Автокредиты лучшие: рейтинг самых выгодных кредитов банков на покупку авто

Содержание

Автокредиты онлайн 2021 – взять кредит на автомобиль в банке под низкий процент

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

Преимущества
Автокредит	Потребительский кредит
Быстрое оформление в автосалоне	Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.
Программа субсидирования автокредитов — часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.	Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.
Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт, права.	Страхование КАСКО не требуется.
Недостатки
Автокредит	Потребительский кредит
Залог — сам автомобиль, при отсутствии оплаты по кредиту/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.	Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)
Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.	Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования.
Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.
Необходим первоначальный взнос.

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учетом дополнительных платежей и требуемых страховок.

Автомобили в кредит — кредитный калькулятор

Компания Юг-Авто предлагает выгодные программы кредитования автомобилей, простую процедуру согласования документов, быстрое оформление договора.

Уникальные партнерские программы ведущих финансовых организаций и банков предоставляют клиентам возможность купить новый или подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, получить сниженную процентную ставку, заключить договор с обратным выкупом. Если по условиям приобретения предполагается внесение первоначального взноса, на эту сумму также можно оформить кредит.

Юг-Авто — официальный дилер знаменитых российских и зарубежных производителей. Десятки салонов дилерской сети расположены в Краснодарском крае и республике Адыгея (Краснодар, Новороссийск, п. Яблоновский). Для оформления кредита вы можете обратиться непосредственно в наши автосалоны и заключить договор на месте, не выезжая в офис банка.

Специальные кредитные программы от производителей — еще один удобный путь приобретения автомобиля. Оформить беспроцентную рассрочку, получить субсидию, воспользоваться индивидуальной схемой выплаты — каждая из программ направлена на создание простых условий покупки транспортного средства.

Для тех, кто предпочитает каждые два-три года менять автомобиль на новый, существует программа Buy Back. При оформлении кредита фиксируется остаточная стоимость, по которой мы выкупаем ваш транспорт после завершения договора. Эта сумма идет в зачет оплаты следующего авто.

Автосалоны Юг-Авто предлагают большой выбор машин с пробегом. Благодаря строгим условиям приемки подержанного транспорта мы гарантируем клиентам приобретение техники проверенного качества по справедливой цене. Продажа б/у автомобилей в кредит входит в состав специальных программ производителей и уникальных предложений банков-партнеров.

Стандартные требования к заемщику:

гражданство РФ;
возраст 21 год и старше;

возраст на момент окончания договора не более 70 лет;
стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
неучастие в процедурах банкротства.

Мы предлагаем максимально комфортные и привлекательные условия покупки новых машин и с пробегом. Выбирайте понравившуюся модель и получайте большое количество кредитных продуктов с уникальными предложениями: оформление субсидий, упрощенная схема рассмотрения заявки, займ на первоначальный взнос, беспроцентная рассрочка.

Выбирайте автомобиль в Юг-Авто, покупайте в кредит без препятствий и ограничений!

Умный автокредит с онлайн калькулятором! Лучшие условия кредита на авто.

Автокредитование – это одна из наиболее востребованных банковских услуг на сегодняшний день, так как автомобиль давно является необходимостью для каждой семьи, а приобрести его за полную стоимость сразу могут, к сожалению, не все. В таких ситуациях на помощь приходят банки с различными кредитными программами. Приобрести в кредит можно любой автомобиль, как новый, так и подержанный. Поэтому потребителям надо выбрать самую подходящую программу кредитования в надежном банке.

Современный рынок банковских услуг предлагает очень широкий выбор вариантов автокредитования. Это значит, что любые запросы, требования и условия по кредиту можно удовлетворить, свобода выбора в данной сфере позволяет это сделать. Но такой большой ассортимент является и проблемой, так как надо потратить большое количество времени, чтобы подобрать лучшее предложение, которое в итоге может содержать подводные камни и окажется довольно накладным.

Как подобрать автокредит?

Чтобы максимально облегчить, упростить и ускорить выбор кредита на автомобиль и его оформление, мы предлагаем использовать наш калькулятор автокредитов. Теперь Вам не нужно самостоятельно изучать программы кредитования всех банков и посещать ближайшие банковские отделения для осуществления предварительных расчетов. Достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте и предоставить системе возможность самой подобрать оптимальные предложения.

С помощью калькулятора автокредита можно не только рассчитать конечную стоимость, но и сравнить предложения от разных банков, так как при расчете учитываются все нюансы, которые могут существенно различаться в различных учреждениях. Так, для расчета стоимости автокредита надо указать базовые параметры расчёта и размер первоначального взноса.

После того, как в форму калькулятора будут введены все обязательные данные, можно задействовать дополнительные условия: форма подтверждения дохода, возможность включения стоимости КАСКО в сумму кредита и покупку у неофициального дилера. Таким образом, в расчете учитываются все возможные данные и нюансы, что позволит выбрать самые подходящие под Ваши условия пакеты.

Как выбрать наиболее выгодные автокредиты?

Заполнив поля формы и нажав кнопку «Рассчитать» система в течение нескольких секунд подберет для Вас подходящие программы от самых надежных банков. Вы можете детально изучить каждое из предложений, а также сравнить предложения по всем параметрам. Данная возможность позволит подобрать наиболее выгодное предложение.

Для понравившегося предложения можно сразу заполнить онлайн заявку на оформление автокредита. Для этого понадобится ввести свои контактные данные и представители банка свяжутся с Вами в удобное для Вас время. Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, поэтому оформление автокредитов осуществлено на тех же условиях, если бы оно производилось в отделении банка.

В каких городах работает калькулятор автокредитов?

Наш калькулятор ограничивает расчёт по банкам, представленным в вашем регионе. Вы можете рассчитать кредит на авто в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Ульяновске, Самаре, Ростове-на-Дону, Тюмени, Оренбурге, Рязани, Ярославле и многих других городах России. После получения расчётов вы сможете оформить заявку на понравившуюся кредитную программу и отправить заявку в банк с нашего сайта.

Для каких автомобилей работает калькулятор?

С помощью онлайн калькулятора можно рассчитать стоимость кредита практически на все марки автомобилей, в частности, это Audi, Chevrolet, Honda, Hyundai, Infinity, Jaguar, Kia, Lada, Land Rover, Lifan, Mitsubishi, Nissan и другие.

Расчет стоимости и оформление автокредита у нас – это самый быстрый и удобный способ получения информации о стоимости кредита и выбора программы кредитования в одном из самых надежных банков.

Как выбрать выгодный автокредит?

Иметь собственный автомобиль в наше время стало обычным рядовым явлением. Он давно перестал быть роскошью и перешел в разряд надежного помощника. С его помощью очень просто съездить за город на пикник, отвезти детей в школу, совершить покупки в магазине. А для многих машина — это еще и незаменимый бизнес-партнер. Но не у всех есть возможность выложить сразу серьезную сумму на его покупку. В этом случае поможет автокредит.

КАК ЭТО СДЕЛАТЬ
Этот сектор банковских услуг широко представлен на российском рынке различными финансовыми учреждениями, предлагающими автозаймы на разных условиях. Остается только отсортировать самый удобный и выгодный для себя вариант. И для облегчения этой задачи появился онлайн-сервис, позволяющий выбрать оптимальный автокредит за короткое время. Калькулятор сайта может по внесенным данным очень быстро рассчитать условия, на которых работают те или иные банки, либо сразу найти минимальную ставку, внеся в разделе «Сортировать» именно этот параметр.

КАКИЕ БЫВАЮТ АВТОКРЕДИТЫ
Все варианты таких займов можно разделить на следующие категории:
• без первоначального взноса. В этом случае не имеет значение стоимость автомобиля, но должен быть хороший уровень дохода;

• без справки о доходах. Необходим первый взнос, примерно 30% от суммы кредита;
• пенсионерам. Учитывая определенные риски, в этом случае требуются поручители;
• рефинансирование. Бывает выгодно, например, погасить предыдущий заем под 20% за счет нового под 15%. Это, кроме того, позволяет продлить срок кредитования. Необходимо будет предоставить авто для оценки новому банку;
• без оформления КАСКО;
• без наличия водительских прав;
• с государственной поддержкой.

Для стимуляции российского автопрома, существует программа льготных кредитов для покупки отечественных авто и некоторых, собранных в России. Сюда входят легковые машины, внедорожники, микроавтобусы и грузовики до 3,5 тонн.

КАК ВЫБРАТЬ ЛУЧШИЙ
Чтобы определиться, какой вариант кредита наиболее выгодный, необходимо обратить внимание на следующие параметры:
• размер процентной ставки;

• срок и сумма займа;
• величина первоначального взноса;
• сумма переплаты за весь срок кредитования.

При необходимости взять автокредит, стоит воспользоваться услугами удобного сайта. По внесенным данным сервис быстро рассчитает и предложит подходящие варианты или сразу выберет лучший по минимальной процентной ставке.

Hyundai выдала более 15 тысяч кредитов в рамках программ автокредитования с господдержкой

• За три месяца действия новых и расширенных программ автокредитования с господдержкой выдано 15 022 кредита на покупку автомобилей Hyundai Creta и Hyundai Solaris

• В августе по госпрограммам автокредитования выдано 4 509 кредитов

• Hyundai продолжает участвовать в госпрограммах «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Автомобиль работникам медицины» и «Автомобиль в Trade-in»

Компания «Хендэ Мотор СНГ» подводит итоги участия в новых и расширенных программах автокредитования с государственной поддержкой в июне-августе 2020 года.

За три месяца действия обновленных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» и новых программ «Автомобиль работникам медицины» и «Автомобиль в Trade-in» выдано 15 022 кредита на приобретение моделей Hyundai Creta и Hyundai Solaris. Согласно условиям программ, клиентам предоставляется субсидия от государства в размере 10% (25% – для жителей Дальневосточного федерального округа) от стоимости нового автомобиля, цена которого не должна превышать 1 500 000 ₽. Суммарно по всем программам, кроссовер Creta выбрали 67% клиентов (10 094 единиц). Соответственно, на покупку седана Solaris выдано 33% кредитов (4 928 единиц).

Из общего числа кредитов, выданных по госпрограммам автокредитования с 01 июня по 31 августа 2020 года совместно с банками-партнерами Hyundai Finance (ООО «Сетелем банк», ПАО «Совкомбанк» и ООО «Русфинанс банк»), больше всего кредитов пришлось на программу «Семейный автомобиль» — 8 369 единиц. Это программой могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается хотя бы один несовершеннолетний ребенок.

Клиент с водительским удостоверением не должен иметь других оформленных кредитов на покупку автомобиля в период с 2019 по 2020 год.

По программе «Первый автомобиль» за три летних месяца выдан 3 851 кредит. Она подходит начинающим водителям с действующим водительским удостоверением, ранее не имевшим оформленных автокредитов и автомобилей в собственности, а также не заключавшим в 2020 году других кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Новая программа «Автомобиль в Trade-in», стартовавшая с 01 июня, также пользуется популярностью у автовладельцев. За три месяца ее действия выдано 2 242 автокредита. Автомобиль, сдаваемый в счет уплаты части первоначального взноса за новую модель Hyundai, должен быть старше 6 лет и находиться в собственности клиента не менее 1 года.

Наконец, с июня по август 2020 года возможностью выгодно приобрести автомобиль в кредит с господдержкой воспользовались 560 медиков – для них действуют особые условия на покупку Hyundai Solaris и Hyundai Creta по программе «Автомобиль работникам медицины». Для участия заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение и документ, подтверждающий трудовую деятельность в государственной медицинской организации в настоящее время.

Результаты участия Hyundai в госпрограммах автокредитования в августе

Всего в августе 2020 года по программам автокредитования с государственным субсидированием выдано 4 509 кредитов на покупку автомобилей Hyundai. По программе «Семейный автомобиль» владельцами Hyundai Solaris и Hyundai Creta стали 2 470 клиентов, по госпрограмме «Первый автомобиль» — 1 067. Еще 738 автовладельцев поменяли подержанный транспорт на новые автомобили Hyundai по программе «Автомобиль в Trade-in», в то время как сотрудники медицинских учреждений по программе «Автомобиль работникам медицины» получили 234 кредита.

«Востребованность программ автокредитования с господдержкой оставалась на высоком уровне на протяжении всего лета, и мы прогнозируем их дальнейшую популярность. Условия программ позволяют охватить практически все категории клиентов, а из модельного ряда Hyundai для них доступны оба наших бестселлера — обновленные в этом году седан Solaris и кроссовер Creta», — комментирует управляющий директор «Хендэ Мотор СНГ» Алексей Калицев.

Четыре программы автокредитования с государственным субсидированием сделали более доступными для приобретения все текущие версии седана Hyundai Solaris, а также большинство комплектаций кроссовера Hyundai Creta. Популярные модели, обновившиеся в этом году, сочетают в себе лучшие качества автомобилей Hyundai, включая современный дизайн, высокий уровень безопасности, доступную практичность и широкий набор опций.

Hyundai продолжит участвовать в программах «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», «Автомобиль работникам медицины» и «Автомобиль в Trade-in» с моделями Solaris и Creta и дальше. Подробности об условиях оформления автокредитов с государственным субсидированием можно узнать на официальном сайте компании и в дилерских центрах Hyundai.

Renault – модельный ряд и цены на автомобили Рено в России

¹Акция «Домашний Тест-драйв» (далее — «Акция») действует исключительно на территории Российской Федерации, на специально созданной интернет платформе на сайте Renault. ru (далее — «Сайт»). Список официальных дилеров Renault, принимающих участие в Акции ограничен. Организаторы Акции оставляют за собой право в одностороннем порядке изменить список дилеров, участвующих в Акции. К записи на тест-драйв допускается клиент — физическое лицо, который в период проведения Акции заказал тест-драйв на Сайте, выбрав категорию «Домашний Тест-драйв», имеющее действующее водительское удостоверение. Предложение не является офертой и может быть изменено. Акция дает клиенту возможность выбрать дату, временной слот и маршрут тест-драйва (маршрут доступный для тест-драйва устанавливается дилерским центром Renault). Количество доступных слотов для записи и автомобилей для тест-драйва строго ограничено, в связи с чем действие Акции может быть приостановлено в любое время. Дополнительная информация предоставляется по телефону 8 800 200-80-80 (звонок по РФ бесплатный).

² Цена указана в рублях, с учетом НДС на комплексную диагностику, которая включает в себя восемь проверок: уровней эксплуатационных жидкостей, наружного освещения и регулировки света фар, осмотр ветрового стекла и щеток стеклоочистителя, повреждения кузова и лакокрасочного покрытия, системы кондиционирования и состояния салонного фильтра, тормозной системы с использованием диагностического стенда (проверка износа колодок и дисков), состояния протектора шин, подвески на подъемнике с осмотром элементов днища. Во избежание сомнений Дилер вправе самостоятельно установить стоимость диагностики ниже максимальной цены, рекомендованной ЗАО «РЕНО РОССИЯ» к непревышению, а также Дилер самостоятельно и по своему усмотрению определяет свою политику скидок. Предложение ограничено. Не является публичной офертой.

³ Предложение распространяется на ряд Комплекс-Сервисов по замене тормозной системы, амортизаторов, сцепления, ремня ГРМ, системы кондиционирования, кузова. Каждый Комплекс-Сервис включает в себя оригинальные запасные части, работы по их замене, а также 10 обязательных контрольных проверок автомобиля. Указанная выгода представляет собой скидку от указанной конкретным Дилером фактической розничной цены за замену запасных частей, установленной таким Дилером. Во избежание сомнений Дилер вправе самостоятельно установить стоимость запасных частей, сервисного обслуживания и ремонта ниже максимальных цен, рекомендованных ЗАО «РЕНО РОССИЯ» к непревышению, а также Дилер самостоятельно и по своему усмотрению определяет свою политику скидок. Предложение ограничено. Не является публичной офертой.

Начальные цены модельного ряда:

Renault LOGAN
Указана максимальная рекомендованная розничная цена на автомобиль Renault LOGAN в комплектации ACCESS (Аксесс) 1,6 л, 82 л. с., МКП5 2021 года производства. Количество автомобилей у дилеров ограничено. Не оферта. Действует с 08.09.2021 по 30.09.2021. Подробности – на renault.ru.
Renault LOGAN STEPWAY
Указана максимальная рекомендованная розничная цена на автомобиль Renault LOGAN STEPWAY в комплектации Life (Лайф) 1,6 л, 82 л. с., МКП5 2021 года производства. Количество автомобилей у дилеров ограничено. Не оферта. Действует с 08.09.2021 по 30.09.2021. Подробности – на renault.ru.
Renault SANDERO
Указана максимальная рекомендованная розничная цена на автомобиль Renault SANDERO в комплектации ACCESS (Аксесс) 1,6 л, 82 л. с., МКП5 2021 года производства. Количество автомобилей у дилеров ограничено. Не оферта. Действует с 08.09.2021 по 30. 09.2021. Подробности – на renault.ru.

Renault SANDERO STEPWAY

Указана максимальная рекомендованная розничная цена на автомобиль Renault SANDERO STEPWAY в комплектации Life (Лайф) 1,6 л, 82 л. с., МКП5 2021 года производства. Количество автомобилей у дилеров ограничено. Не оферта. Предложение действует с 08.09.2021 по 30.09.2021. Подробности — на renault.ru.

Renault Новый DUSTER
Указана максимальная рекомендованная розничная цена на автомобиль Renault Duster 2021 года производства в комплектации Access (Аксесс) 1,6 л., 114 л.с., 4×2 МКП5. Количество автомобилей у дилеров ограничено. Не оферта. Действует с 08.09.2021 по 30.09.2021. Подробности – на renault.ru.
Renault KAPTUR
Указанна максимальная рекомендованная розничная цена на автомобиль Renault KAPTUR в комплектации Life (Лайф) 1,6 л., 114 л.с., МКП5 2021 года производства. Количество автомобилей у дилеров ограничено. Не оферта. Действует с 08.09.2021 по 30.09.2021. Подробности – на renault. ru.
Renault ARKANA
Указана максимальная рекомендованная розничная цена на автомобиль Renault ARKANA 2021 года производства в комплектации Life (Лайф) 1,6 л., 114 л.с., 4×2 МКП5. Количество автомобилей у дилеров ограничено. Не оферта. Действует с 08.09.2021 по 30.09.2021. Подробности – на renault.ru.
Renault MASTER
Указана максимальная рекомендованная розничная цена на автомобиль Renault Master в комплектации Fourgon L1 h2 (Фургон L1 h2) 2,3 л. МКП6, 125 л.с. Количество автомобилей у дилеров ограничено. Не оферта. Действует с 08.09.2021 по 30.09.2021. Подробности – на renault.ru.

Преимущества и недостатки автокредитов

Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

Плюсы и минусы автокредитов.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

Разновидности программ кредитования

Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты.
Заём без страхования. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.

Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

Преимущества:

Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Недостатки:

Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
получить автомобиль можно в короткие сроки;
не требуются поручители;
вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Минусы:

Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Оформление автокредита в салоне

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня практически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.

Достоинства:

удобство оформления;
экономия времени;
скорость получения кредита;
возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
получение скидки или бонусов от автосалона;
в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.

Слабые стороны:

сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.

При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием. Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.

Специальные программы кредитования от автосалонов

В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.

Trade-in

По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину. При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной. Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.

Buy-back

Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:

Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
«Комфортный период» подразумевает ежемесячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемесячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.

Несмотря на преимущества в виде небольших ежемесячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.

На чём остановиться

Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание. Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька. Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.

Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка. Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием. Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».

Лучшие ставки по автокредиту в октябре 2021 года

Окончательный приговор

Низкая ставка автокредитования поможет вам не тратить на новый или подержанный автомобиль больше, чем следовало бы. Прежде чем вы начнете покупать автомобиль, важно получить расценки от нескольких разных кредиторов. Рассмотрите возможность поиска лучших ставок у кредитных союзов, банков и частных кредиторов.

Если вы не знаете, с чего начать, рекомендуем получить расценки в кредитном союзе PenFed. Хотя вам необходимо быть участником, присоединиться к нему легко, и кредитный союз предлагает одни из самых низких ставок, которые мы обнаружили, а также гибкие лимиты по ссуде и условия погашения.

Сравните лучшие ставки автокредитования

Кредитор	Самая низкая скорость	Сумма кредита	Условия
PenFed Credit Union Лучший результат	0,99%	От 500 до 100 000 долларов	от 36 до 84 месяцев
Световой поток Лучший онлайн-автокредит	2.49%	от 5000 до 100000 долларов	от 24 до 84 месяцев
Банк Америки Лучший банк автокредитования	2,39%	7 500 долл. США +	от 12 до 75 месяцев
Кредитный союз потребителей Лучший кредитный союз для автокредитования	2,24%	Нет минимума или максимума	от 0 до 84 месяцев
Чейз Авто Лучшее для подержанных автомобилей	Не рекламируется	от 4000 до 600000 долларов	от 24 до 72 месяцев
myAutoloan Лучшее при плохой кредитной истории	2. 49%	от 8 000 до 100 000 долларов	от 24 до 72 месяцев
АВТОПОПЛАТА Лучшее для рефинансирования	1,99%	2500–100 000 долл. США	от 24 до 84 месяцев
Карвана Лучшее для справедливого кредита	Не рекламируется	Любая машина, которую продают	от 36 до 72 месяцев

Ставки автокредитов по кредитному рейтингу

Кредитный рейтинг	Средняя годовая процентная ставка (новый автомобиль)	Средняя годовая процентная ставка (подержанный автомобиль)
781-850	3.24%	4,08%
661-780	4,21%	6,05%
601-660	7,14%	11,41%
501-600	11,33%	17,78%
300-500	13,97%	20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.

Как работает автокредитование?

Автокредиты являются кредитами под залог.Кредит выплачивается равными частями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, приобретаемый вами автомобиль используется в качестве залога, что означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не погасите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита?

В недавнем интервью с Кэтрин Дж. Моррисон, экспертом по делам потребителей и преподавателем Государственного университета Южной Дакоты, она сказала: «Делая покупки для получения кредита на покупку автомобиля, нужно учитывать не только процентную ставку.Взимаются ли с вас какие-либо дополнительные сборы? Нужен ли вам первоначальный взнос, чтобы претендовать на эту ставку? Какова общая сумма ссуды и сколько процентов вы будете платить в течение срока ссуды? »

При выборе автокредита нужно многое принять во внимание. Ваш кредитный рейтинг, например, имеет большое влияние на Согласно отчету Experian, на конец первого квартала 2021 года средний кредитный рейтинг составлял 734 балла по ссуде на новую машину и 663 баллу по ссуде на подержанную машину.

Во втором квартале 2020 года заемщики, получившие самые низкие ставки, получили 781 балл или выше. Эти заемщики, также известные как супер-первоклассные заемщики, получили в среднем 3,24% годовых за новые автомобили и 4,08% годовых за подержанные автомобили. Первоклассные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получили среднюю годовую ставку 4,21% для новых ссуд и 6,05% для использованных ссуд, в то время как непрямые заемщики с кредитным рейтингом от 601 до 660 получили среднюю годовую ставку 7,14% для новых автокредитов и 11,41%. % за б / у.

Также важно подумать, какой термин подходит вашему финансовому положению.При более длительных сроках выплаты обычно ниже, но в течение срока ссуды они обходятся дороже.

Как получить автокредит?

Некоторые потребители могут платить за новый автомобиль наличными, но большинство используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредитора или дилера. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:

Проверьте свой кредитный отчет и исправьте все ошибки. Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
Покупайте у нескольких кредиторов, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.
Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение ссуды от нескольких кредиторов, чтобы выбрать лучшее предложение. Имейте в виду, что любые запросы по кредиту, которые происходят в течение 14-45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки ссуды в течение короткого промежутка времени.
Найдите свой автомобиль и сравните финансовое предложение дилера с предложением предварительного утверждения.
Завершите предложение с кредитором, следуя инструкциям и заполняя документы для завершения кредитной операции.Убедитесь, что вы договорились о ссуде. Перед тем, как подписаться на ссуду, проверьте годовую процентную ставку, профинансированную сумму и плату за финансирование.

Следует ли вам получить автокредит в банке или дилерском центре?

Для получения автокредита стоит делать покупки как в банках, так и в дилерских центрах. Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автомобильным дилером, может составлять всего лишь ноль процентов или ниже действующих ставок, предлагаемых банками.

Важно сохранить возможность финансирования дилерского центра, но не забудьте поискать финансирование на покупку автомобиля, прежде чем решать, где купить автомобиль. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов. Это должно дать вам представление о том, чего вы можете ожидать на открытом рынке, и помочь определить, подходит ли вам финансирование от продавца.

Как долго длится автокредит?

Обычно выдаются автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Срок может достигать 84 месяцев.

В первом квартале 2021 года средний кредит на покупку нового автомобиля составил 69,50 месяцев.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Да, многие кредиторы предлагают возможности рефинансирования автокредитов, а некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким. Он может принести пользу при рефинансировании ссуды в нескольких различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Можно ли продать машину в кредит?

Можно продать автомобиль, когда у вас еще есть кредит, но это добавляет несколько дополнительных шагов.В этой ситуации есть несколько вариантов. Один из вариантов — полностью выплатить ссуду перед продажей автомобиля, что предполагает обращение к вашему кредитору для определения суммы выплаты. После выплаты ссуды ваш кредитор снимет залог.

Вы можете продать финансируемое транспортное средство, не выплачивая его, продав его частному покупателю или продавая его дилеру.

В чем разница между автокредитом и персональным займом?

Можно использовать личную ссуду или автокредит для финансирования транспортного средства, но они отличаются некоторыми важными способами:

Цель : Личные ссуды являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для различных целей, в том числе для профинансировать автомобиль, оплатить отпуск или улучшить дом.Однако автокредиты предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечиваются под залог автомобиля, который вы покупаете. Автомобиль служит залогом.
Процентные ставки : Поскольку автокредиты обеспечены, ставки по автокредитам обычно ниже, чем по личным займам.
Доступность : Автокредиты обычно легче получить, чем персональные, особенно тем, у кого плохая кредитная история.

Методология

Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев. Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовую процентную ставку, и варианты ссуд, доступные заемщикам. Мы также рассмотрели диапазоны сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу. Рассматривались только компании с солидной репутацией. Наконец, мы рассмотрели степень удовлетворенности клиентов обслуживанием и охват каждого кредитора на национальном уровне.

лучших автокредитов 2021 года на покупку, рефинансирование, плохой кредит и многое другое

Лучшие автокредиты в 2021 году

Когда дело доходит до покупки автомобиля, поиск подходящего кредита может быть столь же важным, как и поиск подходящего автомобиля.

Это не так просто, как просто прийти в представительство. Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам нужно поискать автокредит, чтобы узнать, какое финансирование вам доступно. Дилерские центры часто повышают процентные ставки по кредитным предложениям от кредиторов, и это может заставить вас платить больше за тот же автомобиль.

Хорошая новость заключается в том, что этого полностью можно избежать, если вы готовы присмотреться к ссуде и получить предварительное одобрение до того, как начнете делать покупки в представительстве.Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вам нужно поискать автокредит, чтобы узнать, какое финансирование вам доступно. (Имейте в виду, что самые низкие процентные ставки обычно достаются покупателям с лучшим кредитом.) Как только вы начнете получать котировки ставок, у вас будет две недели, чтобы собрать все котировки, которые вы хотите, без многократных запросов, которые повредят вашему кредитному рейтингу — бюро кредитной информации засчитывают все эти запросы как один в течение этого периода.

Предварительное одобрение ссуды на покупку автомобиля даст вам больше возможностей на переговорах и уверенность в том, что у вас будет самая низкая процентная ставка.Когда вы начнете делать покупки, имейте в виду, что ваш местный небольшой банк или кредитный союз также может быть отличным местом для получения ссуды — эти учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки по автокредиту, чем крупные банки, но обычно ограничиваются относительно небольшой географической территорией. .

Вот несколько банков, которые помогут вам начать поиск в самых разных ситуациях.

Лучший в целом, лучший для выкупа в лизинг: Bank of America

Диапазон годовых: Новое: от 2,19%, бывшее в употреблении: от 2.39%, выкуп при рефинансировании / аренде: начинается с 3,19%
Диапазон ссуды: от 7500 до 150 000 долларов
Срок ссуды: от 12 до 75 месяцев
Доступен во всех 50 штатах

Банк Америки предлагает отличные ставки для автокредиты в настоящее время. Ставки на покупку нового автомобиля начинаются с 2,59% годовых, а на подержанный автомобиль — от 2,89% годовых. Bank of America предлагает постоянным клиентам скидки до 0,5%.

Если вы заинтересованы в покупке автомобиля, который вы сейчас арендуете, но для этого вам нужна ссуда, Bank of America предлагает ссуду на это.Bank of America предлагает различные автокредиты, и, как и другие, его процентные ставки будут конкурентоспособными в 2021 году. Выкуп при лизинге может иметь более высокие процентные ставки, чем кредит на новую или подержанную машину, но годовые ставки выкупа Bank of America по лизингу начинаются ниже, чем ставки предлагают другие кредиторы.

Лучшее для отличной кредитной истории: LightStream

Диапазон годовых : Новые / бывшие в употреблении / рефинансирование: от 2,49% до 9,24%, выкуп при аренде: от 3,49% до 10,24%
Диапазон ссуды : от 5000 до 100000 долларов
Заем длина: от 24 до 84 месяцев
Доступно во всех 50 штатах

Если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть LightStream в дополнение к Bank of America.Lightstream, входящий в состав SunTrust Bank, специализируется на автокредитовании клиентов с хорошей или лучшей кредитной историей.

Поскольку он ориентирован на узкую группу клиентов, его ставки не становятся слишком высокими — для 36-месячной ссуды на покупку нового автомобиля от 10 000 до 24 999 долларов процентные ставки варьируются от 2,49% до 6,79%. Однако заемщики с более низким кредитным рейтингом могут найти более выгодные ставки в другом месте.

Диапазон годовых : Новое: Начиная с 2,99%, Использовано / Рефинансирование / Выкуп в аренду: Не указан
Диапазон кредита : Минимум 4000 долларов США, максимум не раскрывается
Срок кредита : от 24 до 84 месяцев
Доступен в течение 48 смежных штатов

Capital One предлагает простые и надежные автокредиты для заемщиков с кредитным рейтингом 500 и выше.Capital One предлагает кредиты на сумму от 7 500 долларов США на покупку подержанных автомобилей.

Диапазон годовых: Новые / бывшие в употреблении / Рефинансирование / Лизинг Выкуп: от 3,74% до 7,49%
Диапазон займа: От 10 000 до 80 000 долларов
Срок займа: от 36 до 72 месяцев
Доступен в 48 штатах с за исключением Невады и Вермонта

Интернет-банк Ally не предлагает финансирование для покупки автомобиля. Но, если вы хотите рефинансировать автомобиль, который у вас уже есть, его подразделение автокредитования Clearlane предлагает некоторые конкурентоспособные ставки.Если ваш автомобиль соответствует стандартам (менее 100 000 миль и возраст менее 10 лет), этот кредитор может предложить конкурентоспособную ставку до 3,99% согласно NerdWallet. Clearlane также предлагает выкуп автомобилей в аренду.

Какой кредитор наиболее заслуживает доверия?

Мы проверили оценку Better Business Bureau каждого учреждения, чтобы помочь вам принять наилучшее возможное решение при выборе автокредита. BBB измеряет надежность бизнеса на основе таких факторов, как правдивость в рекламе, честность в отношении деловой практики и отзывчивость на жалобы потребителей.Вот оценка каждой компании:

Большинство наших лучших игроков имеют рейтинг A или выше по BBB, за исключением Clearlane от Ally. Имейте в виду, что высокий рейтинг BBB не гарантирует хороших отношений с кредитором, и что вам следует продолжать исследования и разговаривать с другими, кто использовал компанию, чтобы получить максимально полезную информацию.

BBB в настоящее время оценивает надежность Clearlane by Ally на D- из-за 53 жалоб, поданных против компании, включая одну нерешенную жалобу.Из-за того, что кредиторы имеют рейтинг BBB, вы можете предпочесть другую компанию по автокредитованию из нашего списка.

Часто задаваемые вопросы

Как определялись победители?

Эти кредиторы были выбраны на основе процентной ставки (APR) для различных кредитных баллов, независимо от того, покупаете ли вы новые или подержанные, а также ссуд для конкретных нужд, таких как рефинансирование или выкуп в лизинг. Инсайдер собрал данные от NerdWallet, MagnifyMoney и Credit Karma, а также от самих кредиторов. В этом списке учитываются только ссуды, которые были доступны в большей части США, и не включены кэптивные кредиторы — кредиторы, принадлежащие автомобильным компаниям.

Дилерский центр, в котором я делаю покупки, предлагает финансирование. Я должен просто использовать это?

Автосалоны могут повышать процентные ставки по автокредитам, которые они предлагают, и обычно они это делают. Процентная ставка, которую предлагает продавец, часто включает скидку для дилерского центра, что приводит к более высокой процентной ставке для вас. В то время как вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6% от банка, вы можете, например, получить 6,5% или даже 7% от дилерского центра.

Если вы готовы немного поработать, вы можете сэкономить, совершив покупки самостоятельно.Лучший способ избежать этой проблемы — получить предварительное одобрение нескольких банков или кредиторов, когда вы начинаете покупать автомобиль, и взять эти предварительные разрешения в автосалон с собой. Затем у вас будет несколько оценок возможной стоимости заимствования, и вы сможете сравнить покупки по самой низкой годовой процентной ставке.

Имеет ли значение, как долго у меня срок?

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Но если вы заплатите по автокредиту на срок более 60 месяцев (пяти лет), у вас может остаться задолженность больше, чем стоит ваша машина.

Автомобили быстро обесцениваются, и если вы платите более пяти лет по автокредиту, ваш кредит может оказаться в такой ситуации, также называемой «перевернутой». По мере увеличения продолжительности автокредитов увеличивается и просроченная задолженность по автокредитам.

Получение автокредита с плохой кредитной историей? Вот что вам нужно знать.

Если вы покупаете ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, вы могли бы получить большую выгоду, проведя исследование и определившись с покупками при поиске ссуды на покупку автомобиля.Избегайте любого финансирования типа «покупай здесь, плати здесь», так как эти ссуды часто сопровождаются завышенными процентными ставками и высокими ежемесячными платежами, что может привести к невыполнению обязательств по платежам.

Местный кредитный союз может быть хорошим местом для начала, если у вас плохой кредитный рейтинг — иногда подобные кредиторы могут быть более снисходительными и предлагать более низкие процентные ставки, чем крупные банки.

Лиз Кнуевен
Репортер по личным финансам
Райан Вангман
Репортер по младшим кредитам
Райан Вангман — младший репортер Personal Finance Insider, который рассказывает о личных займах, студенческих ссудах, рефинансировании студенческих ссуд, консолидации долга, автокредитах, ссудах для автодомов и лодках.В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >> Подробнее Читать меньше
Больше покрытия личных финансов

Лучшие ставки автокредитования в сентябре 2021 года

Когда вы финансируете автомобиль, вы хотите найти лучшие доступные ставки автокредитования, чтобы сэкономить деньги — вот почему мы сделали всю работу за вас.Мы рассмотрели тысячи заявок на ссуду на покупку транспортных средств, отсортировав наиболее часто выбранных кредиторов по средней годовой процентной ставке, полученной в соответствии с кредитным рейтингом. Мы сравнили эти ставки с текущими рекламируемыми предложениями компаний и конкурентов. В результате у нас осталось семь компаний, предлагающих самые низкие ставки на сентябрь 2021 года: три кредитных союза, два национальных банка, один онлайн-кредитор и онлайн-рынок, а также сами производители автомобилей. См. Подробную информацию об этих компаниях в таблице ниже.

Лучшие ставки автокредитования

Получите индивидуальные тарифы

Содержание

Select Автопроизводители: Лучшее для покупателей новых автомобилей с отличной репутацией

0,00% финансирование
12–84 месяца
Суммы неуказанные

Часто финансовые подразделения автопроизводителей предлагают клиентам с отличной кредитной историей специальные сделки по финансированию новых автомобилей с низкой ставкой и 0,00%. Возможно, стоит потратить время и обратиться к автопроизводителю автомобиля, который вам нужен, но мы всегда рекомендуем вам прийти с вашим собственным предварительным одобрением автокредита.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Трудно превзойти финансирование 0%. Вы можете увидеть здесь больше о текущих сделках с 0% годовых.

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Помимо высоких требований к кредитам, эти сделки относятся только к новым автомобилям или автомобилям CPO, и у автопроизводителей есть ограничения на модели. Отличная годовая цена может быть доступна только для определенной модели и комплектаций в течение определенного периода времени. И предложения могут отличаться в зависимости от местоположения.

Федеральный кредитный союз Пентагона: лучшие ставки автокредитования для службы покупки автомобилей

0.99% годовых для автомобилей, приобретенных через службу покупки автомобилей PendFed (1,79% годовых для автомобилей, приобретенных самостоятельно)
Срок от 36 до 84 месяцев
Суммы варьируются от 500 до 100 000 долларов

Если вам нужна помощь в поиске следующего автомобиля, автокредит PenFed может быть лучшим вариантом для вас. Федеральный кредитный союз Пентагона объединяется с беспроигрышной службой AAA по покупке автомобилей, чтобы помочь вам найти и получить лучшую цену на нужный автомобиль. Воспользовавшись услугой, вы получите большую скидку.И если вы найдете автомобиль самостоятельно, начальная годовая процентная ставка PenFed в размере 1,79% для автомобилей, приобретенных самостоятельно, тоже неплохая.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

При снижении ставки от использования услуги покупки автомобилей PenFed имеет самую низкую рекламируемую ставку автокредитования, которую мы видели от кредитора, не связанного с автопроизводителем. Кроме того, требования к членству в кредитном союзе невысоки, и вы можете подать заявку на вступление, даже если у вас нет связей с вооруженными силами.

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Привлекающая внимание низкая годовая процентная ставка применяется только в том случае, если вы пользуетесь услугой покупки автомобилей, что не всем может понравиться.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота: лучшие ставки автокредитования для тех, кто имеет сильные военные связи

Годовая процентная ставка по кредиту на новую и подержанную машину начинается с 1,79%
Срок от 36 до 96 месяцев
Суммы варьируются от 250 долларов США и выше

Navy Federal CU имеет самую низкую годовую процентную ставку по безнадежному автокредиту среди всех рассмотренных нами национальных кредиторов, при этом покупатели не должны претендовать на получение кредита с использованием другой услуги. И эта ставка может снизиться. Для военнослужащих, находящихся на действительной службе и в отставке, которые используют прямой депозит, Navy Federal предлагает 0.Дисконт в 25 процентных пунктов, что может снизить начальную годовую процентную ставку до 1,54%.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Помимо низких ставок, цены Navy Federal на дополнительные услуги по автокредиту, такие как страхование GAP, также невысоки.

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Navy Federal имеет строгие квалификационные требования. Чтобы присоединиться, у вас должны быть связи с вооруженными силами США.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

После того, как вы станете участником или подадите заявку на вступление, вы можете подать заявление на получение автокредита. Подать заявку можно онлайн, лично или по телефону ВМС США 888-842-6328.

Кредитный союз потребителей: лучшие ставки по автокредитованию

Годовая процентная ставка на новый автомобиль начинается с 2,24% с опцией автоплаты
Срок до 84 месяцев
Суммы до 100 000 долларов США

Чтобы стать членом Кредитного союза потребителей, вам нужно всего лишь внести единовременный платеж в размере 5 долларов США в пользу Ассоциации потребительских кооперативов. Вам не обязательно иметь связи с вооруженными силами США, жить в определенной географической зоне или работать на определенного работодателя.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Средние

годовых, предложенные кредитным союзом потребителей, были одними из самых низких, предложенных заемщикам всех уровней кредита на платформе LendingTree в первом квартале 2020 года.

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Самая низкая ставка включает скидку в 0,50 процентного пункта при условии, что вы будете производить автоматические платежи со счета кредитного союза потребителей. Ваша ставка снизится до 0,25 процентного пункта, если вы хотите производить автоматические платежи со счета в другом финансовом учреждении. Вы можете проверить больше автокредитов кредитных союзов здесь.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Вы можете подать заявление на веб-сайте Кредитного союза потребителей или по телефону 847-837-7938.

Auto Approve: лучше всего подходит для автоматического рефинансирования

Годовая процентная ставка по рефинансированию автомобилей начинается с 2,25%
Срок от 12 до 120 месяцев
Суммы до 150 000 долларов США

Auto Approve был самым популярным вариантом рефинансирования автокредитов на платформе Lending Tree в первом квартале 2021 года, и в среднем он составлял одну из самых низких годовых процентных ставок по закрытым кредитам. Компания проводит мягкий кредитный сбор, чтобы показать вам потенциальные предложения по рефинансированию от кредиторов, и как только вы выберете предложение, этот кредитор сделает жесткое кредитное предложение, чтобы подготовить официальное предложение для вашего утверждения.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Auto Approve также предлагает выкуп и рефинансирование аренды мотоциклов, лодок, внедорожников и квадроциклов.

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Если вы имеете в виду конкретного кредитора для рефинансирования, например, местный кредитный союз, обращайтесь к нему напрямую, поскольку у Auto Approve нет общедоступного списка своих партнеров-кредиторов.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Перейдите на сайт AutoApprove.com и нажмите кнопку «Применить».

Bank Of America: Лучшие ставки автокредитования для тех, кто предпочитает банк

Ставки по новым автокредитам начинаются с 3.39%
Срок от 12 до 60 месяцев
Суммы начинаются с 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

Хотя начальная годовая процентная ставка автокредита Bank Of America выше, чем у двух кредитных союзов, указанных выше, вам не нужно иметь право на членство. «B of A» предлагает удобство. Это может быть ваш универсальный магазин с конкурентоспособными ставками автокредитования для любого типа автокредитования, который вам нравится: новый, подержанный, рефинансируемый, выкуп в лизинг и частное мероприятие.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Bank of America предлагает множество автокредитов, которые не всегда можно получить от одного кредитора; он не имеет требований к членству и является вторым по величине U.С. банк по активам.

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Минимальная сумма кредита

Bank of America относительно высока и составляет 7 500 долларов; Вы можете легко найти подержанный автомобиль у частного продавца за меньшие деньги. Для сравнения, минимальная сумма кредита Федерального союза военно-морского флота составляет 250 долларов.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Вы можете подать заявление на получение автокредита от Bank of American через Интернет или по телефону 844-892-6002. Если вам нравится вести дела лично, вы можете запланировать визит онлайн. Обязательно соблюдайте все меры предосторожности, связанные с COVID-19, если вы идете лично.

LightStream: Лучшие ставки автокредитования по беззалоговому автокредитованию

Годовая процентная ставка по автокредиту на новый и подержанный автомобиль начинается с 3,49% с опцией автоплаты
Срок от 24 до 84 месяцев
Суммы варьируются от 5 000 до 100 000 долларов США

Онлайн-кредитор
LightStream не предлагает ограничений по возрасту транспортного средства, пробегу, марке или модели, а стартовая ставка для новых, подержанных и рефинансируемых автокредитов одинакова, поскольку эти ссуды являются необеспеченными. В то время как большинство людей избегают необеспеченных автокредитов, думая, что их годовая процентная ставка будет высокой, LightStream был самым популярным выбором на LendingTree в первом квартале 2021 года, предлагая одну из самых низких средних ставок по всем кредитным рейтингам.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

LightStream заявляет, что превосходит любую квалифицированную оценку на 0,10 процентных пункта и имеет гарантию удовлетворенности клиентов в размере 100 долларов США, хотя условия применяются.

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

LightStream отдает предпочтение заемщикам с кредитным рейтингом выше FICO 660 и низким соотношением долга к доходу.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Единственный способ подать заявку напрямую — через веб-сайт LightStream.

Capital One: Лучшие ставки автокредитования для основных и субстандартных кредитов

Годовая процентная ставка на новые и подержанные автомобили начинается с 2.99%
Диапазон терминов от 12 до 84
Суммы от 4000 $ +

On LendingTree,
Capital One стал фаворитом для людей с первоклассным и субстандартным кредитом и предлагал самые низкие средние ставки по автокредиту в этих диапазонах. Помимо своих конкурентоспособных ставок, Capital One предлагает предварительную квалификацию с помощью функции Auto Navigator, которая может дать вам приблизительную оценку вашего автокредита, не прибегая к жесткой кредитной истории. Если вы хотите получить более твердое представление о своем автокредите, прежде чем идти к дилеру, подумайте о получении предварительного разрешения на автокредит.

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

Capital One охватывает оба конца кредитного спектра, предлагая конкурентоспособные ставки как для основных, так и для субстандартных заемщиков.

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Capital One предлагает автокредиты только на автомобили, приобретенные через свою сеть из 12 000 автосалонов. Хотя дилеров много, но не все, поэтому финансирование автофинансирования Capital One может быть недоступно в том дилерском центре, который вам нужен.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Вы можете отправить форму предварительного квалификационного отбора для автокредитования Capital One на его веб-сайте или посетить один из участвующих дилерских центров.

На что обращать внимание при начальных ставках по автокредитованию

Лучшие ставки по автокредиту обычно зарезервированы для тех, у кого самый высокий кредит. Хотя для автокредитования не требуется установленный кредитный рейтинг, производители обычно требуют 740 или выше баллов FICO, чтобы претендовать на получение 0% годовых. Другие кредиторы, такие как
LightStream, ищут оценки выше 600. В таблице ниже показаны средние ставки автокредитов по кредитному рейтингу заемщиков на платформе LendingTree.

Годовая процентная ставка для закрытых автокредитов в зависимости от кредитного рейтинга на кредитной платформе LendingTree (декабрь 2020 г.)
Кредитный рейтинг	Средняя годовая
Все заемщики	8,64%
720 или выше	4,77%
680-719	6,90%
660-679	9,95%
640-659	10.78%
620-639	13,16%
580-619	15,00%
560-579	16,42%
Менее 560	17,38%

Источник: данные клиентов LendingTree.com

Кредитный рейтинг играет большую роль в определении вашей ставки, но это не единственный фактор. Другие факторы включают:

Срок : В целом, кредиторы предоставляют лучшие ставки автокредитования для новейших автомобилей, финансируемых в кратчайшие сроки.Долгосрочный автокредит обычно предполагает меньший ежемесячный платеж, но в конечном итоге вы, скорее всего, заплатите больше благодаря более высоким ставкам и процентным комиссиям.
Тип транспортного средства : Большинство автокредитов представляют собой обеспеченные ссуды, то есть сам автомобиль является залогом. Чем новее автомобиль, тем легче его оценить. Вот почему ставки по кредитам на подержанные автомобили, как правило, выше — старые автомобили считаются менее надежными и, следовательно, более рискованными для кредиторов.
Тип кредитора : Кредитные союзы, как правило, предлагают более низкие годовые процентные ставки, чем банки, но каждый кредитор имеет свой собственный метод установления ставок.Лучший способ получить лучшую ставку по автокредиту — поискать и сравнить ставки более чем одного кредитора.

Часто задаваемые вопросы о лучших ставках автокредитования

Какая процентная ставка по автокредиту подходит?

Средняя годовая процентная ставка по автокредиту составила 9,46% в 2020 году, но можно получить более низкую ставку. Мы обнаружили, что ставки составляют всего 1,04% годовых, но производители часто предлагают финансирование в размере 0% или почти 0%.

Что лучше получить автокредит в банке или у дилера?

Дилерские центры обычно имеют сеть партнерских кредиторов, включая банки, кредитные союзы и финансовые компании.Но дилеры могут — и часто делают — повышать эту ставку для собственной прибыли.

Единственный способ узнать, какой рейтинг вы заслуживаете, — это получить ваши собственные предварительно одобренные предложения. Обратитесь к кредиторам напрямую или заполните одну форму в LendingTree и получите до пяти предложений автокредитования от кредиторов, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Можете ли вы договориться о годовой цене на машину?

Да. Вы можете и должны договариваться о цене ссуды так же, как договаривались бы о цене автомобиля.

Как мне получить лучшую годовую процентную ставку по автокредиту?

Чтобы получить лучшую годовую процентную ставку по автокредиту, получите несколько предложений, прежде чем идти в автосалон. Если дилер сможет превзойти ваше лучшее предложение, вы будете знать, что заключаете честную сделку.

Методология

Мы исследовали закрытые автокредиты LendingTree за первый квартал 2021 года. Мы хотели знать: 1) каких кредиторов потребители выбирают чаще всего и 2) какие из них предлагают самую низкую среднюю годовую процентную ставку. Мы также посмотрели на объявленные стартовые ставки по автокредитованию крупных национальных кредиторов, чтобы сравнить.

Чтобы найти лучшие ставки для тех, кто имеет связи с военными, мы изучили ставки, предлагаемые банком USAA, Федеральным кредитным союзом ВМС, Федеральным кредитным союзом Пентагона и Федеральным кредитным союзом Рэндольфа-Брукса, и выбрали ставку с самой низкой объявленной годовой процентной ставкой для традиционного новый автокредит, не включая какие-либо другие скидки, которые могут быть доступны, например, перерыв на пользование услугой покупки автомобиля.

* Может включать скидку при автоплате

Автокредитов против личных

При выборе между личным иавтокредит , есть некоторые вещи, которые вы должны учитывать. Мы поможем вам принять решение, объяснив разницу между обоими типами кредитов.

Автофинансирование с использованием автокредита

Вы неделями ходили по магазинам и теперь настроились на идеальную новую машину. Следующий вопрос: как вы за это заплатите?

Покупка автомобиля — одна из самых больших инвестиций, которую вы можете сделать. Учитывая, что многие автомобили имеют пятизначную цену, легко задаться вопросом, как вы заплатите за такую большую покупку .Столкнувшись с вопросом об оплате следующего автомобиля, вы можете задаться вопросом, является ли личный заем или автокредит лучшим вариантом.

Что такое автокредит?

Автокредит — это ссуда, используемая для покупки автомобиля. Автокредит обеспечен под приобретаемое транспортное средство, что делает его залогом . Кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока заемщик не произведет окончательный платеж. Если вы не выполните платежи по кредиту, кредитор может конфисковать автомобиль.

Общие сведения о личных займах

Необеспеченная ссуда для физических лиц — это ссуда, предоставленная банком или кредитным учреждением, которая дает заемщику единовременную выплату на определенную сумму. Эта сумма может быть использована по усмотрению заемщика и может быть использована для крупных покупок или для погашения долга. Индивидуальные ссуды обычно составляют от 1000 до 50 000 долларов.

Обеспеченный личный заем обеспечен ценной вещью, например, домом или автомобилем. Если вы не можете погасить ссуду, кредитор может арестовать ваш актив, чтобы возместить свои убытки.Большинство личных займов являются необеспеченными займами.

Итак, суть в следующем: Автокредитование может быть оформлено только при покупке автомобиля. Поскольку они используют автомобиль в качестве залога, они представляют собой обеспеченные ссуды. С другой стороны, личные ссуды можно использовать для любых крупных покупок. Большинство из них тоже защищены, но есть и незащищенные.

Однако оба варианта влияют на ваш кредитный рейтинг — поэтому мы рассмотрим это позже.

Индивидуальная ссуда и автокредит: как влияет ваш кредитный рейтинг

Большинство кредиторов используют кредитный рейтинг для описания кредитоспособности потенциального заемщика .С одной стороны, они определяются кредитной историей заемщика. С другой стороны, кредитные рейтинги также являются мощным инструментом для принятия решения о получении ссуды вообще или для определения вашей процентной ставки.

И автокредиты, и личные ссуды имеют процентную ставку на основе вашей кредитной истории. Индивидуальные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, иногда до 29%. Если у вас плохая кредитная история, вам может быть выгоднее работать над и улучшить свой кредитный рейтинг , чем застрять с высокой годовой процентной ставкой (APR) по личному или автокредиту.

Плохая кредитная история может также затруднить получение права на получение финансирования авто от кредитора или дилера. В этом случае вам, возможно, придется взять личный заем с обеспечением или без обеспечения. Как и в случае ссуды на покупку автомобиля, невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде может привести к потере права собственности на автомобиль. С необеспеченным кредитом вы можете сохранить право собственности на свой автомобиль в случае дефолта, но вы все равно рискуете столкнуться с коллекцией.

Использование личного кредита для покупки автомобиля

Различные способы финансирования автомобиля могут выглядеть очень похожими, поэтому давайте более подробно рассмотрим детали:

1.Кредитная история

Персональные ссуды и автокредиты предлагают заемщика на выгодных условиях с хорошей кредитной историей. Однако заемщики с кредитным рейтингом ниже 580 могут быть не одобрены для получения личной ссуды или могут потребовать соискателя. Вы по-прежнему можете получить разрешение на получение автокредиты с плохой кредитной историей, поскольку кредитор может вернуть себе автомобиль, если вы не погасите ссуду.

2. Процентные ставки, сборы и другие сборы

Персональные ссуды обычно требуют от заемщиков уплаты комиссии за выдачу кредита для покрытия андеррайтинга ссуды.Хотя они, как правило, не предусматривают никаких комиссий за оформление, автокредиты иногда могут включать штраф за досрочное погашение в размере . И личные, и автокредиты предоставляются с годовой процентной ставкой (APR), поэтому важно выбрать подходящий кредит, если вы рассматриваете любой вариант для покупки автомобиля.

3. Таймфрейм

Большинство автокредитов обычно предлагается на фиксированных сроках от 36 до 60 месяцев, в то время как ссуды для физических лиц обычно имеют период погашения, начинающийся с 12 месяцев .В случае автокредитов и личных займов более длительные сроки займа предполагают более низкие ежемесячные платежи, но с более высокими процентами, выплачиваемыми в течение срока действия ссуды.

Почему стоит выбрать личный заем для автокредитования?

По сравнению с автокредитом, оплата вашего нового автомобиля с помощью личного кредита может иметь много преимуществ:

Большинство из них предлагается без каких-либо ограничений на использование средств.
Персональная ссуда может предложить вам удобство и гибкость неограниченной единовременной выплаты.
Их могут предлагать банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.
Условия погашения : Персональные ссуды устанавливают ежемесячные платежи в течение нескольких лет.

В то время как автокредиты , финансируемые дилерами, могут быть более удобными для покупателей автомобилей, личные займы могут оказаться более эффективными для тех, у кого есть хороший кредит или залог для обеспечения ссуды. При покупке автомобиля вы должны тщательно изучить все доступные варианты финансирования , чтобы определить, какой из них вам подходит.

Топ-5 фактов о финансировании автомобилей

Если вы планируете профинансировать следующую покупку нового или подержанного автомобиля, используйте эти факты о финансировании автомобиля, чтобы помочь вам в принятии решения. Причина: ошибка может стоить вам сотни или даже тысячи долларов.

Не позволяйте блестящей краске и сверкающему хрому затенять ваше финансовое видение. И не забывайте, что вы можете сделать гораздо больше, чем просто организовать финансирование в Интернете.

РОДСТВЕННЫЕ ИСТОРИИ: Как купить машину в Интернете

Рассмотрите эти пять пунктов

1) Вы делаете покупки для двух вещей: автомобиля и финансирования

Легко сосредоточиться только на машине, которую вы хотите купить.Но на самом деле вы покупаете и автомобиль, и средства для его оплаты. Смешайте два, и вы можете переплатить. Это самый важный факт о финансировании.

Автокредиты можно получить через дилерские центры и банки, кредитные союзы и финансовые компании.

Лучшая практика — поискать и получить предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем ступить в дилерский центр, чтобы вы могли взвесить все предложения по финансированию.

СОВЕТ : Воспользуйтесь нашим инструментом Kelley Blue Book, чтобы узнать, сколько вы можете рассчитывать заплатить за автомобиль.

СВЯЗАННЫЕ ИСТОРИИ: Что такое сборы в пункте назначения?

2) Более короткие сроки, большие преимущества

Может показаться заманчивым выбрать ссуду с низкими ежемесячными платежами и распределить ее на более длительный срок, например на шесть лет, но это далеко не рентабельно. Из-за процентов с течением времени те, кто соглашается на более длительные сроки займа, могут заплатить на тысячи больше за ту же сумму займа, чем те, кто имеет краткосрочные займы.

В целом, краткосрочное финансирование также предполагает более низкие процентные ставки.

Специалисты посоветуют финансирование на максимально короткий срок, который вы можете себе позволить. Подумайте о четырех или пяти годах, а не о шести или более.

3) Хороший кредит получает вознаграждение

Ваш кредитный рейтинг дает представление о вашей кредитной истории и указывает уровень кредитного риска, на который финансовые учреждения могут рассчитывать, предоставляя вам деньги. Если ваш кредитный рейтинг низкий (что указывает на то, что вы подвергаетесь более высокому риску), вы будете платить более высокие процентные ставки и, возможно, потребуется более крупный первоначальный взнос, чтобы облегчить ум кредитора.

Если ваша оценка высока, у вас будет доступ к лучшим вариантам финансирования, возможно, даже к льготам, таким как нулевое финансирование через производителя.

Лучше всего проверить свой кредитный рейтинг задолго до подачи заявки на финансирование, чтобы у вас было достаточно времени, чтобы восстановить свой счет или исправить любые ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете.

СВЯЗАННЫЕ ИСТОРИИ: Могу ли я купить автомобиль с плохой кредитной историей?

4) Авансовые платежи способствуют экономии

При финансировании автомобиля большой первоначальный взнос может поначалу ужалить.Но это преимущество в долгосрочной перспективе. Автомобили обесцениваются, и, прежде чем вы об этом узнаете, вы можете задолжать автомобилю больше, чем оно стоит, что называется «отрицательным капиталом», что является побочным эффектом длительных сроков и небольших первоначальных взносов. Чем больше вы вкладываете, тем быстрее вы достигнете положительного баланса и тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.

Торговля транспортным средством помогает еще больше сократить платежи. Просто убедитесь, что вы ведете переговоры о сделке отдельно от закупочной цены и пакета финансирования.

5) Отличная математика лучше «хорошей сделки»

Автопроизводители предлагают множество привлекательных стимулов, чтобы подсластить сегодняшние автомобильные сделки, включая денежные скидки и финансирование с нулевым процентом.Но как узнать, какая сделка самая приятная? Не угадай; делать математику.

Например, сравните две ссуды на 36 месяцев / 20 000 долларов США. Один предусматривает финансирование с нулевым процентом, а другой — по ставке 6 процентов и денежной скидкой в размере 2000 долларов.

Финансирование с нулевым процентом может показаться явным победителем. Но на самом деле скидка наличными — лучшая сделка; все остальные факторы равны. В других случаях, однако, лучше было бы заключить сделку по финансированию с нулевой процентной ставкой.

Вот почему вам всегда нужно вычислять числа.

Готовы купить машину? Найти местных дилеров

Похожие истории покупки автомобилей:

Как найти лучшие предложения по финансированию автомобилей

Когда вы используете автокредит для покупки нового автомобиля, вы обычно со временем платите больше, чем покупная цена, из-за ежемесячных выплат по процентам. Но что, если бы вы могли получить процентную ставку 0%? Хотя вы можете подумать, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой, сделки на автомобили с нулевой годовой процентной ставкой довольно распространены.

Дилеры и производители автомобилей предлагают эти стимулы, чтобы помочь им продавать больше автомобилей.Вы потенциально можете сэкономить значительную сумму денег в зависимости от вашей сделки по автокредитованию, но не все предложения одинаковы. Прежде чем подписаться на ссуду под 0%, вам нужно понять, что это такое и действительно ли это лучшее предложение для вас.

Что такое сделка финансирования под 0% годовых?

0% годовых при сделках с автомобилем означает, что с вас не будут взиматься проценты по автокредиту. Ваш ежемесячный платеж полностью поступает в счет вашей основной суммы, что потенциально может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.Традиционное автокредитование включает ежемесячные выплаты основного долга и процентов. Но при сделках с автомобилями с 0% годовых вам не придется платить процентную долю. Это может снизить ваш ежемесячный платеж в течение того же срока кредита или позволить вам позволить себе более красивый автомобиль или пакет отделки салона.

Почему дилерский центр предлагает сделку по продаже автомобилей с нулевой процентной ставкой?

Дилерские центры

обычно предлагают автомобили с нулевой процентной ставкой, чтобы помочь им продать больше автомобилей. В зависимости от бизнес-целей, сезонных рекламных акций или необходимости перемещения товарно-материальных запасов поглощение затрат, связанных с предложениями с нулевой годовой процентной ставкой, может иметь смысл для чистой прибыли производителя, позволяя им продавать больше автомобилей и при этом получать прибыль.

Как вы имеете право на участие в сделках по автокредитованию?

Сделки по финансированию автомобилей всего за 0% годовых доступны не всем покупателям. Вместо этого производители ограничивают их только «высококвалифицированными покупателями»; производители и представительства устанавливают условия, необходимые для того, чтобы считаться «высококвалифицированным покупателем», поэтому обязательно обсудите эти условия со своим представительством. Дилерские центры и производители автомобилей, предлагающие процентную ставку 0% годовых, обычно не публикуют точный кредитный рейтинг, необходимый для получения лучших ставок, но обычно вам потребуется отличная кредитная история.

Каковы риски принятия сделки по автокредитованию под 0% годовых?

На первый взгляд, сделки с автомобилями, финансируемые под 0% годовых, выглядят как отличная сделка, но иногда большая сделка слишком хороша, чтобы быть правдой. Хотя иногда имеет смысл принять процентную ставку 0% годовых, есть также риски, которые следует учитывать, прежде чем соглашаться на сделку по автокредитованию.

Ограниченные возможности автомобиля

Часто сделки по финансированию автомобилей с годовой процентной ставкой 0% ограничиваются конкретными марками, моделями или пакетами отделки, что означает, что сделка может быть предложена не для того автомобиля, который вы ищете.Эти предложения также могут иметь ограниченное количество запасов или могут даже быть недоступны в вашем местном представительстве. В большинстве случаев сделки с автомобилями с годовой процентной ставкой 0% также доступны только для новых автомобилей.

При определении того, хотите ли вы воспользоваться 0% годовых на финансирование сделок по продаже автомобилей , исследуйте, применимы ли эти сделки к автомобилю, который вы хотите купить.

Лимиты финансирования

Иногда сделки с автомобилями с годовой процентной ставкой 0% ограничиваются установленной суммой кредита, что означает, что вы платите проценты на все, что превышает эту сумму кредита, или вносите более высокий первоначальный взнос.Эти сделки по финансированию с нулевой процентной ставкой могут также сопровождаться установленными сроками ссуды — наиболее распространенными являются 60, 72 и 84 месяца — что может быть более длительным сроком ссуды, чем вы готовы взять на себя.

Дорогие дополнительные продажи

Наконец, дилерские центры часто пытаются получить прибыль от сделок по финансированию под 0% годовых в других местах. Например, вы не сможете объединить сделку по финансированию автомобиля под 0% годовых с другими предложениями или скидками или сможете договориться о максимально низкой цене на автомобиль. Дилерский центр также может попытаться перепродать вам расширенные гарантии или пакеты защиты, которые могут вам не понадобиться или в которых вы не нуждаетесь.

Предлагают ли дилеры альтернативы финансированию под 0% годовых?

Многие дилеры предлагают скидки наличными в качестве альтернативы финансированию с годовой процентной ставкой 0%, хотя иногда можно найти сделки, которые включают и то, и другое. Если вам все же нужно выбрать между финансированием с годовой процентной ставкой 0% и бонусом кэшбэка, вам следует подумать, как долго вы планируете хранить автомобиль и как быстро вы выплатите ссуду. Если вы думаете, что продадите автомобиль до того, как выплатите всю ссуду, скидка потенциально может сэкономить вам больше денег, чем процентная ставка 0% годовых.

Как найти предложения по автокредитованию

Поначалу поиск подходящей финансовой сделки может показаться сложной задачей, но есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы процесс прошел гладко.

Проверьте свою кредитную историю, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение процентной ставки 0%

Поскольку дилерские центры ищут определенных покупателей, предлагая сделки по автокредитованию с нулевой процентной ставкой, важно сначала проверить свою кредитную историю, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Вы можете использовать Chase Credit Journey, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.Вы также имеете право на бесплатный годовой кредитный отчет от Annualcreditreport.com, официального сайта для бесплатных кредитных отчетов.

Искать предложения на сайтах производителей

Веб-сайт производителя автомобилей — отличное место для начала поиска автомобилей со скидкой 0% годовых на нужный автомобиль. Эти сайты могут также предлагать полезную информацию, такую как конкретные условия для участия в сделке, условия займа, сумма займа, то, что дилерские центры могут его предложить, а также дату истечения срока действия сделки.Переход на веб-сайт производителя — отличный способ начать исследовать, чего ожидать от сделки по финансированию автомобиля, особенно если вы уже имеете в виду модель автомобиля, которую хотите приобрести.

Свяжитесь с местным дилером, чтобы убедиться, что сделка по продаже автомобиля 0% годовых.

После того, как вы изучите различные доступные сделки с нулевой процентной ставкой, обратитесь в местное представительство, чтобы убедиться, что предложение применимо к этому представительству и по-прежнему доступно, особенно если со сделкой связаны ограниченные запасы.Вы также можете узнать более подробную информацию об условиях любых сделок с автомобилями с годовой процентной ставкой 0% по телефону или лично.

После того, как вы подтвердите, что предложение по-прежнему доступно, назначьте встречу, чтобы протестировать машину и поговорить с продавцом. Сделки по автокредитованию часто меняются. Если вы собираетесь купить новый автомобиль, вам следует часто проверять, какие предложения доступны, чтобы не пропустить автомобиль, который вы ищете.

После того, как вы найдете автомобиль и приедете в автосалон, им может потребоваться подтвердить ваш кредит, чтобы убедиться, что вы имеете право на покупку автомобиля с нулевым финансированием.Если вас одобрили, вы можете подписать свои бумаги и поехать домой на своей новенькой машине, зная, что это не будет вам никакого интереса.

Почему может быть разумной идеей досрочно погасить автокредит

Исаак Диас, которому в июне исполнилось 40 лет, резко отказался от своего плана погасить автокредит.

«Прямо сейчас я сосредоточен на том, чтобы расплатиться за мою машину», — говорит Диас. «Я так счастлив, потому что мне осталось всего несколько месяцев до того, как расплачиваться за это дело».

Диас владеет Acura TSX 2013 года выпуска, который он рефинансировал в 2019 году за 15 249 долларов после покупки подержанного автомобиля несколькими годами ранее.В конце апреля у него оставалось около 4999 долларов в ссуде. Но за последние несколько месяцев Диасу удалось сэкономить почти 2000 долларов, в результате чего остаток по кредиту на 24 июня составил всего 2999 долларов.

Обычно его плата за машину составляет 371 доллар в месяц, но в последнее время Диас доплачивает около 630 долларов. каждый месяц, чтобы довести его до 1000 долларов и помочь ему быстрее избавиться от долга.

«Я плачу намного больше по этой ссуде, но она окупится, потому что эта машина будет моей», — говорит Диаз.После того, как его машина будет оплачена, Диас планирует начать переводить деньги, которые он вкладывал в нее, в свой студенческий долг. У него осталось около 6000 долларов на студенческие ссуды.

«Переплачивать сейчас так сложно, потому что есть другие вещи, которые я мог бы делать с этими деньгами, но это не приведет меня к успеху позже», — говорит Диаз.

Почему выплата автокредита может быть хорошим подходом

Эксперты говорят, что досрочное погашение автокредита может быть разумным подходом, если вы можете себе это позволить.«Всегда полезно погасить свои ссуды, и покупка автомобиля, вероятно, является одним из самых больших ссуд, которые люди берут, не считая покупки дома, так что это хорошее место для начала», — говорит Рональд Монтойя, старший редактор по работе с потребителями. автомобильная исследовательская компания Edmunds.

Помимо душевного спокойствия, погашение кредита на покупку автомобиля дает ощутимые преимущества, — говорит Монтойя. Во-первых, это может сэкономить вам деньги на процентах, особенно если у вас есть автокредит на 60, 72 или даже 84 месяца.

Допустим, вы взяли ссуду в размере 30 000 долларов США со сроком погашения 6 лет и процентной ставкой 5%.В итоге вы заплатите почти 35 000 долларов (30 000 долларов по первоначальной основной сумме и чуть менее 5 000 долларов по процентам). Но если вы выплатите эту ссуду досрочно, вы можете сократить часть этих процентов.

Погашение кредита на покупку автомобиля также может снизить нагрузку на ваш ежемесячный бюджет, говорит Монтойя. После того, как ваша машина была оплачена, у вас теперь есть дополнительные деньги, которые вы можете использовать для выплаты другого долга, увеличения сбережений или для покрытия расходов.

Но, прежде чем начинать досрочно погашать ссуду, потребители должны проверить, позволяет ли это их кредитор, говорит Монтойя.«Убедитесь, что вы посмотрите, какие комиссии будут взиматься, если вы выплатите ссуду досрочно», — говорит он, поскольку некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение.

Еще одна ловушка, которую следует избегать, говорит Монтойя, — это «соблазн совершить еще одну покупку автомобиля». По его словам, многие люди относятся к выплате ссуды как к перезагрузке и времени для покупки новой машины. Но поступая так, вы теряете возможность владеть автомобилем без оплаты за автомобиль.

Если погашение кредита на покупку автомобиля — не лучший шаг, возможно, стоит подумать о рефинансировании.«Если у вас высокая процентная ставка и ваш кредит остался стабильным или он улучшился с тех пор, как вы взяли первоначальный заем, определенно стоит подумать о рефинансировании», — говорит Монтойя.

В настоящее время процентные ставки «сейчас довольно низкие», — добавляет он. По словам Эдмундса, средняя процентная ставка на новый автомобиль в настоящее время составляет около 4,5%, а средний срок — около 70 месяцев.

Автокредиты онлайн 2021 – взять кредит на автомобиль в банке под низкий процент

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Автомобили в кредит — кредитный калькулятор

Умный автокредит с онлайн калькулятором! Лучшие условия кредита на авто.

Как подобрать автокредит?

Как выбрать наиболее выгодные автокредиты?

В каких городах работает калькулятор автокредитов?

Для каких автомобилей работает калькулятор?

Читайте также

Как выбрать выгодный автокредит?

Hyundai выдала более 15 тысяч кредитов в рамках программ автокредитования с господдержкой

Renault – модельный ряд и цены на автомобили Рено в России

Преимущества и недостатки автокредитов

Разновидности программ кредитования

Потребительское кредитование

Преимущества:

Недостатки:

Автокредитование

Плюсы:

Минусы:

Оформление автокредита в салоне

Достоинства:

Слабые стороны:

Специальные программы кредитования от автосалонов

Trade-in

Buy-back

На чём остановиться

Лучшие ставки по автокредиту в октябре 2021 года

Окончательный приговор

Сравните лучшие ставки автокредитования

Ставки автокредитов по кредитному рейтингу

Как работает автокредитование?

Что следует учитывать при выборе автокредита?

Как получить автокредит?

Следует ли вам получить автокредит в банке или дилерском центре?

Как долго длится автокредит?

Можно ли рефинансировать автокредит?

Можно ли продать машину в кредит?

В чем разница между автокредитом и персональным займом?

Методология

лучших автокредитов 2021 года на покупку, рефинансирование, плохой кредит и многое другое

Лучшие автокредиты в 2021 году

Лучший в целом, лучший для выкупа в лизинг: Bank of America

Лучшее для отличной кредитной истории: LightStream

Какой кредитор наиболее заслуживает доверия?

Часто задаваемые вопросы

Как определялись победители?

Дилерский центр, в котором я делаю покупки, предлагает финансирование. Я должен просто использовать это?

Имеет ли значение, как долго у меня срок?

Получение автокредита с плохой кредитной историей? Вот что вам нужно знать.

Лучшие ставки автокредитования в сентябре 2021 года

Лучшие ставки автокредитования

Select Автопроизводители: Лучшее для покупателей новых автомобилей с отличной репутацией

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Федеральный кредитный союз Пентагона: лучшие ставки автокредитования для службы покупки автомобилей

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

Федеральный кредитный союз военно-морского флота: лучшие ставки автокредитования для тех, кто имеет сильные военные связи

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Кредитный союз потребителей: лучшие ставки по автокредитованию

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Auto Approve: лучше всего подходит для автоматического рефинансирования

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Bank Of America: Лучшие ставки автокредитования для тех, кто предпочитает банк

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

LightStream: Лучшие ставки автокредитования по беззалоговому автокредитованию

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ

ГДЕ МОЖЕТ ЗАКРАТИТЬСЯ

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Capital One: Лучшие ставки автокредитования для основных и субстандартных кредитов

ЧТО МЫ НРАВИТСЯ