Вклады СДМ-Банка для физических лиц 2021 проценты на сегодня
Российский рынок вкладов поражает своим разнообразием, и всё больше финансовых структур стараются привлекать клиентов лояльными условиями, высокими процентами по ставкам, как например, по вкладу в СДМ-Банке для физических лиц 2021. На сегодня минимальная ставка по его рублёвым продуктам составляет 0.25, а максимальная — 4.9.
Виды депозитов для ваших накоплений
Как показывает практика, самые большие процентные ставки характерны для вложений без возможности снятия и пополнения. В этом случае банк уверен, что внесённые средства будут находиться на его балансе в течение того времени, которое указано в договоре, и ему не придётся изымать их из оборота по прихоти инвестора.
А тем, кто хочет периодически снимать часть денег со счёта на собственные нужды, СДМ-Банк предлагает расходные вложения. Они выгодны тем, что позволяют пользоваться определёнными суммами без потери накопленных процентов. Однако их процентная ставка не очень высокая, но эту особенность можно считать своеобразной платой за возможность свободно управлять своим капиталом.
В настоящее время самым выгодным продуктом СДМ-Банка считается Доход, имеющий следующие характеристики:
• минимальная ставка – 2.95;
• максимальная ставка – 4.8;
• срок размещения – от 31 дня;
• сумма, необходимая для открытия — 3000.
На официальном сайте банка вы сможете узнать, как быстро открыть такой депозит, что для этого потребуется и с кем можно проконсультироваться, если возникнут вопросы. При этом отметим, что сегодня в данной финансовой организации оформление вложений выполняется не только в головном офисе и многочисленных отделениях, но и через Интернет.
Калькулятор онлайн для ваших расчётов
На сайте Vklad.ru вы можете подсчитать примерную прибыль от того или иного депозита с помощью нашего калькулятора. Он максимально прост и удобен в использовании, поэтому вам не нужно обладать специальными знаниями, чтобы произвести расчёт. Кроме этого, мы предлагаем вашему вниманию рейтинг вложений, доступных в СДМ-Банке в 2021 году. На данный момент наибольшее количество баллов набрал 60.
Конечно, это не значит, что другие финпродукты невыгодны, поэтому рекомендуем рассматривать все предложения. Только так вы сможете выбрать вариант с учётом своих финансовых возможностей.
Доверяйте капитал надёжному банку, и тогда вы сможете свободно двигаться к финансовому успеху!
Ставка в год5,00% | Будь спокоен
| Рейтинг: 77 место Лиц. № 1637 |
Ставка в год4,80% | Доход
| Рейтинг: 77 место Лиц. № 1637 |
Ставка в год4,65% | Премьер
| Рейтинг: 77 место Лиц. |
Ставка в год4,55% | Денежное дерево
| Рейтинг: 77 место Лиц. № 1637 |
Ставка в год3,80% | Инвестор
| Рейтинг: 77 место Лиц. № 1637 |
Ставка в год3,55% | Накопительный счет Особые условия: вклад с «лестничным» начислением процентов (до 4% годовых) | Рейтинг: 77 место Лиц. № 1637 |
Ставка в год3,25% | Детский Особые условия: вклад открывается родителем (опекуном) или близким родственником в пользу ребенка; процентная ставка зависит от ключевой ставки ЦБ РФ | Рейтинг: 77 место Лиц. |
Ставка в год3,25% | Пенсионный Особые условия: процентная ставка зависит от ключевой ставки Банка России;пенсионное удостоверение для открытия вклада не требуется | Рейтинг: 77 место Лиц. № 1637 |
Ставка в год0,50% | Капитал
| Рейтинг: 77 место Лиц. № 1637 |
№ 1637Центробанк потребовал от банков публиковать реальные ставки по вкладам :: Экономика :: РБК
С первого июня банки должны будут раскрывать ставки, по которым они привлекают деньги у населения.
Это сделает рынок депозитов прозрачнее, но затруднит работу кредитных организаций в премиум-сегменте.
Фото: Fotobank/Getty Images
Новое указание ЦБ обязывает банки раскрывать ставки по договорам банковского вклада с физическими лицами. Теперь кредитные организации должны ежемесячно размещать на официальных сайтах или на лентах новостей информационных агентств сведения о процентных ставках по вкладам физических лиц во всех валютах и на все сроки.
Данные за май текущего года должны появиться в открытом доступе к 10 июня.
ЦБ уже несколько лет ограничивает ставки по вкладам. Они не должны более чем на 2 п.п. превышать среднюю ставку, которую ЦБ регулярно рассчитывает по десяти банкам, привлекающим наибольший объем депозитов физических лиц. Во второй декаде мая, согласно данным ЦБ, ставка топ-10 банков составила 8,71%. Банки, предлагающие больше 10,71%, попадают под проверку, в результате которой ЦБ может выдать им предписание снизить ставки.
«Главное изменение состоит в том, что банкам придется раскрывать реальную стоимость привлеченных депозитов по уже заключенным в отчетном периоде договорам, — объясняет директор департамента розничного бизнеса СБ-банка Герман Белоус. — Сейчас банки показывают только публичные процентные ставки, которые декларируются на сайтах».
Новое указание также акцентирует внимание на том, что расчет ставки должен включать в себя не только процентные платежи, но и любые подарки клиентам.
Это делает рынок депозитов понятнее и прозрачнее, считает управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федоткова. «Благодаря новому указанию, информация по ставкам приобретет сравниваемый вид», — говорит она.
|
07.19 в рублевом эквиваленте (%)
РФ»В Госдуму внесен законопроект об отмене страхования валютных вкладов
Его авторы – Геннадий Зюганов и другие депутаты-коммунисты
В Госдуму внесен законопроект, который предусматривает отказ от страхования валютных вкладов, свидетельствуют данные СОЗД (Системы обеспечения законодательной деятельности).
Предложение коммунистов вызвало у экспертов множество возражений. «Исключение валютных вкладов из числа страхуемых Агентством по страхованию вкладов приведет сначала к тому, что в случае банкротства банка люди потеряют возможность производить оплату в валюте, – указывает председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. – А в дальнейшем граждане предпочтут хранить валютные накопления в виде наличных».
Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский уверен, что «вместо дедолларизации экономики будет усиливаться дедолларизация коммерческих банков, что увеличит их затраты на привлечение валютной ликвидности».
Банкиры тоже сомневаются, что инициатива коммунистов будет реально способствовать дедолларизации экономики. «Отказ страхования валютных вкладов мы рассматриваем как искусственную меру, чтобы сделать их менее привлекательными в сравнении с рублевыми, – говорит председатель правления банка «Фридом финанс» Геннадий Салыч. – Клиенты, которые захотят продолжить инвестирование в валюте, будут иметь повышенные риски потери средств. Дедолларизация может возникнуть в том случае, когда отпадет потребность в импортных товарах. Но сейчас страна зависит от международной экономической ситуации – например, множество комплектующих идет из-за рубежа».
В законопроекте коммунистов содержится и еще одна новация – закон «О банках и банковской деятельности» предлагается дополнить положением о безотзывных банковских вкладах. В пояснительной записке к документу отмечается, что под безотзывным вкладом подразумевается депозит, по условиям которого клиент не может расторгнуть договор по первому требованию, как это установлено сейчас, необходимо уведомить банк за три месяца до закрытия вклада. Очевидно, что поводом для разработки законопроекта послужил произошедший в 2020 г. отток средств со счетов физических лиц.
«Это нововведение, безусловно, позволит немного снизить риски от массового бегства клиентов из банков, но не думаю, что отсрочка расторжения вклада на три месяца как-то кардинально стабилизирует работу кредитных организаций», – отмечает Елена Волкоедова, директор департамента клиентского обслуживания СДМ-банка.
Салыч считает, что фиксация сроков возвратов вкладов может привести к повышению депозитных ставок в среднем на 1%. Внедрение безотзывных вкладов даст клиентам банков «возможность преодолеть разрыв между реальной инфляцией и ставками, под которые размещаются депозиты».
По мнению Путиловского, такие вклады более удобны для банков в части управления ликвидностью, они более предсказуемы и защищают банк от внезапной паники вкладчиков. «С другой стороны, стоимость привлечения таких вкладов, скорее всего, будет выше, чем у обычных депозитов», – считает эксперт.
В самой Госдуме эта инициатива вызывает серьезный скепсис. В частности, Аксаков обращает внимание, что, согласно Гражданскому кодексу, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада и соответствующие проценты, тогда как законопроект не предусматривает внесение коррелирующих норм в Гражданский кодекс. На его взгляд, «разработка такого законопроекта может скорее испугать вкладчиков и, таким образом, поспособствовать оттоку вкладов граждан».
Источник: Ведомости
Михаил Сидоров
Отзывы про банк СДМ-Банк в Санкт-Петербурге, телефон и адрес
10.11.2016, 17:58Первый раз приехала в отделение «Сокол», где открывали счет юридического лица, для передачи актов признания открытого ключа (акты необходимы для работы в интернет-банке). Сотрудница банка (судя по всему работающая недавно) довольно вежливо разговаривала, но не могла найти в базе данных нашу организацию. Она обратилась за помощью к более опытной сотруднице.
Выяснилось, что с подобным названием в банке числится не только наша…
Я вас не помню». Следом за этим из открытой двери кабинета, находящегося за спиной сотрудниц, с которыми велось мое общение, послышался голос по всей вероятности руководителя данного отделения. Выйти из кабинета она не удосужилась и предпочла просто кричать на все отделение, чтобы мы могли ее слышать. Она поинтересовалась, есть ли вообще у меня полномочия представлять клиента и проинформировала своих сотрудниц о необходимости действовать по уставу, в случае, если я не могу эти самые полномочия доказать. Сотрудница, занимающаяся моим вопросом, что-то бубнила себе под нос и продолжала искать нашу организацию в базе.В итоге, спустя 10 минут наша организация была найдена. Но тут выяснилась новая подробность: акты, привезенные мной для передачи в банк, были просрочены, срок действия у них оказывается месяц, а прошло уже два месяца. Сотрудницы сообщили мне, что необходимо обратиться в центральный офис и написать заявление на восстановление электронного ключа. Перед тем как ехать в центральный офис, я решила уточнить на всякий случай, какие документы необходимо взять с собой.
В центральном офисе обслуживала меня О-ва И.Н. Когда она начала искать нашу компанию в базе опять выяснилось, что мы не одни, как сказала мне представитель банка, у них четыре организации с подобным названием. Она попросила меня назвать номер лицевого счета, которого с собой у меня не было и возможности уточнить его в тот момент у меня тоже не было.
И.Н. протянула мне акты со словами » ну значит не судьба». Я сообщила ей, что в отделении «Сокол» была такая же проблема, но в итоге сотрудникам банка удалось найти именно нашу организацию (на мой взгляд сделать это элементарно, просто открыть карточку организации и посмотреть, кто директор. Примерно так и поступали сотрудницы отделения «Сокол»). На что О-ва И.Н. сказала мне «ну а что же вы не поехали туда? Я не могу вас найти, у нас четыре организации с таким названием». Четыре, а не сто четыре. По всему было видно и понятно, что сотрудница банка просто не хочет идти навстречу клиенту и выполнять свою работу.
В итоге я нашла номер нашего счета, вернулась в банк, но акты у меня все равно не приняли, потому как подпись не совпала. Мне предстоит очередной поход в банк, после того как генеральный директор подпишет акт еще раз, что вызывает исключительно негативные эмоции. Я не знаю, как сотрудники банка общаются с физическими лицами, но никому из наших партнеров и знакомых не порекомендую этот банк в случае, если они решат обращаться как юр.-e1596784475434.jpg)
лицо. При общении с сотрудницами банка возникает ощущение, что обратилась не в банк как клиент, как юридическое лицо, а на вокзал в павильон быстрого питания.
выше головы не прыгнешь? — Bankir.Ru
Депозитные ставки в России планомерно растут. Доберутся ли они до 10% годовых? И чем опасен для экономики России такой ход событий?
Тянем-потянем, до 10% не дотянем
Средняя максимальная ставка по вкладам десятки крупнейших банков России снова выросла – за первую декаду января 2019 года она составила 7,53% годовых.
Между тем, максимальные ставки по вкладам сейчас доходят до 9% годовых (согласно базе Банки.ру). Правда, наиболее привлекательную доходность дают только комплексные продукты, в составе которых есть вклад.
Руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина напоминает, что в сентябре и декабре 2018 года ключевая ставка была повышена Центробанком дважды — каждый раз на 0,25 п.
п.
«Не исключено, что на следующем заседании ЦБ примет решение об увеличении ключевой ставки еще на 0,25-0,5 п.п. Основная причина для такого решения — уровень инфляции, темпы роста которой ускорятся из-за повышения НДС, — предполагает Прошина. — Банки ожидаемо отреагируют на повышение ключевой ставки и повысят ставки по вкладам. Полагаю, что во втором полугодии 2019 года можно будет увидеть ставки по вкладам, приближенные к 10% годовых».
Тем не менее, эксперт Банки.ру не ожидает достижения двузначного показателя доходности, ее максимальный прогноз по срочным вкладам – 9-9,5% годовых. Речь здесь о «чистых» вкладах, не входящих в состав комплексных продуктов.
Впрочем, это еще крайне позитивный прогноз. Банкиры более «консервативны» в своих ожиданиях.
«Я думаю, что в течение текущего года ставки по вкладам в рублях могут подняться на 0,5-0,7 процентных пункта, — говорит председатель правления СДМ-Банка Максим Солнцев. — Крупные банки смогут поднять ставки до 10% годовых только в случае необходимости – если регулятор поднимет ключевую ставку настолько сильно, что банкам придется ввести двузначные значения по доходности депозитов. В этом случае российская экономика испытает очень большой шок. Однако я не считаю, что Банк России пойдет на это. По моим оценкам, если не случится глобальных внешних шоков, то ЦБ РФ повысит ключевую ставку в 2019 году дважды, оба раза на 0,25 п.п».
Схожий прогноз у начальника аналитического управления инвестиционного блока Нордеа Банка Дмитрия Феденкова.
«Если закладывать на следующий год два повышения ключевой ставки по 0.25 п.п. каждое, то можно ожидать, что и ставки по вкладам в рублях могут показать рост примерно на 0.5 п.п. к концу года, — комментирует он. — То есть усредненная максимальная процентная ставка крупнейших игроков может превысить 8% годовых.
Но психологической отметки в 10% при сдержанном влиянии других факторов и отсутствии внешних шоков доходность розничных вкладов не достигнет».
«Период повышенных ставок завершился на рынке».
Вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян ожидает еще более скромного роста ставок в текущем году.
«В краткосрочной перспективе мы можем наблюдать незначительное – на 0,3-0,4 п.п. – увеличение ставок по вкладам в некоторых банках в зависимости от ситуации с ликвидностью, — считает он. — Но в целом период повышенных ставок на рынке завершился. Дальнейшее их повышение невыгодно банкам, так как снизит маржу. Определяющими факторами для банков станут повышение маржинальности бизнеса и снижение стоимости привлечения средств».
Между тем, в банке «Открытие» и вовсе не наблюдают на текущий момент предпосылок для дальнейшего системного роста ставок привлечения средств населения.
«Мы думаем, что ставки останутся на текущем уровне, а при отсутствии дополнительных шоков начнется снижение ставок во второй половине года. Очевидно, что ситуация может измениться в случае тех или иных внешних факторов (ввода новых или либерализации существующих санкций и тому подобного)», — комментирует начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Александр Бородкин.
ЦБ сдержит рост ставок
Но не все банки настроены скептично в отношении «вкусных» ставок. По крайней мере, в обозримой перспективе.
Так, в Росгосстрахбанке полагают, что максимальная ставка для годового депозита в рублях без дополнительных опций может достигнуть 8,5% годовых уже в течение первого полугодия 2019 года. Однако второе полугодие не так обрадует вкладчиков.
«Если инфляция закрепится ниже таргета (целевого показателя ЦБ в 4% — Прим. Банки.ру.), то вполне возможно, что Банк России во второй половине года смягчит денежно-кредитную политику и приступит к снижению ключевой ставки. Что, разумеется, повлечет за собой снижение ставок по депозитам, — рассуждает управляющая Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина. — Если инфляция будет выше таргета, то мы можем ожидать увеличение ключевой ставки в пределах одного процентного пункта до конца 2019 года, в результате чего максимальная ставка по депозитам достигнет 9%. Также ситуацию может усугубить внешний фон, но здесь вряд ли уместно давать какие-либо прогнозы».
Веревочкина обращает внимание: для того, чтобы максимальная ставка по вкладам в рублях достигла 10% годовых, значение ключевой ставки должно быть не менее 9,5% — то есть на 1,75 п.п. выше текущего значения. «Возможно ли это в 2019 году? Возможно, но при реализации негативного сценария. Пока с учетом текущих реалий мы не видим такого потенциала увеличения ключевой ставки», — говорит она.
«Для банков будет достаточной маржа при уровне ставок по вкладам 7-8% годовых».
Финансовый омбудсмен Павел Медведев также не верит в ставки по вкладам на уровне 10% годовых или близко к этому. Как минимум в 2019 году.
По его мнению, ЦБ будет надежно сдерживать инфляцию, следовательно, для банков будет достаточной маржа при уровне ставок по вкладам 7-8% годовых.
«С другой стороны, ЦБ РФ уже сейчас присматривает за банками, которые предлагают высокие процентные ставки. И здесь нужно сказать, что многие из таких банков были «изгнаны» с рынка в последние годы. А это хороший намек другим игрокам, которые хотят предложить высокую доходность по депозитам, — предупреждает Медведев.
— Кроме того, за высокие процентные ставки Банк России заставляет банки «доплачивать» – за счет досоздания резервов и прочего».
Чем опасна «десятка»?
10% годовых по вкладам – это не только фантастика для текущей экономической ситуации в стране. Это еще и реальная угроза, уверены многие эксперты.
«Я надеюсь, что ставки по вкладам в России не достигнут 10% годовых в обозримой перспективе. Достижение этого показателя на текущий момент будет означать большие экономические проблемы в стране, а мне бы этого не хотелось, — указывал еще в конце 2018 года член правления и глава розничного бизнеса Raiffeisen Bank International (RBI) Андрей Степаненко. — Вспомните, что двузначные ставки по вкладам, которые были в России несколько лет назад, сопровождались и высоким уровнем инфляции. При ставках на уровне 15—20% годовых заявленная инфляция превышала 10%».
По мнению профессора Высшей школы финансов и менеджмента РАНХиГС Станислава Фурты, двузначные ставки по вкладам Россия действительно «могла» себе позволить несколько лет назад, но во времена такой же высокой официальной инфляции, «совмещенной» с ростом объемов производства.
Сейчас, когда инфляция в России значительно ниже и объемы производства сокращаются, экономика в принципе потихоньку «схлопывается». «И для того, чтобы ее «оживить», ставки по вкладам нужно как раз понижать. Если повысить их до уровня 10% годовых и выше, то российскую экономику это угробит окончательно», — убежден Фурта.
«Ставку 10% годовых экономика «переварить» не сможет без ухода в рецессию».
Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай согласен, что даже 10% годовых по вкладам, не говоря о более высоком значении, — слишком много для российской экономики.
«Сейчас у нас ключевая ставка находится на уровне 7,75%, а средняя ставка по вкладам во всем банковском секторе – на уровне ниже 6% годовых. Если ставка повысится до 10%, значит, ключевая ставка будет еще выше – на уровне 11-12%, а это значение, говорящее о кризисе в экономике, — поясняет Порывай. — 10% по вкладам означает, что банки не смогут выдавать кредиты дешевле, чем под 12-14% годовых с учетом маржи. Принимая во внимание текущий, близкий к нулевому, реальный рост экономики, и закредитованность в некоторых отраслях, такую ставку экономика не сможет «переварить» без ухода в рецессию. Многим, придется реструктурировать кредит или выйти в дефолт из-за слишком высокой долговой нагрузки».
При этом Порывай обращает внимание, что небольшое повышение ставок по вкладам отечественную экономику не «убьет», так как сейчас в России в среднем наблюдается небольшая долговая нагрузка. Но доходность депозитов в 10% годовых станет слишком высокой и опасной ставкой, особенно для отраслей экономики, в которых долговая нагрузка уже повышенная, — строительства, сельского хозяйства.
«Подобное повышение депозитной ставки «ударит» и по самим банкам, потому что многие из них «набрали» большой процентный риск (большой объем длинных активов финансируемых короткими обязательствами – Прим. Банки.ру). Так что Россия никак не сможет «потянуть» 10% годовых в текущей экономической ситуации», — уверен аналитик Райффайзенбанка.
Маржинальность многих направлений бизнеса уменьшается с каждым годом, отмечает Елена Веревочкина из Росгосстрахбанка. И даже небольшое увеличение ключевой ставки становится критичным для предприятий.
«Они не смогут обслуживать кредиты, а если и смогут, то лучше предпочтут снизить бизнес-активность, сократив рабочие места и уменьшив все возможные издержки, но не возьмут дорогих заемных денег, — прогнозирует Веревочкина. — Если все-таки без кредитов никак не обойтись, то это также отразится на стоимости продукции и услуг компаний и предприятий, что скажется на инфляции, потреблении и реальных доходах граждан. Более того, при таком уровне ставок граждане впадают в состояние накопления, снижая потребление и отказываясь от различных покупок. А снижение потребления критично, в некоторых случаях – катастрофично для всех предприятий, особенно в рознице».
В свою очередь, Александр Бородкин из банка «Открытие» напоминает, что рост ставок по вкладам однозначно приводит к удорожанию стоимости кредитов. В свою очередь, удорожание стоимости приводит к снижению продаж кредитов, так как рынок очень зависит от цен. Как следствие – происходит снижение покупательной способности в моменте (кредиты физическим лицам) и падение инвестиций в новые проекты (кредитование юридических лиц), создающие новые рабочие места и производящие дополнительный продукт. «Системно в этом нет ничего хорошего для экономики», — заявляет Бородкин.
«Высокие ставки – это не запускающий механизм, а индикатор».
Помимо этого, рост ставок по кредитам грозит ростом риска невозврата кредитов и «погашения» долгов «плохих» заемщиков за счет добросовестных (вместе с ростом просрочки). А это также далеко не самый выгодный сценарий для экономики, отмечают эксперты.
«Как известно, ставки по вкладам привязаны к ключевой ставке ЦБ РФ, а она, в свою очередь, связана с инфляцией. Инфляция – это хитрый показатель, повышение которого на самом деле не означает напрямую ухудшение финансового благополучия граждан. Потому что в потребительскую корзину, изменение стоимости которой определяет инфляция, включены не только товары массового потребления. Таким образом, вместе с инфляцией мы смотрим также индекс потребительских цен. То есть у нас есть ставки по вкладам, ключевая ставка, инфляция и индекс потребительских цен. Грубо говоря, все это завязано друг на друга, и увеличение индекса потребительских цен «тянет» за собой рост ставок по вкладам. То есть высокие ставки – это не запускающий механизм, а индикатор», — объясняет профессор Станислав Фурта.
Если ставки по вкладам взлетят до 10% годовых, это будет означать, что и официальная инфляция в России вырастет примерно до тех же 10%, указывает он. «Можно представить себе, что в этом случае будет с индексом потребительских цен и что как результат мы будем видеть на ценниках в магазинах», — предупреждает Фурта.
«На мой взгляд, 10% годовых по вкладам было бы в принципе следствием плохой экономики в России и, конечно же, добавило бы в эту экономику негатива из-за того, что деньги стали бы дороже, а развивать экономику стало бы труднее. Я сильно подозреваю, что все-таки цена денег – это не главная беда России на текущий момент. Когда откровенно удается поговорить с банкирами, которые публично заявляют, что им нужно больше дешевых денег для кредитования экономики, так вот, когда таких банкиров поймаешь в уголочке за пуговицу, то они будут говорить совсем другое: некого кредитовать. Мне кажется, что главная беда все-таки в этом. Те же предприниматели сейчас находятся в России в ужасном состоянии», — заключает финансовый омбудсмен Павел Медведев.
• Норвегия: процентная ставка вкладчика 2018-2020
• Норвегия: процентная ставка вкладчика 2018-2020 | StatistaПопробуйте наше корпоративное решение бесплатно!
(212) 419-8286
Другая статистика по теме
Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.
Зарегистрируйтесь сейчасПожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.
АутентифицироватьСохранить статистику в формате .XLS
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PNG
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PDF
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Показать ссылки на источники
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.
Показать подробные сведения об этой статистике
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.
Статистика закладок
Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.
Да, сохранить в избранном!
… и облегчить мою исследовательскую жизнь.
Изменить параметры статистики
Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .
Базовая учетная запись
Познакомьтесь с платформой
У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.
Единая учетная запись
Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей
- Мгновенный доступ к статистике 1 м
- Скачать в формате XLS, PDF и PNG
- Подробные ссылки
$ 59 39 $ / месяц *
в первые 12 месяцев
Корпоративный аккаунт
Полный доступ
Корпоративное решение, включающее все функции.
* Цены не включают налог с продаж.
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Дополнительная статистика
Learn подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.
Статистическое управление Норвегии. (14 августа 2020 г.). Процентная ставка по вкладам в Норвегии со 2 квартала 2018 г. по 2 квартал 2020 г., по типу вкладчика [График]. В Statista. Получено 10 марта 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1060638/interest-rate-on-deposits-in-norway-by-type-of-depositor/
Статистическое управление Норвегии. «Процентная ставка по депозитам в Норвегии со 2 квартала 2018 года по 2 квартал 2020 года, в зависимости от типа вкладчика». Диаграмма. 14 августа 2020 года. Statista. По состоянию на 10 марта 2021 г.https://www.statista.com/statistics/1060638/interest-rate-on-deposits-in-norway-by-type-of-depositor/
Статистическое управление Норвегии. (2020). Процентная ставка по депозитам в Норвегии со 2 квартала 2018 г. по 2 квартал 2020 г., в зависимости от типа вкладчика. Statista. Statista Inc .. Дата обращения: 10 марта 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1060638/interest-rate-on-deposits-in-norway-by-type-of-depositor/
Статистическое управление Норвегии. «Процентная ставка по депозитам в Норвегии со 2 квартала 2018 г. по 2 квартал 2020 г. в разбивке по типу вкладчика.»Statista, Statista Inc., 14 августа 2020 г., https://www.statista.com/statistics/1060638/interest-rate-on-deposits-in-norway-by-type-of-depositor/
Статистическое управление Норвегии, Процентная ставка по депозитам в Норвегии со 2 квартала 2018 г. по 2 квартал 2020 г., по типу вкладчика Statista, https://www.statista.com/statistics/1060638/interest-rate-on-deposits-in-norway-by- тип вкладчика / (последнее посещение 10 марта 2021 г.)
Bank of the James объявляет финансовые результаты за четвертый квартал, полный 2019 год и объявление дивидендов Nasdaq: BOTJ
LYNCHBURG, Va., 24 января 2020 г. (GLOBE NEWSWIRE) — Bank of the James Financial Group, Inc. («Компания») (NASDAQ: BOTJ), материнская компания Bank of the James, коммерческого и розничного банка с полным спектром услуг. обслуживая рынки региона 2000 (Большой Линчбург, штат MSA), а также Шарлоттсвилля, Харрисонбурга, Роанока, Блэксбурга и Лексингтона, Вирджиния, сегодня объявили неаудированные результаты за три и 12 месяцев, закончившихся 31 декабря 2019 года.
Чистая прибыль для трех за месяц, закончившийся 31 декабря 2019 г., составил 1 доллар США.52 миллиона долларов, или 0,35 доллара на разводненную акцию, по сравнению с 1,48 миллиона долларов или 0,34 доллара на разводненную акцию за три месяца, закончившихся 31 декабря 2018 года. Чистая прибыль за 12 месяцев, закончившихся 31 декабря 2019 года, составила рекордные для Компании 5,61 миллиона долларов или 1,28 доллара на разводненную акцию. , по сравнению с 5,30 млн долл. США или 1,21 долл. США на разводненную акцию за 12 месяцев, закончившихся 31 декабря 2018 г.
Роберт Р. Чепмен III, президент и генеральный директор, прокомментировал: «Было приятно завершить 20 -й -й год нашей работы с Компанией. -зафиксируйте прибыль, чистые ссуды, общие депозиты, а также общий процентный и непроцентный доход.Стабильный рост коммерческих кредитов для увеличения процентного дохода, лидерство на рынке выдачи ипотечных кредитов, активная коммерческая и розничная банковская деятельность благодаря расширенной региональной франшизе и высокое качество активов, каждый из которых является частью нашего долгосрочного плана, помогли добиться этих результатов .
«В начале 2019 года мы объявили о плане инвестировать в новые офисы и расширить нашу банковскую команду для поддержки постоянного роста розничного и коммерческого банкинга. В течение года мы установили присутствие на рынке Лексингтона, штат Вирджиния, открыли офис в Рустбурге, штат Вирджиния, чтобы расширить возможности сбора депозитов в округе Кэмпбелл, переместили офис ограниченного обслуживания в Шарлоттсвилле, превратив его в офис с полным спектром услуг, и открыл второй офис в Роаноке.Мы расширили нашу команду, чтобы эффективно укомплектовать эти новые офисы.
«Даже с учетом того, что эти инвестиции повлияли на чистую прибыль и прибыль на акцию в 2019 году, результативность нашей команды и сила роста и производительности Компании привели к рекордной прибыли, которая увеличила акционерную стоимость, включая выплату специального единовременного денежного дивиденда и поддержку увеличил квартальные денежные дивиденды за 2020 год. Год отразил наш сбалансированный подход к долгосрочному росту и повышению стоимости Компании.
Основные показатели
- Ссуды, за вычетом резерва на потери по ссудам, составили 573,27 млн долларов на 31 декабря 2019 года, что на 8% больше, чем 530,02 млн долларов на 31 декабря 2018 года.
- Общий рост ссуд за год, закончившийся в декабре 31 января 2019 года отражено продолжающееся расширение портфеля по нескольким категориям. Портфели коммерческой и промышленной недвижимости (C&I), занимаемой владельцами коммерческой недвижимости (CRE), многоквартирных домов, строительства и земельных участков увеличились по сравнению с прошлым годом. Общий объем кредитов, за вычетом резерва, увеличился на 8.2%.
- Общий процентный доход, обусловленный ростом кредитов, составил рекордные 29,82 млн долларов США за год, закончившийся 31 декабря 2019 г., что на 11% больше, чем 26,97 млн долларов США за год, закончившийся 31 декабря 2018 г.
- Доход от прибыли от продаж ипотечные жилищные займы на вторичном рынке и сборы от корпоративных казначейских услуг увеличили общий непроцентный доход в течение года. Непроцентный доход в 2019 году составил 7,19 млн долларов США, что на 37% больше по сравнению с 5,24 млн долларов США в 2019 году.
- Отражая акцент компании на увеличении своей депозитной базы для роста внутренних займов, общий объем депозитов вырос до 649 долларов США.46 миллионов долларов США на 31 декабря 2019 года по сравнению с 612,04 миллионами долларов США на 31 декабря 2018 года. Базовые депозиты с более низкой стоимостью (беспроцентный спрос, СЕЙЧАС, сберегательные счета и счета денежного рынка) составили примерно 70% от общих депозитов Компании.
- Общие активы были рекордными для Компании 725,39 млн долларов на 31 декабря 2019 года. Качество активов оставалось высоким, при этом соотношение проблемных кредитов к общей сумме кредитов улучшилось до 0,23% на 31 декабря 2019 года с 0,55% на 31 декабря 2018 года.
- С акцентом на возможности расширения и производительности, Компания в 2019 году открыла дополнительные объекты с полным спектром услуг в Шарлоттсвилле и Роаноке, а также новые офисы с полным спектром услуг в Лексингтоне и Рустбурге, Вирджиния, и консолидированные банковские объекты в центре Линчберга.
- Расширение и рост продолжали увеличивать акционерную стоимость. Общий акционерный капитал увеличился до 61,55 млн долларов на 31 декабря 2019 года с 55,14 млн долларов на 31 декабря 2018 года. Материальная балансовая стоимость одной акции выросла до 14,13 долларов США с 12,59 долларов США на 31 декабря 2018 года. Нераспределенная прибыль на 31 декабря 2019 года составила 20,90 млн долларов США. с 16,52 миллиона долларов годом ранее.
- В соответствии с программой обратного выкупа акций Компании, срок действия которой истек в декабре 2019 года, Компания выкупила 21000 обыкновенных акций в четвертом квартале 2019 года по средней цене 14 долларов США.94.
- На основании результатов, достигнутых в четвертом квартале 2019 года, совет директоров Компании утвердил дивиденды в размере 0,07 доллара на акцию, подлежащие выплате зарегистрированным акционерам 6 марта 2020 года, которые должны быть выплачены 20 марта 2020 года. уполномочил Компанию приобрести до 65 000 обыкновенных акций в течение следующего года, исходя из рыночных цен, в рамках программы обратного выкупа акций. Оба эти действия были предприняты на заседании совета директоров 21 января 2020 года.
Операционный обзор за четвертый квартал 2019 года
Чистый процентный доход составил 6 долларов США.11 миллионов в четвертом квартале 2019 года, что немного больше, чем годом ранее. Общий процентный доход в четвертом квартале 2019 года вырос на 6,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 7,60 млн долларов США, однако общие процентные расходы значительно увеличились по сравнению с предыдущим годом, что отражает рост депозитов и изменения ставки Федеральной резервной системы, которые привели к увеличению ставок по депозитам до востребования и по срочным депозитам. Чистая процентная маржа Компании составила 3,63% в четвертом квартале 2019 года по сравнению с 3,80% годом ранее.
За год, закончившийся 31 декабря 2019 года, чистый процентный доход увеличился 5.9% до 24,55 млн долларов по сравнению с 23,18 млн долларов в предыдущем году благодаря рекордным процентным доходам. Более высокие процентные расходы по сравнению с аналогичным периодом прошлого года также отражали рост депозитов и более высокие ставки по процентным обязательствам. Чистая процентная маржа Компании за полный 2019 год составила 3,77% по сравнению с 3,75% в 2018 году.
«Для многих финансовых организаций сжатие маржи стало проблемой, поскольку корректировка ставок привела к увеличению стоимости обязательств и снижению доходности кредитов», объяснил Дж.Тодд Скраггс, исполнительный вице-президент и финансовый директор. «Конкуренция за депозиты и кредитный бизнес очень высока, но мы по-прежнему осторожны в нашем подходе к привлечению депозитов, уделяя особое внимание депозитам как ценному компоненту более широких банковских отношений и поддерживая разумные ставки по кредитам для нас и наших клиентов. В результате мы остались довольны относительной стабильностью нашей чистой процентной маржи ».
Непроцентный доход, включая прибыль от продажи ипотечных жилищных кредитов на вторичном рынке, отчислений от BOTJ Investment Services и комиссионных доходов от услуг Банка по управлению казначейством для коммерческих клиентов, составил 2 доллара США.15 млн долларов США в четвертом квартале 2019 года по сравнению с 1,29 млн долларов США в четвертом квартале 2018 года. За год, закончившийся 31 декабря 2019 года, непроцентный доход увеличился на 37% до 7,19 млн долларов США по сравнению с 5,24 млн долларов США за год, закончившийся 31 декабря 2018 года. За год, закончившийся 31 декабря 2019 года, прибыль от продажи ссуд, предназначенных для продажи, составила 4,25 млн долларов США по сравнению с 2,92 млн долларов США за год, закончившийся 31 декабря 2018 года.
«Наше ипотечное подразделение проделало огромную работу по привлечению ипотечных кредитов. в течение последних нескольких лет и опираясь на нашу репутацию ведущего поставщика, — пояснил Чепмен.«Наши результаты в 2019 году отражают постоянные инвестиции в технологии для облегчения обработки кредитов и проверки кредитов, а также расширенную команду профессионалов, занимающихся обслуживанием и поддержкой. Рост выдачи ипотечных кредитов на обслуживаемых нами рынках за пределами Региона 2000 сыграл важную роль, генерируя непроцентный доход от деятельности по выдаче кредитов и поддерживая нашу практику получения непроцентного дохода от продажи кредитов на вторичный рынок ».
Непроцентные расходы за три и 12 месяцев, закончившихся 31 декабря 2019 года, увеличились по сравнению с аналогичными периодами 2018 года, в основном отражая рост затрат на персонал, маркетинг и оборудование, связанных с расширением рынка, а также рост расходов по кредитам, связанных с предоставлением ипотечного жилищного кредита кредиты.Показатель эффективности Компании был выше в оба периода по сравнению с годом ранее, в основном из-за увеличения персонала и производственных мощностей, а также увеличения переменного вознаграждения, связанного с увеличением производства в ипотечном и инвестиционном подразделениях.
Обзор баланса: рост ссуд и депозитов, высокое качество активов
Общие активы увеличились до 725,39 млн долларов на 31 декабря 2019 года, на что указывает рост кредитов без учета резерва до 573,27 млн долларов по сравнению с 530 долларов.02 миллиона долларов на 31 декабря 2018 года. Отражая сильное происхождение ипотечных жилищных кредитов, ссуды, предназначенные для продажи, на 31 декабря 2019 года составляли 4,22 миллиона долларов США по сравнению с 1,67 миллиона долларов США на 31 декабря 2018 года. Справедливая стоимость ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, составляла 59,66 миллиона долларов США. на 31 декабря 2019 года по сравнению с 52,73 миллиона долларов на 31 декабря 2018 года.
Ссуды, за вычетом резерва на потери по ссудам, увеличились на 43,26 миллиона долларов до рекордных для Компании 573,27 миллиона долларов на 31 декабря 2019 года по сравнению с 530,02 миллиона долларов на 31 декабря 2018.Резерв компании на потери по ссудам составил 4,83 миллиона долларов США с более низким по сравнению с аналогичным периодом прошлого года резервом на возможные потери и значительным сокращением списаний.
Общая сумма необслуживаемых кредитов снизилась до 1,3 млн долларов США на 31 декабря 2019 года по сравнению с 2,9 млн долларов США годом ранее, сумма отчужденной недвижимости, находящейся в собственности, немного снизилась, а общая сумма необслуживаемых активов снизилась на 32% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Коэффициенты качества активов отражали сохраняющуюся устойчивость портфеля, в том числе отношение проблемных кредитов к общей сумме кредитов, которое улучшилось до 0.23% на конец года с 0,55% годом ранее.
Чепмен пояснил: «Мы считаем, что показатели качества активов, которые были сильными и улучшались за последние несколько лет, служат доказательством того, что последовательные методы проверки и мониторинга кредитоспособности, скоординированные в Компании и на всех обслуживаемых рынках, снизили риски, поскольку мы осмотрительно увеличили кредитный портфель. Мы поддерживаем тесный контакт с клиентами, чтобы опережать возможные проблемы, которые могут возникнуть, и дополнительно защищать Компанию от рисков с помощью того, что, по мнению руководства, является адекватным резервом на потери по ссудам.”
Кредитный портфель Компании за счет коммерческого кредитования продолжал обеспечивать сбалансированные показатели и рост в годовом исчислении. Ссуды на коммерческую недвижимость, как занятые владельцем, так и не занятые владельцем, увеличились до 193,80 млн долларов США на 31 декабря 2019 года с 182,92 млн долларов США. Коммерческие и промышленные кредиты выросли на 19% до 84,73 миллиона долларов с 71,14 миллиона долларов, ссуды на строительство и землю в размере 42,57 миллиона долларов выросли на 24%, а многосемейные ипотечные кредиты выросли на 19% до 55,76 миллиона долларов.
Общая сумма депозитов на 31 декабря 2019 года составляла 649 долларов США.46 млн долларов США по сравнению с 612,04 млн долларов США на 31 декабря 2018 г., что объясняется сохраняющейся устойчивостью основных депозитов, составляющих 70% от общего объема депозитов. Процентные депозиты до востребования составили 362,82 миллиона долларов на 31 декабря 2019 года по сравнению с 331,30 миллиона долларов на 31 декабря 2018 года. Беспроцентные депозиты до востребования, которые часто связаны с коммерческими банковскими отношениями, выросли до 93,94 миллиона долларов на 31 декабря 2019 года по сравнению с 91,36 миллиона долларов. на 31 декабря 2018 года.
Общая стоимость акционерного капитала и материальная балансовая стоимость одной акции увеличились на 31 декабря 2019 года по сравнению с концом предыдущего года.Нераспределенная прибыль увеличилась до 20,90 млн долларов США на 31 декабря 2019 года с 16,52 млн долларов США на 31 декабря 2018 года. Нормативы нормативного капитала Банка продолжали превышать принятые нормативные стандарты для хорошо капитализированной организации.
О компании
Bank of the James, дочерняя компания Bank of the James Financial Group, Inc., открытая в июле 1999 года, со штаб-квартирой в Линчбурге, Вирджиния. В настоящее время банк обслуживает клиентов в Вирджинии из офисов, расположенных в Альтависте, Амхерсте, Аппоматтоксе, Бедфорде, Блэксбурге, Шарлоттсвилле, Форесте, Харрисонбурге, Лексингтоне, Линчбурге, Мэдисон-Хайтс, Роанок и Рустбурге.Банк предлагает полный спектр инвестиционных и страховых услуг через свое подразделение BOTJ Investment Services и дочернюю компанию BOTJ Insurance, Inc. Банк предоставляет ипотечные ссуды через Bank of the James Mortgage, подразделение Bank of the James. Обыкновенные акции Bank of the James Financial Group, Inc. котируются на фондовой бирже NASDAQ Stock Market, LLC под символом «BOTJ». Дополнительная информация о Компании размещена на сайте www.bankofthejames.bank .
Предостережение относительно заявлений прогнозного характера
Этот пресс-релиз содержит заявления, которые представляют собой «прогнозные заявления» в значении Закона о реформе судебных разбирательств по частным ценным бумагам 1995 года.Слова «полагать», «оценивать», «ожидать», «намереваться», «ожидать», «планировать» и подобные выражения и их вариации идентифицируют некоторые из таких прогнозных заявлений, которые относятся только к датам, когда они были сделали. Bank of the James Financial Group, Inc. («Компания») не берет на себя никаких обязательств по публичному обновлению или пересмотру каких-либо прогнозных заявлений, будь то в результате получения новой информации, будущих событий или иным образом. Читатели предупреждаются, что любые такие прогнозные заявления не являются гарантией будущих результатов и связаны с рисками и неопределенностями, и что фактические результаты могут существенно отличаться от тех, которые указаны в прогнозных заявлениях в результате различных факторов.К таким факторам относятся, помимо прочего, конкуренция, общие экономические условия, потенциальные изменения процентных ставок и изменения стоимости кредитов под залог недвижимости, предоставленных Bank of the James («Банк»), дочерней компанией Компании. . Дополнительная информация о факторах, которые могут привести к тому, что фактические результаты могут существенно отличаться от тех, что указаны в прогнозных заявлениях, содержится в документации Компании в Комиссию по ценным бумагам и биржам и ранее подана Банком (как предшественник Компании) в Совет Федерального Резерва. .
Дж. Тодд Скраггс, исполнительный вице-президент и главный финансовый директор (434) 846-2000.
[email protected]
СЛЕДУЮЩАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ
Банк Джеймс Файнэншл Груп, Инк. И дочерние компании
Суммы в долларах в тысячах, за исключением данных по акциям
неаудировано Выбранные данные:
месяцев
до
31 декабря,
2019
месяцев
до
до
до
дата
31 декабря,
2019
до
901 901 901 2018
2 9023 :
2019
2018
2018
| 903 | Три месяцев до конца 31 декабря 2018 | Изменение Год Год до дата 31 декабря 2018 | Изменение||||||||||
| Ссуды, нетто | долларов США | 561 836 | долларов США | 525 960 902 40 | 6.82 | % | долл. США | 551 362 | долл. США | 515 200 | 7,02 | % |
| Ссуды, выставленные на продажу | 3,821,262407 | 3,821,262407 | 3,821,262407 | 3,559 | 3,138 | 13,42 | % | |||||
| Всего ценных бумаг | 61230 | 59647 | 2.65 | % | 58,584 | 60,880 | -3,77 | % | ||||
| Итого депозиты | 649,769 | 610640 9023 | 649,769 | 610640 9023 6,4 | 595,434 | 5,58 | % | |||||
| Собственный капитал | 60,416 | 56,077 | 7.74 | % | 58,871 | 54,461 | 8,10 | % | ||||
| Активы, приносящие процентный доход | 666,410 | 63240 | 666,410 | 63240 9023 | 618,812 | 5,33 | % | |||||
| Обязательства, приносящие проценты | 567,112 | 524878 | 8.05 | % | 544,038 | 499,499 | 8,92 | % | ||||
| Итого активы | 724,495 | ,1402 | 656938 | 6,35 | % |
| Финансовые показатели: | Три месяцев на конец 31 декабря 11 | Изменение | Год до дата 31 декабря к дата 31 декабря 2018 | Изменение | |||||||||||||||||||
| Рентабельность активов в среднем | 0.83 | % | 0,87 | % | (0,04 | ) | 0,80 | % | 0,81 | % | (0,01 | ) | |||||||||||
| 9 | 10,44 | % | (0,46 | ) | 9,52 | % | 9,74 | % | (0,22 | ) | |||||||||||||
| 9023 9023 | 80 | % | (0,17 | ) | 3,77 | % | 3,75 | % | 0,02 | ||||||||||||||
| Коэфф. | 76,51 | % | 74,14 | % | 2,37 | ||||||||||||||||||
| Средний капитал до | 9023 | средние активы34% | 8,33 | % | 0,01 | 8,43 | % | 8,29 | % | 0,14 | % | 0,14 | |||||||||||
| Три месяцев до конца 31 декабря 2018 0 1 901 до дата 31 декабря, 2019 | Год до дата 31 декабря 2018 | ИзменениеНачальный баланс | долл. США | 4,773 | долл. США 9023 7 4561 | 4.65 | % | $ | 4581 | $ | 4,752 | -3,60 | % | |||||
| Резерв на потери | -52,91 | % | 523 | 716 | -26,96 | % | ||||||||||||
| | ) | -76.22 | % | (363 | ) | (1064 | ) | -65,88 | % | | ||||||||
| Возврат | -31,25 | % | 88 | 177 | -50,28 | % | ||||||||||||
| Конечный баланс | 9023 9023 9023 | 4,829741 | % | 4,829 | 4,581 | 5,41 | % |
| Неработающие активы: 31, 2018 | Изменение | 31 декабря 2018 | 31 декабря 2017 | Изменение | 9023 9023 90231,301 | $ | 2,939 | -55.73 | % | долл. США | 2939 | долл. США | 4,309 | -31,79 | % | ||||
| Прочая собственность в собственности | 2339 | 2339 | 2 | 2,430 | 2,650 | -8,30 | % | ||||||||||||
| Итого неработающие активы | 3,640 | 5,369 | -32.20 | % | 5,369 | 6,959 | -22,85 | % | |||||||||||
| Реструктуризация проблемной задолженности — (исполнительная часть) | 9023 | 410 902 | 424 | 440 | -3,64 | % | |||||||||||||
| Коэффициенты качества активов: | декабря 31, 3 | Изменение | 31 декабря, 2018 | 31 декабря 2017 | Изменение | 902 902 904041902 902 902 | |||||||||||||
| Неработающие займы | |||||||||||||||||||
| всего кредитов | 0.23 | % | 0,55 | % | (0,32 | ) | 0,55 | % | 0,87 | % | (0,32 | ) | 9040 9024 9024 9024|||||||
| к общей сумме кредитов | 0,84 | % | 0,86 | % | (0,02 | ) | 0,86 | % 0.96 | % | (0,10 | ) | ||||||||
| Резерв на возможные потери по ссудам | |||||||||||||||||||
| 9023 | 9023 | 215,31 | 155,87 | % | 110,28 | % | 45,59 | ||||||||||||
Bank of the James Financial Group, Inc.и дочерние компании
Консолидированные балансовые отчеты
(суммы в долларах в тысячах, за исключением сумм на акцию)
| (неаудированные) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Активы 31/2019 | 31.12.2018 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Денежные средства и средства в банках | долларов США | 30,794 | 26725 | 8,317 | 23,600 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Всего денежные средства и их эквиваленты | 39,111 | 902 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ценные бумаги он Срок погашения (справедливая стоимость 3861 долл. США в 2019 г. и 3515 долл. США в 2018 г.) | 3,688 | 3700 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, по справедливой стоимости7 | 59,655 | 52,727 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Запас с ограничениями, по стоимости | 1,506 | из 4829 долл. США в 2019 г. и 4581 долл. США в 2018 г. | 573 274 | 530,016 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Займы, предназначенные для продажи | 03 9023 902 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Помещения и оборудование, нетто | 16,29 7 | 13,233 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Программное обеспечение, нетто | 401 | 193 | 9023 | 1,742 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Денежная стоимость — страхование жизни, принадлежащее банку | 13,686 | 13,359 | 2,431 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Дебиторская задолженность по налогам на прибыль | — | 1,102 | 9023 | Отложенный актив 0237 | 1,755 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Прочие активы | 8,173 | 1,182 | $ | 674,897 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Обязательства и Собственный капитал | 9023 9027 спрос | $ | 93,936 | $ | 91,356 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| СЕЙЧАС, денежный рынок и сбережения | 362,821 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Время | 192,702 | 189,389 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Всего депозитов | 649,459 9023 9023 | 222222 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Векселя капитала | 5,000 | 5,000 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Налоги на прибыль к уплате | 9023 9023 9023 9023 | 9023 902 902 | 9023||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Проценты к уплате | 173 | 127 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Прочие обязательства | 9,087 | 2,5 37 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Итого обязательства | долл. США | 663 843 | долл. США | 619,754 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Обычные акции $ 2.14 номиналов; разрешено 10 000 000 акций; выпущенные и непогашенные | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4 357 436 и 4 378 436 по состоянию на 31 декабря 2019 и 2018 гг. | долл. США | 9325 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 31,331 | 31,495 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Накопленный прочий совокупный убыток | (5 | ) | 9023 9023 9023 9023 9023 9023 9023 9023 9023 Нераспределенная прибыль20900 | 16,521 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Итого собственный капитал 9023 9023 9023 9023 9023 9023 9023 9023 | 9023 | 61 551 | 9024 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Итого по обязательствам и акционерному капиталу | $ | 725394 | $ | 674,897 | 9 Джеймс Банки дочерние компании | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| За три месяца 3 Завершено 31 декабря, 31 декабря На конец года | На конец 31 декабря | ||||||||||||||||||||||||||||
| Процентный доход | 2019 | 2018 | |||||||||||||||||||||||||||
| Ссуды | $ | 7,009 | $ | 6,507 | 9023 9023 9023 9023 9023 9023 | 9023 | 90 240 | ||||||||||||||||||||||
| Обязательства правительства и агентств США | 210 | 189 | 9023 | 9023 | 9023 обеспеченные ценные бумаги | 49 | 60 | 220 | 256 | ||||||||||||||||||||
| 9023 9023 902 902 902 902 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 902 902 | 315 | 331 | |||||||||||||||||||||||||||
| Дивиденды | 33 | 34 | 34 | ||||||||||||||||||||||||||
| Прочие (юридические лица) | 24 | 24 | 94 | 94 | 9023 902394 | 902376 | 326 | 227 | |||||||||||||||||||||
| Продано федеральных фондов | 122 | 122 | 9023 | 393 | |||||||||||||||||||||||||
| Итого процентные доходы | 7,596 | 7,111 | 9023 9023 9023 9023 9023 9023 9023 9023 9023 9023 | ||||||||||||||||||||||||||
| Процентные расходы | 902 | 902 902 | |||||||||||||||||||||||||||
| СЕЙЧАС, сбережения на денежном рынке | 455 | 277 | 1,537 | 9023 9023 9023 9023 9023 9023 | 7 9023 9023 907650 | 3,201 | 2,291 | ||||||||||||||||||||||
| FHLB заимствования | — | 237- | — | 17 | |||||||||||||||||||||||||
| Финансовая аренда | 30 | 902 902 902 | 902 902 902 | 902 902 902 | |||||||||||||||||||||||||
| Срочные депозиты через брокера | 49 | 82 | 255 | 255 | 9023 | 2 | 9023 | 2 9040 | 9023 | 50 | 200 | 200 | |||||||||||||||||
| Итого процентные расходы | 1,491 | 2 | 1,491 | 3,795 | |||||||||||||||||||||||||
| Чистый процентный доход 0 | 24,552 | 23,176 | |||||||||||||||||||||||||||
| 9040 9023 | 9040 189 | 523 | 716 | ||||||||||||||||||||||||||
| 9023 | процентный доход7 после резерва на возможные потери по ссудам | 6,016 | 5,863 | 24,029 | 22137 9023 9023 9023 | ||||||||||||||||||||||||
| Непроцентный доход | |||||||||||||||||||||||||||||
| Прибыль от продажи ссуд, предназначенных для продажи | 4,254 | 2,918 | |||||||||||||||||||||||||||
| Плата за услуги, комиссии и комиссии | 437 | 9023 902 | 1,871 | ||||||||||||||||||||||||||
| Доходы по страхованию жизни | 431 | 85 | 9023 902 9023 9023 902 | 9023 9023 902 | 9023 902 902 9040 | 27 | 50 | 76 | 105 | ||||||||||||||||||||
| Прибыль (убыток) от продажи ценных бумаг, имеющихся в наличии | — | 394 | — | ||||||||||||||||||||||||||
| Итого непроцентный доход | 2,149 | 2402402,149 | 2902 40 | 5,235 | |||||||||||||||||||||||||
Непроцентные расходы| 9024 902 902 902 | 9024 902 902 902 и вознаграждения работникам | 3,655 | 2,881 | 13,092 | 11,279 | ||||||||||||||||||||||||
| 1,655 | 1,522 | ||||||||||||||||||||||||||||
| Оборудование | 586 | 407 | 2 401,600 | ||||||||||||||||||||||||||
| Расходные материалы | 130 | 135 | 597 | 9023 9023 9023 прочие внешние расходы | 871 | 813 | 3,432 | 3,226 | |||||||||||||||||||||
| 9023 9023 | 9023 9023 | 866 | 611 | ||||||||||||||||||||||||||
| Расходы по кредиту | 175 | 150 902 | 150 902 902 | ||||||||||||||||||||||||||
| Прочие расходы на недвижимость | 26 | 41 | 366 | 9023IC 902 9023 9023 | ) | 99 | 226 | 398 | |||||||||||||||||||||
| 902 902 902 902 902 | 902 902 902 902 902 902 902 902 902 902 902 | 1,075 | |||||||||||||||||||||||||||
| Итого непроцентные расходы | 6,336 | 5,296 | 9023 240 | ||||||||||||||||||||||||||
| Прибыль до налогообложения | 1,829 | 9040 | 6,631 | ||||||||||||||||||||||||||
| 9023 9023 9023 902 | |||||||||||||||||||||||||||||
| Расходы по налогу на прибыль | 309 | 1,329 | |||||||||||||||||||||||||||
| 9023 9023 9023 902 902 | $ | 1475 | $ | 5,605 | $ | 5302 | |||||||||||||||||||||||
| 9040 | 902 902 902 902 9040 9023 9023 в среднем 9023 | 4368034 | 4378436 | 4375814 | 4378436 | ||||||||||||||||||||||||
| Средневзвешенные акции в обращении — разводненные | 4,376,985 | 4,378,436 | 4,381,597 | ,378,437 | |||||||||||||||||||||||||
| Чистая прибыль на обыкновенную акцию — базовая | $ | 0.35 | $ | 0,34 | $ | 1,28 | $ | 1,21 | |||||||||||||||||||||
| 9040 903 | 902 902 902 | 902 902 902 прибыль на обыкновенную акцию — разводненная | 0,35 | 0,34 | 1.28 | $ | 1,21 | ||||||||||||||||||||||
Определение срочного депозита
Что такое срочный депозит?
Срочный вклад — это срочные инвестиции, включающие внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.
При покупке срочного депозита инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.
Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.
Ключевые выводы
- Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
- Срочные вклады обычно представляют собой краткосрочные вклады со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
- Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.
Разъяснение срочного депозита
Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого типа владелец может снять свои деньги в любое время.Это мешает банку заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.
Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент будет вносить депозит или инвестировать в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода времени в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.
Проценты, полученные по срочному вкладу, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на срок действия срочного депозита.
Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие тех, которые продаются кредитными союзами.
Как банк использует срочный депозит
Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую норму прибыли (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, тем самым получая более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.
Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных вкладов со сроком погашения два года.Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.
Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам самую низкую ставку из возможных и взимать с заемщиков гораздо более высокую ставку по ссудам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они взимают слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.
Срочные вклады и процентные ставки
В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными.Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также заработал больше.
Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные вклады может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.
Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по срочному вкладу на шесть месяцев, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по срочному вкладу на два года. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительный период времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, который представляет собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.
Открытие или закрытие срочного депозита
Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.
Если клиент хочет закрыть срочный вклад до истечения срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную сумму инвестиций, но с конфискацией заработанных процентов.
Штраф за досрочное снятие средств или нарушение соглашения устанавливается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.
Иногда, если процентные ставки значительно выросли, клиенту, возможно, стоит досрочно закрыть срочный вклад, взять на себя штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.
Когда срок срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о приближающемся сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент продлить депозит снова на такой же срок до погашения. Ролловер, вероятно, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы клиент может разместить средства в другом финансовом продукте.
Инвесторам, имеющим пенсионные компакт-диски, следует поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным отказом от этих инвестиций.
Инфляция и срочные депозиты
К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены вырастут в конкретный год. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.
Лестничная стратегия
Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для получения дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.
Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков наступает каждый год, что позволяет клиенту либо снимать деньги на расходы, либо переводить средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.
Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по наступлении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.
ПлюсыСрочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока инвестирования.
Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.
Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.
Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.
Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших первоначальных сумм депозита.
Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.
Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.
Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.
Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.
Пример срочных вкладов
Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.
- Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
- Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
- Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.
Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.
7 маркетинговых стратегий банка по увеличению депозитов в 2021 году
получать советы по банковскому маркетингу на свой почтовый ящик
Используйте эти проверенные маркетинговые стратегии, чтобы охватить нужную аудиторию и увеличить рост депозитного счета.
После Великой рецессии 2009 года показатели местных банков улучшились вместе с остальной банковской отраслью. К 2015 году общественные банки вернулись к докризисному уровню с точки зрения долгосрочных кредитов, чистых списаний и процентной доли убыточных организаций. Однако в последние годы рентабельность остается ниже докризисного уровня.
Основные депозиты оставались неизменными в течение трехлетнего периода для местных банков с активами менее 10 миллиардов долларов. Это бездействие означало, что гибкость этих банков была сильно ограничена, а их кредитные возможности были значительно сокращены.
Согласно отчету CommunityBanking.org за 2019 год, «почти треть банкиров считает рост основных депозитов или стоимость средств своей самой большой проблемой». С тех пор пандемия COVID-19 поставила перед финансовыми учреждениями ряд новых задач.Хотя до пандемии посещаемость филиалов снижалась, сейчас эта тенденция резко усилилась. Филиалы, безусловно, будут продолжать приносить пользу в обозримом будущем, но физическое расположение банков, вероятно, будет иметь меньшее влияние на рост депозитов. Местные банки и кредитные союзы все чаще нуждаются в эффективных маркетинговых стратегиях для достижения своих целевых аудиторий.
В этом руководстве представлены стратегии привлечения потенциальных клиентов / участников с целью увеличения основных депозитов.
Современное банковское поведение
Поведение среднего американца в банке сейчас сильно отличается от поведения в 2009 году.6% всех банков США закрылись после финансового кризиса, и, по прогнозам, 20% всех филиалов закроются к 2020 году. Розничные филиалы традиционно были рыночным преимуществом для местных финансовых учреждений, но необходимость в расширении филиалов местных банков целевые рынки могут сокращаться. По крайней мере, для транзакционных банковских операций, многие клиенты не могут вспомнить, когда в последний раз заходили в физический банк. И хотя национальные банки пользуются широкой известностью бренда благодаря огромным бюджетам на маркетинг, осведомленность местных банков и кредитных союзов на их местном рынке обычно примерно вдвое меньше, чем у мегабанков.Это представляет собой серьезную проблему для местных финансовых организаций, поскольку большинство потребителей, ищущих текущий счет, уже имеют в виду бренд и в большинстве случаев выбирают этот бренд (см. Исследование Оливера Ваймана). Чтобы привлекать и удерживать вкладчиков, местные банки должны корректировать способы взаимодействия с клиентами и дифференцировать свой бренд.
При планировании стратегии роста депозитов для местного банка или кредитного союза рассмотрите следующие важные тактики увеличения основных депозитов:
1.Оптимизация для местных поисковых систем (SEO) гарантирует, что потенциальные клиенты найдут вас в Интернете
Согласно индексу CA Web Stress Index, 88% потребителей сделают покупки в Интернете, прежде чем открыть текущий счет.Вы можете быть ближайшим финансовым учреждением, и у вас могут быть лучшие ставки для ваших депозитных счетов, но если ваши конкуренты доминируют на верхних органических позициях в результатах поиска Google и Bing, вы упускаете новых клиентов. Знают ли ваши потенциальные клиенты о вашем банке?
Local SEO (поисковая оптимизация) является ключом к максимальному увеличению вашей видимости в Интернете для каждого из ваших филиалов. Многие элементы играют роль в создании комплексной локальной стратегии SEO, но вот несколько важных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы предстать перед своими потенциальными клиентами:
- Местные листинги карт : Создавайте и проверяйте списки карт для каждого из ваших филиалов как в Google, так и в Bing.Эта информация обычно появляется над обычными результатами при выполнении локального поиска и предоставляет разбивку важной информации, которая больше всего нужна вашим клиентам: адрес филиала, часы работы, номер телефона, ссылка на ваш веб-сайт и направления, по которым они могут перейти прямо на твоя дверь. Получение 5-звездочных обзоров для этих списков повысит ваш авторитет, давая потенциальным клиентам большую уверенность в том, что вы сможете им помочь.
- Контент для конкретного города : Создайте страницы на своем веб-сайте для каждого из отделений своего банка.Дополните их контактной информацией филиала, высококачественным изображением здания и адресом. Не забудьте добавить несколько абзацев с уникальным содержанием, описывающим предлагаемые вами услуги, ваших сотрудников и т. Д. Вставьте ссылку на страницу своих депозитов, чтобы помочь заинтересованным посетителям стать уверенными клиентами. Эти элементы работают вместе, чтобы помочь каждой странице местоположения филиала занять более высокое место в результатах поисковой системы. Дополнительные рекомендации по размещению филиалов можно найти здесь.
- Business Review Sites : Многие люди просматривают веб-сайты, такие как Yelp и Yellow Pages, для определения местных предприятий.Убедитесь, что каждое из ваших филиалов указано на этих сайтах. Проверьте каждое объявление, чтобы убедиться, что ваш адрес, номер телефона и часы работы актуальны. Опять же, получение 5-звездочных отзывов на этих сайтах повысит ваш авторитет.
- Контент-маркетинг: Создание контента, ценного для вашей аудитории, — это эффективный способ привлечь новых потенциальных клиентов и одновременно предоставить полезные ресурсы, которые улучшают взаимодействие с существующими клиентами. Это эффективная маркетинговая стратегия, используемая банками для продвижения практически любого продукта или услуги.Один из методов — создать контент, который отвечает на вопросы ваших клиентов и потенциальных клиентов. Возьмем, к примеру, депозиты — часто ли ваши клиенты спрашивают вас о различиях между счетами, которые вы предлагаете, или они должны планировать хранить определенную сумму денег на своем счете? Эти темы могут вдохновить вас на создание новых материалов, которые обучат вашу аудиторию и откроют путь для общения с вашим общественным банком.
Использование этих местных стратегий SEO также повысит вероятность того, что потенциальные клиенты найдут вас через поисковые запросы Google и сайты обзоров бизнеса.После того, как ваш посетитель зашел на ваш сайт или посетил один из ваших филиалов, самое время представить привлекательное предложение по открытию нового депозитного счета.
Эти стратегии обычно полезны для увеличения вашей видимости в Интернете для местной аудитории и дадут долгосрочные результаты. Если вы хотите настроить таргетинг на более конкретную аудиторию, продолжайте читать, чтобы узнать больше.
2.Используйте несколько маркетинговых каналов, чтобы охватить желаемую аудиторию
В сегодняшней конкурентной среде нельзя предполагать, что какой-либо отдельный канал проведет ваших потенциальных клиентов на протяжении всего пути к покупке.Часть вашего маркетингового плана банка должна заключаться в выявлении клиентов и деловых людей, которые могут значительно помочь вам в увеличении ваших вкладов, а затем в разработке многоканальной стратегии для их достижения.
Создайте профиль того типа клиента, которого вы хотите привлечь. Например, какой у них почтовый индекс и какие финансовые продукты они бы использовали? Они пожизненно проживают в этом районе или только что переехали сюда из другого штата? Является ли это их первым шагом на пути к организации своих финансов, или они хотят сменить финансовые учреждения через много лет? У каждой из этих групп разные потребности, и они предоставляют уникальные возможности для открытия новых депозитных счетов.После того, как вы нанесете эту информацию на карту, вы сможете соответствующим образом разработать свой маркетинговый план банковских вкладов и охват.
Важным моментом при создании желаемых профилей клиентов является исследование того, что, по вашему мнению, может быть привлекательным для вашей аудитории. Миллениалы, поколение Z и молодежь могут по-разному заниматься финансами; понимание этих нюансов может помочь повысить актуальность ваших продуктов и коммуникаций. Однако, когда дело доходит до роста вкладов, не забывайте, что бэби-бумеры по-прежнему владеют двумя третями всех вкладов, при этом значительно больше активов находится под управлением фирм RIA (зарегистрированных инвестиционных консультантов).
Когда вы узнаете, с кем хотите связаться, интегрированные маркетинговые стратегии, включающие несколько точек соприкосновения, включая прямую почтовую рассылку, видео, контент веб-сайтов, электронную почту, печать и цифровую рекламу, могут помочь вам увеличить вклады существующих клиентов и привлечь новых клиентов, чтобы повысить доход вашего банка. депозиты.
3. Используйте платный поисковый маркетинг в своих интересах.
В 2019 году для потенциальных клиентов стало нормой обращаться к поисковой системе, чтобы изучить продукт или услугу, прежде чем они примут решение.Даже большинство людей, решивших открыть счет в физическом отделении, сначала собирают информацию в Интернете. В результате стало важно, чтобы ваш общественный банк был открыт для таких поисковиков. Это очевидно, но многие финансовые учреждения не используют весь потенциал своего присутствия в Интернете с помощью эффективной кампании поискового маркетинга.
Используя такие стратегии, как реклама с оплатой за клик (PPC) с использованием таких инструментов, как Google Ads, банки сообщества имеют возможность опередить своих конкурентов и занять видное место в верхней части страниц результатов поисковых систем.Платные поисковые кампании настолько эффективны, потому что они могут быть нацелены на определенную аудиторию в соответствии с точными фразами, которые они ищут в Google. Это достигается с помощью целевых групп ключевых слов, определенного рекламного контента, геотаргетинга и множества других опций.
Платная поисковая реклама предлагает четкий путь к представлению ваших услуг высококвалифицированной аудитории. Вот несколько вещей, которые вы должны учитывать при создании платной поисковой кампании, если ваша цель — увеличить депозиты:
- Создайте объявления для каждой депозитной службы : создавайте объявления, ориентированные на отдельные депозитные услуги, и выбирайте целевые ключевые слова, которые будут показывать эти объявления для релевантных поисковых запросов.Ваши объявления всегда должны соответствовать ключевым словам, на которые вы ориентируетесь. Например, если кто-то ищет «открыть текущий счет рядом со мной», тогда вы захотите показать рекламу, связанную с вашими параметрами проверки, ставками и т. Д. Если объявления для ваших основных текущих счетов отображаются из поиска, связанного с компакт-дисками, то мало шансов, что пользователи действительно нажмут на них. Это типичная ошибка многих поисковых рекламодателей; Фактически, средний аккаунт Google Рекламы тратит 76% своего бюджета на несогласованные поисковые запросы и рекламный контент.
- Используйте продуманный геотаргетинг : Конкретный таргетинг — ключ к привлечению квалифицированного трафика и конверсий. Если ваша область таргетинга слишком широка, вы можете столкнуться с быстро уменьшающимся бюджетом, который тратится впустую пользователями, не входящими в вашу целевую аудиторию. Если у вас несколько филиалов, разумно ориентироваться на потенциальных клиентов в небольшом радиусе вокруг каждого из ваших местоположений.
- Подумайте о своих конкурентах : пристальное наблюдение за конкурентами — стандартная практика в поисковом маркетинге.Если вы видите рекламу местных конкурентов в поисковых системах, обратите внимание на услуги, которые они продвигают, и на то, чем они отличаются. Это может помочь вам понять, что интересует их клиентов и как они учитывают эти интересы. Вы также можете настроить таргетинг своих объявлений на показ, когда кто-то выполняет поиск одного из ваших конкурентов, что дает вам возможность позиционировать свой банк как лучшее решение для их нужд. Вы никогда не потратите больше денег на мегабанк, но вы можете полностью ориентироваться на потенциальных клиентов мегабанка или существующих клиентов, чтобы помочь им понять преимущества местного банковского обслуживания.
Мир PPC огромен, и есть много элементов, которые мы не затронули в этой статье: бюджет, расширения объявлений, медийная реклама, ремаркетинг / ретаргетинг, сопоставление клиентов и многое другое. Если вы планируете расширить свое присутствие в Интернете с помощью платной рекламы, лучше всего сотрудничать с агентством цифрового маркетинга, которое имеет опыт оказания помощи банкам в развитии.
4.Используйте социальную рекламу для нацеливания на потенциальных и существующих клиентов
Многие финансовые продукты предназначены для помощи людям на разных этапах их жизни — получение высшего образования, переезд, покупка дома, создание семьи.Социальная реклама — использование рекламы на платформах социальных сетей, таких как Facebook и LinkedIn, — позволяет маркетологам нацеливать этих людей на рекламу, которая обращается к их меняющемуся образу жизни и бесчисленному количеству других демографических групп или моделей поведения.
Социальные сети предлагают мощные инструменты таргетинга, которые позволяют показывать целенаправленную рекламу определенной аудитории с учетом ее интересов и образа жизни. Добавьте к этому всестороннее понимание своей аудитории, и вы сможете создавать рекламу в социальных сетях, которая будет направлять на ваш сайт высококвалифицированный трафик.Например, кампания Facebook по продвижению проверочных счетов для бизнеса может быть доставлена владельцам бизнеса или руководителям определенной возрастной группы в пределах пяти миль от местоположения вашего филиала.
Этот таргетинг также позволяет вам создавать объявления, адаптированные к потребностям вашей конкретной аудитории. Это позволяет максимально эффективно использовать ваши рекламные расходы, показывая рекламу только тем лицам, которых вы выбрали с помощью таргетинга. Например, кампания в Facebook, нацеленная на пользователей на основе соответствующего жизненного события, такого как брак, выпускной, переезд или смена карьеры.Вы можете дополнительно сузить таргетинг до определенного списка адресов электронной почты клиентов (например, ссудных клиентов, у которых также нет текущего счета в вашем финансовом учреждении). Используя эту аудиторию и следуя лучшим практикам социальной рекламы, банки имеют возможность привлекать высококвалифицированных потенциальных клиентов (и существующих клиентов / участников) с помощью своевременных и актуальных предложений.
5.Создайте эффективное мобильное присутствие
В 2019 году можно сказать наверняка.Во-первых, ваши клиенты проводят большую часть своей жизни в Интернете и на своих мобильных телефонах. Если у вашего банка нет цифрового присутствия, которое позволяет выполнять простые транзакции где угодно и когда угодно, вы не увеличите количество вкладов и, по сути, можете потерять существующих клиентов. Удобство имеет первостепенное значение, чтобы сделать банковские операции с вашим учреждением привлекательными.
Если у вас еще нет мобильного приложения, которое можно предложить своим клиентам, создайте простой вариант, который позволит клиентам выполнять основные функции, такие как внесение чека, обзор счета и перевод средств со своего портативного устройства.По оценкам, в 2017 году в США насчитывалось 224 миллиона пользователей смартфонов, поэтому многие клиенты с высокими депозитами, которых необходимо привлечь вашему банку, входят в эту группу. Жизнь людей сейчас более загружена, чем когда-либо, поэтому предложение вариантов экономии времени с ориентацией на мобильные устройства сделает ваш банк более привлекательным и приведет к увеличению вашей прибыли.
6.Дружелюбное и образовательное обслуживание клиентов
Было время, когда подавали улыбку, и небольшого подарка было достаточно, чтобы получить новые аккаунты.Теперь ваш общественный банк конкурирует с более крупными банками, а также с финансовыми учреждениями, работающими только в режиме онлайн, за очень востребованных клиентов. Это означает, что вам нужно провести исследование, а затем расстелить красную ковровую дорожку. Определите клиентов, которых ваш банк хотел бы привлечь, и попытайтесь понять их банковскую жизнь.
Например, занятые люди могут не захотеть тратить время на переключение своего текущего счета, поэтому вы не захотите руководить маркетинговыми стратегиями по проверке счетов. Однако конкурентоспособное предложение ссуды может привлечь того же частного или бизнес-клиента.Как только вы установите хорошие отношения с одним этим продуктом, вам будет проще продавать другие продукты, например, бесплатную проверку.
В этой связи сделайте работу кассира основной частью своей внутренней маркетинговой стратегии. В эпоху прямого депозита и мобильного банкинга клиентам не нужно посещать физический филиал. Когда они это сделают, сделайте это с помощью дружелюбного и индивидуального обслуживания. Часто это то, что отличает общинный банк от более крупных и безличных организаций. По мере того, как кассир обрабатывает транзакцию клиента, он может рекомендовать продукты, которые ему подойдут, например продукты с более высокой доходностью сбережений или инвестиционные услуги.
Когда дело доходит до состоятельных клиентов, возьмите трубку и поговорите с ними лично. Отношения — это все, и отдельные люди и компании оценят особый подход и внимание к их потребностям и удовлетворению.
В целом, не воспринимайте клиентов как должное. Помните, что вы не единственный банк, который пытается привлечь потенциальных клиентов или продать дополнительные продукты существующим клиентам. Покорите их искренностью, доступностью, тщательностью и проактивностью.
7.Расскажите (хорошую) историю
Эффективное повествование может дать серьезные результаты.Исследования подтверждают здравый смысл, согласно которому люди чаще покупают у компаний, которые занимаются их образованием. Инвестируйте в соответствующий образовательный контент, создавая высококачественный контент для веб-сайтов и статьи в блогах, которые будут информировать вашу аудиторию.
Черпайте вдохновение для этих статей из общих вопросов, которые вы получаете регулярно, или выделите услуги, которые будут наиболее полезны для вашей целевой аудитории. Если вы пытаетесь продать определенный продукт — например, депозитные счета — используйте свой контент как возможность продать свою аудиторию, рассказывая им об этом продукте.Поступая так, вы создаете эффективный ресурс для своей аудитории, одновременно показывая им, почему ваши услуги являются решением их потребностей.
Ваши целевые клиенты с большей вероятностью обратятся к местному банку, который активно работает над укреплением своего сообщества. Ваши состояния связаны с состояниями ваших соседей, и это важный аргумент.
Сделайте следующий шаг к увеличению прироста депозита уже сегодня
Какую из этих маркетинговых стратегий банковских депозитов вы будете использовать в следующий раз? Благодаря упреждающему плану, основанному на существующих сильных сторонах вашего учреждения, ваша финансовая организация может разработать выигрышные стратегии для увеличения вкладов и процветания в банковской сфере новой эры.
Нужен партнер для реализации стратегии роста депозита? Свяжитесь с нами сегодня. BankBound работает исключительно с местными банками и кредитными союзами, используя маркетинг на основе данных для обеспечения максимальной рентабельности инвестиций.
Есть ли у вас дополнительные маркетинговые идеи по приумножению депозитов? Сообщите нам, и мы добавим их в наш список ниже!
{БОНУС} 25 дополнительных стратегий сбора депозитов для развития вашего банка:
- Бесплатные подарки за открытие текущего счета (кто-нибудь новый тостер?)
- Денежные стимулы для открытия нового счета (мы видели предложения до 600 долларов, но денежные стимулы часто требуют определенной суммы прямых депозитов в течение 60-90 дней (обычно 500 долларов и более), определенного количества завершенных транзакций (обычно 5 -10), а иногда также необходимо открывать и пополнять сберегательный счет.)
- Многоуровневые ставки, основанные на увеличении остатков на депозитах
- Реферальные поощрения за регистрацию друзей
- Внутренние соревнования сотрудников
- Предлагает совершенно бесплатную проверку для привлечения новых клиентов с намеренной стратегией дополнительных продаж
- Предложение соответствующих текущих счетов для определенных этапов жизни (например, проверка детей, проверка молодежи / подростков, проверка студентов, проверка 55+)
- Предлагает проверочные продукты с повышенным интересом
- Кредитные скидки при оформлении ссуд с автоматическим расчетным счетом в вашем банке
- Предлагает инструменты управления личными финансами для клиентов по депозитам (или решения по управлению денежными средствами для клиентов по коммерческим депозитам), которые делают ваше финансовое учреждение особенно привлекательным, увеличивают долю кошелька и получают ценные сведения о клиентах
- Слияния / поглощения банков с тяжелыми депозитами (см. Наш контрольный список цифрового маркетинга для слияний и поглощений банков)
- Обзвон клиентов с другими продуктами, у которых нет текущего счета или другого продукта в вашем банке.
- Обзвон клиентов вручную до истечения срока их CD или окончания периода специальной ставки
- Предлагайте другие бесплатные преимущества, такие как кибербезопасность, как часть владения учетной записью
- Сохранить, чтобы выиграть конкурсы
- Прямая почтовая рассылка новичкам со специальным предложением
- Внедрить геймификацию через мобильное приложение банка, чтобы стимулировать сбережения.
- Партнер с финтех-компанией
- Запуск бренда только цифрового банка
- Принимать заявки на депозит в цифровом виде
- Стать официальным банком местного колледжа / университета
- Размещайте рекламу на сайтах сравнения рейтингов (например,грамм. bankrate.com, nerdwallet.com, depositaccounts.com и т. д.)
- Используйте автоматизацию маркетинга для привлечения потенциальных клиентов, которые еще не готовы принять решение
- Участвуйте во взаимных депозитах (которые больше не считаются брокерскими вкладами в соответствии с Законом об экономическом росте, регулировании и защите потребителей)
- Станьте партнером местного туристического агентства, чтобы создать Клуб путешествий для клиентов, который предлагает поездки со скидкой, но требует, чтобы у участников был активный счет в вашем банке.
{DOUBLE BONUS} Больше, чем ставка: функции и преимущества текущего счета, которые отличаются друг от друга
- Интернет-банкинг и оплата счетов
- Мобильное приложение для банкинга и оплата счетов
- Мобильный чек
- Мобильные P2P-платежи
- Бесплатные чеки
- Индивидуальный дизайн чека
- Технология чипа дебетовой карты для дополнительной безопасности
- Мониторинг мошенничества
- Управление дебетовой картой (включение / выключение из мобильного приложения)
- Оповещения о транзакциях
- Защита утерянной или украденной дебетовой карты
- Без ежемесячной платы за счет
- Возврат комиссии через банкомат
- Повышенные лимиты на снятие наличных
- Бесплатная замена дебетовой карты
- Без комиссии за международные транзакции
- Дебетовая карта моментального выпуска
- Выгодные ставки на другие банковские продукты
- Консультации по управлению капиталом
- Электронные переводы
- Кассовые чеки
- Подписка кибербезопасности
- Членство в туристическом клубе, спонсируемом банком
- Преимущества и безопасность дебетовой карты Visa
- Преимущества и безопасность дебетовой карты MasterCard
- Услуги по восстановлению кражи личных данных
- Возможность отправлять бумажные чеки, даже не имея чековой книжки
- Без комиссии за счет
- Нет неснижаемого остатка на счете
- Денежные переводы
- Остановить выплаты
- Ранний прямой депозит (многие финансовые организации теперь предлагают возможность получать выплаты на 2 дня раньше)
- Индивидуальный дизайн дебетовой карты
- Автоматическое сканирование на счета с более высоким процентом
- Защита от овердрафта
- Сейф
- Страхование FDIC
- Добавлена безопасность мобильного приложения (отпечаток пальца или двухфакторная аутентификация)
- Мониторинг / оповещение о повторяющихся платежах по подписке
- Выбор печатных отчетов или электронных отчетов с включенными / заархивированными изображениями чеков
- Программа вознаграждения дебетовых карт
- Обслуживание клиентов 24/7
- Умные банкоматы, которые принимают депозиты наличными, являются бесконтактными, мобильными или оснащены видеотассом
- Программа возврата денежных средств по дебетовой карте
- Автоматическое переключение счета с предыдущего банковского счета
- Нотариальные услуги
- Инструменты управления личными финансами
- Ускоренное открытие счета («открыть счет за 5 минут или меньше»)
- Защита от нулевой ответственности
- Скидка по ипотеке
- Дисконтированные расходы на закрытие ссуды
- Субаккаунты под конкретные цели / нужды
- Контактная информация приоритетной службы поддержки
- Доступ к эксклюзивным мероприятиям
- Свободных торгов на соответствующем инвестиционном счете
Результаты и ключевые показатели за четвертый квартал и полный 2019 год
для немедленного выпуска
Citigroup Inc.(NYSE: C)
Прочтите полный пресс-релиз с таблицами и комментариями генерального директора.
Просмотр финансового приложения (PDF)
Просмотр финансового приложения (Excel)
Нью-Йорк — Сегодня Citigroup Inc. сообщила о чистой прибыли за четвертый квартал 2019 года в размере 5,0 миллиарда долларов, или 2,15 доллара на разводненную акцию, при выручке в 18,4 миллиарда долларов. Для сравнения: чистая прибыль составила 4,3 миллиарда долларов, или 1,64 доллара на разводненную акцию, при выручке в 17 долларов.1 млрд за четвертый квартал 2018 года.
Выручка увеличилась на 7% по сравнению с предыдущим годом, с хорошими результатами по группам Institutional Clients Group (ICG) и Global Consumer Banking (GCB) . Чистая прибыль увеличилась на 15% по сравнению с периодом предыдущего года, что было обусловлено более высокими доходами и более низкой эффективной налоговой ставкой, частично компенсируемой более высокими расходами и стоимостью кредита. Прибыль на акцию в размере 2,15 доллара США увеличилась на 31% по сравнению с периодом предыдущего года, в основном за счет 10% -ного сокращения среднего количества находящихся в обращении разводненных акций и роста чистой прибыли.Эти результаты включают чистую прибыль в размере около 0,25 доллара на акцию в текущем квартале, связанную с отдельными налоговыми статьями, отраженными в Корпоративный / Прочие 6 .
Генеральный директор Citi Майкл Корбат сказал: «Наша прибыль в размере 5 миллиардов долларов за четвертый квартал ознаменовала сильное завершение 2019 года. Наша годовая рентабельность материального капитала, составляющая более 12%, превысила наш целевой показатель. Благодаря хорошему взаимодействию с клиентами мы обеспечили сбалансированный рост по нашим продуктам и географическим регионам, завершив год с ростом кредитов и депозитов 16 кварталов подряд.В потребительской франшизе США продолжился устойчивый рост брендированных карт и сохранился импульс в привлечении цифровых депозитов. Инвестиционный банкинг продолжал увеличивать свою долю, и, несмотря на более низкие ставки, казначейские и торговые решения увеличили доход, поскольку мы работаем над тем, чтобы наша глобальная сеть оставалась незаменимой для наших клиентов. Благодаря увеличению выручки и дисциплинированному управлению расходами у нас был положительный операционный рычаг, даже несмотря на то, что мы продолжали вкладывать значительные средства в франшизу.
«Мы закончили 2019 год с коэффициентом первого уровня обыкновенных акций, равным 11,7%, и мы находимся на пути к выполнению нашего обязательства по возврату более 60 миллиардов долларов капитала нашим акционерам в течение трехлетнего периода. Мы вступаем в 2020 год с сильной конкурентной позицией — от капитала и ликвидности до талантов и технологий. Мы продолжаем инвестировать в тех областях, где мы видим возможности для роста клиентской под руководством и в нашей инфраструктуре, в свете непреходящей необходимости быть бесспорно сильным и стабильным институтом,»Mr.- заключил Корбат.
За полный 2019 год Citigroup сообщил о чистой прибыли в размере 19,4 млрд долларов США при выручке в размере 74,3 млрд долларов США по сравнению с чистой прибылью в размере 18,0 млрд долларов США при выручке в размере 72,9 млрд долларов США за полный 2018 год.
Процентные сравнения в данном пресс-релизе рассчитаны для четвертого квартала 2019 года по сравнению с четвертым кварталом 2018 года, если не указано иное.
Citigroup выручка $ 18.4 миллиарда в четвертом квартале 2019 года увеличились на 7%, что отражает рост выручки по GCB и ICG , а также рост по Corporate / Other .
Операционные расходы Citigroup в размере 10,5 млрд долларов США в четвертом квартале 2019 года увеличились на 6%, отражая более высокие компенсационные и связанные с объемом расходы, а также продолжающиеся инвестиции во франшизу, частично компенсируемые экономией на эффективности и ликвидацией унаследованных активов.
Citigroup стоимость кредита 2 $.2 миллиарда в четвертом квартале 2019 года увеличились на 15%, в основном за счет роста объемов и выдержки в Северной Америке GCB , наряду с ростом объемов и несколькими эпизодическими понижениями в ICG , в то время как общее кредитное качество оставалось стабильным.
Чистая прибыль Citigroup в размере 5,0 млрд долларов США в четвертом квартале 2019 года увеличилась на 15% за счет более высоких доходов и более низкой эффективной налоговой ставки, частично компенсированной ростом расходов и стоимости кредита.Эффективная налоговая ставка Citigroup составила 12% в текущем квартале по сравнению с 19% в четвертом квартале 2018 года. Без учета ранее упомянутых отдельных налоговых статей в этом квартале ставка налога составила бы примерно 22%.
Резерв Citigroup на покрытие убытков по ссудам составил 12,8 млрд долларов США на конец квартала, или 1,84% от общей суммы кредитов, по сравнению с 12,3 млрд долларов США, или 1,81% от общей суммы кредитов на конец периода прошлого года. Общая сумма активов, не начисляемых к начислению, выросла на 12% по сравнению с предыдущим годом до 4 долларов США.1000000000. Потребительские кредиты без начисления процентов снизились на 10% до 1,8 млрд долларов США, а ссуды без начисления корпоративных клиентов выросли на 45% до 2,2 млрд долларов США.
Ссуды Citigroup на конец периода составили 699 миллиардов долларов на конец квартала, что на 2% больше, чем в предыдущем году. Исключая влияние пересчета иностранной валюты 7 , ссуды на конец периода также выросли на 2%, что обусловлено совокупным ростом на 3% в ICG и GCB , что частично компенсируется продолжающимся свертыванием старых активов в Корпоративные / Другое .
Депозиты Citigroup на конец периода составили 1,1 триллиона долларов на конец квартала, что на 6% больше, чем в предыдущем году. В постоянных долларах депозиты Citigroup на конец периода также увеличились на 6% за счет роста на 7% в GCB и на 6% в ICG .
Балансовая стоимость Citigroup на акцию в размере 82,90 долларов США и материальная балансовая стоимость на акцию в размере 70,39 долларов США каждая увеличилась на 10% по сравнению с периодом предыдущего года, что обусловлено чистой прибылью и сокращением количества акций.На конец квартала коэффициент капитала Citigroup CET1 составил 11,7% по сравнению с предыдущим кварталом, что обусловлено сокращением активов, взвешенных с учетом риска. SLR Citigroup за четвертый квартал 2019 года составил 6,2%, что меньше, чем в предыдущем квартале. В течение квартала Citigroup выкупила 69 миллионов обыкновенных акций и вернула держателям обыкновенных акций в общей сложности 6,2 миллиарда долларов в виде выкупа обыкновенных акций и дивидендов.
GCB выручка $ 8.5 миллиардов увеличились на 5% в отчетном выражении и на 4% в постоянном долларовом выражении, что отражает рост в каждом из трех регионов.
Северная Америка GCB выручка в размере 5,3 миллиарда долларов увеличилась на 4%. Карты под брендом Citi выручка в размере 2,4 миллиарда долларов увеличилась на 10%, что отражает рост объемов и расширение спреда. Розничный банкинг Выручка в размере 1,1 миллиарда долларов снизилась на 4%, поскольку рост депозитов как в традиционных, так и в цифровых каналах был более чем компенсирован более низким спредом по депозитам. Citi Retail Services выручка в размере 1,7 млрд долларов США увеличилась на 1%, отражая продолжающийся рост кредитов и покупок по большей части портфеля.
Латинская Америка GCB выручка в размере 1,4 миллиарда долларов увеличилась на 10% по отчетным данным и на 6% в постоянных долларах, включая несколько небольших эпизодических прибылей, а также более высокие спреды по депозитам и рост доходов по картам.
Азия GCB выручка 1 доллар.8 миллиардов увеличились на 4% как в отчетном выражении, так и в постоянных ценах за счет увеличения доходов от инвестиций.
GCB Операционные расходы в размере 4,4 млрд долларов США практически не изменились по сравнению с предыдущим годом. В постоянных долларах расходы снизились на 1%, поскольку экономия на эффективности более чем компенсировала продолжающиеся инвестиции во франшизу и рост, обусловленный объемами.
GCB Стоимость кредита в размере 2,0 миллиарда долларов увеличилась на 8% в отчетных данных и на 7% в постоянных долларах.Увеличение было в значительной степени обусловлено более высокими чистыми кредитными убытками, в основном отражающими рост объемов и сезонных изменений в Citi-Branded Cards и Citi Retail Services в North America GCB .
GCB чистая прибыль в размере 1,6 млрд долларов США увеличилась на 12% в отчетном выражении и на 11% в постоянных долларах США, что обусловлено более высокими доходами и более низкими расходами, частично компенсированными более высокой стоимостью кредита.
ICG выручка 9 долларов.4 миллиарда увеличились на 10%, что отражает высокие показатели рынков с фиксированной доходностью, и инвестиционно-банковского обслуживания , продолжающийся рост в Treasury and Trade Solutions и Private Bank , частично нивелированный слабостью в Equity Markets .
Банковское дело Выручка в размере 5,4 млрд долларов США практически не изменилась по сравнению с предыдущим годом (включая прибыль / (убыток) от хеджирования кредитов) 8 . Казначейство и торговые решения выручка 2 доллара.6 миллиардов увеличились на 2% по отчетным данным и на 3% в постоянных долларах, что отражает активное участие клиентов и стабильный рост депозитов и объемов транзакций, частично компенсируемый влиянием более низких процентных ставок. Investment Banking выручка в размере 1,4 миллиарда долларов увеличилась на 6%, в первую очередь благодаря сильным показателям в области андеррайтинга акций и долговых обязательств, особенно в области андеррайтинга инвестиционного уровня. Доходы от консультационных услуг снизились на 19% до 373 миллионов долларов, доходы от андеррайтинга долевого участия увеличились на 33% до 240 миллионов долларов, а доходы от долгового андеррайтинга увеличились на 16% до 738 миллионов долларов. Private Bank выручка в размере 847 миллионов долларов увеличилась на 6% за счет увеличения кредитной и инвестиционной активности как новых, так и существующих клиентов, что частично компенсировалось сжатием спреда. Корпоративное кредитование выручка в размере 732 млн долларов США практически не изменилась (без учета прибыли / (убытка) от хеджирования кредитов), поскольку рост коммерческого портфеля был компенсирован более низкими объемами в остальной части портфеля.
Рынки и услуги по ценным бумагам выручка в размере 3 долл. США.9 миллиардов увеличились на 28%. Рынки с фиксированной доходностью Выручка в размере 2,9 миллиарда долларов увеличилась на 49%, что в значительной степени отражает восстановление по сравнению с предыдущим годом, а также высокие показатели, особенно по ставкам и спредам. Рынки акций Выручка в размере 516 млн долл. США снизилась на 23%, что отражает более сложную ситуацию с производными финансовыми инструментами. Услуги по ценным бумагам Выручка в размере 647 миллионов долларов снизилась на 1% по отчетным данным, но практически не изменилась в постоянных долларах, поскольку более высокие объемы были компенсированы более низкими спредами.
Чистая прибыль ICG в размере 2,9 млрд долларов США увеличилась на 10%, поскольку рост доходов был частично компенсирован более высокими расходами и стоимостью кредита. Операционные расходы ICG увеличились на 8% до 5,4 млрд долларов США, главным образом за счет увеличения расходов на компенсацию и судебные издержки. Стоимость кредита ICG включает чистые убытки по кредитам в размере 115 миллионов долларов США по сравнению с 56 миллионами долларов США в предыдущем периоде и создание резерва на чистые потери по ссудам в размере 131 миллиона долларов США по сравнению с 70 миллионами долларов США в предыдущем периоде, что отражает общий рост объема а также несколько эпизодических понижений.
Корпоративные / прочие Выручка в размере 542 млн долларов США увеличилась на 8%, отражая прибыль от инвестиций, частично компенсированную свертыванием унаследованных активов.
Корпоративные / прочие расходы в размере 635 млн долларов увеличились на 34%, в основном отражая более высокие затраты на инфраструктуру, частично компенсированные свертыванием устаревших активов.
Корпоративные / прочие убыток от продолжающейся деятельности до налогообложения в размере 80 млн долларов США по сравнению с доходом в размере 73 млн долларов США в предыдущем периоде, поскольку более высокие доходы были компенсированы увеличением расходов.
Корпоративное / Прочее Льгота по налогу на прибыль Выгода в размере 623 млн долларов по сравнению с прибылью в размере 216 млн долларов в предыдущем периоде, в основном отражающая выгоду от дискретных налоговых статей и убытка до налогообложения в текущем периоде.
Citigroup проведет конференц-звонок сегодня в 11:30 (восточноевропейское время). Онлайн-трансляция презентации, а также финансовые результаты и презентационные материалы будут доступны по адресу https: // www.citigroup.com/citi/investor. Телефонные номера для конференц-связи: (866) 516-9582 в США и Канаде; (973) 409-9210 за пределами США и Канады. Код конференции для обоих номеров — 1516368.