Что нужно чтобы взять кредит потребительский – какие документы в Сбербанке и других банках

Какие документы нужны для получения кредита в банке?

Сбор пакета необходимых документов — первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и кредитной программы их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие — только при оформлении определенного вида кредита. При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие — нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

Стандартный набор документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

Список стандартных документов для оформления кредита

Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

1. Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
2. Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.
3. Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

Дополнительные документы, требуемые банком

Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

• Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
• ИНН.
• Страховое свидетельство пенсионного фонда.
• Загранпаспорт — если имеется.
• Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
• Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
• Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
• Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
• Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
• Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

Оформление кредита в Сбербанке

Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

Необходимые документы

Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

• Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
• Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
• Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
• Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
• Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
• Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
• Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

Получение кредита в «Россельхозбанке»

Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и «Россельхозбанк». Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

1. Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте «Россельхозбанка».
2. Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
3. Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
4. Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
5. Военный билет.

Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в «Россельхозбанк» поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

Получение кредита в «Совкомбанке»

Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — «Совкомбанк». Какие документы нужны для получения кредита в нём?

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага — водительские права, военный билет, медицинский полис.
3. Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
4. Трудовой договор или трудовая книжка.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

fb.ru

Потребительский кредит — советы по получению. Жми!

Потребительский кредит или заем стали неотъемлемой частью современного мира.

Многие предпочитают не копить на покупку, а приобретать в кредит, постепенно выплачивая сумму.

В чем особенности потребительских кредитов, читайте в следующей статье.

Зачем нужны такие займы

Потребительские кредиты выдают банки на покупку предметов потребления: технику, мобильные телефоны, продукты, одежду, путешествия и другие покупки.

В отличие от многих целевых кредитов, например, ипотеки, потребительские займы меньше по сумме и имеют более высокие проценты, часто они выражаются просто в сумме, которую банк выдает на любые нужды, не требуя залога или поручителя.

К достоинствам потребительских кредитов относятся возможности:

1. Быстро купить нужную вещь, не дожидаясь подорожания или снятия с производства.
2. Растянуть выплату за товар, внося банку небольшие суммы раз в месяц.
3. Купить необходимую вещь сразу же, не откладывая покупку – например, заменить сломавшийся сотовый телефон или организовав ремонт.

Возьмите на заметку: с 2014 года после внесения изменений в закон о потребительском займе (ФЗ 353), банки обязаны называть полную стоимость кредитов перед заключением договора – это позволяет заемщикам видеть реальное положение дел и рассчитывать свои силы.

К недостаткам чаще всего относят обязательство платить процент банку за возможность пользоваться кредитом. В некоторых организациях процент может быть довольно значимым – до 40-50%. При этом многие банки могут сознательно утаивать полную сумму, которую придется заплатить: не учитывать сумму страхования или дополнительные сборы.

Какие бывают займы

По своим характеристикам потребительские кредиты делятся:

1. На целевые и нецелевые: кредит можно получить на что-то конкретное (лечение, ремонт, путешествие) или же без определенной цели. В последнем случае заемщик может потратить деньги куда захочет.
2. По способу получения денег: кредитная карта или наличными. Обычно процент за пользование наличными деньгами оказывается выше, также банки могут брать процент за снятие наличных денег с карт.
3. По условиям выплаты денег: кредит может быть разовым (обычно это кредит наличными) или возобновляемым (кредитные карты). В первом случае заемщик отдает банку всю сумму и больше не может пользоваться ею (только взять очередной кредит), во втором сумма оказывается на карте, и ею можно вновь пользоваться.
4. По обеспечению залогом или поручительством: при взятии крупной суммы банк может потребовать залог, например, при взятии ипотеки залогом выступает покупаемая квартира. Также вместо залога может потребоваться поручитель – человек, который обязуется погасить кредит вместо заемщика в случае возникновения проблем. Обычно на небольшие суммы этого не требуется.
5. По срокам: займы бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1-5 лет) и долгосрочными (более 5 лет).
6. По месту взятия: кредит можно получить в банке или вне банка – в микрофинансовых организациях, выдающих кредит на небольшой срок, магазинах, ломбардах и т.д.
7. По способу выплаты кредита: погашение всей суммы одним платежом или рассрочка на несколько месяцев. Второй вариант также делится на выплаты одинаковыми суммами или разными. Выплачивать кредит можно каждый месяц, квартал или год.

Важно отметить, что помимо вышеперечисленных делений потребительские кредиты могут делиться по видам заемщиков: некоторые кредиты выдаются всем слоям населения, некоторые предложения действуют только для клиентов банка, студентов, молодых семей и т.д.

Как получить

PantherMedia A9445495

Стремясь привлечь как можно больше клиентов, банки идут на заметные уступки: уменьшают количество необходимых документов и время проверки, предлагают специальные выгодные программы.

Однако процент, который берут банки за пользование кредитом, довольно высок: среди банков, предлагающих кредит с низкой процентной ставкой в 2016 году, значатся Сбербанк, Банк Москвы, Банк Тинькофф, ВТБ 24, Райффайзен, Ренессанс Кредит.

Для получения потребительского займа можно обратиться в отделение банка и заполнить анкету, приложив необходимые документы. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность: водительские права или загранпаспорт. Если заемщик претендует на большую сумму, могут потребоваться справка с работы о доходах.

Важно знать: если кредит предполагает залог, банк дополнительно может потребовать документы, подтверждающие право собственности на него.

Также можно оставить заявку на сайте или позвонить по телефону. После рассмотрения сотрудники банка свяжутся с заемщиком и уточнят, как ему будет удобно получить деньги.

Потребительский займ позволяет многим семьям решить проблему с финансами в короткий срок. Однако, обращаясь за займом в банки, лучше заранее взвесить и посчитать, сколько придется переплатить за кредит, включая все проценты и штрафы в случае досрочной выплаты. Чтобы рассчитать процент и сумму переплаты, можно воспользоваться специальными онлайн калькуляторами.

Как взять потребительский кредит, смотрите советы в следующем видео:

finansist.guru

что нужно чтобы взять кредит?

Если вчера многие боялись слова «кредит», то сегодня большинство используют его не только для открытия нового бизнеса, но и для покупки электрического чайника.

Займы открывают гораздо больше возможностей перед частным лицом, чем перед индивидуальным предпринимателем.

Самая лучшая возможность — это, конечно же, онлайн-кредит, ведь Вы можете взять его, не выходя из дома!

• Для ясных целей – целевой кредит

Квартира, машина, дача – основные столпы целевого кредита, про которые знают все. А может быть, Вам хочется отдохнуть в Таиланде или устроить там свадьбу. И ведь давно пора сделать ремонт, а еще нужно заплатить за учебу или, скажем, необходимо срочное лечение – теперь на все это можно занять денег у банка.

Кстати, для покупки чайника используется товарный кредит, но для его оформления нужно прийти в магазин и иметь при себе паспорт. Также кредит на отдых или ремонт можно оформить в организациях, предоставляющих данные услуги. Сделать это будет значительно проще, чем через банк, но здесь нужно внимательно ознакомиться с предлагаемыми ставками, т.к. зачастую они выше.

Для оформления целевого кредита в банке потребуется собрать больше документов. Перед оформлением займа необходимо точно знать сумму, и того, кто будет оказывать услуги. Будьте готовы к тому, что потребуется залог, потому как в случае с ипотекой или автокредитованием в залог попадает покупаемое имущество, а в ситуации с отдыхом или ремонтом у банка нет подстраховки.

Помните, что цель получения кредита всегда прописана в договоре, и потратить деньги на другие нужды нельзя. Как правило, фактически деньги на руки не выдаются, а перечисляются банком сразу на счет компании, предоставляющей услуги. В противном случае за потраченное придется отчитываться, потому как банк имеет право в любой момент попросить вернуть деньги, если заподозрит неладное.

С одной стороны, много сложностей с документами, но именно эти «сложности» дают банку гарантии, за счет которых он готов снизить для Вас ставки и, соответственно, уменьшить размер переплаты.

• А если необходимо мыслить шире

Например, Вы не знаете, во сколько обойдется ремонт, не желаете лечиться в предложенной банком клинике или хотите купить подержанную машину. Бывает и так, что не хватает денег на первый взнос по ипотеке, или просто нет желания делиться заветной целью с посторонними.

В таком случае можно воспользоваться нецелевым наличным займом. Количество необходимых документов в два раза меньше. Правда, ставка по таким кредитам выше, но зато банку все равно, на что Вы взяли деньги, главная Ваша задача – своевременно производить выплаты.

Но будьте бдительны! Чем проще взять кредит наличными, тем выше ставки. И чтобы ни обещали Вам в устной форме, внимательно ознакомьтесь с договором.

Что требуется, чтобы получить кредит?

Согласитесь, и в наш продвинутый век мы не всегда в курсе, где и каким образом можно получить деньги в кредит. Бывает нам лень загружать голову подобными заботами, несмотря на то, что кредит — это реальный шанс осуществить многие планы: купить дом, машину, съездить в отпуск, не считая при этом каждую копейку.

Сегодня люди больше доверяют банкам, нежели лет десять назад, и банки с удовольствием отвечают своим клиентам взаимностью, то и дело предлагая всё новые тарифы на доступных условиях. Какие же действия нужно предпринять, чтобы получить заветный кредит?

Сперва определите, какая сумма вам необходима для ваших покупок, ведь если вы возьмёте больше, увеличатся процентные выплаты, а брать меньше не имеет смысла.

Следующий шаг очень важный – выбор банка. Спросите мнение знакомых и родных, наверняка они не раз сталкивались с подобным вопросом. Посетите различные банки, проконсультируйтесь со специалистами. Поясняйте при этом, что хотите получить кредит, ведь только тогда консультант сможет подробнее ознакомить Вас с различными нюансами кредитных программ этого банка. Уточняйте, каков процент кредита, в какой валюте и на какой срок он выдаётся, необходимы ли поручители.

Помните: одалживая у банка большие суммы, Вы нуждаетесь в поручителе, который также несёт ответственность за данный кредит. Небольшие суммы выдаются без поручителей. Очень важно соизмерять свои возможности, ведь взнос по кредиту, который Вам придётся исправно вносить каждый месяц, может быть не выше 30% от суммы Вашего суммарного месячного дохода, равно как и дохода Вашей семьи.

Итак, ниже приведены фактические требования, которым должен отвечать человек, пришедший в банк за кредитом:

• Клиент имеет прописку в том населённом пункте, где расположен данный банк;

• Клиент имеет постоянное место работы и стаж на последнем месте работы от трех месяцев;

• Клиент имеет хорошую кредитную историю, то есть прежние кредиты он выплачивал без задолженностей и штрафов;

• Клиент платёжеспособный;

• Клиент достиг 18-летнего возраста;

• Против клиента не возбуждено уголовное дело, или его судимость на данный период времени погашена.

В случае необходимости внесения залога Вы можете предоставить банку ювелирные изделия, ценные бумаги или иное имущество. Попросите у консультанта банка образец договора и дома внимательно с ним ознакомьтесь — возможно, консультант о чем-то не успел рассказать. Если же условия Вам подходят, то смело отправляйтесь в банк и получайте заветную сумму!

infapronet.ru

что нужно чтобы взять кредит в банке

Вся жизнь современного общества построена за счет товарно-денежных отношений. Конечно, наличные средства для каждого из нас играют довольно важную роль. Поэтому при необходимости приобретения чего-либо и нехватке капитала, многие решаются на оформление займа. Давайте попробуем разобраться, где и как взять кредит человеку, впервые столкнувшимся с подобной необходимостью, а также последовательность правильных действий при осуществлении им этой процедуры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Выбор среди разнообразия условий

Итак, приняв окончательное решение взять деньги в кредит в банке, вам стоит не торопиться с выбором, а внимательно и досконально изучить, какие именно учреждения и организации могут оказать вам такие услуги. Сегодня это могут быть банки, различные кредитные союзы и организации, предоставляющие микрозаймы. Безусловно, предпочтительным способом для новичка, не имеющего негативной кредитной истории, станет банк.

Именно эти организации предлагают наименее низкие процентные ставки, если сравнивать их с другими кредитующими обществами. Кроме того, являясь клиентом банка, например, получая зарплату на их карту, вы можете рассчитывать на особенные условия сотрудничества.

Также они смогут вам предложить широкий спектр выбора программы кредитования, в зависимости от нужной суммы и поставленной задачи. Правда, не стоит доверять рекламе, говорящей о беспроцентных займах и низких ставках. Помните, своеобразной страховкой от неприятного сюрприза станет вдумчивое и серьезное изучение условий предоставления ссуды. Поэтому не пожалейте времени и внимательно ознакомьтесь со всеми нюансами, прежде чем подпишете соглашение с кредитором.

Серьезный и системный подход к кредитованию станет залогом успешно взятой ссуды

Разберем поэтапно, что нужно, чтобы получить кредит и правильный порядок действий при этом. Ведь не так редки случаи, когда действуя по сиюминутному наитию, люди годами теряют деньги и нервы, чтобы погасить долги перед банками. Поэтому не стоит забывать, что системный подход к делу станет залогом его успеха в будущем. То есть, вы сможете оформить ссуду на выгодных для себя условиях с минимальными потерями.

Изучаем предложенные программы

Бесспорно, начинать анализ предложений от банков следует с рассмотрения того, что нужно, чтобы взять кредит. Ведь не имея даже примерного представления об этом сервисе, вы рискуете потерять собственные средства в дальнейшем. Любой из выбранных вами кредиторов, как правило, предлагает несколько различных способов оформления займа. Специалисты их условно разделяют на такие основные виды:

• быстрое кредитование;
• обычная ссуда.

Если мы говорим о том, как получить кредит в банке быстро, то есть, не предоставляя кредитору всего пакета документов, включая и справку о ваших доходах, здесь вы должны быть готовы к небольшому сроку погашения займа. Кроме того, процентные ставки будут намного выше, чем во втором случае. Помните, подобным способом банки компенсируют возможные риски, связанные с отсутствием полной и подробной информации о платежеспособности заемщика.

Экспресс-кредиты предусматривают завышенные процентные ставки и короткий срок возврата займа

Когда время терпит, и вы готовы предоставить кредитору все нужные бумаги, вам оформят обычный заем. Конечно, этот способ займет некоторое время, но именно он станет оптимальным вариантом. Ведь в таком случае все переплаты будут сведены к минимуму.

Конечно, мы коротко описали лишь основные направления того, как можно взять кредит. Вообще, подобных программ сегодня очень много, поэтому не стоит спешить с выбором первой попавшейся вам. Целесообразно определить для себя несколько вариантов с кредитором. Далее, нужно сравнить условия, предлагаемые каждым из них.

Делать это можно и дома, ознакомившись с программами кредитования, размещенными на официальном портале банка. Как правило, облегчить расчеты возможных выплат вам поможет прикрепленный кредитный калькулятор. Так, вы сможете определиться с оптимальным для себя вариантом ссуды.

Разбираемся в схемах погашения долга

Новичку, никогда ранее не сталкивавшемуся с такой процедурой, нужно знать, что помимо выбора программы кредитования, существует и способ оплаты займа. Поэтому перед тем как взять потребительский кредит, например, выясните детали о будущих платежах. Выбор здесь невелик – сегодня вам предложат погашение ссуды либо аннуитетными, либо дифференцированными взносами.

Примерный график погашения долгосрочного займа по дифференцированной системе

В первом случае кредитор разбивает выплаты на равные части, которые нужно вносить ежемесячно. Причем вы сначала будете погашать в основном проценты по взятому займу (первая половина срока), а затем – тело кредита. Именно этот вариант удобен кредитору больше всего, ведь проценты начисляются на остаток суммы, а вы в первой половине срока практически не уменьшаете основную часть займа. Так, вы несколько переплатите банку, но удобство для заемщика здесь заключается в статичной сумме ежемесячного платежа.

Приняв решение взять кредит в банке по дифференцированной схеме выплат, вы берете на себя обязательство выплачивать указанные в договоре или самостоятельно рассчитанные суммы согласно графику.

Причем в этой ситуации первые взносы направлены на погашения тела кредита, то есть, общая переплата будет существенно ниже, чем при аннуитетных платежах. Правда, здесь будет довольно велик и размер взноса. Как правило, банки редко заключают подобные контракты, скорее всего, вы сможете добиться этой схемы расчета в виде исключения.

Рекомендации по оформлению ссуды

Попробуем систематизировать информацию о том, как правильно взять кредит в банке. Итак, начинать следует с выбора кредитора. Само собой, здесь выбор за вами, но помните, предпочтительно выбрать тот банк, с которым вы уже сотрудничаете. Далее, следует внимательно проанализировать информацию о различных кредитных программах и выбрать оптимальный для себя вариант.

Оценить условия у разных кредиторов вы сможете и не посещая отделений банков

Предварительную обработку данных можно провести самостоятельно, пользуясь возможностями интернета. Остановившись на каком-либо определенном способе, лучше совершить поездку в банк, чтобы выяснить возможные скрытые детали у консультанта и прояснить, правильно ли вы поняли условия кредитора. Здесь важно уточнить все, что нужно для кредита, например, список документов, который потребуется от вас, целесообразность поиска поручителей и необходимость внесения залога.

Когда речь идет уже о подписании соглашения о займе, не торопитесь ставить подпись под ним. Вы должны внимательно ознакомиться со всеми условиями и нюансами, коих там окажется немало. Особенно досконально изучите все пункты, прописанные мелким шрифтом и сноски от основного текста. Обычно именно в них скрываются дополнительные обязательства, которые вам не были озвучены.

Лучше всего привлечь на этом этапе специалиста, имеющего реальный опыт подобных дел. Помните, вам также нужно уточнить у сотрудника кредитующей организации размер эффективной ставки выплат. Именно это понятие включает в себя все скрытые платежи и комиссионные. Само собой, предварительно нужно определиться со сроком, на который вы планируете брать ссуду, а также просчитать, как именно отразится выплата необходимой суммы на размере взноса при разных способах кредитования. Так, оформляя краткосрочные ссуды, вы будете выплачивать достаточно высокие ежемесячные платежи. Хотя многие эксперты пришли к выводам, что стабильный и высокий доход станет определяющим фактором, когда лучше брать кредит именно таким способом. Причем и переплата банку за оказание услуги окажется минимальной.

Изучение соглашения о займе перед его подписанием убережет вас от многих неприятных сюрпризов в будущем

Правда, вы должны учитывать еще несколько нюансов. В первую очередь трезво оценивайте собственные финансовые возможности. Так, специалисты утверждают, что брать ссуду целесообразно лишь в тех ситуациях, когда ежемесячный платеж не превысит 30% вашего дохода. Конечно, можно рискнуть и повысить ставку, но в подобных случаях вы сможете столкнуться с невозможностью гасить задолженность. Безусловно, это повлечет за собой множество проблем. Также не забывайте и о возможности снижения процентной ставки. Некоторые кредиторы, например, готовы оформить ссуду под более низкие ставки, если заемщик покажет форму 2-НДФЛ или внесет залог.

Немного о досрочном погашении займа

Перед тем как брать кредит, немаловажно заранее поинтересоваться у сотрудника банка о возможности и условиях досрочного погашения займа. Ведь ситуации, когда вам необходима определенная сумма, которую вы сможете вернуть уже через несколько недель – не редкость. Сегодня кредиторы обязаны предоставить вам такую возможность, поскольку это закреплено на уровне федерального законодательства. Правда, некоторые недобросовестные банки используют юридическую неграмотность населения с целью личного обогащения и накладывают на подобные выплаты различные комиссии и штрафы.

Уточните условия досрочного погашения ссуды перед тем, как брать на себя обязательства ее выплачивать

Помните, все эти меры являются противоречащими закону государства. Поэтому заметив подобные условия сразу, вы можете отказаться от подписания такого контракта. Если же соглашение уже заключено, предупредите кредитора о незаконности его действий и подайте судебный иск. Также не стоит забывать что моратории на досрочные выплаты ссуды, устанавливаемые банком, также являются незаконными. Так, оформив автокредит несколько лет назад, вы не могли погасить его досрочно раньше чем через три месяца. Когда речь шла о крупных суммах, например, ипотеке, этот период мог быть увеличен и до полугода, но сегодня таких ограничений быть не должно.

Сводим к минимуму финансовые риски

Итак, надеемся, мы немного помогли вам разобраться в тонкостях оформления ссуды. Однако правильно оформить кредит – еще не значит полностью обезопасить себя от будущих неприятностей. Иногда происходят ситуации, когда человек по каким-либо причинам неожиданно для себя теряет платежеспособность. В таких случаях оптимальным выходом становится страховка. Конечно, страхование наиболее целесообразно, если вы намерены взять в долг довольно внушительную сумму. Купленный полис поможет вам справиться с неожиданными сложностями с минимальной потерей времени и средств.

Многие эксперты склоняются к мысли, что короткий период выплаты кредита будет целесообразен с экономической точки зрения

Еще одним нюансом, на котором эксперты заостряют внимание, станет выбор срока и валюты займа. Оформляя ссуду, старайтесь выбрать ту программу кредитования, где банки предлагают самые короткие сроки погашения задолженности. Помните, чем больше вам дают времени на покрытие долга, тем больше переплата и, соответственно вероятность того, что ваша финансовая ситуация может измениться в худшую сторону.

Если говорить о валюте займа, целесообразно оформлять ссуду теми деньгами, в которых вы получаете доход. Как бы там ни было, эксперты единогласно советуют брать кредиты в рублях.

Чтобы подвести итоги, добавим, выдача банком ссуды – способ заработка этой организации. Конечно, что все условия оформления кредита будут не в пользу заемщика. Ваша задача – вовремя выявить скрытые в договоре моменты, которые могут привести к увеличению ваших расходов в будущем.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

как получить деньги в долг

Добавлено в закладки: 0

Сегодня человек может быстро обзавестись необходимой суммой денежных средств, взяв кредит. На рынке финансов присутствует целый перечень разнообразных предложений. Не все они одинаково выгодные. Гражданин может самостоятельно оказать влияние на стоимость используемого займа. Для этого стоит заранее выяснить, как получить выгодный кредит наличными.

Что стоит принять во внимание?

Решив получить выгодный кредит наличными, стоит подобрать подходящий банк для обращения. Анализируя учреждения, нужно обратить внимание на:

1. Репутацию компании. Сотрудничать стоит только положительно зарекомендовавшими себя банками. Особое внимание стоит выделять отзывам о юридической чистоте всех совершаемых операций.
2. Период присутствия на рынке. Если заемщик решит начать сотрудничать с новыми организациями, он может рассчитывать на сниженную процентную ставку. Однако добросовестность таких компаний не всегда подтверждена.
3. Условия взаимодействия. Эксперты советуют проанализировать несколько действующих программ. Это поможет гражданину подобрать наиболее выгодные условия.

Отдавать предпочтение стоит организации, которая удовлетворила требованиям заемщика по всем параметрам. На поиск подходящей компании может потребоваться время. Однако только так человек сможет получить выгодный кредит наличными.

Какие условия считаются выгодными?

Анализируя предложение понравившегося банка, стоит уделить особое внимание условиям сотрудничества. От них напрямую зависит то, насколько выгодным будет кредит наличными. Ставка по предложению должна составлять 15-20%. Не стоит пытаться найти займ, который позволяет взять выгодный кредит наличными по переплате существенно ниже средней. Такое предложение может подразумевать наличие скрытых комиссий и переплат.

Остальные параметры услуги зависят от целей, которые преследует заемщик. Не стоит брать займ на слишком продолжительный период. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа, однако повысит общую стоимость предложения. Чем быстрее заемщик рассчитается с кредитором, тем более выгодным будет кредит наличными.

Факторы, влияющие на выгодность предложения

Перед тем, как взять выгодный кредит наличными, эксперты советуют ознакомиться с особенностями, оказывающими влияние на стоимость предложения. Анализируя заявку, банки обращают внимание на:

1. Кредитную историю клиента. Параметр учитывается в первую очередь. Он позволяет организации составить представление о благонадежности заемщика. Лица, зарекомендовавшие себя с положительной стороны, могут рассчитывать на более лояльное отношение со стороны кредитора. Займ гражданам, которые имели просрочки в прошлом, предоставляется под высокий процент или не предоставляется вовсе.
2. Возраст заявителя. Выдавая кредит, банк хочет быть уверен, что его денежные средства будут своевременно возвращены. Потому компания старается не сотрудничать с лицами, которые, по ее мнению, не смогут осуществить расчет по взятым обязательствам. Банки предпочитают взаимодействовать с платежеспособными трудящимися гражданами. Потому в заявки чаще одобряются лицам, находящимся в возрасте 25-40 лет.
3. Наличие официального трудоустройства и достаточный размер заработной платы. Величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% от дохода заемщика. Чем больше заработок, тем более лояльная ставка будет установлена по предложению.
4. Список предоставленной документации. Бумаги позволяют банку составить представление о заемщике. Чем больше сведений знает о гражданине компания, тем с большей охотой она будет сотрудничать с ним.
5. Общий и непрерывный трудовой стаж. Наличие постоянной работы свидетельствует о стабильности гражданина. Банки отдают предпочтение лицам, постоянно трудящимся на одном и том же месте работы.

Если гражданин удовлетворит компанию по всем вышеуказанным параметрам, он сможет получить наиболее выгодный кредит наличными под минимальную процентную ставку.

Какие документы нужны?

Чтобы человек мог получить самый выгодный кредит наличными, он должен предоставить пакет документации. Бумаги необходимы для подтверждения тех сведений, которые гражданин сообщил компании в заявке. Чтобы повысить лояльность со стороны кредитора, эксперты советуют подготовить максимальный перечень документов. Для оформления выгодного кредита наличными понадобится:

• паспорт заявителя;
• дополнительное удостоверение личности;
• СНИЛС;
• справка о доходах;
• трудовая книжка, заверенная работодателем.

Точный перечень бумаг зависит от внутренней политики организации, в которую осуществляется обращение. Некоторые банки могут потребовать документ об образовании. Собрав все необходимые бумаги, можно рассчитывать на снижение процентной ставки по займу.

Оформляем выгодный кредит

Вне зависимости от того, в каком банке человек хочет взять выгодный кредит наличными, процедура оформления будет иметь примерно одинаковый вид. Чтобы получить необходимую сумму денежных средств, потребуется выполнить следующие действия:

1. Проанализировать перечень доступных предложений. Не стоит ограничиваться несколькими вариантами. Лучше детально ознакомиться с займами 5-10 банков. Стоит изучить информацию и о самом кредитном учреждении. Для этого потребуется найти отзывы. Лучше изучать мнения клиентов, расположенные на независимых ресурсах.
2. Выбрать подходящее предложение. Оно должно удовлетворять заемщика по всем параметрам.
3. Подготовить пакет документации и обратиться в выбранную организацию. Действие можно осуществить, самостоятельно посетив отделение учреждения или подать заявку в режиме онлайн.
4. Дождаться вынесения решения. Вердикт будет принят в течение 1-3 дней. Затем с потенциальным заемщиком свяжутся.
5. Прийти в офис банка с полным пакетом документов, если заявка одобрена. В отделении учреждения произойдет подписание документов. Перед тем, как оставлять подпись на договоре, стоит детально изучить его. От положений документа зависит выгодность услуги.
6. Получить денежные средства. Способ зависит от суммы. Займы до 100000 руб выдаются на руки, а более крупные кредиты начисляются на счет заемщика.

Когда выгодный кредит наличными получен, нужно начать осуществлять расчет с банком. В процессе оформления человек получит график платежей. Его необходимо строго соблюдать. Нарушение указанных в документе дат приведет к применению штрафов и пеней. Это существенно увеличит стоимость услуги. Потому стоит тщательно придерживаться условий сотрудничества.

Советы по оформлению

Если человек хочет получить выгодный кредит наличными, еще на этапе подготовки к обращению в компанию стоит ознакомиться с советами экспертов. Дабы уменьшить стоимость услуги, необходимо:

1. Не брать экспресс займы. Быстрые кредиты упрощают процедуру оформления, но существенно повышают итоговую цену займа. Если гражданин хочет взять выгодный кредит наличными, потребуется подготовить полный пакет документации и подождать в течении 1-3 дней.
2. Стоит предоставить обеспечение. Наличие залога уменьшает для банка количество рисков. Потому учреждения охотнее выдают деньги в долг на более выгодных условиях.
3. Не портить кредитную историю. Если заемщик допускал просрочки в прошлом, выгодный кредит наличными получить не удастся. Банки максимально увеличат стоимость услуги или откажутся сотрудничать с клиентом вовсе. Гражданин может попытаться исправить кредитную историю. Для этого потребуется взять небольшой займ и своевременно погасить его. Действие может потребоваться выполнить несколько раз. Расчет по обязательствам нужно выполнять своевременно. Если человек вновь допустит просрочки, он не только не улучшит кредитную историю, но и ещё сильнее ухудшит ее.
4. Анкету нужно заполнять максимально полно. Чем больше у компании сведений, тем лучше она понимает, что за гражданин хочет начать с ней сотрудничество. Не стоит указывать в анкете ложные сведения. Если будет выявлена попытка обмана банка, организация незамедлительно отклонит заявку.
5. Привлечь созаемщика. Дополнительный гарант своевременного выполнения обязательств повысит лояльность организации.
6. Обратиться в банк, при помощи которого человек получает заработную плату. Организации лояльно относятся к зарплатным клиентам. Для лиц, входящих в эту категорию, разработаны дополнительные бонусы.

Выгодный кредит наличными складывается из целого перечня условий, которые нужно соблюсти. Предоставив компании максимально полную информацию, заемщик сможет рассчитывать на получение денежных средств на более лояльных условиях. Услуга доступна только положительно зарекомендовавшим себя гражданам. Если человек успел испортить кредитную историю, он может попытаться исправить ее, взяв небольшой займ и своевременно вернув его.

biznes-prost.ru

Что нужно знать, чтобы взять потребительский кредит выгодно?

Сфера потребительского кредитования в России развивается достаточно интенсивно. С каждым днем все большее число банков старается предложить своим клиентам разнообразные программы потребительского кредитования. Российские граждане имеют возможность приобретать в кредит товары, использовать денежные средства на оплату услуг, получение образования и лечение, путешествия, организацию праздников и свадеб, а также на решение иных целей и задач потребительского характера. Каждый человек стремится взять потребительский кредит выгодно, т.е. ему необходимо, чтобы размер переплаты за использование банковского кредитного займа был минимальным.

Для того чтобы взять потребительский кредит выгодно, каждый потенциальный заемщик обязан внимательно изучить кредитные предложения банков, которые разработаны для кредитования физических лиц. Наибольшей востребованностью и популярностью у заемщиков пользуются нецелевые кредиты, условия которых предполагают предоставление клиенту ссуды на удовлетворение не определенной цели, а на любые потребности, которые могут возникнуть у клиента. Нецелевое кредитование предполагает выдачу средств наличными на определенный период времени. При этом обеспеченный залоговым имуществом или поручительством заем может быть предоставлен на больший промежуток времени и с меньшими рисками для кредитора, а, следовательно, под невысокую процентную ставку.

Получение нецелевой ссуды предполагает получение в распоряжение наличных средств в необходимой заемщику валюте, так как многие банки готовы предоставить своим клиентам кредитование, как в рублях, так и в валюте.

Задача, которая стоит перед нашим ресурсом, — помочь каждому потребителю, заинтересованному в том, чтобы взять потребительский кредит выгодно. Причем мы помогаем оформить ссуду, не отходя от экрана компьютера, через интернет.

На нашем ресурсе предоставляется возможность взять потребительский кредит выгодно, определившись с суммой займа, сроком кредитования, величиной процентных платежей и порядком погашения задолженности. Вне зависимости от того, имеется ли трудовой стаж, дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода, заемщик может выбрать на нашем ресурсе различные программы потребительского кредитования, ознакомиться с обзором банков, рассчитать платежи по кредиту и подать заявку на получение кредитного продукта. В результате, в распоряжении клиента окажется банковская ссуда, условия получения которой максимально четко были рассмотрены заемщиком.

www.creday.com

Какой потребительский кредит выгоден?

Не секрет что многие жители нашей страны уже давно по достоинству оценили все выгоды и преимущества, которые имеют потребительские программы кредитования.

Именно благодаря потребительским займам, каждый потенциальный заёмщик нужду возможность не заниматься изнурительным накоплением денежных средств, чтобы совершить какую-либо покупку или оплату определенной услуги, а осуществить заветную мечту сразу после того, как банк одобрит данную программу кредитования.

Тем самым заёмщику не нужно, откладывать на неопределенный срок туристические поездки, покупку бытовой техники, проведение ремонтных работ и приобретение множества других необходимых заёмщику вещей.

Однако когда приходит время платить по счетам, зачастую после оформления потребительского займа человека ожидает большое количество неприятных сюрпризов.

В этой статье мы разберемся, как правильно получить наиболее выгодный потребительский кредит и избежать скрытые комиссионные сборы, высокие процентные ставки и других негативные факторы, которые делают данный вид займа не самым выгодным.

Скрытые дефекты в потребительском кредитовании

Рассказывая о потребительских кредитах нужно учитывать тот факт, что большая часть российских финансовых учреждений очень редко предоставляют своим заёмщикам информацию, которая соответствует реальности.

Таким образом, как показывает практика, большинство кредитных организаций стараются замаскировать невероятно высокие процентные ставки различными способами, чтобы любым доступным способом привлечь интерес клиента к своей кредитной продукции.

Например, рекламные проспекты и буклеты, которые предлагают потенциальным клиентам банковские организации обещают нам получение потребительского займа на невероятно выгодных условиях, процентная ставка которых колеблется от 10 до 15 процентов годовых, а иногда, можно встретить предложение получить беспроцентный кредит.

Казалось бы, что это действительно весьма выгодные и интересные для заёмщика предложения, но если более детального рассмотреть эти предложения становится ясно, что озвученная в рекламе процентная ставка, является далеко не единственной переплатой, которая присутствует в этой программе кредитования.

Вызвано это тем, что присутствует ещё целый ряд расходов, о которых кредитная организация, как правилу, старается скромно умолчать.

Иногда бывают случаи, когда с потенциального клиента берут определённую сумму за рассмотрение заявки на получение кредита. А после чего, вдруг неожиданно оказывается, что для того, чтобы получить кредит, потенциальный заёмщик в обязательном порядке обязан оформить страховой полис, причем в компании, которая является партнёром банковской организации.

Таким образом, расходы при оформлении подобного вида кредита можно разделить на две основных группы: основной вид расходов и дополнительный. К основному виду расходов, как правило, относится погашение суммы основного долга и процентной ставки, которые являются доходом конкретного финансового учреждения.

Дополнительным видом расходов является оформление страхового полиса, налоги и сборы, выплата страховых взносов, ну и, конечно же, пени и штрафы, которые накладывает финансовое учреждение на своего клиента в случае нарушения условий прописанных в договоре.

Таким образом, если учесть все вышеприведенные обстоятельства, набегает довольно крупная сумма, ознакомившись с которой заёмщик понимает, что все выглядит совсем не так, как было сказано в рекламе и заемщик просто не в состоянии погашать кредит, и естественно возникает просрочка оплаты по кредиту.

Как же выйти из сложившейся ситуации и получить действительно выгодный заём?

Как показывает практика, одним из лучших вариантов не переплачивать высокие проценты за потребительский кредит – не брать его вовсе. Кредит в любом случае не может быть выгодным для заемщика, как ни крути, а переплатить банковской организации придется. Однако высокий соблазн за короткий срок получить деньги и воплотить в жизнь долгожданные мечты слишком велик.

Впрочем, прежде, чем приступить к поиску заёмных денежных средств, нужно обладать необходимыми для этого знаний. Конечно же, каждый человек ищет банк, который готов предложить ему самую маленькую переплату с отсутствием скрытых комиссионных сборов и за самые короткие сроки.

Решив взять потребительский кредит, прежде всего, вы должны выбрать наиболее подходящее для вас финансовое учреждение. Причем если вы хотите получить действительно выгодный заём, нужно хорошо ознакомиться с кредитными услугами, которые предоставляет данное финансовое учреждение, а для этого нужно ответить на следующие вопросы:

Какая сумма вам требуется?

Какова в действительности процентная ставка?

Какой максимальный срок погашения?

Требуется ли вносить первоначальный взнос?

После чего, необходимо просчитать все платежи и соотнести их с собственными финансовыми возможностями. Результаты, которые вы получите после проведения расчётов станут для вас лучшим аргументов в принятии решения о получении займа или отказе.

Помимо это следует знать, что потребительский кредит нужно оформлять на максимальный срок, только в том случае если у вас нет возможности погасить его за короткий период. Длительный срок позволит вам получить наиболее минимальные платежи, рассчитываться с которыми будет гораздо легче.

И главное, подписывая кредитный договор внимательно его изучайте. Также следует отметить, что лучше заключать договор с крупными кредитными организациями, так как процентные ставки у них более выгодные.

pr-credit.ru