Определение, значение термина Бенефициар, Beneficiary forex
Один из самых часто встречающихся терминов на рынке Forex – «бенефициар». Конечно, этот термин не ограничивается только валютным рынком, его можно встретить на любом финансовом рынке, да и в бизнесе вообще. Расскажем, что же это такое.
Определение бенефициара
Бенефициар — физическое или юридическое лицо, получающее доход со своих активов.
Обычно, бенефициаром является тот, кто получает доходы от своих активов, переданных в доверительное управление другому лицу. Этими активами могут быть любые финансовые инструменты: акции, объекты недвижимости и т.д. То есть, например, это может быть владелец компании, который получает доходы от деятельности своей компании. Но это, конечно, не единственный вариант использования этого термина. Также, существует альтернативный вариант этого термина — выгодоприобретатель.
Например, в договоре, где участвует физическое лицо и какая-нибудь организация, бенефициаром могут считать обе стороны. Также, бенефициарами называют тех посредников, которые участвуют при заключении договоров между двумя сторонами. Примеров множество, главное: наличие юридического или физического лица, заключенного ранее договора и получение финансовой выгоды от свершения оговоренных в договоре условий.
Виды бенефициаров
Хотя существует множество вариантов, когда можно применить этот термин, принято считать, что существует несколько основных видов бенефициаров:
Получающие доход от собственности. Это те, кто сдает в аренду жилье или движимое имущество.
Владельцы ценных бумаг, на момент продажи.
Обладатели страховых полисов, на момент выплат.
Получающие кредиты от банка-эмитента.
Участник инкассо, получающий или передающий назначенному лицу денежные средства.
Банки, получающие прибыль от выдачи кредитов или вкладов.
Бенефициары подразделяются на:
Бенефициары-владельцы. Физические лица, которые, непосредственно владеют ценными активами, с которых получают доход
Бенефициары-компании. Юридические лица, которые иногда указывают конкретного человека или так называемого «конечного бенефициара».
Конечный бенефициар
Конечный бенефициар — владельцы юридического лица и ключевая фигура в сделке, получающие прибыль от деятельности компании.
Такое типирование нужно для выявления признаков мошенничества или нарушения закона. С 2013 года данные собственников стали выдаваться органам проверки, после надлежащих запросов. Сделано это было в качестве меры защиты от мошенников или нарушения законодательства.
Среди наиболее частых случаев мошенничества встречаются:
Мошенниками, представляющимися собственниками бизнеса, открываются банковские счета и выдаются крупные денежные средства.
Лица, владеющие номинальной должностью, привлекаются для создания организаций или подписания документов, но не более того.
Персональные данные так называемых собственников скрыты от проверок, что позволяет им совершать налоговые махинации.
Права и обязанности
Права и обязанности бенефициаров определены в индивидуальных договорах, но основные положения у них общие:
Если бенефициар является соучредителем компании, то он обязан распоряжаться собственной долей, учитывая право обмена своих активов, их продажи или дарения.
Контроль действий генерального директора компании, включая его назначение и увольнение.
При необходимости, назначить номинального главу компании, который будет представлять интересы конечного бенефициара внутри самой компании.
Участие в голосовании на советах директоров или учредителей компании, согласно тем полномочиям, которые ему дает собственная доля в делах компании.
Получение дохода, исходя из участия в делах компании и плата налогов.
Обязательная регистрация как бенефициара.
Несмотря на наличие договоров, в которых права бенефициаров детально прописаны, нередки случаи нарушения договорных условий. Причины подобных нарушений могут быть самыми разными. В крайнем случае, для разрешения спорных ситуаций, участники договоров могут обратиться в судебные инстанции, что может привести как к внушительным штрафам, так и к закрытию компании. Так же, способы улаживания конфликта могут быть прописаны в самом договоре.
Существует набор типовых ситуаций, когда происходят нарушение договорных условий.
Сокрытие цифр настоящей прибыли или объема производства, из-за желания платить меньше налогов.
Ведение незаконной деятельности или ведение деятельности без необходимых лицензий и документов.
Замалчивание об источниках проблем, которые мешают/замедляют работу компании.
- Сильные и намеренные ограничения прав соучредителя в совете директоров.
Бенефициар в наследстве и страховании
Очень много неоднозначных моментов появляется при передачах активов как наследства.
Основной источник проблем тут очевиден: большое количество выгодообладателей, желающих приобрести свою долю активов в статусе конечного бенефициара. Чтобы уменьшить количество спорных ситуаций, поможет аккуратная и тщательная подготовка активов заранее и привлечение компетентных юристов. Крайней инстанцией все так же остается обращение в суд.
Обычно, определить конечного бенефициара в сфере наследования активов сложно из-за следующих ситуаций:
Незаконное внесение изменений или даже полная подделка завещания, сокрытие факта смерти составителя завещания. Часто возникает из-за наличия большого числа потенциальных наследников.
Желание наследодателя уйти от налогов, в результате чего наследство оформляется на «третьи лица». В этом случае, получение ценных активов законными наследниками сильно затруднено, а подчас и невозможно.
Члены семьи наследодателя самолично распределяют все его реальные активы между собой. Таким образом, потенциальное наследство превращается в их фактическое имущество.
Свои нюансы есть и в сфере страхования. Бенефициаром там может быть, как сам страхователь, так и то физическое или юридическое лицо, которое он выберет.
Бенефициар определяется во время оформления страхового полиса, после чего у него появляется определенный список прав:
Запрос на возмещение убытков, который должен быть равен сумме страховки.
Условия договора в страховом полисе позволяют ему ссылаться на них в случаях защиты интересов.
Все сведения, которые он передает, обязаны оставаться конфиденциальными.
Возможность отказа от компенсации при утере застрахованного имущества или гибели застрахованного лица.
Передача документов, доказывающих реальность страхового случая.
При заключении страхового документа, бенефициар также обязан выплатить назначенный платеж и своевременно сообщать обо всех изменениях условий использования страхового имущества, если они имеют место.
Некоммерческие организации
В отличие от других организаций, где бенефициар должен обязательно присутствовать, у некоммерческих организаций (НКО) он отсутствует по определению. Закон запрещает НКО заниматься предпринимательством, соответственно и бенефициар в таких организациях не нужен. Как правило, НКО занимаются благотворительной или социальной деятельностью, проводят общественные мероприятия.
Законным источником средств НКО является:
Добровольные пожертвования.
Взносы членов организации.
Выручка от реализации услуг или товаров.
Выручка от аренды собственности НКО.
Прибыль от акций или ценных бумаг, принадлежащих НКО.
Всю прибыль, которую получает НКО от своей деятельности, направляют на заработную плату ее сотрудникам, оплату услуг сторонних компаний и поддержание работы самой НКО. При этом, самих сотрудников, получающих реальные деньги, нельзя признать бенефициарами по закону.
это кто, как работает и зарабатывает на финансовых рынках
Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является конечным получателем выгоды от каких-либо активов. При этом управлять этими активами могут другие физические или юридические лица, а бенефициар, или, как еще можно встретить, бенефициарий, получает доход.
Слово benefice означает прибыль или определенную пользу. Это понятие (на фр. beneficiary) фактически имеет значение «выгодоприобретатель» и обозначает человека или компанию, по поручению которых на основании договора или доверительного управления действует клиент.
Рассматривая вопрос, что такое бенефициар, стоит отметить, что при заключении сделок это сторона, в интересах которой происходит операция, проводится платеж или осуществляется деятельность. При этом в каждом конкретном случае выгодополучатель определяется договором.
Для того, чтобы быть бенефициаром, например, в корпоративной сфере, необходимо владеть определенной долей в активах, от которых происходит прибыль. Размер этой доли может быть разным в каждой стране. Например, в России он составляет минимум 25 %.
Содержание статьи:
1. Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
2. Конечный бенефициар — что это такое
3. Что может и должен делать бенефициар
4. Бенефициар и финансовые активы
5. Подведем итог
Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
Понятие «бенефициар» относится не только к финансовой сфере, но и к корпоративной, банковской или правовой. Таким выгодополучателем может быть собственник предприятия, владелец различных юридических лиц, работающих в сфере страхования, инвестиций, недвижимости.
Зная, что такое бенефициар, можем сделать вывод: тот, кто владеет безналичным счетом или банковским депозитом, по сути, также является конечным выгодополучателем.
Лицо, владеющее страховым полисом по договору, также считается бенефициаром, получающим выплаты. При сдаче в аренду недвижимости ее собственник, имеющий определенный доход, также является бенефициарным владельцем.
Передавая финансовые средства в управление с целью получения прибыли, их собственник тоже становится бенефициаром. Равно как и тот, кто владеет ценными бумагами, например, акциями компаний, облигациями или векселями. В момент выплаты дивидендов или доходности от этих финансовых активов конечная прибыль начисляется бенефициару.
Конечный бенефициар — что это такое
В корпоративной сфере или бизнесе могут быть промежуточные получатели выгоды. Например, акционеры публичной корпорации, владея ценными бумагами претендуют на получение части от прибыли (дивидендов).
Но они не являются конечными выгодополучателями, равно как и соучредители. А вот лицо, в чьей собственности находится эта компания, и есть конечный бенефициар —это тот, кого называют еще бенефициарным владельцем.
Он, помимо получения прибыли, может принимать ключевые решения, выбирать сферу деятельности компании или даже управлять ею.
Согласно законодательству некоторых стран, компании обязаны предоставлять данные о своих бенефициарах, тогда как зарегистрирована эта организация может быть на доверенных лиц. Эти конечные выгодополучатели несут ответственность по вопросам законодательства о мошенничестве, терроризме и отмывании средств.
В бытовом обращении используются другие названия: бенефициар — это чаще всего собственник, основатель компании, тот, кто владеет активами, приносящими прибыль.
Что может и должен делать бенефициар
Мы разобрались с вопросом: бенефициар — что это такое. Теперь необходимо понять его функции, права и обязанности. Мы уже выяснили, что понятие «бенефициар» относится к разным сферам. Поэтому права и обязанности разных выгодополучателей будут отличаться.
Что может и должен делать бенефициарий, определяется каждым конкретным договором. Если речь идет о корпоративном секторе и, например, владельце акционерного общества, то в перечень его задач будут входить:
- распоряжение своей долей в предприятии;
- назначение управляющего и контроль его действий;
- участие в голосованиях и получение дохода соразмерно своей доли.
Бенефициар и финансовые активы
В сфере финансовых рынков также есть бенефициар — это лицо, которое получает конечную выгоду от активов. Например, если вы хотите передать свои деньги в управление опытному трейдеру, то становитесь бенефициаром — лицом, которое получает конечную выгоду, то есть прибыль.
В договоре, который заключается между владельцем средств и управляющим, будут прописаны ваши права и обязанности.
Те, кто работает с сервисом TIMA-счетов, также интересуются: бенефициар — что это такое (относительно конкретной ситуации)? В этом случае им будет владелец счета, который принимает решение инвестировать в выбранные стратегии. Начиная работать с понравившимся вам управляющим, необходимо ознакомиться с договором-офертой и узнать свои права и обязанности как конечного выгодополучателя от вложенного капитала.
Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео
Подведем итог
Бенефициар — это, говоря простыми словами, конечный получатель выгоды от активов. Им может быть владелец ценных бумаг, которому выплачивают дивиденды, собственник недвижимости, сдающий ее в аренду за определенную плату, держатель страхового полиса или основатель корпорации, которому принадлежит окончательная прибыль от работы компании.
В каждом конкретном случае права и обязанности бенефициара отличаются и закрепляются в договоре. А защита прав конечного выгодополучателя, в случае нарушения контрактов, происходит в суде.
Полезные статьи:
Конечный бенефициар — это… Что значит слово бенефициар
Кто такой бенефициар?
Бенефициар — это значит выгодоприобретатель. Бенефициар — физическое или юридическое лицо, которому предназначен платеж, кто получает деньги. Например, бенефициар — лицо, в пользу которого осуществляется доверительное управление, наследник по завещанию или получатель выплаты по страховому полису.
Конечный бенефициар — тот, кто в итоге получает прибыль, доход от какого-то предприятия. Это может быть фирма, конкретный человек или группа людей. Иногда конечный бенефициар неизвестен — компания управляется через доверенных лиц, а настоящий владелец держится в тени.
Примеры употребления слова «бенефициар»
Достоверно не было известно, кто же на самом деле контролирует аэропорт, потому что конечный бенефициар «спрятался за массой оффшоров».
ForbesОсновным бенефициаром холдинга «Объединенная промышленная компания» считается семья российского сенатора и бывшего банкира Сергея Пугачева.
РБК DailyПокупателем выступила компания ООО «Гарденхиллс», ее бенефициарный владелец — российский предприниматель Роман Авдеев
«Эксперт»
Слово происходит от французского bénéfice — прибыль, польза, выгода. Ударение ставится на последний слог — бенефициа́р.
Это слово может употребляться и в отрыве от экономики, в значении «человек, который наживается на чем-то, извлекает из чего-то выгоду». Например: «Граждане так и не стали бенефициарами реформ».
Вампир — вовсе не тайный владыка планеты и бенефициар всех существующих пищевых цепочек. Вампир — это жалкое существо, целиком погруженное в страдание.
Виктор Пелевин. Бэтман Аполло (2013)
Бенефициарный собственник или бенефициарный владелец — что это значит?
Бенефициарный владелец или же бенефициарный собственник — это лицо или лица, которые прямо или косвенно владеют юридическим лицом или оказывают существенное влияние на принятие им решений.
Бенефициарный владелец может быть тайным — его имя может не фигурировать в правоустанавливающих документах. При этом человек все равно является собственником активов и извлекает выгоду из деятельности организации.
Бенефициарные владельцы, желающие оставаться в тени, обычно скрываются за цепочкой из номинальных фирм и директоров. Это беспокоит государство, потому что такие схемы можно использовать для отмывания доходов, ухода от налогов, в коррупционных схемах или для финансирования терроризма.
В российском законодательстве используется термин «выгодоприобретатель»:
Выгодоприобретатель — лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.
Федеральный закон от 23.07.2010 N 176-ФЗ
Бенефициарные собственники: когда бежать? | Новости Бухгалтер 911
Через неделю заработают новые правила подачи информации о конечных бенефициарах юрлиц (далее — бенефициарах). Именно с 28 апреля вступят в силу изменения в Закон о госрегистрации № 755-IV.
Чем новые правила отличаются от старых?
Всем!
1. Все будут подавать информацию.
2. Делать это нужно будет чаще.
3. Штрафы за неподачу будут больнее.
Кто такой бенефициар?
Конечный бенефициарный собственник — это физлицо, которое контролирует деятельность предприятия.
Два критерия:
1. Физлицо
Если у предприятия учредитель-юрик, то он не конечный бенефициар. Как говорят французы: chercher l’individu, т.е. ищите физлицо.
2. Контролирует
Главный признак — владение долей не менее 25 %.
Владеть можно хоть прямо, хоть через цепочку связанных лиц.
Пример.
Вначале был Вася. Он основал ООО «Рога и копыта» с долей 60 %. Затем это ООО учредило ООО «Скотный двор» с долей 50 %. В итоге Вася — бенефициар в ООО «Скотный двор», хотя в реестре его участников Васи нет.
Бенефициара может и не быть вовсе. Но об этом тоже нужно заявить.
Если среди участников нет юрлиц-нерезидентов, то государство обычно само видит бенефициаров, в т. ч. по цепочке. Видит, но все равно хочет эту информацию получить отдельно.
Причем сильно хочет. Если не получит — угрожает штрафом.
Штраф
Сейчас есть штраф за неподачу информации о бенефициарных собственниках: от 5100 до 8500 грн (ч. 6 ст. 166-11 КоАП).
Думали, большой штраф? Ошибались.
Через неделю будет новый размер — от 17 тыс. до 51 тыс. грн!
Это админштраф. Поэтому:
1) накажут не юрлицо, а директора;
2) работает срок давности 3 месяца (ст.38 КоАП).
Классическая реформа:
— штрафы в разы увеличили;
— сферу действия расширили;
— обязанностей ввели больше.
Со штрафами уяснили. Дальше по поводу сферы действия всего этого.
Кого касается?
В этой части есть только одна хорошая новость. Но и она не новость.
У ФОПов нет бенефициарных собственников. Поэтому ФОПов это дело не касается. Сам на себя он такую информацию не подает.
Но если участник предприятия — физлицо и он к тому же ФОП, то, разумеется, такое физлицо может быть бенефициаром предприятия. И предприятие такого физика засветит.
Избавили от подачи информации также политические партии, профсоюзы, адвокатские объединения, ОСМД, госорганы и гос- и коммунальные предприятия.
Остальные должны. Собственно, как и всегда.
Многие до 28 апреля вообще не парились о бенефициарах. Знаете почему?
Потому что если учредители юрлица — исключительно физлица и они же бенефициарные собственники, то информацию о бенефициарном собственнике подавать было не нужно.
Ключевое здесь «было не нужно». С 28 апреля этого исключения в законе не будет. Хотя даже официальные органы местами разъясняют, что и дальше в такой ситуации подавать ничего не нужно. Например, Офис крупных плательщиков ГНС. Но это не так. В Законе после 28 апреля такой поблажки нет, и консультация от налоговиков не спасет.
Когда подавать?
Есть несколько случаев.
Все они обязательные. Но разделю их на очевидные и опасные.
Очевидные
Информацию о бенефициарах нужно будет заявить при регистрации юрлица, при внесении изменений в данные Единого реестра, при переходе юрлица с модельного устава на обычный и наоборот.
Эти случаи очевидны, ведь подача данной информации прямо названа в законе в составе регистрационного пакета документов. Нужно будет обязательно подать, и в общем случае не прозеваешь. Значит, не нарушишь и риск штрафа минимальный.
Опасные
Здесь их несколько.
1. Поддержание актуальности информации
Если произошли изменения, то госрегистратора нужно уведомить в течение 30 рабочих дней со дня изменений.
Но даже если бенефициары не менялись последние 20 лет и следующие 20 лет не планируют меняться (дай Бог им здоровья), то не расслабляемся. Подтверждать сведения о бенефициаре нужно ежегодно (!). Срок такой: ежегодно со следующего года с даты регистрации в течение 14 дней.
Есть вопрос применения этого срока в переходный период. Но, надеюсь его утрясут.
2. Ловушка для действующих юриков
Все юрлица, которые зарегистрированы до 28.04.20 г., обязаны подать госрегистратору информацию о бенефициаре и структуре собственности.
Сделать это нужно в течение трех месяцев (!) со дня вступления в силу нормативно-правового акта, которым будет утверждена форма и содержание структуры собственности (п. 4 Переходных положений Закона № 361).
Сегодня этих форм еще нет. Поэтому не пропустите момент их появления и в течение трех месяцев после этой даты подавайте информацию.
На сайте Бухгалтер911, конечно, будет информация о появлении форм.
Никаких специальных карантинных отсрочек на эту тему нет. Есть лишь призывы отсрочить вступление в силу закона. Но пока только призывы.
Главный вывод: до появления форм даже не дергаемся.
После появления пойдет отсчет 3 месяцев. Их важно не прозевать.
Дмитрий Винокуров, главный редактор «Налоги & бухучет»
Кто такие бенефициары
Однозначного официального определения бенефициаров в российском законодательстве нет. Современный экономический словарь трактует этот термин так: «Лицо, которому предназначен денежный платеж; получатель денег, выгоды, прибыли, доходов».
Сергей Антонов
журналист
Единственное определение, которое встречается в действующем законодательстве, — в гражданском кодексе. Здесь это тот, кто получает по гарантии определенную сумму от гаранта.
Несмотря на это, в официальных документах термин «бенефициар» часто используется именно в том значении, которое ему дает экономический словарь, — выгодоприобретатель. В одном из постановлений правительства РФ слово употребляется в похожем контексте: «федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный в области таможенного дела» — получатель таможенных пошлин, то есть тот, к кому в итоге попадают деньги.
В значении «выгодоприобретатель» слово также трактует Центробанк. Часто такой же логикой руководствуются и СМИ: в статье газеты «Ведомости» «Главным бенефициаром губернаторских выборов оказалась ЛДПР» бенефициар — выгодоприобретатель.
Еще одно распространенное значение — реальный собственник какой-либо компании, который получает доход от ее деятельности. В решении Конституционного суда бенефициар — владелец, лицо, фактически контролирующее предприятие. Так же считают и СМИ — например, «Коммерсант». А в Центробанке иногда употребляют термин «бенефициарная собственность», когда имеют в виду лицо, являющееся конечным владельцем компании.
Бенефициарный владелец и выгодоприобретатель
Термин «бенефициар» не имеет законодательного определения, но есть «выгодоприобретатель» и «бенефициарный владелец», которые расшифрованы в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Правда, это не синонимы: и тот и другой получают прибыль от компании, но бенефициарный владелец — тот, кому принадлежит минимум четверть от общей доли. Иными словами, если вы купите одну акцию «Газпрома», станете выгодоприобретателем, а если 30% — бенефициарным владельцем. Кто такой бенефициар, в этом документе тоже не написано.
ст. 3 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»
Обязанности бенефициарных владельцев
Государство хочет знать, кто владеет компаниями, поэтому руководители юрлиц имеют право интересоваться у своих учредителей, кто выступает бенефициарным владельцем компании. Фирма обязана раз в год обновлять информацию о бенефициарных владельцах. Причем эти данные должны быть подтверждены документами. Налоговая в любой момент может поинтересоваться, кто реальный собственник фирмы, и директор обязан ответить на этот вопрос.
ст. 6.1 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»
Сведения о бенефициарах
Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой. Здесь можно найти информацию об учредителях или акционерах юрлиц, если вы знаете название организации, ее ИНН или ОГРН. Кроме того, существуют платные базы компаний, где собраны данные не только о владельцах, но и об аффилированности компаний, их доходах. Например, «Спарк-интерфакс» или «Картотека-ру».
БЕНЕФИЦИАР — это… Что такое БЕНЕФИЦИАР?
БЕНЕФИЦИАР (ИЙ) — (от лат. beneficium благодеяние) выгодоприобретатель, т.е. лицо, пользующееся благами по договору или иному законному основанию, в т.ч. лицо, в интересах которого осуществляется доверительная собственность, получатель денег по аккредитиву или… … Юридический словарь
БЕНЕФИЦИАР — (от франц. benefice прибыль, польза) лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег, выгоды, прибыли, доходов. Возможное написание термина бенефици арий. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический… … Экономический словарь
Бенефициар — (Бенефициарий) (от фр. benefice прибыль, польза) лицо, которому предназначен денежный платёж, получатель денег. Лицо, получающее доходы от своего имущества, переданного в доверительное управление другому лицу, юридическому или физическому (при… … Википедия
БЕНЕФИЦИАР — БЕНЕФИЦИАР, БЕНЕФИЦИАРИЙ [англ. beneficiary владелец бенефиции или феода] лицо, получающее доходы с доверительной собственности (аккредитива (АККРЕДИТИВ), страхового полиса (ПОЛИС) и т.п.), или лицо, в пользу которого эта собственность учреждена … Словарь иностранных слов русского языка
бенефициар — сущ., кол во синонимов: 2 • выгодоприобретатель (1) • получатель (17) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов
БЕНЕФИЦИАР — (beneficiary) 1. Лицо, в пользу которого осуществляется доверительное управление (trust). 2. Лицо, являющееся наследником по завещанию. Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др.… … Словарь бизнес-терминов
бенефициар — бенефициарий Лицо, в пользу которого совершается платеж, выставляется аккредитив; получатель по страховому полису. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет Синонимы бенефициарий … Справочник технического переводчика
Бенефициар — см. Банковская гарантия; Безотзывный аккредитив … Энциклопедия права
БЕНЕФИЦИАР — БЕНЕФИЦИАР(ИЙ) (от лат. beneficium благодеяние) выгодоприобретатель, т.е. лицо, пользующееся какими либо благами на основании договора или ином законном основании, в т.ч. лицо, в интересах которого осуществляется доверительная собственность,… … Юридическая энциклопедия
Бенефициар — (Beneficiary) Содержание Содержание Определение Выгодоприобрета́тель (также бенефициарий, от фр. benefice — прибыль, польза) — физическое или , которому предназначен денежный платёж, получатель денег. Например: Лицо, получающее… … Энциклопедия инвестора
Компании без бенефициаров — кто за это отвечает
История
16743 компании в Украине не указали своих конечных владельцев.
Что случилось
Украинские компании ещё до 2015 годы были обязаны подать информацию о конечных бенефициарных владельцах. Но некоторые игнорируют это требование.
Почему это важно
Владелец имеет самое сильное влияние на деятельность компании и несет за неё ответственность. Если у нас нет данных о конечных владельцах — мы, по большому счету, ничего не можем сказать и о компании.
Кто такой конечный бенефициарный владелец?
У каждой компании есть владелец. Им может быть или юридическое лицо (компания) или человек.
Если компанией владеет юридическое лицо, возникает закономерный вопрос — а кто владеет следующей компанией. Если её владелец снова компания, мы повторяем вопрос. Наконец, мы находим человека, который основал самую первую компанию в этой цепочке.
Этого человека называют конечным бенефициарным владельцем. Он же владелец, получатель, основатель, участник, владелец, активодержатель, бенефициар, контролер. Все эти слова являются синонимами.
Информация о владельцах компаний открыта?
Так в 2014 году в Закон «О государственной регистрации юридических и физических лиц — предпринимателей» были внесены изменения. Согласно им, в Единый государственный реестр предпринимателей должна вноситься информация о:
Конечном владельце юридического лица.
Конечном владельце основателе, если основатель юридическое лицо.
Структуре имущества основателей (Это дает возможность понять, кто из владельцев имеет наибольшее влияние на бизнес).
В 2017 году Украина получила финансирование и стала одной из первых стран, которые присоединились к проекту Open Ownership. Информация о владельцах компании была выложена на украинском портале открытых данных, стала возможна их автоматическая обработка.
Кто отвечает за предоставление информации о владельцах?
Компании обязаны указывать своего конечного владельца, регулярно обновлять информацию о нем и предоставлять её государственному регистратору.
Ответственность за отсутствие этой информации так же лежит на юридическом лице. Так в своем комментарии ГП НИС, которое выкладывает ЕГР в виде открытых данных, указывает: «В открытом доступе публикуются только те ведомости, которые есть в ЕГР. То есть если юридическое лицо не обращалось к государственному регистратору с документами для внесения информации о конечном бенефициарном владельце, то информация о бенефициарных владельцах не будет отображаться».
Кроме того не все компании обязаны предоставлять информацию о бенефициарных владельцах. К таким исключениям относятся:
Компании, владелец которых физическое лицо.
Государственные и коммунальные предприятия.
Компании, у которых нет владельцев, которые бы владели бы больше, чем 25% уставного капитала (например: частями ООО могут владеть 5 лиц по 20% голосов каждый )
Почему юридические лица не публикуют эту информацию?
Термин подачи информации о конечных бенефициарах закончился в мае 2015 года, 16743 компании не подали необходимую информацию.
Адвокат максим Лазарев называет возможные причины:
Компании фактически не ведут деятельность
Владельцы и руководители компаний не следят за изменениями законодательств, поэтому не исполнили требования
Владельцы и руководители компаний намеренно не подали данные (из-за отсутствия ответственности за неподачу таких данных)
Вся ли информация о конечных бенефициарах правдива и кто это контролирует?
«Много компаний, особенно владельцами которых являются компании-нерезиденты, указали своими бенефициарами так называемых „номиналов“, то есть доверенных лиц (агентов, посредников, т.д.). Пока никто не проверяет достоверность внесенных в реестр данных»,
— рассказывает Максим Лазарев.
В народе такие компании называют «матрешками». Это длинная цепочка из юридических лиц, последний из которых зарегистрирован за границей, а их номинальный владелец является подставным лицом.
«Сегодня наибольшие проблемы предприятию, которое не указало своих бенефициаров, может создать банк, который будет открывать ему счет. Как субъект первичного финансового мониторинга, он обязан отказаться от установления деловых отношений или проведения финансовых операций, если идентификация/верификация клиента невозможна или если у субъекта первичного финансового мониторинга возникают сомнения в том, что выступает лицо от собственного имени»,
— поясняет Максим.
Как вести себя с компанией, у которой не определены конечные бенефициарные владельцы?
«Если вы начинаете работать с компанией, в ведомостях о которой не указан бенефициар, всегда нужно, по крайней мере, поинтересоваться, с чем это связано. И уже опираясь на ответ, принимать решение о дальнейшем сотрудничестве»,
— комментирует Максим Лазарев.
«Компания без бенефициаров может принимать участие в тендерах, но заказчик должен в обязательном порядке требовать от участников подачи информации о конечном бенефициаре. В случае отсутствия информации о конечном бенефициаре заказчик обязан отказать такому участнику», — комментирует Сергей Миткалик, исполнительный директор Антикоррупционного штаба. Его мнение также подтвердил Иван Лахтионов, координатор Dozorro, Проектний менеджер Transparency International Украина.
Как проверить указаны ли у компании конечные бенефициары?
Откройте Опендатабот- Введите код компании.
- Проверьте информацію в карточке.
- Подпишитесь, чтобы следить за изменениями.
Определение получателя
Что такое бенефициар?
Бенефициар — это любое лицо, которое получает преимущество и / или извлекает выгоду из чего-либо. В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право получать выплаты от траста, завещания или полиса страхования жизни. Бенефициары либо указаны конкретно в этих документах, либо выполнили условия, которые дают им право на любое указанное распределение.
Ключевые выводы
- Бенефициар — это физическое лицо, которое получает выгоду, которая обычно является денежной выгодой.
- Распределение обычно влечет за собой налоговые последствия, а иногда и различные условия.
- Если распределение осуществляется в форме пенсионного счета, необходимо учитывать множество факторов, таких как временные рамки и суммы распределения, в зависимости от типа счета.
- Владелец полиса страхования жизни может сменить бенефициара в любое время, хотя для этого обычно требуется заполнение необходимых документов в компании по страхованию жизни.
Понимание получателя
Как правило, любое физическое или юридическое лицо может быть названо бенефициаром траста, завещания или полиса страхования жизни.Лицо, распределяющее средства, или благотворитель могут оговорить распределение средств, например, достигнуть определенного возраста бенефициаром или состоять в браке. Также могут возникнуть налоговые последствия для бенефициара. Например, хотя основная сумма большинства полисов страхования жизни не облагается налогом, накопленные проценты могут облагаться налогом.
Одна из наиболее важных вещей, которые необходимо определить после выхода на пенсию, если не раньше, — это то, что все активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи, если вы или ваш супруг умрете, не составив необходимых планов.
Предупреждение
Когда вы уходит из жизни без завещания, вы не имеете завещания, и ваши активы распределяются не среди выбранных бенефициаров, а в соответствии с законами штата о наследовании.
Получатель квалифицированных счетов
Квалифицированные пенсионные планы, такие как 401 (k) или IRA, дают возможность владельцу счета назначить бенефициара. После перехода квалифицированного держателя плана супружеский бенефициар может переводить выручку в свою собственную IRA.Если бенефициар не является супругом, существует три различных варианта распределения.
Первый — это единовременное распределение, при котором вся сумма облагается налогом на уровне обычного дохода бенефициара. Второй — установить унаследованный IRA и снять годовую сумму, основанную на ожидаемой продолжительности жизни бенефициара, также известную как «растянутый IRA». Третий вариант — снять средства в любое время в течение пяти лет с даты смерти первоначального владельца счета.
Вариант растяжения для унаследованных пенсионных счетов
Опция растяжения больше не доступна для наследства, полученного в 2020 году, из-за принятия Закона о повышении пенсионного обеспечения каждого сообщества (SECURE) от 2019 года, и, таким образом, доступны только варианты единовременной выплаты и пятилетнего правила. вперед. Закон SECURE предусматривает, что большинство бенефициаров IRA, не состоящих в браке, должны получать выплаты, равные всему остатку на счете, в течение 10 лет.
В случае, если бенефициаром является имущество или траст, правила распределения более ограничены. Любые доходы, оставленные в наследство, также подлежат завещанию.
Получатель страхования жизни
Поступления по страхованию жизни не облагаются налогом для бенефициара и не отражаются как валовой доход. Однако любые полученные или начисленные проценты считаются налогооблагаемыми и учитываются как любые другие полученные проценты.
Бенефициарами страхования жизни могут быть физические лица, такие как супруг (а) или взрослый ребенок, или юридические лица, например траст.Например, если у вас есть несовершеннолетние дети, вы можете создать траст и назвать его бенефициаром вашего полиса страхования жизни. В случае вашей кончины компенсация в случае смерти по полису будет выплачена трасту. Затем доверительному управляющему будет поручено управлять этими активами в соответствии с условиями траста от имени его бенефициаров (например, ваших детей).
Подсказка
Несовершеннолетние дети не могут напрямую получать доходы по полису страхования жизни, но вы можете указать траст или законного опекуна своих детей в качестве бенефициара.
Отзывный или безотзывный получатель
Бенефициары по страхованию жизни могут быть отзывными или безотзывными. Отзывные бенефициары могут быть изменены при необходимости в любое время в течение жизни владельца полиса. Это похоже на отзывное живое доверие, которое также можно изменить, пока лицо, предоставившее доверительное управление, еще жив.
Безотзывный получатель является постоянным. Если в полисе страхования жизни указано несколько бенефициаров (например, основной бенефициар и несколько условных бенефициаров), все они должны будут дать согласие на любые изменения, касающиеся безотзывного бенефициара.
Кто может поменять выгодоприобретателя по полису страхования жизни?
В случае полиса страхования жизни, у которого есть один или несколько отзывных бенефициаров, владелец полиса может изменить назначение бенефициаров в любое время. Это может быть необходимо, если бенефициар скончался или основным бенефициаром является супруг (а), и брак заканчивается разводом.
Если в полисе страхования жизни указаны безотзывные бенефициары, владельцу полиса потребуется согласие бенефициара и любых условных бенефициаров на внесение изменений.По этой причине важно тщательно продумать выбор бенефициаров политики.
Получатель неквалифицированной ренты
Неквалифицированные аннуитеты считаются инвестиционными инструментами с отсрочкой налогообложения, которые позволяют владельцам назначать бенефициара. В случае смерти владельца бенефициар может нести ответственность за уплату любых налогов на пособие в случае смерти. В отличие от страхования жизни, ежегодные выплаты в случае смерти облагаются налогом как обычный доход с любой прибыли, превышающей первоначальную сумму инвестиций.Например, если первоначальный владелец счета приобрел аннуитет на 100 000 долларов, а затем скончался, когда его стоимость составляла 150 000 долларов, прибыль в размере 50 000 долларов США может облагаться налогом как обычный доход бенефициара.
Важно
Если вы были назначены получателем неквалифицированного аннуитета, подумайте о том, чтобы поговорить с бухгалтером или другим налоговым специалистом о потенциальных налоговых последствиях.
Определение получателя от Merriam-Webster
ben · e · fi · cia · ry | \ ˌBe-nə-ˈfi-shē-er-ē , -e-rē, -ˈfi-sh (ə-) rē \ 1 : человек или объект, который получает помощь или пользу от чего-то : тот, кому что-то приносит пользу основные бенефициаров этих экономических реформ 2а закон : лицо, назначенное для получения дохода от имущества, находящегося в доверительном управлении (см. Запись траста 1, смысл 3a) б : лицо, указанное (как в страховом полисе) для получения доходов или льгот (см. Статью о пособии 1, смысл 2b) назвала своего мужа единственным бенефициаром ее полиса страхования жизниПолучатель: что это?
Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы назначаете для получения активов после вашей смерти.Если вы не укажете бенефициара, ваши активы будут переданы лицу, назначенному следующим в очереди вашим государством или учреждением, которое владеет этими активами.
Узнайте больше о том, как выбрать получателя и почему важно выбрать кого-то самостоятельно.
Что такое бенефициар?
Бенефициар — это тот, кто получает активы в момент вашей смерти, например пособие в случае смерти по полису страхования жизни. Возможно, вам будет предложено выбрать получателя, если у вас есть один из следующих типов счетов:
- Аннуитетные договоры
- Индивидуальные пенсионные счета (IRA), 401 (k) s и другие пенсионные счета
- Полисы страхования жизни
- Пенсионные выплаты
Инструкции для получателя могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно или в своем завещании.Взаимодействие с другими людьми
Как работает бенефициар
Когда вы открываете финансовый счет, который будет существовать после вашей смерти, вас обычно просят указать бенефициара. Это обозначение включено в оформление документов для этой учетной записи.
Обозначение бенефициара обычно заменяет (или имеет преимущественную силу) инструкции в завещании, поэтому завещание применяется только к активам, у которых нет указанного бенефициара.
Обозначения бенефициаров следует регулярно пересматривать, особенно после серьезных жизненных событий, таких как:
- Брак
- Развод
- Рождение ребенка
- Смерть супруга, партнера или бенефициара, которого вы уже указали
Любое крупное событие в вашей жизни или жизни вашего получателя может привести к изменениям, которые повлияют на вас или вашего получателя.Возможно, вам придется изменить свои обозначения, чтобы отразить эти изменения, чтобы гарантировать, что после вашей смерти ваши активы получит правильный человек.
В некоторых случаях имя нового бенефициара невозможно. К ним относятся безотзывные трасты или соглашения о разводе, заключенные на определенных условиях.
Несовершеннолетние бенефициары
Как правило, несовершеннолетние не имеют права заключать договоры и не могут владеть собственностью на законных основаниях. Это не позволяет им владеть определенными типами счетов, такими как пенсионный счет, или самостоятельно получать выплаты по страхованию жизни.
Однако есть способы гарантировать, что деньги будут направлены несовершеннолетним или потрачены в их пользу. Один из способов назначить несовершеннолетнего бенефициаром — создать траст и назначить опекуна, который будет действовать в наилучших интересах ребенка. Вместо этого вы также можете назначить опекуна ребенка в качестве бенефициара. Взаимодействие с другими людьми
Бенефициары социального обеспечения
Вам также необходимо будет указать получателя, если вы получаете пособие по социальному обеспечению.
| Типы получателей социального обеспечения | |
|---|---|
| Вид пособия | Разрешенные бенефициары |
| Пенсионеры и вспомогательные бенефициары | Супруга * пенсионера |
| Ребенок пенсионера | |
| Пособия по случаю потери кормильца | Ребенок умершего рабочего |
| Вдова 60 лет и старше | |
| Вдова моложе 60 лет с несовершеннолетним ребенком или ребенком-инвалидом, проживающим дома | |
| Нетрудоспособная вдова (вдова) 50 лет и старше | |
| Родитель на иждивении умершего работника | |
| Инвалиды и вспомогательные льготники | Супруга * инвалида |
| Ребенок инвалида | |
Чтобы считаться бенефициаром в этих случаях, ребенок должен соответствовать одному из трех условий:
- Несовершеннолетний ребенок до 18 лет
- Взрослый ребенок-инвалид до 22 лет
- Старшеклассник моложе 19 лет
Нужен ли мне бенефициар?
Есть несколько причин для выбора бенефициара для получения ваших активов после вашей смерти.
Ясность
Назначая бенефициара, вы четко указываете, кто получит ваши активы в случае вашей смерти. Это устраняет любые вопросы или споры между оставшимися членами семьи и друзьями, которые могут возразить, что вы хотели бы, чтобы активы получил кто-то другой.
Никогда не предполагайте, что вы знаете, как будут распределяться ваши активы. Разные финансовые учреждения используют разные подходы, и они могут по умолчанию выбрать определенный вариант, даже если вы не запрашиваете этот вариант в форме назначения получателя.
Скорость
Выбор бенефициара ускоряет процесс распределения активов после вашей смерти. Может быть быстрее и проще потребовать активы в качестве бенефициара, не дожидаясь завершения процесса завещания.
Названный бенефициар обычно может требовать активы, как только смерть задокументирована, обычно путем предоставления таких документов, как свидетельство о смерти и аффидевит о месте жительства.
Типы бенефициаров
Есть два основных типа получателей: первичные и условные.Взаимодействие с другими людьми
Первичная
Основные бенефициары — это первый выбор владельца счета для бенефициара. В случае смерти пособие переходит к основному получателю, если он еще жив.
В некоторых случаях у вас может быть несколько основных бенефициаров. Например, у вас может быть три основных бенефициара, каждый из которых получит 33,3% активов.
Контингент
Условные бенефициары используются в качестве резервных в случае, если нет живых основных бенефициаров или их невозможно найти.
Например, предположим, что владелец учетной записи выбирает свою жену в качестве основного получателя. Она получит все имущество после его смерти. Однако, если муж и жена одновременно погибают в автокатастрофе, живого основного бенефициара нет. В результате активы перейдут условному бенефициару, если таковой имеется.
Если условного бенефициара нет или когда ни один из условных бенефициаров не претендует на активы, то либо закон штата, либо политика организации, владеющей счетом, будут определять, что произойдет с активами.Взаимодействие с другими людьми
Прочие опции
Есть также другие способы обозначения бенефициаров в этих двух основных группах. Вы могли:
- В качестве получателя укажите организацию или юридическое лицо, а не отдельное лицо.
- Укажите, что активы распределяются «по стипендиям», указывая на то, что если бенефициар умирает раньше вас, его дети становятся бенефициарами.
- Решите, что активы должны быть распределены «на душу населения» или поровну между получателями после вашей смерти.
Особенно, учитывая детей, несколько поколений или возможность того, что бенефициары могут раньше вас умереть, важно понимать, как работает назначение бенефициаров и какие у вас есть варианты.
Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию или поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои пожелания.
Что такое бенефициар и чего можно ожидать?
Пишете ли вы собственное завещание или оплачиваете чье-то завещание, вы обязательно услышите слово «бенефициар» в какой-то момент.Но кто является бенефициаром завещания, кто может им быть и чего именно вы можете ожидать, если вы являетесь бенефициаром? Давайте взглянем.
Это руководство охватывает:
Вам нужна помощь в управлении имуществом? Beyond предлагает услугу завещания с фиксированной оплатой, которая позаботится обо всем, включая все мелкие задачи, которые не будут выполнять большинство адвокатов по наследству, например, страхование пустой собственности или переселение домашних животных. Позвоните нам по телефону 0800 054 9896 , чтобы узнать больше.
Что означает «получатель»?
Бенефициар — это лицо, которое намерено унаследовать что-либо от имущества в случае смерти другого лица.Это могут быть деньги, имущество, собственность или акции и паи — все, что оставил умерший человек.
Это основное значение получателя. Другой термин, который вы можете услышать, — это «остаточный бенефициар ». Это тот, кто получит все или часть имущества после того, как будут улажены все долги, налоги и особые подарки.
Да. Довольно часто исполнитель завещания, который отвечает за выполнение условий завещания, также является одним из основных бенефициаров.Если кто-то является доверенным лицом и присматривает за трастом от чьего-то имени, он также может быть бенефициаром по своему собственному праву.
Вы не можете быть бенефициаром, если:
- Вы являетесь свидетелем подписания завещания.
- Вы привлечены к уголовной ответственности за смерть человека.
Домашнее животное не может быть названо бенефициаром в завещании, поскольку домашние животные классифицируются как собственность в соответствии с законодательством Великобритании. Вместо этого вы можете назначить опекуна для ухода за вашим питомцем, когда вы больше не можете.
Если вы являетесь бенефициаром, то есть кто-то умер и оставил вам что-то, процесс будет примерно таким:
- Сначала исполнитель отправит вам письмо с объяснением условий завещания и того, что вы должны получить.
- Затем исполнитель свяжется с вами и сообщит подробности о том, когда вы можете ожидать получения наследства. Это может варьироваться в зависимости от сложности поместья.
- На этом этапе вы можете запрашивать регулярные обновления о том, когда вы можете ожидать получения наследства.
- После того, как завещание будет зарегистрировано Управлением по делам наследства, которое является государственным реестром, оно станет общедоступным, и вы сможете прочитать его полностью.
- В конечном итоге вы должны получить наследство, но будьте готовы подождать: процесс управления имуществом обычно занимает от девяти до двенадцати месяцев.
- Возможно, вам потребуется утвердить и подписать документы для счетов наследственного имущества, а также подписать квитанцию после получения наследства от наследства.
- Возможно, вам придется уплатить подоходный налог с этого наследства. Узнать, нужно ли вам платить подоходный налог, можно здесь.
Если бенефициар завещания умирает до урегулирования наследства, в завещании может быть пункт, объясняющий, что должно произойти. Например, в завещании может быть указано, что в случае смерти бенефициара его часть должна быть передана определенному лицу. Если такой пункт не существует, наследство становится частью имущества бенефициара.
Думаете написать завещание?
С помощью онлайн-сервиса Beyond вы можете составить простое юридически обязывающее завещание всего за 90 фунтов стерлингов. На запись ваших пожеланий уйдет всего 10 минут.
Вот разница между наследником и бенефициаром
Многие люди используют термины «наследник» и «бенефициар» как синонимы, но между этими двумя обозначениями есть важные различия. Вот чем отличаются наследник и бенефициар:
Кто наследник?
Наследник — это родственник, имеющий законное право на наследство от имущества умершего родственника, если у умершего не было законной последней воли и завещания.
При отсутствии завещания, что называется «умирающим без завещания», имущество обычно переходит к ближайшим живым родственникам в виде предписанных долей, а затем к более дальним родственникам, если близкие родственники не живут. В то время как переживший супруг не является наследником в строгом определении этого слова, супруг или зарегистрированный домашний партнер, как правило, первым в очереди на имущество в соответствии с законами штата о семейном или общинном имуществе.
Имущество сначала переходит к живому супругу и / или прямым потомкам (детям и / или внукам, биологическим или усыновленным).Если они не живые, то родителям, а если они не живые, потомкам бабушек и дедушек (тети, дяди и двоюродные братья и сестры). Если все наследники умерли, то имущество наследства переходит к государству, что называется выкупом.
Кто получает, сколько определяется конкретными законами каждого штата о наследовании по закону, которые представляют собой схемы того, как будет разделено имущество, если человек умирает без действующего завещания. Работа суда по наследственным делам состоит в том, чтобы убедиться, что чистые активы наследственного имущества переходят к людям, имеющим на них законное право.
Кто не наследник ? Не состоящий в браке партнер, независимо от продолжительности отношений, не будет считаться наследником. То же самое и с близкими друзьями, приемными детьми, родственниками супругов, разведенными супругами, приемными детьми или благотворительными организациями. Это одна из причин, почему так важно убедиться, что у вас есть законная последняя воля и завещание, если вы хотите передать свое имущество кому-то, кто не считается законным наследником.
Кто является бенефициаром?
Бенефициар — это лицо, указанное в завещании, трасте, полисе страхования жизни и / или финансовом счете умершего, которое было выбрано для получения активов.
Бенефициар не обязательно должен быть наследником: бенефициаром может быть друг, постоянный партнер, пасынок или благотворительная организация. Даже домашнее животное может быть в выигрыше! И хотя наследники могут быть бенефициарами, это не всегда данность, которую они унаследуют. Возьмем, к примеру, родителей, которые оставляют большую часть своего состояния романтическим партнерам, а не своим живым детям, или бабушек и дедушек, которые вырезают своенравных внуков по своей воле.
Чтобы сделать вопрос более интересным: в то время как последняя воля и завещание указывают для , как хочет распределить свои активы, это не обязательно определяет , кто унаследует активы, потому что они часто передаются через назначение бенефициара. в кредитном союзе, банке, страховой компании или другом финансовом учреждении.
Например, завещание может предписывать разделение финансовых счетов поровну между двумя детьми, но если все обозначения бенефициаров для всех этих счетов указаны на имя бывшего супруга умершего, этот бывший супруг имеет право на активы. Дети ничего не получат, если в наследстве нет счетов без указания бенефициаров; тогда дети будут иметь право на эти активы.
Важно помнить: обозначение получателя превыше воли! Вот почему вы должны постоянно проверять назначения своих бенефициаров и вносить изменения, когда происходит жизненное событие, такое как рождение, усыновление, смерть, брак, развод и повторный брак.
И в отличие от наследников, которые наследуют активы на основе установленных долей, определенных в соответствии с директивами штата, бенефициары получают суммы, определенные наследником. Также может быть более одного первичного бенефициара, а также более одного вторичного или условного бенефициара в случае, если первичный бенефициар (-ы) умер (-и). Также, в отличие от наследников, бенефициары могут получать выплаты от наследства в процентах на основании указаний наследника. Например, супруг может получить 100% страхового возмещения, но он также может получить 34%, при этом двое взрослых детей получают по 33%.
Есть много причин, выходящих за рамки наследования, почему наличие последней воли и завещания — хорошая идея. Но если вы предпочитаете передать свои активы кому-то другому, а не своим наследникам, проверьте все свои финансовые счета, чтобы убедиться, что вы указали свои бенефициары, а затем назначьте встречу с поверенным по наследственному или семейному праву, чтобы сгладить все ваши последние пожелания . *
Если вам нужна помощь в планировании недвижимости, вам помогут наши консультанты из Hanscom Investment Services †.Чтобы записаться на прием, позвоните по телефону 8 00-656-4328 доб. 2236 .
Другие читают:
* Это не заменяет профессиональную юридическую консультацию — проконсультируйтесь с юристом, чтобы обсудить ваши индивидуальные требования к планированию недвижимости.
† Ценные бумаги и консультационные услуги предлагаются через LPL Financial (LPL), зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокера-дилера (член FINRA / SIPC). Страховые продукты предлагаются через LPL или ее лицензированных аффилированных лиц.Hanscom Federal Credit Union не зарегистрирован в качестве брокера-дилера или инвестиционного консультанта. Зарегистрированные представители LPL предлагают продукты и услуги, используя Hanscom Investment Services, а также могут быть сотрудниками Hanscom Federal Credit Union. Эти продукты и услуги предлагаются через LPL или ее аффилированные лица, которые являются отдельными организациями, а не аффилированными лицами Hanscom Federal Credit Union. Ценные бумаги и страхование, предлагаемые через LPL или ее аффилированные лица:
Не застрахованы NCUA или любым другим государственным агентством / Не гарантированы Федеральным кредитным союзом Hanscom / Депозиты или обязательства Федерального кредитного союза Hanscom / могут потерять стоимость
Советы по названию получателя
Выбор того, кто получит ваши активы или выплату (так называемое «пособие в случае смерти») по вашим полисам страхования жизни, — это решение, к которому вы должны внимательно относиться, потому что назначение получателя не может быть изменено или исправлено после вашего ухода.
Важно постоянно обновлять информацию о получателях по мере изменения вашей жизни (брак, дети, развод и т. Д.). Вот некоторая основная информация о получателе, которая может помочь.
Что такое бенефициар?
Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы по закону назначаете для получения выгод от ваших финансовых продуктов.
Для покрытия страхования жизни это пособие в случае смерти, которое ваш полис будет выплачивать в случае вашей смерти. Для пенсионных или инвестиционных счетов это остаток ваших активов на этих счетах.
Основные и условные бенефициары
Есть два типа получателей: первичные и условные.
Основным бенефициаром является лицо (или лица), которое первым в очереди получит пособие в связи со смертью по вашему полису страхования жизни — обычно это ваш супруг (а), дети или другие члены семьи.
В случае, если ваш основной бенефициар умирает раньше или одновременно с вами, большинство политик также позволяют вам указать по крайней мере одного резервного бенефициара, называемого «вторичным» или «условным» бенефициаром.Если все основные бенефициары умерли, вторичные бенефициары получают пособие в случае смерти.
Зачем мне указывать получателя?
Многие финансовые продукты, в том числе пособия по страхованию жизни, обычно не регулируются вашей волей, поэтому единственный способ убедиться, что льготы вашего полиса распределяются так, как вы намереваетесь, — это убедиться, что вы указали бенефициара для всех своих полисов и счетов. .
Хотя имя бенефициара не является обязательным, обычно люди покупают страхование жизни в первую очередь именно по этой причине — чтобы предоставить льготы людям, которые им небезразличны.И другие ваши активы также могут принести пользу людям, которые вам небезразличны, когда вы умрете.
Что произойдет, если я не назову получателя?
Если вы не укажете получателя, может быть неясно, кто имеет право на получение средств, что может задержать выплату пособия.
Для пенсионных счетов, таких как 401 (k), если вы умрете без названного бенефициара, ваши активы, скорее всего, будут переданы на наследство — юридический процесс, в котором суд должен разобраться с вашей финансовой ситуацией и определить, как распределить ваши активы.
Большинство полисов страхования жизни имеют порядок оплаты по умолчанию, если вы не называете получателя. Для многих отдельных полисов пособие в случае смерти будет выплачиваться владельцу полиса, если они отличаются от застрахованного лица и все еще живы, в противном случае оно будет выплачено в собственность владельца. В случае группового страхования порядок обычно начинается с вашего супруга, затем с ваших детей, затем с ваших родителей, а затем с вашего имущества.
Если в вашем полисе не указан порядок по умолчанию, выплата может быть выплачена в ваше имущество или также может быть удержана на основании завещания.
В любом случае процесс завещания может быть длительным и сложным, и могут потребоваться годы, прежде чем ваши близкие получат доступ к вашим активам, чего можно избежать, если вы назначите их бенефициарами.
Как назвать получателя
Большинство компаний, предоставляющих финансовые услуги, предоставляют вам форму или веб-сайт, чтобы вы могли указать своего бенефициара, чтобы они были в файле с другой информацией о вашей учетной записи или политике.
Если у вас есть счета по страхованию жизни или пенсионные счета через вашего работодателя, они могут держать ваших бенефициаров в досье для всех ваших вознаграждений сотрудникам — страхования жизни, пенсионного плана, плана участия в прибылях или других льгот……………………………………………………………………………………………………………………………………………. »…………………………………………».
Если у вас есть инвестиции, пенсионные счета или страхование жизни через финансового специалиста, уточните у них, есть ли у вас бенефициары.
Какую информацию мне нужно предоставить?
Укажите конкретное имя получателя. В большинстве случаев для обозначения бенефициаров вам потребуется указать полное юридическое имя человека и его родство с вами (супруга, ребенок, мать и т. Д.).
Некоторые обозначения получателя также включают такую информацию, как почтовый адрес, адрес электронной почты, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования.
Предоставление как можно большего количества информации поможет финансовым службам или страховой компании проверить и при необходимости определить местонахождение ваших бенефициаров, что упростит и ускорит для них выплату вашего пособия. Вашим близким может потребоваться немедленный доступ к этим средствам для покрытия ваших окончательных расходов, особенно для выплаты страховых выплат.
Может ли кто-нибудь быть назван бенефициаром?
Вашим бенефициаром может быть физическое лицо, благотворительная организация, траст или ваше имущество.
Практически любое лицо может быть названо бенефициаром, хотя штат вашего проживания или поставщик ваших льгот могут ограничивать круг лиц, которые вы можете назвать в качестве бенефициара.
Убедитесь, что вы изучили законы своего штата, прежде чем называть своего бенефициара. Если вы являетесь резидентом определенных штатов, от вас могут потребовать указать вашего супруга (а) в качестве основного бенефициара и назначить его или ее для получения не менее 50 процентов пособия. В некоторых штатах вы можете назвать кого-нибудь еще с письменного разрешения супруга.
Ближайшие родственники как бенефициары
Любой, кто пострадает в финансовом отношении от вашей потери, вероятно, будет вашим первым выбором в качестве получателя.Обычно вы можете разделить пособие между несколькими бенефициарами, если общий процент доходов равен 100 процентам.
Некоторые люди называют достойного доверия взрослого — например, своего супруга — и полагаются на их мнение, чтобы рассмотреть возможность пожертвовать деньги в пользу других членов семьи или близких.
Назначение бенефициарами несовершеннолетних
Дети до 18 лет могут быть указаны в качестве основного или условного бенефициара. Однако, если вы умерли, пока они еще несовершеннолетние, вырученные средства могут быть отправлены на их имя законному опекуну имущества несовершеннолетнего ребенка.
Еще одно распространенное решение для приспособления детей — создание траста. В этом случае вы можете назвать траст бенефициаром.
Какую бы схему вы ни выбрали, несовершеннолетние дети могут не иметь доступа к вашим активам или доходам по страхованию жизни до тех пор, пока они не достигнут законного возраста согласия, поэтому, если вы хотите, чтобы выплата использовалась в их пользу, пока они еще дети, вы можете установить создать трастовый фонд или опекунское соглашение. Поговорите с поверенным, чтобы он помог выбрать лучший автомобиль для вашей ситуации.
Лица с особыми потребностями и другие пожизненные иждивенцы в качестве получателей помощи
Казалось бы, логичным назвать кого-то, кто будет нуждаться в финансовой поддержке на протяжении всей жизни, вашим бенефициаром, но это может лишить их права на получение государственной помощи, что может означать для них значительную потерю финансовой поддержки.
Создание траста для лиц с особыми потребностями и указание траста в качестве бенефициара — это один из способов передать ваши активы или пособие по страхованию жизни в случае смерти кому-либо с особыми потребностями без применения законов, которые могут работать против них.Проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на имущественном планировании, чтобы узнать больше о ваших возможностях.
Указание благотворительных организаций или организаций в качестве бенефициаров
Многие люди называют благотворительные и другие благотворительные организации своими бенефициарами.
Если у вас есть некоммерческая организация, которой вы увлечены, вы можете назвать ее основным или условным бенефициаром, который получит все или часть ваших активов или выплат по страхованию жизни. Это может быть эффективным способом оставить наследство. 1
Можете ли вы изменить бенефициаров?
В большинстве случаев вы можете изменить бенефициаров, указанных в полисе страхования жизни или другом финансовом счете в любое время.
Сменить бенефициаров обычно легко — зачастую проблема заключается в том, чтобы не забыть об этом. Свяжитесь со своим работодателем, профессиональным финансовым специалистом или компанией, предоставляющей финансовые услуги, чтобы узнать, как это сделать.
Когда обновлять бенефициаров
Смена бенефициара часто упускается из виду после развода, повторного брака или после смерти близкого человека, который может быть указан в качестве одного из ваших бенефициаров.
Развод может лишить назначенного супруга права на получение пособия в некоторых юрисдикциях, поэтому вам может потребоваться переназначение с обновленными отношениями (с «супруга» на «бывшего супруга»), если вы хотите, чтобы назначение оставалось в силе. .
Самый простой способ не забыть держать ваших бенефициаров в курсе последних событий — это использовать ежегодную регистрацию вашего работодателя, чтобы пересмотреть детали ваших счетов и страховых полисов.
Если у вас нет льгот через своего работодателя, установите дату, которую вы будете помнить каждый год — Первомай, День труда, свой день рождения — и потратьте десять минут на проверку своих учетных записей и правил.
Особые обстоятельства при смене бенефициаров
В некоторых случаях — например, в конкретных условиях развода или если вы сделали так называемое «безотзывное указание» — вы не сможете изменить или назвать нового бенефициара без согласия вашего текущего бенефициара.
Точно так же, если вы передали право собственности на счет или полис страхования жизни кому-то другому, вы больше не являетесь его владельцем, поэтому вы не можете изменить бенефициара.
Как правило, вы, ваш финансовый специалист или ваш адвокат будете знать, относится ли к вам какое-либо из этих случаев.
Может ли ваше пособие получить не тот человек?
Если вы не будете информировать своих бенефициаров или сделаете ошибку при их документировании, кто-то, кроме тех, кому вы предназначались, может получить ваши активы или доходы от политики.Вот почему так важно тщательно назначать и не забывать обновлять бенефициаров.
Если вы беспокоитесь о том, что ошиблись при наборе бенефициаров, проконсультируйтесь с финансовым специалистом или юристом, чтобы убедиться, что ваши намерения будут реализованы так, как вы хотите.
Бенефициар, определение и значение | Словарь английского языка Коллинза
Примеры «бенефициар» в предложении
получатель
Эти примеры были выбраны автоматически и могут содержать конфиденциальный контент.Читать далее… Ожидается, что больше всего выиграют менее известные актрисы, претендующие на меньшие роли.Times, Sunday Times (2016)
Золото может быть самым большим бенефициаром любой экономической неопределенности.Times, Sunday Times (2017)
Статус бенефициара, занимающего трастовую собственность, зависел от условий, на которых было разрешено занятие.Times, Sunday Times (2017)
Основными бенефициарами являются не лояльные инвесторы, а те, кто продаются.Times, Sunday Times (2017)
Аналитический центр предположил, что богатые получат наибольшую выгоду и что это будет иметь «важные последствия для неравенства».Times, Sunday Times (2017)
Но, хотя потребителям была оказана помощь, крупнейшим бенефициаром урегулирований, похоже, стало правительство США.Times, Sunday Times (2016)
Хотя эти активы находятся в доверительном управлении, бенефициары не контролируют управление ими.Пасс, Кристофер, Лоус, Экономический словарь Брайана Коллинза (1993)
Это позволяет родителям выбирать, какие бенефициары должны получать выплаты.Times, Sunday Times (2008)
Он был очень богат, и мой сын был единственным бенефициаром.Солнце (2009)
Они — главные бенефициары нашей воли.Times, Sunday Times (2015)
Подробнее …
Как вы думаете, кто были главными бенефициарами хартии?Кишланский, Марк А. (редактор) Источники Запада: чтения западной цивилизации, Том 1: С самого начала to 1715 (1995)
Велоспорт на треке всегда был выгоден этой политике.Times, Sunday Times (2014)
Три страны являются основными бенефициарами предложений.Times, Sunday Times (2014)
Его годовой пробег должен сделать его основным бенефициаром падения цен на нефть.Times, Sunday Times (2008)
Нерожденных бенефициаров траста также представлял их друг по судебному процессу.Times, Sunday Times (2012)
Единственными бенефициарами будут производители счетчиков.Times, Sunday Times (2016)
Истинные беженцы — еще один главный бенефициар этой политики.Times, Sunday Times (2015)
По его мнению, автопроизводители являются одними из основных бенефициаров любого подъема глобального роста.Times, Sunday Times (2012)
Ранее он убедил ее согласиться изменить свое завещание, поэтому он был единственным бенефициаром ее смерти.The Sun (2009)
Тем не менее, вчера появился первый признак того, что Китай может получить наибольшую выгоду.Times, Sunday Times (2011)
Вопреки тому, что можно было ожидать, больше всего выиграют молодые люди.Times, Sunday Times (2016)
На фоне всех потрясений последнего периода эта группа стала основным бенефициаром.Грили, Эндрю М. Социология и религия: сборник литературы (1995)
Но больше всего выиграл Арсенал.The Sun (2012)
Фирма была одним из основных коммерческих бенефициаров растущей зависимости правительства от мечения.Times, Sunday Times (2006)
Некоторые адвокаты предлагают передать собственность в доверительное управление двум бенефициарам — вам как владельцу и вашему арендатору.Times, Sunday Times (2007)
Глостершир были главными бенефициарами.Times, Sunday Times (2011)
Дискреционный траст позволяет доверительным управляющим решать, когда бенефициары должны получить деньги и в каком размере.