Банковские карты с кэшбэк 2019 сравнить: Дебетовая карта с кэшбэком — рейтинг 2021, лучшие дебетовые карты с кэшбеком и процентом на остаток

Если я в конечном итоге потрачу более 1000 долларов на Citi DoubleCash, я, вероятно, подам заявление на получение Alliant Signature Visa, поскольку я выйду за пределы точки безубыточности.

Что касается US Bank Cash +, мне очень нравится эта карта, потому что я могу держать ее открытой в течение довольно долгого времени благодаря большим вознаграждениям и гибкости, позволяющей адаптироваться к жизненным изменениям.

Лучшие категории Кредитная карта с возвратом денег

При расходах

Citi DoubleCash 2% годовых без годовой платы и ограничений, что делает эту мою текущую универсальную карту.

При расходах> 1000 долларов в месяц.

Alliant CU Signature Visa, если вы планируете тратить более 11 800 долларов США в год на эту карту, тогда 2,5% кэшбэка больше, чем покрывает годовую плату в размере 59 долларов США, особенно в первый год, когда все покупки получают 3% кэшбэка.

Карты с переменным вознаграждением за возврат денег в зависимости от того, на что вы тратите.

Вы выбираете категории

US Bank Cash + Выберите 2 категории по вашему выбору и получите 5% кэшбэка до 2 000 долларов за квартал — это лучшее, что я нашел где-либо.Практически единственный способ победить это — использовать небольшую армию карт, посвященных отдельным категориям.

Награды кэшбэка в магазине

Costco и Amazon — Amazon Prime Rewards Visa Signature Card объединяет 5%, а Costco Anywhere Visa by Citi обеспечивает возврат 4% от общей суммы покупок у этих розничных продавцов, если у вас есть членство.

Итак, если у вас уже есть членство и вы часто делаете покупки в Costco / Amazon, обе эти карты также кажутся довольно хорошими предложениями.

Кэшбэк карты с бонусами

Лучший бонус по процентам:

Chase Freedom Unlimited, US Bank Cash + и Bank of America Cash Rewards предлагают 150 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые 3 месяца, что составляет поразительные 30% возврата.

Лучший бонус на сумму в долларах

Несмотря на годовую плату, Capital One Savor предлагает промо-акцию на 500 долларов, если вы думаете, что собираетесь потратить более 3000 долларов в первые 3 месяца.

Лично я не поклонник годовой платы, связанной с этой картой, но если вы говорите только об этих промо-предложениях, то 500 долларов — это не повод для насмешек.

Получите таблицу и сравните свои кэшбэки

Сравните предложения возврата денег с более чем 25 кредитных карт в этой таблице Google. На заметку:

• Данные актуальны по состоянию на 28 марта 2019 г.
• Мы будем обновлять электронную таблицу новыми карточками и предложениями каждый квартал.
• Используйте эту таблицу как место для начала.
• Есть несколько карточек, не перечисленных здесь — сделайте копию листа и добавляйте их, когда будете исследовать.
• И, пожалуйста, оставляйте комментарии и предложения по новым картам, чтобы добавить их в список в комментариях блога ниже.

Сделайте это своим

Электронная таблица связана в Режим просмотра . Чтобы создать собственную редактируемую копию, нажмите «Файл »> «Создать копию» и добавьте ее в свою учетную запись Google Диска.

Или просто откройте копию таблицы здесь.

Дополнительные ссылки

Apple Card уже здесь. Стоит ли покупать? — Кусачки

Wells Fargo: обзор и сравнение

Если вы когда-либо бросали хотя бы беглый взгляд на мир финансов, будь то поиск личной ссуды или определение того, где вы хотели бы открыть свой сберегательный счет, весьма вероятно, что вы знакомы с Имя Уэллс Фарго.

С момента своего основания в 1852 году компания росла в геометрической прогрессии, в настоящее время заняв позицию третьего по величине банка Америки с тысячами отделений по всей стране и обширным ассортиментом финансовых услуг.

Как и многие банки такого уровня, Wells Fargo относит кредитные карты к этому списку услуг. В его текущем ассортименте представлены карты вознаграждений с возвратом денежных средств, визитные карточки и множество дополнительных карт, которые охватывают широкий спектр привычек расходов.

бонусных балла

Wells Fargo выпускает три личные кредитные карты, по которым начисляются бонусные баллы, которые можно обменять на наличные, подарочные карты, путешествия и многое другое, и каждая предлагает что-то, что отличает ее от остальной части семьи Wells Fargo.Некоторые даже имеют длительные вступительные периоды 0% годовых с уменьшенными комиссиями за перевод начального баланса.

• Заработайте 20000 бонусных баллов, потратив 1000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев — это сумма выплаты наличными в размере 200 долларов
• $ 0 годовой комиссии и без комиссии за конвертацию иностранной валюты
• Заработайте в 3 раза больше баллов за еду вне дома и заказ в
• Заработайте в 3 раза больше популярных потоковых сервисов
• Заработайте в 3 раза больше за заправочные станции, поездки и проезд на транспорте
• Заработайте в 3 раза больше баллов, путешествуя, включая авиабилеты, отели, проживание в семье и аренду автомобилей
• Заработайте 1X балл за другие покупки
• Выберите «Применить сейчас», чтобы узнать больше о функциях продукта, условиях и положениях.

• 3X балла за доллар в:
  • Рестораны
  • АЗС
  • Путешествие
  • Допустимые потоковые сервисы
• 1 балл за доллар на все остальные покупки

Начальный бонус

20 000 бонусных баллов за потраченные 1000 долларов в первые 3 месяца

Балансовый перевод — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод остатка, годовая процентная ставка 0% начальная годовая ставка за 12 месяцев для соответствующих переводов баланса
• Регулярный перевод остатка, годовая ставка 14,49% -24,99% Переменная
• Комиссия за перевод остатка 3% в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5%

• Штраф APRN / A
• Комиссия за просрочку до 40 долларов
• Комиссия за возврат до 40 долларов США
• Ежегодная комиссия за дополнительные картыНет
• Комиссия за зарубежную транзакциюНет

Без годовой платы и надежной системы вознаграждений карта Wells Fargo Propel American Express® (Обзор) может стать отличным выбором, если вы потратите большие средства на более ценные бонусные категории.

Награды

Основные характеристики

• Начальная покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: 0% начальная годовая процентная ставка в течение 12 месяцев с момента открытия счета
• Обычная годовая процентная ставка: 14.49% -24,99% переменная
• Без штрафа APR
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Годовая плата: $ 0

• 5-кратное вознаграждение за каждый доллар при покупке бензина, продуктов и аптек в течение первых 6 месяцев до 12 500 долларов США
• 1 балл вознаграждения за доллар, потраченный на все остальные покупки
• Объединение вознаграждений и подарочных баллов с другими Go Far Вознаграждение клиентов для достижения общей цели
• Используйте баллы для получения наличных, подарочных карт, путешествий, товаров и т. Д.
• 0% начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев как на покупки, так и на переводы баланса.После этого вы получите годовую процентную ставку 17,49–26,49%, переменная
.
• Без годовой платы

• 5-кратное вознаграждение за каждый доллар в течение первых 6 месяцев, до 12500 долларов, потраченных на:
  • АЗС
  • Продуктовые магазины
  • Аптеки
• 1 балл вознаграждения за доллар , потраченный на все остальные покупки

Ограничения бонусов

Вы можете не иметь права на вступительные годовые процентные ставки, комиссионные сборы или бонусные вознаграждения, если вы открыли кредитную карту Wells Fargo в течение последних 15 месяцев и получили вступительные годовые процентные ставки, сборы или бонусные предложения.

Балансные переводы — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод баланса, годовая процентная ставка 0% за 15 месяцев
• Регулярный перевод баланса, годовая процентная ставка 17,49% –26,49% Переменная
• Комиссия за перевод баланса 3%, минимум 5 долларов США

• Штраф APRN / A
• Комиссия за просрочку До 37 долларов США
• Комиссия за возврат платежа До 37 долларов США
• Ежегодная комиссия за дополнительные карты Нет
• Комиссия за зарубежные транзакции 3%

Наградная карта Wells Fargo имеет довольно уникальный бонус за регистрацию, который обеспечивает высокую ставку вознаграждения для определенных категорий до определенного предела расходов.Он также обеспечивает впечатляющий вводный годовой период, что делает его хорошим выбором, если вы планируете совершить несколько крупных покупок, чтобы максимизировать свои вознаграждения.

Награды

Основные характеристики

• Начальная покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: 0% на 15 месяцев
• Обычная годовая процентная ставка: 17.49% –26,49% Переменная
• Без штрафа APR
• Годовая плата: $ 0

• Зарабатывайте 5 баллов за каждый доллар, потраченный на чистые покупки бензина, продуктов и аптек (покупки за вычетом возвратов и кредитов) в течение первых 6 месяцев, затем …
• Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• На 50% больше стоимости при обмене на авиабилеты (20000 баллов — это стоимость 300 долларов для погашения авиабилетов или 200 долларов для погашения наличными)
• Объединение вознаграждений с другими Go Far ^TM Вознаграждение клиентов за достижение общей цели
• Получите до 5 полных лет, чтобы получить очки, которые вы зарабатываете
• Бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу FICO® с Wells Fargo Online®

• Зарабатывайте 5X баллов за каждый доллар, потраченный на бензин, продукты питания и покупки в аптеке в течение первых 6 месяцев
• Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки

Перевод баланса — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод баланса, годовая процентная ставка 0% за 15 месяцев
• Обычный перевод баланса, годовая процентная ставка 13,49% –26,49% Переменная
• Комиссия за перевод баланса 3%, минимум 5 долларов США на 120 дней, затем до 5%, минимум 5 долларов США

• Штраф APRN / A
• Плата за просрочку до 37 долларов
• Комиссия за возврат до 37 долларов
• Ежегодная комиссия за дополнительные картыНет / A
• Комиссия за зарубежные транзакции 3%

Карта Wells Fargo Visa Signature® очень похожа на карту Wells Fargo Rewards Card, но есть бонус, если вы обменяете свои баллы на авиабилеты.Он также добавляет преимущества Visa Signature и имеет минимальный кредитный лимит в размере 5000 долларов США, а не 1000 долларов США.

Награды

Основные характеристики

• 50% бонусных баллов при обмене бонусных баллов на авиабилеты
• Начальная покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: 0% на 15 месяцев
• Обычная годовая процентная ставка: 13.49% –26,49% Переменная
• Без штрафа APR
• Годовая плата: $ 0

Кэшбэк

• Получите денежный бонус в размере 150 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца
• Получайте неограниченное денежное вознаграждение в размере 1,5% за покупки
• 0% начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов баланса, затем переменная годовая процентная ставка от 14,49% до 24,99%; переводы баланса, сделанные в течение 120 дней, имеют право на начальную ставку и комиссию
• 1.8% денежное вознаграждение за покупки в цифровом кошельке, включая Google Pay ™ или Apple Pay®, в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета
• $ 0 годовая плата
• Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты Wells Fargo Cash Wise Visa®
• Отсутствие ограничений по категориям, подписки и денежные вознаграждения не истекают, пока ваша учетная запись остается открытой
• Выберите «Применить сейчас», чтобы узнать больше о функциях продукта, условиях и положениях.

• 1.8% денежное вознаграждение за покупки в мобильном кошельке Google Pay или Apple Pay в течение первых 12 месяцев после открытия счета
• 1,5% денежное вознаграждение за каждую вторую покупку

Начальный бонус

Возврат 150 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца

Балансовый перевод — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод баланса APR0% вводный годовой доход в течение 15 месяцев для соответствующих переводов баланса
• Обычный перевод баланса APR14.49% -24,99% Переменная
• Комиссия за перевод остатка 3% в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5%; мин: 5 долларов США

• Штраф APR Нет
• Комиссия за просрочку До 40 долларов США
• Комиссия за возврат платежа до 40 долларов США
• Ежегодная комиссия за дополнительные картыНет / A
• Комиссия за транзакцию за рубежом 3%

Если вам нужна кредитная карта с простой структурой вознаграждений, без ограничений по категориям и без годовой платы, сложно ошибиться с картой Wells Fargo Cash Wise Visa® (Подробнее) (Обзор).Он предлагает солидное начальное предложение по годовой процентной ставке, так что у вас будет время, чтобы оплачивать крупные покупки или переводить баланс без накопления процентных сборов. Также довольно легко получить вступительный денежный бонус.

Награды

Основные характеристики

• Начальная покупка и перевод остатка годовых: 0% начальная годовая процентная ставка в течение 15 месяцев с момента открытия счета
• Обычная годовая процентная ставка: 14.49% -24,99% переменная
• Без штрафа APR
• Годовая плата: $ 0

Низкая процентная ставка

Балансные переводы — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод остатка, годовая процентная ставка 0% начальная годовая ставка за 18 месяцев для соответствующих переводов баланса
• Регулярный перевод остатка, годовая процентная ставка 16,49% -24,49% Переменная
• Комиссия за перевод баланса 3% в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5%; мин: 5 долларов США

• Штраф APR Нет
• Комиссия за просрочку До 40 долларов США
• Комиссия за возврат платежа до 40 долларов США
• Ежегодная комиссия за дополнительные картыНет / A
• Комиссия за транзакцию за рубежом 3%

Карта Wells Fargo Platinum (Подробнее) (Обзор) — это серьезная кредитная карта, которая обеспечивает длительный начальный период годовой процентной ставки 0% как для покупок, так и для переводов баланса, прежде чем вступит в силу ее обычная переменная годовая процентная ставка.

Основные характеристики

• Начальная покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: 0% начальная годовая процентная ставка в течение 18 месяцев с момента открытия счета
• Обычная годовая процентная ставка: 16,49% -24,49% Переменная
• Без штрафа APR
• Годовая плата: $ 0

Студенты

• Возврат 3% на АЗС, продуктовых магазинах и аптеках в течение первых 6 месяцев, затем возврат 1%
• Кэшбэк 1% на все остальные покупки
• 0% начальная годовая процентная ставка как на покупки, так и на переводы баланса в течение 6 месяцев, а затем ваши ставки будут равны 12.15% –22,15% переменная
• Бесплатный кредитный рейтинг FICO
• Защита сотового телефона
• Защита путешествий, включая дорожную отправку и страхование от несчастных случаев во время путешествия
• Без годовой платы

• 3% кэшбэка в течение первых 6 месяцев, потраченных до 2500 долларов, на:
  • АЗС
  • Продуктовые магазины
  • Аптеки
• Кэшбэк 1% за каждую вторую покупку
• Бонусный возврат у участвующих продавцов в торговом центре Earn More

Перевод баланса — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод баланса APR0% в течение 6 месяцев, для переводов, сделанных в течение 120 дней
• Регулярный перевод баланса APR12,15% –22,15% Переменная
• Комиссия за перевод баланса 3%, минимум 5 долларов США для переводов в течение 120 дней; 5%, минимум 5 долларов после этого

• Штраф APRN / A
• Плата за просрочку до 37 долларов
• Комиссия за возврат до 37 долларов
• Ежегодная комиссия за дополнительные карты Нет
• Комиссия за транзакцию за рубежом3 %

Хороший выбор для студентов, которые только вступают в мир кредитования, карта Wells Fargo Cash Back College Card предлагает более высокую ставку вознаграждения за определенные покупки в течение первых шести месяцев, прежде чем доставлять фиксированный возврат наличных денег при каждой покупке.

Награды

Основные характеристики

• Начальная покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: 0% на 6 месяцев
• Обычная годовая процентная ставка: 12.15% –22,15% переменная
• Без штрафа APR
• Годовая плата: $ 0

Кредитные карты для бизнеса

Семейство кредитных карт Wells Fargo состоит из трех визитных карточек, каждая из которых имеет уникальную структуру вознаграждений, в которой вы выбираете между кэшбэком и бонусными баллами. Вам необходимо вручную зарегистрироваться в одной из этих программ, прежде чем вы получите какие-либо вознаграждения, в отличие от большинства карт, где это происходит автоматически.

Три визитные карточки Wells Fargo предназначены для предприятий, находящихся в различных ситуациях: защищенная карта, например, больше подходит для молодых людей и владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, а карта Business Elite предназначена для предприятий, которые приносят более 1 миллиона долларов США. продажи ежегодно.

• До 10 карт для вас и сотрудников
• На ваш выбор: программа вознаграждений с возвратом денежных средств или программа вознаграждений в виде баллов.
• дополнительных бонусных баллов: когда вы делаете покупки в Интернете или лично в торговом центре Earn More Mall.
• Студия дизайна карточек: создайте свою собственную карточку.
• Без годовой платы

• Опция кэшбэка: 1.5% кэшбэка за каждую покупку
• Бонусные баллы Вариант:
  • 1 балл за доллар за каждую покупку
  • 1000 бонусных баллов за расходы на 1000 долларов в месячный расчетный период

Перевод баланса — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод остатка APRN / A
• Регулярный перевод остатка APR См. Условия
• Комиссия за перевод остаткаСм. Условия

• Штраф APRN / A
• Плата за просрочку до 50 долларов США
• Комиссия за возвращенный платеж 29 долларов США
• Ежегодная комиссия за дополнительные карты 25 долларов США
• Комиссия за зарубежные транзакции Нет

На первый взгляд, защищенная кредитная карта для бизнеса Wells Fargo® — это во многом то, что вы ожидаете от защищенной визитной карточки.Вы вносите депозит, и это ваша кредитная линия. Но у него есть интересная система вознаграждений, где вы выбираете между двумя программами, каждая из которых работает по-своему.

Награды

Основные характеристики

• Залог: 500–25 000 долларов
• Карты сотрудников: Получите до 10 карт сотрудников с годовой платой в размере 25 долларов США за карту
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Годовая плата: $ 0

• Опция возврата денег включает 1.5% кэшбэка при каждой покупке и 500 долларов кэшбэка, если вы потратите 3000 долларов в первые 3 месяца открытия счета
Вариант вознаграждения
• включает 50000 бонусных баллов после того, как потратили 3000 долларов США в первые 3 месяца открытия счета, 1X балл за доллар, 1000 бонусных баллов за потраченные 1000 долларов США в месяц и 10% баллов за обмен баллов онлайн.
• 0% начальная годовая процентная ставка на 9 месяцев как на покупки, так и на переводы баланса. После этого вы получите годовую ставку Prime + 7.99% до Prime + 17,99% переменная
• До 99 карточек сотрудников без дополнительных затрат
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• Без годовой платы

• Выберите одно:
  • Опция кэшбэка: Кэшбэк 1,5% за каждую покупку
  • Бонусные баллы Вариант: 1 балл за доллар за каждую покупку и 1000 бонусных баллов за потраченные 1000 долларов в ежемесячный расчетный период

Начальный бонус

Возврат 500 долларов США или 50000 бонусных баллов, если вы участвуете в программе Business Card Rewards и потратили 3000 долларов в первые 3 месяца

Ограничения бонусов

Бонусы за регистрацию недоступны, если у вашей компании уже есть бизнес Wells Fargo card, либо открыла или закрыла визитную карточку Wells Fargo за предыдущие 12 месяцев.

Балансные переводы — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод баланса APR0% за 9 месяцев
• Регулярный перевод баланса APRSee Условия
• Комиссия за перевод баланса 4%, минимум 10 долларов США

• Штрафы APR См. Условия
• Просроченный сбор до 50 долларов США
• Комиссия за возврат платежа 29 долларов
• Ежегодная комиссия за дополнительные карты 0 долларов
• Комиссия за зарубежные транзакции Нет

Платиновая кредитная карта Wells Fargo Business Platinum имеет те же возможности вознаграждения, что и защищенная визитная карточка.Наиболее заметным отличием является то, что эта карта не защищена , поэтому вам не нужно вносить депозит заранее, но вы также получите вступительный бонус, период годовой процентной ставки 0% и до 99 бесплатных сотрудников. карты. Да, и годовой платы нет.

Награды

Основные характеристики

• Карты сотрудников : Получите до 99 карт сотрудников без дополнительных затрат
• Начальная покупка и перевод остатка Годовая процентная ставка: 0% на 9 месяцев
• Обычная годовая процентная ставка: Prime + 7.99% до Prime + 17,99% переменная
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Годовая плата: $ 0

• Выберите баллы или кэшбэк: заработайте 1X балл за доллар, потраченный на все покупки, ИЛИ заработайте 1,5% кэшбэка, потраченного на все покупки
• (необходимо зарегистрироваться) 100 000 баллов за потраченные 25 000 долларов в первые 3 месяца ИЛИ 1 000 долларов за потраченные 25 000 долларов в первые 3 месяца
• 10% бонусных баллов при обмене баллов онлайн
• Кредит на возмещение непредвиденных расходов в размере 100 долларов США в год
• Visa Signature Concierge
• Visa Signature Luxury Hotel Collection
• Используйте Студию дизайна карточек, чтобы украсить свою карточку своим бизнесом
• $ 0 комиссия за дополнительную карту
• Годовая плата в размере 125 долларов США, 0 долларов США за первый год

• Выберите одно:
  • Опция возврата денег: 1.Кэшбэк 5% за каждую покупку
  • Опция бонусных баллов: 1 балл за доллар за каждую покупку и 5000 бонусных баллов за потраченные 10000 долларов в ежемесячный расчетный период

Начальный бонус

(Необходимо зарегистрироваться) 100000 баллов за потраченные 25000 долларов в первые 3 месяца ИЛИ 1000 долларов за потраченные 25000 долларов в первые 3 месяца

Ограничения бонуса

Это предложение недоступно для вас, если у компании уже есть Wells Деловая кредитная карта Fargo или открытая или закрытая бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Балансные переводы — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод остатка APRN / A
• Регулярный перевод остатка APR См. Условия
• Комиссия за перевод остаткаСм. Условия

• Штраф APRN / A
• Просроченная плата См. Условия
• Комиссия за возврат платежа См. Условия
• Ежегодная комиссия за дополнительные карты $ 0
• Комиссия за зарубежные транзакции Нет

Карточка для подписи бизнес-элиты Wells Fargo предназначена для компаний с большими объемами продаж.Его структура вознаграждений может показаться похожей на другие визитные карточки Wells Fargo, но работает она немного иначе. Вы должны зарегистрироваться, прежде чем сможете заработать какие-либо баллы или кэшбэк (как и другие визитные карточки), но в этом случае с вас будет взиматься ежегодная плата за саму программу вознаграждений, а не за карту, после первого года. .

Награды

Основные характеристики

• Разработано специально для предприятий с годовым объемом продаж более 1 миллиона долларов
• Управление расходами: Применение настраиваемых правил расходования, таких как ограничение расходов определенными категориями, установка лимитов транзакций и ограничение расходов рабочим временем
• Карты сотрудников: Получите до 200 карт сотрудников без дополнительных затрат
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Годовая плата: 125 долларов США, 0 долларов США за первый год

Клиенты Wells Fargo Advisors

Wells Fargo Advisors — дочерняя компания Wells Fargo, которая предлагает консультации по инвестициям и полный спектр услуг по финансовому планированию.Его клиентам предоставляется возможность использовать специальные кредитные карты с системой начисления баллов и некоторыми ценными преимуществами.

• Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на авиалинии, отели, аренду автомобилей и т. Д.
• Зарабатывайте 2 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах
• Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• За год, потраченное 75 000 долларов США, начисляется 35 000 баллов

• Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на авиалинии, отели, аренду автомобилей и т. Д.
• Зарабатывайте 2 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах
• Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки

Начальный бонус

Нет

Перевод остатка — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

• Начальный перевод остатка APRN / A
• Обычный перевод остатка APR13.49% Переменная
• Комиссия за перевод остатка 5%, минимум 5 долларов США

• Штраф APRN / A
• Просроченный сбор до 37 долларов США
• Комиссия за возврат платежа До 37 долларов США
• Ежегодная комиссия за дополнительные карты Нет
• Комиссия за транзакцию за границу Нет

Wells Fargo Advisors By Invitation® Visa Signature® — это проездная карта с солидной программой вознаграждений и усиленным юбилейным бонусом.

Годовой платы нет, но есть небольшая загвоздка — карта доступна только для клиентов Wells Fargo Advisors, у которых есть активы не менее 1 миллиона долларов под управлением между Wells Fargo Advisors и Wells Fargo Bank.

Награды

Основные характеристики

• Юбилейный бонус: 35000 бонусных баллов при ежегодных расходах 75000 долларов
• Global Entry или TSA PreCheck кредит: Получите кредитную выписку, которая покрывает стоимость заявки на Global Entry (100 долларов США) или TSA PreCheck (85 долларов США) (один раз в четыре года, до 200 долларов США на счет)
• Без штрафа APR
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• Годовая плата: $ 0

Характеристики кредитной карты Wells Fargo

Большинство кредитных карт Wells Fargo имеют по крайней мере несколько основных характеристик продукта, которые помогут вам улучшить ваши впечатления от держателя карты.После получения дополнительной информации о точном выборе льгот, которые вы будете иметь в своем распоряжении, проверьте документацию вашей карты и Руководство по льготам.

Вы можете рассчитывать на следующие преимущества:

• Оповещения: Wells Fargo предлагает настраиваемые оповещения по электронной почте, тексту или push-уведомлению. Их можно отправлять, когда сумма покупки превышает указанную, когда ваша кредитная карта используется для определенных типов покупок и т. Д.
• Бесплатные кредитные баллы FICO: В зависимости от вашей карты вы можете бесплатно проверить свой рейтинг FICO Score 9 на основе кредитного отчета Experian.
• Защита от мошенничества : Кредитные карты Wells Fargo включают меры защиты от мошенничества и политику нулевой ответственности за несанкционированные платежи. Они также обычно имеют такие функции, как Rapid Alert, которые помогают выявлять подозрительную активность, как только она возникает.
• Мой отчет о расходах с отслеживанием бюджета : Этот онлайн-инструмент управления деньгами предлагает возможности составления бюджета, позволяя вам ставить цели, отслеживать доходы и следить за своими расходами.
• Защита от овердрафта: Свяжите свою карту с текущим счетом Wells Fargo, чтобы защитить себя от комиссии за овердрафт. Переводы с вашей кредитной карты на ваш банковский счет будут считаться денежными авансами с соответствующими комиссиями.
• Защита сотового телефона: Потребительские кредитные карты Wells Fargo включают программу защиты телефона, которая обеспечивает возмещение покрытого ущерба, если вы используете их для оплаты ежемесячного счета за сотовый телефон.
• Преимущества Visa, Mastercard или American Express: Большинство кредитных карт Wells Fargo предлагаются через Visa, но есть еще одна карта Mastercard и две карты American Express.Тем не менее, все эти сети предоставляют определенные основные преимущества. Они обычно включают (но не ограничиваются ими) различные возможности для покупок и путешествий, такие как расширенная гарантия, страхование от несчастных случаев во время путешествия, помощь на дороге и отказ от повреждений при столкновении при аренде автомобилей.

Краткая история Wells Fargo

Wells Fargo прочно зарекомендовал себя в американской банковской сфере. Однако это не всегда было национальным финансовым гигантом, как сейчас. Компания провела десятилетия, работая в очень региональных масштабах, и большую часть своей известности она приобрела благодаря экспресс-услугам, а не через банковское дело.

Wells Fargo и соучредитель American Express Уильям Фарго. Кредит изображения: Музей города Сан-Франциско

Золотой век

Как и многие из самых захватывающих сказок Старого Запада, история Уэллса Фарго восходит к безумству Калифорнийской золотой лихорадки. Год? 1852. Местоположение? Солнечный Сан-Фран.

Генри Уэллс и Уильям Г. Фарго, уже сведущие в мире бизнеса и не желающие упускать возможность удовлетворить острую потребность, решили создать «банковскую и экспресс-компанию», известную как Wells, Fargo & Co.В то время «банковское дело» фактически означало покупку золота и продажу банковских тратт, не уступающих золоту, а услуги экспресс-доставки компании включали в себя быструю доставку не только золота, но и всего ценного.

Вскоре компания достигла успеха, возглавив звездный дуэт Уэллса и Фарго. Каждый из них ранее работал с другими транспортными компаниями, а двумя годами ранее даже помог основать другого финансового тяжеловеса, с которым вы, возможно, были знакомы: American Express.

На самом деле Wells, Fargo & Co. была основана только тогда, когда директора American Express возражали против идеи переноса операций Amex в Голден Стэйт.

К настоящему времени, однако, очевидно, что эти возражения не были большим препятствием.

Wells Fargo и соучредитель American Express Генри Уэллс. Изображение предоставлено: Britannica

Вестники Запада

Wells Fargo неуклонно росли, и ее выбор услуг соответствовал их примеру.Вскоре он вошел в сферу коммуникаций благодаря участию в компании Overland Mail и ныне легендарном Pony Express, каждая из которых стремилась усилить взаимосвязанность растущих Соединенных Штатов.

К 1866 году Wells Fargo расширила свое присутствие на всем западе, охватив более 3000 миль территории и обслуживая клиентов от Небраски до Калифорнии и повсюду между ними.

Сегодня банк объясняет этот быстрый успех своей непоколебимой приверженностью поиску самых быстрых и надежных способов обслуживания своих клиентов.Это было наглядно продемонстрировано множеством видов транспорта, которые использовались в период расцвета экспресс-операций Wells Fargo — от парохода до дилижанса, компания использовала все средства, необходимые для своевременного выполнения работы.

Дилижанс сыграл фундаментальную роль в экспресс-операциях Wells Fargo и остается важной частью имиджа бренда. Источник изображения: Wells Fargo History

Прибытие рельса

Первая трансконтинентальная железная дорога была завершена в 1869 году, что позволило компании Wells Fargo расширить свои руки еще дальше от своей базы в Калифорнии.В течение следующих нескольких десятилетий компания все больше продвигалась на восток и к 1888 году получила титул первой в Америке общенациональной экспресс-компании.

Wells Fargo отпраздновал эту веху, приняв девизы «От океана к океану», которые подчеркнули его обширную континентальную досягаемость, и «За морем», которые продемонстрировали его роль в содействии участию страны в мировой экономике.

Express, Wells Fargo продолжал предоставлять населению повседневные финансовые услуги.Сюда входили телеграфные переводы и денежные переводы, хотя компания по-прежнему уделяла большое внимание работе с золотом в горнодобывающих сообществах.

Раскол

По мере того, как XIX век подходил к концу, потребности Америки развивались все более быстрыми темпами, и Уэллс Фарго признал, что настало время для серьезных перемен.

Wells Fargo & Co’s Bank, Сан-Франциско, отделился от Wells Fargo & Co. Express в 1905 году. Последняя компания проработала более десяти лет после этого, прежде чем ее выкупило федеральное правительство, когда страна погрузилась в Первую мировую войну, оставив Остальная часть операций Wells Fargo непосредственно связана с финансовой отраслью.

Всего год спустя произошло Великое землетрясение в Сан-Франциско 1906 года, которое нанесло огромный ущерб не только всему Сан-Франциско, но и нескольким близлежащим городам, включая Санта-Розу. Землетрясение сровняло с землей здание Wells Fargo, но тогдашний президент банка — И. В. Хеллман — прислал теперь известный (иш) телеграф со словами: «Здание разрушено. Хранилище цело. Наша позиция не пострадала ». это по-прежнему свидетельствует о стойкости и долговечности банка.

После землетрясения 1906 года Wells Fargo доминировал в банковской сфере в центре Сан-Франциско, преодолев Великую депрессию и оказывая помощь во время Второй мировой войны.Но, сохранив сильные позиции в этом районе, банк в конечном итоге начал выходить за пределы района залива.

Рекламный щит Vintage Wells Fargo, когда-то выставленный в Калифорнии. Изображение предоставлено: История Wells Fargo

Wells Fargo зарекомендовал себя в сообществах по всей Северной Калифорнии в течение 1960-х годов. К 80-м годам Wells Fargo распространился по всему штату и стал одним из крупнейших банков страны.

В 1990-х годах компания Wells Fargo вывела этот рост на новый уровень, поскольку компании начали появляться по всей территории США.С., и это десятилетие ознаменовалось восстановлением старинных девизов банка «Океан-to-Ocean» и «Over-the-Seas».

Встреча нового тысячелетия

В настоящее время одна из крупнейших корпораций Америки, Wells Fargo остается штаб-квартирой в Сан-Франциско, но обслуживает миллионы и миллионы клиентов в более чем 8000 физических местах.

У банка есть офисы в 37 разных странах, и в нем работают более 250 000 сотрудников. Wells Fargo работает в различных сферах финансового сектора, от коммерческой недвижимости до управления капиталом и не только.

Банк также входит в число самых крупных благотворительных доноров страны: только в 2017 году он распределил 286,5 миллиона долларов среди 14 500 некоммерческих организаций.

Хотите еще глубже погрузиться в красочную предысторию Уэллса Фарго? В настоящее время банк управляет 12 историческими музеями по всей территории США, каждый из которых предлагает бесплатный доступ и экскурсии для посетителей всех возрастов.

Студенческая кэшбэк-карта Discover it®

Q2 Подробности программы: Активируйте, чтобы заработать 5% кэшбэк-бонуса на АЗС (автономно), Оптовых клубах и Select Streaming Services с 01.04.21 (или с даты активации 5 %, в зависимости от того, что наступит позже) до 30.06.21 при покупках на сумму до 1500 долларов США.Покупки, совершенные на АЗС , включают только торговцев той категории, которые продают автомобильный бензин, за который можно заплатить либо на заправке, либо внутри станции. АЗС, связанные с супермаркетами и суперцентрами, могут не иметь права. Обратитесь к своему Wholesale Clubs , чтобы убедиться, что ваша карта Discover принимается. Покупки аффилированных услуг оптового клуба, такие как услуги доставки, путешествия и покупка сотовых телефонов, могут не подходить для этой категории. Отдельные продавцы и отдельные магазины в физических точках оптовых клубов или в Интернете могут не иметь права на участие в этой категории. Select Streaming Services Покупки включают только следующие избранные подписки на потоковую передачу в США: Amazon Prime Video, Amazon Music, Apple Music, Apple TV +, AT&T TV Now, BET +, CBS All Access, DAZN, Disney +, ESPN +, Fubo TV, Google Play Фильмы и ТВ, HBO Max, Hulu, Netflix, Pandora, Philo, Peacock TV, Showtime, Sirius XM, Starz, Sling, Spotify, Vudu, YouTube TV. Если ваша подписка связана с другим продуктом или услугой, счет за которую выставлен третьей стороной (например, цифровой платформой, поставщиком кабельного или спутникового телевидения, поставщиком телекоммуникационных услуг, интернет-провайдером или производителем автомобилей), покупка может не соответствовать критериям в этой категории.Надстройки, связанные с Select Streaming Services, не могут претендовать на участие в этой акции, если они не указаны в списке, не оплачиваются в пакете, отдельно или через третью сторону. Включенные в список продавцы никоим образом не спонсируют эту программу и не участвуют в ней. Определенные транзакции с цифровым кошельком имеют право на 5%, для получения дополнительной информации см. Discover.com/digitalwallets. Покупки, совершенные через сторонние платежные счета, мобильные или беспроводные устройства чтения карт, виртуальные кошельки или аналогичные технологии, не будут допущены, если технология не предоставляет достаточных сведений о транзакции для квалификации вознаграждений.Категории кэшбэка 5%: в соответствии со стандартной отраслевой практикой продавцам присваивается код категории продавца (MCC), как правило, в зависимости от направления их деятельности или типа продуктов и / или услуг, которые они в основном продают или предоставляют. Discover Card не назначает MCC продавцам. Даже если вы совершаете покупки у продавца предметов, которые соответствуют категории вознаграждений, у продавца может не быть назначенного MCC в этой категории вознаграждений. Только покупки, сделанные у продавцов, расположенных в Соединенных Штатах, имеют право на получение бонуса кэшбэка 5%.Для того, чтобы покупка соответствовала условиям бонусной программы 5% кэшбэка, дата транзакции должна быть до или в последний день предложения или рекламной акции. Для онлайн-покупок датой транзакции от продавца может быть дата отправки товара. Мы можем добавить дополнительные категории в течение квартала, для которых также может потребоваться регистрация. Вознаграждения добавляются на ваш счет Cashback Bonus в течение двух расчетных периодов. См. Условия и положения бонусной программы кэшбэка для получения дополнительной информации о ваших вознаграждениях.

лучших кредитных карт для малого бизнеса на 2021 год

Некоторые из этих карт предлагают отличные путешествия и возврат денег, в то время как другие впечатляют низкими комиссиями и заманчивыми вводными предложениями.

Кредитные карты — очень хорошее решение для многих финансовых целей бизнеса. Независимо от того, хотите ли вы заработать баллы или вернуть деньги, легко отслеживать свои расходы, объединить бизнес-расходы из одного источника или улучшить свой кредитный рейтинг, кредитная карта может помочь.

Но какая кредитная карта лучше всего подходит для вашего бизнеса? Существует огромное количество предложений по кредитным картам (ваша нежелательная почта может свидетельствовать об этом), и всем нужна часть вашего бизнеса. Как отделить пшеницу от плевел?

Мы здесь, чтобы помочь! Здесь, в Merchant Maverick, мы потратили много времени на сравнение кредитных карт, чтобы найти наилучшие доступные варианты. Кредитные карты не универсальны, поэтому мы выбрали лучшие карты для многих бизнес-потребностей, будь то для получения баллов, возврата денег или путевых миль.

Читайте дальше, чтобы найти идеальную кредитную карту (или кредитную карту, в зависимости от обстоятельств) для нужд вашего бизнеса.

⭐️ Рекомендуемая бесплатная корпоративная карта ⭐️

Divvy предлагает бесплатную корпоративную карту практически для любого бизнеса . Начните получать вознаграждение за свои корпоративные расходы уже сегодня. Получите бесплатную карту.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

• Chase Ink Business Cash: 5% -ная ставка возврата наличных средств Chase Ink Business Cash для магазинов канцелярских товаров, Интернета, телефона и кабеля является одной из самых высоких ставок возврата наличных средств, доступных сегодня.
• миль Spark Select из Capital One: с 1,5 мили, заработанными за каждый потраченный доллар, частые путешественники могут найти карту Spark Miles Select от Capital One привлекательной.
• Spark Classic от Capital One: Spark Classic от Capital One, предназначенная для справедливых кредитных пользователей, представляет собой отличную минималистичную карту, которая может помочь тем, у кого молодая или слабая кредитная история.
• Wells Fargo Business Secured Credit Card: Бедные пользователи кредита могут обратиться к Wells Fargo Business Secured Credit Card, чтобы повысить свой кредитный рейтинг и укрепить свою кредитную историю.

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие кредитные карты для бизнеса

Ниже представлены девять наших любимых кредитных карт для бизнеса. Эти карты подходят для различных бизнес-потребностей, поэтому вы сможете найти ту, которая подходит для вашего бизнеса.

Chase Ink Business Preferred: лучшее приветственное предложение

Chase Ink Business Preferred часто называют одной из лучших кредитных карт для малого бизнеса.И, проведя наше исследование и сравнив его с конкурентами, мы соглашаемся. Эта карта — отличный выбор для многих малых предприятий, поскольку она предлагает 3 балла за доллар в нескольких общих бизнес-категориях.

Кредитная карта Chase Ink Business Preferred имеет один из самых щедрых приветственных бонусов среди всех исследованных нами бизнес-карт: 10 0,000 бонусных баллов . Исходя из стандарта в 1 цент за балл, это бонус, эквивалентный кэшбэку в размере 1000 долларов США. Держатели карт должны потратить не менее 15 000 долларов на карту в течение трех месяцев после открытия счета, чтобы заработать бонусные баллы.

С помощью карты Ink Business Preferred можно легко набрать несколько точек одновременно при стандартных деловых покупках. Пользователи карты зарабатывают 3 балла за доллар за все покупки, сделанные в путешествиях, доставке, в Интернете, кабельном, телефонном обслуживании и рекламе в социальных сетях и поисковых системах.

Но есть одна загвоздка. Держатели карт получают только 3 балла за свои первые покупки на сумму 150 000 долларов США во всех этих категориях ежегодно вместе взятых. После этого все покупки возвращаются к 1 баллу за каждый купленный доллар до наступления следующего года годовщины учетной записи.Кроме того, годовая плата за карту составляет 95 долларов.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Золотая карта American Express Business: лучшая для персонализированных вознаграждений

Если ваша компания планирует расходы в рамках нескольких определенных категорий, и вы хотите набрать при этом как можно больше очков, это может быть ваша кредитная карта. Поскольку Золотая карта American Express Business регулирует вознаграждения для категорий, которые вы тратите больше всего на , вы можете эффективно персонализировать эту карту, чтобы максимизировать свои сбережения.

Amex требует значительного ежегодного взноса в размере 295 долларов США, который не взимается в течение вашего первого года. Чтобы компенсировать эту плату, вы можете получить 70 000 бонусных баллов, потратив не менее 10 000 долларов в первые три месяца.

С золотой картой American Express Business вы будете зарабатывать 4 балла за каждый доллар, потраченный в пределах двух выбранных категорий, которые вы тратите больше всего в каждый расчетный период. Есть шесть категорий, имеющих право на получение бонусных баллов:

• Авиабилеты приобретаются напрямую у авиакомпаний
• закупок в США для рекламы в избранных СМИ (онлайн, телевидение, радио)
• закупок в США напрямую у избранных поставщиков компьютерного оборудования, программного обеспечения и облачных решений
• закупок в США на заправках
• Покупки в ресторанах США
• покупок в США с доставкой

Держатели карт зарабатывают 4 балла за каждый доллар, потраченный в их активных категориях, до 150 000 долларов в комбинированных покупках каждый юбилейный год, после чего покупки приносят 1 балл.Все остальные покупки также стоят стандартного 1 балла за потраченный доллар.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Blue Business Plus от American Express: лучший на начальный период 0%

Кредитная карта Blue Business Plus от American Express имеет простую систему начисления баллов, которая понравится продавцам, которые ищут самый простой способ заработать баллы. Он также включает в себя длительный вводный годовой период в 12 месяцев без процентов .А поскольку эта карта не предусматривает годовой платы, это очень хороший выбор для многих малых предприятий.

В общем, American Express Blue Business Plus — отличный вариант для небольших компаний или компаний, не планирующих часто использовать свою карту, в отличие от двух вышеуказанных карт, которые почти требуют частых расходов. На этой карте в настоящее время нет приветственного предложения, но она компенсируется заманчивой программой вознаграждений.

Получить вознаграждение просто: каждый потраченный доллар приносит 2 очка, но не более 50 000 долларов в год.Двойные баллы применяются ко всем подходящим покупкам; держатели карт не подпадают под ограничения категории.

Естественно, предприятия, заинтересованные в ежегодных расходах значительных сумм, превышающих 50 000 долларов, либо захотят отказаться от этой карты, либо дополнить ее другой кредитной картой. Тем не менее, программа Amex Blue Business Plus — один из самых простых способов заработать очки.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Brex Card: Лучшее для стартапов

Brex Card — это корпоративная карта, предназначенная для технологических стартапов.Эта карта дает от до 8 баллов за приложения для совместного использования поездок и такси, 5 баллов в поездках, 4 балла в ресторанах, 3 балла за повторяющееся программное обеспечение, 3 балла за продукты Apple и 1 балл за все остальное . Вознаграждения можно обменять на кредитную ведомость или использовать для бронирования поездок через портал Brex.

Помимо схемы базовых баллов, карта Brex Card предлагает эксклюзивные предложения по подписке на различные продукты и инструменты на сумму более 150 000 долларов. Примеры включают 5000 долларов в счет Amazon Web Services, до 150 долларов в счет Google Реклама и скидку 25% на Slack на 12 месяцев.

Brex также следует отметить своей реакцией на пандемию COVID-19. Чтобы облегчить работу новых удаленных сотрудников компаний, Brex создал программу вознаграждений за подписку. Эта программа имеет 8 баллов за инструменты для совместной работы, 4 балла за доставку еды и 3 балла за повторяющееся программное обеспечение.

Помимо самой карты, Brex предлагает полноценное управление расходами, чтобы помочь компаниям выпускать карты сотрудников, сопоставлять квитанции и отслеживать расходы. Предложение компании по бизнес-счетам, Brex Cash, пытается заменить стандартный бизнес-текущий счет, предоставляя покрытие FDIC, бесплатную ACH и отправку телеграфных сообщений, а также отсутствие требований к минимальному балансу.

Начало работы с картой Brex

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Spark Cash Select From Capital One: лучший вариант для вознаграждений по фиксированной ставке

Capital One предлагает очень пассивный способ заработать приличную сумму кэшбэка. С кэшбэком 1,5% на все покупки вместо базового 1%, эта карта идеально подходит для продавцов, которые ищут простой способ сэкономить деньги.

Мы выбрали Spark Cash Select от Capital One, потому что он не имеет годовой платы.Имея это в виду, имейте в виду, что Capital One предлагает аналогичную карту с 2% кэшбэком на все покупки и более высоким бонусом за ранние расходы, но она имеет годовую плату в размере 95 долларов (однако эта плата не взимается в первый год).

Как указывалось выше, с этой карты не взимается годовая плата за первый год, что означает, что ваши первоначальные сбережения (и бонус за ранние расходы) не будут сведены на нет значительной ежегодной оплатой. Вы также можете получить бонус в размере 200 долларов за раннюю трату, потратив 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев.

Capital One очень проста: вы получаете 1,5% кэшбэка за все соответствующие критериям покупки, сделанные с помощью вашей карты. Например, если вы потратите 10 000 долларов на карту, вы получите 150 долларов кэшбэка. Эта карта не подлежит ограничению; вы получите кэшбэк в размере 1,5% независимо от того, сколько вы потратите на карту.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Chase Ink Business Cash: лучший вариант для возврата денег

Chase, Ink Business Cash, дает владельцам бизнеса возможность заработать 5% и 2% кэшбэка за покупки в различных категориях .При ограничении категории в 25 000 долларов вы не сможете зарабатывать столько, сколько могли бы с другой картой. Тем не менее, карта Chase’s Ink Business Cash предлагает щедрое приветственное предложение и бесплатную годовую плату.

Это приветственное предложение довольно шикарное. Если вы потратите не менее 7500 долларов в течение трех месяцев с момента открытия счета, вы получите бонус в размере 750 долларов кэшбэка. Он также имеет начальную годовую ставку 0% на покупки, сделанные в первые 12 месяцев — вступительный период, который конкурирует с Blue Business Plus от Amex.

Chase предлагает 5% кэшбэка в магазинах канцелярских товаров и при покупке в Интернете, по телефону и кабельному телевидению и 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах.Варианты возврата наличных в размере 5% и 2% ограничены на уровне 25000 долларов США за каждый год юбилея учетной записи, поэтому это может быть не лучшим выбором для предприятий, заинтересованных в том, чтобы взимать большие суммы со своей карты. За покупки, превышающие ограничение по категориям (а также за все другие покупки), возвращается 1% кэшбэка.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Spark Miles Select From Capital One: Best For Travel Rewards

Spark Miles Select from Capital One — отличный и простой способ для частых путешественников заработать мили.Держатели карт получают 1,5 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки , так что вы можете эффективно накапливать мили независимо от того, что вы покупаете. Кроме того, Capital One набирает мили в 5 раз, если вы бронируете отели и аренду автомобилей через его портал. Эта базовая схема стоит больше, чем сумма, выплачиваемая многими кредитными картами, и создает отличный стимул для использования этой карты при многих покупках — а ставка 5x — это вишенка на вершине.

Как и линейка бонусов кэшбэка Capital One, стоит отметить, что у эмитента есть вторая проездная карта, которая просто называется Spark Miles.Эта карта приносит две мили за каждый потраченный доллар и имеет более высокий бонус за раннюю трату, но также предусматривает годовую плату (однако в течение первого года плата не взимается).

Помимо миль, заработанных за покупки, Capital One предоставляет держателям карт 20 000 бонусных миль за регистрацию при условии, что вы потратите не менее 3000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Это эквивалент 200 долларов США на поездку. Spark Miles Select также не предусматривает ежегодной оплаты.

миль можно обменять на большинство дорожных расходов, включая авиабилеты, отели, путевки и другие покупки.Держатели карт имеют доступ ко всем бизнес-преимуществам Capital One и Visa.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Spark Classic From Capital One: лучший для пользователей с честным кредитом

Владельцам бизнеса с удовлетворительным или средним кредитным рейтингом не нужно искать дальше, чем Spark Classic от Capital One, когда дело касается кредитных карт. Хотя его схема вознаграждений может показаться довольно простой, в ней нет ежегодной платы. Кроме того, эта карта помогает владельцам повысить свои кредитные рейтинги, позволяя им искать более выгодные карты в будущем.

Те, у кого есть Spark Classic, могут рассчитывать на заработать неограниченный 1% за доллар, потраченный на все покупки . Эта сумма может показаться низкой по сравнению с некоторыми другими картами Capital One. Тем не менее, это по-прежнему щедрое предложение, потому что оно нацелено на владельцев бизнеса с справедливой кредитной историей. Кроме того, вам не нужно беспокоиться о ежегодной плате.

Вознаграждения могут быть погашены в форме кредита или чека, а также кредита за предыдущие покупки, подарочные карты и многое другое. Минимума для погашения нет, и они будут действовать в течение всего срока действия аккаунта.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Обеспечение бизнеса Wells Fargo: лучший вариант для малоимущих пользователей кредита

Как одна из отдельных защищенных карт для бизнеса, кредитная карта Wells Fargo с обеспечением для бизнеса может быть лучшим вариантом для бизнеса, у которого нет кредитной истории или, возможно, с низким кредитным рейтингом. В нем также предусмотрена гибкая схема вознаграждений, позволяющая получить максимальную отдачу от вознаграждений, а также повысить свой кредитный рейтинг.

Эта гибкая схема вознаграждений, безусловно, является изюминкой этой карты. Вы можете выбрать чистую выплату 1,5% за каждый потраченный доллар, или вы можете выбрать 1 балл за потраченный доллар с 1000 бонусных баллов за каждый расчетный период, который ваш бизнес тратит на 1000 долларов или больше.

В конечном итоге ваш выбор будет зависеть от того, сколько вы потратите. Пользователи с низкими расходами (менее 1000 долларов в месяц) или с высокими расходами (более 2000 долларов), вероятно, захотят выбрать формат возврата денежных средств. Те, кто находится в середине (от 1000 до 2000 долларов в месяц), могут добиться большего успеха благодаря бонусным баллам.

Хотите больше вариантов защищенных карт? Наше руководство по обеспеченным кредитным картам поможет вам.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Как выбрать кредитную карту для вашего бизнеса

Нужны советы по выбору следующей кредитной карты для вашего бизнеса? Вот несколько полезных советов для начала:

• Проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки . Поскольку заявки на выдачу кредитных карт инициируют «жесткую борьбу» с вашей кредитной историей, подача слишком большого количества карт в быстрой последовательности может снизить ваш кредитный рейтинг.Таким образом, вы должны убедиться, что соответствуете требованиям для утверждения , прежде чем подадут заявку на получение карты. Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, посетите один из наших любимых (и бесплатных!) Сайтов по проверке кредитоспособности.
• Найдите схему вознаграждений, которая соответствует расходам вашего бизнеса . Сопоставив карту с привычками к расходам вашего бизнеса, вы сможете максимизировать свои вознаграждения.
• Всегда обращайте внимание на дополнительные преимущества карты . Многие карты предлагают преимущества помимо базовых вознаграждений, такие как расширенные гарантии или туристическая страховка.Если вы пытаетесь выбрать между двумя картами с одинаковыми базовыми наградами, проверьте их дополнительные преимущества, чтобы сделать выбор.

Что вам нужно, чтобы подать заявку на получение бизнес-кредитной карты

При подаче заявления на получение бизнес-карты вам обычно необходимо предоставить идентификационный номер налогоплательщика вашей компании. Если у вас его нет, вы можете вместо этого использовать свой номер социального страхования. Скорее всего, вас попросят указать юридическую структуру вашего бизнеса, тип собственности и возраст.Эмитенты часто запрашивают ваш годовой доход, сколько вы тратите в год и в какой стране находится ваш бизнес.

Лучшие кредитные карты для бизнеса: последние мысли

В целом, это лучшие кредитные карты для бизнеса на 2021 год. Но вы ищете что-то конкретное? Мы рассмотрели лучшие бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, а также карты, которые лучше всего подходят для получения вознаграждений за путешествия. Крупные компании могут захотеть ознакомиться с нашим сравнением лучших корпоративных кредитных карт.

Если ваш бизнес только начинается, возможно, вы захотите взглянуть на свои варианты лучших личных кредитных карт для предпринимателей. Для получения дополнительной информации перейдите к нашим любимым личным кредитным картам для деловых расходов.

⭐️ Рекомендуемая бесплатная корпоративная карта ⭐️

Divvy предлагает бесплатную корпоративную карту практически для любого бизнеса . Начните получать вознаграждение за свои корпоративные расходы уже сегодня. Получите бесплатную карту.

Вкратце: Лучшие кредитные карты для бизнеса

• Chase Ink Business Preferred: Пользователи, желающие потратить много денег в течение следующих трех месяцев, будут щедро вознаграждены здоровенным приветственным бонусом Chase Ink Business Preferred.
• Золотая карта American Express Business: поскольку Золотая карта Americas Express Business регулирует категории премиальных вознаграждений в зависимости от привычек пользователя, эта карта отлично подходит для тех, кто ищет персонализированную программу вознаграждений.
• Кредитная карта Blue Business Plus от American Express: Если вам нужно совершить крупную покупку в кредит, не ищите ничего, кроме American Express Blue Business Plus с длительным вступительным периодом 0% годовых.
• Brex Card: Brex Card — это привлекательная корпоративная карта, ориентированная на стартапы, благодаря ориентированной на технологии программе вознаграждений.
• Spark Cash Select от Capital One: благодаря прямому кэшбэку в размере 1,5% на все, Spark Cash Select от Capital One — отличный вариант для тех, кто нуждается в простой кредитной карте с возвратом денег.
• Chase Ink Business Cash: 5% -ная ставка кэшбэка Chase Ink Business Cash для магазинов канцелярских товаров, Интернета, телефона и кабеля — одна из самых высоких ставок кэшбэка, доступных сегодня.
• Spark Miles Select из Capital One: с 1,5 мили, заработанными за каждый потраченный доллар, частые путешественники могут найти карту Spark Miles Select от Capital One привлекательной.
• Spark Classic от Capital One: Spark Classic от Capital One, предназначенная для справедливых кредитных пользователей, представляет собой отличную минималистичную карту, которая может помочь тем, у кого молодая или плохая кредитная история.
• Кредитная карта с обеспечением для бизнеса Wells Fargo: малоимущие пользователи кредита могут обратиться к кредитной карте с обеспечением для бизнеса Wells Fargo, чтобы повысить свой кредитный рейтинг и укрепить свою кредитную историю.

Эксперт в необанкинге и бизнес-кредитных картах, Джаред изучает и пишет о финансах малого бизнеса с 2018 года. Его исследования данных цитировались в ряде СМИ, включая MSN, Cheapism и NBC. Он имеет степень бакалавра журналистики Университета Джорджа Фокса.

11 Лучшие кредитные карты 2021

Фото-иллюстрация: Стиви Ремсберг; Фотографии Getty Images

Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

Это сбивает с толку расчет всех этих годовых сборов, процентных ставок и бонусных баллов, чтобы найти наиболее подходящую для вас кредитную карту, независимо от того, включает ли ваш конкретный образ жизни много путешествий или услуг по совместному использованию автомобилей или даже просто — если мы речь идет о текущем моменте — потоковом Netflix. И хотя в наши дни существует множество материалов, посвященных личным финансам, которые помогут вам разобраться с вашими вариантами, мы в Strategist решили подойти к этой теме по-своему.То есть, поговорив со многими людьми о кредитных картах, которые они используют, и о том, почему они их используют.

Для следующего списка мы консультировались со многими профессионалами, включая финансовых менеджеров и финансовых авторов, но мы также обратились к менее ожидаемым источникам, которые оказались навязчивыми (и исключительно информированными) о мире кредитных карт. Наиболее традиционными из нашей дюжины экспертов являются журналисты по кредитным картам Эрик Розенберг, Джейсон Стил и Холли Джонсон; эксперты по личным финансам Трэй Бодж и Тиффани Алише; и специалист по финансовому планированию Ник Холеман.Помимо этой основной группы, мы поговорили с редакторами на шапке сайта Condé Nast Traveler , аналитиками из таких компаний, как Goldman Sachs и Barclays, и даже с парой приятелей, которым около 20, которые так страстно любят свои любимые кредитные карты, что они согласились. чтобы позволить нам модерировать их в интенсивной дискуссии о том, что лучше. Появившиеся рекомендации включают рекомендации для часто летающих пассажиров, покупателей Amazon и посетителей ресторанов — или заказчиков еды на вынос, учитывая текущий момент. (Но опять же, во время пандемии очень удобная карта возврата денег вполне может быть вашим лучшим выбором.) Читайте, чтобы решить для себя; Как всегда, мы разбили рекомендации и советы на разделы, поэтому, если вы хотите перейти к чему-то конкретному, вы можете щелкнуть любую из приведенных ниже ссылок. Примечание. Указанные цены отражают годовую комиссию, взимаемую с каждой карты; для карт, с которых не взимается годовая комиссия, цена не указана.

Лучшая кредитная карта на случай пандемии | Вторая лучшая кредитная карта на случай пандемии | Что делать с годовой процентной ставкой или процентными ставками? | Лучшая кредитная карта для путешественников | Лучшая кредитная карта для случайных путешественников, которые хотят получить вознаграждение | Есть ли лучшая кредитная карта авиакомпании? | Еще две хорошие кредитные карты для путешественников, по мнению редакции Condé Nast Traveler | Почему системы вознаграждений и баллов так запутаны (и есть ли способы сделать их менее запутанными)? | Единственная кредитная карта, связанная с розничным продавцом | Лучшая кредитная карта для предпринимателей | Лучшая кредитная карта для студентов колледжа | И дебаты о кредитных картах, ориентированных на туристические баллы, vs.кэшбэк кредитные карты

Не следует удивляться тому, что наш настоящий момент — не лучшее время, чтобы подписаться на карточку, которая награждает вас за то, что вы сели в самолет или пообедали вне дома. Хотя некоторые карты, использующие систему баллов, такие как карты Chase Sapphire и American Express® Gold Card, также позволяют конвертировать эти баллы в наличные, вы, как правило, получаете больше пользы, вкладывая баллы этих карт в такие вещи, как авиабилеты и отели. Из-за этого самая полезная кредитная карта для регистрации прямо сейчас — это, вероятно, очень простая карта возврата денег, которая, по словам Розенберга, «похожа на получение бесплатных денег обратно на деньги, которые вы потратите» — практически везде, где вы потратьте их — потому что это позволяет вам оплачивать покупки на вашем счете или балансе.

По словам Стила, идеальной кредитной картой для регистрации прямо сейчас является карта American Express Blue Cash Preferred, которая предлагает 6-процентный возврат наличных в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год, а также на некоторых потоковых сервисах США. , включая Netflix. (Вы также получаете 3% кэшбэка на транзит и покупки заправочных станций в США, а также один процент кэшбэка на все остальное.) «Это покрывает в равной степени горожан и жителей пригорода», — говорит Стил, учитывая, что то, что считается транзитом, включает поезда, такси, поездки -доля услуги и метро.Вам придется платить годовой взнос в размере 95 долларов, «но если вы посчитаете, — отмечает Стил, — довольно сложно представить, что вы не зарабатываете сотни долларов наличными по этой карте только за счет выгоды от супермаркета». (Тем не менее, с новых кандидатов будет отказано в первом годовом платеже.) Тоня Рэпли, автор и основатель MyFabFinance, также говорит, что Blue Cash Preferred — лучший вариант карты для пандемии, потому что она позволяет использовать повседневные расходы, а также позволяет вам использовать заработанные баллы, чтобы уменьшить ваш ежемесячный счет.«Многие из нас не делают того, что вознаграждают традиционные кредитные карты», — объясняет она. «Это будет действительно полезно, потому что в этом случае, если у вас нет денег, вы все равно сможете использовать преимущества, которые вы получаете с этой картой, для выплаты своего баланса». Посмотреть тарифы и комиссии по картам можно здесь.

По словам Рэпли, одним из недостатков карты American Express Blue Cash Preferred является то, что ее может быть сложнее получить одобрение в зависимости от вашего кредитного статуса.Но эксперты рекомендуют несколько кредитных карт, которые легче получить и которые имеют аналогичные преимущества. Розенберг сказал нам, что ему также нравится кредитная карта Capital One Savor по тем же причинам, по которым ему нравится карта Blue Cash Preferred. «У него также есть годовая плата в размере 95 долларов, — отмечает он, — но есть действительно хорошие бонусы для множества категорий», включая продукты — с Savor вы получите 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и 1% обратно. большинство других покупок. (Однако его лучшие бонусы — это еда и развлечения — 4% кэшбэка — что будет хорошо, когда вы снова начнете обедать и развлекаться.)

Рэпли говорит, что другой хорошей альтернативой карте Blue Cash Preferred может быть карта Freedom Unlimited от Chase, которая, по ее словам, имеет тенденцию быть немного более снисходительной при выдаче кредита. Freedom Unlimited зарабатывает 1,5% кэшбэка с каждой покупки, а также предлагает бонус кэшбэка в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета. Нет никакой годовой платы и минимума, необходимого для возврата денег. Эксперт по личным финансам Трэй Бодж также любит эту карту в связи с пандемией, потому что она имеет нулевую процентную ставку начального процента — или годовой процентной ставки — на покупки в течение 15 месяцев (после этого переменная годовая процентная ставка составляет 14.99–23,74 процента). Бодж говорит, что этот щедрый вступительный годовой доход (надеюсь) позволит вам обойтись без выплаты процентов на свой баланс в течение того, что для большинства является финансово неопределенным периодом. Однако, когда дело доходит до карт с нулевой процентной годовой процентной ставкой для вступления, Рэпли советует помнить о том, что происходит, когда вы выходите из вводного периода. «Некоторые карты будут взимать с вас возврат процентов, поэтому вы в конечном итоге платите проценты за покупки за этот 15-месячный период, если вы еще не выплатили» остаток к моменту окончания периода, — предупреждает она.

Большинство экспертов, с которыми мы беседовали, утверждали, что процентные ставки — или комиссии, взимаемые с баланса, который вы не можете полностью погасить — не должны возникать, потому что, по их мнению, вам действительно следует избегать наличия остатка на кредитной карте в все. Если вы беспокоитесь, что не сможете погасить ежемесячный остаток, некоторые эксперты говорят, что вам будет лучше с дебетовой картой. Но Бодж признает, что этот сценарий идеального мира не всегда является реальностью: «Нам, финансовым экспертам, это достаточно легко сказать, потому что мы собираемся быть более финансово ответственными, чем средний человек.Эксперт по личным финансам Тиффани Алише соглашается: она говорит, что сказать, что никогда не иметь средств на кредитной карте, все равно что «говорить детям, что лучший способ не забеременеть — это воздержание». Конечно, это идеальная ситуация, но будут люди, у которых есть долги по кредитным картам ».

Вот почему Аличе и Бодж говорят, что вы всегда должны помнить о процентной ставке по любой карте, когда подписываетесь на нее. Что касается того, какие карты имеют так называемые лучшие процентные ставки, Алише говорит, что она начала бы с поиска карты без годовой платы, «но на самом деле именно вы с вашим кредитным рейтингом будете определять процентную ставку для ваша карта.Если у вас оценка 750 или выше, это считается идеальным кредитным рейтингом, и вы сможете получить более высокую годовую процентную ставку ». Бодж добавляет, что в идеале вы хотите искать карту с годовой процентной ставкой ниже 15 процентов при сравнении доступных вариантов на основе вашего кредитного рейтинга. (Большинство карт в этом списке, за исключением одной, имеют переменную годовую ставку в зависимости от кредитного рейтинга, при этом самые низкие суммы обычно колеблются в районе 15 или 16 процентов.) Алише вместе с Талаатом и Тай Макнили, дуэтом мужа и жены позади His & Her Money говорят, что вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на таких сайтах, как Credit Karma или Experian.Как только вы это узнаете, они предлагают посетить MagnifyMoney, веб-сайт, который поможет вам найти кредитную карту, которая предложит вам лучшую процентную ставку на основе предоставленного вами кредитного рейтинга.

По большому счету, Chase Sapphire Reserve — это кредитная карта, которую наши эксперты рекомендовали чаще всего — восемь из них говорят, что у них она есть в кошельках, — особенно для людей, которые любят путешествовать. Карта дает такие преимущества, как годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в более чем 1000 залов ожидания в аэропорту через Priority Pass и возможность переводить авиамили в пункты проживания в отелях.Уловка в том, что заповедник далеко не бесплатный, с крутой годовой платой в 550 долларов. Но, как подчеркивает Розенберг, это компенсируется годовым кредитом на поездки, который, если вы все равно потратите столько года на поездки (включая отели и парковку в аэропорту), фактически снижает ежегодную плату до 250 долларов. Плюс есть страховка от отмены / прерывания поездки: когда вы застряли где-то из-за, скажем, погодной задержки, Розенберг отмечает, что от авиакомпаний не требуется ничего делать, кроме как помочь вам найти следующий рейс, который может быть даже следующим. день — и в этом случае вам придется заплатить за собственный номер в отеле.«Но если у вас есть карта Sapphire, сработает страхование на случай непредвиденных ситуаций, и вы сможете заставить их оплатить номер в отеле, поэтому вам не придется платить из своего кармана».

С резервом вы получаете три балла за доллар на поездки и питание по всему миру и один балл за доллар на все остальное, а также деньги на DoorDash (до марта 2022 года) и членство в Lyft Pink (до декабря 2021 года). Мередит Кэри, заместитель редактора в Condé Nast Traveler и соведущая подкаста Women Who Travel , говорит, что использует свой резерв практически для всего, что покупает, а это значит, что ее очки быстро накапливаются.По ее оценкам, за счет одних только повседневных покупок она обычно может совершать три или четыре рейса эконом-класса в год без карты. Резерв предлагает заманчивый бонус за регистрацию в размере 50 000 бонусных баллов при условии, что вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после получения карты. Но, как предупреждает эксперт по финансовому планированию Ник Холеман, один из самых больших способов, по которым люди теряют деньги с кредитными картами, — это тратить больше, чем они могли бы в противном случае, чтобы достичь этого минимума для получения бонуса. Вот почему, говорит Холеман, при подаче заявки на новую кредитную карту вам следует рассчитывать время на крупную покупку, которую вы уже планировали совершить, что он и его жена сделали во время своего медового месяца.Бодж говорит, что стоит отметить, что выполнение минимума, необходимого для получения бонуса за регистрацию в резерве, — это то, что большинству людей было бы нелегко делать в повседневной жизни. «Если вы можете внести арендную плату в карту, это будет иметь большое значение. Но не везде, где вы живете, вы сможете оплачивать квартплату картой. Я не могу оплатить ипотеку с помощью карты », — добавляет она.

Если ежегодный взнос в размере 550 долларов США кажется слишком большим обязательством, некоторые эксперты говорят, что вы можете выбрать стартовую карту Sapphire Chase, Chase Sapphire Preferred.Эксперты называют эту карту лучшим вариантом для тех, кто хочет узнать, как работают вознаграждения, такие как баллы и мили, потому что Preferred имеет годовую плату всего в 95 долларов и по-прежнему зарабатывает в два раза больше баллов на путевые расходы и расходы в ресторане плюс один балл за доллар. обо всем остальном. Рэпли говорит, что это отличный вариант для тех, кто не обязательно может претендовать на резерв, но все же хочет получить доступ к порталу Chase, который, по ее словам, является ее любимым инструментом бронирования, учитывая, насколько легко он упрощает процесс погашения.По ее словам, простота портала Chase делает его «буквально похожим на центральную станцию ​​бронирования, чтобы выкупать баллы вместо того, чтобы использовать их повсюду». Бонус за регистрацию для Preferred составляет 60 000 баллов после того, как он потратил 4000 долларов на покупки в первые три месяца. Один сотрудник инвестиционного банка, с которым мы разговаривали, сказал нам, что оба его соседа по комнате начали с привилегированной карты после окончания колледжа, а затем через два года перешли на резервную.

Как и Резервная карта, Привилегированная карта также предлагает страховку на случай отмены / прерывания путешествия, которая распространяется и на аренду автомобилей.Эшли Халперн, главный редактор AFAR Media, говорит, что одна из самых ценных вещей, которую нужно знать, когда вы идете арендовать автомобиль, — это пропустить страховое покрытие агентства по аренде и списать всю транзакцию аренды с вашей карты, которая затем ваша страховка, предусматривающая возмещение до реальной денежной стоимости автомобиля за столкновение и кражу. (Несколько экспертов, с которыми мы разговаривали, в том числе Халперн, сказали, что у Chase исключительное обслуживание клиентов, когда дело доходит до аренды автомобилей.) Розенберг добавляет, что страховка прокатной компании обычно стоит около 10–20 долларов в день, поэтому, если вы используете карту в качестве Ваша автостраховка на десятидневную поездку, вы только что сэкономили 100 долларов.«Это прямо здесь, за одну поездку, оплачивается весь годовой сбор», — говорит он.

С одной стороны, если есть авиакомпания, которую вы действительно любите и лояльны, — скажем, United — есть свои достоинства в том, чтобы подписаться на ее карту (которой, в случае United, будет United Explorer Card , у которой есть Годовой сбор в размере 95 долларов США и «бесплатная услуга регистрации багажа», согласно Розенбергу). Но, как указывает Халперн, авиакомпания может изменить свою программу миль в любой момент, и «если вы положите все свои яйца в одну корзину, а авиакомпания обесценивает ее по прихоти, вы облажались.Стил говорит, что авиакомпании печально известны тем, что занижают стоимость своих премиальных миль и «перемещают стойку ворот, что очень неприятно для людей, которые использовали кредитную карту и экономили свои мили».

Если вас беспокоит, что авиакомпании обесценивают баллы, Стил говорит, что вы можете снизить этот риск, выбрав такую ​​карту, как Chase Sapphire Reserve или Preferred, потому что вы можете использовать их баллы в нескольких авиакомпаниях. «Тот факт, что кто-то говорит, что это лучшая карта авиакомпании, не означает, что она лучше всего подходит для вашего образа жизни», — говорит Рэпли, отмечая, что карта, предназначенная для авиакомпании, которая не летает туда, где вы находитесь или не имеет ближайшего хаба, по сути бесполезный.«Убедитесь, что это авиакомпания, которую, как вы знаете, вы сможете часто использовать, чтобы воспользоваться этими льготами».

Планируя свою свадьбу в прошлом году, Стефани Ву, директор по статьям в Condé Nast Traveler , подписалась на карту American Express Platinum Card, зная, что потратит достаточно, чтобы получить приветственный бонус в размере 75000 баллов за первые 5000 долларов. шесть месяцев с момента открытия счета. Что касается того, почему Ву выбрала Platinum в первую очередь, она говорит, что ее основной причиной были «непревзойденные» пять баллов за доллар при покупке авиабилетов (все остальные расходы приносят один балл за доллар).«Между девичником, медовым месяцем и другими свадьбами, на которых я присутствовал, я знал, что буду летать во многих самолетах, — говорит Ву. Несколько других льгот пригодились и во время ее поездок, например, доступ в Delta Sky Clubs. «С картой Platinum вы можете входить в клубы Delta Sky каждый раз, когда летите на Delta, независимо от того, каким классом вы летите. Хотя залы ожидания Centurion, принадлежащие AmEx, возможно, лучше, чем большинство клубов Sky, я обнаружил, что они часто находятся не в тех городах или терминалах, которые подходят для моих путешествий, но клуб Delta Sky Club всегда был таким.Однако за эти льготы приходится платить: за карту Platinum взимается годовая плата в размере 550 долларов, и это единственная упомянутая карта, у которой технически нет регулярной годовой процентной ставки; вместо этого, для тех, кто не полностью ежемесячно выплачивает свой баланс, American Express предлагает возможность погашать отдельные сборы в размере 100 долларов США или более с течением времени, но для любого переносимого ежемесячного остатка будет применяться переменная годовая ставка в размере 15,99– 22,99 процента. Посмотреть тарифы и комиссии по картам можно здесь.

В то время как теперь она использует карту Sapphire Reserve, Кэри также рассказала нам, как ей понравилась более общая карта Bank of America Travel Rewards , которую она использовала в течение многих лет, прежде чем перейти на нее.«Игра с очками не для всех, — говорит она, — поскольку расчет наилучшего способа заработать и потратить очки иногда может показаться работой на полную ставку». Вместо начисления баллов, которые вы можете использовать для бронирования будущих путешествий, баллы этой карты можно использовать для оплаты любых связанных с поездкой покупок, которые вы списали с нее в течение 12 месяцев (что делает ее более похожей на карту возврата денег, специально предназначенную для путешествий). По словам Кэри, карта «позволяет вам пожинать плоды путешествия», когда вы покупаете на нее свои обычные продукты, обеды, одежду — что угодно — все это время вы накапливаете баллы, которые затем можете использовать для обратной оплатить дорожные расходы и снять, скажем, рейс до Лондона или ваш еженедельный MTA за 33 доллара, сдать свой предыдущий отчет.Дополнительные льготы включают отсутствие ежегодной платы, баллы, срок действия которых никогда не истекает, и никаких комиссий за зарубежные транзакции (мы должны отметить, что ни одна из карт в этом списке не рекомендована специально для оплаты зарубежных транзакционных сборов за поездку).

Основная причина путаницы с точками, согласно Холману, заключается в том, что они часто не так просты, как одна точка, равная одному доллару, поскольку этот обменный курс может зависеть от того, на что вы используете баллы. «Если вы обменяете свои очки Chase на кэшбэк, вы можете получить 0 долларов.01 стоимости за пункт; если вы обменяете свои очки погони на путешествия, вы можете получить на 50 процентов больше стоимости за каждое очко », — поясняет он. Стил добавляет: «Более ценные системы имеют тенденцию быть более сложными». Когда дело доходит до получения максимальной отдачи от ваших баллов в поездках, Халперн предлагает использовать службу бронирования, которая может помочь вам найти лучший способ перевести баллы в мили, если вы используете кредитную карту, баллы которой не предназначены для конкретная авиакомпания (одна из фаворитов Халперн — Juicy Miles).

Хотя в целом наши эксперты считают, что вам, вероятно, следует пропустить большинство кредитных карт, связанных с розничным торговцем, карта Amazon Rewards Visa Signature Card является исключением. Розенберг говорит, что это единственная аффилированная с розничным торговцем карта, которая есть у него самого, поскольку участники Amazon Prime получают пять баллов за доллар за все покупки Amazon и Whole Foods. «Если вы регулярно делаете покупки в любом из них, то ставка в 5 процентов (или пять баллов за доллар) — это примерно самая большая сумма, которую вы получите на любой карте, где бы вы ни тратили деньги», — говорит он, добавляя, что на карте нет годовая плата.Вы также зарабатываете два балла за доллар за покупки в ресторанах, заправочных станциях и аптеках и один балл за доллар за все остальное — все это можно использовать для погашения вашего баланса. Бодж соглашается, описывая это как «действительно звездную карту» как с точки зрения предлагаемых наград, так и с точки зрения простоты преимуществ. «Совершенно ясно, что вы получаете», — говорит она. «Что касается меня, мне нужно найти карту, которую легко использовать с хорошими предложениями за то, что для меня важно», — отмечая, что, будучи заядлым покупателем Amazon и Whole Foods, она уверена, что она воспользуется преимуществами, не имея слишком много думать об этом.«Я думаю, что стоит серьезно подумать о любой карте без годовой платы, которая имеет такой уровень преимуществ».

Хоулман говорит, что лучше всего опасаться регистрации кредитной карты, связанной с розничным продавцом, — это если она ваша первая. По его словам, из соображений кредитного рейтинга вы хотите хранить первые карты, которые получаете на всю жизнь, «потому что они помогают со временем наращивать ваш кредитный рейтинг». Хотя вы «можете делать покупки, скажем, в Old Navy прямо сейчас, — продолжает он, — через десять лет, вы все еще будете хотеть эту карту? В противном случае у вас может возникнуть соблазн — особенно если за него взимается комиссия — закрыть его.В любом случае, вы попали в плохую ситуацию. «Вы либо платите комиссию за то, чтобы кредитная карта, которую вы не используете и не получаете выгоду, остается открытой, либо закрываете ее, чтобы сэкономить комиссию и снизить свой кредитный рейтинг». Но Холман по-другому относится к карте Amazon, называя ее «довольно малорисковой» картой с ценной системой вознаграждений. «Мне это нравится, потому что Amazon по своей сути довольно гибок. Это не значит, что вы можете купить только одну вещь — вы можете купить что угодно на Amazon », — говорит он. «А Amazon, вероятно, в ближайшее время никуда не денется.”

Команда McNeely предупреждает, что лучшая карта для бизнеса действительно зависит от того, с какими расходами вы имеете дело. Но предпринимателям, которые только открывают магазин и хотят продавать себя потенциальным клиентам, они предлагают карту Chase Ink Business Preferred, которую они используют в своем собственном бизнесе. «Для предпринимателя, который тратит значительную часть своего маркетингового бюджета на онлайн-рекламу, Chase Ink Business Preferred будет иметь наибольший смысл», — говорит Талаат Макнили, поскольку он предлагает в три раза больше очков за рекламные покупки, сделанные на сайтах социальных сетей. и поисковые системы.Рэпли также использует эту карту для своего бизнеса по той же причине: категории вознаграждений — это области, в которых ее бизнес будет тратить в любом случае. «Я могу получать баллы за рекламу в Facebook, которую мы запускаем — то, что мы уже собираемся делать в нашем бизнесе, но теперь мы получаем за это льготы», — объясняет она. Тай Макнили добавляет, что «преимущество очков Chase в том, что вы можете объединить или передать очки, чтобы обменять их на что-то вроде более крупного билета», включая возврат наличных денег, деловые поездки через портал Chase и даже оплату за них. вещи на Amazon.

Годовая плата за карту Chase Ink составляет 95 долларов, но вы получите 100 000 бонусных баллов, если потратите 15 000 долларов на покупки в первые три месяца после регистрации. В дополнение к баллам, начисляемым за рекламу в социальных сетях и поисковых системах, эта карта предлагает тройное увеличение баллов за доставку, интернет / кабельное / телефонное обслуживание и поездки, а также один балл за доллар, потраченный на все остальное. (Хотя существует годовой лимит в 150 000 долларов на сборы, за которые можно заработать в три раза больше баллов; если вы потратите больше, эти сборы начисляют только одно очко за доллар.) Обратите внимание, что, поскольку это визитная карточка, вам потребуется предоставить дополнительную документацию о своем бизнесе, чтобы зарегистрироваться.

По мнению Стила, главным решающим фактором для студентов, выбирающих кредитную карту, должно быть удобство. Вот почему он порекомендует им получить карту в банке, в котором у них уже есть счет, что делает оплату очень простой. «Это всего лишь один вход, оплата происходит мгновенно, и они могут хранить все свои напоминания и остатки в одном месте», — говорит он.Но если вы ищете карту, которая также предлагает некоторые вознаграждения, три эксперта назвали карту Discover it Student Cash Back card как отличную кредитную карту для студентов колледжа (кстати, минимальный возраст для подачи заявки на вашу собственную карту составляет 18 лет. старый; и чтобы подать заявку на это, вам нужно будет предъявить доказательство образования). Он не имеет годовой платы, предлагает пять баллов за каждый доллар, потраченный на чередующиеся категории (например, покупки Uber или Walgreens), и один балл за каждый доллар, потраченный на все остальное — баллы, опять же, можно использовать в качестве наличных для выплаты ваших баланс.По словам Аличе, «Кэшбэк, вероятно, является самой важной наградой для студента, чтобы начать зарабатывать, а чередующиеся категории дают вам всего понемногу». Автор кредитных карт Холли Джонсон добавляет, что эта карта дает бонусы за хорошие оценки, предлагая студентам колледжа выписку в размере 20 долларов каждый год, когда их средний балл составляет 3,0 или выше. Джонсон говорит, что «лучшая карточка для ученика — это та, с которой вы можете расти или на которой есть программы, которые вы можете добавить», поэтому ей нравится программа Discover it: «Они проделали большую работу в прошлое, чтобы их карточки были менее хищными, когда речь идет о студентах, а также для облегчения понимания студентами.”

Джонсон, Рэпли и Стил говорили нам, что студенты колледжей действительно должны рассматривать только кредитные карты без ежегодной платы — при этом Рэпли зашел так далеко, что заявил, что студенты «абсолютно не должны» подавать заявки на карты с годовой оплатой. На самом деле, она вовсе не считает, что у студента должна быть кредитная карта, если только у них нет способа ее погасить. «У вас есть работа, за которую вы можете рассчитаться? В противном случае это может стать проблемой », — предупреждает она. Вместо этого она говорит, что студентам лучше быть авторизованным пользователем карты родителей или опекунов, чем иметь собственную.Авторизованные пользователи по-прежнему получают возможность создавать свою кредитную историю — плюс, у них будет кто-то, кто будет следить за их расходами, что, как отмечает Рэпли, особенно полезно для тех, кто окунается в мир кредитных карт. «Долг легко выйти из-под контроля, и ребенок может не осознавать этого, пока это не произойдет», — говорит она.

Друзья Джек и Скотт, которым обоим около 20 лет и которые работают в Нью-Йорке (Джек занимается частным капиталом, Скотт занимается развитием спортивного бизнеса), каждый глубоко любит свою предпочтительную кредитную карту по разным причинам.Джек клянется, что карта Citi Double Cash дает возврат наличных, а Скотт использует карту Chase Sapphire Reserve для своих путешествий.

Jack: Карта Citi Double Cash — одна из самых простых, но самых надежных и мощных кредитных карт на рынке. Вы получаете 2% кэшбэка за каждую покупку, без категорий и излишеств — один процент при совершении покупки и один процент при оплате. И нет никаких годовых сборов.

Скотт : Ваша презентация такая короткая, потому что у вашей карты нет никаких преимуществ, кроме 2-процентного кэшбэка.С Sapphire Reserve мне буквально потребовался бы час, чтобы изучить все перки, которые я получаю. Также важная деталь цвета: Джек, у тебя нет этой карты и ты не можешь ее получить, или что-то в этом роде… верно? Ваш кредитный рейтинг не работает?

Jack: Нет. У меня его нет, потому что у меня есть Chase Sapphire Preferred, и я получил его в течение четырех лет, поэтому я не могу получить бонус за регистрацию — вы не можете получить бонус за оба карты Sapphire. Бонус за регистрацию составляет огромную часть стоимости с Резервным или Привилегированным, но это одноразовая вещь.Я получил премию за Preferred, и это было здорово, но теперь я просто плачу годовой взнос и не получаю никакой выгоды, что вы будете делать через несколько лет с Reserve. Citi Double Cash бесплатен с первого дня, и вы получаете обратно два процента на все. С помощью карты вы рассказали обо всем, что получаете от поездок и ужина, но какой процент ваших ежемесячных расходов приходится на поездки и питание?

Скотт: Ярмарка. Резерв не для всех.Однако я думаю, что многие люди могли бы использовать бонус за регистрацию в качестве путевого кредита. Вы могли обменять его на авиабилеты, отели. Итак, если вы собираетесь отправиться в путешествие и просто хотите остановиться в хороших отелях, или вы действительно собираетесь куда-то лететь — скажем, навестить какую-то семью через всю страну или что-то еще. Все, что вам нужно сделать, это подписаться на эту карту, и затем в течение первых трех лет все это будет бесплатной картой —

Jack: Предположим, вы можете потратить 4000 долларов в течение первых трех месяцев.

Скотт: Верно. Если вы не можете потратить 4000 долларов в течение первых трех месяцев, я бы не стал предлагать резервную карту.

Джек: Это было легко для вас? Вы сделали это без проблем?

Скотт: Совершенно без проблем. Коронавирус усложнил задачу просто потому, что мои расходы сократились. Но все равно без проблем. Я легко попаду.

Jack: Я не хочу изображать вас элитарным, но 4000 долларов за три месяца не обязательно легкая задача, особенно для людей, чьи расходы на жилье — которые вы не можете оплатить кредитной картой — составляют самую большую часть их расходов.Но с Citi Double Cash, независимо от того, кто вы, где находитесь и на что тратите свои деньги, вы получите от этого большую пользу.

Скотт: Я бы сказал, что «Резерв» — это больше для премиум-класса. Но вы не можете сравнивать карту возврата денег с проездной; в конечном счете, они не один на один. Я считаю, что Chase Sapphire Reserve — лучшая проездная на рынке, без исключений. На мой взгляд, у вас хорошая, но не лучшая карта возврата денег.

Джек: Люди тратят деньги каждый месяц в продуктовых магазинах на товары для дома, они тратят на все это.Вот что делает мою презентацию карты Citi такой простой: вы оплачиваете ее каждый месяц и получаете 2% кэшбэка на все свои траты. Если вы потратили 10 000 долларов за пять месяцев, вы получите 200 долларов обратно. Это так просто. И люди хотят иметь возможность погасить остаток этими деньгами, вместо того, чтобы использовать свои очки Chase в интерфейсе Chase, где вы ограничены в том, на что вы действительно можете их потратить.

Скотт: Ваш аргумент не может заключаться в том, что люди ленивы и неспособны понять преимущества Sapphire.Когда вы заходите на сайт Redemption, это похоже на рождественское утро — каждый день появляются новые вещи. Я говорил вам, что сборы Lyft приносят вам в десять раз больше очков?

Jack: Это здорово, но большинство людей не полагаются на поездку на автомобиле из пункта А в пункт Б.

Скотт: Но мы обсуждаем, какая карта лучше — какая из них имеет наибольшую ценность? С Chase Sapphire Reserve я буду более чем вдвое увеличивать ваши баллы за питание, путешествия — для некоторых важные категории.Да, есть много людей, которые на самом деле не смогут получить полную стоимость карты Chase Sapphire Reserve. И они не должны получить эту карту; им стоит выбрать отличную карту возврата денег — которая не ваша, ваша, может быть, два или три в списке, определенно позади карты Capital One Savor.

получить информационный бюллетень стратега

Действительно хорошие предложения, умные советы по покупкам и эксклюзивные скидки.

Strategist разработан, чтобы предлагать наиболее полезные, экспертные рекомендации по покупкам в обширном ландшафте электронной коммерции.