется ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или ежедневный баланс в размере 25 000 долларов США, чтобы заработать максимальную APY.Это отличная учетная запись для создания сбережений, но в целом не лучшая.
• HMBradley (член FDIC): этот гибридный чековый и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
• American Express CD (член FDIC): не существует минимального начального депозита для открытия компакт-диска American Express, но ставки не такие высокие, как ставки Ally.
• SoFi Money (член FDIC): этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение в банкоматах по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
• Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот банк может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку и вам потребуется не менее 25 долларов, чтобы открыть счет.
• UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов и более.
• Мой сберегательный счет в национальном масштабе (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
• Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент APY, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
• Сберегательный счет с высокой доходностью Vio: Vio платит высокую ставку, но для открытия счета вам потребуется не менее 100 долларов.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя функции и мелкий шрифт этих сберегательных счетов, так что вам не нужно.

Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому, помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокого APY — мы также обрисовываем ограничения.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета?

Мы проверили более двух десятков банков и финансовых учреждений и обнаружили, что лучшие предложения онлайн-банки во многом потому, что они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшую комиссию. В конечном итоге мы сузили фокус до банков, предлагающих не менее 0,40% годовых по своим сберегательным продуктам ( высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски в комплекте), за исключением детских сберегательных счетов.

Для этого списка мы не рассматривали кредитные союзы — хотя они, как правило, предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, многие ограничивают членство для людей, которые работают в определенной отрасли или живут в определенном районе.

Какой банк предлагает лучший сберегательный счет?

Благодаря простоте использования, высокой степени удовлетворенности клиентов и хорошей процентной ставке, Ally Bank имеет один из лучших сберегательных счетов в целом.Однако «лучший» сберегательный счет для вас будет зависеть от ваших целей и приоритетов. Некоторые люди предпочитают иметь сберегательный счет в банке, который предлагает другие финансовые продукты, такие как ссуды, текущие или инвестиционные счета, поэтому мы также приняли это во внимание.

Какой сберегательный счет лучше всего иметь?

Лучший сберегательный счет — это тот, который не взимает чрезмерных (или каких-либо) сборов, имеет легкий доступ и дает процентную ставку выше средней по стране 0.06%. Однако процентные ставки на традиционных и высокодоходных сберегательных счетах могут меняться, поэтому важно учитывать другие особенности счета, прежде чем открывать его для получения высокой процентной ставки.

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, вы можете рассмотреть возможность использования компакт-диска, чтобы потенциально зафиксировать более высокую процентную ставку. В противном случае для наличных денег, к которым вам нужно будет получать доступ на регулярной основе — независимо от того, добавляете ли вы деньги со счета или снимаете их — лучшим вариантом будет высокодоходный сберегательный счет.

Безопасны ли сберегательные онлайн-счета?

Так же, как сберегательный счет, открытый в обычном банке, большинство сберегательных онлайн-счетов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Учетная запись настраивается через веб-сайт банка с использованием той же информации, которая требуется в физическом отделении — имя, дата рождения, номер социального страхования, водительские права или номер паспорта и адрес — но вам также потребуется создать имя пользователя и пароль для онлайн-доступ.

Стоят ли того на высокодоходных сберегательных счетах?

Высокодоходный сберегательный счет защищает ваши деньги от рыночного риска, застрахован FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов) и дает вам шанс победить инфляцию с превышением годовой процентной доходности около 0.50%.

Единственными потенциальными недостатками высокодоходного сберегательного счета будут сборы за обслуживание, которые съедают ваши процентные платежи (хотя большинство счетов являются бесплатными) или ограничения на ежемесячный лимит переводов или время, необходимое для того, чтобы ваши деньги попали на ваш счет. проверка аккаунта.

Какой банк самый надежный?

Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как ответы на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики. Вот оценка каждой компании:

Из наших лучших оценок у Ally самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину получения оценки C. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

Советы экспертов по выбору лучшего сберегательного счета для вас

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший сберегательный счет и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали о сбережениях.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Роджер Ма, CFP:

«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном магазине, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся «.

Mykail James, CFEI:

«Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом.Все, что ограничивает вашу экономию, для меня не очень хорошо. Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или CD?

Tania Brown, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить и какой уровень транзакций вы хотите иметь.