Банк эмитент по аккредитиву это банк: Как работает аккредитив — Альфа-Банк для среднего и крупного бизнеса

Как работает аккредитив — Альфа-Банк для среднего и крупного бизнеса

Перечень документов, требуемых для оплаты

При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.

Дополнительные условия аккредитива

Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.

Язык документов

По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.

По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).

Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).

Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр. , 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т.п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Содержание

Скрыть

1. Аккредитив: что это простым языком?
   1. Аккредитивная форма
      1. Безотзывный аккредитив
         1. Договор аккредитива
            1. Оплата аккредитивом
               1. Открытие аккредитива

                  Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

                  Аккредитив: что это простым языком?

                  
                  
                  Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

                  Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

                  Аккредитивная форма

                  Действует по следующей схеме.

                  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
                  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
                  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
                  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
                  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

                  Безотзывный аккредитив

                  Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

                  Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

                  Договор аккредитива

                  В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

                  • наименования поставщика и получателя,
                  • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
                  • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
                  • сроки действия обязательства,
                  • размер комиссии,
                  • порядок оплаты,
                  • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
                  • права и обязанности всех сторон.

                  Оплата аккредитивом

                  Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены.

                  В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

                  Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

                  Открытие аккредитива

                  Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

                  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
                  • наименование и данные поставщика,
                  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
                  • способ его реализации,
                  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
                  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
                  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

                  Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

                  ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 46. Расчеты

                  Глава 46. Расчеты

                   

                  § 1. Общие положения о расчетах

                   

                  Статья 861. Наличные и безналичные расчеты

                   

                  1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

                  2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

                  3. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее — банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

                   

                  Статья 862. Формы безналичных расчетов

                   

                  1. При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

                  2. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

                   

                  § 2. Расчеты платежными поручениями

                   

                  Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями

                   

                  1. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

                  2. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений.

                  3. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

                   

                  Статья 864. Условия исполнения банком платежного поручения

                   

                  1. Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

                  2. При несоответствии платежного поручения требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.

                  3. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855).

                   

                  Статья 865. Исполнение поручения

                   

                  1. Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса.

                  2. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

                  3. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

                   

                  Статья 866.

                  Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения

                   

                  1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

                  2. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

                  3. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

                   

                  § 3. Расчеты по аккредитиву

                   

                  Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву

                   

                  1. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

                  К банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.

                  2. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

                  В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

                  3. Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

                   

                  Статья 868. Отзывный аккредитив

                   

                  1. Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.

                  2. Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива.

                  3. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

                   

                  Статья 869. Безотзывный аккредитив

                   

                  1. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

                  2. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.

                  Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

                   

                  Статья 870. Исполнение аккредитива

                   

                  1. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.

                  2. Если исполняющий банк произвел платеж или осуществил иную операцию в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы, а также все иные расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком.

                   

                  Статья 871. Отказ в принятии документов

                   

                  1. Если исполняющий банк отказывает в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он обязан незамедлительно проинформировать об этом получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа.

                  2. Если банк-эмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива, а по непокрытому аккредитиву отказаться от возмещения выплаченных сумм.

                   

                  Статья 872. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива

                   

                  1. Ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом исполняющий банк, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

                  2. При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк.

                  3. В случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк.

                   

                  Статья 873. Закрытие аккредитива

                   

                  1. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:

                  по истечении срока аккредитива;

                  по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива;

                  по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива.

                  О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.

                  2. Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства.

                   

                  § 4. Расчеты по инкассо

                   

                  Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо

                   

                  1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

                  2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

                  Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

                  3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

                  Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.

                   

                  Статья 875. Исполнение инкассового поручения

                   

                  1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

                  2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

                  3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

                  Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

                  4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

                  5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

                   

                  Статья 876. Извещение о проведенных операциях

                   

                  1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.

                  Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.

                  2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.

                   

                  § 5. Расчеты чеками

                   

                  Статья 877. Общие положения о расчетах чеками

                   

                  1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

                  2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

                  3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

                  4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

                  5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

                   

                  Статья 878. Реквизиты чека

                   

                  1. Чек должен содержать:

                  1) наименование «чек», включенное в текст документа;

                  2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

                  3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

                  4) указание валюты платежа;

                  5) указание даты и места составления чека;

                  6) подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

                  Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

                  Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

                  Указание о процентах считается ненаписанным.

                  2. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

                   

                  Статья 879. Оплата чека

                   

                  1. Чек оплачивается за счет средств чекодателя.

                  В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.

                  2. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

                  3. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

                  При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

                  4. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

                  5. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

                   

                  Статья 880. Передача прав по чеку

                   

                  1. Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса, с соблюдением правил, предусмотренных настоящей статьей.

                  2. Именной чек не подлежит передаче.

                  3. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.

                  Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.

                  Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

                   

                  Статья 881. Гарантия платежа

                   

                  1. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

                  Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

                  2. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

                  Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи.

                  3. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль.

                  Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

                  4. Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

                   

                  Статья 882. Инкассирование чека

                   

                  1. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

                  Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 настоящего Кодекса.

                  2. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

                   

                  Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека

                   

                  1. Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

                  1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

                  2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

                  3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

                  2. Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека.

                  Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

                   

                  Статья 884. Извещение о неоплате чека

                   

                  Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

                  Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

                  Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

                   

                  Статья 885. Последствия неоплаты чека

                   

                  1. В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

                  2. Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

                  Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

                  3. Иск чекодержателя к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

                  Полезные советы по документарному аккредитиву

                  Общие рекомендации Обратите внимание на то, чтобы планируемый к выпуску аккредитив подчинялся Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (UCP 600, 2007г.). Определите форму аккредитива: прежде всего он должен быть безотзывным. Наряду с этим аккредитив может быть переводным (трансферабельным), подтвержденным или неподтвержденным. Справка: Подтверждение означает твердое обязательство подтверждающего банка, в дополнение к обязательству банка-эмитента, осуществить по аккредитиву выполнение платежного обязательства. Подтверждающий банк означает банк, который добавляет свое подтверждение к аккредитиву на основании полномочий или просьбы банка-эмитента. Подтверждение аккредитива, прежде всего, выгодно продавцу товара, так как наряду с обязательством Банка-эмитента совершить платеж, Подтверждающий Банк (как правило, сторонний, достаточно известный банк) дает дополнительные гарантии к обязательствам Банка-Эмитента. В связи с этим Подтверждающий банк обычно назначается на роль исполняющего Банка и производит проверку представленных документов для принятия решения о возможности совершения платежа. Так как подтверждение аккредитива влечет дополнительные расходы в виде комиссионных подтверждающего банка, необходимо провести анализ затрат прежде, чем требовать добавления подтверждения к аккредитиву. Определите Исполняющий банк – банк, который будет рассматривать документы по условиям аккредитива и принимать решение о совершении платежа. Полномочия на исполнение аккредитива прописываются банком-эмитентом в условиях аккредитива. ПАО «Челябинвестбанк» может выступать в роли исполняющего банка по любому варианту аккредитивных расчетов. Кроме того, в роли исполняющего банка может выступать банк иностранного контрагента или подтверждающий банк (при его наличии). При работе с аккредитивами существенным является вопрос о способах обмена информацией между банками-участниками аккредитивной формы расчетов. При отсутствии корреспондентских отношений между банком Покупателя и банком Продавца, Банк-эмитент направляет аккредитив в Авизующий банк (третий банк), который в свою очередь информирует банк Продавца об условиях аккредитива. Справка: Авизующий банк означает банк, который авизует аккредитив (сообщает о выпуске аккредитива или изменениях по нему) по просьбе банка-эмитента. Авизующий банк может выполнять функции подтверждающего и исполняющего банков. Авизование аккредитива (сообщение о выпуске аккредитива или изменениях по нему) третьим банком также влечет дополнительные расходы. Следует обратить внимание на срок действия аккредитива (определенная дата). До наступления указанной даты необходимо завершить отгрузку товара (не позднее последней даты отгрузки) и совершить представление предусмотренных условиями аккредитива документов (в течение указанного количества дней, считая от даты отгрузки), то есть в пределах срока действия аккредитива. По умолчанию, для представления пакета документов в исполняющий банк используется период в 21 день, считая с даты отгрузки товара. Определите допустимость частичных отгрузок и перегрузок. Если условия о частичных отгрузках и перегрузках не оговариваются в аккредитиве, то согласно Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов частичные отгрузки и перегрузки товара по умолчанию считаются разрешенными. Определите перечень документов, по предъявлении которых будет осуществлена оплата по аккредитиву. Минимальный пакет документов по аккредитиву: счет-фактура и транспортный документ, если необходимы другие документы (страховой полис, сертификат происхождения и др.), они должны быть включены в перечень документов по аккредитиву. Обратите внимание на то, за чей счет будут оплачиваться комиссии банков, участвующих в аккредитивной сделке. Распределение затрат может быть как по территориальному признаку (например, на территории Покупателя все комиссии уплачиваются за счет покупателя, а на территории Продавца – за счет продавца), так и по отдельному согласованию сторон. Для экспортеров После выставления в Вашу пользу аккредитива банком импортера: Убедитесь в выполнимости всех условий аккредитива и соответствии его условий договору. Всегда помните, что если условия аккредитива не выполнимы и/или не соответствуют договору, вы вправе отказаться от аккредитива либо, по согласованию сторон, попросить покупателя изменить условия аккредитива. Для импортеров Следует помнить, что в случае выпуска безотзывного аккредитива, аннулирование аккредитива или внесение любых изменений в сделку может быть осуществлено только в случае получения согласия бенефициара на аннулирование/внесение изменений (при внесении изменений в условия подтвержденного аккредитива необходимо также согласие подтверждающего банка). Следует помнить, что в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, те расходы банков, которые по условиям аккредитива должны были оплачиваться бенефициаром, но не оплачены им, в конечном счете, подлежат возмещению заявителем. Вопросы, касающиеся расчетов аккредитивами, Вы можете задать специалистам отдела документарных операций ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» по адресу: пл. Революции 8, каб. 606 или по телефонам 266-44-93, 268-01-81 <- Аккредитивы

                  Функции исполняющего банка в аккредитивной сделке: платить или не платить?

                  09.08.2018

                  Статья опубликована в журнале «Международные банковские операции» №2 (68) за 2018 год Татьяна ШАЛАШНИКОВА,
                  директор направления документарных операций, Росэксимбанк,
                  член Банковской комиссии ICC Russia

                              Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов в редакции 2007 г. содержат определения различных терминов и понятий, используемых в аккредитивной сделке, в том числе определение роли исполняющего банка. Так, аккредитив в соответствии со ст. 2 UCP 600 означает любое соглашение, как бы оно ни было названо или обозначено, которое является безотзывным и тем самым представляет собой твердое обязательство банка-эмитента выполнить обязательство по надлежащем представлении.
                              Выполнить обязательство означает:
                  — заплатить по предъявлении;
                  — принять на себя обязательство отсроченного платежа и заплатить по наступлении срока;
                  — акцептовать переводной вексель (тратту), выписанный бенефициаром, и заплатить по наступлении срока, если аккредитив исполняется путем акцепта.
                              Исполняющий банк означает банк, в котором аккредитив предусматривает исполнение, или любой банк, в случае если аккредитив предусматривает исполнение в любом банке. Однако на практике функции исполняющего банка, а вернее круг полномочий и обязанностей, возникающих в связи с этими полномочиями, которыми банк-эмитент наделяет исполняющий банк, не всегда трактуются банками одинаково. И практика, сложившаяся в отдельно взятых стране или банке, может отличаться от стандартной международной банковской практики.
                              В соответствии со ст. 6 UCP 600 «аккредитив должен предусматривать банк, в котором он подлежит исполнению, или то, что он подлежит исполнению в любом банке. Аккредитив, предусматривающий исполнение в исполняющем банке, также подлежит исполнению в банке-эмитенте». В сообщении SWIFT (формат МТ700) исполняющий банк указывается в поле 41.
                              Аккредитив должен устанавливать дату и место истечения срока для представления документов. Местонахождение банка, в котором аккредитив подлежит исполнению, является местом для исполнения. Как правило, это банк в стране бенефициара, однако при отсутствии номинированного банком-эмитентом исполняющего банка, то есть в случае исполнения аккредитива банком-эмитентом, это будет банк приказодателя. Соответственно и место истечения срока действия аккредитива, то есть срока для представления документов, будет находиться в стране приказодателя. Это не всегда удобно для бенефициара, так как при подготовке документов он должен учитывать срок почтового пробега документов до банка-эмитента.

                  Исполнение аккредитива путем платежа по предъявлении

                  В случае исполнения аккредитива путем платежа по предъявлении исполняющим банком обычно назначается авизующий банк в стране бенефициара. Каковы будут действия бенефициара и исполняющего банка в рамках аккредитивной сделки с предложенными выше условиями?
                              Здесь следует сделать оговорку, что банк, номинированный банком-эмитентом в качестве исполняющего, может отказаться от этих полномочий. Согласно ст. 12 UCP 600, если только исполняющий банк не является подтверждающим банком, предоставление полномочий выполнить обязательство или негоциировать не обязывает такой исполняющий банк выполнить обязательство или негоциировать, за исключением случаев, когда исполняющий банк прямо выразил свое согласие и информировал об этом бенефициара. Однако, согласно той же статье, получение или проверка и отправка документов в банк-эмитент не является исполнением, выполнением обязательства или негоциацией.
                              Таким образом, если авизующий банк согласился принять предоставленные ему банком-эмитентом полномочия действовать в качестве исполняющего банка и информировал об этом бенефициара, это означает, что при осуществлении бенефициаром надлежащего представления в такой банк от него ожидается оплата. Именно на это рассчитывает в первую очередь бенефициар.
                              На практике исполняющий банк зачастую соглашается взять на себя функцию исполнения аккредитива при условии одновременного выполнения функции подтверждающего банка. Однако совмещение этих двух ролей вовсе не обязательно.
                              При подтверждении аккредитива желательно иметь полномочия от банка-эмитента на исполнение аккредитива, то есть на принятие решения о том, составляют ли представленные документы надлежащее представление или нет, но не наоборот. Необязательно получать инструкцию банка-эмитента на подтверждение аккредитива для выполнения полномочий по его исполнению.
                              Таким образом, только проверка и отправка документов в банк-эмитент не являются исполнением аккредитива.

                  Исполнение аккредитива путем негоциации в исполняющем банке

                              В этом случае под негоциацией подразумевается оплата/покупка исполняющим банком документов, составляющих надлежащее представление.
                  В соответствии со ст. 7 UCP 600 банк-эмитент обязан предоставить возмещение исполняющему банку, который негоциировал (исполнил обязательство), а также осуществить негоциацию надлежащего представления, если исполняющий банк не осуществил негоциацию.
                  При этом важно отметить: в инструкциях банка-эмитента о возмещении в подобных аккредитивах обычно указывается, что банк-эмитент осуществляет возмещение по получении документов в собственном офисе и по результатам их проверки. Таким образом, разрыв во времени между оплатой документов исполняющим банком и осуществлением оплаты банком-эмитентом составляет 2–3 недели (почтовый пробег документов до банка-эмитента плюс 5 банковских дней на проверку плюс срок на перевод денежных средств).
                              Здесь стоит обратить внимание на заключение Банковской комиссии МТП № 470/ТА.879 по спору, возникшему между исполняющим банком и банком-эмитентом. Исполняющий банк потребовал выплаты процентов за период задержки банком-эмитентом возмещения. В заключении экспертов Банковской комиссии содержатся следующие выводы:
                              1. В соответствии с Унифицированными правилами для получения возмещения исполняющему банку не обязательно представлять
                  доказательство исполнения или негоциации. Отсутствие такого доказательства/уведомления в адрес банка-эмитента не освобождает банк-эмитент от его обязательств по аккредитиву, в том числе от уплаты процентов за несвоевременно произведенную оплату/предоставление возмещения исполняющему банку.
                              2. В аккредитиве предусмотрено, что банк-эмитент обязуется осуществить перевод средств исполняющему банку по получении надлежащего представления. Таким образом, в соответствии с условиями аккредитива процесс оплаты надлежащего представления должен начаться в момент принятия банком-эмитентом решения о том, что представление является надлежащим, а не по получении запроса SWIFT МТ754 от исполняющего банка.

                  Исполнение аккредитива путем отсроченного платежа в исполняющем банке

                              Рассмотрим ситуацию, когда аккредитив исполняется путем отсроченного платежа в исполняющем банке. Исполняющий банк проверяет документы и в случае надлежащего представления определяет дату платежа. При направлении документов банку-эмитенту исполняющий банк, как правило, инструктирует его подтвердить дату оплаты. Таким образом, при отсутствии заявления о расхождениях со стороны банка-эмитента в обозначенные UCP 600 сроки он безотзывно и безусловно должен выполнить обязательство, то есть осуществить платеж в определенную исполняющим банком дату.

                              В заключение хотелось бы отметить, что роль исполняющего банка в аккредитивной сделке достаточно велика, так как предполагается, что именно такой, номинированный банком-эмитентом, банк уполномочен принимать решение относительно документов — являются ли они надлежащим представлением и соответственно возникает ли у банка-эмитента обязательство оплатить представленные документы.

                   

                  Глоссарий

                   А Б В Г Д Е Ж И К Л Н О П Р С Т У Э
                  

                  ---

                  
                  Авианакладная
                  Автодорожная накладная
                  Аккредитив
                  Аккредитив с красной оговоркой

                  
                  Банковская гарантия
                  Банк-ремитент
                  Безотзывный аккредитив
                  Безусловная гарантия
                  Бенефициар
                  Бланковый индоссамент
                  
                  Вексель
                  
                  Гарантия
                  Гарантия возврата авансового платежа
                  Гарантия возврата кредита
                  Гарантия исполнения обязательств
                  Гарантия платежа
                  
                  Документарный аккредитив
                  
                  ЕВРОИБОР
                  
                  Железнодорожная накладная
                  
                  Именной индоссамент
                  Индоссамент
                  Индоссант
                  Инкассирующий банк
                  Инкассовое поручение
                  Исполнение аккредитива
                  Исполняющий банк
                  
                  Компенсационный аккредитив
                  Коносамент
                  Контр-гарантия
                  
                  ЛИБОР
                  
                  Негоциация
                  
                  Отзывный аккредитив
                  Отсроченный платеж
                  
                  Подтверждение аккредитива
                  Принципал
                  Простой вексель
                  Протест векселя
                  
                  Рамбурс
                  Рамбурсирующий банк
                  Рамбурсное обязательство
                  Рамбурсное требование
                  Револьверный аккредитив
                  Резервный аккредитив
                  
                  Сертификат качества
                  Сертификат происхождения
                  Смешанный платеж
                  Срочный вексель
                  
                  Тендерная гарантия
                  Товаросопроводительные документы
                  Трансферабельный аккредитив
                  Тратта
                  
                  Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов
                  
                  Экспортные кредитные агенства

                   

                  ---

                   

                  
                  Авианакладная (Airwaybill)
                  Документ, выписываемый грузоотправителем или его агентом-экспедитором при сдаче груза и подтверждающий наличие договора между грузоотправителем и перевозчиком о перевозке грузов по авиалиниям перевозчика. Авианакладная заполняется в трех оригиналах, имеющих равную силу; первый экземпляр носит пометку «для перевозчика»; второй экземпляр носит пометку «для получателя» и следует с товаром; третий экземпляр подписывается перевозчиком и возвращается грузоотправителю после того, как товар принят. Авианакладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет лишь функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.
                  
                  Автодорожная накладная (Autowaybill, CMR)
                  Транспортный документ, подтверждающий наличие договора между Перевозчиком и отправителем об автодорожной перевозке грузов. Форма накладной регламентируется Конвенцией о договоре международной дорожной перевозки грузов (КДПГ, французская аббревиатура — CMR). Этот документ носит название «Международная накладная» и заполняется вчетырех оригиналах : первый экземпляр для отправителя (розовый), второй экземпляр для получателя (голубой), третий экземпляр для фрахтовщика (зеленый). Кроме того, в некоторых странах существует еще белый экземпляр для тарифного контроля, который служит соответствующей информационной копией. Накладная не является ни товарораспорядительным документом, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.

                  Аккредитив (Letter of Credit, Credit, L/C)
                  Обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму в случае представления им документов, подтверждающих отправку товара или выполнение услуги, соответствующих условиям такого обязательства.

                  Аккредитив с «красной оговоркой» («Red Clause» Letter of Credit)
                  Аккредитив, согласно условиям которого, продавец сможет получить от Исполняющего/подтверждающего банка аванс на оговоренную сумму. Аванс предназначается для финансирования производства или закупки Экспортируемого товара. Выплата аванса может производиться исполняющим/ Подтверждающим банком как за счет банка-эмитента так и за свой счет. При осуществлении платежа по аккредитиву сумма аванса удерживается из суммы платежа. В случае если бенефициар не представляет документы в срок, банк, производивший авансовый платеж, требует от банка-эмитента аккредитива возмещение в размере аванса (если выплата производилась не за счет банка-эмитента). Последний удерживает данную сумму с приказодателя аккредитива, который несет ответственность и риск за предоставляемый продавцу аванс.

                  Банковская гарантия (Bank guarantee)
                  Обязательство банка перед бенефициаром произвести платеж в его пользу в пределах указанной суммы денежных средств в случае, если третья сторона (контрагент бенефициара) не выполняет своего обязательства перед бенефициаром, или другого события, произошедшего или не произошедшего (гарантийного случая). В международной практике часто встречается схема с «подтвержденной» гарантией. В «подтвержденной» гарантии участвует второй банк. Этот банк (банк-контргарант) запрашивает (инициирует) другой банк (банк-гарант) выпустить гарантию в пользу бенефициара против его контр-гарантии в пользу банка-гаранта. См. формы банковских гарантий: Безусловная, Условная. См. виды банковских гарантий: Гарантия возврата авансового платежа,  Гарантия возврата кредита,  Гарантия исполнения обязательств , Тендерная Гарантия , Гарантия платежа.

                  Банк-ремитент (Remitting Bank)
                  Банк, которому экспортер передает отгрузочные документы на инкассо и поручает выпуск инкассового поручения и отправку документов в представляющий банк.

                  Банк-эмитент (Issuing Bank)
                  Банк, выпускающий финансовое обязательство. В международной торговле финансовые обязательства банков представлены аккредитивами, банковскими гарантиями, поручительствами или некоторыми другими обязательства.

                  Безотзывный аккредитив (Irrevocable Letter of Credit)
                  Аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован банком- эмитентом без предварительного уведомления бенефициара и получения его согласия на изменение или аннуляцию аккредитива.

                  Безусловная гарантия (Demand Guarantee)
                  Форма банковской гарантии, при которой банк-гарант выдает обязательство бенефициару произвести платеж в его пользу в размере определенной суммы при наступлении гарантийного случая против простого требования бенефициара об оплате ему этой суммы.

                  Бенефициар (Beneficiary)
                  Лицо, в чью пользу выдается банковское финансовое обязательство: продавец, кредитор и пр.

                  Бланковый индоссамент (Blank Endorsement)
                  Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, в которой не указано, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз. Бланковый индоссамент на чеке представляет собой только подпись индоссанта. В этом случае чек может быть передан другому лицу путем простого вручения. Бланковую надпись можно превратить в именную, поставив на ней наименование лица, которому передается чек. Бланковый индоссамент на векселе представляет собой наименование индоссанта и его подпись. Такой вексель принято считать выставленным на предъявителя, и его можно передать другому лицу путем простого вручения либо посредством передаточной надписи. Бланковый индоссамент на векселе можно превратить в полный, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается вексель. Бланковый индоссамент на коносаменте и страховом полисе представляет собой печать и подпись индоссанта. Бланковый индоссамент в таких случаях можно превратить в именной, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается документ.

                  Вексель по предъявлению (Sight Bill)
                  Вексель простой или переводной, в тексте которого не обусловлен срок его погашения либо прямо оговорено, что он оплачивается по предъявлению. В таких случаях предполагается, что вексель подлежит погашению при его предъявлении в место платежа.

                  Гарантия (Guarantee)
                  Является инструментом обеспечения исполнения обязательств. Дает сторонам, заключившим контракт, уверенность в том (гарантию того), что заключенный контракт будет исполнен или стороны получат компенсацию при неисполнении другой стороной условий контракта.

                  Гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee)
                  Обязательство банка, выданное по приказу продавца, получающего аванс от покупателя, вернуть аванс покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке.

                  Гарантия возврата кредита (Security for a Credit Line)
                  Обязательство банка, выданное по приказу заемщика, выплатить кредитору сумму основного долга либо основного долга и процентов по кредиту в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в отношении погашения долга и процентов.

                  Гарантия исполнения обязательств (Performance Bond)
                  Обязательство банка, выданное по приказу продавца в пользу покупателя, выплатить последнему определенную сумму в случае неисполнения продавцом своих обязательств по поставке.

                  Гарантия платежа (Payment Guarantee)
                  Обязательство банка, выданное по приказу покупателя, выплатить продавцу определенную сумму в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате за поставленный товар.

                  Документарный аккредитив (Documentary Letter of Credit)
                  Аккредитив, используемый при расчетах по внешнеторговым сделкам, независимо от того, как он назван и обозначен (документарный аккредитив,аккредитив, аккредитивное письмо и т.п.), представляющий собой одностороннее, условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента-приказодателя аккредитива (импортера) в пользу его контрагента по контракту — бенефициара (экспортера) -, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), должен произвести бенефициару платеж (немедленно или с отсрочкой) или акцептовать тратты бенефициара при условии предоставления бенефициаром документов, предусмотренных в аккредитиву, и при выполнении других условий аккредитива. По форме аккредитивы делятся на безотзывные и отзывные. По способу исполнения: исполняемые путем платежа по предъявлению, путем отсроченного платежа, путем акцепта, путем негоциации. В международной практике встречаются специальные аккредитивы: трансферабельные, резервные, компенсационные, револьверные.

                  ЕВРОИБОР (EURIBOR — Euro Interbank Offered Rate)
                  Процентная ставка по которой производится размещение срочных депозитов в Евро между первоклассными банками, находящимися в зоне Евро. Ставки ЕВРОИБОР определяются в системе Bridge-Telerate (система межбанковских котировок) ежедневно около 11-00 по Центрально-европейскому времени как усредненные ставки предложения группы банков, наиболее крупных участников рынка. Ставки ЕВРОИБОР устанавливаются на сроки 1 неделя, 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев.

                  Железнодорожная накладная (Railway Consignment Note)
                  Документ, подтверждающий наличие договора перевозки между грузоотправителем и администрацией железной дороги, свидетельствует о принятии товаров к перевозке, определяет условия перевозки. Оригинал накладной следует с грузом. Отправитель груза получает дубликат накладной. Груз выдается лицу, указанному в накладной как получатель. Текст железнодорожной накладной печатается на стандартных бланках. Накладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки.

                  Именной индоссамент
                  Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, которая определяет, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз, путем указания после передаточной надписи «Платить приказу…» или «Приказу…» полного наименования и адреса этого лица. См. также Бланковый индоссамент, Индоссамент .

                  Индоссамент (Endorsement)
                  Передаточная надпись на векселях, чеках, коносаментах, страховых полисах и прочих оборотных документах. Инструмент переуступки права требования, удостоверяет передачу прав по индоссируемому документу другому лицу. См. также Бланковый индоссамент.

                  Индоссант
                  Лицо, проставляющее передаточную надпись (индоссамент) на документе, право Требования по которому подлежит передаче.

                  Инкассирующий банк (Collecting Bank)
                  Любой банк в операции инкассо отличный от банка-ремитента , вовлеченный В обработку документов.

                  Инкассо (Collection)
                  Работа банка с документами, полученными от экспортера, по выполнению его инструкций, заключающихся в передаче документов импортеру против платежа или акцепта тратт или передачи документов на других условиях. Экспортер подготавливает документы, передаваемые им на инкассо, и оформляет четкие и полные инкассовые инструкции для банка.

                  Инкассовое поручение (Collection Order)
                  Инструкции представляющему банку, оформляемые банком-ремитентом В соответствии с инкассовыми инструкциями принципала.

                  Исполнение аккредитива (Letter of Credit Utilization)
                  Под этим понятием подразумевается проверка документов, представленных в рамках аккредитива, и, в случае соответствия документов условиямаккредитива, проведение платежа по предъявлению/отсроченного платежа/акцепта/негоциации в пользу бенефициара или третьих лиц, при наличии заявления бенефициара на переуступку выручки по аккредитиву. В случаях, когда документы не соответствуют условиям аккредитива, в функции исполняющего банка входит запросы к приказодателю аккредитива о его согласии на оплату документов с расхождениями либо отправка документов в банк-эмитент, если исполняющий банк отличается от такового, на базе инкассо. Если исполняющим банком является банк-эмитент или подтверждающий банк, то платеж по аккредитиву осуществляется ими немедленно после факта признания документов соответствующими условиям аккредитива или получения полномочий приказодателя на оплату. В любых других случаях исполняющий банк не несет обязательств по проведению платежа, то есть он берется произвести платеж в пользу бенефициара после получения средств из банка-эмитента. Однако в случае наличия соответствующей договоренности между бенефициаром и исполняющим банком, последний может производить платежи за свой счет, требуя затем возмещения у банка-эмитента.

                  Исполняющий банк (Nominated Bank)
                  Банк, назначаемый банком-эмитентом в соответствии с инструкциями приказодателя, осуществлять исполнение аккредитива. Исполняющим банком может выступать как банк-эмитент, так и любой авизующий банк. В случаях присутствия в сделке подтверждающего банка, исполнение аккредитива, как правило, отдается ему.

                  Компенсационный аккредитив (Back-to-Bank Letter of Credit)
                  Компенсационный аккредитив фактически представляет собой два юридически различных аккредитива, объединенных одной сложной сделкой. В случае компенсационного аккредитива банк торгового посредника открывает аккредитив в пользу поставщика (вспомогательный аккредитив, subordinate L/C), опираясь на наличие аккредитива, открытого в пользу данного посредника (основной аккредитив, master L/C).

                  Коносамент (Bill of Lading)
                  Документ, выдаваемый перевозчиком либо его агентом грузоотправителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским путем. Коносамент выполняет три основные функции: удостоверяет принятие перевозчиком груза к перевозке, является товарораспорядительным документом (дает право владельцу оригинала распоряжаться грузом), свидетельствует о заключении договора перевозки груза морским путем, по которому перевозчик обязуется доставить груз против представления документа. Различают следующие виды коносаментов: именной, ордерный и на предъявителя. Именной коносамент содержит указание о том, что товар должен быть доставлен определенному получателю с указанием его наименования и адреса. Ордерный коносамент предполагает, что грузоотправитель может передать свои права третьему лицу, индоссировав коносамент. Коносамент на предъявителя предполагает, что товар передается любому лицу — держателю коносамента. Подробнее см. раздел  Коносаменты . См. также  Бланковый индоссамент.

                  Контр-гарантия (Counter-guarantee)
                  Обязательство банка-контргаранта, выдаваемое банку-гаранту, возместить ему любые суммы, выплаченные последним по гарантии в пользу бенефициара. См. Банковская гарантия.

                  ЛИБОР (LIBOR — London Interbank Offered Rate)
                  Процентная ставка по которой происходит заимствование денежных средств между банками на Лондонском межбанковском рынке. Ставки ЛИБОР устанавливаются Британской банковской ассоциацией (British Bankers Association) ежедневно около 11-00 по Лондонскому времени по 6 валютам (Евро, доллар США, английский фунт, японская иена, швейцарский франк, канадский доллар и австралийский доллары) на сроки overnight, 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 и 12 месяцев.

                  Негоциация (Negotiation)
                  /corporative.aspx?pageuid=как способ исполнения аккредитива Исполняющий банк после проверки документов и признания их соответствующими условиям аккредитива производит оплату документов, после чего требует возмещения расходов у банка-эмитента. Чаще всего негоциация сопровождается индоссированием тратты бенефициара, плательщиком по которой является банк-эмитент, в пользу исполняющего банка. Возмещение исполняющему банку суммы уплаченной бенефициару происходит после получения банком-эмитентом тратты и ее погашения в пользу индоссанта, т.е. исполняющего банка.

                  Отзывный аккредитив (Revocable Letter of Credit)
                  Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара.

                  Отсроченный платеж (Deferred Payment)
                  Отсроченный платеж как способ исполнения аккредитива — это платеж по аккредитиву, осуществляемый через определенное количество дней или в течение определенного времени после даты представления документов бенефициаром в исполняющий банк, либо после даты выписки транспортного документа, либо другой даты.

                  Переводной вексель (Bill of Exchange, Draft)
                  Представляет собой безусловное предложение трассанта (кредитора), адресованное трассату (должнику), уплатить третьему лицу (ремитенту) в установленный срок указанную в векселе сумму. При возникновении такого денежного обязательства трассант выступает и кредитором по отношению к должнику (трассату), и должником по отношению к ремитенту. Когда же трассант выставляет переводной вексель на трассата с предложением уплатить определенную сумму самому трассанту, последний становится одновременно и ремитентом, а вексель служит инструментом, регулирующим долговые отношения между ними.

                  Подтверждение аккредитива (Confirmation of Letter of Credit)
                  Добавление вторым банком, отличным от банка-эмитента, обязательства в пользу бенефициара заплатить ему определенную сумму ли акцептовать его тратты в случае выполнения им всех условий аккредитива. Подтвержденный аккредитив содержит наибольшую гарантию для продавца. См. также Банковская комиссия за подтверждение аккредитива.

                  Принципал (Principal)
                  Здесь, лицо (экспортер), выдающее инкассовые инструкции банку-ремитенту об отправке документов в представляющий банк на инкассо. Также используется для обозначения приказодателя по банковской гарантии.

                  Простой вексель (Promisory Note)
                  Безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить после наступления срока платежа определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю).

                  Протест векселя (Protest)
                  В соответствии с вексельными законодательствами большинства стран мира полный или частичный отказ плательщика в оплате векселя должен быть удостоверен в определенный срок актом, составленным в публичном порядке — протестом.

                  Рамбурс (Reimbursement)
                  Межбанковский платеж в пользу рекламирующего банка, осуществляемый банком рамбурсирующим, в рамках выданного им рамбурсного обязательства либо в рамках инструкций полученных от банка-эмитента аккредитива, покрывающий рамбурсное требование рекламирующего банка.

                  Рамбурсирующий банк (Reimbursing Bank)
                  Банк, уполномоченный банком-эмитентом аккредитива либо выпустить рамбурсное обязательство в пользу рекламирующего банка и удовлетворятьего рамбурсные требования при условии выполнения последним всех условий такого обязательства, либо осуществлять платежи в пользу рекламирующего банка против его простых рамбурсных требований без принятия на себя каких-либо обязательств.

                  Рамбурсное обязательство (Reimbursement Undertaking)
                  Отдельное от аккредитива безотзывное финансовое обязательство рамбурсирующего банка перед банком рекламирующим (исполняющим/подтверждающим банком по аккредитиву) удовлетворять рамбурсные требования этого банка на суммы, в целом не превышающие сумму обязательства, при соблюдении последним условий выпущенного рамбурсного обязательства. Рамбурсное обязательство выпускается по просьбе банка-эмитента аккредитива, которая оформляется в виде «Запроса на выпуск рамбурсного обязательства». Помимо просьбы выпустить обязательство, запрос также включает в себя номер аккредитива, в рамках которого производится запрос, наименование исполняющего банка, в пользу которого необходимо выпустить обязательство и удовлетворять требования, сумму и срок обязательства и некоторую другую информацию.

                  Рамбурсное требование (Reimbursement Claim)
                  Требование платежа, предъявляемое рекламирующим банком рамбурсирующему банку для проведения платежа в пользу бенефициара по аккредитиву.

                  Револьверный аккредитив (Revolving Letter of Credit)
                  Аккредитив покрывающий поставки партиями через определенные промежутки времени, и используемый в рамках оговоренных частичных сумм, периодически возобновляемых в течение срока действия аккредитива. В случае с револьверным аккредитивом возможны две следующие принципиальные схемы: 1. Суммы неиспользованных в срок, или частично использованных долей могут быть добавлены к остающимся суммам; 2. Срок использования своевременно невостребованных сумм истекает, и они не могут быть добавлены к последующим.

                  Резервный аккредитив (Standby Letter of Credit)
                  Резервный аккредитив фактически представляет собой банковскую гарантию, оформленную в виде аккредитива. Обобщенно, резервный аккредитив представляет собой обязательство банка уплатить в пользу бенефициара по аккредитиву гарантийную сумму по наступлению гарантийного случая (неисполнения приказодателем резервного аккредитива обязательств перед бенефициаром). Если, по мнению бенефициара, его партнер нарушил свои обязательства, то он может воспользоваться резервным аккредитивом. Как правило, для этого достаточно представления в банк его простого письменного заявления о том, что партнер не выполнил оговоренных обязательств (часто в совокупности с другими документами в течение срока действия аккредитива и на оговоренных условиях). В случае соблюдения обязательств партнером — приказодателем аккредитива, аккредитив теряет силу по истечению срока его действия.

                  Сертификат качества (Certificate of Quality)
                  Свидетельство, удостоверяющее качество фактически поставленного товара. В нем дается характеристика товара либо подтверждается соответствие качества товара определенным стандартам. Сертификат качества выдается соответствующими компетентными организациями, государственными органами, торговыми палатами, специальными лабораториями как в стране экспорта, так и импорта. Иногда стороны договариваются о предоставлении сертификатов различных контрольных и проверочных учреждений, институтов, палат мер и весов и других организаций. Сертификат качества может выдавать (в соответствии с условиями контракта) и фирма изготовитель.

                  Сертификат происхождения товара (Certificate of Origin)
                  Документ, выдаваемый компетентным органом (в РФ — Торгово-промышленной палатой) в стране экспортера, который четко удостоверяет происхождение товара. Этот сертификат может содержать также декларацию изготовителя, поставщика, экспортера или другого компетентного лица; термин «страна» может включать группу стран, регион или какую-либо часть страны. Такой документ обязателен при импорте в случае, если с происхождением товара, декларированного на таможне, связано предоставление привилегированного режима: льготного тарифа, скидок с общего тарифа, беспошлинного ввоза, освобождения от дополнительного обложения и др.

                  Смешанный платеж (Mixed Payment)
                  Предусматривается сложная форма оплаты документов, представленных бенефициаром. Например, часть суммы документов оплачивается сразу после признания их соответствующими условиям аккредитива, а часть путем отсроченного платежа.

                  Срочный вексель (Tenor Draft)
                  Вексель, по которому определен конкретный срок оплаты.

                  Тендерная гарантия (Tender / Bid Guaranty / Bond)
                  Обязательство банка, выданное по приказу продавца товаров или услуг, участвующего в тендере, в пользу стороны, организовывающей тендер, выплатить последней определенную сумму при отказе продавца поставить товары или услуги в случае, если им выигран тендер.

                  Товаросопроводительные документы (Shipping Documents)
                  Документы, следующие вместе с грузом от грузоотправителя к грузополучателю, содержащие все необходимые сведения о товаре и условиях контракта, на основании которых грузополучатель принимает поставку товара. К основным товаросопроводительным документам относятся: Коммерческий счет, Отгрузочная спецификация, Сертификат качества, Сертификат происхождения, Товаротранспортная накладная, Упаковочный лист (см. соответствующие статьи).

                  Трансферабельный аккредитив (Transferable Letter of Credit)
                  Представляет собой аккредитив, по которому бенефициар может передать право использования аккредитива, то есть проведения отгрузки и получения выручки, одному или нескольким другим лицам (второму(ым) бенефициару(ам)).

                  Тратта (Draft)
                  См.   Переводной вексель

                  Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Uniform Rules and Customs for Documentary Credits), Публикация МТП № 500, редакция 1993г. (UCP500)
                  Правила, разработанные Международной торговой палатой, применяются ко всем документарным аккредитивам (включая резервные аккредитивы, в той степени, в какой они могут быть к ним применимы) и являются обязательными для всех заинтересованных сторон, при отсутствии прямо выраженного соглашения об ином. Они включаются в каждый документарный аккредитив путем прямого указания в нем, что данный аккредитив подчиняется Унифицированным правилам и Обычаям для документарных аккредитивов.

                  Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, Публикация МТП № 600, редакция 2007г. (UCP600)
                  Вступили в силу с 1 июля 2007 года и действуют наряду с правилами UCP500, редакции 1993 г. Новая редакция Унифицированных правил UCP600 — результат трехлетней работы рабочей группы, созданной Комиссией по банковской технике и практике МТП. UCP600 отражают современные тенденции в сфере аккредитивного бизнеса, учитывают решения, принятые на заседаниях Банковской комиссии МТП по спорным вопросам применения предыдущей редакции UCP 500, направлены на популяризацию использования аккредитивов в международной торговле.

                  Экспортные кредитные агенства (ECA — Export Credit Agency)
                  Организации, зачастую государственного характера, занимающиеся страхованием различного рода рисков (политических, экономических, коммерческих и т.п.), связанных с экспортом продукции компаниями, ведущими бизнес в стране юрисдикции такого агентства — экспортерами. При неисполнении контрагентом экспортера обязательств по оплате продукции агентство производит возмещение соответствующих убытков экспортера, принимая вопрос урегулирования отношений с таким контрагентом на себя. Арсенал применяемых экспортными кредитными агентствами схем очень широк и разнообразен.

                  
                  

                  зачем нужен и как его оформить

                  Этот материал обновлен 13.08.2021

                  Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

                  Сергей Антонов

                  разобрался с аккредитивом

                  Профиль автора

                  Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

                  1. Плательщик (приказодатель) — тот, кто покупает.
                  2. Банк (эмитент) — тот, кто удерживает деньги до исполнения договора.
                  3. Продавец (бенефициар) — тот, кто получит деньги после исполнения договора.

                  Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

                  Как работает аккредитив

                  Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

                  1. Банк открывает счет на имя продавца.
                  2. Покупатель перечисляет на счет деньги, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и под защитой.
                  3. Продавец переоформляет недвижимость на покупателя.
                  4. Продавец представляет банку доказательство, что он переоформил здание на покупателя, например выписку из ЕГРН.
                  5. Банк разрешает продавцу забрать деньги.

                  Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.

                  Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.

                  Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.

                  В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.

                  На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.

                  Ну и что? 09.07.19
                  

                  Квартира в новостройке: когда можно платить напрямую застройщику

                  Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.

                  Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.

                  В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.

                  Банки ненавидят эту рассылку!

                  Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

                  Плюсы и минусы аккредитива

                  Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

                  Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

                  Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

                  Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

                  Сфера применения аккредитивов

                  Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

                  Крупные сделки между физическими лицами. Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости. Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.

                  Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

                  1. Импортер-плательщик открывает аккредитив в банке-эмитенте в своей стране.
                  2. Банк-эмитент сообщает об аккредитиве банку экспортера-бенефициара — его называют авизирующим банком.
                  3. Авизирующий банк уведомляет бенефициара, что аккредитив открыт.
                  4. Бенефициар оформляет все необходимые документы и поставляет товар плательщику.
                  5. Бенефициар передает документы о поставке в авизирующий банк.
                  6. Авизирующий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и, если все в порядке, направляет их в банк-эмитент.
                  7. Банк-эмитент также проверяет документы, если все в порядке, передает их плательщику и переводит бенефициару деньги.

                  Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

                  Виды банковских аккредитивов

                  Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.

                  Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.

                  Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

                  Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

                  На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

                  Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.

                  Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

                  Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

                  Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

                  При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

                  Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

                  Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

                  Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.

                  Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

                  Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

                  Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

                  Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

                  Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

                  С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

                  Резервный (Stand-By). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

                  Определение аккредитива

                  Что такое аккредитив?

                  Аккредитив или «кредитное письмо» — это письмо из банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Может предлагаться как объект.

                  Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

                  Ключевые выводы

                  • Аккредитив — это документ, отправляемый банком или финансовым учреждением, который гарантирует, что продавец получит платеж покупателя вовремя и на полную сумму.
                  • Аккредитивы часто используются в сфере международной торговли.
                  • Существует множество различных аккредитивов, в том числе возобновляемый аккредитив.
                  • Банки взимают комиссию за выдачу аккредитива.

                  Как работает аккредитив

                  Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициаром.Если аккредитив может быть переведен, бенефициар может передать другому лицу, например, материнской компании или третьей стороне, право получения.

                  Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежных средств в качестве обеспечения для выпуска аккредитива.

                  Банки также взимают плату за обслуживание, обычно в процентах от размера аккредитива. Единые обычаи и практика документарных аккредитивов Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках.Доступны несколько типов аккредитивов.

                  Виды аккредитивов

                  Коммерческий аккредитив

                  Это прямой метод оплаты, при котором банк-эмитент производит платежи получателю. Напротив, резервный аккредитив — это вторичный метод оплаты, при котором банк платит бенефициару только тогда, когда держатель не может.

                  Возобновляемый аккредитив

                  Такое письмо позволяет клиенту делать любое количество розыгрышей в пределах определенного лимита в течение определенного периода времени.

                  Дорожный аккредитив

                  Для тех, кто уезжает за границу, это письмо будет гарантией того, что банки-эмитенты будут выполнять векселя, сделанные в определенных иностранных банках.

                  Подтвержденный аккредитив

                  Подтвержденный аккредитив предполагает участие банка, отличного от банка-эмитента, гарантирующего аккредитив. Второй банк является подтверждающим банком, обычно это банк продавца. Подтверждающий банк обеспечивает платеж по аккредитиву в случае неисполнения обязательств держателем и банком-эмитентом.Банк-эмитент при международных транзакциях обычно запрашивает такую ​​договоренность.

                  Пример аккредитива

                  Ситибанк предлагает аккредитивы покупателям из Латинской Америки, Африки, Восточной Европы, Азии и Ближнего Востока, у которых могут возникнуть трудности с получением международного кредита самостоятельно. Аккредитивы Ситибанка помогают экспортерам минимизировать страновой риск импортера и коммерческий кредитный риск банка-эмитента.

                  Аккредитивы обычно предоставляются в течение двух рабочих дней, гарантируя оплату подтверждающим отделением Ситибанка.Это преимущество особенно ценно, когда клиент находится в потенциально нестабильной экономической среде.

                  Часто задаваемые вопросы

                  Что такое аккредитив?

                  Часто в международной торговле аккредитив используется для обозначения того, что платеж будет произведен продавцу вовремя и в полном объеме, что гарантировано банком или финансовым учреждением. Отправляя аккредитив, банк взимает комиссию, обычно в процентах от суммы аккредитива, в дополнение к требованию обеспечения от покупателя.Среди различных форм аккредитивов — возобновляемый аккредитив, коммерческий аккредитив и подтвержденный аккредитив.

                  Какой пример аккредитива?

                  Рассмотрим экспортера в нестабильном экономическом климате, где получить кредит может быть труднее. Bank of America предложит этому покупателю аккредитив, доступный в течение двух рабочих дней, в котором покупка будет гарантирована отделением Bank of America. Поскольку между банком и экспортером существуют существующие отношения, банк осведомлен о кредитоспособности, активах и финансовом состоянии покупателя.

                  В чем разница между коммерческим аккредитивом и возобновляемым аккредитивом?

                  Как одна из наиболее распространенных форм аккредитивов, коммерческие аккредитивы — это когда банк производит платеж непосредственно бенефициару или продавцу. Возобновляемые аккредитивы, напротив, могут использоваться для нескольких платежей в течение определенного периода времени. Как правило, они используются для предприятий, которые имеют постоянные отношения, при этом срок действия соглашения обычно составляет один год.

                  Определение кредитной политики банка

                  Политика банка в области аккредитива: обзор

                  Политика банковского аккредитива — это гарантия американского банка того, что покупатель по иностранной сделке получит оплату. Этот тип кредитного письма стал обычной частью международных транзакций, которые часто включают отправку большого количества товаров с обещанием оплаты от иностранного банка при доставке товаров.

                  Устанавливая политику аккредитива, банк берет на себя ответственность за выплату продавцу в случае, если покупатель не выполняет платеж.Полис служит страховкой продавца в сделке.

                  Понимание политики банка в области аккредитива

                  Политика банковского аккредитива снижает риск, который принимает на себя банк и его клиент при участии во внешней торговле.

                  Аккредитив — это платежный механизм, используемый в международной торговле для гарантии своевременной оплаты определенной суммы. Банки-эмитенты открывают аккредитивы на основе обеспечения, предоставленного стороной, от имени которой банк гарантирует платеж.

                  Международная торговля в значительной степени зависит от аккредитивов для облегчения транзакций, особенно между сторонами, у которых нет существующих деловых отношений. Фактически банк-эмитент страхует кредитный риск покупателя и выступает в качестве надежного контрагента.

                  Банк также может выпустить аккредитив, чтобы гарантировать платежеспособность продавца.

                  Политики обычно охватывают любую ситуацию, которая влияет на конвертируемость аккредитива, хотя они могут ограничивать элементы транзакции, такие как источник или место назначения товаров, для которых аккредитив обеспечивает оплату.

                  Ключевые выводы

                  • Политика банка по аккредитиву гарантирует оплату по иностранной сделке.
                  Варианты покрытия
                  • охватывают широкий спектр коммерческих и политических рисков, от войны или стихийного бедствия до финансового кризиса в банке-эмитенте.
                  • Экспортно-импортный банк США выдает полисы для покрытия безотзывных аккредитивов.

                  Полисы Экспортно-импортного банка

                  Экспортно-импортный банк США издает полисы для покрытия безотзывных аккредитивов, связанных с экспортом товаров, произведенных в США.С. и отгружен от него. Эта политика требует, чтобы покрываемый банк имел существующие отношения с иностранным банком, который выпускает аккредитив. Безотзывные аккредитивы дополнительно снижают риск неплатежей, поскольку они не могут быть изменены без явного согласия продавца, покупателя и эмитента.

                  Варианты включают полное покрытие как коммерческих, так и политических рисков конвертируемости аккредитива или покрытие только политического риска. Последнее распространяется на сбои, такие как войны и региональные бедствия, которые вызывают финансовые затруднения.

                  Лимиты покрытия обычно составляют от 95% до 100% от основной суммы аккредитива и определенной процентной ставки. Банк устанавливает свои премии в соответствии с риском, связанным с данной транзакцией.

                  Эти полисы не обеспечивают покрытие ситуаций, в которых эмитент и застрахованная сторона имеют существующий нерешенный спор относительно документации предыдущего аккредитива.

                  Пример аккредитива

                  Допустим, компания ABC — производитель, расположенный в Китае.Недавно он заключил соглашение о поставке виджетов компании XYZ в США.

                  Все идет хорошо, пока не возникнет политическая напряженность между Китаем и одним из его соседей. Заводу ABC на границе может грозить длительная остановка. Такой сбой может негативно повлиять на работу XYZ и нарушить его план по производству того количества виджетов, которое он намеревался доставить.

                  Политика аккредитива может помочь застраховать XYZ от такой возможности, предоставив денежную компенсацию за убытки, понесенные из-за неожиданного кризиса.

                  Как работают аккредитивы: определение и примеры

                  Аккредитив — это документ банка, гарантирующий оплату. Есть несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.

                  • Защита продавца: Если покупатель не платит продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен произвести оплату продавцу при условии, что продавец выполняет все требования, указанные в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
                  • Защита покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а он не может их доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и аналогична возмещению. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

                  Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны.Банк не встает ни на чью сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних операций, таких как строительные проекты.

                  © Баланс, 2018

                  Ключевые точки:

                  • Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
                  • Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «подает заявку» на один и у компании есть активы или кредит для утверждения.
                  • Аккредитивы сложны, и при их использовании легко допустить дорогостоящую ошибку.

                  Пример

                  • Производитель получает заказ от нового клиента из-за границы. Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товары после производства и отгрузки товаров.
                  • Для управления риском продавец использует соглашение, по которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом сразу после отгрузки.
                  • Чтобы двигаться дальше, покупатель должен подать заявку на аккредитив в банке в своей стране. Покупателю может потребоваться иметь в наличии средства в этом банке или получить разрешение банка на финансирование.
                  • Банк высылает средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
                  • Если покупателя беспокоит нечестный продавец, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может осмотреть посылку до того, как будет произведена оплата.

                  Деньги за аккредитивом

                  Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?

                  Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель сможет заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке.Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая ссуду в банке.

                  Продавцы должны быть уверены, что банк, открывший аккредитив, является законным и что банк произведет оплату в соответствии с договоренностью. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более заслуживающий доверия) банк будет гарантировать платеж.

                  Когда происходит оплата?

                  Получатель получает оплату только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

                  Для международной торговли продавцу, возможно, придется поставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требованиям аккредитива. Как только товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую его доставку, и документы отправляются в банк. В некоторых случаях простое размещение груза на борту судна вызывает платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.

                  Документы имеют значение: Для подтверждения платежа по аккредитиву банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил все необходимые действия.

                  Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправлять партию мусора: покупатели могут настаивать на сертификате осмотра в рамках сделки, который позволяет кому-либо проверить партию и убедиться, что все приемлемо.

                  Для транзакции «исполнения», бенефициар (покупатель или лицо, которое получит платеж), возможно, должен будет доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не будет завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работ.

                  Что может пойти не так?

                  Аккредитивы позволяют снизить риски, продолжая вести бизнес. Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы правильно понимаете все детали. Небольшая ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.

                  Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:

                  • Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на любую сделку
                  • Понимает всех необходимых документов.Если вы не знаете, что это такое, обратитесь в банк
                  • Сможем получить все необходимые документы для аккредитива.
                  • Понимать сроки, связанные с аккредитивом, и их разумность
                  • Знайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы
                  • Могу вовремя сдать документы в банк
                  • Проверьте все документы, требуемые для аккредитива, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив.Даже опечатки или обычные замены могут вызвать проблемы.

                  Международная торговля

                  Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя. Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете.

                  Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.

                  Кроме того, трудно общаться за тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках.В аккредитиве подробно описаны детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.

                  Lingo аккредитива

                  Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.

                  Заявитель: Сторона, запрашивающая аккредитив. Это человек или организация, которые будут платить получателю. Заявителем часто (но не всегда) является импортер или покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.

                  Получатель: Сторона, получающая платеж. Обычно это продавец или экспортер, попросивший, чтобы заявитель использовал аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).

                  Банк-эмитент: Банк, который создает или выпускает аккредитив по запросу заявителя. Обычно это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где заявитель имеет счет или кредитную линию).

                  Банк-посредник: Банк, работающий с бенефициаром. Этот банк часто расположен в стране происхождения получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом. Бенефициар представляет документы в банк, ведущий переговоры, и банк, ведущий переговоры, выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.

                  Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж получателю до тех пор, пока выполняются требования по аккредитиву.Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию банка в своей стране (с которой он более знаком). Это может быть тот же банк, что и банк, ведущий переговоры.

                  Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о наличии письма. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк, ведущий переговоры, и банк, подтверждающий.

                  Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют обратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).

                  Экспедитор: Компания, занимающаяся международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, которые необходимо предоставить для получения оплаты.

                  Грузоотправитель: Компания, занимающаяся перевозкой товаров с места на место.

                  Юрисконсульт: Фирма, консультирующая заявителей и бенефициаров по использованию аккредитивов. Очень важно получить помощь специалиста, знакомого с этими транзакциями.

                  Как получить аккредитив

                  Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам нужно будет работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к тому, кто сможет удовлетворить ваши потребности.

                  Часто задаваемые вопросы (FAQ)

                  Как подать заявку на аккредитив?

                  Вы можете подать заявку на аккредитив в своем банке. Возможно, самая сложная часть процесса подачи заявки — это сбор всех деталей сделки: товаров или услуг, которыми обмениваются, суммы платежа, ожидаемой даты доставки и других деталей в этом направлении. После того, как вы подробно опишете ситуацию в своем банке, ваш банк примет решение, хотят ли они открывать аккредитив.

                  Сколько стоит аккредитив?

                  Комиссия за аккредитивы не взимается. Банк, которым вы пользуетесь, примет решение о расходах. Вы можете рассчитывать на взимание некоторого процента от суммы, покрываемой аккредитивом. Эта сумма обычно составляет не более нескольких процентных пунктов, но она будет зависеть от таких переменных, как ваша кредитная история.

                  Что такое аккредитив коммунальной компании?

                  Эти аккредитивы отличаются от описанных выше.Некоторые коммунальные компании позволяют новым клиентам предоставлять аккредитив от своей предыдущей коммунальной компании вместо залогового депозита. Если вы никогда не пропускали платежи, то ваша старая коммунальная компания сообщит новому провайдеру, что вы надежный клиент. Они также известны как «письма-рекомендации».

                  Аккредитив

                  — Winston & Winston P.C.

                  ДЖЕЙ УИНСТОН, WINSTON & WINSTON, P.C.

                  Когда человек впервые сталкивается с операцией по аккредитиву, или организует открытие аккредитива, или является получателем аккредитива, операция, связанная с аккредитивом, может показаться несколько сложной.Мы попытаемся дать базовое объяснение.

                  Во-первых, аккредитив — это прямое соглашение между банком-эмитентом и получателем (стороной продажи) кредита. По сути, получатель кредита — это сторона, которая должна получить платеж, а банк — сторона, которая должна выпустить платеж получателю (продавцу).

                  Во-вторых, отдельное соглашение заключается между стороной счета (покупателем) и банком-эмитентом. Сторона счета (покупающая сторона) является должником и должна банку деньги в случае исполнения аккредитива.Сторона счета имеет отдельное соглашение с банком, и в соответствии с условиями этого соглашения должна заплатить банку заранее или возместить банку любые деньги, уплаченные по аккредитиву, то есть любые деньги, которые банк выплачивает бенефициару. . Это соглашение между банком-эмитентом и стороной счета является полностью отдельным и отличным от фактического аккредитива, который представляет собой отдельное соглашение между банком-эмитентом и бенефициаром (продавцом).

                  В отличие от двух вышеупомянутых договоров существует отдельный договор между бенефициаром (продавцом) и стороной счета (покупателем), который представляет собой договор купли-продажи товаров и условия оплаты товаров покупателем. аккредитив.

                  Следовательно, существует три контракта:

                  (1) договор между банком-эмитентом и получателем (стороной-продавцом) кредита;

                  (2) договор между банком-эмитентом и стороной счета (покупающая сторона), которая обязана авансировать или возмещать банку любые денежные средства, выплаченные банком; и

                  (3) договор между бенефициаром (продающей стороной) и стороной счета (покупающая сторона), которая организует открытие аккредитива.

                  Одним из результатов вышеупомянутых договорных отношений является то, что в процедуре банкротства стороны по счету продающая сторона по-прежнему имеет право требовать исполнения аккредитива, поскольку сторона по счету не участвует и не имеет никакого отношения к соглашению между получатель и банк-эмитент.

                  Концепция того, что каждый контракт является отдельным и отличным от другого контракта, является наиболее важным для понимания операции по аккредитиву. Каждый контракт является независимым и может выполняться сторонами контракта независимо от двух других контрактов.

                  Если продавец поставляет покупателю дефектный товар, покупатель пытается убедить банк не платить по аккредитиву. Из-за разделения контрактов банк несет прямое обязательство выполнить аккредитив, если продавец представит банку надлежащие правоустанавливающие документы. Неспособность банка выполнить указанный аккредитив подвергнет банк судебному иску непосредственно со стороны продавца. После того, как банк произведет оплату продавцу, покупатель может возбудить иск о нарушении контракта или нарушении гарантии (или любых других средств правовой защиты, доступных против продавца) в связи с неспособностью продавца доставить товар в том виде, в каком он был заказан.

                  С другой стороны, возникают ситуации, когда банк может отказаться от аккредитива даже при представлении надлежащих документов или титулов. Если покупатель может представить явные доказательства мошенничества в основном договоре, который был заключен между покупателем и продавцом, банк может иметь право отказать в оплате аккредитива в мошеннической ситуации. Покупатель должен представить убедительные доказательства того, что вся сделка была полным мошенничеством, например, партия состоит из пустых картонных коробок, в которых нет мебели.Более вероятно, что покупатель наймет адвоката, подаст заявление в суд и вынесет судебный запрет, предписывающий банку не производить платеж в соответствии с его обязательством перед продавцом.

                  Если банк действительно соблюдает аккредитив и производит платеж продавцу, покупатель может теперь предъявить иск продавцу с целью взыскания с продавца всех или части поступлений по аккредитиву. Продавец не может прибегнуть к защите о существовании отдельного договора между продавцом и банком для защиты от иска покупателя, поскольку теория независимости неприменима после того, как платеж банком был произведен.В то время как отдельный контракт гарантирует, что деньги поступят к продавцу после представления надлежащих правоустанавливающих документов, теория независимости не влияет на контракт между продавцом и покупателем после того, как банк осуществил платеж. Покупатель может предъявить иск продавцу за нарушение договора.

                  В ситуации, когда банк выполняет свои обязательства перед продавцом, но покупатель не возмещает банку, банк может немедленно возбудить иск против покупателя о возмещении.Банк также может претендовать на подчинение прав продавца покупателю. Соответственно, у банка будет два иска к покупателю. Первая претензия будет соответствовать его договору с покупателем о возмещении, а вторая претензия будет соответствовать договору продавца с покупателем о выплате за товар.

                  Виды аккредитивов — коммерческие и резервные

                  Существует два типа аккредитивов. Первый — это коммерческий аккредитив, облегчающий продажу товаров и защищающий третью сторону от неисполнения клиентом основного обязательства.Покупатель договаривается с банком об открытии аккредитива в пользу продавца. Покупатель является заявителем, продавец — бенефициаром, а банк — эмитентом. Письмо является обязательством банка удовлетворить все векселя, выставленные продавцом в отношении покупной цены, при условии, что векселя сопровождаются необходимыми документами в письме, такими как счет-фактура, коносамент или акт проверки. Риск неплатежеспособности покупателя перекладывается на банк, как и риск того, что покупатель попытается отказаться от соглашения.Продавец получает выгоду от обязательства банка при соблюдении продавцом требований к документации.

                  Второй тип аккредитива — это резервный аккредитив. Резервный аккредитив гарантирует, что банк выполнит обязательства клиента в различных ситуациях. Например, вместо залога исполнения от поручительства владелец недвижимости может потребовать от подрядчика открыть аккредитив, обязывающий его банк произвести платеж владельцу при предъявлении свидетельства о невыполнении обязательств, сопровождаемого векселем с требованием платежа.Аккредитив был резервным аккредитивом, который широко распространен в строительной отрасли.

                  В аккредитиве может быть указано, что он регулируется Едиными обычаями и практикой коммерческого документарного аккредитива. К сожалению, Единые обычаи и практика документарного аккредитива не содержат положений, касающихся мошенничества. Единая таможня конкретно не запрещает защиту от мошенничества в сделке; но, умалчивая по этому поводу, суд может использовать Единый торговый кодекс.Единый торговый кодекс допускает отказ от тратты по аккредитиву в случае мошенничества в сделке.

                  Раздел 5-114 UCC гласит:

                  (1) эмитент должен удовлетворить вексель или требование об оплате, которые соответствуют условиям соответствующего кредита, независимо от того, соответствуют ли товары или документы основному договору купли-продажи или другому договору между покупателем и

                  получатель…

                  (2), если не согласовано иное, когда документы появляются на лице в соответствии с условиями кредита, но… в сделке присутствует мошенничество:

                  Подраздел B… эмитент, действующий добросовестно, может удовлетворить тратту или требование платежа, несмотря на уведомление от клиента о мошенничестве, подделке или другом дефекте, не очевидном на лицевой стороне документа, но суд соответствующей юрисдикции может предписать такую ​​честь .

                  Коммерческий аккредитив состоит из трех независимых договоров: один между покупателем (покупателем) и эмитентом, один между эмитентом и бенефициаром (продавцом) и один между бенефициаром и покупателем. В резервном аккредитиве участвуют заказчик (строительная фирма), эмитент (банк) и бенефициар страховщика (облигационная компания). Каждый контракт не зависит от другого контракта, и по этой причине суды толкуют контракты строго.Тем не менее, UCC заявляет, что банк может оплатить аккредитив в случае мошенничества, и суды интерпретируют это как означающее, что банк также может принять решение не выполнять аккредитив. Возможен вариант с эмитентом аккредитива.

                  Мошенничество в транзакции должно происходить из-за поведения получателя по отношению к клиенту. Цель аккредитива — позволить бенефициару полагаться на него. Мошенничество в этой связи определяется как «настолько вопиющего характера, что искажает всю транзакцию.”

                  Банк может аннулировать тратту до предъявления, выписанную по аккредитиву, действительному на его лицо и оформленному в соответствии с условиями аккредитива, если он определит, что было совершено мошенничество. Мошенничество должно иметь серьезный характер, чтобы перевесить соображения государственной политики, требующие от банков-эмитентов производить платежи по требованию по аккредитиву, если представленные документы соответствуют условиям аккредитива. В случае явного мошенничества и наличия доказательств мошенничества банк может отказать в оплате аккредитива.

                  В какой степени клиент должен был бы возместить убытки банку, является открытым вопросом, поскольку банки признают, что, если они не оплачивают аккредитив, когда тратта до востребования строго соответствует требованиям аккредитива, будет возбужден иск и к банку может быть предъявлено требование не только в отношении средств, которые он отказывается выплатить, но и в отношении косвенных убытков, возникающих в результате несоблюдения аккредитива и даже штрафных убытков. Это редкая ситуация, даже в случае мошенничества, когда банк отказывается оплатить аккредитив.Более вероятно, что клиент получит постановление суда, прямо запрещающее банку оплатить аккредитив. Проконсультируйтесь с опытным юристом.

                  Аккредитивы — строгое толкование

                  Строгое толкование, которое суды применяют к аккредитивам, на протяжении многих лет вызывало серьезные судебные разбирательства. Многие суды в других странах используют собственное национальное право, поскольку в Соединенных Штатах применяются соответствующие разделы Единого коммерческого кодекса. С другой стороны, многие внутренние аккредитивы включают правила, установленные Едиными обычаями и практикой документарного аккредитива.В случае в Нью-Йорке были проанализированы проблемы с двумя безотзывными аккредитивами. Покупатель разместил у истца заказ на одежду; истец (продавец) отправит одежду покупателю и представит в банк, выпустивший аккредитив, любые документы на поставку, требуемые безотзывным аккредитивом. Банк, выпустивший аккредитив от имени покупателя, оплатит остаток по безотзывному аккредитиву. Это простая трехсторонняя сделка, в которой существует три отдельных контракта: один между покупателем и продавцом-истцом, один между истцом и банком и один между продавцом и банком.

                  Статья 14 UCP затрагивает вопросы прав банков и бенефициаров, когда документы бенефициара содержат несоответствия в платежном требовании. Стандарт строгого соблюдения применяется к обязанности бенефициара предоставить документацию, которая требуется для аккредитива, что означает, что даже незначительные несоответствия в соблюдении условий аккредитива оправдывают отказ в оплате. Суды сделали узкое исключение из стандарта строгого соблюдения для изменений в документах, настолько незначительных, что указанные изменения не освобождают банк-эмитент от его обязательства по оплате, включая ситуацию, когда слово в документе является безошибочно четким, несмотря на очевидную типографскую печать. ошибка, или когда заказчик предоставляет только пять копий документов вместо шести.

                  Когда документы, содержащие несоответствия, представляются в банк-эмитент, банк-эмитент должен предоставить уведомление о решении об отказе в течение семи дней, точно указав, в чем заключаются несоответствия и почему банк отказывается предоставить документы. Если банк не предоставит такое уведомление, он не может утверждать, что документы не соответствуют условиям аккредитива. Банк должен объяснить, какие несоответствия являются основанием для отказа в акцепте аккредитива.Недостаточно просто перечислить неточности и не различать несущественные и существенные. В уведомлении должны быть четко изложены точные основания для отказа в акцепте аккредитива. Письмо, в котором перечислены все несоответствия без различия между существенным и несущественным, не будет адекватным уведомлением, и эмитент аккредитива может нести ответственность, если представленные документы были отклонены.

                  Авторские права © 2000, 2001 Winston & Winston P.C. Все права защищены.
                  Доработана: 29 июля 2003 г.

                  Аккредитив

                  : что такое аккредитив?

                  Если у вас успешный малый бизнес, клиенты будут регулярно получать выплаты от клиентов. Мы знаем о большинстве распространенных способов получения платежей, таких как кредитные карты, наличные и даже банковские переводы. Однако один из методов, который может быть незнаком многим владельцам малого бизнеса, — это аккредитив. Хотя этот механизм оплаты не так часто используется небольшими местными компаниями в Соединенных Штатах, вы должны понимать, как он работает.Если вы экспортер, включение его в набор инструментов для работы с дебиторской задолженностью может обеспечить своевременные и надежные переводы от покупателей со всего мира.

                  Что такое аккредитив?

                  Проще говоря, аккредитив (LC) — это обещание произвести оплату, обеспеченное финансовым учреждением и являющееся важной частью торгового финансирования. Если по какой-либо причине покупатель или покупатель (также известный как «заявитель») не может предоставить деньги, банк все равно должен выполнить свою гарантию продавцу.В связи с различными законами международной торговли и возрастающими трудностями в получении своевременной оплаты после отгрузки товаров аккредитив играет важную роль в движении денежных средств экспортера или глобального бизнеса.

                  В зависимости от того, из какой части мира вы приехали, его также можно назвать «документарный аккредитив» или просто «документарный аккредитив».

                  Как работает аккредитив?

                  Думайте об аккредитиве как об оборотном инструменте. Когда банк выдает один продавцу, он гарантирует средства.Как и чек или денежный перевод, письмо обычно можно передать другому лицу. Продавец (или получатель письма) может получить от него средства или передать выгоды кому-либо еще в так называемом «переводном аккредитиве». Они могут передать проценты своему корпоративному офису, кредитору или кому-то еще, кому они хотят передать средства. Тот, кто в конечном итоге получит подтвержденный аккредитив, может получить денежную сумму из банка-эмитента, например, обналичивая чек.

                  Что это для банка? Как эмитент, они взимают деньги с покупателя, обычно в процентах от общей гарантированной суммы.Однако, чтобы гарантировать, что они получат оплату от покупателя (или заявителя), банк, скорее всего, попросит внести залог или залог, чтобы гарантировать, что они не сгорят от гарантии. Залог ценных бумаг или денежных средств покупателем является обычным делом, особенно при международных сделках.

                  Не хватает?

                  У нас есть множество БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов.

                  Выучить больше

                  Связанные ресурсы:

                  Процесс аккредитива

                  Хотя процесс может выглядеть несколько иначе, в зависимости от ваших конкретных потребностей, основные сведения выглядят следующим образом:

                  1. Вы, как экспортер, соглашаетесь предоставлять товары или услуги покупателю или заявителю, обычно находящемуся в другой стране.
                  2. Работая с банком в той же стране, заявителю выдается аккредитив, в котором точно указываются ожидания от покупателя. Это может включать сумму покупки и время, когда вы ожидаете получить средства. Деньги можно было ожидать при отгрузке, в пункте доставки или где-то посередине.
                  3. В течение этого времени банк, который выдает письмо, будет следить за тем, чтобы покупатель выполнил свое обещание заплатить. Они могут проводить проверку биографических данных, кредитоспособность, запрашивать депозиты и другие необходимые меры риска, чтобы убедиться, что отсрочка платежа произойдет.Они также сделают тяжелую работу по переводу средств от покупателя в банк.
                  4. После того, как условия соглашения будут соблюдены и проверены, средства могут быть отправлены. Для проверки используется документация транспортной компании или покупателя, включая коносамент, счет-фактуру и страховой полис.

                  Если все это звучит знакомо, это потому, что он работает во многом как счет условного депонирования. Например, когда вы покупаете дом, банк может держать депозит на отдельном счете до завершения продажи.Это гарантирует, что продавец получит деньги и что между покупателем и продавцом не возникнет никаких сложностей.

                  Конечно, это упрощенное объяснение. Все может быть сложнее, в зависимости от типа выданного аккредитива, суммы и страны, в которой вы ведете бизнес. Международное право может быть непростым, поэтому банки, предлагающие аккредитивы, известны своей смекалкой и пониманием требований.

                  Они могут работать только с предприятиями, которые ведут значительный объем бизнеса, и они могут ограничивать страны, с которыми имеют дело, только теми, которые находятся под их зонтиком знаний.Если вам не нравится то, что предлагает предпочитаемое вами кредитное учреждение, вы всегда можете присмотреться к ним. У разных банков разные обручи, через которые нужно прыгать.

                  Процесс — это не только получатель и покупатель. Другие люди, участвующие в получении аккредитива, могут включать юристов или юрисконсультов, которые могут помочь обеспечить защиту ваших интересов с помощью языка, указанного в документе. Также может быть задействовано несколько банков: банк, ведущий переговоры (который работает на стороне продавца), подтверждающий банк (который гарантирует денежные средства), банк-посредник и авизующий банк.

                  Однако все эти роли могут обслуживать один или два банка. Также могут быть задействованы грузоотправитель и экспедитор; их могут попросить предоставить товаросопроводительные документы в качестве подтверждения того, что условия были соблюдены и что оплата должна быть инициирована в соответствии с условиями письма.

                  Пример аккредитива

                  Есть много банков и финансовых учреждений, предлагающих аккредитивы, но они чаще всего встречаются среди тех, у которых есть солидный набор услуг для международного бизнеса.В настоящее время Wells Fargo предоставляет бенефициарам выбор между коммерческим аккредитивом и резервным аккредитивом.

                  Оба этих письма предлагают:

                  • Суммы до 250 000 долларов США
                  • Доступно для предприятий с годовым доходом 2-5 миллионов долларов
                  • Годен на год с возможностью продления
                  • Имеет двухнедельный срок обработки с даты подачи заявки

                  Коммерческий аккредитив лучше всего подходит для зарубежных закупок, которые будут оплачены после отгрузки, в то время как резервный аккредитив используется в случае неисполнения контракта.Средства обеспечены депозитами, сделанными в Wells Fargo.

                  Кредитор взимает 2% плюс сборы за документацию, уплачиваемые заемщиком при закрытии сделки — или 2,5% для сумм ниже 50 000 долларов — для резервных аккредитивов. (Плата за коммерческие письма варьируется.) Wells Fargo также выдает более высокие суммы через свой отдел международного бизнеса.

                  Виды аккредитивов

                  Хотя мы объяснили аккредитив, транзакция не всегда обрабатывается одинаково.На самом деле существует несколько различных вариантов этого процесса.

                  Коммерческий аккредитив

                  Банк несет ответственность за платеж получателю. Они не только гарантируют средства, но и занимаются выплатой.

                  Резервный аккредитив

                  Это противоположность коммерческого аккредитива. Покупатель (или держатель) несет ответственность за оплату продавцу (или бенефициару), а банк вмешивается для осуществления платежа только в том случае, если покупатель не может.Считайте это запасным планом.

                  Дорожный аккредитив

                  Собираетесь за границу? Возьмите его с собой, чтобы убедиться, что банк-эмитент разрешит вам снимать деньги в утвержденных банках. Получите доступ к причитающимся средствам, куда бы вы ни пошли.

                  Возобновляемый аккредитив

                  Если вы, как бенефициар, поддерживаете постоянные отношения с иностранным покупателем, возобновляемый аккредитив позволяет им совершать покупки снова и снова, без выдачи нового письма для каждой транзакции.Как только они заплатят сумму письма, они могут снова использовать ее для другой покупки. Это создает меньше хлопот, если у вас есть долгосрочная серия покупок у одного и того же иностранного покупателя.

                  Безотзывный аккредитив

                  Как следует из названия, безотзывный аккредитив (ILOC) не может быть отменен или изменен после его выдачи, если все участники не заявят, что это нормально. Даже банк не может изменить условия. Отзывный аккредитив позволяет банку изменить условия или полностью отменить письмо без предварительного уведомления получателя.

                  Подтвержденный аккредитив

                  Наконец, у вас есть подтвержденный аккредитив. Это происходит, когда на стороне покупателя задействованы два банка. Первый банк, или банк покупателя, является банком-эмитентом. Второй — это банк продавца, который может произвести платеж, если покупатель и банк-эмитент не выполнят его. Хотя это не так часто, это может потребовать банк-эмитент.

                  Аккредитив и банковская гарантия

                  В то время как и банковская гарантия, и аккредитив — это обещания банка или кредитора, которые обеспечивают выплату долга — независимо от того, может ли заплатить покупатель или должник.Аккредитивы чаще всего используются при зарубежных сделках и отгрузке товаров в экспортно-импортной отрасли. Банковская гарантия, с другой стороны, обычна для контрактов на недвижимость за рубежом и внутри страны.

                  Еще одно важное отличие заключается в том, что банковская гарантия считается имеющей обязательную силу по договору и используется, когда одна из двух сторон не выполняет условия договора. Это помогает снизить риск, гарантируя возмещение убытков или убытков при несоблюдении договорных обязательств.

                  Если подрядчик поставляет материалы, которые не соответствуют согласованным стандартам, например, банковская гарантия может иметь значение. Покупатель материала может запросить оплату, чтобы покрыть любые убытки, по заранее определенной ставке, установленной банковской гарантией.

                  Если вы экспортер или хотите скоро туда попасть, аккредитив — это надежный способ получить некоторую уверенность в том, что вам заплатят. Может быть неприятно задаться вопросом, воспользуются ли вами преимуществами, особенно когда вы не видите своего покупателя лицом к лицу и сталкиваетесь с дополнительными факторами, такими как законы о доставке и обменные курсы.Если позволить банку заботиться о платежах, вы сможете сосредоточиться на том, что вы делаете лучше всего в своем бизнесе.

                  Совет от профессионалов: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес

                  Позаботьтесь о своем финансовом здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav.Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем направлениям.

                  Зарегистрироваться сейчас

                  Эта статья была первоначально написана 19 августа 2019 г. и обновлена ​​10 декабря 2020 г.

                  Оценить эту статью

                  В настоящее время эта статья имеет 20 оценок со средней оценкой 3 звезды.

                  class = «blarg»>

                  SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

                  Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

                  Укажите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

                  Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

                  Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC.Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

                  Код ссылки: 0.5dfd733e.1628941011.1933651d

                  Дополнительная информация

                  Политика безопасности в Интернете

                  Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

                  Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

                  Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других пользователей к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

                  Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.губ. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

                  Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

                  Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

                  SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

                  Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов.Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

                  Укажите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

                  Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, в том числе о передовых методах, которые делают загрузку данных более эффективной, и о SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

                  Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

                  Код ссылки: 0.67fd733e.1628941013.251e4012

                  Дополнительная информация

                  Политика безопасности в Интернете

                  Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности.В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

                  Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 U.S.C. §§ 1001 и 1030).

                  Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других лиц к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

                  Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

                  Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.