Депозит где лучше открыть: Вклады в Тюмени максимальная ставка 7% на сегодня 27.05.2021

В каком банке Казахстана лучше открыть депозит онлайн?

В условиях пандемии, вынужденной изоляции и необходимости соблюдать социальную дистанцию на передний план выходят всевозможные онлайн-услуги. В финсекторе страны драйвер онлайн-сервисов — банковский сегмент. Так, количество пользователей мобильного и интернет-банкинга к концу 2020 года достигло уже 28,7 миллиона — почти в 1,5 раза больше, чем годом ранее. Для сравнения: в начале 2018 года показатель не превышал 10 миллионов, передает Toppress.kz со ссылкой на Ranking.kz.

Ведущие казахстанские банки не только предоставляют дистанционно весь спектр услуг, но зачастую и прилагают к онлайн-сервисам дополнительные бонусы, стимулирующие клиентов.

Традиционно один из наиболее востребованных продуктов рынка — депозиты. Сегодня онлайн-депозиты предлагают 11 БВУ РК. Условия и продуктовая линейка варьируются. Некоторые банки поддерживают всего один продукт с гибкими условиями и минимальной ставкой.

Иные позволяют клиентам выбирать самостоятельно между высокими процентами по выгодным сберегательным вкладам и гибкими несрочными вкладами, допускающими свободные снятия и пополнения, но значительно уступающими по ставке.

Самые высокие ставки на рынке онлайн-депозитов сегодня предлагают Банк Хоум Кредит (здесь ставки при онлайн-открытии даже выше, чем при посещении отделений) и Bank RBK: сразу 13,6% по сберегательным вкладам без возможности пополнения и 11,8% — по сберегательным вкладам с пополнением. Кроме того, в этих БВУ можно открыть обычный гибкий депозит по максимальной для этого сегмента ставке в 9% и пользоваться им как онлайн-кошельком, свободно снимая и пополняя средства.

В целом широкую линейку продуктов на выбор, включая выгодные сберегательные онлайн-вклады, предлагают всего 8 БВУ.

Напомним: вклады физических лиц к марту текущего года достигли уже 11,33 триллиона тенге — на 4,1% больше, чем месяцем ранее, и сразу на 19% больше, чем год назад.

В общем депозитном портфеле БВУ РК вклады населения составляют 51,3%, преобладая над депозитами бизнеса.

Фактически именно активная цифровизация услуг и перевод всех сервисов в онлайн позволили казахстанским банкам своевременно расширить продуктовые линейки в дистанционном формате и продолжить привлекать средства населения, несмотря на пандемию и глобальный кризис, связанный с ней.

Отдаёте на сохранение – получаете бонусы: какие депозиты выгодно открывать в 2020 году?

2020 год хоть и продолжает набирать обороты и держать нас в тонусе, но всё же лучше сохранять позитивный настрой и стараться не упускать из виду выгодные возможности. К примеру, АТФБанк предлагает следовать правилу «никогда не сдаваться» и даже во время экономического кризиса находить способы копить и преумножать свои финансы. Для этого специалисты рекомендуют обратить внимание на такой банковский продукт как депозит, который может стать тем самым совсем не лишним финансовым резервом, если научиться правильно им пользоваться. И, по сути, дело это совсем не сложное: главное – выбрать для себя вид вклада, наиболее подходящий по условиям.

К тому же сейчас АТФБанк запустил выгодную акцию, которая поможет заработать на открытии депозита. Подробнее о ней.

Суть акции заключается в следующем: клиенты банка, открывая сберегательный вклад, будут получать дополнительные денежные подарки в виде пополнения баланса номера своего мобильного телефона. Весьма актуально, ведь сейчас так важно оставаться на связи с родными и близкими. К тому же акция призвана доказать пользователям, что открытие депозитного счёта – это прежде всего создание собственного финансового «буфера безопасности» в непростой экономической ситуации в стране.

Итак, клиентам, открывшим в АТФБанке депозиты «Мечта» или «Мечта плюс» на срок не менее 12 месяцев с минимальной суммой 30 000 тенге (или 100 долларов США), необходимо знать, что:

• при открытии депозита на сумму от 30 000 до 100 000 тенге (эквивалент в иностранной валюте) сумма подарка составит 1 000 тенге;
• при открытии депозита на сумму от 100 001 до 500 000 тенге сумма подарка составит 2 000 тенге;
• при открытии депозита на сумму от 500 001 до 2 000 000 тенге – сумма подарка составит 5 000 тенге;
• при открытии депозита на 2 000 001 тенге и более сумма подарка составит 10 000 тенге;
• все начисления по акции производятся после удержания ИПН у источника выплаты.

Какие депозиты предлагает банк и в чём их преимущества?

АТФБанк предлагает на выбор три выгодных депозита, подробно ознакомиться с которыми можно на сайте банка:

• «Удобный» – ГЭСВ до 10%*, срок от 12 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада – 1000 тенге, с возможностью снимать и пополнять депозит;
• «Мечта» – ГЭСВ до 14,8%*, срок от 6 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада – 150 000 тенге, без возможности снимать и пополнять депозит;
• «Мечта плюс» – ГЭСВ до 12,8%*, срок от 6 до 36 месяцев, минимальная сумма вклада – 15 000 тенге, без возможности снимать, но с возможностью пополнять депозит.

Основные преимущества вкладов АТФБанка:

• доступ к депозиту 24/7 через интернет-банкинг ATF24;
• страхование от Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Как открыть депозит в АТФБанке?

Все зависит от выбранного депозита, но основной алгоритм такой:

• зайти на сайт банка или в мобильное приложение ATF24;
• заполнить форму заявки;
• следовать инструкции или же дождаться звонка менеджера;
• пойти в отделение банка или получить подтверждение открытия вклада в приложении.
• депозит «Удобный» можно открыть не только в отделении банка, но и через мобильное приложение ATF24.

Пополнять депозиты (где есть такая возможность) можно несколькими способами:

• через терминалы АТФБанка;
• через терминалы «Касса24» или Qiwi;
• в приложении ATF24.

Кстати, получать вознаграждение на самых выгодных условиях можно, если вы сделаете вклад в свое будущее до 1 августа, так как с начала следующего месяца ставки будут снижены в соответствии с требованиями Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

Таким образом, если необходимость в «буфере безопасности» или «запасном кошельке» всё-таки есть, то открытие депозита – наиболее правильное решение. Заботиться о своем будущем можно и нужно уже сегодня, чтобы завтра не сожалеть о непринятом вовремя решении.

*Эффективная ставка вознаграждения в тенге.

Какой депозит лучше открыть, чтобы приумножить свои сбережения в Казахстане

Иллюстративное фото: gettyimages. com / boonchai wedmakawand

Стоит ли открывать депозит и какой лучше выбрать – такие вопросы, касающиеся одного из самых популярных банковских продуктов, возникают периодически. Журналисты Нурфин постараются ответить на них с помощью банковских специалистов.

Существует несколько видов депозитов, которые различаются условиями и процентной ставкой. В частности вклады можно разделить на:

• Несрочные
• Срочные
• Сберегательные

Срочный или несрочный вклад?

На несрочные депозиты в тенге обычно устанавливается самая низкая процентная ставка, но они наиболее популярны. Феномен в том, что несрочный вклад подразумевает достаточно маленький первоначальный взнос и гибкие условия использования и закрытия депозита.

Елена Круглова — начальник Отдела пассивных и комиссионных продуктов Банка ВТБ (Казахстан): «Несрочные вклады предусматривают дополнительные взносы и частичные изъятия до неснижаемого остатка без потери начисленного вознаграждения.

Читайте также

Как лучше хранить деньги: «под матрасом», в банке или в инвестициях

Срочный вклад не предусматривает данных опций, но сохраняет часть вознаграждения при досрочном расторжении договора вклада, чего нет при досрочном расторжении по сберегательным вкладам»

То есть процентная ставка при открытии срочного депозита будет немного больше. Но условия по нему уже ограничены. Поэтому открыть срочный депозит можно, когда есть желание приумножить свои накопления, но нет уверенности, что деньги не понадобятся.

А несрочный депозит лучше открыть, когда есть намерения постоянно пользоваться копящимися деньгами и снова восполнять накопления.

Депозит с самой высокой ставкой вознаграждения

Самый высокий процент предусмотрен по сберегательным депозитам. С таких вкладов можно снять деньги только после окончания срока договора.

Досрочно также можно изъять сбережения, но для этого нужно написать заявление за месяц до снятия. И в этом случае, как уже отмечалось, проценты не будут начислены. То есть, сколько положил, столько и отдали.

Читайте также

Озвучены максимальные ставки по депозитам в казахстанских банках на сентябрь

Сберегательные вклады есть двух видов: с пополнением и без. Те, которые без пополнения, предполагают самую высокую ставку вознаграждения.

Выбрать такой вклад можно в том случае, если нужно на определенный срок сохранить крупную сумму денег.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Примеры актуальных процентных ставок по депозитам

Отметим, что не все казахстанские банки могут предложить все виды вкладов. В некоторых из них можно открыть только самый удобный для клиента несрочный депозит.

Для того, чтобы наглядно показать насколько отличаются процентные ставки по разным видам депозитов, рассмотрим три вида вкладов в Банке ВТБ (Казахстан).

Несрочный депозит «Комфортный» можно открыть на срок от полугода до трех лет с процентной ставкой от 8,3 до 8,9% годовых.

Читайте также

Процентные ставки по депозитам уменьшатся в Казахстане с августа

Срочный вклад «Сберегательный» можно открыть на срок от одного месяца до трех лет со ставкой вознаграждения от 8,8 до 10,5% годовых.

Сберегательный депозит без права пополнения «Доходный» можно открыть на срок от полугода до трех лет с процентной ставкой от 9,8 до 13,8% годовых.

Данные ставки будут действовать с первого августа, в связи с пересмотром Казахстанским фондом гарантирования депозитов максимальных рекомендуемых ставок вознаграждения по банковским вкладам.

Депозиты в иностранной валюте

Некоторые казахстанцы привыкли копить свои сбережения в иностранной валюте, в частности в долларах США. Клиенты с такими предпочтениями могут также открыть один из трех видов депозитов, но процентная ставка по ним будет значительно ниже.

Читайте также

Как начать копить на учебу своего ребенка в Казахстане

Самая распространенная ставка вознаграждения в казахстанских банках – 1% годовых.

Елена Круглова — начальник Отдела пассивных и комиссионных продуктов Банка ВТБ (Казахстан): «Максимально возможные ставки по депозитам регулирует Казахстанский Фонд гарантирования депозитов, в том числе и по вкладам в валюте. На текущий момент в Банке ВТБ (Казахстан) установлена максимальная ставка в валюте, рекомендованная КФГД.

Валютные вклады имеют меньшую доходность, так как в настоящий момент государственные органы ведут политику дедолларизации, и значительная разница в ставках по валютным и тенговым вкладам призвана заинтересовать вкладчиков депозитами в национальной валюте».

Как открыть депозит

На данный момент казахстанцы все чаще открывают депозиты с помощью мобильного банкинга. Зачастую для этого нужно быть клиентом интересующего банка: хоть раз оформить кредит, иметь платежную карточку или другой вклад.

Читайте также

В чем выгода депозита в исламских банках Казахстана

Функция удаленного закрытия депозита в большинстве банков находится на стадии разработки.

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/banks/1867230-kakoj-depozit-lucse-otkryt-ctoby-priumnozit-svoi-sberezenia-v-kazahstane/

В каких казахстанских банках лучше всего открывать депозиты

По итогам первого месяца текущего года вклады населения в банках составили 9,19 трлн тенге — на 6,6% больше, чем годом ранее. Из них тенговые вклады достигли уже 5,35 трлн тенге — сразу плюс 15,3% за год. Доля тенговых вкладов выросла до 58,2% против 53,8% годом ранее. Более высокий показатель наблюдался только в докризисный период, в 2013 году, передает Strategy2050.kz со ссылкой на исследование Ranking.kz.

Напомним, 10 марта Казахстанский фонд гарантирования депозитов пересмотрел максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по тенговым депозитам на март и апрель 2020 года в связи с повышением базовой ставки: базовая ставка Национального банка Республики Казахстан установлена на уровне 12% годовых.

Изменения коснулись и ставок по наиболее гибким несрочным вкладам, так как они рассчитываются на основе базовой ставки Национального банка. Ставки выросли с 9,8% до 12,5%. Поясним: несрочные вклады — это вклады «с максимальной мобильностью»: по ним доступны изъятия в любое время без потери вознаграждения. Несрочные депозиты казахстанцам предлагают 17 БВУ.

Среди них некоторые уже подняли ставки до максимальных, оперативно отреагировав на действия КФГД. Первый банк, поднявший ставку — Банк Хоум Кредит.

В итоге на текущий момент самая высокая номинальная ставка в сегменте несрочных депозитов на 12 месяцев — у Банка Хоум Кредит и Банка ЦентрКредит: 11,8%. Следом идёт популярная ставка в 9,4%, которую предлагают 8 БВУ. Средняя ставка в сегменте — 9,4%.

Самая высокая эффективная ставка — 12,5%, её предлагают также Банк Хоум Кредит и Банк ЦентрКредит. Самая популярная ГЭСВ — 9,8%, именно столько готовы предложить сразу 8 БВУ. Средняя годовая эффективная ставка составляет 9,9%.

Минимальная сумма вклада варьируется от 1 тыс до 100 тыс тенге. Минимальную сумму вклада в 1 тысячу тенге предлагают 7 БВУ: Банк Хоум Кредит, Банк ЦентрКредит, Jýsan Bank, Сбербанк, АТФБанк, Kaspi Bank и Capital Bank.

 

Пять причин открыть депозит

Дата: 09:01, 11-09-2020.

Алматы. 11 сентября. КазТАГ – Банковские вклады остаются популярным и традиционным способом сбережения накоплений. Секрет их популярности прост: вклады – самый безопасный способ хранения и сбережения денег в Казахстане, они позволяют накопить на вожделенные современные гаджеты, путешествия. Вклады – метод обойти инфляцию. Вклады в банках выгодны и, наконец, удобны.

Главная причина открыть депозит в банке – безопасность. Хранить наличные дома рискованно: их могут украсть.

В Казахстане существует система обязательного гарантирования депозитов, оператором которой выступает АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (КФГД).

Из 27 банков второго уровня, которые оказывают услуги по открытию и ведению банковских вкладов для физлиц, 25 банков, за исключением двух исламских, являются участниками системы гарантирования вкладов.

Вкладчики – физлица – становятся участниками системы автоматически, открывая в банке сберегательный/текущий счет или платежную карту.

Выплата возмещения по вкладам в тенге составляет до Т15 млн по сберегательным депозитам, по срочным и несрочным депозитам – до Т10 млн, по депозитам в валюте – до Т5 млн. Гарантируются также деньги на текущих счетах физлиц, в том числе, на счетах индивидуальных предпринимателей(ИП), включая платежные карточки. При наличии нескольких счетов в банке общая сумма возмещения составит до Т15 млн, включая начисленное вознаграждение.

Банки предлагают различные ставки и условия по вкладам, с помощью которых можно не только сохранить, но увеличить свои сбережения, в то время как хранение дома несет риск обесценивания и утери денег.

Подходить к выбору вида депозита надо, исходя из своих целей: краткосрочных или долговременных. Однако для того чтобы принять разумное решение, нужно понимать, в чем состоят отличия одного депозита от другого.

Сберегательный вклад не позволяет частично снимать деньги и пополнять вклад, но по данному виду вклада максимальный процент вознаграждения. Имея крупную сумму денег, можно безопасно и выгодно вложить средства в сберегательный депозит со сроком размещения на год и более, и получить максимальную прибыль.

Несрочный банковский депозит более гибкий и позволяет осуществлять частичное изъятие денег и пополнение вклада без ограничений.

Так, у Банка ВТБ (Казахстан) есть вклад «Комфортный» с правом пополнения, годовая эффективная ставка вознаграждения которого 9%, что удобно, так как позволяет пополнять и снимать деньги в любое время в пределах неснижаемого остатка без потери начисленного вознаграждения. Кроме того, депозит выгоден, ведь ставка вознаграждения перекрывает инфляцию.

Срочные депозиты – компромиссное решение для вкладчика. Они подойдут как для сохранения, так и для накопления средств, так как по депозитам на 12 месяцев ставка вознаграждения больше, чем по несрочному, а условия по таким вкладам менее жесткие, чем по сберегательным вкладам.

Самые гибкие условия по несрочным вкладам. Ими можно пользоваться для временного хранения денег, чтобы иметь какие-то дивиденды от остатков денег на счетах, но сами остатки можно было использовать в любой момент.

Открыть депозит в банке – просто. Для этого нужны желание накопить на что-то, сумма денег и удостоверение личности. Причем, в Банк ВТБ (Казахстан) предварительную заявку на открытие срочного вклада можно заполнить по интернету, не посещая офис банка. С потенциальным клиентом свяжутся специалисты банка, которые его подробно проконсультируют и помогут с выбором депозита.

Для изъятия денег со вклада необходимо только удостоверение личности.

Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка № 1.2.14/39 от 03.02.2020 г.

выгодные депозиты для физических лиц, онлайн расчет процентных ставок по тарифам 2021 года

В 2021 году финансовые учреждения Республики Крым имеют в продуктовой линейке самые разнообразные вклады:

• в рублях и иностранной валюте;
• краткосрочные и с длительным сроком размещения;
• с возможностью пополнения или снятия средств и без.

В число крупнейших банков по объёму депозитов населения входят:

• Российский Национальный Коммерческий Банк
• Генбанк
• Банк Россия
• Севастопольский Морской Банк

В описании каждого вклада на сайте представлена полная информация о размере процентной ставки, сумме депозита, доступных сроках размещения средств, периодичности выплаты процентов и других важных параметрах. Многие банки предлагают оформить вклад в рублях или иностранной валюте, а также открыть сберегательный счет с возможностью распоряжаться средствами без ограничений.

Среди самых востребованных в Республике Крым депозитов выделяются:

Название банка	Название продукта	Процентная ставка	Срок вклада
Банк Россия	Надежное будущее	До 5%	От 2 лет
Российский Национальный Коммерческий Банк	Доходный пенсионный	До 4%	От 4 месяцев
Российский Национальный Коммерческий Банк	Максимальный	До 4%	От 4 месяцев до 6 лет
Банк Россия	Инвестиционный	До 4%	От 2 лет
Банк Россия	Весеннее настроение	До 4%	От 2 месяцев
Российский Национальный Коммерческий Банк	Доходный Премиум	До 4%	От 4 месяцев
Российский Национальный Коммерческий Банк	Prime	До 4%	От 4 месяцев

При выборе вклада стоит обратить внимание и на такие параметры, как льготная ставка при досрочном расторжении договора и наличие автоматической пролонгации в конце срока размещения денег. Наличие этих опций даёт уверенность в итоговой сумме дохода и экономит время, которое требуется для визита в офис банка для повторного заключения депозитного договора.

Вклады за границей: ответы на частые вопросы

На фоне нестабильной экономической ситуации в России открытие депозитного счета в зарубежном банке выглядит привлекательным решением по защите средств. И в первую очередь, вопрос перевода денег за границу, рассматривают владельцы бизнеса, сотрудничающие с иностранными партнерами. О том, как открыть депозит в иностранном банке в условиях закрытых границ, вы узнаете из этой статьи.

Почему стоит открыть вклад за рубежом?

Главной целью среди россиян при переводе денег за рубеж является желание сохранить и накопить. Но несмотря на то, что процентные ставки по иностранным вкладам невысокие, а сумма для входа в европейский банк внушительная, отечественный бизнес и частные клиенты все равно открывают депозиты в европейских банках. Вклад за рубежом рассматривают с целью:

• перевода денег в страну категории надежная
• увеличения страховой суммы по вкладу на случай банкротства банковского учреждения
• приобретения недвижимости за границей
• оплаты за обучение в иностранных учебных заведениях
• международного страхования

Какая выгода и удобство от размещения денег за рубежом?

Открыть депозит за рубежом может каждый гражданин России. Это законно, а в некоторых ситуациях исключает двойное налогообложение. Однако, процедура по открытию вклада вызывает ряд сомнений и вопросов, например — “а можно ли открыть депозит в иностранном банке?”. 

Да, это возможно. Однако, будьте готовы пройти сложную и длительную процедуру комплаенс-контроля + предоставить огромное количество документов, подтверждающих законность происхождения денег. Но несмотря на всю сложность процесса, выгода от зарубежного вклада несоизмерима:

• высокий уровень стабильности и надежности — экономическая и политическая ситуация на всей европейской территории стабильна
• валютная диверсификация — депозит в европейском банке безопасен, т.к. европейская банковская система не зависит от валютных колебаний
• конфиденциальность — банковская тайна и защита личных данных, не пустой звук для зарубежных банков, абсолютно каждый клиент, может рассчитывать на получение высокого уровня защиты персональной информации
• страхование депозита — на случай банкротства банка, его вкладчик гарантированно получит компенсацию €100 000, а в некоторых ситуациях компенсация может достигать €200 000 (при условии открытия депозита в европейском банке), $250 000 (при условии открытия вклада в США)
• возможность оформить кредит за рубежом — наличие открытого депозитного вклада, увеличивает шансы на 50% положительного рассмотрения кредитной заявки

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

В какой валюте выгодно хранить деньги за рубежом физлицу-нерезиденту?

При заключении депозитной сделки, рекомендуем обратить внимание на размер ставок. Хотим сразу сказать, что ставки в европейских банках невысокие, но россияне переводят деньги на европейские счета не с целью заработать, а с целью сохранить. Чаще всего граждане России отдают предпочтение традиционным иностранным валютам — евро, швейцарский франк, доллар США, в некоторых ситуациях рассматривается вопрос о регистрации депозита в золоте.

Какие ставки по депозитным вкладам за рубежом?

В европейских банках размер процентной ставки зависит от размещаемой суммы. Но чаще всего, клиентам-нерезидентам предлагается разместить деньги под 0,5%-2% годовых. Размер первоначальной суммы для открытия сберегательного счета начинается от €10 000.

Особенности процедуры

Самостоятельно открыть депозитный вклад в иностранном банке непросто. Поиск юрисдикции и иностранного финансового учреждения может занять длительное время и потребует определенного уровня финансовой грамотности. 

Также, серьезным испытанием для многих клиентов-нерезидентов становится подготовка и сбор необходимых документов, количество которых превышает привычный перечень традиционных российских банков. В него входит:

• нотариально заверенная копия паспорта
• подтверждение законности происхождения денег
• документ, подтверждающий место проживания
• заполненные банковские заявление с обязательным указанием цели открытия счета, прогнозируемых остатках и оборотах
• выписки по действующим банковским счетам за последние 6-12 месяцев
• документ о доходах (справка о заработной плате, 2-НДФЛ)
• справка о составе семьи
• полное резюме CV
• рекомендации от работодателя, банка, партнеров

Список необходимых документов для открытия сберегательного счета за рубежом, варьируется от страны и банка, здесь представлены приблизительные требования к нерезидентам.

Могу я открыть депозит в иностранном банке онлайн?

Да, это возможно. Рекомендуем доверить удаленное открытие вклада за рубежом, экспертам. Это поможет исключить мошенничество и потерю денег. 

Комплаенс-контроль при открытии вклада в иностранном банке

После изменений в международных политиках, направленных на борьбу с отмыванием денег, зарубежные банки с особым трепетом стали относится к деловой репутации, поэтому в момент открытия вклада, будьте готовы пройти тщательную процедуру комплаенс-контроля.

Рекомендуем привести в порядок личный профиль в соцсети до того, как документы попадут на проверку в банк, это поможет увеличить шансы на получение положительного результата.

Как устроен комплаенс-контроль иностранных банков? После того, как клиент подал документы, сотрудники комплаенс-управления детального изучают, полученную информацию. Используя специальные базы комплаенс-офицер определяет уровень риска физлица-нерезидента, дополнительно собирает информацию из открытых источников (интернет, соц.сети).

Не забудьте о ФНС

Не забывайте, что наличие иностранных банковских счетов у граждан Российской Федерации, в том числе и депозитных, предусматривает обязательное уведомление налоговой службы + предоставление необходимой отчетности. Вся прибыль, полученная по зарубежному счету облагается по ставке 13%.

Почему экспертное сопровождение при открытии счета за рубежом важно?

Самостоятельное выполнение процедуры по открытию вклада в иностранном банке может вызвать ряд сложностей, поэтому лучше всего обратиться за помощью к экспертам.

Компания Offshore Pro Group поможет в кратчайшие сроки осуществить подбор юрисдикции, иностранного банка, процентных ставок, тарифной политики.  

Метки: Депозитный Банковский Счет Депозитный Счет Депозиты

CD против сберегательного счета: за и против

Принятие решения экономить деньги — большой шаг к построению прочного финансового будущего. После того, как вы решили достичь своих целей по сбережениям, самое время выбрать, где вы будете хранить эти деньги.

Есть несколько полезных опций, которые можно использовать для долгосрочных целей, таких как покупка дома, и краткосрочных целей, например, для финансирования вашего следующего отпуска. И депозитные сертификаты (компакт-диски), и сберегательные счета предлагают безопасное место для хранения ваших денег, пока они вам не понадобятся.Но у каждого есть свои плюсы и минусы. Понимание различий может помочь вам определить, какой из них лучше подходит для ваших целей.

Давайте подробнее рассмотрим разницу между компакт-дисками и сберегательными счетами.

Что такое депозитный сертификат?

Компакт-диск — это тип сберегательного механизма, который доступен в большинстве финансовых учреждений. Открывая компакт-диск, вы соглашаетесь заблокировать свои средства в банке и не имеете доступа к деньгам на определенный срок. Срок действия CD может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет и более.Если вы хотите снять свои средства до того, как компакт-диск достигнет срока погашения, ожидайте уплаты штрафа. Вот почему важно убедиться, что вам не понадобятся средства в течение срока действия CD, прежде чем покупать его.

Как правило, вы получаете гарантированную доходность при открытии компакт-диска.

Вы можете быть уверены в безопасности своего депозита, если будете искать только банки, застрахованные Федеральной корпорацией страхования вкладов, и кредитные союзы, застрахованные Национальным фондом страхования акций кредитных союзов. Эти организации будут защищать до 250 000 долларов на вкладчика, на одно застрахованное учреждение по каждой категории собственности.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это стандартный тип счета, предлагаемый банками и кредитными союзами. Эти счета также застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов, что делает их одинаково безопасным местом для хранения ваших денег.

Открытие сберегательного счета, вероятно, потребует очень небольшого количества наличных денег. Минимальный депозит для открытия счета варьируется от банка к банку, и для некоторых счетов нет минимального депозита для открытия.

Как только счет будет открыт, у вас будет быстрый доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся.Однако существуют некоторые ограничения на то, как часто вы можете снимать средства со своего сберегательного счета. Обычно вы можете сделать до шести переводов или снятия средств со своего сберегательного счета за цикл выписки. Есть исключения.

Хотя некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную APY, не все. Если вы хотите повысить рентабельность своих сбережений, подумайте о высокодоходном сберегательном счете.

Когда использовать компакт-диск вместо сберегательного счета

Компакт-диск — это вариант с низким уровнем риска, который может существенно повысить ваши сбережения.Фиксированная ставка дохода — привлекательная особенность для многих вкладчиков. Вы можете точно знать, сколько процентов вы получите от своих сбережений в течение срока, будь то шесть месяцев или пять лет.

С помощью этого инструмента структурированной экономии вы можете сэкономить для более долгосрочных целей. Например, предположим, что вы хотите купить дом через пять лет и внести большой первоначальный взнос. Вы можете спрятать свои средства на пятилетнем компакт-диске с гарантированной прибылью. В конце срока вы можете положить деньги, плюс заработанные проценты, на свой первоначальный взнос.

Компакт-диски

также являются хорошим вариантом для людей, которые имеют привычку грабить свои сбережения. Хотя случаются настоящие чрезвычайные ситуации, некоторым людям трудно оставить свои сбережения нетронутыми на стандартном сберегательном счете, который не наказывает их за снятие средств.

Когда использовать сберегательный счет вместо CD

Основной причиной использования сберегательного счета является обещание неограниченной ликвидности. Со сберегательным счетом у вас есть доступ к деньгам практически в любое время.

Благодаря такому быстрому доступу к наличным деньгам сберегательный счет может стать хорошим местом для хранения денег, предназначенных для чрезвычайного фонда.Если вам понадобятся средства в любое время, вы сможете получить к ним доступ без штрафных санкций. Еще одно хорошее применение сберегательного счета — это сбережения на краткосрочные цели. Если вы хотите сэкономить на праздничных покупках или предстоящем отпуске, накопительный счет — отличный выбор.

Компромисс состоит в том, что вы могли упустить возможность заработать более высокую процентную ставку с компакт-диском. Вам нужно будет решить, какая сберегательная машина лучше всего подходит для ваших целей.

Сходства и различия между сберегательным счетом и компакт-дисками

Сберегательные счета и компакт-диски — это средства для приумножения денег, которые вы решаете отложить и не использовать какое-то время.

Вот некоторые особенности, общие как для компакт-дисков, так и для сберегательных счетов:

• Сберегательные счета и компакт-диски приносят проценты.
• Есть ограничения на доступ к средствам на сберегательных счетах и ​​компакт-дисках.
• Оба продукта обычно предлагаются в банках и кредитных союзах, в том числе в обычных и онлайн-учреждениях.
• Оба продукта застрахованы на федеральном уровне при покупке в банках, подпадающих под действие Федеральной корпорации по страхованию вкладов, или в кредитных союзах, покрываемых Национальным фондом страхования долей кредитных союзов.

Вот несколько отличий компакт-дисков от сберегательных счетов:

• Средства сберегательного счета более доступны, чем компакт-диски. Вы можете снимать деньги, когда захотите, хотя федеральный закон ограничивает некоторые виды снятия и переводов.
• CD обычно приносят больше процентов, чем сберегательные счета.
• Доходность сберегательного счета может измениться, но доходность CD фиксирована на срок.
• CD — это срочные вклады, поэтому средства заблокированы на определенное время.Сберегательные счета не являются срочными вкладами.
• Вы можете пополнить сберегательный счет, но, открыв компакт-диск, вы, как правило, не можете добавлять на него деньги.
Компакт-диски
• — лучшее средство для достижения долгосрочных сберегательных целей, а сберегательные счета больше подходят для краткосрочных целей.
• Сберегательный счет может взимать ежемесячную плату за обслуживание. Компакт-дисков нет.
• Минимальный депозит для открытия счета CD обычно больше минимума для открытия сберегательного счета.
• За снятие средств, не соответствующих условиям аккаунта, предусмотрены иные санкции.Сберегательный счет может быть закрыт или преобразован в текущий счет для снятия лишних средств. Досрочное изъятие компакт-дисков влечет за собой штрафные санкции, которые могут аннулировать заработанные проценты.

Как открыть компакт-диск или сберегательный счет

Открытие сберегательного счета или компакт-диска во многом похоже на открытие любого банковского счета. Будьте готовы предоставить удостоверение личности с фотографией, например водительские права или другое удостоверение личности государственного образца, а также основную информацию, такую ​​как ваш адрес, дату рождения, номер социального страхования и контактную информацию.

В зависимости от выбранного вами банка или кредитного союза сберегательные счета и компакт-диски можно открыть онлайн на веб-сайте финансового учреждения или в филиале.

Если на счете нет минимального начального депозита, будьте готовы внести требуемый минимум. Если вы открываете счет в Интернете, вам, вероятно, потребуется электронный перевод денег с другого банковского счета, поэтому подготовьте эту информацию о счете.

Итог

Выбор между компакт-диском и сберегательным счетом будет очевиден в зависимости от ваших текущих целей по сбережениям.Если вам нужен быстрый доступ к этим сбережениям для краткосрочной цели, то сберегательный счет — это то, что вам нужно. Если вы хотите максимизировать свой APY для долгосрочной цели, то лучше подойдет компакт-диск.

В любом случае, прежде чем принимать окончательное решение, убедитесь, что выбрали лучшие процентные ставки как для компакт-дисков, так и для сберегательных счетов. Двигайтесь вперед, как только вы определитесь со своими сбережениями.

Подробнее:

CD или сберегательный счет: что выбрать?

Какое место лучше всего для хранения денег: депозитный сертификат или сберегательный счет? Сберегательные счета дают вам больше гибкости при снятии средств, но компакт-диски предлагают фиксированную процентную ставку, если вы готовы оставить свои деньги в покое на определенное время.Как правило, лучшее место для внесения наличных зависит от того, как долго вы готовы хранить их в своем аккаунте.

Сберегательные счета

Что такое сберегательный счет? Сберегательный счет — это банковский счет, который обычно приносит проценты. Вы можете снимать деньги по мере необходимости, хотя многие банки ограничивают количество раз, которое вы можете снимать определенные типы, такие как банковские переводы и телефонные транзакции, до шести в месяц. Если вы превысите лимит, банк может взимать комиссию в размере около 5 долларов за каждую дополнительную транзакцию.В случае повторного снятия лишних средств банк может закрыть счет или преобразовать его в чековый, в зависимости от своей политики.

«Сберегательный счет — особенно хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда, потому что он предлагает быстрый доступ к вашим наличным деньгам».

Выберите сберегательный счет, если: Вам может понадобиться доступ к деньгам в ближайшем будущем. Сберегательные счета особенно хороши для средств экстренной помощи, потому что они могут предложить быстрый доступ к наличным деньгам, если вы понесете непредвиденные расходы. С другой стороны, с компакт-дисков часто взимается штраф за досрочное снятие средств.

Помните: чтобы получить максимальную отдачу от своих средств, поместите их на высокодоходный сберегательный счет — часто предлагаемый онлайн-банками и кредитными союзами — с процентной ставкой выше средней. (Узнайте больше о любимых высокодоходных сберегательных счетах NerdWallet.) Средняя норма сбережений по стране составляет всего 0,06% годовых, но на сберегательном счете с высокой процентной ставкой можно заработать почти в десять раз больше, чем в среднем по стране. Возможно, это не сделает вас богатым, но дополнительные деньги могут помочь.

Сберегательный счет не гарантирует постоянную неизменную ставку.Используйте калькулятор процентной ставки NerdWallet, чтобы узнать, сколько вы можете заработать с разными ставками.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Axos Bank® High Yield Savings

Nationwide My Savings

APY

0,20% Зарабатывайте до 0,30% APY с помощью My Savings, когда вы открываете мой текущий счет и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин.баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Депозитные сертификаты

Что такое компакт-диск? CD — это тип депозитного счета, по которому можно платить более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет, в обмен на ограничение доступа к вашим средствам в течение срока действия CD — часто от трех месяцев до пяти лет. Возьмите деньги до наступления срока погашения, и вы часто будете платить штраф. Например, вам, возможно, придется отказаться от части заработанных процентов, в зависимости от политики банка.

«Многие долгосрочные компакт-диски предлагают ставки, которые выше, чем ставки сберегательных счетов.”

Выберите компакт-диск, если: вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение нескольких месяцев или лет, в зависимости от вашей цели в отношении этих денег. Если вы хотите узнать больше о выборе термина и типа компакт-диска, см. Это руководство по открытию учетной записи для компакт-диска.

Имейте в виду: компакт-диски позволяют фиксировать ставку на весь срок, что очень удобно, если ставки падают. Но если ставки повысятся, вы можете в конечном итоге заработать меньше, чем если бы вы решили поместить свои средства на высокодоходный сберегательный счет.

Вы можете снизить этот риск, создав лестницу CD.Это предполагает открытие нескольких компакт-дисков с разным сроком действия вместо того, чтобы класть все свои деньги на один счет. По мере того, как наступает срок погашения каждого краткосрочного компакт-диска, вы переводите остаток на новые компакт-диски с более длительным сроком и более высокими ставками. Это позволит вам воспользоваться более высокими ставками при регулярном доступе к компакт-дискам со сроком погашения. Чтобы узнать больше об этом подходе, прочтите наше объяснение по лестницам для компакт-дисков.

Как открыть сберегательный счет или CD

Обычно сберегательный счет или компакт-диск можно открыть так же, как и любой другой банковский счет: посетите филиал или следуйте инструкциям на веб-сайте банка.Скорее всего, вам потребуется предоставить удостоверение личности и некоторую дополнительную информацию, такую ​​как ваш адрес, номер социального страхования или дату рождения.

Минимальный начальный баланс для компакт-диска часто превышает минимум, необходимый для открытия сберегательного счета, но некоторые банки и кредитные союзы позволяют открывать компакт-диски без минимума. Используйте инструмент CD NerdWallet, чтобы найти лучшие ставки CD, минимальный остаток и продолжительность сроков в вашем регионе в кредитных союзах, онлайн-банках и традиционных банковских учреждениях. Если вам больше подходит сберегательный счет, вы можете воспользоваться инструментом высокодоходных сберегательных счетов NerdWallet, чтобы найти счета с лучшими ставками.

Как только вы откроете лучший счет для вашей ситуации, вы сможете сделать самый приятный шаг: расслабиться и смотреть, как ваши деньги растут.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Axos Bank® High Yield Savings

По всей стране Мои сбережения

APY

0,20% Заработайте до 0.30% APY с My Savings, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

3 причины открыть депозитный сертификат

Вот когда компакт-диск имеет финансовый смысл.

Деньги, которые вы откладываете на чрезвычайные ситуации, должны быть максимально доступными, поэтому разумно разместить их на традиционном сберегательном счете. Но если у вас есть дополнительные деньги за пределами вашего чрезвычайного фонда, с которыми вы хотите что-то сделать, стоит подумать о депозитном сертификате или компакт-диске. Вот три веские причины открыть его.

1. Вы хотите получать больше процентов, чем будет выплачиваться на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски предлагают гораздо более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, что позволяет вам зарабатывать больше, храня наличные в банке.Представьте, что у вас есть 10 000 долларов, которые вы хотите потратить на год. Если вы поместите эти деньги на обычный сберегательный счет с выплатой 1% годовых, вы заработаете 100 долларов за 12 месяцев. Но если вы вложите эти деньги в компакт-диск с процентной ставкой 2,5%, вы заработаете крутые 250 долларов.

2. Вам не нужны деньги немедленно

Есть причина, по которой компакт-диски платят более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета: вы должны заблокировать свои деньги на заранее установленный период времени. Если вы хотите отказаться от своего компакт-диска до истечения срока его действия, вы рискуете потенциально дорогостоящим штрафом.Рассматриваемый штраф будет зависеть от вашего банка, но в целом вы можете ожидать потерять около трех месяцев процентов за однолетний CD или шесть месяцев процентов за двухлетний CD за досрочное снятие средств. . Однако, если вы точно знаете, что в ближайшем будущем эти деньги вам не понадобятся, то компакт-диск — довольно хорошее место для их хранения.

3. Вы ожидаете, что ваши деньги понадобятся вам в течение следующих семи лет.

Если у вас есть деньги, которые вы не используете, стоит вырастить их до максимально возможной суммы.И обычно это означает вложение. Например, фондовый рынок исторически генерировал среднегодовую рентабельность инвестиций 9%, тогда как сегодняшние ставки по CD составляют около 3%, и это только для пятилетних CD; Компакт-диски с более коротким сроком службы платят немного меньше.

Тем не менее, имеет смысл вкладывать деньги в акции только в том случае, если вы планируете оставаться инвестированным в течение семи или более лет. Если вы работаете в более короткие временные рамки, вы рискуете потерять деньги в случае падения рынка, тогда как, если вы инвестируете на более долгосрочной основе, у вас будет больше времени, чтобы пережить спады и выйти вперед.Поэтому, если вы ожидаете, что вам понадобятся ваши деньги в течение следующих семи лет (скажем, для покупки дома или оплаты обучения ребенка в колледже), вам может быть лучше купить компакт-диск. Таким образом, ваш принципал будет защищен.

Депозитный сертификат дает прекрасную возможность заработать хороший процент на свои деньги. Просто имейте в виду, что многие компакт-диски поставляются с минимальной ценой, которая может составлять от 500 до 2500 долларов — или больше — поэтому вам, возможно, придется сэкономить немного, чтобы получить лучшие цены.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что если вы вложите деньги в долгосрочный CD, вы получите более высокую процентную ставку, но вы также рискуете упустить более выгодные ставки, которые могут появиться в промежуточный период. Если вы сравниваете двухлетний компакт-диск с пятилетним компакт-диском, и разница составляет всего 0,1%, возможно, стоит придерживаться более краткосрочного варианта, потому что, если вы потеряете проценты, вы получите в гибкости.

Денежный рынок против. Сберегательный счет

Недавний опрос показал, что 20% американцев абсолютно ничего не экономят, несмотря на улучшение экономики.И ситуация с долгосрочными сбережениями тоже не намного лучше. Другое исследование показало, что почти у 70% американцев на сберегательном счете было менее 1000 долларов.

Пора начинать откладывать деньги.

Банковское дело, сделанное потрясающе с помощью Chime, совершенно бесплатно — никаких скрытых комиссий или минимального баланса

Но вопрос в том, куда вы вкладываете свои сбережения? В этой статье я рассмотрю как счета денежного рынка (MMA), так и традиционные сберегательные счета, чтобы вы могли увидеть, какой из этих двух вариантов лучше всего подходит для вас.

Прямо сейчас есть несколько отличных ставок для обоих, поэтому я бы посоветовал вам оценить свою ситуацию со сбережениями, как только вы закончите читать!

Обзор сберегательных счетов и MMA

	Счета денежного рынка	Сберегательные счета
Основные характеристики	— Предлагает более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета — Функционирует как текущий счет — вы можете выписывать чеки и снимать наличные — Обычно требуется высокий минимальный баланс для получения наилучшего APY — Страхование FDIC	— Предлагает низкие процентные ставки (если вы не открываете онлайн-сберегательный счет с высокими процентами) — Отсутствие минимального баланса для большинства сберегательных счетов — Более ликвидный, чем MMA — вы можете легко переводить деньги между сберегательными и текущими счетами — застрахован FDIC
Лучшее для	— Высокие остатки на счетах — Те, кто ищет более высокую процентную ставку	— Те, кто хочет более легкий доступ к своим деньгам (сберегательные счета более ликвидны, чем MMA) — Те, у кого низкий минимальный остаток в их счета
Best Account	CIT Bank Money Market Account	Aspiration

Что такое счет денежного рынка (MMA)?

Аналогичен сберегательным счетам

Счет денежного рынка во многом похож на сберегательный счет.Вы вносите определенную сумму денег и получаете небольшую прибыль на эти деньги. Как правило, вы увидите лучшую ставку на счете денежного рынка, чем на традиционном сберегательном счете (подробнее об этом ниже), особенно когда у вас больший баланс.

Это очень низкий риск для них. Затем банк-кредитор может ссудить ваши деньги в другом месте или инвестировать их другими способами. Вот как они могут предложить вам такую ​​небольшую прибыль, какой бы она ни была. Цель банка с этими деньгами — получить доход, превышающий ту, которую они вам платят.

Счета

на денежном рынке застрахованы FDIC (NCUSIF застрахован, если вы используете кредитный союз), поэтому, если ваш банк свернет, вы все равно получите свои деньги (конечно, в пределах страховых ограничений). Из-за этих факторов ММА очень безопасны и практически не сопряжены с риском. Это отличный способ сэкономить и получить легкий доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся.

Они также работают как текущие счета

Подобно текущему счету, вы можете выписывать чеки и снимать наличные в большинстве ММА.Некоторые даже поставляются с дебетовыми картами, которые можно использовать для прямых покупок.

Это

, ​​а не фондов денежного рынка

Различие между счетом денежного рынка и фондом имеет важное значение. Фонды денежного рынка хранят ценные бумаги от вашего имени на денежном рынке. Фонды денежного рынка НЕ ​​застрахованы FDIC.

Доступ к фондам может быть труднее, и они могут содержать такие вещи, как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды. Имейте в виду, что с фондом денежного рынка будет сложнее получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся.

И это будет нести более высокий риск, но также и более высокую доходность. Как и в ММА, эти ставки очень стабильны. Со ставкой, гарантированной учреждением, вы не увидите значительного долгосрочного роста.

Но эти ставки, как правило, будут идти в ногу с инфляцией (или превышать ее). Помните, что инфляция составляла от 3% до 4% в год.

Плюсы и минусы ММА

Pro: проценты

Процентная ставка, которую вы получаете по счету денежного рынка, имеет тенденцию находиться где-то между традиционным сберегательным счетом и депозитным сертификатом (CD).Это делает ММА отличным инструментом для хранения ваших денег.

Как я уже говорил ранее, вы не собираетесь обеспечить себе пенсию, вкладывая деньги в ММА, но вы найдете место для хранения денег, которое, по крайней мере, может соответствовать темпам инфляции. Это не звучит супер сексуально, но если учесть другие преимущества (и, откровенно говоря, отсутствие других вариантов), эта более высокая процентная ставка становится гораздо более привлекательной.

Pro: Безопасность

Безопасность страховки FDIC и NCUSIF со счетом денежного рынка приносит мне определенный уровень комфорта.Национальное управление кредитных союзов сообщает, что

Национальный фонд страхования долей кредитных союзов был создан Конгрессом в 1970 году для страхования вкладов членов в кредитных союзах с федеральным страхованием. Под управлением NCUA Фонд страхования акций страхует индивидуальные счета на сумму до 250 000 долларов, а доля участия во всех совместных счетах вместе взятых застрахована на сумму до 250 000 долларов.

Итак, вы готовы к покрытию. И, честно говоря, если у вас больше четверти миллиона долларов, вам все равно лучше вложить часть этих денег в инвестиции.Так что я бы не стал беспокоиться о сохранности ваших вкладов.

Pro: ликвидность

Счета денежного рынка ликвидны, но обычно не слишком ликвидны. Некоторые учетные записи позволят вам получить деньги сразу, но некоторым требуется несколько дней, чтобы получить деньги. Думаю, это идеальный баланс. Возможность немедленно получить доступ к своим чрезвычайным фондам и имеют приличную норму прибыли — вот что делает учетную запись денежного рынка настолько привлекательной.

Con: Большой неснижаемый остаток

Одним из самых больших недостатков ММА является большой минимальный баланс, необходимый для получения наилучшего APY. Вам действительно нужно прочитать мелкий шрифт, прежде чем регистрировать учетную запись, потому что вы можете подумать, что получаете отличную ставку, но на самом деле вам понадобится большая сумма денег, чтобы соответствовать требованиям для этой ставки.

Некоторые счета на денежном рынке сегодня требуют от 500 до 25 000 долларов, чтобы получить максимально возможную ставку.

Con: лимиты транзакций

Большинство счетов денежного рынка будут подпадать под действие Положения D, федерального правила, которое было введено, чтобы помочь банкам обеспечить наличие достаточных резервов наличности. Частично это является причиной того, что вы получаете лучшую процентную ставку — потому что вы можете снимать деньги только определенное количество раз в месяц, прежде чем получать комиссию.

Сюда входят покупки, онлайн-переводы и сборы за овердрафт. У некоторых банков могут быть даже более строгие правила.Например, Правило D не требует, чтобы снятие средств через банкоматы засчитывалось в лимит транзакций, но некоторые банки могут сделать это обязательным для MMA. Обычно лимит составляет шесть транзакций в месяц, но узнайте в своем банке, каковы их правила.

Тем не менее, это очевидный недостаток, если вы используете учетную запись для более частых покупок или снятия средств.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это счет в банке или другом финансовом учреждении, который будет выплачивать вам проценты по вашим вкладам.Во многом это похоже на счет денежного рынка, но есть несколько небольших отличий.

Кредитные союзы и банки обычно предлагают базовые сберегательные счета, храня деньги на этом счете для вкладчика и выплачивая проценты по остатку. Вкладчики могут снимать средства со своего сберегательного счета в любое время. Из-за этого банки платят очень небольшие проценты по остаткам на сберегательных счетах.

Из-за простоты перевода средств большинство банков ограничивают количество снятий в месяц, которые могут быть сделаны со сберегательного счета, в дополнение к соблюдению Регламента D, упомянутого выше.

Сберегательные счета можно открыть в традиционных, обычных банках или онлайн. У вас будет более высокая ставка в Интернете, поскольку приложения для онлайн-финансовых услуг (например, Chime) имеют гораздо меньшие накладные расходы, чем обычные банки. При более низких затратах они, как правило, могут предложить более выгодные тарифы. Обратной стороной этого будет отсутствие личного общения с сотрудником банка, если оно вам понадобится.

Плюсы и минусы сберегательных счетов

Сберегательный счет имеет те же плюсы и минусы, что и счет денежного рынка, с некоторыми небольшими отличиями.

Pro: Безопасность

Как и счета денежного рынка, сберегательные счета считаются безопасными, поскольку FDIC страхует их на сумму до 250 000 долларов. По данным FDIC,

Страхование депозитов FDIC покрывает вкладчиков обанкротившегося депозитного учреждения, застрахованного FDIC, в соотношении доллар к доллару, основная сумма плюс любые начисленные или причитающиеся вкладчику проценты до даты дефолта в размере не менее 250 000 долларов.

Pro: ликвидность

Сберегательный счет может быть более или менее ликвидным, в зависимости от конкретного типа вашего счета.Обычно сберегательные счета очень ликвидны, так как вы можете получить их в том же банке, где у вас есть текущий счет, и вы можете легко перевести деньги со своих сбережений на ваш чек.

Pro: Нет неснижаемого остатка

Хотя ставки намного хуже, чем для счетов денежного рынка (см. Ниже), вам не нужно беспокоиться о минимальном балансе, чтобы иметь право на что-то.

Большинство сберегательных счетов дадут вам немного лучшую возможность иметь больше денег на счете, но это не так драматично, как с ММА.Так что, если вы просто хотите накопить несколько тысяч долларов и нуждаетесь в деньгах быстро, сберегательный счет может вам подойти.

Con: проценты

Ставки на сберегательных счетах обычно намного хуже, чем на счетах денежного рынка. Фактически, CNBC приводит данные, которые показывают, что средняя процентная ставка по сберегательному счету составляет всего 0,17%. Фу.

Что выбрать?

То, что вы выберете, действительно зависит от вас. Вот мой взгляд на оба:

Счет денежного рынка

Из двух вариантов это лучший вариант для большинства людей.Вы получаете более высокие ставки и пользуетесь большинством тех же преимуществ. Фактически, имея счет денежного рынка, вы почти всегда можете выписывать с него чеки. Так что тут есть дополнительный бонус.

Если вы сможете обеспечить необходимый минимальный баланс, у вас будет хорошее, безопасное и ликвидное место для хранения денег в MMA.

Сберегательный счет

Я бы посоветовал выбрать традиционный сберегательный счет, если вы не отвечаете требованиям к минимальному балансу, чтобы получить хорошую ставку на счете денежного рынка.ММА могут быть менее ликвидными, поэтому, если вы собираетесь получить такую ​​же или близкую к той же ставке на этот продукт, я бы предпочел, чтобы мои деньги были легко доступны через сберегательный счет.

Если у вас есть сберегательный счет, я настоятельно рекомендую онлайн-сберегательные счета, так как вы получите более высокие ставки. Просто ознакомьтесь с лучшими из них ниже.

Лучшие счета денежного рынка

Счет денежного рынка ЦИТ Банка

Счет CIT Bank Money Market Account — отличный вариант, если вы хотите открыть счет денежного рынка.

Минимальная сумма счета составляет всего 100 долларов США, а ставка в настоящее время составляет 0,45% годовых, что является очень конкурентоспособным. Этот процент начисляется на весь ваш дневной баланс. Он также начисляется ежедневно и выплачивается ежемесячно. Вы также не будете платить ежемесячную плату за обслуживание с этого аккаунта.

Откройте счет на денежном рынке в ЦИТ-банке сегодня.

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Счет Discover Bank Money Market — еще один из наших любимых.Во-первых, вы можете быстро получить наличные в более чем 60 000 бесплатных банкоматов. Они также не скрывают никаких комиссий, потому что они не взимают никаких комиссий!

Для остатков менее 100 000 долларов вы получите 0,30% годовых. При балансе от 100 000 долларов и более вы получите 0,35% годовых. Вы также можете получить доступ к своим деньгам через банкоматы, дебетовые карты или письменные чеки.

Единственным недостатком этого аккаунта является требование минимального среднего баланса в размере 2500 долларов США.

Откройте счет Discover Bank Money Market сегодня.

Счет прямого денежного рынка УФБ

Вам нужен только минимальный депозит в размере 25 000 долларов США для счета на денежном рынке с высокими процентами в UFB Direct.В настоящее время они предлагают 0,20% годовых, что является одним из самых конкурентоспособных показателей.

Лучше всего то, что со счетом UFB Direct на денежном рынке вы получаете такую ​​же гибкость при снятии средств, как и на сберегательном счете. Вы можете выписывать чеки и даже получать бесплатную дебетовую карту Visa® для своей учетной записи.

Вам необходимо поддерживать минимальный средний дневной баланс не менее 5000 долларов, чтобы продолжать пользоваться преимуществами учетной записи, включая отсутствие ежемесячной платы за обслуживание.

Откройте счет прямого денежного рынка UFB сегодня.

Лучшие сберегательные счета

Колокольчик

При ставке 0,50% годовых, вы обнаружите, что можете зарабатывать больше, чем на других сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка, с помощью сберегательного счета Chime. Ваш сберегательный счет автоматически поставляется с текущим счетом, который может быть стандартным или для пополнения вашего кредита. Ни одна из этих учетных записей не требует проверки кредитоспособности, взимания каких-либо комиссий или минимального баланса.

Каждый раз, когда вы используете дебетовую карту вашего текущего счета для трат, сумма округляется до ближайшего доллара. Эти дополнительные деньги идут прямо на ваш сберегательный счет, чтобы помочь вам начать работу.

Стремление

Вы получите до 1,00% APY (переменная) с Aspiration Plus , которое поставляется с другими бонусными функциями, которых вы не получите по обычному тарифному плану. Они включают до 10% кэшбэка за ваши покупки в брендах, ориентированных на миллениалов, таких как Warby Parker и Blue Apron, а также 0.5% в Target, Walmart и CVS. Вы будете платить 15 долларов в месяц за аккаунт Plus, но вы можете сэкономить 2,50 доллара в месяц, платя ежегодно, а не ежемесячно.

Вы также получите приветственный бонус в размере 150 долларов США с Aspiration Plus, если потратите 1000 долларов США в течение первых 60 дней.

Если вы предпочитаете бесплатный вариант, беспроцентная учетная запись Aspiration Spend & Save позволяет вам выбирать собственную ежемесячную плату и вносить ежемесячную плату, которую вы считаете справедливой. С этим планом вы получите немного меньший (хотя и щедрый) приветственный бонус в размере 100 долларов, если потратите 1000 долларов в течение первых 60 дней.

В обоих планах вы получите возврат наличных и снятие наличных в банкоматах без комиссии в 55 000 банкоматов, расположенных по всему миру.

Откройте сберегательный счет Aspiration сегодня.

Строитель сбережений ЦИТ банка

Конструктор сбережений банка CIT — это не только один из наших любимых сберегательных счетов, но и вы можете заработать более высокую ставку, чем большинство счетов денежного рынка, если будете следовать инструкциям. Есть два способа получить лучшую ставку — в настоящее время она равна 0.40% годовых:

1. Вы можете открыть счет с минимальной суммой в 100 долларов и после этого вносить как минимум 100 долларов в месяц, что будет постоянно приносить вам наивысшую ставку.
2. Вы можете открыть счет минимум на 25 000 долларов США.

Если вы соответствуете требованиям, вы будете получать 0,40% годовых со дня открытия счета до первого дня оценки. Плата за открытие или обслуживание счета отсутствует, и на него начисляются ежедневные сложные проценты, чтобы максимизировать ваш потенциальный доход.

Откройте сегодня Сберегательный банк CIT.

Откройте для себя сберегательный счет в банке

Сберегательный счет Discover Online — еще один замечательный сберегательный счет. Вы будете получать 0,40% годовых без ежемесячных требований к минимальному остатку.

Нет ежемесячной платы за обслуживание, и ваши проценты ежедневно увеличиваются, чтобы действительно ускорить ваш счет.

Откройте сберегательный онлайн-счет Discover Bank сегодня.

Сводка

Как видите, стоит потратить немного времени на изучение имеющихся вариантов.В большинстве случаев лучшим вариантом будет счет на денежном рынке, но в настоящее время (и с учетом нашего выбора выше) есть несколько отличных вариантов для сберегательных счетов.

Проведите исследование и определите, какой вариант лучше всего подходит для вас. В любом случае, скорее всего, вам будет лучше изучить один из этих вариантов, чем тот, который у вас есть сейчас.

Подробнее

счетов денежного рынка против компакт-дисков: все, что вам нужно знать

Когда дело доходит до экономии денег, у вас есть несколько вариантов учетной записи.Сначала вы можете подумать о простом сберегательном счете, который позволяет вашим деньгам расти в соответствии с установленной процентной ставкой. У вас также есть возможность выбрать счет денежного рынка или депозитный сертификат (CD). Счет денежного рынка представляет собой смесь сберегательного и текущего счета. С другой стороны, компакт-диск не предлагает большой гибкости в доступе к вашим деньгам с установленными сроками и лимитами снятия.

Плюсы и минусы счетов денежного рынка

Счета денежного рынка (MMA) — полезные инструменты управления капиталом.Их лучше всего описать как гибрид сберегательного и текущего счета. Счета денежного рынка приносят проценты так же, как и сберегательные счета, то есть в соответствии с процентной ставкой, которая применяется в данный момент. Кроме того, у MMA обычно более выгодные ставки, чем на типичном сберегательном счете. Затем, как и текущий счет, счета денежного рынка часто включают в себя банкоматные карты и возможность выписывать чеки. Тем не менее, вам нужно дважды проверить в своем банке, поскольку не все счета денежного рынка предлагают эти льготы.

Однако счета денежного рынка не обладают полной гибкостью текущих счетов. MMA ограничивают вас шестью исходящими транзакциями, такими как снятие средств и переводы, на цикл выписки, как и со сберегательным счетом.

Вы также можете опасаться минимумов ММА. Более высокие минимальные депозиты и остатки могут быть платой за более высокие процентные ставки. Обычно это означает минимальный депозит в размере 2500 долларов США или выше, а некоторые даже достигают 10 000 долларов США.

Плюсы и минусы компакт-дисков

Депозитные сертификаты, или для краткости компакт-диски, представляют собой срочные депозитные счета.Когда вы открываете компакт-диск, вы выбираете срок действия из тех, которые вам предоставят ваш банк или кредитный союз. Эти сроки обычно составляют от трех месяцев до пяти лет. После открытия счета вам необходимо внести депозит. Этот депозит будет храниться в течение всего срока, в течение которого вы не можете делать какие-либо выводы или дополнительные депозиты. Это определенно ограничивает то, насколько легко и как часто вы можете получить доступ к этим деньгам.

Вся установка компакт-дисков заключается в том, чтобы заблокировать ваши деньги на определенное время, пока они приносят проценты.Это позволяет банку-эмитенту использовать ваши деньги в течение этого времени для других целей. Затем, когда ваш компакт-диск достигнет срока погашения, вы получите обратно свой первоначальный депозит, а также все проценты, заработанные за этот срок. Так что, если вы попытаетесь отказаться от участия во время своего семестра, а компакт-диски не созданы, вы столкнетесь с довольно серьезным штрафом. Обычно при этом вычитаются дни или месяцы процентов, заработанных с вашего вывода, в зависимости от продолжительности срока вашего CD.

Для компакт-дисков

также может потребоваться высокий минимальный депозит, будь то 500 или 10 000 долларов.Это ограничивает потенциальных клиентов открывать компакт-диски, если они не могут безопасно отложить эту сумму денег.

Счета денежного рынка или компакт-диски: что лучше?

Сравнение счетов денежного рынка и компакт-дисков в целом не совсем справедливо, поскольку они структурированы по-разному, так что давайте разберемся с этим.

Счета денежного рынка лучше, чем компакт-диски, если вы ищете более доступный счет. Вы можете легко вносить и снимать средства со счета денежного рынка с помощью банкоматной карты, личных чеков, онлайн или с мобильного телефона.Опять же, также дважды проверьте, выдает ли банк банкоматные карты или личные чеки для их счетов денежного рынка. Основным ограничением будет шесть разрешенных исходящих транзакций на цикл выписки.

С другой стороны, компакт-диски

ограничивают доступ к вашим деньгам. После открытия учетной записи и внесения первоначального депозита вы не сможете переводить деньги на счет или из него, не столкнувшись с серьезным штрафом. Это может вам помочь, если вы склонны тратить, а не экономить. В таком случае счет денежного рынка может дать вам слишком много свободы.

Когда дело доходит до процентных ставок, лучше всего подойдут счета денежного рынка. Ставки MMA обычно выше, чем ставки на базовых сберегательных счетах и ​​краткосрочные ставки CD. CD могут иметь более высокие ставки, чем счет на денежном рынке, но часто это долгосрочные счета от двух лет и выше. Это означает, что для того, чтобы получить ставку CD, которая выше, чем ставка счета денежного рынка, вам, скорее всего, придется подождать пару лет, чтобы получить доступ к этим деньгам.

Где можно найти счета денежного рынка и компакт-диски?

Вы можете найти как счета денежного рынка, так и компакт-диски в банках и кредитных союзах.Не все банки предлагают счета на денежном рынке. Например, у Chase Bank нет. Тем не менее, большинство банков действительно предлагают компакт-диски с разными сроками действия и ставками.

Вы найдете лучшие процентные ставки для обоих типов счетов в онлайн-банках, таких как Discover Bank и Ally Bank. Этим банкам не нужно поддерживать расходы на обычные магазины, поэтому они предлагают одни из самых высоких ставок в отрасли. Как правило, они также взимают более низкую комиссию, если вообще взимают.

The Takeaway

И счета денежного рынка, и компакт-диски предлагают полезные, но разные способы сохранения денег и доступа к ним.ММА хороши для тех, кто хочет держать свои деньги под рукой, используя карту банкомата или чековую книжку. Однако вы должны убедиться, что можете справиться с этим легким доступом. С другой стороны, компакт-диски предлагают отличный способ отложить деньги и забыть о них на несколько месяцев или даже лет. Таким образом, вы можете позволить своим деньгам спокойно расти.

Советы по экономии денег

• Неважно, откладываете ли вы на первоначальный взнос или просто на чрезвычайный фонд, всегда важно иметь какие-то сбережения.Однако это означает больше, чем просто положить деньги под матрас. Открытие сберегательного счета позволяет сэкономить и застраховать ваши деньги. Кроме того, ваши деньги не могут расти сами по себе под матрасом!
• Часто проще всего открыть сберегательный счет в банке, с которым мы уже работаем. Но этот банк может не предложить высокую процентную ставку для приумножения ваших денег. Это помогает найти лучшие сберегательные счета и даже самые лучшие текущие счета, чтобы найти банк, в котором вам удобно и который имеет самые высокие процентные ставки.

Фото: © iStock.com / Julia_Sudnitskaya, © iStock.com / Rawpixel, © iStock.com / GaudiLab

Лорен Перес, CEPF® Лорен Перес пишет для SmartAsset по различным темам, связанным с личными финансами, со специальными знаниями в области сбережений, банковских и кредитных карт. Она является сертифицированным преподавателем в области личных финансов® (CEPF®) и членом Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Лорен получила степень по английскому языку в Университете Рочестера, где она специализируется на языке, средствах массовой информации и коммуникациях.Она родом из Лос-Анджелеса. Несмотря на то, что Лорен время от времени ходила по магазинам, она осознавала важность управления деньгами и сбережений с юных лет. Лорен любит давать рекомендации друзьям и родственникам по кредитным картам и пенсионным счетам, основываясь на часах исследований, которые она проводит в SmartAsset.

Как открыть свой первый IRA

К сожалению, большинство из нас в возрасте от 20 до 30 лет не могут рассчитывать на правительство или фиксированную пенсию для обеспечения финансовой безопасности, когда мы станем старше.

В итоге перед нами отрезвляющий выбор:

• Экономьте — часто и раньше, чтобы однажды перестать работать, потому что вместо этого вы должны наслаждаться свободой жизни на своих условиях, или:
• Работаем бесконечно — пока мы не станем слишком слабыми или больными, чтобы работать, — а затем прожить оставшиеся годы в относительной бедности.

Это сурово, я знаю, но это также вероятная реальность, если вы не экономите, а Социальное обеспечение не успевает за ними, поскольку пенсионеры живут все дольше и дольше.

Итак, приступим к экономии. Прочтите это, если вы новичок в пенсионном планировании. (И не волнуйтесь, если вы не можете себе этого позволить — даже 50 долларов в месяц имеют значение.)

Если у вас есть работа с пособиями, первым делом вам следует позвонить своему менеджеру по персоналу и спросить, есть ли у вас на работе план 401 (k) или аналогичный план пенсионных накоплений. Если да, то подпишитесь, чтобы каждую неделю экономить небольшую сумму из своей зарплаты.

Если у вас нет способа сэкономить, оплачиваемого работой, пора открыть индивидуальный пенсионный счет или IRA.

Что такое ИРА?

IRA — это особый вид инвестиционного счета, который дает инвестору право на определенные налоговые льготы. IRS предоставляет эти налоговые льготы, чтобы побудить американцев откладывать пенсионные сбережения.

В обмен на налоговые льготы существуют некоторые ограничения для счетов IRA. Например:

• Есть пределы того, сколько денег вы можете вносить в IRA каждый год. В 2017 году это 5500 долларов для инвесторов в возрасте до 50 лет.
• Существует 10% -ный штраф за снятие денег с IRA до того, как вам исполнится 59 1/2.(За редкими исключениями.)

Кроме этого, любой получающий доход в возрасте до 70 ½ лет может открыть IRA. Чтобы открыть ИРА, необходимо принять три решения:

• Следует ли открывать традиционную IRA или Roth IRA.
• Какое финансовое учреждение использовать.
• Какие инвестиции выбрать.

Давайте рассмотрим каждое из этих решений.

Традиционные IRA против IRA Рота

Есть две разновидности IRA: традиционные и Roth.Оба предоставляют налоговые льготы для накопления на пенсию, но работают они по-разному.

При использовании традиционного IRA деньги, которые вы вносите сейчас, не подлежат налогообложению. Заработок накапливается без уплаты налогов, но при снятии денег вы платите обычный подоходный налог.

С Roth IRA вы не можете вычесть деньги, внесенные вами сейчас, из ваших налогов. Заработок накапливается без уплаты налогов, и вы снимаете деньги без уплаты налогов на пенсии.

Две другие примечательные особенности Roth IRA:

• Вы можете снять деньги, которые вы сохранили в Roth IRA, в любое время без штрафа (но вы не можете снимать деньги без штрафа до выхода на пенсию).
• Инвесторы, которые зарабатывают больше определенной суммы, не могут воспользоваться преимуществами Roth IRA без преобразования Roth IRA — более сложного шага финансового планирования.

Какой тип IRA следует открывать?

Если вы только начинаете, не беспокойтесь о выборе между традиционной IRA и Roth IRA… просто откройте ее! Вы можете:

• Открыть IRA другого типа в будущем году.
• Распределяйте деньги между более чем одним IRA, если вы не превышаете годовой лимит.Например, вы можете вложить 2750 долларов в традиционный и 2750 долларов в Roth, чтобы достичь годового лимита в 5500 долларов.

Что касается выбора, мое практическое правило таково:

• Если вы думаете, что на пенсии вы заработаете на денег больше, чем сейчас, внесите взнос Roth IRA , чтобы уменьшить ваши налоговые обязательства, когда вы станете старше.
• Если вы думаете, что на пенсии вы заработаете на денег меньше , чем сейчас, внесите традиционный IRA , чтобы сэкономить на налоговых счетах в этом году.

Выбор финансового учреждения для IRA

После того, как вы определились, подходит ли вам традиционный IRA или Roth IRA, следующее, что вам нужно выяснить, — это то, где вы будете открывать IRA. Практически все финансовые учреждения предлагают IRA:

Какое финансовое учреждение вы выберете для IRA, зависит от того, как вы хотите инвестировать свои деньги.

Банки и кредитные союзы

В некоторых банках / кредитных союзах вы будете ограничены инвестированием в сберегательный счет или депозитный сертификат (CD), хотя некоторые банки также предлагают варианты инвестирования.Сберегательные счета и счета компакт-дисков хороши для хранения краткосрочных сбережений, таких как фонды на случай чрезвычайных ситуаций, или для пенсионеров, которые хотят гарантировать, что они не потеряют деньги, но они не платят достаточно, чтобы молодые инвесторы могли использовать их для пенсионных сбережений — со временем проценты ставки по этим счетам не поспевают за инфляцией.

Онлайн-брокеры

Вы действительно не ошибетесь с онлайн-брокером, потому что у большинства из них нет минимального остатка на счетах, и вы можете начать покупать инвестиции — акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или ETF — всего за 5-10 долларов за сделку.Здесь вы можете найти мои рекомендации по инвестиционным счетам для молодых инвесторов.

Паевые инвестиционные фонды

Если вы знаете, что хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды, открытие IRA напрямую у поставщика паевых инвестиционных фондов может сэкономить вам деньги на торговых комиссиях. Некоторые потенциальные недостатки:

• Минимальный размер начального депозита до 2000 долларов США или 3000 долларов США.
• Вы можете инвестировать только в паевые инвестиционные фонды этой компании.

Альтернативные учреждения

Некоторые нетрадиционные учреждения также предлагают IRA.Я не рекомендую большинству новых инвесторов начинать откладывать на пенсию с помощью однорангового кредитования, но Betterment — один из примеров хорошей альтернативы IRA. Betterment инвестирует ваши деньги в широко диверсифицированный портфель акций и облигаций, который индексирует производительность всего рынка. У них нет минимума, низких комиссий и упрощают автоматические ежемесячные или еженедельные инвестиции. Узнайте больше о Betterment здесь.

Если у вас уже есть IRA, вам стоит посетить еще одно нетрадиционное учреждение — Blooom.Они будут управлять вашим IRA за вас, и вы можете поговорить с финансовым консультантом, если у вас есть какие-либо вопросы.

Хотя Blooom действительно стоит 120 долларов в год, это значительно дешевле, чем нанимать финансового консультанта. Кроме того, вы можете бесплатно пройти первоначальный анализ IRA при первой регистрации.

Выбор инвестиций

Если вы открываете IRA с Betterment, одним из преимуществ является то, что вам не нужно выбирать отдельные инвестиции — вы просто выбираете, насколько агрессивными или консервативными вы хотите быть по шкале от 1 до 100.

Однако, когда вы открываете IRA у брокера или паевого инвестиционного фонда, вам нужно выбрать, как вы будете инвестировать свои деньги. Если вы откроете счет, но не выберете инвестиции, ваши деньги просто будут бездействовать, не принося процентов (или очень небольшой, менее 1%, годовой процентной ставки).

Думайте о своей IRA как о ведре

ИРА похожа на ведро. Финансовое учреждение дает вам ведро, когда вы открываете счет, и сообщает вам, что «это специальное ведро, и любые деньги, которые вы кладете в него, будут защищены от определенных налогов».Однако вам решать, что положить в ведро.

Вы можете просто положить наличные на сберегательный счет, но по нему будет начисляться очень небольшая процентная ставка, а это не очень хорошо для долгосрочного прироста стоимости.

В качестве альтернативы вы можете вложить в свое ведро отрывочные ценные бумаги или нестабильные акции IPO. Это также не так хорошо, потому что такие вложения настолько рискованны, что вы можете потерять большую часть своего депозита.

Вместо этого вы хотите поместить в свою корзину диверсифицированную смесь акций, облигаций (и, возможно, немного денег), чтобы создать так называемый «сбалансированный портфель».Это означает, что у вас есть набор инвестиций, которые со временем должны вырасти, но достаточно диверсифицированы, чтобы вы были максимально защищены от потенциальных убытков.

Именно здесь зацикливается большинство новых инвесторов — выбор из десятков тысяч доступных инвестиций ошеломляет, если не сказать больше!

Погружение в выбор инвестиций — тема подобных публикаций о том, как паевые инвестиционные фонды могут помочь вам начать инвестировать и начать работу с биржевыми фондами. Вы также можете прочитать наш список лучших паевых инвестиционных фондов и ETF для новых инвесторов.

Если вы решите, что хотите узнать о фондах перед тем, как инвестировать, вы можете исследовать фонды с помощью бесплатной учетной записи Morningstar — Morningstar — это мой источник данных и исследований по инвестициям.

Заключительные пункты о том, как открыть IRA

Правительство могло бы сделать намного больше, чтобы упростить накопление пенсионных сбережений. До тех пор, пока этого не произойдет, IRA — отличный инструмент, позволяющий сэкономить тысячи на налогах, поскольку вы откладываете деньги для своей будущей финансовой независимости — вам просто нужно избавиться от алфавитного супа и страниц запутанных правил.

Но открыть и вложить деньги в ИРА — это самая простая часть. Если вы только начинаете как инвестор, нет лучшего способа начать, чем IRA. Выберите брокера или другое финансовое учреждение, пополните свой счет, выберите несколько инвестиций (акции, паевые инвестиционные фонды или ETF) и заставьте свои деньги работать. Ваше будущее будет вам благодарно!

Как открыть депозитный сертификат для вашего ребенка

Все родители хотят, чтобы их дети преуспели в жизни.С этой целью родители обычно стараются дать своим детям преимущества, которых у них не было. Лучшее образование, доступ к лучшим ресурсам и инструментам обучения, а также возможность участвовать в таких вещах, как молодежный спорт.

Многие родители также хотят поддержать своих детей в финансовом отношении. Один из способов сделать это — открыть для ребенка депозитный сертификат (CD). Компакт-диски похожи на сберегательные счета, но платят больше процентов в обмен на обещание, что вы не будете касаться денег в течение определенного периода времени.

Узнайте все, что вам нужно знать об открытии компакт-диска для вашего ребенка.

Закон о равномерном переводе несовершеннолетних

Первое, о чем нужно узнать при попытке открыть какой-либо финансовый счет, — это Закон о единых переводах несовершеннолетним (UTMA). Этот закон, принятый в 1986 году, позволяет несовершеннолетним получать подарки и избегать налоговых последствий этих подарков до тех пор, пока они не достигнут совершеннолетия, обычно 18 или 21 год.

Согласно правилам UTMA, вы делаете подарок ребенку, передавая деньги опекуну, который держит деньги от имени ребенка.Этот хранитель будет управлять счетом от имени ребенка. Как только ребенок достигнет совершеннолетия, ему будут переведены средства. До достижения совершеннолетия они не могут получить доступ к деньгам на счете. Однако опекун может производить выплаты пособия на ребенка из средств счета.

Счета

UTMA могут использоваться для хранения любого типа активов, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость и, конечно же, компакт-диски.

Кто угодно может установить UTMA для несовершеннолетних.Нет необходимости иметь отношение к ребенку, получившему подарок. UTMA просто служат способом структурирования подарка, который предоставляет ряд налоговых льгот.

Кому принадлежит счет?

Важно отметить, что учетная запись UTMA принадлежит ребенку, получающему подарок. Это означает, что подарки не могут быть отозваны. Когда вы кладете деньги в UTMA в пользу вашего ребенка, вы не можете забрать их обратно. Все деньги в UTMA должны быть переданы ребенку, когда он достигнет совершеннолетия в вашем штате.Если вам нужны деньги или вы думаете, что они не смогут справиться с их полной суммой в этом возрасте, это очень плохо.

У того факта, что средства в UTMA принадлежат ребенку, есть свои преимущества и недостатки.

Одно из основных преимуществ заключается в том, что ребенок, вероятно, имеет гораздо более низкую налоговую категорию, чем полностью занятый взрослый. Любой заработок на счете, скорее всего, будет облагаться налогом по более низкой ставке, чем если бы взрослый хранил деньги.

Одним из недостатков является то, что наличие денег в UTMA может привести к тому, что ребенок будет иметь право на меньшую финансовую помощь при подаче заявления в колледж.

Когда вы заполняете Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), фактор номер один в расчетах — это доход родителей. Следующими по значимости факторами являются активы как родителей, так и учащихся. Если в UTMA много денег, FAFSA отметит, что у студента есть много доступных им активов. Это означает, что они должны будут оплатить большую часть своего счета за образование. Если бы деньги хранились в 529 или на имя родителей, у ребенка было бы меньше надежд на то, что он заплатит сам.

Где найти компакт-диски для детей

Есть много мест, где вы можете открыть компакт-диск своему ребенку. Практически любой банк предлагает компакт-диски и позволит вам открыть их для выплаты пособий вашему ребенку.

Тем не менее, лучшее место для покупки компакт-диска для ребенка — это интернет-банк.

Интернет-банки стали популярнее в последние годы по разным причинам. Одна из основных причин их популярности — высокие процентные ставки и низкие комиссии.

Интернет-банки обходятся дешевле, чем обычные банки.Банки с физическим местонахождением должны арендовать землю, оплачивать обслуживание зданий и коммунальные услуги, нанимать кассиров и брать на себя все расходы, связанные с наличием нескольких филиалов.

Онлайн-банки могут управлять одним центральным офисом и управлять всеми банковскими счетами из одного места. Это позволяет им нанимать меньше сотрудников и использовать эффект масштаба. Затем онлайн-банки передают эти сбережения клиентам, выплачивая больше процентов.

На компакт-дисках

выплачивается больше процентов, чем на сберегательных счетах, потому что на компакт-диски больше ограничений, чем на сберегательные счета.Тем не менее, многие национальные банки предлагают компакт-диски с меньшими процентами, чем сберегательный счет онлайн-банка. Выбор компакт-диска интернет-банка позволит вам получить как можно больше процентов, оставив вашему ребенку дополнительные деньги, когда он получит доступ к UTMA.

А как насчет налогов?

UTMA предоставляют множество налоговых льгот ребенку, получающему деньги, но есть некоторые ограничения, о которых следует знать.

Вы можете жертвовать каждому до 15 000 долларов в год без уплаты налогов на дарение.Если у вас двое детей, это означает, что вы можете дать каждому по 15 000 долларов без штрафа. Если вы женаты, лимит удваивается.

Если вы хотите пожертвовать больше, чем годовой лимит в 15 000 долларов, вы начнете съедать пожизненный лимит подарков. На данный момент вы можете отдать до 5 600 000 долларов США в виде подарков сверх годового лимита, не облагаемых налогом, в течение вашей жизни. Этот лимит также распространяется на ваше имущество. Таким образом, если в течение своей жизни вы подарите 3 миллиона долларов подарками и оставите имение на 4 миллиона долларов, только 1,4 миллиона долларов из этого имущества будут облагаться налогом.Если вы превысите лимит пожертвований в течение жизни, все ваше имущество будет облагаться налогом.

Многим людям никогда не придется беспокоиться о достижении пожизненного лимита пожертвований, но они могут захотеть дать больше, чем годовой лимит. В этом случае все, что вам нужно сделать, это заполнить форму с вашими налогами в конце года, указав детали вашего подарка. Вы не будете обязаны платить какие-либо дополнительные налоги за превышение годового лимита, пока вы остаетесь ниже этого срока.

Основное преимущество UTMA для детей заключается в том, что в большинстве случаев они могут избежать уплаты налогов.Если все дочерние UTMA зарабатывают менее 1050 долларов США в виде процентов, дивидендов или других доходов, эти доходы не облагаются налогом. Любой заработок от 1050 до 2100 долларов облагается налогом по ставке ребенка. Обычно это очень низкий показатель, поскольку ребенок не работает и имеет относительно небольшой доход. Любая сумма дохода, превышающая 2100 долларов, облагается налогом по ставке родителей.

Если на балансе UTMA вашего ребенка относительно небольшой баланс, они вряд ли когда-либо будут платить с него налоги. Они могут в конечном итоге платить много, если их счета хорошо финансируются и начинают зарабатывать много денег каждый год.

Следует отметить, что если хранитель UTMA умирает, UTMA будет облагаться налогом как часть его имущества. Помните об этом, если вы называете себя хранителем UTMA вашего ребенка и планируете использовать его, чтобы избежать уплаты налогов на наследство.

Компакт-диски — хороший выбор для спасения ребенка?

Будет ли компакт-диск хорошим выбором для экономии вашего ребенка, зависит от многих факторов.

Первое, что нужно учесть, — это сколько времени проходит между моментом, когда вы дарите подарок, и временем, когда ребенок достигает совершеннолетия.Компакт-диски обеспечивают стабильный и безопасный возврат, но никогда не принесут много денег. Если ваш ребенок только что родился, вам может быть лучше вложить средства UTMA в более рискованные инвестиции, например в акции, чтобы счет мог расти быстрее. Если ваш ребенок подросток, вы можете использовать компакт-диск, чтобы они точно знали, сколько денег они получат, не беспокоясь о том, что рынок упадет.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, что, по вашему мнению, ваш ребенок будет делать с деньгами. Если вы просто хотите помочь им в начале своей жизни, вы можете инвестировать средства в более волатильный актив.Если вы хотите, чтобы они использовали его для чего-то конкретного, например для оплаты года обучения в колледже или внесения первоначального взноса за дом, что-то вроде компакт-диска поможет узнать, каким будет баланс учетной записи, когда ребенок получит контроль над учетной записью. . Это упрощает прогнозирование того, сколько вам нужно внести.

Заключение

Открытие компакт-диска для вашего ребенка — отличный способ заинтересовать его в сбережении и предоставить ему финансовое преимущество в жизни. Просто убедитесь, что вы учли все аспекты открытия компакт-диска и использования UTMA, прежде чем делать такой решительный шаг.