Банк бенефициар что это: Словарь финансовых терминов

Содержание

Центробанк разъяснил, кого надо считать бенефициаром — Российская газета

В понимании, кого считать конечным выгодополучателем, исчезла двусмысленность. Центральный банк России помог кредитным организациям советом, как именно определить получателя прибыли своих клиентов и контрагентов. Это должно помочь в борьбе с доходами, полученными преступным путем.

В России не любят раскрывать конечных бенефициаров (выгодоприобретателей): кто-то опасается за свою безопасность, кто-то из-за скромности не хотел бы публичности собственного богатства, а кто-то в прошлые годы выстраивал «схемы» по офшорной реструктуризации бизнеса. Такая «скрытность» нередко дает возможность уходить от требований антиотмывочного законодательства, а нередко приводит и к его прямым нарушениям.

Именно поэтому Центробанк осуществляет целенаправленную политику по раскрытию информации о собственниках компаний. И теперь опубликовал письмо, которое посвящено вопросам определения бенефициарных владельцев организациями, осуществляющими операции с денежными средствами. В нем таковым признается физическое лицо, которое прямо или косвенно имеет преобладающее участие в капитале — более 25 процентов, либо возможность контролировать действия компании.

Чаще всего таких крупных пакетов акций не бывает на руках какого-то физического лица, пояснил «РГ» кандидат юридических наук Дмитрий Крупышев. По его словам, если, например, компания публичная, то у нее не должно быть таких бенефициаров-физиков. В России такое разъяснение полезно, оно соответствует международной практике и исключает двусмысленное толкование понятия «бенефициар» у регулятора и подконтрольных организаций, продолжает Крупышев. Взаимодействие надзорного органа и банков в основном идет по формальному признаку: регулятор дает разъяснения, которые не имеют нормативного характера, но банки им следуют. Напомним, что борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем, активизировалась в банках с тех пор, как Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина.

Тем временем вчера Центробанк ответил на вопросы по применению статьи 9 закона о национальной платежной системе. Перед Новым годом о ней много говорили и писали, даже были прогнозы, что банки будут массово блокировать пластиковые карты своих клиентов. Дело в том, что с 1 января 2014 года банки обязаны информировать по телефону с помощью sms обо всех операциях по счету клиента с использованием карты. Если же у банка нет телефона клиента, то предполагалось, что карты начнут блокировать. ЦБ тогда разъяснил, что ничего подобно быть не может, — закон на стороне держателя карты. А вообще все это нужно, чтобы клиент мог в установленное время успеть предъявить банку претензии, если деньги сняли со счета без его ведома. И тогда он получит их с применением ускоренной процедуры.

Теперь появились новые вопросы, и Центробанк решил разобраться и с ними. Один из них такой: «Обязательное ли информирование клиентов о совершении операций с использованием электронного средства платежа, в том числе платежных карт? Возможно ли взимание оператором по переводу денежных средств платы за информирование клиентов о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа?» Ответ однозначный: информировать надо о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа. Каким образом? Вариант можно определить в договоре. В нем, кстати, «должен быть предусмотрен способ бесплатного информирования клиента», говорится в сообщении ЦБ.

Бенефициар: кто это такой простыми словами

Прежде всего в ведении современного бизнеса, широко распространена практика утверждения несколько учредителей – соучредителей. Они имеют равные права в рамках владения предприятием. Например, принимают непосредственное участие в решение вопросов любого характера. В этой статье мы подробно расскажем, кто такой бенефициар, описав тему простыми словами.

Собственник или совладелец?

Из предисловия можно уловить, что на самом деле, трактовка данного термина очень проста. Бенефициар – это по сути долевой собственник, который имеет определённую долю в той или иной фирме. Бенефициарный собственник является полноправным совладельцем юридического лица, она же фирма.

В спектр прав бенефициара входит непосредственное участие в решение кадровых, финансовых и других вопросах, которые имеют прямое или косвенное воздействие на дееспособность фирмы. Они вправе распоряжаться средствами, которые есть на счетах компании. Оформлять займы в день обращения на нужды фирмы.

Банк бенефициар: кто это

Пора выяснить, кто такой банк бенефициар и какие у этого учреждения функции. Как известно, любое понятие имеет свои категории, группы и подвиды. Не обошлось и здесь. Итак, банк, выступающий в роли бенефициара – это коммерческое учреждение, которое, прежде всего, представляет права самого соучредителя.

Его основными задачами является контроль за финансовыми операциями бенефициара и полное в том числе юридическое обслуживание совладельца компании. К примеру, если соучредителю фирмы положены льготы с прибыли, задача банка, оперативно выяснить,

что относится к льготам, касаемо данной ситуации и предоставить бенефициару всю необходимую поддержку и сопровождение при получении этих средств.

Выгодоприобретатель организации: кто это

Наверное уже многим понятно, что означает бенефициар компании. Нам остаётся лишь рассказать предысторию происхождения самого понятия. Само слово бенефициар вошло в российский толковый словарь менее 10 лет назад. В связи с мерами борьбы с терроризмом и выводом денежных средств, заработанных незаконным путём. До этого, подобные специалисты назвались аффилированными лицами.

Как уже было сказано ранее, бенефициар как правило есть в компании, которая имеет несколько владельцев. Предприятия, прибыль которых постоянно делиться между учредителями, поэтому оно будет иметь физическое лицо, которое распоряжается прибылью.

Практическое применение бенифициара

Как правило, в таких специалистах нуждаются большие корпорации, которые имеют ряд спонсоров. Так же получающие дивиденды и выпускающие собственные пакет акций. Конечно, к таким фирмам не относятся те, которые существуют за счёт лояльности банков, дающих

деньги в долг учредителям. Которые не в состоянии покрыть даже первичные расходы.

В заключение, это понятие довольно новое в нашей стране, но уже устойчиво утвердившиеся в отрасли ведения бизнеса. Это нельзя назвать полноценной профессией, скорее вид деятельности. Но, как ни странно, подобный специалист имеет прямой доступ ко всем средствам компании и имеет, не последнее мнение в решении любых вопросов компании.

Принципал и бенефициар. Кто это в банковской гарантии

Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.

Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар

В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:

гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;
бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;
принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.

Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.

Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст. 74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.

Читайте также: Реестр банков, выдающих банковские гарантии

Бенефициар – это кто в банковской гарантии?

Бенефициар – лицо, интересы которого защищает БГ. Он получит от банка денежную сумму, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит приобретенные товары, своевременно не вернет долг или не устранит дефекты произведенных работ в оговоренный срок. Стороны сами решают, какое обязательство обеспечивается БГ.

Нужно учесть, что банк выплачивает бенефициару не сумму, которую обязан вернуть должник, а ту, которая прописана в гарантийном соглашении (ст. 377 Гражданского кодекса РФ). Она может быть больше, меньше или идентична величине долга.

В некоторых случаях бенефициар обязан потребовать БГ от контрагента, в частности, при осуществлении госзакупок. Но банковская гарантия часто оформляется не по требованию закона, а по просьбе кредитора (бенефициара), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера, и соглашается участвовать в сделке только при условии предоставления банковской гарантии. Помимо денежной компенсации, которую он сможет получить при срыве сделки, для бенефициара БГ – дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его гарантом.

Читайте также: Банковская гарантия: образец

Принципал – это кто в банковской гарантии?

Принципал – это должник (поставщик, исполнитель), чье обязательство обеспечивается банковской гарантией. Она выдается банком по его просьбе за определенное вознаграждение. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентном соотношении от суммы обеспечения (от 1% до 10%). Хотя теперь это не обязательное условие выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 ст. 369 Гражданского кодекса РФ, где оно было прописано, утратила свою силу (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015). Но для банков выдача гарантий является выгодным инструментом преумножения капитала, поэтому рассчитывать на бесплатную выдачу БГ принципалу не стоит.

То есть, по договору банковской гарантии принципал – это лицо, за которое, в случае невыполнения им своих обязательств, рассчитается банк-гарант. Он перечислит денежную сумму бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Если гарантия безусловная, банк переведет деньги кредитору (заказчику) по его требованию, без каких-либо условий.

Обязательства принципала по банковской гарантии фиксируются в отдельном соглашении с банком, где, в частности, прописываются:

размер вознаграждения, которое он должен выплатить банку;
обязанности принципала при наступлении страхового случая;
его ответственность перед банком-гарантом при нарушении условий договора, и т.д.

Принципал не вправе в одностороннем порядке менять условия договора с банком после выдачи БГ.

Читайте также: Бухучет банковских гарантий у принципала

Ответственность сторон перед гарантом

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

Бенефициар и принципал по банковской гарантии

Банковская гарантия — это эффективный инструмент, обеспечивающий выполнение обязательства перед заказчиком со стороны поставщика. Если услуга не предоставлена, можно рассчитывать на получение компенсации. Вносить задаток из собственных средств компании не всегда выгодно, ведь размер оплаты может быть внушительным. Кто является сторонами соглашения по банковской гарантии?

Принципал это кто в банковской гарантии?

Сначала следует определить, принципал это кто в банковской гарантии. К нему относится сторона, которая обращается в банк для обеспечения обязательств перед заказчиком. Также его называют подрядчиком по предоставлению услуг по отношению к заказчику. Он берет ответственность за исполнение соглашения. Банковская гарантия становится дополнительной страховкой для принципала, если он по каким-либо причинам не сможет исполнить обязательства самостоятельно. Он серьезно экономит по сравнению с оформлением стандартного кредита.

За выдачу банковской гарантии принципал несет полные расходы. Он же становится должником по соглашению, заключенному с банком. Но не у каждой организации есть возможность его заключить, так как банк устанавливает ряд требований. Важно, чтобы претендент мог предоставить обеспечение, предоставить финансовые документы и показать платежеспособность. Допускается отказ в предоставлении гарантии, если компания не соответствует основным требованиям.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Гражданский кодекс РФ не содержит подробных указаний, какой должна быть величина выплаты. Не фиксируется строгий порядок по предоставлению средств. По этой причине основные условия определяются договором, заключаемым между гарантом и принципалом.

Обязательства принципала по банковской гарантии

Существуют обязательства принципала по банковской гарантии, которые он берет на себя, подписывая соглашение. В России банки и финансовые организации предлагают выдачу гарантии. Чтобы не столкнуться с рисками, необходимо ориентироваться на те структуры, которые имеют соответствующую лицензию Центрального Банка РФ. Прежде чем обращаться в банк, необходимо проверить его наличие на сайте ЦБ РФ.

Согласно п. 4 ст. 368 Гражданского кодекса РФ, основным из главных требований является содержание в гарантии обязательств принципала перед бенефициаром. Именно по ним обеспечивается выплата компенсации, если они не будут исполнены.

В соответствии с гарантией, банк берет на себя обязательство погасить вероятную задолженность организации перед заказчиком, если наступят определенные условия. Заранее оговаривается и указывается сумма, которая подлежит оплате. Согласно договору, на момент оформления гарантийного соглашения само обязательство еще не наступило, а заказчик становится потенциальным клиентом поставщика.

Банковская гарантия: риски принципала

Если оформляется банковская гарантия риски принципала бывают существенными. Но изучив заранее ее особенности, их можно свести к минимуму. В первую очередь необходимо удостовериться в действительности документа и соответствию его законодательству.

Существуют следующие риски, с которыми может столкнуться принципал во время использования или оформления гарантии банком:

требование о необходимости оплаты посредникам;
подделка документа;
непринятие гарантии бенефициаром;
у банка могут отозвать лицензию;
срок действия или оформления не соответствует требованиям;
необходимость предоставления залога или поручительства.

За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает вознаграждение гаранту. Поэтому важно, чтобы она была оформлена должным образом и не вызывала подозрений у бенефициара. Прежде, чем подписать договор с банком, необходимо убедиться, что у него есть лицензия на подобную деятельность. Перечень содержится на сайте ЦБ РФ и портале госзакупок.

Бенефициар это кто в банковской гарантии?

Важно учесть, бенефициар это кто в банковской гарантии? Он выступает в качестве кредитора по обязательству, установленному гарантийным документом из банка. Его также называются заказчиком услуг. В случае неисполнения обязательств бенефициар получает выплату в качестве компенсации.

Гарантия представляет собой сделку между принципалом и гарантом, которая заключается в интересах бенефициара. Но последний не может оказывать никакого влияния на обсуждение условий договора и его заключение. Он не может нести обязательства по гарантии, поэтому наделяется только правами. Основной его возможностью является право требования выплаты до истечения срока действия договора.

Бенефициар имеет возможность отказаться от гарантии одним из следующих способов:

уведомление об освобождении от обязательств, подготовленное в письменном виде;
переданный документ возвращается гаранту.

Если этого не произошло, у гаранта сохраняется обязательство компенсации. Для этого бенефициар готовит необходимые документы и подает заявку. При этом у банка нет права ссылаться на отсутствие вины принципала или спорность отношений сторон по основному обязательству.

Гарант — это кто в банковской гарантии?

Нужно знать, гарант это кто в банковской гарантии? В большинстве случаев в его качестве выступает банк, но допускается и другая финансовая организация, наделенная соответствующими полномочиями. Это сторона, обеспечивающая выплату компенсации, если обязательства по договору не будут выполнены.

Банк не участвует в составлении основного соглашения. Он фактически выступает поручителем исполнения договора со стороны принципала (поставщика). Это единственный участник банковской гарантии, который не оказывает влияния на будущий договор между поставщиком услуг и заказчиком. Гарант выдает письменное обязательство по передаче денежной суммы, если бенефициар обратиться за ней.

Выдача гарантии признается односторонней сделкой, которая отличается следующим:

Решение гаранта для ее совершения не требуется.
Предоставление гарантии связывает гаранта юридически необходимостью выплаты компенсации.
Обязанности по выплате наступают сразу же, как гарантия будет выдана. Они прекращаются в случае истечения ее действия или после оплаты.

Отказ бенефициара от банковской гарантии

Законная возможность — отказ бенефициара от банковской гарантии. Данная сторона имеет право рассмотреть условия выдачи компенсации и саму гарантию. У бенефициара нет обязательства принимать ее безоговорочно. Если какой-либо из пунктов или оформление документа не устраивают бенефициара, он отказывается при соблюдении правильного порядка действий.

Прекращение действия банковской гарантии допускается только при соблюдении ряда условий:

Гарант должен быть проинформирован о решении бенефициара. Допускается уведомление по электронной почте или в письменном виде. В документе должны содержаться основания для отказа в принятии банковской гарантии в качестве обеспечения соглашения.
Уведомление направляется в течение трех дней после получения банковской гарантии. В течение данного периода подается заявка о состоявшемся отказе в реестр сведений.

Согласно статьям 371, 372 и 377 ГК РФ, если предоставляется банковская гарантия принципал и бенефициар имеют свободу по выбору условий гарантии. Но на практике преимущество есть у бенефициара, так как именно ему выплачивается компенсация в случае неисполнения обязательств. Он должен убедиться в действительности документа.

Существуют следующие законные возможности для отказа от принятия банковской гарантии:

отсутствует указание о том, что заказчик имеет право на получение суммы в случае неисполнения требований;
список представленных документов составлен неправильно или не содержит нужных документов;
срок действия документа установился некорректно;
указана неправильная стоимость;
наличие технических ошибок или опечаток, что делает документ недействительным;
нет указания на то, что гарант несет ответственность за неисполнение требований;
нарушена последовательность нумерации на листах, что может указывать на отсутствие важных сведений;
отсутствует перечисление обязательств принципала.

В результате, гарантия может предоставляться наравне со стандартным обеспечением. Стороны по ней имеют свои права и обязанности, которые регламентируются законодательством. А бенефициар может как принять ее, так и отказать при наличии достаточных оснований.

Бенефициар — глоссарий КСК ГРУПП

Бенефициар представляет собой лицо, которому в соответствии с долговым свидетельством либо оформленным договором поступает доход (финансовые платежи). Получателем может быть не только физическое лицо, но и организация. Такое допускается, к примеру, если последняя имеет в собственности либо все акции предприятия, либо их ощутимое большинство. В этом случае на нее приходится и полный объем прибыли от данного предприятия.

Слово «бенефициар» также может употребляться в несколько отличной форме с добавлением окончания — бенефициарий. Смысл остается прежним.

Что представляет собой бенефициар, если не усложнять данное понятие? Бенефициар — лицо, во владении которого находятся документы, которые удостоверяют его права на определенные активы. Это может быть предприятие либо объект недвижимости. Преобладающая доля дохода от такого актива поступает именно в распоряжение бенефициара.

Другие варианты содержания термина

В то же время термин «бенефициар» может иметь и иное смысловое наполнение.

Подобным образом обозначают людей, которым приносит прибыль имущество, переданное им в распоряжение другим субъектам либо находящееся у них в доверительном управлении. Подразумевается такое действие, как передача брокерам находящихся во владении бенефициара ценных бумаг или сдача последним недвижимости либо движимого имущества в наем.
Следующий вариант значения термина «бенефициар» — это лицо, которому передаются деньги при наступлении случая, поскольку такую волю выразил страхователь. Имя этого лица прописывается в полисе. Лицо, имеющее права наследника у бенефициара, получает средства в ситуации, когда сам этот выгодоприобретатель по различным причинам получить их не может.
Кроме того, данное слово служит для обозначения лица, которому поступает выгода от траста, финансовые средства в инкассо либо сертификат от банка. Этот же термин применяют к тем, кто рассматривается как потенциальный собственник документарного аккредитива, поскольку такое распоряжение поступило от банка.
В области коммерции термином «бенефициар» обозначают действительного собственника предприятия, которому с него поступает доход. Такой человек приобретает статус владельца предприятия и обладает соответствующими полномочиями. Реализуется подобное решение с помощью наделения его правом владения активами в иных предприятиях. В то же время формально-юридически собственником первого предприятия считается иное лицо, не бенефициар. В большинстве случаев данное лицо одновременно обладает статусом распорядителя в отношении банковского счета данной фирмы. Раскрытие бенефициара производится только по запросу финансового ведомства.

Персона бенефициара и его полномочия

Для выгодоприобретателя, являющегося владельцем ценных бумаг, полностью допустимо уступать права владения своим пакетом. Дополнительно бенефициар приобретает право играть непосредственную роль в определении состава руководства при его обновлении, а также опосредованно участвовать в собрании акционерного общества с правом голоса. Также это лицо может играть роль в принятии решения о смене направления деятельности компании или изменении ее уставного капитала.

Номинальный сервис, функционирование которого допускается в массе офшоров, служит для сохранения в секрете идентичности выгодоприобретателя. С учетом запросов бенефициара производится определение степени защиты предприятия и стандартов оформления бумаг.

Сообщение сведений о бенефициаре носит обязательный характер. Существует ряд исключительных случаев, в том числе предприятия, акции которых торгуются на открытом рынке. Также в список исключений входят предприятия, для которых выгодоприобретатели точно определены, государственные компании, если такие лица по определению отсутствуют, структуры общественного или благотворительного профиля.

Бенефициар может быть только физическим лицом. Даже в особом случае — при оформлении в пользу юридического лица трастового договора — требуется сообщить все нужные сведения в отношении по сути владеющего этим юридическим лицом человека.

Возврат к списку

«Сбер», бенефициар ребрендинга — Ведомости

Ребрендинг Сбербанка еще продержится какое-то время в топе обсуждаемых событий, пополняя коллекцию мемов и шуток в социальных сетях. Можно сказать, что презентация, проведенная Германом Грефом, – апогей российской эпидемии ребрендинга, интенсивность которой нарастала с середины нулевых. В случае со «Сбером» она вылилась не просто в смену логотипа крупнейшего банка страны, но фактически в объявление о трансформации финансового института в цифровую компанию. Мол, теперь «Сбер» конкурирует не с ВТБ, Альфа-банком или «Тинькофф банком», а с «Яндексом», Mail.ru, а то и самими Amazon и Google. Такого масштаба заявку сложно найти даже в мировой практике. И дело тут, конечно, не в логотипе с градиентом, отрыве слова «банк» и галочке, которым сетевые остряки посвящают свои опусы. Интересна маркетинговая суть происходящего.

Еще в начале 2000-х, когда в России только начиналась волна ребрендингов, стало понятно, что для них есть только две причины. Первая – сильно изменилась компания, и об этом нужно сообщить рынку. Вторая – сильно изменился рынок, и бренду нужно к нему адаптироваться. Что в случае со Сбербанком?

Несомненно, Сбербанк очень сильно изменился за последние 10–15 лет, сколько бы ни критиковали разрыв между видением Грефа и реальностью на местах. Учитывая тяжелое наследие прошлого и масштаб бизнеса, который удалось развернуть, изменение беспрецедентное. Пожалуй, из старых советских компаний еще лишь «Аэрофлоту» удалось преобразование такого уровня. Но Сбербанк не просто стал другим банком, он проник и в другие сферы и тем самым увеличил свое присутствие в жизни людей, а также стал желанным местом работы для многих молодых специалистов.

Клиент Сбербанка тоже меняется, хотя это и долгий процесс. На смену старорежимным бабушкам, сжимающим в руках сберкнижку, приходят новые пенсионеры со смартфонами, аккаунтами в соцсетях и картой в Apple Pay или Google Pay. Молодые ипотечные заемщики привязываются к банку на долгие 20–25 лет, а многие компании малого и среднего бизнеса в регионах выбирают именно Сбербанк не из-за большой сети отделений, а именно из-за широкого выбора цифровых сервисов. Выпускники школ и студенты уже не знают того Сбербанка 90-х, посещение которого для клиента почти всегда было изрядным стрессом.

Так что ситуация отвечает обоим указанным требованиям к ребрендингу – и Сбербанку было что предъявить рынку, и рынок изменился достаточно, чтобы это новое оказалось востребованным. Смена образа, причем радикальная, напрашивалась уже пару лет.

При этом наиболее успешными ребрендингами в России оказались именно те, которые больше всего подвергались критике и насмешкам. Сколько было разговоров про «яйцо» МТС и код авиакомпании S7, но теперь без этих образов сложно представить российский рынок. Залогом успеха новоявленной цифровой компании все же будет стабильность лидерства как минимум 3–5 лет, а главным козырем в рукаве, несмотря ни на что, останется пресловутая «карта «Сбера» в кармане рядового россиянина.

Основные термины и понятия / ПромТрансБанк

Гарант — банк, иное кредитное учреждение либо страховая организация;

Принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;

Бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.

Статья 368. Понятие банковской гарантии

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Статья 369. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала

1. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Статья 372. Непередаваемость прав по банковской гарантии

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 373. Вступление банковской гарантии в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 374. Представление требования по банковской гарантии

1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара

1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.

2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.

Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

2. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Статья 377. Пределы обязательства гаранта

1. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 378. Прекращение банковской гарантии

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

2. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Статья 379. Регрессные требования гаранта к принципалу

1. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

банков-корреспондентов и банков-посредников: понимание разницы

Банки-корреспонденты и банки-посредники: обзор

Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются банками-получателями для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам. Банк-получатель — это банк-получатель, в котором физическое или юридическое лицо имеет счет.

В обоих случаях физическое или юридическое лицо будет иметь счет в банке-эмитенте.Затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.

Различия между банками-корреспондентами и посредниками не совпадают. В зависимости от того, в какой точке мира находится владелец счета, банки-корреспонденты либо отличаются от банков-посредников, либо они могут быть разновидностью банка-посредника, неотличимой от банков-посредников.

Ключевые выводы

Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам.
В процессе международного перевода или расчета денежных средств физическое или юридическое лицо имеет счет в банке-эмитенте; затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.
Банк-получатель является банком-получателем перевода.
Основное различие между банками-корреспондентами и банками-посредниками связано с количеством используемых валют; банки-корреспонденты обычно могут обрабатывать большее количество валют.
В некоторых странах не может проводиться различие между ролями банков-корреспондентов и банков-посредников; в этих частях мира банки-корреспонденты представляют собой просто разновидность банка-посредника.

Банки-корреспонденты

Банк-корреспондент предоставляет услуги от имени другого банка, выполняя роль посредника между банком-эмитентом и банком-получателем. Отечественные банки часто используют банки-корреспонденты в качестве своих агентов за рубежом для завершения операций, которые либо начинаются, либо заканчиваются в зарубежных странах.

Банк-корреспондент может выполнять ряд транзакций от имени местного банка. К ним относятся выполнение банковских переводов, прием депозитов, работа в качестве агентов по переводу и согласование документов для другого банка.

Nostro и vostro — это латинские термины, используемые для описания банковского счета, который является общим для банка-корреспондента или банка-посредника и банка-получателя. Nostro означает наш, , а vostro означает ваш.

Банки-посредники

Банки-посредники выполняют ту же роль, что и банки-корреспонденты. Банк-посредник также является посредником между банком-эмитентом и банком-получателем, иногда в разных странах.

Банк-посредник часто требуется, когда международные банковские переводы осуществляются между двумя банками, часто в разных странах, которые не имеют установленных финансовых отношений.

Ключевые отличия

В U.S. и некоторых других странах иногда существует разграничение между конкретными ролями, которые выполняют банки-посредники и банки-корреспонденты.

Одно из различий заключается в том, что банки-корреспонденты часто несут ответственность за транзакции, в которых участвуют несколько валют. Например, если лицо, инициирующее перевод, находится в США и отправляет деньги кому-либо в Дании, банк-корреспондент будет нести ответственность за все транзакции от доллара США до датской кроны. Банк-корреспондент в Дании, работающий с иностранной валютой, будет собирать деньги для получателя.

Часто банки-корреспонденты расположены в странах, где две валюты являются внутренними, но иногда банк находится в другой стране.

Банки-посредники отправляют наличные для завершения зарубежных транзакций, но транзакции проводятся только для одной валюты. Обычно в этом случае внутренний банк слишком мал для обработки международных переводов, поэтому он обращается к банку-посреднику.

Особые соображения

Электронные переводы — электронный метод отправки наличных денег другому физическому или юридическому лицу — очень распространены среди всех банков, но международные электронные переводы являются более дорогостоящими и более сложными для выполнения.

В некоторых частях мира, например в Австралии или странах-членах ЕС, банки, занимающиеся международными переводами, называются банками-посредниками. Не делается различий между банками-посредниками и банками-корреспондентами.

Большинство международных банковских переводов обрабатываются через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Если между банком-эмитентом и банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент или банк-посредник, имеющий договоренности с обоими финансовыми учреждениями.Взаимодействие с другими людьми

Расчетные счета и бенефициары

Имя бенефициара — обычная практика при открытии большинства инвестиционных счетов. Но как насчет проверки счетов? Бенефициаром учетной записи, конечно же, является человек, которому вы хотите получить выгоду после своей смерти. Бенефициары могут быть названы для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), паевых инвестиционных фондов, аннуитетов и полисов страхования жизни.

Большинство людей используют свои текущие счета для внесения своих зарплат и других пособий, а также для выполнения повседневных финансовых операций, таких как оплата счетов, аренда, ипотека и другие обязательства.Не так часто называть получателя текущего счета, но может помочь сгладить сложный процесс передачи ваших активов после вашей смерти. Вот как вы можете добавить получателя на текущий счет.

Ключевые выводы

При проверке счетов владельцы счетов не обязаны указывать получателя.
Многие банки предлагают счета с выплатой в случае смерти (POD) как часть своих стандартных предложений.
Счет POD предписывает банку передать активы клиента бенефициару, что означает, что деньги на счете POD не попадают в суд по наследственным делам в случае смерти владельца счета.
После того, как получатель выбран, банк предоставляет соответствующую форму, называемую «Totten trust», которую необходимо заполнить, что позволит средствам перейти непосредственно к получателю после вашей смерти.

Нужны ли бенефициары для банковских счетов?

В отличие от некоторых других счетов, на текущих счетах не требуется указывать получателей. Даже если они не нужны, вы можете рассмотреть возможность назначения получателей для ваших банковских счетов, чтобы защитить свои активы.

Из-за растущего интереса многие банки предлагают своим клиентам счета с выплатой по смерти (POD) как часть своих стандартных предложений. Существующий текущий счет может быть преобразован в счет POD, который дает банку указание передать все активы клиента названному бенефициару.

Счета POD для бенефициаров

Возможно, вы захотите преобразовать свою текущую учетную запись в учетную запись POD, если хотите, чтобы кто-то конкретный получил на нее деньги. Чтобы выполнить преобразование текущего счета в счет POD, вы выбираете получателя и уведомляете банк о своих пожеланиях.Банк, в свою очередь, предоставляет вам, как владельцу счета, форму назначения бенефициара, которая называется «Totten trust» для заполнения. Заполненная форма дает банку разрешение на преобразование учетной записи в POD, что позволяет переводить средства со счета непосредственно получателю после вашей смерти.

В обычных обстоятельствах, когда вы умираете, деньги на ваших банковских счетах становятся частью вашего имущества. Однако учетные записи POD обходят процесс наследства и завещания. Чтобы получить деньги, бенефициар просто должен явиться в банк, подтвердить свою личность и предоставить заверенную копию свидетельства о смерти владельца счета.

Деньги на счете POD хранятся вне суда по наследству в случае смерти владельца счета.

Что будет, если вы поженитесь?

В штатах с общинной собственностью состоящие в браке владельцы счетов POD должны знать, что их супруги автоматически получают половину денег со счета после смерти супруга. Исключение составляют только активы, приобретенные до брака, или унаследованные средства. Если вы хотите оставить деньги на счете бенефициару, кроме вашего супруга, обязательно получите согласие супруга в письменной форме.В противном случае ваши пожелания могут не исполниться.

Если ваш штат не признает общественную собственность в браке, ваш супруг имеет право оспорить распределение средств в суде.

Другие опции

В качестве альтернативы учетной записи POD вы можете рассмотреть возможность назначения совместного владельца учетной записи на своем текущем счете. Это может быть супруг или ребенок. Просто зайдите в отделение банка и попросите указать другое имя на счете. Убедитесь, что этот человек находится с вами, потому что он должен будет подписать все документы.

Преимущество совместного банковского счета состоит в том, что он устраняет необходимость указывать бенефициара, предполагая, что лицо, чье имя указано на вашем счете, является вашим желаемым бенефициаром. Этот человек будет иметь доступ к балансу и полностью контролировать его. Конечно, недостатком является то, что вы должны поделиться учетной записью с этим человеком, который может быть финансово безответственным или стать объектом судебного процесса.

Даже если вы можете указать бенефициара или совместного владельца счета, помните, что у вас также должно быть завещание, в котором сформулировано распределение всех ваших активов и имущества.Наличие завещания полностью позаботится о ваших делах, независимо от того, есть ли у ваших счетов бенефициары.

Правила получателя банковского счета — FindLaw

Создание плана недвижимости может показаться утомительной работой, связанной со сложной бумажной работой. Итак, вы откладываете процесс, пока у вас не будет больше времени. Хорошая новость в том, что есть простой и быстрый способ начать работу. Вы можете выбрать получателя банковского счета, следуя нескольким простым правилам.

Эта бесплатная услуга превратит ваши учетные записи в тип неформального траста, обычно называемый счетом с оплатой в случае смерти (POD).Ваше финансовое учреждение может предоставить вам форму для каждой учетной записи. Человек, которого вы решите унаследовать свою учетную запись, называется бенефициаром. После вашей смерти получатель счета может немедленно потребовать владение аккаунтом.

Прежде чем настраивать учетную запись, давайте более подробно рассмотрим правила получения банковских счетов.

Кто может быть получателем счета?

Вы отвечаете за определение получателя счета. Это может быть кто угодно, от вашего лучшего друга в старшей школе до ваших детей.Вы даже можете назначить нескольких бенефициаров для одной учетной записи и выбрать процент, который получает каждый человек. Некоторые финансовые учреждения могут потребовать номер социального страхования вашего получателя. Так что вам, вероятно, придется обсудить свой выбор с предполагаемым бенефициаром.

Благотворительные группы и некоммерческие организации могут выступать получателями банковских счетов. Вы должны быть уверены, что выбранная вами группа признана Налоговой службой благотворительной организацией.Корпорации, партнерства и компании с ограниченной ответственностью не могут быть назначенными вами бенефициарами.

Если обстоятельства в вашей личной жизни изменятся, обязательно обновите получателя счета. Если вы не будете осторожны, вы можете непреднамеренно оставить деньги своему бывшему супругу. Если ваш бенефициар умирает раньше вас, активы счета становятся частью вашего имущества и подлежат распределению в соответствии с условиями вашего завещания.

Какие права есть у получателя счета?

Пока вы живы, ваши аккаунты — ваша личная собственность.Вы можете потратить деньги, закрыть свой счет или сменить получателя. Ваша учетная запись будет работать так же, как и до назначения получателя. Бенефициар не имеет прав на вашу собственность до тех пор, пока вы не сдадите. Единственное отличие, которое вы можете заметить, это то, что ваша учетная запись упоминается как «доверительная» или учетная запись ITF.

Когда получатель счета может потребовать активы счета?

После вашей смерти получатель имеет право забрать любые деньги, оставшиеся на вашем счете. Им просто нужно пойти в банк, предъявив удостоверение личности и заверенную копию свидетельства о смерти.В банке будет копия заполненной вами формы с указанием получателя.

Банк предоставит новому владельцу счета несколько дополнительных форм, и им будут переведены деньги. Не ждать завещания. По законам вашего штата может потребоваться короткий период ожидания, и кредиторы могут иметь право погасить окончательные долги.

Почему нужно выбирать получателя банковского счета?

Аккаунт POD — популярный метод избежания завещания и быстрой передачи собственности. После вашей смерти все ваши активы, не находящиеся в доверительном управлении или иным образом предназначенные для передачи вне завещания, будут распределены под надзором суда.Юридический процесс завещания может занять месяцы или даже годы. В это время ваши близкие не имеют доступа к предназначенному для них имуществу.

Когда вы даете имя учетной записи, не становится частью вашего имущества после вашей смерти. Он передается бенефициару и становится его личной собственностью.

Если у вас остались вопросы, получите бесплатный обзор дела

Вы упорно работали всю свою жизнь и хотите, чтобы ваша собственность была распределена должным образом, когда придет время.Работа с опытным адвокатом может гарантировать, что ваш план недвижимости соответствует вашим долгосрочным целям. Сделайте первый шаг в планировании своего будущего и получите бесплатное рассмотрение дела.

Инструкции по банковскому переводу — отправка и получение банковских переводов

Отправлять и получать электронные переводы внутри страны просто и удобно. Если у вас есть вопросы, обращайтесь в ближайший к вам Финансовый центр.

исходящие провода

Запрос на исходящий внутренний или международный перевод можно выполнить лично в любом из наших финансовых центров.Все запросы на банковский перевод должны быть получены до 14:00 по местному времени для обработки в тот же день. Для предприятий, пожалуйста, свяжитесь с нашей командой по управлению денежными средствами по телефону 717.686.4320, чтобы узнать о коммерческих услугах телеграфного перевода.

Чтобы отправить телеграмму, вам необходимо предоставить следующую информацию:

Форма запроса банковского перевода Centric Bank Wire
Ваше имя, адрес и номер телефона
Номер вашего счета Centric
Удостоверение личности (водительские права)
Наименование и адрес банка-получателя
Wire ABA / Routing Number банка-получателя
Номер банковского счета-получателя, а также наименование и адрес счета

Пожалуйста, свяжитесь с вашим местным финансовым центром для получения дополнительной информации и формы запроса банковского перевода.

Входящие провода

Внутренний

Используйте эти инструкции для любых проводов в США. Вам нужно будет предоставить эту информацию банку, который отправляет перевод на ваш счет Centric.

Название банка: Centric Bank
Адрес банка: 4320 Linglestown Road, Harrisburg, PA 17112
ABA #: 031315269
Имя получателя: (ваше имя)
Адрес получателя: (ваш адрес)
Номер счета получателя: (номер вашего счета в Centric Bank)

Международный

Используйте эти инструкции для любых переводов за пределы США, за исключением случаев, когда финансовое учреждение имеет офис в Соединенных Штатах и может обрабатывать их как внутренние переводы.Для перевода за пределы США потребуется как банк-получатель, так и банк-посредник. Вам нужно будет предоставить эту информацию как банку-получателю, так и банку-посреднику, которые участвуют в отправке перевода на ваш счет Centric.

Банк-посредник / получатель:

Быстрый код: NORHUS33
ABA #: 031301752
Адрес банка-посредника: Atlantic Central Bankers Bank, Camp Hill, PA 17011

Банк получателя:

Название банка: Centric Bank
Адрес банка: 4320 Linglestown Road, Harrisburg, PA 17112
Банковский счет №: 220148
Имя получателя: (ваше имя)
Адрес получателя: (ваш адрес)
Номер счета получателя: (номер вашего счета в Centric Bank)

5 причин добавить бенефициаров прямо сейчас

банковских счетов, страховых счетов, брокерских счетов, пенсионных счетов — количество финансовых учреждений, которые считают нас клиентами, может показаться ошеломляющим.В спешке с открытием счета мы, возможно, забыли добавить получателя или даже просто отложили эту последнюю маленькую деталь до тех пор, пока это не станет более удобным.

Но именно эта маленькая деталь часто является причиной того, что у вас есть финансовый счет, например, в компании по страхованию жизни. А указание бенефициара в то время, когда у вас есть возможность, часто можно избежать невыразимых проблем и осложнений позже, когда наследники или другие члены семьи изо всех сил пытаются устроить ваши дела.

Вот пять причин, по которым вам следует подумать о добавлении бенефициаров к своим счетам прямо сейчас, особенно в разгар пандемии коронавируса, когда тысячи семей сталкиваются с неожиданными человеческими жертвами в результате вспышки.

1. Вы хотите, чтобы наследники по вашему выбору получили ваши активы.

Называя своих бенефициаров, вы гарантируете, что ваши деньги будут идти туда, куда вы хотите. Это может быть родственник, которому действительно нужна финансовая помощь, благотворительная организация, которая близка вашему сердцу, или тому, кому вы хотите, чтобы деньги были направлены. Без четких указаний относительно ваших пожеланий исполнители или государство будут следовать только тому, что гласит закон при распределении ваших активов.

«Когда вы называете бенефициаров, вы гарантируете, что после вашей смерти ваши активы перейдут выбранным вами людям или благотворительным организациям», — говорит Стивен Акин, зарегистрированный советник по инвестициям в Akin Investments в Билокси, штат Миссисипи.

Называя бенефициара, это лицо становится «первым в очереди, кто получит активы после вашей смерти», — говорит Акин, отмечая, что нет необходимости состоять в браке с бенефициаром.

Хотя супруги часто оставляют все свои деньги друг другу, указание бенефициара также означает, что ваши активы перейдут к тому, кому вы хотите, и вам не придется полагаться на добросовестность супруга.

«Хотя вы надеетесь, что выживший супруг выполнит ваши желания, даже если они не изложены в письменной форме, вы можете случайно лишить наследства своих детей», — говорит Шэнн Чаудри, адвокат из Сан-Антонио, штат Техас.

Вы можете добавить одного основного бенефициара, который получает полный счет, или нескольких основных бенефициаров, каждый из которых может получать определенный процент от счета. Кроме того, вы можете добавить к счету условных бенефициаров в случае смерти одного из основных бенефициаров в промежуточный период после того, как вы их назвали.

Для пенсионного счета, такого как IRA, вы также можете указать траст в качестве бенефициара, и актив будет распределяться, как описано в планах траста.

2. Вы можете упростить процесс завещания

«Я очень верю в привязку бенефициаров к счетам, когда это возможно», — говорит Моррис Армстронг, глава Morris Armstrong EA в Чешире, штат Коннектикут, отмечая, что этот шаг упрощает процесс завещания. после смерти человека.

Завещание может занять несколько месяцев, прежде чем суды назначат исполнителя для управления имуществом, и за это время может произойти многое, — говорит Армстронг.

«Если бенефициара нет, деньги поступают в имущество умершего, где они могут быть использованы назначенным судом исполнителем для урегулирования требований, оплаты счетов и т. Д.», — говорит Дайана Баррелл, представитель Hanscom Federal Credit Union в район Бостона.«Если вы намеревались передать эти деньги определенному человеку, он может получить намного меньше, чем вы предполагали, после того, как эти требования будут оплачены».

«У меня был один случай, когда клиент просто не хотел указывать получателя на счете», — говорит Армстронг. «Она была больна, но не хотела заниматься этим вопросом. Это создало больше проблем с отчетностью для процесса завещания, чем было необходимо ».

И с указанным бенефициаром, говорит Армстронг, «Обычно все, что вам нужно, чтобы подать иск на счет, где вы являетесь бенефициаром, — это удостоверение личности и копия свидетельства о смерти.”

3. Ваши наследники сменились

Возможно, стоит перепроверить ваши финансовые счета, чтобы убедиться, что в них указаны актуальные бенефициары. Возможно, прошли годы, если не десятилетия, с тех пор, как вы получили свое назначение, и наша жизнь изменится. Люди входят и выходят из них — по разным причинам — и вы можете захотеть, чтобы ваши деньги унаследовали другие люди, а не первоначальные назначенные.

«Если вы состоите в браке, вы почти всегда можете изменить получателя счета без разрешения супруга», — говорит Рассел Д.Найт, адвокат из Чикаго. «Фактически, это одна из первых рекомендаций, которые я даю в бракоразводном процессе. Худшее, что может случиться, — это то, что вам будет приказано вернуть получателя [обозначение] на имя супруга ».

«Если вы умрете во время развода, эти счета почти всегда перейдут бенефициару, а не вашему супругу. Большим исключением из этого правила являются 401 (k) s, IRA и другие счета с отсроченными налогами. Они регулируются федеральным законом и требуют подписи супруга для смены бенефициаров », — говорит он.

Назначение бенефициара может означать как предотвращение передачи денег тем, кого вы не хотите, так и тем, кого вы действительно хотите. Поэтому важно периодически проверять свои счета, даже если вы знаете, что назвали получателя.

С онлайн-счетами этот процесс прост и может выполняться каждый год во время налогообложения, когда вам обычно все равно требуется доступ к счетам. С другими учетными записями вам, возможно, придется позвонить в учреждение и подтвердить свои назначения.В любом случае, если вы хотите сменить представителя, учреждение четко изложит вам, как это сделать.

4. Ваши бенефициары превзойдут вашу волю

«Бенефициары превзойдут волю», — говорит Баррелл.

«Убедитесь, что ваши бенефициары соответствуют указаниям вашего завещания», — говорит она. «Многие люди на собственном горьком опыте узнают, что активы на счету получает бенефициар, а не лицо, указанное в завещании».

Консультация юриста по поводу любых изменений бенефициара также может быть разумным шагом, если у вас есть другие планы по наследству, потому что вы не хотите, чтобы они нарушались.Вы должны быть уверены, что в вашем плане недвижимости четко указано, кто какие активы получает, и что вы избегаете потенциально противоречивых указаний.

«Опытный специалист по планированию недвижимости будет использовать ваше доверие как центральную часть вашего плана недвижимости и обязательно скоординирует и согласовывает бенефициаров на ваших активах, чтобы ваше намерение стало реальностью после вашей смерти», — говорит Чаудри.

5. Вы можете избежать семейных ссор

Назначение бенефициара и контроль над своими делами не только поможет вашей выжившей семье легче справиться с вашим имением, но также поможет им избежать яростных ссор.

«Если вы хотите избежать семейных ссор, убедитесь, что ваши бенефициары такие, какими они должны быть», — говорит Баррелл.

Имея четко названные бенефициары, вы можете помочь своей семье точно понять ваши пожелания и избежать распрей, которые слишком часто возникают, когда родственник оставляет имущество членам семьи.

Итог

Имя получателя — это легко пропустить при открытии счета, но этот небольшой шаг может сэкономить огромную головную боль — и, возможно, много денег — в дальнейшем.Так что сделайте инвентаризацию своих финансовых счетов сегодня и убедитесь, что ваши пожелания актуальны. Затем примите решение обновлять учетные записи ежегодно, чтобы и дальше избегать проблем для себя и своих наследников.

Подробнее:

Получатель банковского счета

против воли: в чем разница?

Почти у каждого есть банковский счет, это довольно просто. Однако иногда менее понятно, как вести дела с получателем банковского счета и получателем по Воли .Не волнуйтесь — различия между двумя типами бенефициаров на самом деле не так уж и сложно понять, если вы поймете основы обоих типов, а также то, как вы должны учитывать их в своем плане недвижимости.

Итак, в чем, собственно, разница между получателями банковских счетов и получателями услуг Will? Что вам нужно знать об этих двух? Мы расскажем обо всем здесь. Мы обсудим все, что вам нужно знать о завещании и получателях банковских счетов. Ваш план недвижимости должен быть составлен наилучшим образом, без дыр или пропущенных аспектов, которые усложнят жизнь вашим близким после вашей смерти.Читайте, пока мы рассмотрим:

Что значит быть бенефициаром по завещанию?

Указание бенефициара в своем завещании означает, что вы рассказываете всем, кому вы хотите, что делать, когда дело касается вашего имущества. Вы можете указать одного или сто получателей в своем Завещании. Нет никаких правил или предлагаемых способов именования бенефициаров. Для получения дополнительной информации о том, что такое бенефициар, ознакомьтесь с нашей подробной статьей « Что такое бенефициар — полное руководство ».

«Бенефициар — это любое лицо, имя которого вы указали в своем плане недвижимости, которое в конечном итоге получит выгоду от вашего имущества.Выгоды могут быть в форме денег или чего-либо еще, что вы передадите. Бенефициары — важная часть вашего плана, так как они определяют цель и направляют то, что вы оставляете позади ».

Что значит быть получателем по банковскому счету?

Хотя традиционно бенефициары связаны с полисами страхования жизни, IRA, аннуитетами и т. Д., На самом деле вы можете добавить бенефициара к своему банковскому счету. Это сделает процесс перевода денег после вашей смерти простым и очевидным для человека, которому вы хотите передать деньги.Хотя банки не требуют, чтобы на счетах были указаны бенефициары, они очень часто имеют так называемый счет к оплате в случае смерти (POD). И хорошая новость в том, что даже если у вас есть существующий банковский счет, его легко преобразовать в учетную запись POD в любое время.

У учетной записи POD есть несколько преимуществ. Основное из них — это просто упрощенный процесс, который дает кому-то доступ к деньгам на вашем счете после вашей смерти. Если у вас , а не , создающий учетную запись POD, и вы не указали никого в своем завещании или доверительном управлении, закон штата о конфиденциальности будет определять, кто должен получать деньги.

Можно ли записать получателя на банковский счет?

Да, вы можете поместить получателя на банковский счет. У вас есть несколько разных вариантов достижения цели, и все они довольно просты.

Если вы открываете новую учетную запись, вы можете немедленно открыть учетную запись POD. Это будет означать, что аккаунт будет автоматически переведен после вашей смерти.

Если счет уже открыт, обычно легко пойти в банк лично и добавить одного или нескольких получателей к существующему счету.Убедитесь, что у вас есть удостоверение личности с фотографией и данные получателя.

Наконец, вы не должны указывать несовершеннолетнего в качестве бенефициара какого-либо банковского счета. Если вы хотите, чтобы деньги передавались кому-то, кто не является совершеннолетним по закону, вы можете указать опекуна в качестве получателя. Он или она будет следить за деньгами и распоряжаться ими для несовершеннолетнего, о котором идет речь.

*** Не забудьте также установить законную опеку ***

Отменяет ли получатель на банковском счете завещание?

Вообще говоря, если вы назначаете бенефициара на банковском счете, это отменяет завещание.Это в значительной степени связано с тем, что назначение бенефициаров имеет возможность (и выгоду) полностью избежать процесса завещания.

Назначение бенефициара чаще всего заменяет все внешние планы и соглашения о наследстве (включая расторжение брака и брачные соглашения). И не волнуйтесь, пока вы живете, ваш бенефициар не будет иметь доступа к вашему аккаунту, если вы не настроите его в качестве соавтора.

Что мне следует настроить — получателя банковского счета или получателя завещания?

Нет ничего важнее, чем наличие надежного, всеобъемлющего и тщательного плана недвижимости, который максимально защитит вас и ваших близких.Тем не менее, помимо настройки завещания и доверия, вам действительно следует также настроить свои банковские счета для включения бенефициаров. Таким образом, вы избавитесь от головной боли в процессе, который придется пройти вашим близким после вашей смерти.

Это может показаться сложным, но правда заключается в том, что настроить свой план недвижимости легко, если вы используете такую услугу, как Trust & Will. Поскольку в этом процессе убраны все догадки, вы можете закончить за считанные минуты, будучи уверенными в том, что сделали все возможное, чтобы снять часть бремени с тех, кого вы оставляете позади.Включение назначенных бенефициаров для вашего банковского счета в рамках ваших усилий по планированию недвижимости — еще один способ защитить этих близких.

Мы понимаем, что планирование недвижимости может показаться сложной задачей. Вот почему мы решили сделать этот процесс доступным и доступным для всех. Если вы еще этого не сделали, обратитесь в банк сегодня, чтобы зарегистрировать получателей на своих счетах, и обратитесь в Trust & Will, чтобы как можно скорее оформить свою волю и доверие. Поистине, нет лучшего времени, чем настоящее, для защиты ваших близких и вашего наследия.

Вопрос: какое имя получателя указано в банке?

Кто получит ваш банковский счет, когда вы умрете?

Когда вы умираете, все ваши банковские счета остаются активными до тех пор, пока кто-нибудь не уведомит ваш банк о вашей смерти.

Кто угодно может уведомить ваш банк, но ответственность за это обычно ложится на ближайших родственников или представителя вашего имущества.

Кого вы никогда не должны называть своим бенефициаром?

Кого нельзя называть получателем? Несовершеннолетние, инвалиды и, в некоторых случаях, ваше имущество или супруга.Не оставляйте имущество несовершеннолетним. Если вы это сделаете, суд назначит кого-то, кто позаботится о средствах, что является громоздким и часто дорогостоящим процессом.

Имя получателя совпадает с именем счета?

В банковских терминах лицо, отправляющее средства, называется получателем, а лицо, получающее средства, называется получателем, а номер счета, на который мы переводим сумму, известен просто как номер счета получателя.

Могу ли я быть бенефициаром?

Мой муж умер: что мне делать с его 401 (k)? Вы можете назвать кого угодно в качестве бенефициара.… Если вы не назовете бенефициара, деньги, скорее всего, станут частью вашего наследственного имущества, и закон штата определит, кто их получит — а это может быть не так, как вы хотели бы потратить.

Важно ли имя получателя?

Хотя имя получателя и код IFSC являются обязательными, перевод денег зависит только от номера счета. … Итак, если вы случайно ошиблись с одной цифрой, и она не соответствует имени владельца счета, транзакция все равно может быть выполнена, и деньги могут быть переведены.

Может ли номер счета быть 7-значным?

Если вы сказали «7 цифр», вы правы только наполовину. Номер вашего счета — это ваш 7-значный номер участника ПЛЮС 6-значный префикс, который указывает на проверку, сбережения или другой тип акций.

Имеет ли значение, если имя учетной записи неправильное?

Без разницы. если bsb и номер счета верны, это не имеет значения. Если эти данные неверны, некоторые могут использовать имя, чтобы попытаться найти реальный номер счета (например,грамм. отсутствует последняя цифра), но, скорее всего, просто верните ее. Имеют значение только BSB и номер счета.

Что произойдет, если вы укажете неправильное имя при банковском переводе?

Затем они могут обновить сведения и попробовать еще раз или связаться с предполагаемым получателем, чтобы проверить данные. Но если клиент вводит неправильное имя владельца счета, ему сообщат, что данные не совпадают, и посоветуют связаться с человеком или организацией, которые они пытаются заплатить.

Что значит получатель?

Бенефициар — это любое лицо, которое получает преимущество и / или получает прибыль от чего-либо.В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право получать выплаты от траста, завещания или полиса страхования жизни.

Могу ли я указать получателя на моем банковском счете?

К большинству сберегательных и текущих счетов можно добавить бенефициара или выплату по смерти (POD). … Позвоните в банк напрямую, чтобы узнать, как вы можете назначить получателей для каждого из ваших счетов. К сожалению, некоторые банки (включая ING Direct) не позволяют владельцам счетов указывать получателей.

Как называется банковский счет получателя?

Имя бенефициара — обычная практика при открытии большинства инвестиционных счетов. … Бенефициаром счета, конечно же, является человек, которому вы хотите получить выгоду после своей смерти. Бенефициары могут быть названы для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), паевых инвестиционных фондов, аннуитетов и полисов страхования жизни.

Как зовут получателя?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, указанное вами в полисе страхования жизни для получения пособия в случае смерти.Вы можете назвать: Один человек. Двое и более человек. Доверительный управляющий созданного вами траста.

Какой номер счета получателя?

Это восьмизначный номер счета лица или компании, получающей средства. В этом случае добавьте «0» перед номером счета. …

Какая информация нужна бенефициару?

В большинстве случаев при назначении бенефициаров вы должны указать полное юридическое имя человека и его родство с вами (супруга, ребенок, мать и т. Д.).). Некоторые обозначения получателя также включают такую информацию, как почтовый адрес, адрес электронной почты, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования.

Какой банк-получатель?

Банк-получатель — это банк-получатель, в котором у вас открыт счет. Банк-посредник / корреспондент — это сторонний банк, используемый банком-получателем для облегчения международных переводов и расчетов по денежным средствам.

Могу ли я назвать свою девушку бенефициаром?

Помимо указания супруга в качестве бенефициара, страхователь может выбрать другого члена семьи, например, взрослого ребенка, делового партнера или даже друга или девушку вне брака.… Страховые компании не выносят моральных суждений о том, кто назван бенефициаром.

Что произойдет, если вы не укажете бенефициара?

Отсутствие имени бенефициара — Если вы не укажете бенефициара в своем полисе страхования жизни или инвестициях, ваши активы могут пройти процедуру завещания, когда вы скончаетесь, и столкнетесь с налоговыми последствиями, которых можно избежать. … В противном случае вы можете поставить под угрозу наследство вашего бенефициара.

Кто является получателем банковского перевода?

Лицо, которому должен быть произведен платеж, должно быть добавлено в качестве «получателя» и предоставлены реквизиты его банковского счета для перевода средств.К ним относятся имя владельца счета-получателя, номер счета, название банка и филиала, а также код IFSC филиала банка-получателя.

Какова роль получателя?

Если вам доверили наследство после смерти близкого человека, вы становитесь его бенефициаром. В роли бенефициара вы получаете определенные права и обязанности по получению и управлению активами, будь то денежные средства, личное имущество или инвестиции.

Могу ли я перевести деньги без указания получателя?

Вы можете перевести максимум рупий.50 000 за транзакцию в день без необходимости добавлять получателя с помощью функции «Одноразовый перевод». Однако, если вы активируете мобильный банкинг на новом устройстве, лимит «Одноразового перевода» будет снижен до рупий. 10 000 / — в день в течение первых 7 дней на вновь зарегистрированном устройстве.

Что происходит с банковским счетом моего мужа, когда он умирает?

Большинство совместных счетов имеют право на наследство. Это означает, что оставшийся в живых владелец счета может получить полное владение счетом, представив в банк свидетельство о смерти умершего.