Банкротство физ лицо: Банкротство физического лица

Содержание

Банкротство физических лиц или ИП

Граждане и ИП банкротятся по похожим правилам. Но большинство предпринимателей сначала закрывают бизнес, а потом уже подают заявление. Объясняем, почему юристы советуют поступать именно так.

1. Физлицу проще достичь лимита — 500 тыс. ₽ долга

Гражданин может банкротиться вне зависимости от статуса предпринимателя. Характер долгов не имеет значения: они могут быть как личными, так и коммерческими. Главное, чтобы были основания для подачи заявления: сумма долга от 500 тыс. ₽ и просрочка 90 дней или понимание, что рассчитаться с кредиторами невозможно.

При банкротстве в качестве ИП появляется ограничение: учитывают только коммерческие долги. Если предприниматель брал потребительский кредит, как часто и происходит, — он уже не в счёт. Если скопились долги по аренде квартиры и коммунальным платежам — тоже. Поэтому лимит 500 тыс. ₽ становится недостижимее.

Никаких плюсов банкротство с незакрытым ИП не даёт.

Кредиторы по личным долгам всё равно будут участвовать в деле. Их указывают в списке кредиторов и должников, который ИП представляет в суд вместе с заявлением.

2. ИП-банкроту запретят заниматься бизнесом

Когда банкротится ИП, его не просто снимают с учёта. Ему запрещают повторно регистрироваться в течение 5 лет. Когда банкротится физлицо, этого не происходит.

3. Закрытие ИП подтверждает отсутствие доходов

Когда человек закрывает ИП и встаёт на учёт в центре занятости, он официально теряет доходы. Раз доходов нет, план реструктуризации предложить нельзя. Предприниматель не должен будет рассчитываться с долгами в течение трёх лет. Останется только радикальная мера — реализовать на аукционе имущество бизнесмена, если оно есть.

Простая онлайн-бухгалтерия для предпринимателей

Сервис заменит вам бухгалтера и поможет сэкономить. Эльба сама подготовит отчётность и отправит её через интернет.

Она рассчитает налоги, поможет формировать документы по сделкам и не потребует специальных знаний.

Как закрыть ИП с долгами?

Закон о регистрации не запрещает закрывать ИП с долгами. Просто закройте ИП, как обычно, и все предпринимательские долги станут личными. Единственное ограничение, которое есть в законе: кредиторы могут обжаловать снятие с регистрации, если это «затрагивает их законные интересы». Как именно отсутствие статуса ИП может повредить им — не очень понятно.

Эльба поможет закрыть ИП: сервис поможет рассчитать налоги и взносы и сдать ликвидационную декларацию.

Статья: как закрыть ИП

Сообщение о намерении подать заявление о банкротстве физического лица

С 1 января 2018 в соответствии с пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г.: «Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности» (далее — ЕФРСФДЮЛ, Федресурс, Реестр).

С момента вступления в силу указанной нормы, в ее правоприменении сложилось 2 подхода.

Первый подход руководствуется положениями статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г., с изменениями от 29.12.2015 года, согласно которым:

«…2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц…».

Согласно указанной норме, обязанность опубликования должником (гражданином) уведомления в Реестре распространяется только на граждан являющихся индивидуальными предпринимателями. В связи с этим многие юристы-представители, арбитражные управляющие и даже некоторые арбитражный суды считают, что обязанность предусмотренная пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрена Законодателем только для должников — индивидуальных предпринимателей. В этой связи, по мнению многих коллег, к должникам — физическим лицам требования пункта 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не применимы.

Однако на наш взгляд этот подход является слишком локальным и буквальным в трактовке норм Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Прежде чем рассмотреть второй подход, следует понимать, что до введения пункта 2.1 статьи 7 положения статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» носили специальный характер. Предусмотренный ими порядок действовал для определённой группы субъектов экономической (предпринимательской) деятельности — индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, многие сторонники первого подхода в качестве аргумента также ошибочно приводят положения статьи 37 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», считая, что указанная статья регулирует только подачу заявления должника – юридического лица. И что таким образом обязанность по размещению уведомления в Реестре имеют только индивидуальные предприниматели и юридические лица, но никак не физические лица (граждане). Однако статья 37 носит название «Заявление должника», а не «Заявление должника – юридического лица» или «Банкротство юридического лица» (по аналогии с Главой Х «Банкротство гражданина»). Ее положения, содержат, в том числе, регулирование подачи заявления должника-гражданина. А конкретно абзац 2 пункта 4 статьи 37, Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующий с 01. 07.2015 года гласит, что «Должник не менее чем за пятнадцать календарных дней до даты подачи заявления должника обязан опубликовать уведомление об обращении в арбитражный суд с заявлением должника путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц». Здесь необходимо обратить внимание, что Законодатель в статье, которая регулирует подачу заявления должника (в том числе гражданина), не применяет градацию или конкретное разделение должников на виды, а обходится общим понятием «должник». Поэтому отчасти здесь можно сделать вывод, что обязанность по публикации уведомления должника в ЕФРСФДЮЛ касалась физических лиц гораздо раньше, а именно с 01.07.2015 года.

Второй подход руководствуется пунктом 2.1 статьи 7 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» как нормы, специально включенной Законодателем в статью 7 «Право на обращение в арбитражный суд» и Главу I «Общие положения» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, новые изменения сделали обязанность по предварительному уведомлению о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве общей для всех лиц, выступающих сторонами в деле о банкротстве. В связи с этим обязанность прекратила носить «специальный» характер. Новые изменения также не предусматривают разделение должников на субъекты экономической (предпринимательской) деятельности, а носят общий правоприменительный характер. Кроме того, за 1,5 года действия реформы уже сложилась определённая судебная практика, согласно которой многие арбитражные суды применяют указанные требования ко всем лицам, намеренным признать себя банкротом, в том числе – к физическим лица (гражданам).

Кроме того, смысл подачи такого уведомления состоит в официальном уведомлении другой стороны о своем статусе и намерении. В случае должника, такое уведомление позволяет сообщить кредитору(ам) о своем положении и вытекающих из него последующих событий (банкротстве). Кредитор, вовремя уведомленный о статусе должника, может предпринять со своей стороны ряд действий, позволяющий урегулировать вопрос задолженности в порядке компромиссных решений для обеих сторон или же вовсе на удобных для должника условиях, поскольку при банкротстве физического лица — должника его долги будут реструктуризированы, а впоследствии «списаны», что для любого кредитора будет являться невыгодным исходом.

С этой точки зрения должник — физическое лицо (гражданин) также не должен быть лишен такой возможности, лишь по причине отсутствия статуса индивидуального предпринимателя. Поэтому снова обращая внимание на то, что пункт 2.1 включен Законодателем в статью 7 «Право на обращение в арбитражный суд» и Главу 1 «Общие положения» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», указанные изменения явно носят общий правоприменительный характер. Таким образом, для возникновения права на обращение в арбитражный суд с заявленим о собственном банкротстве, должник, являющийся физическим лицом (гражданином) обязан не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликовать уведомление о намерении обратиться с заявлением о признании должника (себя самого) банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.

Мифы о банкротстве физ. лица « ЮЦ «Правое Дело»

Банкрот. Быть или не быть.

Наверное каждый человек периодически сталкивается в интернете с рекламой фирм, предлагающих свои услуги тем, кто запутался в долгах и хочет объявить себя банкротом. И даже если он не обременен кредитами, не является заложником ипотеки и даже никогда не берет в долг у друзей или родственников, ему наверняка интересно, что это такое и какие последствия у объявления банкротом.

В сети много мифов, которыми пугают должников. Сегодня мы развенчаем основные из них.

На самом деле, запретить выезд из страны могут исключительно должнику в период исполнительного производства, и то, на усмотрение суда. Но как только процедура объявления банкротства будет завершена, можно снова покидать пределы РФ.

По закону, процедура признания банкротом списывает долги с заемщика навсегда. Никаких сроков возобновления долговых обязательств ни перед банками, ни перед физическими лицами у банкрота нет. Единственный нюанс, кредиторы имеют право оспаривать решение о признании гражданина банкротом, но только в течение 30 дней.

Если суд не примет апелляционную жалобу в течение этого времени, то долги будут списаны.

При объявлении должника банкротом, кроме списания основного долга, списываются также все проценты по договору, все пени, все штрафы и неустойки за просрочку

В списке ограничений, с которыми столкнется банкрот после окончания процедуры нет ни слова, о запрете на приобретении недвижимого имущества. Тем более нет никаких ограничений по срокам. Единственный момент, так как в течении полугода после объявления банкротства дело могут возобновить в связи с вновь открывшимися обстоятельствами, бывшему должнику не рекомендуется делать столь крупные приобретения, чтобы не пришлось мучительно объяснять откуда вдруг появилась такая сумма денег.

По закону обязательства перед кредиторами несут только те родственники, которые в свое время являлись поручителями должника. Во всех остальных случаях, угроза, что за долги будут отвечать дети или родители заемщика, это “страшные сказки” коллекторов, которые используются для запугивания должника.

Ни деньгам, ни имуществу родственников ничего не угрожает.

Это абсолютно безосновательная информация. На законодательном уровне прописано, что после окончания процедуры, должник освобождается от выполнения финансовых обязательств. С момента финального акта, кредиторы не имеют права предъявлять к банкроту требования о погашении задолженности, если она возникла до подачи ходатайства о банкротстве.

Процедура признания банкротом освободит должника не только от уплаты кредитов банкам и МФО. Все долги перед физическими лицами будут также аннулированы. Даже коммунальные платежи, начисленные и неоплаченные до подачи ходатайства о банкротстве будут списаны, так же долги по налогам, штрафы ГИБДД.

Не важно имеет ли должник доход или нет, он имеет право ходатайствовать о банкротстве, достаточно указать причиной — снижение дохода. Процедура банкротства никаким образом не отражается ни на зарплате, ни на трудоустройстве заявителя. Исключением является, если должник — ИП и работает сам на себя.

После признания должника банкротом, суд не только освобождает его от уплаты долгов, но и снимает с финансового управляющего его полномочия по делу. Финансовый уполномоченный — должностное лицо, чьи действия четко прописаны законом.

Не стоит бояться, что придется ночевать на вокзалах и в парках. Жилье, вне зависимости от его площади, никто не имеет права забрать. Его неприкосновенность прописана на законодательном уровне. Единственным исключением является ситуация, когда именно это жилье находится в залоге или является ипотечным.

Как подать заявление о банкротстве в 2021 году бесплатно: руководство из 10 шагов

В двух словах

Банкротство по главе 7 — важный инструмент облегчения долгового бремени для американцев, находящихся в тяжелом финансовом положении из-за потери работы, травм или развода. Upsolve расскажет, как подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 и начать все заново, выполнив 10 шагов.

Во-первых, вам нужно определить, поможет ли вам заявка о банкротстве. Банкротство — мощный инструмент облегчения долгового бремени, но только в том случае, если он имеет смысл для вашего финансового положения.Подача заявления о банкротстве обеспечивает немедленное списание долга за счет автоматического приостановления. Это закон, который запрещает кредиторам связываться с вами сразу после возбуждения дела о банкротстве. Это также сразу же прекращает удержание заработной платы.

Банкротство по главе 7 — очень эффективный инструмент для списания долгов по кредитным картам, медицинских долгов и большинства других необеспеченных долгов. Хотя Глава 7 является ликвидационным банкротством, заявители могут сохранить все свое имущество в более чем 90% всех дел о банкротстве потребителей в Соединенных Штатах.Вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 один раз в 8 лет.

Банкротство по главе 13 — еще один вид банкротства, доступный для потребителей. Основное отличие от Главы 7 заключается в том, что вы выплачиваете часть своих долгов через доверенное лицо согласно Главе 13. Ваш ежемесячный платеж зависит от того, сколько вы можете заплатить. Это определяется анализом нуждаемости, вашими фактическими доходами и расходами, а также условиями вашего плана погашения.

Объявление о банкротстве не аннулирует некоторые не подлежащие погашению долги, такие как большинство студенческих ссуд, обязательства по алиментам, алименты и недавние налоговые долги.Если у вас есть соруководители, они не будут защищены от вашего личного банкротства.

Если у вас есть большая кредитоспособность на момент первой подачи заявления о банкротстве по Главе 7, ваш кредитный рейтинг, вероятно, немного упадет, как только о банкротстве будет сообщено в кредитные бюро. Конечно, большинство подателей заявок какое-то время испытывали трудности к моменту подачи заявки и уже имеют довольно низкий кредитный рейтинг. В любом случае, получив постоянное облегчение долгового бремени в виде отмены банкротства, большинство людей могут восстановить свой кредитный рейтинг менее чем за год.

Соберите свои документы

Ваш первый шаг — собрать все свои финансовые документы, чтобы вы понимали текущее состояние ваших финансов.

Начните с получения бесплатной копии вашего кредитного отчета. Вы имеете право на получение одного бесплатного отчета от каждого из трех кредитных бюро в год. Некоторые из ваших долгов могут не быть указаны в вашем кредитном отчете. Общие примеры включают медицинские счета, личные ссуды, ссуды до зарплаты и налоговые долги. Составьте список всех долгов, которых нет в вашем кредитном отчете, чтобы вам не приходилось искать информацию при заполнении форм о банкротстве.

В дополнение к вашему кредитному отчету вам потребуются следующие документы:

Налоговые декларации за последние 2 года
Квитанции о заработной плате или другое подтверждение вашего дохода за последние 6 месяцев
Недавний банк Выписки со счета
Недавние выписки с пенсионного или брокерского счета
Оценка или оценка любой недвижимости, которой вы владеете
Копии регистрации транспортного средства
Любые другие документы, относящиеся к вашим активам, долгам или доходам .

Наличие этих документов рядом с вами поможет вам получить точное представление о вашем финансовом положении.

Take Credit Counseling

Каждый человек, подающий заявление о банкротстве, должен пройти курс кредитного консультирования в течение 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве в суд. Это требование как в главах 7, так и в главах 13. Курс должен проходить через кредитное консультационное агентство, одобренное Министерством юстиции.

Курсы кредитного консультирования, подобные этому, дадут вам представление о том, действительно ли вам нужно подавать заявление о банкротстве или вы можете снова встать на ноги с помощью какого-либо неформального плана погашения.

Курс длится не менее одного часа и может быть пройден онлайн или по телефону. Стоимость курса варьируется от 10 до 50 долларов в зависимости от провайдера. Если доход вашей семьи ниже 150% федеральной черты бедности, вы сможете отказаться от этой платы.

По окончании курса вы получите сертификат об окончании. Оставь это. Законы о банкротстве требуют, чтобы вы предоставили копию этого свидетельства в суд при заполнении форм о банкротстве на этапе 5.

Заполните формы о банкротстве

Формы о банкротстве включают не менее 23 отдельных форм общим объемом около 70 страниц.Формы банкротства спрашивают вас обо всем, что вы делаете, тратите, владеете и должны. Вы также включите некоторые основы банкротства, например, какой тип банкротства вы подаете и помогает ли вам адвокат по банкротству.

Если вы нанимаете юриста, он заполнит для вас формы на основе информации, которую вы отправите в их офис. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, но не чувствуете себя комфортно при заполнении форм самостоятельно, узнайте, имеете ли вы право использовать бесплатную онлайн-службу банкротства Upsolve или назначьте встречу с поставщиком юридической помощи в вашем районе.

Получите регистрационный сбор

Федеральный суд взимает регистрационный сбор в размере 338 долларов США за банкротство согласно Главе 7. Эта сумма обычно выплачивается при подаче заявления о банкротстве в суд.

Если у вас нет средств для оплаты пошлины за подачу заявления, вы подаете заявку на выплату пошлины в рассрочку после того, как ваше дело будет подано. Вы можете попросить внести до 4-х ежемесячных платежей.

Если оплата в рассрочку невозможна, вы можете отправить другую форму для подачи заявления об отказе от комиссии.Для участия в программе общий доход вашей семьи должен быть ниже 150% федеральной черты бедности. Суд решит, поддерживает ли закон о банкротстве предоставление вам отказа. Это происходит после вашего заявления о банкротстве. Если ваше заявление отклонено, суд обычно предписывает вам оплатить сбор в рассрочку.

Распечатайте бланки банкротства

После того, как вы подготовите бланки банкротства, вам нужно будет распечатать их для суда. Вы должны распечатать их на одной стороне. Двусторонние страницы суд не принимает.Вам также необходимо будет подписать формы после их печати.

Вам понадобятся:

Бланки петиций, включая все необходимые местные формы
Свидетельство о кредитном консультировании
Корешки чека
При необходимости ваше заявление об отказе от платы или рассрочку

В большинстве судов по делам о банкротстве требуется только один подписанный оригинал заявления, но в некоторых судах требуются дополнительные копии.Итак, прежде чем вы отправитесь подавать свои формы, позвоните в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать, сколько копий вам нужно будет принести, и подтвердите, что у вас есть все необходимые местные формы.

Обратитесь в суд для подачи заявления о банкротстве

Как только вы войдете в двери здания местного суда, вас встретят охранники, которые попросят вас пройти через металлоискатель. После прохождения проверки вы пойдете в офис клерка и скажете ему, что вы собираетесь подать заявление о банкротстве.Они примут ваши формы о банкротстве и ваш регистрационный сбор (или заявление об отказе от прав или о выплате сбора в рассрочку).

Не подавайте в суд свои банковские выписки или налоговые декларации. Эти документы отправляются доверенному лицу после подачи дела. Ознакомьтесь с Шагом 7 ниже для получения дополнительной информации об этом.

Пока вы ждете, клерк рассмотрит ваше дело, отсканируя ваши формы и загрузив их в онлайн-систему хранения документов суда. Обычно это занимает не более 15 минут.

После этого клерк перезвонит вам на стойку регистрации и сообщит:

Номер вашего дела о банкротстве
Имя вашего конкурсного управляющего
Дата, время и местонахождение вашего встреча с вашим доверенным лицом (это называется «Собрание кредиторов» или «341 встреча»)

На данный момент ваше дело было подано! Поздравляю! Автоматическое пребывание теперь защищает вас от всех взыскателей долгов.Но вы еще не дома — есть и другие шаги, которые вам нужно выполнить, чтобы начать все сначала, в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве!

Отправьте документы вашему доверенному лицу по почте

Доверительный управляющий согласно Главе 7 — это должностное лицо, назначенное судом для надзора за вашим делом и ликвидации или продажи не подлежащей освобождению от налогов собственности в интересах ваших кредиторов. Не для всех видов банкротства требуется участие конкурсного управляющего, но в делах по главам 7 и 13 он есть.

Обратите внимание на почту, которую вы получите от доверенного лица после подачи вашего дела.Доверительный управляющий отправит вам письмо с просьбой отправить им по почте определенные финансовые документы, такие как налоговые декларации, квитанции о выплатах и банковские выписки. Если вы не отправите доверительному управляющему запрошенные документы, следуя инструкциям, приведенным в его письме, вы можете не получить погашение своих долгов.

Пройти курс по банкротству 2

После заполнения формы банкротства вам нужно будет пройти курс обучения для должников в утвержденном агентстве кредитного консультирования. Его можно заполнить онлайн или по телефону, обычно он занимает не менее 2 часов и стоит от 10 до 50 долларов, если только вы не имеете права на отказ.

Цель курса — научить вас принимать разумные финансовые решения в будущем, но не дает юридических консультаций по процессу банкротства. Вы узнаете, как составить бюджет и избежать долгов с высокими процентными ставками.

Вы не имеете права на освобождение от банкротства и получение нового старта, если не завершите курс и не подадите свидетельство об окончании из агентства кредитного консультирования в суд.

Примите участие в 341 собрании

341 собрание или собрание кредиторов состоится примерно через месяц после подачи заявления о банкротстве.Вы найдете дату, время и место проведения 341 встречи в уведомлении, которое вы получите из суда через несколько дней после подачи заявления о банкротстве. Из-за пандемии COVID-19 все 341 встреча проводятся либо по видеоконференции, либо по телефону как минимум до октября.

Основная цель встречи 341 — для доверенного лица проверить вашу личность и задать вам определенные стандартные вопросы, большинство из которых длится всего около 5 минут. Вашим кредиторам разрешено присутствовать и задавать вам вопросы о вашем финансовом положении, но они почти никогда этого не делают.

❗❗ Вы должны принести на встречу удостоверение личности государственного образца и карточку социального страхования. Если вы не принесете утвержденную форму обоих, опекун не сможет подтвердить вашу личность, и встреча не состоится. Вы также должны принести на собрание копию своих форм о банкротстве, а также квитанции о заработной плате за последние 60 дней, недавние банковские выписки и любые другие документы, которые ваш попечитель запросил. ❗❗

Работа с автокредитованием

Если у вас есть машина, по которой вы все еще задолжали, вы должны сообщить банку и суду, что вы хотите с ней делать, в одной из своих форм о банкротстве.

Если вы хотите сдать автомобиль кредитору и погасить долг, вам не нужно ничего делать, кроме как прекратить производить платежи. Банк либо подает запрос в суд по делам о банкротстве, чтобы запросить разрешение на возврат автомобиля, либо подождет, пока вам не разрешат выписку, прежде чем забрать его.

Если вы хотите оставить автомобиль себе, вы можете либо подтвердить ссуду, либо выкупить автомобиль. Если вы повторно подтверждаете свой кредит, банк отправит вам соглашение о подтверждении после того, как ваше дело будет подано.Вы должны заполнить и подписать договор и вернуть его в банк в течение 45 дней после вашей 341 встречи. Банк передает подписанный договор на утверждение в суд.

Чтобы выкупить автомобиль, вам необходимо подать ходатайство в суд и, после его удовлетворения, купить автомобиль в банке по его текущей стоимости. Это избавит вас от необходимости платить оставшуюся по кредиту сумму, но оплата должна производиться единовременно.

Подача заявления о банкротстве требует некоторой подготовки. Наем хорошего адвоката по делам о банкротстве — один из способов подачи заявления.Но если вы не можете позволить себе оплатить услуги адвоката, чтобы нанять его, и вам нужно начать все сначала, Upsolve может вам помочь. Если вы имеете право, наше бесплатное веб-приложение проведет вас через процесс и поможет подготовить формы для подачи в суд.

Разъяснения по каждому типу банкротства

В двух словах

Банкротство помогло миллионам американцев облегчить свое долговое бремя и начать все сначала. Существуют разные типы банкротств, поэтому важно знать различия и сходства.

Банкротство — это правовой инструмент списания долгов. Законы США о банкротстве предлагают различные виды банкротства в зависимости от типа заявителя. Наиболее частое различие здесь — люди против бизнеса или личное против корпоративного банкротства.

Каждый вид банкротства назван в честь главы Кодекса о банкротстве. Кодекс США о банкротстве — это федеральный закон, регулирующий дела о банкротстве. Поскольку он федеральный, он действует во всех Соединенных Штатах, а суд по делам о банкротстве является федеральным судом.

Основы банкротства: что такое личное банкротство?

Личное банкротство — это дело о банкротстве, поданное физическим лицом или супружеской парой. Если супружеская пара объявляет о банкротстве вместе, это называется совместной заявкой о банкротстве. Но нет ничего, что говорило бы о том, что вы должны подавать документы своему супругу. Иногда имеет смысл не делать этого.

Глава 7 и Глава 13 являются наиболее распространенными типами личного банкротства. Несмотря на то, что банкротство может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, многие заявители видят заметное увеличение своего кредитного рейтинга в течение 2 лет после подачи иска.Личное банкротство также может быть подано в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве, но это довольно редко.

В цифрах: банкротства, не связанные с коммерческой деятельностью, поданные в период с 1 июля 2019 г. по 30 июня 2020 г.

Глава 7 Банкротство

Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 часто является самым прямым путем к новому старту для людей, которые борются с такими вещами, как кредит задолженность по карте, медицинские счета или даже удержание заработной платы. Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны доказать суду по делам о банкротстве, что вашего обычного дохода недостаточно для выплаты даже части ваших долгов.Это называется проверкой нуждаемости.

Как работает Глава 7 Банкротство

Глава 7 называется «ликвидационным банкротством», потому что закон о банкротстве требует, чтобы определенная собственность была продана для выплаты вашим необеспеченным кредиторам в обмен на получение нового старта. Продажа (или ликвидация) осуществляется конкурсным управляющим.

Доверительный управляющий может продавать только имущество, не защищенное освобождением от налога (так называемое имущество, не подлежащее освобождению). Если вся ваша собственность подпадает под освобождение, она не может быть продана доверенным лицом.В этом случае ваши кредиторы ничего не получат, а все ваше имущество останется у вас.

В большинстве случаев личного банкротства согласно главе 7 вся собственность защищена освобождением от уплаты налогов в соответствии с законодательством штата. Если нет активов, не освобожденных от налогообложения, большинство дел о банкротстве по главе 7 длятся не более 4-6 месяцев. Иск о банкротстве — постановление суда, отменяющее вашу погашаемую задолженность — обычно предоставляется примерно через 3-4 месяца после даты подачи заявки. Вы можете начать восстанавливать свой кредит, как только это произойдет.

Глава 13 Банкротство

Это второй по распространенности тип банкротства, подаваемый физическими лицами. В отличие от главы 7, предприятиям (кроме индивидуальных предпринимателей) не разрешается подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13. Это называется реорганизацией, потому что включает план погашения, в соответствии с которым обычно выплачивается только часть общей суммы долга заявителя. Согласно главе 13, ваш обеспеченный долг и ваш необеспеченный долг (включая личные ссуды) не могут превышать определенную сумму. ^[1]

Как работает Глава 13 «Банкротство»

Вы составляете бюджет на основе вашего ежемесячного дохода и расходов на проживание и сообщаете суду о банкротстве, сколько вы можете позволить себе платить по своим долгам каждый месяц.Суд и управляющий банкротством рассматривают предложенный вами план погашения. После утверждения судом все, что вам нужно сделать, это выплачивать свой располагаемый доход доверенному лицу и ежегодно отправлять налоговую декларацию. Ваш оставшийся долг (кроме студенческих ссуд) аннулируется, как только он будет выполнен.

Некоторые люди подают заявление о банкротстве по главе 13, потому что они зарабатывают слишком много денег, чтобы претендовать на банкротство по главе 7. Другие предпочитают записывать главу 13, потому что это дает им определенные преимущества, которых они не могут получить в главе 7.

Вы можете, например, избежать продажи неиспользованных активов, заполнив Главу 13. Это также дает вам возможность выплатить определенные необлагаемые долги, такие как просроченные алименты или алименты, и погасить автокредит с более низкой процентной ставкой. И — вы можете делать все это с помощью разумных ежемесячных платежей, основанных на вашем регулярном доходе.

Глава 11 Банкротство

Несмотря на то, что отдельные лица и супружеские пары могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, это обычно не включается в список вариантов личного банкротства.Один только судебный сбор составляет более 1700 долларов, а гонорары адвокату по банкротству обычно начинаются где-то от 15000 долларов. Так что это вариант, но обычно он имеет смысл только в том случае, если вы очень хорошо зарабатываете или владелец бизнеса, который не может подать заявление о банкротстве реорганизации согласно главе 13, потому что у вас слишком большой долг.

Основы банкротства: что такое банкротство бизнеса?

Дела о банкротстве бизнеса относятся к процедурам банкротства бизнеса. Недавние примеры дел о банкротстве бизнеса включают Forever 21, Sears и California Pizza Kitchen.90% всех банкротств в соответствии с главой 11, поданных с 1 июля 2019 года по 30 июня 2020 года, были зарегистрированы компаниями. ^[2]

Банкротство бизнеса: Глава 7 по сравнению с главой 11

Компании могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 11. Компании, заявившие о банкротстве в соответствии с главой 7, находятся в процессе закрытия. Все бизнес-активы — от недвижимости до движимого имущества — продаются, а выплаты необеспеченным кредиторам производятся в порядке очередности. Компании не могут требовать освобождения — все идет.

С другой стороны, процедура банкротства в соответствии с главой 11 может быть использована для реструктуризации бизнеса и его финансовых обязательств. Защита от банкротства, предоставляемая автоматическим приостановлением, дает бизнесу возможность предложить план выплат. С 20 февраля 2020 года малые предприятия могут подавать менее сложную версию главы 11, которая называется подразделом V.

Другие виды банкротства

Кодекс о банкротстве содержит три дополнительных главы о банкротстве: глава 9, глава 12 и глава 15.

Глава 9 Банкротство

Этот тип банкротства позволяет муниципалитетам (включая города, поселки и деревни), округам, налоговым округам, муниципальным коммунальным службам и школьным округам реструктурировать свои финансовые обязательства. Дело о банкротстве, поданное властями Детройта по главе 9, на сегодняшний день остается крупнейшим муниципальным заявлением о банкротстве из-за долга. В рамках процесса по главе 9 Motor City реструктурировал финансовые обязательства на сумму примерно 18-20 миллиардов долларов. ^[3] До 2013 года заявка округа Джефферсон из Алабамы за 2011 год была рекордной — примерно 4 доллара.2 миллиарда долга. ^[4]

Подобно плану наемного работника в соответствии с главой 13 или плану реорганизации главы 11, процедура банкротства в соответствии с главой 9 позволяет заявителю предложить план погашения для выполнения своих обязательств.

Поскольку Глава 9 не распространяется на штаты и территории Соединенных Штатов, Конгрессу пришлось принять Закон Пуэрто-Рико о надзоре, управлении и экономической стабильности 2016 года, чтобы предоставить территории США доступ к защите от банкротства. ^[5]

Глава 12 Банкротство

Банкротство по главе 12 дает семейным фермерам и тем, кто занимается коммерческим рыболовством, возможность реорганизовать свои долги без необходимости проходить дорогостоящий процесс банкротства по главе 11.Он работает аналогично главе 13, но включает специальные положения, касающиеся уникального характера сельского хозяйства и рыболовства. После того, как план погашения согласно Главе 12 будет завершен, заявитель получает разрешение на банкротство.

Глава 15 Банкротство

Эта глава о банкротстве вступает в игру, когда физическое лицо (или компания) подает дело о банкротстве в соответствии с законами о банкротстве другой страны, но имеет активы или обязательства в Соединенных Штатах. Его цель — предоставить эффективный способ рассмотрения дел, связанных с трансграничными проблемами, и обеспечить сотрудничество между иностранным государством и США.С. Суды о банкротстве.

Подведем итоги …

Типы банкротства, содержащиеся в Кодексе США о банкротстве, предусматривают различные виды судебной защиты для разных типов заявителей. Ваше финансовое положение обычно определяет, какая глава банкротства лучше всего соответствует вашим целям.

Если вы пытаетесь остановить повторное вступление во владение из-за временной потери дохода, вам может подойти глава 13 о банкротстве. Если проблема не в оплате автомобиля, но вы имеете дело с удержанием заработной платы из медицинских счетов или кредитных карт, глава 7 может быть лучшим путем к новому началу.

В любом случае помните, что банкротство — это подстраховка, и — хотя это может и не казаться так — нет ничего постыдного в использовании законов США о банкротстве с целью начать все сначала. Вот для чего они нужны.

Источники:

Судебная конференция США. (2020, февраль). Пересмотр определенных сумм в долларах в Кодексе о банкротстве, предусмотренный разделом 104 (а) Кодекса. Федеральный регистр, 84 FR 3488. Получено 10 августа 2020 г. с https: // www.Federalregister.gov/d/2019-01903
Суды США. (2020, июль). Заявления о банкротстве за 2019-2020 годы. Количество заявок о банкротстве упало на 11,8% за год, закончившийся 30 июня 2020 г. Получено 11 августа 2020 г. с https://www.uscourts.gov/news/2020/07/29/bankruptcy-filings-fall-118-percent- год-конец-июнь-30
Моника Дэйви и Мэри Уильямс Уолш. (2013, июль). Миллиарды в долгах, Детройт становится неплатежеспособным. Нью-Йорк Таймс. Получено 2 сентября 2020 г. с https: //www.nytimes.com / 2013/07/19 / us / detroit-files-for-bankruptcy.html
Википедия. (нет данных). Округ Джефферсон, Алабама. Получено 2 сентября 2020 г. с сайта https://en.wikipedia.org/wiki/Jefferson_County,_Alabama
United States Congress. (нет данных). Закон Пуэрто-Рико о надзоре, управлении и экономической стабильности (2016 г.). PROMESA; HR 5278, S. 2328. Получено 2 сентября 2020 г. с https://fas.org/sgp/crs/row/R44532.pdf

Автор:

Банкротство: как это работает, типы & Последствия

Банкротство — это судебный процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве.Он разработан, чтобы помочь частным лицам и компаниям полностью или частично погасить свои долги или помочь им погасить часть своей задолженности.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное и долгосрочное влияние на ваш кредит. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку.Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и соответствует всем применимым правилам и положениям, регулирующим процедуры банкротства.

Вам также необходимо выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию у утвержденного правительством кредитного консультанта. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы подаете: Глава 7 или Глава 13. Оба типа банкротства могут помочь вам устранить необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить лишение права выкупа или повторного вступления во владение, а также прекращение удержания заработной платы, отключения коммунальных услуг и действий по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам. Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

В соответствии с этим типом банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам. Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам все равно придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды, предписанные судом.

Последствия банкротства по главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение долга.Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят трех-пятилетний план погашения. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально задолжали.

Хотя любой тип банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы.Более того, банкротство в соответствии с главой 13 приведет к прекращению вашего кредитного отчета через семь лет, и вы можете снова подать в соответствии с этой главой всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

Во время процедуры банкротства вы, вероятно, встретите некоторые юридические термины, относящиеся к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

Банкротный управляющий : Это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов.Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами Главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документации по главе 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и распределяет деньги кредиторам.
Кредитная консультация: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам нужно будет встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим бюджетом и агентством кредитного консультирования. После того, как вы подадите заявку, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем дело о банкротстве будет прекращено.При определенных обстоятельствах от обоих требований можно было отказаться.
Банкротство прекращено : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
Не облагаемое налогом имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов для оказания помощи кредиторам, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи.Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном месте проживания, могут быть освобождены.
Залог: Юридический иск, который позволяет кредитору приобретать, удерживать и продавать недвижимость должника для обеспечения или погашения долга.
Ликвидация: Продажа не освобожденного от налога имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, которые хотят подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, продемонстрировали, что у них нет средств для погашения своих долгов.Требование направлено на пресечение злоупотреблений кодексом банкротства. Тест учитывает такую информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит проверку на наличие средств, его банкротство по главе 7 может быть отклонено или преобразовано в разбирательство по главе 13.
Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 «Банкротство» вы можете согласиться продолжить выплату долга, который может быть погашен в ходе судебного разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства по выплате долга — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую как автомобиль, которая в противном случае была бы арестована в рамках процедуры банкротства.
Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный взыскиваемым имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредитования залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право наложить арест на залог в случае невыполнения обязательств по ссуде.
Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального обеспечения, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Несмотря на то, что банкротство может устранить большую часть долгов, оно не может полностью стереть счётчик, если у вас есть определенные виды непростительных долгов.Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

Большая часть задолженности по студенческим займам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы это изменить).
Взыскание алиментов.
Алименты по решению суда.
Задолженность подтверждена.
Федеральный налоговый залог по налогам, причитающимся правительству США.
Государственные штрафы или пени.
Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества.Как отмечалось ранее, оба типа процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от собственности для продажи, чтобы вернуть долг кредиторам. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов собственности.

Ваше банкротство также может повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность хотя бы по части этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство вредит вашей кредитной истории.Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как будущие кредиторы будут рассматривать вас. Увидев банкротство в вашей кредитной истории, кредиторы могут отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они все же решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус списанных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были списаны, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.Отрицательная информация в кредитном отчете — фактор, который может навредить вашему кредитному рейтингу.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может очень затруднить получение дополнительного кредита после прекращения банкротства — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут осторожно предоставлять вам дополнительный кредит и могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы предоставить вам кредит.

Важно сразу же начать восстанавливать свой кредит, убедившись, что вы вовремя оплачиваете все свои счета. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших долговых проблем.

Получение ипотеки после банкротства

Так же, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотеки. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, кто ее принимает, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и комиссию.Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие сделки.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новую ипотеку после банкротства, может быть лучше повторно подтвердить вашу текущую ипотеку во время процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и остаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротства

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — лишь одно из решений; есть и другие, которые следует учитывать.Большинство из них также повлияет на ваш кредит, но, вероятно, не так сильно, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, а не ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Вот некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть:

Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или к плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить работоспособный план выплаты вашей задолженности.
Взять ссуду на консолидацию долга. Эти типы ссуд могут объединять несколько более дорогостоящих долгов с высокими процентами в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы увидеть, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Невыполнение обязательств по вашему долгу — это не то, чего ваши кредиторы хотят, чтобы с вами случилось, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения.Погашение долга отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не выполняете первоначально оговоренные вами условия выплаты долга, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем переговоры по кредитам, консультации по кредитам и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете выплатить долг в соответствии с первоначальным соглашением, это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории.Некоторые виды облегчения долгового бремени имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение о списании долгов, например о банкротстве, важно изучить возможные варианты, получить надежный совет квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип списания долга вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применив на практике простые, ответственные и положительные меры, такие как:

Своевременная оплата всех ваших счетов.
Как избежать дополнительных долгов.
Мониторинг вашего кредитного отчета.
Создание и соблюдение личного бюджета.
Небольшое использование кредита (например, обеспеченная кредитная карта) и немедленная оплата остатка в полном объеме.

Банкротство физических лиц | Юмкас, Видмар, Суини и Малренин, ООО

Банкротство физических лиц — Глава 7 или Глава 13?

Индивидуальные потребители, рассматривающие дело о банкротстве, должны изучить все доступные варианты, которые обычно включают в себя документы о банкротстве по главам 7 и 13.Хотя могут возникать ситуации, требующие судебной защиты по главе 11 для физических лиц — с которыми также справляются наши поверенные, — большинство людей лучше подходят для подачи документов по главам 7 и 13, поэтому ниже приводится краткий обзор в информационных целях. Каждый человек индивидуален.

В случае банкротства в соответствии с главой 7 Распоряжение об освобождении от ответственности может погасить ваши необеспеченные долги и дать вам «новый старт», но не может защитить ваши обеспеченные активы. В соответствии с главой 13 о банкротстве должник предлагает своим кредиторам трех-пятилетний план погашения, предлагая полностью или частично погасить долги за счет будущего дохода должника, что позволяет вам сохранить все освобожденное и необлагаемое имущество.

Глава 7 Преимущества подачи заявок:

Вы получаете совершенно новый старт. После прекращения дела о банкротстве у вас будут только долги по обеспеченным активам, в отношении которых вы решите подписать «Соглашение о повторном подтверждении», а также по любым не подлежащим погашению долгам.
У вас есть немедленная защита от попыток кредиторов взыскать задолженность и удержания заработной платы в день подачи заявки.
Заработная плата, которую вы получаете, и имущество, которое вы приобретаете (за некоторыми исключениями) после даты подачи заявления о банкротстве, являются вашими, а не собственностью конкурсной массы.
Не существует минимальной или максимальной суммы долга.
Ваш случай часто заканчивается и полностью выписывается примерно через четыре месяца.

Глава 7 Недостатки регистрации:

Вы можете потерять собственность, которая может быть продана доверенным лицом. Если вы хотите сохранить защищенный актив, такой как автомобиль или дом, и он не полностью покрывается вашими доступными льготами, Глава 7 — не лучший вариант.
Если вы столкнетесь с угрозой потери права выкупа в вашем доме, автоматическое удержание, созданное вашей регистрацией по главе 7, может служить только временной защитой от потери права выкупа.
Соавторы кредита могут нести ответственность по вашему долгу, если они также не подадут заявление о защите от банкротства.
Если вы подали предыдущее дело и получили выплату по своим долгам, вы можете подать второе дело о банкротстве согласно Главе 7 только через восемь лет после того, как вы подали первое дело.

Глава 13 Преимущества плана платежей:

Если вы можете позволить себе этот план платежей, вы можете сохранить всю свою собственность, освобожденную от уплаты налогов.
У вас есть немедленная защита от усилий кредиторов по взысканию долгов и выкупа заработной платы.
Во время рассмотрения вашего дела по главе 13 все стороны, подписавшие по потребительскому долгу, также защищены от усилий кредиторов по взысканию долгов.
У вас есть защита от обращения взыскания на ваш дом со стороны кредитора, если вы выполняете условия плана.
У вас есть больше времени, чтобы выплатить долги, которые не могут быть погашены в случае банкротства, такие как определенные налоги и просроченные алименты.
Вы можете разделить своих кредиторов по классам, где разные классы кредиторов получают разные проценты платежа.

Глава 13 Недостатки плана платежей:

Вы создаете план платежей, в котором используете свой доход после банкротства. Это связывает ваш доход за период действия плана согласно Главе 13.
Вы участвуете в судебном процессе о банкротстве на срок от трех до пяти лет.

Это не исчерпывающее объяснение индивидуальных возможностей банкротства. Всегда консультируйтесь с адвокатом, чтобы определить вариант, наиболее подходящий для вашей уникальной ситуации.Адвокаты по делам о банкротстве в Yumkas, Vidmar, Sweeney & Mulrenin могут помочь вам расшифровать варианты судебного разбирательства по делу о банкротстве и решить, какое отделение лучше всего подходит для ваших нужд. Чтобы узнать больше, свяжитесь с нами.

Глава 7 Банкротство | Wex | Закон США

Когда должник становится неплатежеспособным и начинается процедура банкротства, должник либо ликвидирует свои активы, либо реорганизует свои долги. Порядок ликвидации регулируется главой 7 Кодекса о банкротстве.

При ликвидации активы должника, обычно корпорации, продаются по частям или в качестве непрерывно действующего предприятия «для удовлетворения требований кредиторов [кредитора].Согласно Кодексу, доверительный управляющий управляет ликвидацией, «упорядочивая все имеющееся имущество, превращая его в деньги, распределяя его среди кредиторов и закрывая имущество». Продажа активов должника создает поступления, которые распределяются между держателями долей в должнике. Разделение выручки производится в соответствии с иерархией прав истцов.

Напротив, когда несостоятельный должник реорганизуется в соответствии с главой 11, активы должника фактически не продаются. Вместо этого компания фиктивно «продается» существующим кредиторам, которые платят за компанию со своими существующими требованиями и интересами.Эта сделка аннулирует требования и интересы кредиторов, получая взамен требования или интересы в новой реорганизованной организации.

Ликвидация по главе 7 является наиболее распространенной формой банкротства в США. Кодекс рассматривает индивидуальных должников иначе, чем не физических лиц, таких как корпорации, компании с ограниченной ответственностью и деловые партнерства. Законодательные различия объясняются ниже.

Физические лица (юридические лица)

Субъекты хозяйствования имеют право на банкротство по главе 7.Компании обычно подают заявку на ликвидацию согласно главе 7, когда нет возможности достичь прибыльности в рамках реорганизации согласно главе 11. Банкротство по главе 7 прекращает деятельность компании и полностью выводит ее из бизнеса. Доверительный управляющий принимает на себя контроль над предприятием, чтобы кредиторы получали выгоду от максимальной стоимости активов должника.

Порядок выплат кредиторам зависит от их статуса кредиторов должника. Действительно, Верховный суд Соединенных Штатов недавно отметил, что «кредиторы с более высокой приоритетностью не могут получить ничего, пока кредиторам с более высокой приоритетностью не будут выплачены выплаты в полном объеме.«Естественно, кредитор / инвестор, принявший на себя наименьший риск, обычно это обеспеченный кредитор, получает деньги первым. Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом, а это означает, что, если должник не может выплатить ссуду, кредитор имеет право вернуть обеспечение или его денежную стоимость вместо погашения ссуды. Поскольку обеспеченные кредиторы знают, что они получат некоторую сумму платежа, если должник объявит о банкротстве, они берут на себя наименьший риск.

Необеспеченные кредиторы имеют вторую претензию на активы должника, потому что они несут больший риск, чем обеспеченные кредиторы.Необеспеченный кредитор — это кредитор, который не принимает никаких обеспечительных интересов в активах должника, например, через обеспечение. Следовательно, когда должник становится банкротом, необеспеченные кредиторы могут получить только пропорциональное распределение активов должника и сумму, пропорциональную размеру их долга. И любое восстановление наступит только после того, как обеспеченные кредиторы вернут свои интересы.

Последними идут акционеры компании. Они берут на себя наибольший риск успеха или неудачи компании.Таким образом, их возмещение ограничивается преимущественными требованиями обеспеченных и необеспеченных кредиторов. Акционеры не могут вернуть какие-либо активы, если требования обеспеченных и необеспеченных кредиторов не погашены полностью.

В отличие от должника — физического лица, должник — не физическое лицо не достигает погашения своих долгов после ликвидации; освобождение от ответственности доступно только для индивидуальных должников. Это законодательное положение отражает цель Конгресса «предотвратить уклонение предприятий от ответственности путем ликвидации корпораций-должников и возобновления бизнеса без долгов.Другими словами, корпоративный долг, в отличие от индивидуального долга, «переживает» ликвидационные процедуры и «взимается с корпорации, когда она возобновляет свою деятельность».

Физические лица

Как указано в деле 1915 года Верховного суда США Williams против US Fidelity G. Co. , , основная цель закона о банкротстве состоит в том, чтобы «освободить честного должника от бремени тяжелой задолженности и позволить ему начать все заново, избавившись от «прежнего» несчастья.Соответственно, глава 7 «позволяет физическому лицу, погрязшему в долгах, получить« новый старт »путем погашения своего долга путем передачи для распределения неиспользованного имущества должника. Освобождение от ответственности освобождает отдельного должника от личной ответственности по большинству долгов, не позволяя кредиторам принимать меры по взысканию с должника.

Однако не все лица могут претендовать на ликвидацию. Чтобы получить право, человек должен пройти «тест на нуждаемость», установленный в § 707 (b).Проверка нуждаемости перенесет потребительских должников в раздел о банкротстве по главе 13, если они смогут «выплатить часть или все свои долги в соответствии с планом по главе 13» за счет своего предполагаемого дохода. Другими словами, Кодекс отдает предпочтение плану погашения, основанному на доходе (как это предусмотрено в главе 13), когда должник может выплатить долг своим кредиторам за счет будущего дохода. Проверка нуждаемости — это, по сути, механизм проверки, разработанный «для того, чтобы отсеять должников по главе 7, которые способны профинансировать дело по главе 13».

Кроме того, суд по делам о банкротстве может отклонить дело по главе 7, если долги отдельного должника являются в первую очередь потребительскими, а не коммерческими долгами.Это увольнение носит дискреционный характер и основывается на том, считает ли суд, что предоставление судебной защиты является нарушением главы 7.

[Последнее обновление в мае 2020 года командой Wex Definitions]

Жизнь после объявления личного банкротства: что дальше

Человек идет мимо суда США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка на Манхэттене, Нью-Йорк, США, 24 августа 2020 года. Reuters

Постоянно растущий уровень потребительского долга и исторически высокий уровень безработицы, превышающий 10% во многих штатах, привели к тому, что все большее число американцев не в состоянии оплачивать свои счета и подумывают о банкротстве.Хотя банкротство может предложить многим должникам новый старт, важно знать об определенных ограничениях и ограничениях, с которыми могут столкнуться в течение многих лет после подачи заявки. Вот наиболее частые ограничения, с которыми должники сталкиваются в жизни после процедуры банкротства:

Аренда квартиры

Аренда квартиры в первые пару лет после банкротства может быть особенно сложной задачей. Многие крупные, профессионально управляемые жилые комплексы не будут сдавать в аренду тем, кто недавно был банкротом.(Или, если они это сделают, они часто взимают дополнительную плату за гарантийный депозит или требуют несколько месяцев аренды вперед.) В среднем, после банкротства требуется от двух до четырех лет, чтобы аренда стала проще.

Сдается в аренду частный владелец или небольшие многоквартирные дома, но будьте готовы в любом случае объяснить свое банкротство и предложить дополнительный гарантийный депозит или предоплату арендной платы. Постарайтесь разместиться в понравившейся квартире до банкротства и оставайтесь там хотя бы на пару лет.Вы сможете избежать хлопот с поиском нового места после недавнего банкротства, а также сможете восстановить новый кредит. Вы также можете зарегистрироваться в службе отчетов о платной арендной плате, такой как RentTrack или RentReporters, которая будет сообщать о ваших своевременных арендных платежах в кредитные бюро, помогая вам быстрее восстановить кредит.

Получение ипотеки

Ваши шансы на получение традиционной ипотеки обычно повышаются через три-четыре года после банкротства, но вы все равно должны быть готовы к более высоким процентным ставкам или большему первоначальному взносу.Ипотечные ссуды FHA и VA обычно доступны через два года после увольнения по Главе 7 или через год после увольнения по Главе 13. В любом случае вам нужно будет доказать, что вы улучшили свой кредит, оплачиваете счета и своевременно управляете долгом, а также имеете достаточный доход для управления выплатами по ипотеке.

Больше от Инвестируйте в себя:
Как держать свои финансы под контролем на конец года: ответы на ваши вопросы
Эти программы могут помочь миллионам американцев после истечения срока действия пособия по безработице
Как избежать банкротства, если коронавирус разрушает ваш бизнес

Подача заявки на получение кредитной карты

Хотя традиционные кредитные карты могут быть недоступны в течение нескольких лет, вы можете ускорить этот процесс, подав заявку на получение защищенной кредитной карты.Обеспеченная кредитная карта требует возвращаемого гарантийного депозита в качестве кредитной линии, поэтому, если вы внесете депозит в размере 500 долларов США, вы можете получить кредитную линию на ту же сумму. Примерно через 12–18 месяцев своевременных платежей на защищенную карту вы должны начать получать предложения по использованию традиционных карт.

Начало бизнеса

Хотя ничто не мешает вам начать бизнес после банкротства, ссудное финансирование может быть очень трудным для получения в течение нескольких лет. Банки и онлайн-кредиторы обычно неохотно предоставляют ссуды тем, у кого есть история банкротства.Некоторые субстандартные кредиторы предлагают ссуды с обеспечением, которые обеспечиваются с использованием активов, которыми вы владеете (например, вашего автомобиля), но при этом учитывают риски, которые они несут, а также высокие процентные ставки.

Возможно, вам лучше посоветовать сэкономить собственный стартовый капитал, объединить средства или попросить помощи у друзей и семьи, или найти делового партнера с хорошей кредитной историей, который сможет получить ссуду для бизнеса.

Поиск работы

Хотя многие работодатели требуют проверки биографических данных потенциальных сотрудников, банкротство не обязательно лишает вас права на работу.Исключение, конечно же, составляют случаи, когда вы ищете работу в сфере финансов или бухгалтерского учета или на любую другую должность, в которой вы управляете деньгами или финансовой информацией. Но даже в других профессиях к банкротству можно отнестись негативно, поэтому важно иметь готовый ответ на любые вопросы. Если ваше банкротство было вызвано событием, в значительной степени не зависящим от вас, например, увольнением из-за Covid-19, разводом или болезнью, работодатели, скорее всего, простят вас.

Какими бы ни были причины вашего банкротства, важно подчеркнуть, что прошлое осталось позади, и продемонстрировать шаги, которые вы предпринимаете, чтобы восстановить свой кредит и построить более сильное будущее.И такое «новое начало» — это именно то, что обещает банкротство.

Реальный разговор о банкротстве физических лиц: учимся у экспертов

Принятие решения о банкротстве — важное решение, и многие эксперты утверждают, что потребители слишком долго ждут, чтобы его принять. Таким образом, хотя культурные нормы могут говорить вам избегать банкротства любой ценой, ожидание подачи заявления может стоить вам больше, чем вы думаете.

Мы спросили девять экспертов, как они думают о банкротстве физических лиц.Их ответы могут заставить вас переосмыслить то, что вы «знаете» о регистрации.

Основы личного банкротства

	Глава 7	Глава 13
Стоимость	Сбор за подачу нового ходатайства: 245 долларов Прочие административные сборы долларов США: Консультации до банкротства: примерно 50 долларов Обучение должника после подачи заявления: 50-100 долларов	Сбор за подачу нового ходатайства: 235 долларов Прочие административные сборы: 75 долларов Консультации перед банкротством: примерно 50 долларов образование должника: 50-100 долларов
Время	90-120 дней	3-5 лет
Квалификация	Сертификат предбанкротного консультирования Соответствующая сумма долга: не более 1,257,8 долларов США 50 в виде обеспеченного долга, 419 275 долларов в виде необеспеченного долга Свидетельство о долгосрочном образовании после подачи заявки	Свидетельство о предбанкротном консультировании Пропускной расчет располагаемого дохода Соответствующая сумма долга: не более 1 184 200 долларов в виде обеспеченного долга, 394 725 долларов в необеспеченном долге Свидетельство о долгосрочном образовании после подачи заявки
Кредитное влияние	10 лет с даты подачи заявки	7 лет с даты подачи заявки

Когда вы решите, что пора подавать заявление о банкротстве ?

Вот пять явных признаков, которые, по мнению наших экспертов, могут указывать на то, что пора рассмотреть вопрос о банкротстве.

Вы берете пенсионные накопления на погашение долга?

Четыре из девяти экспертов считают, что это самый большой смертный грех, совершаемый теми, кто пытается избежать банкротства. Вытягивание пенсионных фондов для ради выплаты долга , который будет выплачен, если вы подадите заявление, — это не значит для себя никакой пользы.

«Худшая ситуация — это когда клиент тратит освобожденные от налогообложения пенсионные фонды, чтобы оставаться в курсе или погашать погашаемые кредитные карты. Это почти всегда неприемлемо, если клиенту необходимо немедленно сообщить о банкротстве.”
ЭКСПЕРТ: Крис Барски, Barski Law Group

Кредиторы начали отправлять ваши счета в инкассо?

Алекса Серрано из Finder.com указывает на коллекционных счетов . Многие люди откладывают подачу заявления о банкротстве, чтобы не вовлекать суд в свои финансы. Однако, если вам грозит взыскание, вы все равно можете попасть в суд.

«Не все кредиторы передадут ваш долг коллекторскому агентству, но если они это сделают, это признак того, что вы, возможно, захотите рассмотреть вопрос о банкротстве.После того, как об этом будет сообщено в коллекторское агентство, вы рискуете, что кредиторы подадут на вас в суд ».
ЭКСПЕРТ: Алекса Серрано, Finder.com

Вы занимаетесь деньгами у семьи?

Долги близким — простой способ разорвать эти отношения. Если вы уже боретесь со своими счетами и долгами, получение ссуды от члена семьи, скорее всего, только отсрочит неизбежное. Вы с большей вероятностью заставите их напрягаться и вызовете неловкие семейные тусовки, чем в конечном итоге расплатитесь с ними.

«Если вы задумали взять ссуду у семьи, самое время поговорить с адвокатом по банкротству. Вы всегда должны знать свои варианты банкротства, даже если вы еще не готовы подать заявление ».
ЭКСПЕРТ: Чад Ван Хорн, Van Horn Law Group

Должно ли личное банкротство быть крайней мерой?

Только трое из наших экспертов использовали термин «крайняя мера», говоря о банкротстве, и есть причины, по которым он получает такой ярлык.

Да, он будет указан в вашем кредитном отчете.Глава 7 — одно из самых длительных наказаний, которое вы можете понести, поскольку оно продлится десять лет, а не семь. И да, если у вас есть активы, на которые не распространяется исключение, вы можете их потерять.

Однако реальность такова, что люди, которые подают документы, как правило, быстрее восстанавливают свой кредитный рейтинг, чем те, кто бездельничает. Кроме того, только около 4% людей, подавших заявление о банкротстве, в конечном итоге теряют активы .

Последнее средство не должно означать, что рассматриваемый вариант был последним.

Стив Роуд, парень по выбору из долгов и тот, кто сам подал заявление о банкротстве, считает, что ярлык «крайнее средство» вводит в заблуждение и может нанести ущерб.

Меня всегда беспокоит проблема крайней меры, потому что банкротство часто является «первой мерой», которую люди должны учитывать при принятии решений, основанных на математике, а не эмоциях. — Стив Роуд, @GetOutofDebtGuy #bankruptcy Щелкните, чтобы написать твит

По словам Роуд, «нет первого или последнего, есть только варианты. Люди должны рассмотреть все свои логические варианты, собрать факты, посчитать, а затем принять решение о том, что подходит им и их конкретной ситуации ».

В этом смысле, если у вас проблемы с финансами, выложите все варианты на стол:

Ожидание и надежда ни к чему не приведет

Лесли Тэйн из Tayne Law Group согласна с тем, что эмоции нужно принимать во внимание. вне уравнения.Но как только вы поймете, что у вас проблемы, пора начать изучать возможные варианты.

«Обычно приходится ждать и надеяться, что что-то изменится, или надеяться на какое-то событие, которое изменит финансовую ситуацию, но в конечном итоге этого не происходит, а затем накапливается еще больше долгов», — объясняет она. «Обучитесь заранее и узнайте, какие варианты доступны для вас, которые имеют смысл для ваших личных финансовых потребностей, а не для других».

Чем дольше люди ждут, тем хуже может быть их положение, когда они решат подать заявление.Когда активы и банковские счета полностью истощены, может быть сложнее начать все сначала. Click To Tweet

Преодоление негативных эмоций, которые могут возникнуть при подаче заявки

Еще одна важная вещь, о которой следует помнить, заключается в том, что для многих заявление о банкротстве — это просто лучший вариант из имеющихся. Если вы оказались в безвыходной финансовой ситуации из-за неподвластных вам обстоятельств, тогда чувство неудачи неуместно и может мешать вам сделать правильный выбор в отношении своего будущего.

«Концепция банкротства коренится в Библии и закреплена в нашей конституции. У вас есть право. После 25 лет представления лиц, находящихся в процессе банкротства (более 40 000 человек), я могу сказать вам, что необходимость подачи заявления о банкротстве не имеет ничего общего с тем, насколько вы умны или насколько вы успешны. Это юридический процесс для урегулирования финансовой ситуации, которая почти всегда возникает из-за непредвиденных событий, которые потребитель не мог контролировать ».
ЭКСПЕРТ: Erik Clark, Borowitz & Clark, LLP

Что произойдет, если я объявлю о банкротстве?

После того, как ваше дело будет передано в суд, будет выдано автоматическое приостановление.Это остановит любые действия по взысканию и судебные иски против вас, включая обращение взыскания. Вы можете узнать больше о процессе в Руководстве Debt.com о том, как подать заявление о банкротстве .

Люди часто беспокоятся о том, что они попадут в ловушку из-за подачи документов.

Что делать, если мне нужно переехать после того, как я подал заявление?
Что делать, если мне нужно получить машину?

Реальность такова, что потребители могут пройти через банкротство и все же найти новое жилье или новый транспорт, если в этом возникнет необходимость.

«Существуют компании, специализирующиеся на работе с людьми в случае банкротства», — поясняет Ван Хорн. « Только не забудьте получить разрешение суда. ”

Поиск нового места жительства во время банкротства

Хотя вы не можете рассчитывать на получение ипотечного кредита и покупку дома, пока вы подаете заявление о банкротстве, аренда может оказаться проще, чем вы думаете.

«Подача заявления о банкротстве усложняет аренду, но не делает невозможным», — объясняет Лесли Тэйн. Она сообщает, что, хотя многие жилые комплексы могут отказывать арендаторам исключительно на основании их кредитного отчета, есть и другие варианты.

«Индивидуальные домовладельцы — более безопасная ставка, и они могут быть более склонны работать с физическими лицами, объявившими о банкротстве. Вам может потребоваться соискатель или более крупный гарантийный депозит, чтобы обеспечить жилье в случае банкротства, которое продолжается или прекращено и заявлено о вашем кредите ».

Марк Скрибнер сообщает, что обычно есть другие факторы, которые более важны для арендодателей, а именно, история аренды и проверяемый источник дохода.

«Обычно эти два фактора вызывают наибольшую озабоченность.Имейте в виду, что большинство арендодателей фактически составляет кредитный отчет. Так что будьте готовы объяснить, почему и как вы можете позволить себе эту недвижимость ».
ЭКСПЕРТ: Марк Скрибнер, oXYGenFinancial

Получение автомобиля во время банкротства

«Финансирование транспортных средств по-прежнему доступно с одобрения суда, хотя процентные ставки, как правило, не благоприятны», — советует Крис Барски.

Есть дилеры по продаже подержанных автомобилей, которые специально работают с людьми, у которых плохая кредитная история или которые объявили о банкротстве.Только обязательно внимательно оцените стоимость заимствования. Убедитесь, что вы понимаете, как более высокая процентная ставка повлияет на ваши ежемесячные платежи и общую стоимость покупки автомобиля.

Однако некоторые специалисты говорят, что нужно рассмотреть и другие варианты.

«Возможно, вам просто придется сделать то, что остальные из нас сделали после финансового кризиса», — объясняет Стив Роуд. «Вы покупаете машину-загонщик за наличные. Это не машина вашей мечты, но паршивая машина за 2000 долларов может доставить вас туда и обратно по работе. Это просто не модная поездка.”

Эксперты WealthFit.com также говорят, что есть и другие варианты. Например, если вам нужно переехать, найдите место как можно ближе к месту работы.

«Если вы живете рядом с местом работы, вы можете идти пешком или пользоваться общественным транспортом. Если вам нужно куда-нибудь прокатиться, например, в кабинет врача, вы можете воспользоваться каршерингом. А если вам нужна машина на день, вы можете сделать это всего за 30 долларов в день на Туро ».

Что мне подавать? Глава 7, Глава 11 или Глава 13

Большинство потребителей, выбирающих тип личного банкротства, будут рассматривать два варианта — Глава 7 и Глава 13.

Глава 7 — более быстрый вариант из двух. Обычно это занимает около 90-120 дней. Ваши активы ликвидируются или продаются, а вырученные средства используются для выплаты вашим кредиторам. Однако многие активы могут быть освобождены от ликвидации — можно спасти даже дом или автомобиль ниже определенной стоимости. Фактически, только около 4% людей, заполняющих главу 7, ликвидировали какие-либо активы. ^[1]
Глава 13 называется банкротством наемного работника, потому что она устанавливает трех-пятилетний план выплат.Вы должны делать ежемесячные платежи, которые распределяются между вашими кредиторами, чтобы погасить процент от вашей задолженности. После того, как вы завершите план погашения, оставшиеся остатки будут списаны.

Хотя частные лица также могут подавать заявки на участие в главе 11, это очень необычно и в основном предназначено для предприятий. Физические лица имеют право на участие в главе 11 только в том случае, если их личные активы слишком высоки для подачи в главу 7 или 13.

«Я обычно склоняюсь к пути, описанному в главе 7, потому что новый старт наступает быстро, потребитель почти сразу же защищен от кредиторов и коллекционеров. , и люди могут быстро вернуться к экономии.
ЭКСПЕРТ: Стив Род, специалист по выбору из долгов

Конечно, есть некоторые соображения, которые вам, возможно, придется принять во внимание в зависимости от вашей ситуации. Поговорить с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве чрезвычайно полезно, потому что типы ваших долгов, ваш доход и стоимость ваших активов будут иметь значение при выборе лучшего главы для подачи.

«Например, глава 13 может быть лучшим вариантом, если вы хотите спасти свой дом», — объясняет Марк Скрибнер.В то время как многие дома могут претендовать на освобождение от налога, основное жилье с высокой стоимостью собственности или дом для отдыха не подпадает.

Еще одно важное соображение при подаче документов — это время. Когда вы подаете заявление, это может повлиять на вашу способность погасить определенные долги, например недавние покупки по кредитной карте и федеральный подоходный налог. Решение о том, когда подавать заявление, может быть сложным, поэтому, опять же, квалифицированный адвокат по делам о банкротстве — ваш лучший ресурс.

Рекомендуется поговорить с адвокатом по банкротству, чтобы определить, является ли подача заявления о банкротстве правильным вариантом.Время подачи заявления о банкротстве имеет решающее значение. Click To Tweet

Стоит ли беспокоиться по поводу стигмы?

Другая причина, по которой люди избегают подачи документов, в основном психологическая. Их беспокоит клеймо при подаче заявки — что произойдет, если и когда люди узнают, что они объявили о банкротстве.

«Около 15% моих поступлений связаны с той или иной формой морального отвращения к процессу банкротства, с которым необходимо бороться», — говорит Крис Барски. «Мне известно о клейме, которое некоторые люди приписывают банкротству, но в целом это не оправдано.”

Преимущества быстрого и эффективного принятия неверных финансовых решений и сбережений на благо вашей семьи и выхода на пенсию намного перевешивают любую стигму, которую люди приписывают банкротству. — Крис Барски, @barskilaw #bankruptcy Click To Tweet

Чад Ван Хорн также утверждает, что, хотя в прошлом, возможно, существовало клеймо в отношении подачи документов, оно было стерто экономическими событиями последнего десятилетия.

«Я считаю, что клеймо почти исчезло после того, как пузырь на рынке жилья лопнул в 2008 году, но теперь он полностью исчезнет после COVID», — объясняет он.

Эта пандемия затронула так много людей, что в 2021 году ожидается массовое банкротство, и никто не может их винить. Click To Tweet

Барбара Велтман из Big Ideas for Small Business соглашается с тем, что страх осуждения не должен мешать кому-либо подавать документы.

«Банкротство — это просто процесс, который закон позволяет людям выбраться из-под непогашенных долгов. Многие люди, нуждающиеся в этом процессе, имеют серьезные медицинские счета или долги, возникшие в результате непредвиденных обстоятельств.
ЭКСПЕРТ: Барбара Велтман, Большие идеи для малого бизнеса

В этом свете те, кто узнает о вашем банкротстве, скорее всего, проявят сочувствие, а не осуждают.

Кредит после главы 7 и главы 13

Штраф на срок от семи до десяти лет является одной из основных причин, по которым люди избегают подачи документов. О банкротстве будет указано в разделе публичных записей вашего кредитного отчета. Глава 7 рассчитана на семь лет, а глава 13 — на десять. В обеих главах любые счета, включенные в ваше банкротство, будут удалены из вашего отчета через семь лет.

Хотя это может показаться значительным, наши эксперты утверждают, что в долгосрочной перспективе ущерб не так серьезен, как обычно думают люди.

Марк Скрибнер из oXYGen Financial указывает на исследование FICO, посвященное оценке потребителей до и после подачи заявления о банкротстве.

До подачи заявки средний балл составлял 550 баллов, а сразу после подачи заявки увеличились до 560 баллов
Через два года после подачи заявки 28% подателей имели баллы выше 620
Четыре года спустя 48% имели баллы выше 620

Кредитный рейтинг 620 достаточно высок, чтобы претендовать на традиционную ипотеку с фиксированной процентной ставкой у многих кредиторов.Даже если ваша оценка находится в пределах 500, вы все равно можете претендовать на ссуду FHA.

Стив Роуд также указывает на два исследования Федеральной резервной системы. В ходе исследования выяснилось, что люди, подавшие заявление о банкротстве, возвращаются в кредит быстрее, чем те, кто этого не делает. Другой обнаружил, что оценки подателей документов резко выросли задолго до того, как из их отчетов была удалена пометка о банкротстве.

Быстрое восстановление кредита после банкротства

Существует множество методов, которые податель заявки может использовать, чтобы начать улучшать свой рейтинг задолго до того, как в его кредитном отчете выпадет сообщение о банкротстве.Лесли Тэйн объясняет, что даже некоторые долги, которые вы удерживаете в процессе банкротства, дают возможность немедленно начать восстановление вашего кредита .

«Если вы подали заявление о банкротстве и подтвердили задолженность, которая поможет вам, например, автомобиль или ипотека, вы продолжите выполнять свои обязательства. Это может улучшить ваш кредит и показать, что вы выполняли платежи и не включали их в банкротство ».
ЭКСПЕРТ: Лесли Тайн, Tayne Law Group

Вы также можете создать положительную кредитную историю, не отставая от платежей по любым долгам, которые не были погашены во время банкротства.Например, если у вас все еще есть студенческие ссуды, которые нужно погасить после выписки, то своевременная оплата поможет восстановить ваш кредит.

Еще одна популярная рекомендация среди наших экспертов заключалась в том, чтобы найти человека, который был бы готов сделать вас авторизованным пользователем кредитной карты. Многие компании, выпускающие кредитные карты, сообщают о кредитной истории учетной записи в истории любого авторизованного пользователя. Если платежи по счету производятся вовремя, это может помочь вашей кредитной истории.

Существуют также обеспеченные кредитные карты, для открытия счета по которым требуется лишь небольшой депозит наличными.Вы можете претендовать на эти карты независимо от вашего кредитного рейтинга.

«Делайте небольшие покупки и выплачивайте остаток каждый месяц, — объясняет Эрик Кларк, — и если у вас есть новый личный заем, существующий ипотечный или автокредит, убедитесь, что все платежи производятся вовремя ».

Банкротство физических лиц или ИП

1. Физлицу проще достичь лимита — 500 тыс. ₽ долга

2. ИП-банкроту запретят заниматься бизнесом

3. Закрытие ИП подтверждает отсутствие доходов

Простая онлайн-бухгалтерия для предпринимателей

Как закрыть ИП с долгами?

Сообщение о намерении подать заявление о банкротстве физического лица

Мифы о банкротстве физ. лица « ЮЦ «Правое Дело»

Как подать заявление о банкротстве в 2021 году бесплатно: руководство из 10 шагов

Соберите свои документы

Take Credit Counseling

Заполните формы о банкротстве

Получите регистрационный сбор

Распечатайте бланки банкротства

Обратитесь в суд для подачи заявления о банкротстве

Отправьте документы вашему доверенному лицу по почте

Пройти курс по банкротству 2

Примите участие в 341 собрании

Работа с автокредитованием

Разъяснения по каждому типу банкротства

Основы банкротства: что такое личное банкротство?

В цифрах: банкротства, не связанные с коммерческой деятельностью, поданные в период с 1 июля 2019 г. по 30 июня 2020 г.

Глава 7 Банкротство

Как работает Глава 7 Банкротство

Глава 13 Банкротство

Как работает Глава 13 «Банкротство»

Глава 11 Банкротство

Основы банкротства: что такое банкротство бизнеса?

Банкротство бизнеса: Глава 7 по сравнению с главой 11

Другие виды банкротства

Глава 9 Банкротство

Глава 12 Банкротство

Глава 15 Банкротство

Подведем итоги …

Источники:

Банкротство: как это работает, типы & Последствия

Основы банкротства

Глава 7 Банкротство

Глава 13 Банкротство

Условия банкротства, которые необходимо знать

Долг, который нельзя простить

Последствия банкротства

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Получение ипотеки после банкротства

Альтернативы банкротства

Последнее слово о списании долгов

Банкротство физических лиц | Юмкас, Видмар, Суини и Малренин, ООО

Банкротство физических лиц — Глава 7 или Глава 13?

Глава 7 Преимущества подачи заявок:

Глава 7 Банкротство | Wex | Закон США

Физические лица (юридические лица)

Физические лица

Жизнь после объявления личного банкротства: что дальше

Аренда квартиры

Получение ипотеки

Подача заявки на получение кредитной карты

Начало бизнеса

Поиск работы

Реальный разговор о банкротстве физических лиц: учимся у экспертов

Основы личного банкротства

Когда вы решите, что пора подавать заявление о банкротстве ?

Вы берете пенсионные накопления на погашение долга?

Кредиторы начали отправлять ваши счета в инкассо?

Вы занимаетесь деньгами у семьи?

Должно ли личное банкротство быть крайней мерой?

Последнее средство не должно означать, что рассматриваемый вариант был последним.

Ожидание и надежда ни к чему не приведет

Преодоление негативных эмоций, которые могут возникнуть при подаче заявки

Что произойдет, если я объявлю о банкротстве?

Поиск нового места жительства во время банкротства

Получение автомобиля во время банкротства

Что мне подавать? Глава 7, Глава 11 или Глава 13

Стоит ли беспокоиться по поводу стигмы?

Кредит после главы 7 и главы 13

Быстрое восстановление кредита после банкротства

Добавить комментарий Отменить ответ