Что такое лизинг автомобиля. Как взять автомобиль в лизинг
Финансовый рынок основательно потряс кризис 2009 года. Банки, которые предоставляли льготные кредиты, попали в основательную финансовую яму и сами столкнулись с проблемами ликвидности и возврата ранее выданных кредитов. До кризиса 2009 года наиболее популярным способом приобрести дополнительные средства были кредиты, а лизинговые операции оставались на грани 10-12% всех финансовых услуг. Но в настоящее время наблюдается значительный подъем услуг в сфере лизинга, и в частности, лизинг автомобилей. Если раньше, в докризисные времена, лизинговые компании ориентировались исключительно на предприятия различных форм собственности, то в настоящее время наблюдается тенденция распространить эту услугу и на физических лиц.
Лизинг является своего рода долгосрочной арендой с правом выплаты и последующим выкупом по остаточной стоимости.
Для юридических лиц приобрести автомобиль в лизинг означает значительные финансовые облегчения для предприятия. Лизинговые автомобили не ставятся на баланс предприятия, а платежи по лизингу относятся на валовые затраты. Кроме того, в случае наступления лизингового случая появляется возможность возмещения НДС.
Физическому лицу также выгодно взять лизинговую автомашину. Дело в том, что все обязательные платежи по регистрации и страхованию транспорта включаются в ежемесячные платежи, а система оплаты лизинга значительна мягче, чем «разборки» с банками. Лизинговые компании сами решают проблемы технического обслуживания, ремонта и страхования автотранспорта.
Как взять автомобиль в лизинг
Для общения с лизинговыми компаниями требуется минимальный пакет документации, способной подтвердить финансовую состоятельность просителя. Но этот список все-таки меньше, чем требуют банки. Это обусловлено тем, что автотранспорт, передаваемый в лизинг, не переходит в собственность лизингополучателя.
На рынке лизинга существуют две схемы оплаты, финансовая и оперативная, а вот какую выбрать, решает лизингополучатель. Финансовый лизинг похож на обычный банковский кредит, стандартный ежемесячный платеж и процентная ставка. В случае выплаты всей суммы автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.
Оперативный лизинг отличается тем, что ежемесячно выплачиваются только проценты. По окончании срока договора лизинга предмет либо выкупается по остаточной стоимости, либо возвращается прежнему владельцу.
Причина того, почему у нас не так сильно развит лизинг является то, что об этом виде услуг очень мало информации, а опыта самого лизинга крайне мало. Для юридических лиц интереснее, конечно лизинг, ведь он дает определенные преимущества в плане налогообложения.
Физические лица должны хорошо просчитать варианты приобретения автомобиля таким образом, ведь владельцем машины остается лизинговая компания вплоть до окончания договора и проведения окончательного расчета. Кроме того, необходимо учесть, что процентные выплаты будут значительно выше банковских, так как договор растянут на длительное время.
Александр Векслер специально для expirience.ru
Самые интересные новости:
загрузка…
expirience.ru
Подскажите пожалуйста! Что значит взять машину в лизинг
тобиш в кредит!
это типа в прокат но с правом выкупаЛизинг-это долгосрочная аренда
<a rel=»nofollow» href=»http://www.tehuniversal.ru/leasing/index.html» target=»_blank»>http://www.tehuniversal.ru/leasing/index.html</a>
Минусы — она не твоя, возвращать надо, преимущества — ремонт, страховки, тесты платить не надо.
синоним расрочкаСветлана Иванова абсолютно права — лизинг-взятие объекта в аренду, с последующим выкупом
Лизинг открывает возможность получить в производственную эксплуатацию необходимое имущество без единовременной мобилизации собственных средств или кредита для его покупки. Платежи за него производятся в рассрочку в течении всего срока его эксплуатации из выручки от реализации продукции, производимой на данном оборудовании. Порядок их выплаты и возможности отсрочки могут быть установлены по договоренности сторон на взаимовыгодных условиях. Лизинговые платежи производятся только после установки, наладки и пуска оборудования в эксплуатацию. Таким образом, лизингополучатель имеет возможность осуществить платежи из средств, поступающих от реализации продукции.
В лизинг — это значит на прокат на длительный период. А выгоды считать надо.
например — ты каждый месяц платишь 300 баксов через 3 года машина становиться твоя! или латишь 3500 баксов заранее и 300 баксов каждый месяц и через 2 года машина твоя. (во втором на 100 баксов меньше потому что за один год не платишь процент)
Лизинг- обладание машиной, не являющейся твоей собственностью, то есть долосрочная аренда. В кредите машина сразу переходит в твою собственность. В России лизинг физическим лицам запрещен. Однако тот кредит, который предлагают наши банки без залога имущества по сути и есть тот самый запрещенный лизинг с другим названием.- машина до момента последнего взноса в собственности банка
Лизинг- это только для юридических лиц. Для нас – это «братный выкуп» Дают на 3 или 5 лет. Фигня. Не бери. Я считаю не выгодно жутко. По деньгам в проигрыше остаешься. У тебя машину потом выкупают, а вот за сколько тебе сейчас никто не скажет. Я на этом деле «собаку съела». Пиши. Дам подробные расчеты от стоимости. Взяв так машину ты сэкономишь только на ежемесячных платежах ((
Это что то вроде кридита, только когда проходит время и остаток выплат остается около 20 процентов, можно её вернуть и взять другую. Лизинг существует для организаций, щас хотят сделать для обычных смертных.
touch.otvet.mail.ru
Как взять в лизинг машину: условия и возможности
В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы. Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей. Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен первоначальный взнос.
Лизинг (или финансовая аренда)
Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке. Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.
Автомобиль в лизинг: особенности аренды
При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.
При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:
- Не понадобятся большие единовременные вложения и платежи. Сумма авансового платежа – единственный взнос лизингополучателя в самом начале сделки; все остальные платежи будут гаситься постепенно (не будут отвлекаться из оборота бизнеса денежные средства).
- Арендованные в лизинг автомобили могут находиться на балансе у лизинговой компании (это поможет включить все затраты на себестоимость продукции лизингополучателя и снизить налог на прибыль: НК РФ 25 глава).
- Лизинговая компания, как таковая, подбирает удобную схему сделки для того, чтобы взять машину в лизинг юридическим лицам на выгодных условиях.
- По срокам действия договоры по оформлению авто в лизинг намного длительнее, чем банковские кредиты. При их оформлении учитывается ожидаемый срок полной амортизации с учетом коэффициента (ускоренная амортизация: НК РФ ст. 259, п. 7).
- На лизинговое имущество не распространяются претензии от кредиторов лизингополучателя (иными словами – если он окажется банкротом и его имущество арестуют с последующим изъятием, то на автотранспорт в лизинге это не распространяется, так как оно в собственности лизинговой компании). И в этом случае можно продолжать использовать оборудование и получать доход. Но на автотранспорт в лизинге могут наложить обязательства самой лизинговой компании (это как раз повод внимательнее рассматривать финансовую стабильность лизинговой компании, с которой собираетесь оформлять договор о лизинге).
Налоговые преимущества для тех, кто оформляет автотранспорт в лизинг
- Уменьшение налогооблагаемой прибыли
- Применение ускоренной амортизации
- Возможность списания с баланса полностью амортизированного автотранспорта на момент его перехода в собственность лизингополучателя (уменьшается налог на имущество)
- Суммы НДС сразу можно подавать к зачету.
Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.
Взять машину в лизинг: договор, условия, правила
Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:
- Работает ли компания с тем продавцом, у которого вы намереваетесь приобретать автомобили (но может быть и другой вариант: лизинговая компания сама предложит продавца-поставщика)
- Какие процентные ставки она устанавливает
- Какие условия устанавливаются лизингодателем для покупателя
- Каковы будут минимальный первый взнос и размеры лизинговых платежей (минимум – 10%; хотя при меньшем первом взносе пропорционально увеличиваются текущие платежи; а это приведет к удорожанию стоимости автотранспорта)
- Каков размер дополнительных расходов и что в них включается (например, страхование).
Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.
Далее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:
- Учредительные документы (свидетельства: о государственной регистрации, постановке на налоговый учет, устав)
- Банковские образцы подписей руководителей с оттиском печати
- Бухгалтерские документы: баланс, налоговая отчетность, подтверждение денежного оборота по расчетному счету.
После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.
Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.
При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:
- Доверенность лизингодателя приобретателю
- Акт приема-передачи
С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.
Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.
Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.
Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.
редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств. При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.
Преимущества и возможности, которые дает лизинг
Большинство российских предпринимателей уже осознали, что финансовая аренда – эффективный способ для расширения и развития любого бизнеса. С ее помощью возможно внедрение современных технологий, расширение и обновление производственной базы, покупка новых машин.
biznesluxe.ru