Сбербанк вклады физических лиц 2019 проценты по вкладам в валюте: Вклады — СберБанк

Содержание

Валютные вклады в Сбербанке для физических лиц, проценты по вкладам на 2021 год

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Валютный вклад в Сбербанке подходит для клиентов, которые:

  • получают зарплату в иностранной валюте;
  • часто проводят взаиморасчеты с иностранными контрагентами;
  • планируют выиграть на разнице курсов или хотят защитить свои средства от экономических кризисов.

В качестве участника программы государственного страхования Сбербанк (вклад в долларах, рублях и иной валюте одинаково подпадает под ее действие) гарантирует возврат средств до в случае финансовых проблем. В рублях эта сумма составляет 1,4 млн. Сбербанк вклады в валюте гарантированно возвращает на эту же сумму – в соответствии с текущим курсом ЦБ.

Валютные вклады Сбербанка для физических лиц в 2021 году отличаются следующими особенностями:

  • сниженной процентной ставкой. По сравнению с рублевыми вкладами, средняя величина менее 1%;
  • возможностью частичного снятия и пополнения. Большинство вкладов позволяют проводить операции со средствами, хранящимися на валютном вкладе, без необходимости полного закрытия счета;
  • возможность получить повышенную процентную ставку. Банк предлагает более выгодные условия клиентам, которые открыли счет через онлайн-сервис. В этом случае вы также сможете управлять своими активами через онлайн-банкинг, не посещая отделения Сбербанка.

Используя сервис Выберу.ру, вы сможете легко узнать, какие предлагает Сбербанк валютные вклады физических лиц – 2021, проценты по вкладам.

Для предварительной оценки его особенностей можно использовать встроенные фильтры, указав там сумму и срок хранения средств. Вы рассчитаете свою ежемесячную прибыль, которую гарантирует своим клиентам Сбербанк (вклады в долларах физических лиц – 2019, проценты по вкладам в зависимости от срока хранения денег и другую информацию вы сможете оценить на нашем сайте).

Выберите программу с определенным первоначальным взносом и возможностью пополнения. В 2021 году принимает Сбербанк валютные вклады с капитализацией и пролонгацией. Вы можете открыть депозит в различной валюте. Наиболее востребованные программы, которые предлагает Сбербанк, – вклады в долларах. Также сегодня граждане нередко открывают вклады в евро.

Чтобы подробнее узнать о том, на каких условиях предлагает Сбербанк валютный вклад в долларах, евро или рублях, нужно перейти на карточку предложения.

Вклады в иностранной валюте 2021: выгодные депозиты Сбербанка

Выгодно ли сегодня открывать вклады в валюте

Известно, что грамотные инвесторы советуют не класть яйца в одну корзину – хранить деньги в разных местах. Например, открыть депозит, купить акции или валюту. Но если с акциями и облигациями многим лучше не связываться, поскольку можно сильно прогореть, то открыть депозиты не только в рублях (смотри таблицу процентных ставок рублевых вкладов Сбербанка), но и вклады в валюте — долларах США – это хороший способ вложения денег.

Вклады в иностранной валюте для клиентов Сбербанка — это шанс заработать на процентах и колебаниях курса в 2021 году.

Надо знать, что депозиты в валюте в Сбербанке застрахованы государством, но выплаты, в случае отзыва лицензии, производятся в рублях. Хотя, конечно, клиентам Сбербанка можно не беспокоиться. Надежность банка не вызывает сомнений.

Какие валютные депозиты сегодня есть в Сбербанке

Линейка сберегательных программ Сбербанка в валюте включает в себя три основных вида вкладов:

• Сохраняй — максимальной ставкой,

• Пополняй — с возможностью пополнения,

• Управляй — с возможностью частичного снятия денег без потери процентов.

Депозиты открываются как в отделении, так и дистанционно.

В какой валюте можно открыть вклады в Сбербанке

Депозиты в иностранной валюте в Сбербанке России сегодня можно открыть только в долларах США, а в евро оформляется Сберегательный счет.

В долларах

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 100 долларов. Но у некоторых депозитов минимальная сумма вклада составляет 1000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия.

В евро

Вклады Сбербанка России в евро сейчас временно не принимаются. Клиентам, желающим разместить в банке евровалюту, предлагают воспользоваться Сберегательным счетом по ставке 0,01 процента годовых.

1

Вклады Сбербанка в валюте в 2021 году: базовые ставки

Эти условия и процентные ставки предназначены для обычных клиентов, которые не имеют премиальных пакетов услуг.


Вклады «Управляй» и «Управляй ОнЛайн»

Депозиты с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов.

Условия

☑ Пополняемые
☑ С частичным снятием
☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
☑ Мин. сумма: 1 000 долларов США.

Процентная ставка

На сегодняшний день прием вклада «Управляй» в долларах США и евро временно прекращен.

Подробнее >>


Вклады «Пополняй» и «Пополняй ОнЛайн»

Депозиты для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.

Условия

☑ Пополняемые
☑ Без частичного снятия
☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
☑ Мин. сумма: 100 долларов США.

Процентная ставка

На сегодняшний день прием вклада «Пополняй» в долларах США и евро временно прекращен.

Подробнее >>


Вклады «Сохраняй» и «Сохраняй ОнЛайн»

Депозиты для получения гарантированного максимального дохода.

Условия

☑ Не пополняемые
☑ Без частичного снятия.
☑ Срок: от 1 месяца до 3 лет;
☑ Мин. сумма: 100 долларов США.

Процентная ставка

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

от 100

0.01

0.20

0.20

0.20

от 10 000

0.05

0. 35

0.35

0.35

Подробнее >>


2

Вклады Сбербанк Премьер в валюте: повышенные ставки

Валютные вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками сегодня могут открыть клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый». Они оформляются у персонального менеджера или в Сбербанк Онлайн. Линейка вкладов в валюте «Сбербанк Премьер» похожа на базовую, только минимальная сумма депозита и процентные ставки выше.


Вклад «Особый Сохраняй»

Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

от 50 тыс

0.15

0.5

0.5

0.5

.


Вклад «Особый Пополняй»

Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

На сегодняшний день прием вклада «Особый Пополняй» в долларах США и евро временно прекращен.


Вклад «Особый Управляй»

Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

На сегодняшний день прием вклада «Особый Управляй» в долларах США и евро временно прекращен.


3

Вклады Сбербанк Первый в валюте: максимальные ставки

Процентные ставки в этих премиальных депозитов выше, чем у обычных вкладов. Но и минимальная сумма больше. Депозиты сегодня можно открыть только долларах. Сделать это могут только клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Первый».


Вклад «Лидер Сохраняй»

Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 150 000 долларов США;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

до 15 млн

0,01

0,01

0,01

0,25

0,60

0,60

0,60

до 50 млн

0,01

0,01

0,01

0,30

0,65

0,65

0,65

до 100 млн

0,01

0,01

0,01

0,35

0,70

0,70

0,70

от 100 млн

0,01

0,01

0,01

0,40

0,75

0,75

0,75

.


Вклад «Лидер Пополняй»

Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 150 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

На сегодняшний день прием вклада «Лидер Пополняй» в долларах США и евро временно прекращен.


Вклад «Лидер Управляй»

Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 150 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

Срок и неснижаемый остаток

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 150 000

0,01

0,01 0,01 0,01 0,01

от 15 млн

0,01 0,01

0,05

0,01

0,01

от 30 млн

0,01 0,05

0,10

0,05

0,01

от 100 млн

0,01 0,10

0,15

0,10 0,01

.


Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

Проценты начисляются ежемесячно.

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

✓ по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых

✓ по вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

• при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

!При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.


Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Валютные вклады для физических лиц 2018-2019

“Сбербанк” предлагает физическим лицам отличную линейку валютных вкладов на 2018 – 2019 год с процентной ставкой – до 3,00 % годовых. В данном обзоре основной упор сделаем на вклады в долларах, так как валюта евро не особо популярна у вкладчиков “Сбербанка”, да и по сути, ставки там не особо доходные.

Программы вкладов “Сбербанка” в валюте, условно можно “разбить” по следующим категориям: сезонные предложения по акции (вклад “Весомая выгода”), обычные вклады для физических лиц, и вклады с премиальными “Пакетами услуг” (“Сбербанк Премьер” и “Сбербанк Первый”).

Самые высокие ставки предлагаются в линейках премиальных “продуктов” вклада, и в специальных предложениях по различным акциям. Самые низкие ставки у стандартных программ для физических лиц.

1. Программа вклада по акции – “Весомая выгода”

Срок приёма данного вклада ограничен временными рамками акции. Максимальная ставка – 3 % годовых в долларах США. Минимальная сумма вклада – 1 000 долларов. Проценты начисляются ежемесячно: их можно снимать на счет карты, либо причислить к основной сумме депозита, увеличивая доходность вклада (не путать с капитализацией).

Нужно отметить, что ставка по вкладу будет зависеть от двух факторов: срока и суммы депозита. Максимальные проценты можно получить, вложив 150 тысяч долларов на 3 года. Опции пополнения и частичного снятия здесь отсутствуют. Вклад можно открыть двумя способами: обратившись в отделение Банка, или через Сервис “Сбербанк Онлайн”. По вкладу действует автоматическая пролонгация, на условиях, которые в момент продления действуют для данного вида депозита.

Валюта вклада

Доллары США

Срок вклада

От 6 месяцев до 3 лет

Процентная ставка

$ – до 3,00 %

Минимальная сумма вклада

1 000 $

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Выплата начисленных процентов

Ежемесячно / в конце срока

Капитализация

Нет

Досрочное расторжение

По льготной ставке / 0,01 % годовых*

* – при расторжении Договора на сроке до 6 месяцев, проценты пересчитываются по ставке 0,01 % годовых. При расторжении на сроке от 6 месяцев, проценты пересчитываются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной на дату открытия депозита.

Процентные ставки программы “Весомая выгода”

Сумма вклада / Срок 6 мес. 1 год 2 года 3 года
от 1 000 до 50 000 $ 1,50 % 2,00 % 2,20 % 2,30 %
от 50 000 до 150 000 $ 1,95 % 2,40 % 2,60 % 2,70 %
от 150 000 $ 2,25 % 2,70 % 2,90 % 3,00 %

2. Программа вклада “Сохраняй”

Открыть вклад в рамках данного “продукта” можно всего со 100 долларов США. Максимальная ставка – 1,38 % годовых (при выборе капитализации). Вклад можно открыть онлайн (ставки выше), или через отделение “Сбербанка”. Большой выбор сроков вклада, даст Вам возможность разместить депозит, и снять его к определённой дате.

Проценты начисляются ежемесячно: их можно оставлять на счете вклада (использовать капитализацию), или снимать раз в месяц на “личные нужды”. Расходные операции и пополнение условиями вклада не предусмотрены. Величина ставки зависит от: срока, суммы вклада, и способа определения начисленных процентов (капитализация или снятие на отдельный счет). Пенсионерам назначается максимальная ставка, независимо от срока и суммы вклада. Пролонгация – автоматическая.

Валюта вклада

Доллары США

Срок вклада

От 1 месяца до 3 лет

Процентная ставка

$ – до 1,38 %

Минимальная сумма вклада

100 $

Пополнение

Нет

Частичное снятие

Нет

Выплата начисленных процентов

Ежемесячно / в конце срока

Капитализация

Да

Досрочное расторжение

По льготной ставке / 0,01 % годовых

Процентные ставки в долларах “Сохраняй Онлайн”

Сумма вклада 1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 100 $ 0,10 0,10 0,30 0,65 1,00 1,15 1,25
от 3 000 $ 0,15 0,15 0,35 0,70 1,10 1,25 1,35
от 10 000 $ 0,15 0,15 0,35 0,70 1,10 1,25 1,35
от 20 000 $ 0,15 0,15 0,40 0,75 1,10 1,25 1,35
от 100 000 $ 0,15 0,15 0,40 0,75 1,10 1,25 1,35
Посмотреть каталог лучших вкладов 2019

3. Программа вклада “Пополняй”

Программа “Пополняй” разработана для тех вкладчиков, которые предпочитают депозиты с пополнением. Минимальная сумма открытия – 100 долларов. Максимальная ставка – 1,17 % годовых (начисляется при выборе капитализации). Для вкладчиков разработан индивидуальный срок с точностью до дня – от 3 месяцев до 3 лет.

Ставка имеет зависимость от срока и суммы вклада, а так же от способа определения начисленных процентов. Проценты начисляются ежемесячно: их можно оставить на капитализацию, или вывести на счет банковской карты. Отмечаем, что ставка может вырасти в течении срока вклада, если Вы пополните свой депозит до следующей суммовой градации (см. таблицу ставок). Вклад открывается двумя способами: дистанционно через Сервис “Сбербанк Онлайн”, или через офис банка.

Условиями Договора предусмотрена автоматическая пролонгация, которую Вы можете использовать неограниченное число раз. Пополнение наличными – от 100 долларов США, безналичное – без ограничений по сумме дополнительных взносов.

Валюта вклада

Доллары США

Срок вклада

От 3 месяцев до 3 лет

Процентная ставка

$ – до 1,17 %

Минимальная сумма вклада

100 $

Пополнение

Да

Частичное снятие

Нет

Выплата начисленных процентов

Ежемесячно / в конце срока

Капитализация

Да

Досрочное расторжение

По льготной ставке / 0,01 % годовых

Процентные ставки по программе “Пополняй Онлайн”

Сумма вклада 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 100 $ 0,25 / 0,25* 0,55 / 0,55 0,85 / 0,85 0,95 / 0,96 1,05 / 1,07
от 3 000 $ 0,30 / 0,30 0,60 / 0,60 0,95 / 0,95 1,05 / 1,06 1,15 / 1,17
от 10 000 $ 0,30 / 0,30 0,60 / 0,60 0,95 / 0,95 1,05 / 1,06 1,15 / 1,17
от 20 000 $ 0,35 / 0,35 0,65 / 0,65 0,95 / 0,95 1,05 / 1,06 1,15 / 1,17
от 100 000 $ 0,35 / 0,35 0,65 / 0,65 0,95 / 0,95 1,05 / 1,06 1,15 / 1,17

* – процентные ставки при выборе капитализации процентов.

4. Программа вклада “Управляй”

Депозит с полным набором опций полноценного вклада. Здесь присутствует и пополнение, и возможность проведения расходных операций. Если сравнивать с двумя предыдущими программами (“Сохраняй” и “Пополняй”), то сразу “вырисовывается” два очень не комфортных минуса: минимальная сумма открытия – 1 000 долларов, ставки значительно ниже – максимальная 0,81 % годовых (с капитализацией).

Если Вы нацелены на максимальный доход, то такая потеря в прибыли Вас вряд ли устроит, даже с учётом добавления двух опций (кому-то они нужны, а кто-то и обойдётся без них). Пополнение – от 100 долларов. Расходные операции можно проводить только до “неснижаемого остатка” (минимальная сумма вклада). Если Вы перейдёте за границу “неснижаемого остатка”, то потеряете в ставке очень значительно.

Проценты начисляются ежемесячно. Как ими распорядиться, каждый будет решать индивидуально. Есть два варианта: оставить на вкладе (капитализация), вывести на счет банковской карты. Пролонгация – автоматическая. Продлевать вклад можно неограниченное число раз.

Валюта вклада

Доллары США

Срок вклада

От 3 месяцев до 3 лет

Процентная ставка

$ – до 0,81 %

Минимальная сумма вклада

1 000 $

Пополнение

Да

Частичное снятие

Да

Выплата начисленных процентов

Ежемесячно / в конце срока

Капитализация

Да

Досрочное расторжение

По льготной ставке / 0,01 % годовых*

* – если расторгаете на сроке до 6 месяцев, то ставку пересчитывают по 0,01 % годовых. Если срок вклада выше 6 месяцев, то ставку при расторжении пересчитают исходя из 2/3 части процента, действующего на момент открытия депозита.

Процентные ставки по программе “Управляй Онлайн”

Сумма вклада 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
от 1 000 $ 0,15 / 0,15* 0,45 / 0,45 0,55 / 0,55 0,65 / 0,65 0,70 / 0,71
от 3 000 $ 0,20 / 0,20 0,50 / 0,50 0,65 / 0,65 0,75 / 0,76 0,80 / 0,81
от 10 000 $ 0,20 / 0,20 0,50 / 0,50 0,65 / 0,65 0,75 / 0,76 0,80 / 0,81
от 20 000 $ 0,25 / 0,25 0,55 / 0,55 0,65 / 0,65 0,75 / 0,76 0,80 / 0,81
от 100 000 $ 0,25 / 0,25 0,55 / 0,55 0,65 / 0,65 0,75 / 0,76 0,80 / 0,81

* – процентные ставки при выборе капитализации процентов.

5. Премиальные вклады в долларах “Сбербанк Премьер”

Линейка “продуктов” вклада разработана специально для владельцев пакета услуг “Сбербанк Премьер”. Все вклады в рамках данного пакета услуг идут с повышенными ставками. Отмечаем, что минимальная сумма открытия премиального вклада – от 50 000 долларов США, т.е. предложение подойдёт только для крупных вкладчиков.

Что касается программ, то их всего три: “Особый Сохраняй”, “Особый Пополняй”, “Особый Управляй”. Подробные параметры всех программ можно посмотреть в таблице ниже…

Наименование Проценты Сумма открытия Срок вклада Пополнение Расходные операции
Особый Сохраняй до 2,00 % от 50 000 $ 1 мес. – 3 года Нет Нет
Особый Пополняй до 1,80 % от 50 000 $ 3 мес. – 3 года Да Нет
Особый Управляй до 1,45 % от 50 000 $ 3 мес. – 3 года Да Да
Посмотреть каталог лучших вкладов 2019

Подробную информацию о премиальных вкладах “Сбербанк Премьер”, можно изучить здесь

Как одновременно рефинансировать ипотеку и получить деньги наличными

Рефинансирование — это финансовый инструмент, с помощью которого можно погасить прежний кредит по более низкой ставке. При этом снижается кредитное бремя — уменьшается сумма обязательного платежа, проценты и переплата, что позволяет сэкономить часть денег. В банке Ак Барс, к примеру, вместе с рефинансированием ипотеки предлагают также закрыть другие кредиты и получить наличные деньги по единой низкой фиксированной ставке.

Как работает рефинансирование ипотеки

Допустим, вы взяли когда-то ипотеку по высокой ставке. Со временем ставки по ипотеке снизились, и вы хотите уменьшить свой ежемесячный платеж и переплату, заняв деньги у другого банка. Такая процедура называется рефинансированием ипотеки.

Пример:

Саша оформил кредит в размере 3 000 000 под 12% на 10 лет. Переплату по % насчитали 2 164 920. Он целый год платил по 43 041 в месяц и узнал, что за все это время погасил всего 165 395 от основного долга. Он решил рефинансировать ипотеку, взял в другом банке 2 800 000 на те же 10 лет, но примерно под 8%. Теперь Саша платит 33 971, а переплата по % составляет 1 276 520. Экономия — 888 400.

Ставка и прочие условия

Например, Ак Барс Банк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,77%. Финальный размер ставки может быть увеличен — для ИП и владельцев ООО ставка выше на 0,5%, при отсутствии страхования имущества ставка также повысится на 0,5%. Это стандартная практика. Минимальная сумма ипотечного кредита — от 500 000 на срок от 1 года до 30 лет.

С недавнего времени Центробанк начал повышать ключевую ставку, что может привести к росту ипотечных ставок. Поэтому если вы планируете рефинансирование ипотеки, сейчас самое подходящее для этого время.

Ак Барс Банк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,77%

Чтобы понимать, можно ли рассчитывать на рефинансирование, вы можете подать предварительную онлайн-заявку на сайте, вам придет оперативный ответ. Для подачи онлайн-заявки нужно указать условия текущего кредита и паспортные данные.

Если вы получили предварительный положительный ответ, подойдите с паспортом и документами о доходах в отделение банка для принятия финального решения по заявке. Документы, подтверждающие доходы, для физических лиц — 2-НДФЛ или справка по форме банка, для ИП — налоговая декларация, книга учета доходов и расходов.

После одобрения вашей заявки для согласования проведения сделки вам понадобится предоставить правоустанавливающие документы на жилье, оценку недвижимости, а также документы по кредиту — кредитный договор и справку с остатком задолженности.

Банк, изучит документы и сообщит финальное решение о выдаче кредита. Если оно положительное, с вами согласуют удобные день, время и пригласят на подписание документов.

Далее вы должны будете подписать кредитный договор в офисе банка. После этого вы получите деньги на счет, указанный в заявлении.

Олег Исламов, начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка:

— В последние годы ставки по ипотеке достигли рекордно низких значений. Однако клиенты банков, кто брал ипотеку несколько лет назад, вынуждены переплачивать, так как стоимость кредитов была значительно выше. По этой причине такой финансовый инструмент, как рефинансирование ипотеки, становится все более популярным среди населения. Ак Барс Банк к рефинансируемой сумме предлагает дополнительные средства наличными, которые клиент может использовать на свое усмотрение. Деньги могут быть потрачены на любые нужды.

Дополнительные возможности: закрытие кредитов в других банках и деньги наличными на любые цели

Ак Барс Банк дает возможность не только рефинансировать ипотеку, но и закрыть обычные потребительские кредиты в других банках. Работает это так: заемщик закрывает текущий ипотечный кредит, а если у него есть другие кредиты, банк перечислит деньги в счет их погашения.

Также клиент может забрать деньги наличными и распорядиться ими по желанию.

Например, часто клиенты используют такую возможность при планировании ремонта или покупке автомобиля. Главным преимуществом здесь является то, что все объединяется в один новый ипотечный кредит по единой ставке.

Особенности оформления и оплаты

При переоформлении обременения, когда заемщик погасил прежний кредит, он должен переоформить закладную — вместо прежнего банка кредитором будет указан Ак Барс Банк.

Вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту можно любым удобным способом, в том числе через мобильное приложение «Ак Барс Онлайн»

Пока происходит перерегистрация ипотеки, процентная ставка по кредиту будет на 2—3% выше. Как только заемщик предоставит новую закладную, ставка сразу уменьшится.

Вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту можно любым удобным способом: через кассу, банкомат, интернет-банк или мобильное приложение «Ак Барс Онлайн», а также через партнеров банка.

Рефинансировать ипотеку возможно, если у заемщика нет просрочек по кредиту.

Партнерский материал

Справка

ПАО «АК БАРС» БАНК

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте ЦБ РФ №2590 от 12.08.2015 г.

ЭкономикаБанки

вкладов Сбербанка в год на сегодня. Сбербанк вклады

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году стали более привлекательными за счет обновления ставок. О том, какие выгодные проценты и условия предлагает населению крупнейший банк России, читайте на этой странице.

В 2019 году Сбербанк России предлагает своим клиентам несколько видов выгодных вкладов для физических лиц с капитализацией или ежемесячным снятием процентов, а также с возможностью пополнения или расходования части вложенных средств.

1. Вклады типа « Save » предназначены для тех, кто готов вложить крупную сумму на несколько лет и не использовать эти деньги для получения максимального дохода. Также есть возможность внести крупную сумму в Счет в Сбербанке и живые проценты.

2. Другие вклады Сбербанка для физических лиц, например, « Пополнить », имеют возможность пополнения счета и выгодны для тех, кто намерен сэкономить.

3.А вклады типа « Drive » предназначены для тех, у кого мало свободных средств и часть сбережений может понадобиться в любой момент. Это удобно, но процентная ставка в этом случае невысока.

Сегодня Сбербанк может оформлять вклады только в рублях и долларах США. Банк временно не открывает новые вклады в евро, предлагая использовать Сберегательный счет в евро по ставке 0,01% годовых.

Смотрите также условия онлайн-вкладов Сбербанка и вкладов

Сбербанк: проценты и условия вкладов физических лиц

В 2019 году Сбер обновил ставки по вкладам в рублях и долларах.Читайте, под какой процент сегодня можно открывать вклады в Сбербанке для физических лиц. Сравните условия, чтобы выбрать наиболее выгодный для вас депозит.

1. Сбербанк вклад «Сохранить»

Для физических лиц данный депозит стоит рассматривать, если требуется надежное сохранение денег и получение гарантированного стабильного дохода. Положив крупную сумму в банк, можно ежемесячно снимать хорошие проценты.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного вывода денег без потери процентов.

Условия
  • Срок действия: от 1 месяца до 3 лет;
  • Валюта: рубли / доллары США;
  • Залог: не предоставляется;
  • Частичное снятие средств: не предусмотрено;
  • Начисленные проценты добавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующие периоды.
  • Расчет процентов: ежемесячное снятие или капитализация.
Процентная ставка
Взнос Сохранить онлайн

Условия депозита физических лиц аналогичны депозиту «Сохранить», только он открывается через Интернет, а процентные ставки выше.

Мало? Посмотрите, какой процент банковских вкладов сегодня.

Вклад «Специальное спасение»

Вклад с повышенными ставками для владельцев пакета услуг Сбербанк Премьер / Сбербанк Первый. Открывается на сумму 700 000 рублей или 50 000 долларов.

Вклад «Leader Keep»

Смотрите также 50 самых прибыльных депозитов на сегодняшний день.

2.

Сбербанк Вклад «Пополнить»

Депозит для физических лиц будет интересен тем, кто предпочитает копить и регулярно копить.Но есть возможность ежемесячного снятия процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного вывода денег без потери процентов.

Условия
  • Срок действия: от 3 месяцев до 3 лет.
  • Валюта: Рубли / Доллары США
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: предусмотрено.
  • Частичное снятие средств: не предусмотрено
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.
Процентная ставка
Вклад «Пополнить онлайн»

Условия депозита для физических лиц аналогичны депозиту «Пополнить», только открывается через Интернет, а ставки более выгодные.

Вклад «Специальное пополнение»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг Сбербанк Премьер / Сбербанк Первый. Открывается на сумму 700 000 рублей или 50 000 долларов.

Вклад «Лидер пополнения»

Бонусный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый.Открывается на сумму 5 миллионов рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро.

Посмотреть проценты по вкладам в Райффайзенбанке —

Вклад «Пополнить на имя ребенка»

Это пополняемый депозит, который открывает взрослый (родитель или законный представитель) для несовершеннолетнего ребенка. Пополнить депозит может любой человек, а для вывода денег до 18-летия ребенка потребуется разрешение органов опеки и попечительства.

С 14 лет ребенок сможет самостоятельно пополнять вклад и снимать начисленные проценты, а с 18 лет он получит полный доступ к деньгам.

Открытие депозита возможно только в отделении. Для этого вам понадобится паспорт лица, открывающего вклад, и свидетельство о рождении ребенка, на имя которого он оформлен.

Условия

  • Валюта: рубли / доллары США;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Продолжительность: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Пополнение: предусмотрено.
  • Минимальный депозит: наличный — от 1000 рублей / 100 долларов США, безналичный — не ограничен.
  • Частичное снятие средств: не предусмотрено;
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.

Процентные ставки

Не подходит? Смотрите ставки по депозитам в Россельхозбанке —

3.

Вклад Сбербанка «Управление»

Данный вклад для физических лиц обеспечит надежное хранение сбережений с возможностью вывода части средств без потери процентов до истечения срока депозита.

(+) Плюс: есть возможность пополнить счет и частично снять деньги без потери процентов.

(-) Минус: низкая процентная ставка.

Условия
  • Срок действия: от 3 месяцев до 3 лет.
  • Валюта: Рубли / Доллары США
  • Сумма: от 30 000 рублей / 1000 долларов США
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Минимальный депозит: наличный — от 1000 рублей / 100 долларов США, безналичный — не ограничен.
  • Частичное снятие: предоставляется до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.
Процентная ставка
Вклад «Управление в Интернете»

Условия депозита Сбербанк для физических лиц аналогичны депозиту «Управление», он открывается только через Интернет, а процентные ставки немного выше.

Вклад «Особое управление»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг Сбербанк Премьер / Сбербанк Первый. Открывается на сумму 700 000 рублей или 50 000 долларов.

Руководитель отдела управления

Бонусный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый. Открывается на сумму 5 миллионов рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро.

4. Вклад «Пенсия-плюс Сбербанка России»

Это пенсионный депозит. Он предназначен для лиц, получающих пенсию из ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, обеспечивающих пенсионные выплаты.

Условия
  • Срок действия: 3 года;
  • Сумма: от 1 рубля;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: предоставляется до уровня суммы неснижаемого остатка;
  • Расчет процентов: каждые 3 месяца. Начисленные проценты добавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующие периоды.
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.
Процентная ставка

3,50% годовых без капитализации (3.55% годовых с капитализацией).

Недостаточно? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в банках

5. Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Данный депозит для физических лиц является благотворительным. Часть средств идет на помощь детям с онкологическими, гематологическими и другими серьезными заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия
  • Продолжительность: 1 год
  • Валюта:
  • рублей
  • Сумма: от 10000 рублей
  • Залог: не предоставляется
  • Частичное снятие средств: не предусмотрено
  • Использование заглавных букв: предусмотрено.
Процентная ставка
  • 5,65% годовых (5,77% годовых с капитализацией)

6. сберегательный счет Сбербанк России

Сберегательный счет для бесплатного и уверенного ежедневного управления деньгами.

Условия
  • Срок действия: бессрочно
  • Валюта: Рубли / Доллары / Евро / прочие
  • Минимальная сумма: Безлимит
  • Депозит: Безлимит
  • Частичное снятие: без ограничений
  • Начисление процентов: ежемесячно.За неснижаемый остаток на счете в течение месяца — по процентной ставке, которая определялась исходя из его суммы. Разница между минимальным и фактическим остатком — при процентной ставке 0,01% годовых.
Процентная ставка
  • от 1,00 до 1,80 в рублях;
  • 0,01 в долларах США, 0,01 в евро, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, а также фунтах стерлингов.

Как оформить депозит в Сбербанке для физических лиц

Открыть вклад в Сбербанке просто, главное, чтобы у вас были деньги, которые можно внести в банк!

1. В оф. Для внесения депозита достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги, а вам останется только поставить подписи там, где это необходимо.

2. Онлайн Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь интернет-банком, вы можете открыть вклад, не выходя из дома. Авторизуйтесь в интернет-банке, выберите подходящий депозит и нажмите кнопку «Открыть депозит».

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам понадобятся деньги раньше срока депозита, их всегда можно получить.

Досрочное прекращение вкладов «Сохранить», «Пополнить», «Управлять» и «Подарить жизнь» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2. Для вкладов на срок более 6 месяцев:

В течение первых 6 месяцев основного (продленного) срока — из расчета 0,01% годовых;
— по истечении 6 месяцев основного (продленного) периода — из расчета 2/3 процентной ставки, установленной Сбербанком для данного вида вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном прекращении вкладов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Самым крупным и популярным в России является Сбербанк, и клиентов особенно интересуют вклады для физических лиц, потому что это возможность приумножить свои сбережения и минимизировать риск их потери из-за финансовой нестабильности банка. Но прежде чем подавать заявку, давайте подробно рассмотрим условия и проценты по вкладам.

Помимо финансовой устойчивости Сбербанка и государственного участия в нем, что гарантирует надежность финансовой организации, все вклады застрахованы в соответствии с Федеральным законом. Это значит, что при наступлении страхового случая вы можете быть уверены в возврате своих денег. Но страховка позволяет вернуть физическому лицу сумму не более 1,400,000 ₽. Если вы планируете разместить в Сбербанке больше денег, то лучше разделить их на несколько более мелких вкладов.

В 2018 году Банком освоено несколько вкладов, основными отличиями которых являются:

  • Регулярная выплата процентов или в конце контракта;
  • Возможность капитализации процентов, начисленных по депозиту;
  • Возможность пополнения и частичного вывода средств;
  • Наличие или отсутствие льготного прекращения льготного прекращения.

Условия депозита «Всего 7%» Сбербанка

По условиям вклад «Всего 7%» — это самая высокая процентная ставка в Сбербанке, а значит, он самый выгодный из всех представленных.Проценты начисляются в конце срока, после чего они могут быть сняты или переведены на любой другой счет. Основные условия депозита:

  • Процентная ставка составляет 7,0% годовых при регистрации в интернет-банке, мобильном приложении или через банкомат. При открытии в отделении Сбербанка — 6,0%.
  • Выдается сроком на 5 месяцев.
  • Минимальная сумма 100000 ₽.

Пополнение и частичное снятие после открытия депозита Сбербанка для физических лиц не предусмотрено.В случае досрочного расторжения проценты пересчитываются по ставке депозита «До востребования», то есть 0,01%. При тех же условиях происходит автоматическое продление.

«Сохранить онлайн» с возможностью использования заглавных букв

Основной особенностью Save Online является возможность капитализировать проценты и таким образом увеличить базовую процентную ставку. Возможна регистрация в отделении банка, но при онлайн-открытии ставка будет выше на 0,35-0,5%. В таблице ниже вы можете ознакомиться со значениями при открытии вклада в интернет-банке с помощью мобильного приложения или через банкомат Сбербанка.Первое число — это процент при ежемесячном снятии средств, второе — при капитализации начисленных средств.

Сумма, руб. Срок депозита, мес.
1-2 2-3 3-6 6-12 12-24 24-36 36
от 1000 4,05 / 4,05% 4,40 / 4,41% 4,65 / 4,67% 4,80 / 4,85% 4,70 / 4,80% 4,60 / 4,81% 4,55 / 4,87%
От 100 000 4,35 / 4,35% 4,70 / 4,71% 4,95 / 4,97% 5,10 / 5,15% 5,00 / 5,12% 4,95 / 5,19% 4,80 / 5,15%
От 400 000 4,55 / 4,55% 4,90 / 4,91% 5,15 / 5,17% 5,30 / 5,36% 5,20 / 5,33% 5,10 / 5,36% 4,95 / 5,32%
От 700 000 4,75 / 4,75% 5,10 / 5,11% 5,35 / 5,37% 5,50 / 5,56% 5,40 / 5,54% 5,30 / 5,58% 5,15 / 5,56%
От 2 000 000 4,75 / 4,75% 5,10 / 5,11% 5,35 / 5,37% 5,50 / 5,56% 5,40 / 5,54% 5,30 / 5,58% 5,15 / 5,56%

Как видно из таблицы, процентная ставка для физических лиц существенно зависит от срока и суммы вклада и может составлять максимум 5.58% годовых при условии капитализации. Пополнение и частичный выход из данной программы невозможны. Досрочное расторжение вкладов, открытых на срок до 6 месяцев, осуществляется с пересчетом процентов по ставке 0,01%. Для более длительных вкладов в Сбербанке то же условие применяется, когда физическое лицо закрывает счет в первой половине года. Если прошло более 6 месяцев, начисленные проценты пересчитываются на основе 2/3 процента базовой таблицы.

«Пополнение онлайн» с возможностью пополнения

Отличие «Пополнения онлайн» от большинства других программ заключается в возможности многократно пополнять депозитный счет на сумму более 1000 при внесении наличных и без ограничения размера, при условии безналичного пополнения.Как и в случае с другими вкладами для физических лиц, регистрация онлайн или через банкомат Сбербанка позволит вам получить процентную ставку на 0,25-0,50% выше базовой. Проценты можно получать ежемесячно или оставлять на депозите для их капитализации. В таблице ниже вы можете найти подробные значения процентных ставок для онлайн-открытия с регулярной выплатой и капитализацией процентов.

Сумма, руб. Срок депозита, мес.
3-6 6-12 12-24 24-36 36
от 1000 4,15 / 4,16% 4,30 / 4,34% 4,10 / 4,18% 4,00 / 4,16% 3,95 / 4,19%
От 100 000 4,45 / 4,47% 4,60 / 4,64% 4,40 / 4,49% 4,35 / 4,54% 4,20 / 4,47%
От 400 000 4,65 / 4,67% 4,80 / 4,85% 4,60 / 4,70% 4,50 / 4,70% 4,35 / 4,64%
От 700 000 4,85 / 4,87% 5,00 / 5,05% 4,80 / 4,91% 4,70 / 4,92% 4,55 / 4,87%
От 2 000 000 4,85 / 4,87% 5,00 / 5,05% 4,80 / 4,91% 4,70 / 4,92% 4,55 / 4,87%

Максимально возможная процентная ставка по депозиту в Сбербанке для физического лица на сегодня — 5.05% годовых. Вывести часть средств невозможно. Условия льготного расторжения аналогичны предыдущей программе и доступны только через 6 месяцев с момента заключения договора. Количество автоматических продлений не ограничено и осуществляется на тех же условиях.

«Управление онлайн» с пополнением и выводом

Самый бесплатный депозит Сбербанка в 2018 году позволяет беспрепятственно пополнять счет в любое время на любую сумму (наличными от 1000 ₽) и снимать часть средств без потери начисленных процентов до уровня несгораемой минимальной суммы.Регистрация в интернет-банке или мобильном приложении будет выгоднее на 0,25-0,50%. Рассчитанную прибыль можно ежемесячно снимать или оставлять для капитализации. Подробную информацию о процентных ставках можно найти в таблице ниже.

Сумма, руб. Срок депозита, мес.
3-6 6-12 12-24 24-36 36
От 30,000 3,85 / 3,86% 4,00 / 4,03% 3,55 / 3,61% 3,40 / 3,51% 3,25 / 3,41%
От 100 000 4,15 / 4,16% 4,30 / 4,34% 3,85 / 3,92% 3,75 / 3,89% 3,50 / 3,68%
От 400 000 4,35 / 4,37% 4,50 / 4,54% 4,05 / 4,13% 3,90 / 4,05% 3,65 / 3,85%
От 700 000 4,55 / 4,57% 4,70 / 4,75% 4,25 / 4,33% 4,10 / 4,27% 3,85 / 4,07%
От 2 000 000 4,55 / 4,57% 4,70 / 4,75% 4,25 / 4,33% 4,10 / 4,27% 3,85 / 4,07%

Как видно из таблицы, минимальная сумма для регистрации составляет 30 000 ₽, а максимально возможный процент по депозиту — 4.75% годовых. Условия досрочного расторжения аналогичны другим вкладам и возможны только после 6 месяцев хранения средств в Сбербанке.

«Подари жизнь» в помощь детям

Суть данного вклада — перечисление Сбербанком каждые 3 месяца 0,3% от суммы вклада физического лица в помощь детям с онкологическими, гематологическими и другими заболеваниями. Для физического лица, открывшего депозит, это никак не повлияет на доходность. Проценты могут выплачиваться ежемесячно или оставаться на счете для капитализации.Основные условия программы:

  • Процентная ставка 5,04% годовых с учетом капитализации процентов и 4,95% без нее;
  • Фиксированный срок 12 месяцев;
  • Минимальная сумма для регистрации 10 000 ₽.

Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное расторжение депозита на льготных условиях возможно через 6 месяцев хранения денег в Сбербанке. В этом случае физическому лицу выплачиваются проценты в размере 2/3 от базовой.Автоматическое продление возможно при тех же условиях.

сберегательный счет

Отличная альтернатива традиционному депозиту — сберегательный счет. Главный его недостаток — более низкая рентабельность. Сбербанк предлагает физическим лицам процентную ставку от 1,50% до 2,30%. Но вы можете свободно пополнять и снимать деньги. Требования к минимальному остатку отсутствуют, сберегательный счет открывается в любое время. Это финансовый инструмент для накопления денежных средств и текущих операций.

Сбербанк предлагает широкий выбор вкладов для физических лиц с разными условиями использования. Немаловажную роль играет удобство конструкции и гарантия сохранности сбережений. Но если вы хотите получить максимальный процент от депозита, рекомендуем обратить внимание на конкурентов, предлагающих существенно более выгодные условия.

Депозитный калькулятор — полезная программа, которая позволит потенциальному клиенту посчитать доходность одного или нескольких вкладов, сравнить их и выбрать тот вклад, который ему действительно подходит.

Если вы планируете делать депозит в Сбербанке, лучше сделать предварительный расчет для нескольких вариантов инвестирования, сравнить данные и выбрать лучшее предложение.

Сумма депозита, руб.

10 000 руб. 50 000 руб. 100 000 руб. 250 000 руб. 500 000 руб. 1,4 млн рублей

Срок депозита, мес.

3 месяца 6 месяцев 12 месяцев

Ставка по депозиту,% годовых

Капитализация процентов Расчет процентов за каждый период

Период начисления процентов

В конце срока Ежедневно Еженедельно Ежемесячно в дату инвестирования Ежемесячно в последний день месяца Ежемесячно в первый день месяца Ежеквартально в последний день квартала Один раз в шесть месяцев Один раз в год Через определенный интервал

Ошибка какая-то

Через ххх месяцев.получите доход ГГГГ рублей

Эффективная ставка r%


Если вы планируете оформлять вклады Сбербанка с пополнением, снятием средств, сложным начислением процентов, лучше воспользоваться нашей версией калькулятора вкладов Сбербанка.

Пользоваться им довольно просто, но есть расширенные возможности. Для стандартного расчета необходимо указать основные данные депозита (сумма, срок, наличие / отсутствие капитализации, периодичность начисления процентов).Нажав кнопку «Рассчитать взнос», вы получите стандартный расчет по заданным параметрам.

Если вы хотите добавить в расчет пополнение, снятие и другие важные параметры, вам необходимо нажать на кнопку «Детальный и точный расчет».

Для удобства вы можете скачать бесплатное приложение «Депозитный калькулятор» для Android и использовать его для расчета вкладов любых российских банков прямо на свой телефон.

Калькулятор банковских вкладов для Android

Какие процентные ставки по вкладам в Сбербанке?

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор вкладов с разными процентными ставками.По сравнению с другими банками они будут неконкурентоспособными, но для многих граждан РФ надежность Сбербанка опускает другие недостатки. Особенно это заметно на фоне громких проверок лицензий и корректировок крупнейших банков страны.

3 Есть Ежемесячно в дату прикрепления Взнос Сохранить Срочно 1000 3 Есть Ежемесячно в дату прикрепления Срочное пополнение депозита (через Сбербанк Онлайн) 1000 3 Есть Ежемесячно в дату прикрепления Срок управления вкладом (через Сбербанк Онлайн) 30000
Из До Ставка,%
30000 99999 4
100000 399999 4.15
400000 699999 4,3
700000 1999999 4,3
2000000 10000000 4,3
3 Есть Ежемесячно в дату прикрепления Социальные взносы 1 4,25 36 Есть Раз в три месяца в день депозита Вклад дает жизнь 10000 5.05 12 Есть Раз в три месяца в день депозита Содействие Управление в Интернете 30000 12 Есть Ежемесячно в дату прикрепления

Если сравнивать процентные ставки Сбербанка относительно сроков размещения, то выгоднее оформлять вклады на срок от 3 месяцев до 1 года. Самые короткие депозиты принесут самые высокие проценты.Если вы хотите получать вклады по более высокой ставке в Сбербанке, оформляйте их на короткие сроки с возможностью пролонгации.

Сбербанк вклады для пенсионеров

Пенсионеры могут оформить вклад «Пенсионный плюс» в Сбербанке. Они ждут более выгодных условий при регистрации банковских продуктов. Пополняйте и экономьте с максимальной выгодой.

Это отличный пенсионный бонус, ведь многие пенсионеры открывают вклады и долго хранят там свои деньги.

Пенсионный взнос Сбербанка характеризуется тем, что минимальный размер неснижаемого остатка по нему составляет всего 1 рубль. Клиент может постоянно пополнять депозитный счет и выводить деньги на неснижаемый остаток без потери процентов.

Плюсом депозита является фиксированный долгий срок, а также фиксированная ставка. Пенсионеру не нужно постоянно ходить в отделение Сбербанка для продления вклада.

Сбербанк вкладов с высокой ставкой

Самый выгодный банковский вклад — Сохранить.Клиенты могут оформить депозит на любой срок от 1 до 36 месяцев. Самые привлекательные ставки ждут клиентов, которые откроют этот вклад сроком на 6-12 месяцев. Регистрация в Интернете (через Сбербанк Онлайн) принесет клиенту + 0,25% к базовой ставке по сравнению с регистрацией в офисе. У депозита есть минимальная сумма для открытия. Он стоит всего 1000 рублей и доступен даже студентам.

У данного депозита нет возможности пополнения или вывода. Это делает его актуальным для тех клиентов, у которых есть определенная сумма средств, которую нужно где-то сэкономить или передержать, прежде чем она понадобится.
Этот взнос не подходит тем, кто хочет сэкономить и сэкономить деньги, так как его нельзя пополнить.

Входит ли Сбербанк в АСВ?

Сбербанк России является членом Агентства по страхованию вкладов. Это означает, что вклады и счета физических и физических лиц, открытые в Сбербанке, застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей.

В случае отзыва лицензии или банкротства Сбербанка АСВ выплатит каждому клиенту страховое возмещение в размере 100% от суммы вклада + проценты, если их общая сумма не превышает 1.4 млн руб.

Как открыть вклад в Сбербанке?

Для открытия вклада клиенту необходимо обратиться с паспортом в любое отделение банка, сообщить сотруднику о желании внести вклад. После выбора конкретной инвестиционной программы клиенту необходимо будет внести деньги и подписать соответствующие документы.

Для внесения депозита через Сбербанк Онлайн клиенту необходимо авторизоваться в своей учетной записи, ввести проверочный код из СМС. В профиле нужно выбрать вкладку «Депозиты и счета» — «Открытие депозита».

На открывшейся странице вы сможете подробно изучить все вклады и условия по ним, выбрать наиболее подходящую инвестиционную программу. После выбора нажмите кнопку «Продолжить». Далее необходимо указать сумму и срок, желаемый вид процентов, счет для списания денег. Последний шаг — нажать кнопку «Открыть».

Сбербанк сегодня: активные вклады в 2018 году

Что такое банковский вклад? Это размещение средств с целью получения дохода.Он выполняет три функции:

Защищает;
сейвов; Накапливается
.

Эффективность банковского продукта зависит от предложенной ставки, то есть прибыли, которая рассчитывается в годовых процентах. Депозиты бывают следующих видов: рублевые, открытые в валюте, состоящие из разных валют, с возможностью пополнения, с капитализацией.

Рублевые вложения наиболее выгодны по доходности, чем долларовые вложения. Но если есть необходимость защитить деньги на несколько лет, лучше открыть мультивалютный продукт.Сезонные акции могут быть полезными. Вклады предлагают открывать на праздник («Новый год») или в определенное время года («Осень»). Ставки высоки.

Оформить денежные вложения достаточно просто, от клиента требуется только паспорт гражданина РФ.

Способы получения информации по депозитным продуктам Сбербанка

Банк может инвестировать в национальной и иностранной валюте, на разные периоды, от этого зависит курс. Сделать депозит можно через Сбербанк Онлайн.

Какой вариант вам подойдет, можно узнать разными способами:

Получить консультацию сотрудника банка;
Использовать информацию из рекламных буклетов;
Собрать необходимую информацию на сайте;
Воспользуйтесь калькулятором.

Какую помощь может оказать калькулятор

Это программа, которая поможет вам выбрать лучший вариант вложения денег. Вводим сумму, на которую будут размещены средства в банке, рассчитываем взнос при помощи специальной кнопки.Калькулятор поможет вам получить информацию о:

периоде выплаты прибыли;
Перевод процентов на вклад;
Варианты пополнения или снятия средств.

Названия вкладов в Сбербанке и их условия

Срочно;
Бессрочный;
Депозиты для расчетов;
Онлайн-депозиты.

В 2018 году предлагается три основных срочных депозита: «Сохранить», «Управлять», «Пополнить». Размер и срок определяют ставку.

«Сохранить» — позволяет стабильно хранить деньги и получать доход.Пополнение и снятие денег со счета не допускается. Вклад можно открыть в рублях, внеся минимальную сумму от 10 тысяч на срок от 1 месяца до 3 лет.

«Пополнить» — здесь можно пополнить счет, снятие исключено. Допускается размещение денег в национальной и иностранной валюте на срок до 3 лет, при депозите 10 тысяч рублей. Ставка составит до 6% годовых в рублях.

«Управлять» — можно надежно хранить средства, получать прибыль, разрешен частичный вывод денег, то есть можно использовать часть депозита.Такой вклад возможен при внесении 30 тысяч рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка в 2018 году — до 5,41% годовых.


Вклад «Рекорд» дает возможность увеличить проценты в зависимости от срока вклада. При сроке от 7 месяцев до 1 года — 6,5%, от 1 до 1,5 лет — 7% и максимальной ставки на полтора года — 7,15%.

Срочный проект — проект социальной ориентации «Подари жизнь», в основе которого лежит помощь онкологическим больным.Процент большой около 6. Обязательные условия открытия депозита: национальная валюта, 1 год, деньги должны храниться на счете, без возможности пополнения и снятия. Сбербанк перечисляет 0,3% на счет организации «Подари жизнь».

Вклад «Спрос на Сбербанк России» не ограничен. Возможно увеличение, пополнение и частичное использование. Если возникнет острая необходимость в деньгах, клиент может вывести средства, расторгнув договор с банком.Тогда прибыль будет рассчитываться исходя из фактического срока хранения и установленной ставки, если она изменилась, то будет учтено каждое ее значение. Если клиент планирует долгое время держать деньги на счете, есть возможность составления завещания или оформления доверенности.

Универсальный депозит — один из самых популярных. Относится к разряду поселков. Удобно тем, что счет можно пополнять, производить безналичный расчет, снимать средства.Это инструмент для совершения множества денежных операций. , например :

Покупка товаров;
Уплата налогов;
Оплата коммунальных услуг.

Для открытия вклада необходим паспорт гражданина РФ и постоянная прописка. Регистрация займет немного времени. После заполнения анкеты, заявления, заключения договора и внесения денег на счет владельцу выдается сберегательная книжка.

Онлайн-депозиты набирают все большую популярность.Для их открытия используйте личный кабинет в составе сервиса «Сбербанк Онлайн». В депозитной программе предусмотрена повышенная процентная ставка, которая в 2018 году может составить 8,75%.

Сберегательный сертификат — это не вклад в полном смысле слова, а залог. Срок размещения средств от 91 дня до 3 лет. Вклад открывается при внесении 10 тыс. Руб., Доходность до 7,2%. Это выше, чем ставки по другим депозитам, которые предлагаются в 2018 году. Отличается тем, что средства не застрахованы.Это означает, что в случае отзыва лицензии в банке деньги владельцу не возвращаются. Хотя, вряд ли. По истечении срока выплачиваются проценты. Деньги нельзя снять и пополнить.

Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2018 году

Пенсионная программа Золотые годы

В 2018 году ряд банковских услуг предлагается пожилым людям на хороших условиях. Остановимся подробнее на вкладе «Пенсия Плюс», на который может быть начислена пенсия, с его помощью можно оплачивать коммунальные услуги, производить другие платежи, снимать наличные.Денежные вложения осуществляются сроком на три года из расчета 3,5%.

Как видите, в 2018 году Сбербанк предлагает большой выбор депозитных продуктов для любых категорий граждан. Надежность банка и удобство обслуживания делают вклады Сбербанка привлекательными для населения.


Корпоративным клиентам — Управление денежными средствами

Расчетно-кассовый

Обслуживание корпоративных счетов

Корпоративный банкинг мирового класса у вас под рукой! По опыту тысяч наших корпоративных клиентов по всему миру, Citi предоставляет вам ключ к вашей операционной эффективности: операционный счет вашей компании в Citi.

Через интерфейс единого окна с Citi вы можете открывать текущие счета в Москве или Санкт-Петербурге, на суше или в оффшоре, в российских рублях, долларах США, евро или других иностранных валютах (при условии, что они подписаны на местные и международные валютные правила).

Выписки по всем вашим счетам, открытым в AO Citibank в России и в глобальной сети Citibank N.A. в более чем 100 странах, доступны в электронном виде в едином формате через CitiDirect Online Banking.

Правила обработки рублевых платежей АО Ситибанк

Условия банковского счета АО Ситибанк (действует до 17.06.2019)

Условия банковского счета АО Ситибанк (действует с 17.06.2019 по 02.12.2019)

Условия банковского счета АО Ситибанк (действует с 02.12.2019 по 06.09.2020)

Условия банковского счета АО Ситибанк (действует с 07.09.2020 по 25.10.2020)

Условия банковского счета АО Ситибанк (действует с 26.10.2020)

Тарифы для корпоративных клиентов (действуют до 22.03.2021)

Тарифы для корпоративных клиентов (действуют с 22.03.2021 по 31.03.2021)

Тарифы для корпоративных клиентов (действует с 01.04.2021)

Тарифы для корпоративных клиентов (действует с 01.06.2021)

Критерии отнесения клиентов к иностранным налогоплательщикам и способы получения от них информации, необходимой в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 28 июня 2014 г.173-ФЗ

Порядок получения и размер компенсации по вкладам в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» и Федеральным законом «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона« О страховании вкладов физических лиц ». Физические лица в банках Российской Федерации »и ст. 46 Федерального закона« О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »

.

Электронные платежи и сборы

АО Ситибанк является прямым участником клиринга Центрального банка России (ЦБ РФ) и Сбербанка и использует эти системы для расчетов в рублях внутри страны, в то время как Ситибанк Н.A. Для расчетов в иностранной валюте используются глобальная сеть и другие международные стандарты, такие как SWIFT. Все платежи в местной валюте, инициированные нашими клиентами, передаются в электронном виде в клиринговую систему ЦБ РФ.

Чтобы гибко и эффективно управлять вашей повседневной кредиторской задолженностью, мы предлагаем вам нашу услугу «Продленное время отключения». За символическую плату вы можете использовать эту услугу, чтобы продлить инициирование платежей в рублях в тот же день на срок до двух часов сверх стандартного времени отсечения для клиринга в ЦБ РФ.

Платежи в любой иностранной валюте могут быть инициированы с текущего валютного счета, открытого в АО «Ситибанк», поэтому ваш валютный счет можно рассматривать как мультивалютный.

Управленческая ликвидность и оборотный капитал

Инкассация

По взаимно согласованному графику (24 часа в сутки / 7 дней в неделю) АО «Ситибанк» через выбранного поставщика услуг может организовать получение денежных средств из указанных вами торговых точек на территории Российской Федерации.

Используя обширный парк бронированных автомобилей, сертифицированных по высочайшим стандартам безопасности, наличные деньги будут транспортироваться, подсчитываться и оперативно зачисляться на ваш текущий счет в Citi в соответствии с согласованным графиком.

Доставка наличными

По взаимно согласованным графикам АО Ситибанк через своих избранных поставщиков услуг может организовать доставку денежных знаков и монет в требуемой валюте и суммах в указанные вами офисы.Используя обширный парк бронированных автомобилей, сертифицированных по самым высоким стандартам безопасности, наличные деньги будут подсчитаны, упакованы и доставлены в ваши офисы в соответствии с вашими требованиями. Все риски, связанные с транспортировкой наличных денег нашим поставщиком услуг вплоть до момента их получения вашим уполномоченным сотрудником, на 100% застрахованы на местном уровне и перестрахованы во всем мире через страховые компании с международной репутацией.

Массовые коллекции

АО Ситибанк заключил корреспондентские банковские соглашения с крупными российскими банками, а также соглашение о партнерстве с Почтой России, что еще больше расширило нашу деятельность в регионах России.Благодаря этому эксклюзивному сетевому соглашению клиенты АО Ситибанк теперь могут использовать свой счет для:

  • Принимать вклады от физических лиц по всей стране
  • Выполняйте крупные платежи нескольким региональным бенефициарам.

Эти возможности доступны через интерфейс единого окна с АО Ситибанк и могут быть адаптированы к вашим разнообразным потребностям.

Корпоративные карты

Корпоративные карты — это карты под брендом АО Ситибанк для бизнеса:

Основные преимущества

Управление путешествиями:

  • Простота использования
  • Мировое признание
  • Поддержка держателей карт 24/7

Эффективность процесса:

  • Упрощенная оплата в месте использования по сравнению со счетом, ваучерами и авансами наличными
  • Автоматизированный T&E и финансовый менеджмент

Финансовый менеджмент:

  • Управление поставщиками и переговоры
  • Командировочные расходы и прогнозирование
  • Оборотный капитал / условия оплаты

Доступность и отчетность:

  • Настраиваемая отчетность
  • Стандартизированные интерфейсы с системами управления пространством
  • Веб-приложение для онлайн-управления карточной программой

Контроль:

  • Переменные лимиты расходов держателем карты
  • Контроль использования и лимиты
  • Мониторинг мошенничества и раннее предупреждение через мобильный телефон

Обзор показателей банковского сектора на 1 августа — Реальное время.com

Обзор показателей банковского сектора за 7 месяцев 2018 года и ключевые события августа

По прошествии семи месяцев 2018 года финансовый результат банковского сектора снизился почти на 16%, при этом население выразило интерес к депозитам в иностранной валюте при слабом рубле в последние месяцы. Однако принудительная конвертация, вероятно, ожидает самих депозитов в иностранной валюте.Об этом и не только рассказывает ежемесячный обзор «Реального времени».

Номера

В России в июле действовало на шесть кредитных организаций меньше — на 1 августа их количество составило 518. В течение месяца Центробанк отозвал лицензии у Таатта (Якутск), Газбанка (Самара), Южного регионального банка (Ростов-на-Дону) и Тагилбанка (Нижний Тагил). Эти учреждения вошли в первую-четвертую сотню банковской системы России.

Совокупные активы банковского сектора к началу августа достигли 86,6 трлн рублей, что на 6,6% больше, чем за год.Однако они растут только за счет рублевой составляющей (+8,2 трлн рублей в год), тогда как банки стабильно сокращают активы в иностранной валюте (- 63,7 млрд долларов в год). Но тут нет новостей — эта тенденция сохраняется уже несколько лет подряд.

Речь идет о кредитах компаний в иностранной валюте, — заявила главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова в беседе с корреспондентом «Реального времени».

Долг юридических лиц падал до весны, затем временно стабилизировался.Похоже, компании выполнили значительный объем обязательств и чувствовали себя комфортно. Не исключено, что активная выплата в ближайшее время возобновится.

Общая задолженность организаций (кроме финансовых) и физических лиц на начало августа приблизилась к 58,5 трлн рублей. Объем кредитов экономике вырос на 3,9%. В основном спрос на деньги обеспечивает население — динамика корпоративного кредитования выглядит довольно бледно. Задолженность физических лиц перед банками за 12 месяцев увеличилась на 19,7% (до 13,6 трлн руб.), Задолженность компаний увеличилась менее чем на 5% (до 31,6 трлн руб.).

В то же время ЦБ отмечает оживление спроса на кредиты, взятые малыми предприятиями. Об этом говорит и председатель правления Казанского банка Олег Бачурин. По его словам, с начала года значительно вырос портфель кредитов и банковских гарантий.

Уровень просроченной задолженности в корпоративном сегменте в июле вырос до 6,8%, в розничном сегменте не изменился — 6,1%.

В июле юридические лица сократили объем вкладов на 102 млрд рублей, объем вкладов населения вырос на 73 млрд рублей.Круглогодичный рост наблюдался и в другом сегменте: вклады юридических лиц составили 7,7%, а вклады граждан — 8,9%. Похоже, что население заинтересовалось депозитами в иностранной валюте под влиянием слабого рубля: в июле они выросли на 0,8 млрд долларов. Однако в корпоративном сегменте ситуация обратная: объем валютных депозитов продолжает сокращаться — не первый год.

Прибыль

По истечении семи месяцев финансовый результат сектора (разница между выручкой и убытками) составил 776 млрд рублей, что на 15,7% меньше, чем годом ранее.Банки, реабилитированные Фондом консолидации банковского сектора, по-прежнему сдерживают рост общей прибыли. В противном случае финансовый результат был бы на 224 миллиарда рублей больше, пишет ЦБ в ежемесячном обзоре.

Автовазбанк получил самый большой убыток в январе — 222,3 млрд руб. Убыток Траст банка составил 62,2млрд. Промсвязьбанк, которым также управляет ФКБ, сообщил об убытках в размере почти 15 млрд рублей.

При этом санируемые банки завершили первые 6 месяцев с прибылью: ФК «Открытие» — 6,4 млрд рублей, Бинбанк — 64,3 млрд рублей (это третий результат в секторе после Сбербанка и ВТБ).

Большинство из 10 крупнейших банков (за исключением реабилитированных) улучшили свой финансовый результат. Так, прибыль Сбербанка выросла на 25,8% за год, ВТБ — 22,1%, Газпромбанк — 4,1%. Альфа-Банк увеличил прибыль почти в три раза, Росселькозбанк — в семь раз. Только Московский Кредитный Банк (-32,4%) и Юникредит Банк (-43%) снизили свои показатели. Всего было 150 убыточных кредитных организаций, их суммарный отрицательный результат — 353 млрд рублей. 356 участников рынка получили прибыль в размере 1,1 трлн руб.

Августовские события

Практически все, что обсуждалось в августе, касалось старых и новых санкций, плюс-минус. В начале месяца «Коммерсантъ» опубликовал суть законопроекта, внесенного в Конгресс США сенаторами Линдси Грэхем и Джоном Маккейном. Закон о защите американской безопасности от агрессии Кремля предлагает меры против семи российских государственных банков. Законопроект позволяет президенту США блокировать их транзакции, если они связаны с недвижимостью, расположенной в США или принадлежащей гражданину США.

Обвалились акции Сбербанка. В день опубликования сути законопроекта обыкновенные акции одной из основных голубых фишек России упали на 4%, а с 12 сентября включительно — почти на 14%.

23 августа экономист Никита Кричевский разместил, по его словам, в Facebook слух: вроде крупнейших госбанков проводились внутренние собрания, на которых обсуждалась технология принудительной конвертации долларовых вкладов в рублевые. Кричевский добавил, что, по слухам, Центральный банк издал соответствующее постановление в сентябре.

«Реальное время» опросило пять крупнейших банков о таких встречах. Но все они оставили вопрос без ответа. Тем не менее, слух мог иметь под собой основания. Дело в том, что некоторые эксперты считают, что законопроект Грэма-Маккейна может создать серьезные трудности с любыми долларовыми расчетами банков, находящихся под санкциями.

Некоторые эксперты считают, что законопроект Грэма-Маккейна может создать серьезные трудности с любыми долларовыми расчетами попавших под санкции банков. Фото: carnegie.ru

Генеральный директор ВТБ Андрей Костин частично подтвердил информацию о конвертации долларовых депозитов.В интервью Bloomberg 12 сентября он заявил, что «мы готовимся к развитию любой ситуации». При этом глава ВТБ сообщил Business FM, что при необходимости долларовые вклады можно будет выплачивать в рублях по текущему курсу. Другой вариант — перевести их в другие банки, не попавшие под санкции, в рублях, а затем конвертировать в доллары. «Мы выполним все обязательства перед вкладчиками, клиентами», — пообещал Костин.

Однако председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила 14 сентября, что регулятор не рассматривает вопрос о принудительной конверсии — эта мера нанесет ущерб финансовому рынку.

В августе «Эксперт РА» предупредил о рисках нового кризиса в банковском секторе. По мнению агентства, банки, столкнувшиеся с охлаждением корпоративного кредитования, стали ориентироваться на кредитование населения, что может привести к этому. Но обязательства граждан не гарантированы ростом их реальных доходов. Аналитики заявили, что следует ожидать более высокого дефолта по розничному кредитованию в 2019-2020 годах.

Русский Forbes признал главу Сбербанка Германа Грефа самым влиятельным человеком в России после Владимира Путина.Журналисты объяснили это тем, что в Сбербанке работают «сотни тысяч сотрудников» (на самом деле около 244 тысяч), и там обслуживается 70% населения страны. Кроме того, у банка есть треть кредитов, выданных юридическим лицам. А председатель Центробанка Эльвира Набиуллина в рейтинге журнала занимает всего 7 , премьер-министр Дмитрий Медведев — 5 .

Артем Малютин, аналитик «Реального времени»

Мой опыт открытия банковского счета в Украине

Дата: Киев, Украина

Гигантское фотообои позади меня было довольно ироничным: «Свобода — наша религия!»

Прямо через дорогу от киевской площади Майдан — места многочисленных политических восстаний после распада Советского Союза — был первый украинский банк, который я посетил во время поездки в Киев.

Этот визит произошел не потому, что я считаю, что Украина предлагает «многообещающие» возможности оффшорного банкинга; Я не.

На самом деле, я так много критиковал низкое качество украинских банков в последние несколько лет — фактически, примерно со времен Евромайдана, — что банковское дело в Украине было чем-то вроде кодового слова среди наших преданных читателей для «вещей, которых нельзя делать». .

Проблемы с украинскими банками

Украина имеет долгую историю банков, которыми управляют мафиози и другие темные персонажи.Хотя в каждой стране есть своя доля банковских катастроф, в том числе в Соединенных Штатах, Украина была одной из худших на земле и, вполне возможно, самой худшей в Европе.

Затем, совсем недавно, в конце 2016 года, правительство Украины приняло меры для спасения крупнейшего банка страны, ПриватБанка.

Национализация

ПриватБанка была в значительной степени профинансирована международными интересами, заинтересованными в поддержке и без того падающей экономики Украины, но история краха банка вызвала удивление. В частности, крупнейший банк в стране принадлежал теневому магнату, компании и друзья которого были бенефициарами 97% корпоративных кредитов его банка.

Более одной трети всех украинских депозитов хранились в ПриватБанке, и все же ему пришлось рассыпаться и потребовать многомиллиардной помощи со стороны правительства и других международных агентств.

Можно с уверенностью сказать, что, в то время как Восточная Европа — это во многих смыслах скрытая жемчужина, Украина — это полная противоположность хорошему месту для установки банковского флага. Несмотря на некогда заоблачно высокие процентные ставки (думаю, до 20%) по простым срочным депозитам, банковская система Украины находится в беспорядке.

Так чем же я занимался в недельной поездке в Киев? Разумеется, открыть счет в банке.

Я не собираюсь хранить часть своего состояния в украинском банке. Наоборот, на самом деле; мой депозит равен стоимости приличного ужина на полпути.

Проще говоря, освоение офшорного мира по одной стране — моя муза. Некоторые собирают марки. Некоторые люди играют на гитаре. Я открываю счета в иностранных банках и ищу второе место жительства.

И я не мог устоять перед шансом открыть счет в банке, возможно, в худшем для этого месте.

Есть только одна причина, по которой любой нормальный человек, стремящийся к международной диверсификации и безопасному месту для своих денег, будет рассматривать Украину как место для хранения денег…

Высокие процентные ставки в банках Украины

В течение многих лет украинские банки заманивали вкладчиков, опасавшихся обвала гривны, процентными ставками до 20% и 21%.Как правило, международные банки платили на несколько процентных пунктов ниже, вероятно, зная, что любой, кто действительно хотел вернуть свой капитал, не хотел бы, чтобы какой-то олигарх ссужал их деньги своим друзьям.

Настоящего страхования вкладов в Украине нет. На самом деле, всегда забавно, когда жители Запада присылают мне вопросы о том, «насколько безопасно банковское обслуживание в Украине, или в этой стране, или в этой стране?» и упоминание таких вещей, как FDIC. Очевидно, этого здесь нет.

Даже когда правительство недавно помогло двум крупнейшим банкам, сумма вкладов составила не более 8000 долларов.Опять же, это не место для банковских операций, если вы не планируете здесь жить и не хотите сэкономить несколько долларов на комиссионных сборах в банкоматах.

Но даже сегодня процентные ставки в Украине высоки. Проминвестбанк предлагает 16,75% годовых депозит (или депозитный сертификат) в гривнах. Укроцбанк, принадлежащий итальянской Unicredit, предлагает то же самое. Международные банки предлагают меньше, но все же двузначными числами.

Эти процентные ставки аналогичны ставкам, предлагаемым аналогичными островными монгольскими банками, но выше, чем в соседних, более безопасных странах.

Если вы хотите внести доллары США, евро, швейцарские франки или рубли, вы можете это сделать, но будьте готовы к тем же низким ставкам, которые вы найдете повсюду. Соседние страны могут предложить более выгодные условия по стабильной валюте.

Как открыть счет в Украине

Не процентные ставки, а мой фанатичный поиск мастерства привел меня в Галерею Бытива, район магазинов и кафе напротив Майдана. Именно здесь вышеупомянутая фреска, рекламирующая «свободу», доминирует на площади как напоминание о политической оппозиции политике прошлой администрации.

В этом районе находится ряд крупнейших банков Украины, а именно такие международные банки, как российский Сбербанк и ВТБ, венгерский OTP, австрийский Raiffeisen и немецкий ProCredit Bank.

Однако кто-то забыл передать послание соседней фрески о свободе Национальному банку Украины, потому что открыть счет здесь может быть сложно.

Это не потому, что удаленное открытие счета невозможно, как это сейчас принято почти во всех оншорных юрисдикциях. Дело в том, что банки и сама банковская система немного запутались.

По данным центрального банка Украины, существует 25 украинских банков с активами не менее 200 миллионов долларов.

ПриватБанк по-прежнему возглавляет список как ироничное доказательство того, что даже после спасения большинство людей не меняют своих привычек, полагая, что не только «здесь этого не может случиться», но, возможно, «этого не может повториться». .

Райффайзен — четвертый по величине банк в Украине, владеющий одной пятой активов ПриватБанка, в то время как другие международные банки, как ни странно, оказались в гораздо более низком рейтинге.Для страны, где местные жители сбрасывали местную гривну любой ценой, идея хранить деньги в местном банке, принадлежащем либо парню по имени Виктор, либо российскому правительству, казалась странной.

Мое первое посещение банка было в OTP Bank. Для этого не было никакой особой причины, кроме того, что их логотип был мне наиболее привлекательным. Обсуждая депозит в размере 200 долларов, я подумал, что мне не нужна тонна должной осмотрительности для выбора привлекательного шрифта.

На самом деле, хотя я представляю себе, что OTP сам по себе довольно платежеспособен, я почти надеялся столкнуться с какой-нибудь проблемой в будущем, когда мои деньги сожрет бандит.Было бы весело обновить эту статью.

Так или иначе, я вошел в отделение OTP Bank, использовал свой почти русский язык, чтобы найти банкира, который говорил на сносном английском языке, и попросил открыть счет.

Практически сразу банкир — румяный молодой человек — начал поднимать проблемы. Я ответила на первый вопрос: «Вы проживаете в Украине или нет?», Но вскоре выяснила, что любой ответ был бы удовлетворительным.

Потом начались проблемы. Банкир немедленно погрузился в «банкирскую шутку», которая включает в себя быстрые и частые ссылки на центральный банк, его политику и то, как связаны их руки.

Это хороший показатель того, насколько хорош банк и, соответственно, страна для работы. Когда люди, которым вы хотите вложить деньги, извиняются перед словом «привет», это часто является первым признаком того, что вы находитесь в стране, которая не заинтересована в инвестициях и может быть не лучшим местом для инвестирования.

Банкир объяснил мне, что любой нерезидент Украины должен предоставить документацию, подтверждающую происхождение средств. Судя по всему, мафиози могут легко отмыть миллиарды через украинские банки, но американский турист не может бросить 100 долларов на расчетный счет, не устроив сначала цирковой номер.

«Что, если я просто внесу 100 долларов?», — спросил я, зная, что, вероятно, в украинских банках есть миллионы счетов с меньшим объемом депозита, чем сейчас.

«То же требование», — ответил мне банкир. «Даже 1 доллар вы должны предъявить доказательства». Потом еще отговорки о том, как это регулирование центрального банка, что мы просто следуем правилам, бла-бла-бла.

К счастью, я видел это раньше. По многолетнему опыту я знаю, что банкиры обладают уникальным талантом превращать простые требования в то, что звучит как титанические задачи.

Я фактически обучил своих сотрудников тому, как «говорить на банковском языке» и когда требовать, чтобы требования банковского языка были переведены на повседневный язык.

Например, спросите любой банк, что вам нужно для открытия счета, и они могут указать, что «владелец счета должен предоставить документ, удостоверяющий личность», хотя было бы намного проще сказать «принесите свой паспорт».

После пяти минут кружения и обсуждения различных типов счетов, которые я мог бы использовать, мы остановились на гораздо более простом процессе: я мог снимать деньги в банкомате с помощью моей существующей дебетовой карты и предоставлять «чек» (известный нам как «Квитанция»), чтобы «доказать» источник моих средств.

Как это мешает потенциальным террористам финансировать банковские счета в Украине, я не знаю, хотя я полагаю, что центральный банк предполагает в типичной для Восточной Европы манере, что, если какой-то другой банк уже принял средства, то «его проблема решена».

К этому моменту я уже успел пообщаться со своим новым другом банкиром, который сказал мне, что у меня есть два варианта:

Первый, для открытия срочного вклада на год с фиксированной процентной ставкой 12% с минимальным депозитом 2000 грн (около 79 долларов США),

или два, чтобы открыть сберегательный счет с переменной процентной ставкой 10% с минимальным депозитом 100 грн (около 4 долларов США).

За открытие любого счета взимается комиссия в размере 80 грн., Хотя мне показалось неясным, была ли эта комиссия за получение дебетовой карты или просто за открытие счета, и не настаивал на дальнейшем, поскольку моя политика — не беспокоиться о банковских комиссиях. которые сопоставимы с заказом Макнаггетсов.

Теперь, когда острые вопросы регулирования были решены, банкир открылся и был любопытен: почему я хотел открыть счет в Украине?

Я объяснил, что являюсь сборщиком банковских счетов, что ему показалось странным.В какой-то момент, мне кажется, я сказал «для удовольствия», а затем попытался сыграть хладнокровно, и ответил: «Тебе все равно, верно?»

Как бы меня ни искушало, я не хотел говорить ему, что открытие счета было шуткой, чтобы не повторить ту сцену в Сайнфельде, где пассажир метро кричит Крамером: «Ты думаешь, Украина — это игра ?!»

Через пятнадцать минут я, наконец, немного продвинулся вперед и нашел способ доказать источник моих средств без необходимости получать рекомендательное письмо из банка или предъявлять документы от последнего бизнеса, который я продал в 2013 году.

Я выбрал сберегательный счет только потому, что — хотя я втайне надеялся на какую-то проблему, о которой упоминалось ранее — я знаю, что банки в таких странах, как Украина, заставляют вас приходить в отделение, чтобы закрыть свой срочный вклад в конце. .

Не желая основывать свои планы на поездки вокруг сбора 80 долларов, я был готов пожертвовать 2% процентов ради гибкости традиционного сберегательного счета, на котором проценты выплачиваются ежемесячно.

Теперь я был готов начать работу… только я понял, что забыл свой паспорт в отеле и мне нужно вернуться.

Вернувшись в свой номер в Fairmont, я решил попытать счастья в других банках. Опять же, все в интересах «веселья».

К моему удивлению, в большинстве международных банков были сотрудники, говорящие по-английски. В большинстве случаев обслуживание было не так уж и плохо. У каждого банка были свои препятствия с разной степенью гибкости.

Я посетил отделения Сбербанка, КредоБанка, Ощадбанка, Укрэксимбанка и Креди Агриколь по Киеву. Я также попытался посетить отделения немецкого ProCredit Bank и FinBank, оба из которых выглядели так, как будто их выселили, и заколочили входы в центрах города.

В целом, я обнаружил, что в международных банках английский язык лучше, но они больше не помогли.

KredoBank, польский банк, предоставил мне место в первом ряду для пятнадцатиминутного упражнения на кошке, преследующей свой хвост, объяснив в какой-то момент, что иностранцы не могут открывать счета, но затем сказал, что я могу, если деньги будут отправлены из Украины. и, наконец, сказав, что я могу отправить деньги из-за границы, если смогу предъявить доказательства наличия средств.

Ощадбанк почти не говорил по-английски, но повторял ту же круговую логику, из-за которой получение «декларации» было похоже на высадку человека на Луну.

В Сбербанке я пятнадцать минут ждала, пока администратор найдет англоговорящего, прежде чем крепкий охранник подошел ко мне так близко и казался настолько расстроенным моим отсутствием украинского языка, что я выскользнул из-за низкого страха перед своим безопасность.

По сути, хотя в любом из этих банков можно было открыть счет, в большинстве случаев это казалось невозможным. Возможно, они делают миру одолжение. В конце концов я вернулся в OTP, где, заполнив большую часть документов, понял, что «это слишком много хлопот для награды», и ушел.

Обзор банковского дела в Украине

В целом, мой опыт работы с банковскими услугами в Украине был немного лучше, чем ожидалось, с более приятным и говорящим по-английски сервисом, чем я ожидал. Я не могу сказать наверняка, открыл ли мой начинающий русский язык какие-либо двери.

Банкинг в Украине я бы все равно не рекомендовал. Опять же, это был эксперимент для моего развлечения и для того, чтобы поделиться с вами читателем Nomad Capitalist. Как говорится, дома не пробуйте.

Украина — не банковский рай, но мне напомнили один урок: как сложно банки попытаются сделать открытие счета для непосвященных.Хотя есть некоторые банки, которые абсолютно не принимают иностранцев, а другие никогда не принимают людей из США, для многих банков лаять хуже, чем укусить.

По всему миру существует множество оншорных и оффшорных банков, которые будут работать с вами, если только вы будете знать, как с ними обращаться, как отвечать на их вопросы и когда проявлять настойчивость.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный консультант в мире по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства.Он лично ведет этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с предпринимателями и инвесторами с семизначными и восьмизначными числами, которые хотят «пойти туда, где к ним лучше всего относятся».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

Россия Сбербанк: Доход: С начала года: БО: Процентный доход: по размещенным депозитам

Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Процентный доход: по размещенным депозитам (тыс. Руб.) 1,143,870.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Процентный доход (тыс. Руб.) 457 425 888 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Процентный доход: по другим расширенным фондам (тыс. Руб.) 136 160.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Процентный доход: по счетам в других банках (тыс. Руб.) 187 822 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Операции с ценными бумагами: Приобретенные ценные бумаги (тыс. Руб.) 0.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Корпоративные инвестиции: Дочерние компании Дивиденды на акции (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Прибыль: с начала года: OI: Корпоративные инвестиции: Неакционерные компании (тыс. Руб.) 0.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Прибыль: с начала года: OI: Корпоративные инвестиции: Дочерние компании (тыс. Руб.) 838 782 939 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Положительная переоценка: Ценные бумаги, валюта и драгоценности… (тыс. Руб.) 14 273 425 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Положительная переоценка: Изменение ставок и индекса цен (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Прочие доходы (тыс. Руб.) 0.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: Прочие: Прочие доходы (тыс. Руб.) 68 944 030 000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Процентные расходы: по привлеченным банковским кредитам (тыс. Руб.) 0.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Процентные расходы: по корпоративным счетам (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: ytd: BO: Процентные расходы: по привлечению других корпоративных средств… (тыс. Руб.) 74 982 385 000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Процентные расходы: по лицевым счетам (тыс. Руб.) 13 735 393 000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Процентные расходы: по личным депозитам (тыс. Руб.) 468 860 072.000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Прочие расходы (тыс. Руб.) 353 385 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: OE: Отрицательная переоценка (тыс. Руб.) 0.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: OE: Отрицательная переоценка: Ценные бумаги, валюта и цена … (тыс. Руб.) 190 342 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: OE: Отрицательная переоценка: Изменение ставок и индекса цен (тыс. Руб.) 143 362 009.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: ОЭ: Прочие расходы (тыс. Руб.) 76 817 739 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: OE: Прочие расходы: Фьючерсные сделки (тыс. Руб.) 8 629 222.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: ОЭ: Техническое обслуживание (тыс. Руб.) 2 115 547 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: ОЭ: Техническое обслуживание: Сотрудники (тыс. Руб.) 157 246 817.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: ОЭ: Техническое обслуживание: Амортизация (тыс. Руб.) 37 655 957 635 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: ОЭ: Ремонт: Имущество (тыс. Руб.) 3170900.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: ОЭ: Техническое обслуживание: Административное (тыс. Руб.) 141 656 434 000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: Прочие (тыс. Руб.) 7,674,106.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: Прочие: Прочие расходы (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: Налог на прибыль (тыс. Руб.) 0.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2009 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: Банковские операции (БО) (тыс. Руб.) 503 464 155 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Процентный доход: по выданным кредитам (тыс. Руб.) 7,671,232.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Процентный доход: по дисконтированным векселям (тыс. Руб.) 15,612 415 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Прочие доходы: Ведение счетов клиентов (тыс. Руб.) 18 474.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Прочие доходы: Прочие сделки (тыс. Руб.) 39 168 692 445 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Операции с ценными бумагами (тыс. Руб.) 0.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Операции с ценными бумагами: Выпущенные ценные бумаги (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: положительная переоценка (тыс. Руб.) 821 753 733.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Прочие доходы: Фьючерсные сделки (тыс. Руб.) 493 086 189 000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Прочие доходы: Комиссионные (тыс. Руб.) 53 342 752.000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Прочие Доходы: Прочие (тыс. Руб.) 1 173 524 351 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: Прочие (тыс. Руб.) 68 944 030.000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Процентные расходы: по корпоративным депозитам (тыс. Руб.) 232 154 131 000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: ytd: BO: Процентные расходы: по привлечению других личных средств… (тыс. Руб.) 0,000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Процентные расходы: по выпущенным векселям (тыс. Руб.) 1 614 287 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Прочие расходы: Операции в иностранной валюте (тыс. Руб.) 600 164.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Прочие расходы: Прочие сделки (тыс. Руб.) 112 191 084 000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: Операционные расходы (OE) (тыс. Руб.) 225,552.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: OE: Операции с ценными бумагами: Выпущенные ценные бумаги (тыс. Руб.) 2 742 213 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: ОЭ: Прочие расходы: Комиссионные (тыс. Руб.) 31 930.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: ОЭ: Прочие расходы: Прочие (тыс. Руб.) 38 743 796 053 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: Прочие: Прочие расходы: Пени и пени (тыс. Руб.) 39 689 720.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: Прочие: Прочие расходы: Раскрытые расходы прошлых лет (тыс. Руб.) 843 698 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: Прочие: Прочие расходы: Прочие, включая благотворительность (тыс. Руб.) 80 316 874.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Процентный доход: по векселям Вложения без … (тыс. Руб.) 29 138 516 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Прочие доходы (тыс. Руб.) 15 593 941.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Прочие доходы: Операции в иностранной валюте (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: БО: Прочие доходы: Выданные гарантийные обязательства (тыс. Руб.) 15 196 193.000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: Операционная прибыль (OI) (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Корпоративные инвестиции (тыс. Руб.) 0.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: OI: Корпоративные инвестиции: Дивиденды по акциям (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: Прочие: Прочие доходы: Штрафы и пени (тыс. Руб.) 21 019 361.000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: Прочие: Прочие доходы: Доходы прошлых лет (тыс. Руб.) 44 828 508 000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Доход: с начала года: Прочие: Прочие доходы: Прочие, включая компенсацию убытков (тыс. Руб.) 3096161.000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2008 г. — декабрь 2015 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: Банковские операции (БО) (тыс. Руб.) 829 312 000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: БО: Процентные расходы (тыс. Руб.) 829 312.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: OE: Операции с ценными бумагами (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: OE: Операции с ценными бумагами: Приобретенные ценные бумаги (тыс. Руб.) 0.000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2008 г. — март 2016 г.
Сбербанк: Расходы: с начала года: Увеличение налога на прибыль по отложенному налогу на прибыль (тыс. Руб.) 0,000 Март 2016 г. ежеквартальный Март 2014 — март 2016
Сбербанк: Расходы: с начала года: Уменьшение налога на прибыль по отложенному налогу на прибыль (тыс. Руб.) 2,268,200.000 Декабрь 2015 ежеквартальный Март 2014 — декабрь 2015

Сильный капитал и стабильный баланс фондирования ожидаемое ухудшение кредитного портфеля

  • Масштаб операций Сбербанка в сочетании с эффективным корпоративным управлением и консервативными процедурами управления рисками определяет его высокую прибыльность. Сбербанк демонстрирует положительные финансовые результаты, в том числе в периоды экономических потрясений, а высокая диверсификация бизнеса и процентная маржа обеспечивают устойчивый и органичный рост капитала.
  • В 2020 году прибыль Сбербанка снизится из-за ухудшения экономической ситуации. Основными предпосылками станет кризис, связанный с распространением коронавируса и падением цен на нефть, что приведет к снижению экономической активности, спроса на кредиты и кредитоспособности заемщиков.
  • Высокая капитализация и прибыльность операций должны смягчить влияние ожидаемого снижения качества активов и увеличения стоимости риска. Повышенная устойчивость к кредитным убыткам в прошлые годы (достаточность капитала, рассчитанная в соответствии со стандартами Базеля III, составляла 13,4% на конец 2019 года), а также более высокое качество корпоративного и розничного портфелей по сравнению со средним уровнем в российской банковской системе гарантирует, что Сбербанк лучше приспособлен к негативным изменениям в экономике.
  • Сбалансированный и стабильный профиль фондирования и значительный запас ликвидности способствуют устойчивому развитию Сбербанка. Снижение зависимости от рыночного фондирования приводит к низким рискам рефинансирования.Средства клиентов Сбербанка, являющиеся основным источником пассивов, хорошо диверсифицированы по структуре и срокам погашения. Ликвидные активы составляют 25% от общих активов.
  • Критически важное системное значение для финансовой системы России. На Сбербанк приходится 23% всех средств российских корпоративных клиентов, а его доля на рынке депозитов физических лиц на конец 2019 года составляла 44%. Активная клиентская база Сбербанка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.

Группа Сбербанка

Сбербанк (далее — Сбербанк или Банк) — крупнейший банк в Российской Федерации, странах СНГ, Центральной и Восточной Европы.Банк осуществляет свою деятельность в основном в России, на которую приходится большая часть его операций и около 97% чистой операционной прибыли в 2019 году. Доля Банка в активах российской банковской системы составляет 30%, а также на его долю приходится около 35% чистой операционной прибыли. все кредиты, выданные в стране. Банк представлен 11 региональными банками, которые объединяют 77 филиалов и более 14 000 офисов в 83 регионах России. Активная клиентская база Банка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.

Зарубежная сеть Банка включает дочерние компании, представительства и филиалы в странах СНГ, Центральной и Восточной Европы, а также в Швейцарии, Индии, Китае, Германии и других странах. В июле 2019 года Сбербанк закрыл продажу турецкого банка DenizBank A. S.

.

Компании Сбербанка включают страховые, лизинговые, брокерские, дилинговые компании, микрофинансирование, инвестиционную деятельность, а также частный пенсионный фонд, ряд ИТ-компаний и компаний других отраслей.

Банк имеет франшизу полного цикла, предоставляя все виды банковских услуг широкому кругу розничных и корпоративных клиентов.

До апреля 2020 года основным акционером Банка был Банк России, которому принадлежало 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Эта доля была передана Правительству России в апреле 2020 года в рамках сделки по ее приобретению за счет средств Фонда национального благосостояния. По оценке Банка, это изменение не должно оказать существенного влияния на основной бизнес Группы или стратегические предпосылки для дальнейшего развития.

Текущая стратегия до 2020 года предполагает увеличение объемов бизнеса, рост прибыли и операционной эффективности, а также улучшение качества обслуживания клиентов для всех сегментов, в основном за счет развития ИТ-систем и интеграции в них основных продуктов Банка. Основные финансовые цели стратегии включают рост прибыльности и достаточности капитала, увеличение комиссионных доходов, сокращение операционных расходов и стоимости риска, а также ряд других целей.Банк реализует стратегию с опережением графика, но текущая экономическая ситуация может затруднить достижение определенных показателей к концу 2020 года, в частности целевых уровней прибыли и стоимости риска.

Доминирующее положение Сбербанка в российском банковском секторе способствует устойчивости его операций

Значительная диверсификация бизнеса Банка, а также его присутствие практически во всех регионах Российской Федерации и на международном рынке обеспечивают стабильность операционной прибыли Группы.Увеличение доходов от операций с банковскими картами и расчетно-кассового обслуживания, а также от небанковских и цифровых предприятий снижает концентрацию на процентных доходах за счет увеличения комиссионных доходов и повышает устойчивость Банка к колебаниям, связанным с рецессией.

Рисунок 1. Рост доли непроцентных доходов в структуре операционных доходов до резервов

Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА

.

Его доминирующее положение на российском банковском рынке позволяет Сбербанку устанавливать более благоприятные ценовые ориентиры для своих основных активных и пассивных операций.В 2019 году доля Сбербанка в общей прибыли российского банковского сектора снизилась примерно до 40% по сравнению с предыдущим годом, но АКРА ожидает роста этого показателя в 2020 году на фоне прогнозируемого общего снижения банковской прибыли. Высокая операционная эффективность Сбербанка обеспечивает стабильную рентабельность активов и капитала, которая превышает средние значения по российскому банковскому сектору.

Чистая прибыль Сбербанка от операционной деятельности выросла за последние пять лет. Однако в 2019 году это отразилось после того, как Группа зафиксировала убыток в размере 69 рублей.8 млрд от продажи DenizBank A. S., в основном за счет реклассификации курсовой разницы.

Рисунок 2. Чистая прибыль и рентабельность Сбербанка

Источник: Сбербанк

Сила бренда и репутация одного из самых надежных финансовых институтов в России позволяет Банку привлекать средства потребителей на более выгодных условиях по сравнению с другими участниками банковского рынка. Эти средства, представляющие наибольшую долю в пассивах Банка (около 56%), помогают поддерживать стабильно высокую чистую процентную маржу (NIM).По данным АКРА, чистая процентная маржа за 2019 год составила 5,3% при среднерыночном уровне около 4% за тот же период. Однако высокая конкуренция между банками за заемщиков в сочетании со снижением ключевой ставки Банка России оказала давление на чистую процентную маржу Сбербанка в 2018 и 2019 годах. Согласно АКРА, чистая процентная маржа банка продолжит снижаться в 2020 году с учетом вышеуказанных факторов и влияние экономического кризиса на процентные доходы.

Рисунок 3. Операционная маржа Сбербанка снижается

Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА

.

Повышение производительности и улучшение бизнес-процессов в сочетании со значительным увеличением доли клиентов, обслуживаемых в цифровом формате, обеспечивают Банку высокую операционную эффективность, несмотря на рост операционных расходов, которые в значительной степени связаны со стоимостью разработки ИТ-платформы.Отношение операционных расходов к операционным доходам (CIR) в 2019 году составило около 36%, как и в 2018 году. Это значение по-прежнему выше 30%, установленных в стратегии, и АКРА не ожидает его улучшения к концу 2020 года.

Повышенные риски окажут умеренное давление на максимальный показатель достаточности капитала, достигнутый Сбербанком

По мнению АКРА, текущие негативные тенденции в экономике окажут некоторое давление на капитал Сбербанка за счет снижения кредитного качества кредитного портфеля.Однако достаточность капитала Банка в 2020 году будет выше, чем в 2019 году. В базовом сценарии, учитывающем стресс-тестирование, предполагается, что прогнозируемая прибыль на 12-месячном горизонте достаточна для покрытия убытков по обесцененным активам. Это подтверждается высокой прибыльностью операций банка.

Высокие операционные и финансовые результаты Банка в сочетании со сбалансированной политикой управления капиталом и склонностью к риску привели к стабильному генерированию капитала в последние годы.На рост показателя достаточности капитала первого уровня до 13,4% в 2019 году, рассчитанного по стандартам Базель III, также повлияла продажа DenizBank A. S. Группой Сбербанка. Данное событие привело к сокращению объема активов, взвешенных с учетом риска, и замедлило динамику их роста в 2019 году за счет органического развития Банка и изменения подходов к расчету достаточности капитала в части увеличения весовых коэффициентов риска по отдельным активам. Уровень финансового рычага Сбербанка также показал положительную динамику и составил 13.7% с 1 января 2020 года.

Рисунок 4. Стабильный рост капитала и достаточности капитала

Источники: отчетность Сбербанка по МСФО

Политика Сбербанка предполагает увеличение суммы дивидендных выплат до 50% чистой прибыли Группы в соответствии с МСФО, если к 2020 году уровень достаточности основного капитала будет достигнут и сохранен на уровне не менее 12,5%. Наблюдательный совет банка рекомендовал направить 50% чистой прибыли на выплату дивидендов за 2019 год.

Значительный рост проблемных кредитов, особенно в сегменте потребительского кредитования

Ухудшение экономической ситуации из-за распространения коронавируса и падения цен на нефть отрицательно скажется на способности многих заемщиков российских банков обслуживать свои кредиты. АКРА ожидает значительного роста проблемной задолженности, в частности, в сегменте потребительского кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса. Наши ожидания основаны на возможном значительном росте безработицы, падении доходов населения и малого бизнеса, а также увеличении долговой нагрузки этих групп заемщиков за последние несколько лет.

Активы Группы Сбербанк в 2019 году составили 29,96 трлн рублей, снизившись на 4% по сравнению с концом 2018 года из-за укрепления рубля и выбытия активов в связи с продажей DenizBank A.S. Кредитный портфель (за вычетом провизий) составил 68% активов, увеличившись на 4% в 2019 году. Размер потребительского кредитного портфеля за год вырос почти на 17%, а корпоративный кредитный портфель сократился на 3,2%. В 2019 году Банк увеличил долю розничных кредитов в своем портфеле с 32% до 36%.

Потребительские кредиты и кредитные карты продемонстрировали более высокий, чем ожидалось, рост розничного кредитного портфеля (около 25% за год) за счет более низких процентных ставок по кредитам и компенсации населением снижения реальных доходов. Учитывая повышенные риски и ужесточение нормативов, АКРА ожидает, что Банк существенно снизит кредитные ставки в этом сегменте в 2020 году. По состоянию на конец 2019 года потребительские кредиты и кредитные карты составляли 16% кредитного портфеля Сбербанка.

Ипотечный портфель Сбербанка в 2019 году увеличился на 11%.Примечательно, что Сбербанк лидирует на российском банковском рынке в этой сфере, выдав более 50% кредитов по общему объему. Объем выданных Сбербанком ипотечных кредитов в 2020 году продолжит расти, хотя и в меньшей степени, чем в 2019 году.

Структура корпоративного кредитного портфеля Банка хорошо диверсифицирована по секторам, на долю крупнейшего из них приходится менее 8% всего портфеля.

Рисунок 5. Структура кредитного портфеля Сбербанка по отраслям

Источник: отчетность Сбербанка по МСФО

Уровень детализации кредитного портфеля Сбербанка достаточно высок в разрезе российской банковской системы: по состоянию на 31 декабря 2019 года доля 20 крупнейших групп связанных заемщиков составила 24.2% от кредитного портфеля. Кроме того, Сбербанк является лидером в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса, на его долю приходится около 35% от общего объема кредитов, предоставленных российскими банками.

По мнению АКРА, наиболее вероятным сценарием на фоне ожидаемого снижения спроса на кредитные ресурсы в 2020 году будет отсутствие роста корпоративного кредитного портфеля Банка.

АКРА отмечает, что за последние четыре года наметилась тенденция к улучшению качества кредитного портфеля Сбербанка.В настоящее время для него характерен приемлемый уровень проблемной задолженности, при этом ссуды, классифицируемые как обесцененные в соответствии с МСФО, составляют 7,5% от общего ссудного портфеля в 2019 году. Покрытие обесцененных ссуд общей суммой провизий очень велико и превышает 89%, поскольку на конец 2019 года. По сравнению с прошлым годом этот показатель немного вырос.

Рисунок 6. Постепенное снижение доли проблемной [1] задолженности и достаточное покрытие резервами

1 По расчетам АКРА.
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА

.

Стоимость риска для кредитного портфеля Банка (включая переоценку кредитов, учитываемых на балансе по справедливой стоимости через прибыль или убыток) на 2019 год была ниже уровня, запланированного Банком, и составила около 70 базисных пунктов, что в значительной степени связано с восстановление резервов по реструктурированной задолженности одной компании-нерезидента. В 2020 году, по оценке АКРА, рост стоимости риска, скорее всего, достигнет значений в диапазоне 200–250 базисных пунктов.

Портфель ценных бумаг составляет 14,6% активов Банка. Он почти полностью состоит из долговых ценных бумаг и используется в основном для управления ликвидностью. Около 12% портфеля учитывается по справедливой стоимости через прибыль или убыток. Большинство других ценных бумаг классифицируются как имеющие низкий или минимальный кредитный риск. На конец 2019 года ОФЗ занимали 44% портфеля.

АКРА положительно оценивает систему управления рисками Банка и консервативный подход к определению риск-аппетита, которые позволяют успешно проходить отрицательные фазы экономического цикла.

Сбалансированный профиль фондирования и достаточное покрытие потенциального оттока ликвидных активов

Обязательства Группы характеризуются высокой стабильностью и состоят в основном из средств физических лиц (56% обязательств) и корпоративных клиентов (29% обязательств), из которых 70% хранятся в виде срочных депозитов. АКРА оценивает диверсификацию структуры фондирования по клиентам как хорошую: на конец декабря 2019 года на 20 крупнейших групп кредиторов приходилось 14.9% от общих обязательств Банка. Около 3% пассивов — это средства, привлеченные путем выпуска долговых ценных бумаг, большинство из которых являются облигациями внутреннего рынка. АКРА не ожидает каких-либо существенных изменений в структуре источников фондирования Банка в период от 12 до 18 месяцев.

Активы и обязательства Сбербанка сбалансированы по срокам погашения. Кроме того, около четверти активов на балансе Банка являются наиболее ликвидными, что позволяет в достаточной степени покрывать обязательства на всех временных горизонтах.Сбербанк со значительным отрывом придерживается нормативных нормативов ликвидности. В частности, на конец 2019 года коэффициент краткосрочной ликвидности составил 133%, а коэффициент структурной ликвидности — 123%. При необходимости Сбербанк может получить доступ к значительным объемам государственного и рыночного рефинансирования.

Системно важная роль Банка определяет высокую вероятность государственной поддержки

Высокая важность Сбербанка для стабильности российской экономики основана на его доминирующем положении во всех ключевых сегментах финансового рынка.Сбербанк является крупнейшим кредитором хозяйствующих субъектов и владеет наибольшей долей средств частных и корпоративных клиентов среди всех российских банков.

Теоретический дефолт Банка может привести к кризисным явлениям, происходящим в российской экономике, связанным с необходимостью компенсации клиентских средств, в том числе средств государственных компаний и бюджетов, нарушением цепочек транзакций (около 30% неплатежей). наличные платежи российских корпоративных клиентов осуществляются через Сбербанк) и по другим причинам.

В соответствии с методологией ЦБ РФ Сбербанк является системно значимой кредитной организацией, платежная система которой имеет общегосударственное и социальное значение. Принимая во внимание вышеизложенное, а также вероятность сохранения правительством Российской Федерации акционерного контроля над банком в долгосрочной перспективе, АКРА оценивает возможность государственной поддержки Сбербанка (при необходимости) как очень высокую.

Приложение

Таблица 1.Данные бухгалтерского баланса, млрд руб.

2015

2016

2017

2018

2019

Активы

27,335

25 369

27,112

31,198

29 959

Денежные средства и их эквиваленты

2,334

2,561

2,329

2 099

2,083

Обязательные положения в центральных банках

388

402

427

222

236

Оборотные ценные бумаги

Финансовые активы, переоцененные по справедливой стоимости

867

606

654

Ценные бумаги

3,443

4 182

Дебиторская задолженность банков

751

965

1,318

1,421

1,083

Кредиты и авансы клиентам

18 728

17,361

18 488

19 585

20,364

Ценные бумаги, заложенные по договорам репо

222

114

259

307

187

Ценные бумаги инвестиционного уровня, имеющиеся в наличии для продажи

1,874

1,659

1,744

Ценные бумаги инвестиционного уровня, удерживаемые до погашения

478

546

774

Требования по производным финансовым инструментам

178

194

Отложенный налоговый актив

17

14

16

15

15

Основные средства

499

483

516

594

695

Активы выбывающих групп и внеоборотные активы, предназначенные для продажи

213

6

11

2 570

11

Прочие финансовые активы

965

653

577

765

909

Обязательства

24 960

22 547

23 676

27 342

25 472

Банковские депозиты

1,046

562

693

1,097

770

Депозиты физических лиц

12 044

12 450

13 420

13 495

14 210

Депозиты юридических лиц

7,755

6 235

6 394

7,402

7,365

Выпущенные долговые ценные бумаги

1,379

1,161

935

844

730

Прочие займы

398

261

247

57

25

Финансовые обязательства, переоцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, за исключением выпущенных долговых ценных бумаг

427

213

164

182

176

Отложенное налоговое обязательство

132

55

28

33

30

Обязательства выбывающих групп

186

1

2,235

Положения по страхованию и деятельности пенсионных фондов

479

688

Прочие финансовые обязательства

788

390

390

1,290

1,547

Субординированные займы

807

740

716

707

620

Собственные средства ( капитал )

2,375

2,822

3,436

3,856

4 487

Уставный капитал и оплаченный капитал

320

320

320

320

320

Собственные акции, приобретенные у акционеров

(7)

(8)

(15)

(18)

(22)

Фонд переоценки служебных помещений

69

67

61

Фонд переоценки ценных бумаг инвестиционного уровня, имеющихся в наличии для продажи

(46)

24

35

Курсовая разница

101

(20)

(26)

Изменения в учете обязательств по пенсионным планам с фиксированными выплатами

(1)

(1)

(1)

Прочие резервы

130

(11)

Нераспределенная прибыль

1 935

2 436

3 059

4 049

3 561

Неконтролирующая доля

2

4

4

4

8

Источник: отчетность Сбербанка по МСФО

Таблица 2.Консолидированный отчет о прибылях и убытках, млрд руб.

2015

2016

2017

2018

2019

Процентные доходы

2,280

2399

2,131

2 188

2,396

Процентные расходы

(1292)

(1036)

(728)

(718)

(895)

Чистый процентный доход

988

1 , 363

1,349

1,397

1,416

Изменение резерва под обесценение

(475)

(342)

(264)

(97)

(93)

Чистый процентный доход после резерва под обесценение

513

1 , 020

1,085

1,300

1,323

Комиссионные доходы

383

436

479

599

689

Комиссионные

(65)

(87)

(102)

(160)

(191)

Чистая операционная прибыль

831

1 , 370

1,459

1,379

1,821

Прочие доходы за вычетом расходов

122

9589

(14)

64

(34)

9589

43

Чистая прибыль (расходы)

955

1,355

1,523

1,345

1864

Административные и прочие операционные расходы

(623)

(678)

(623)

(658)

(725)

Прибыль (убыток) до налогообложения

331

678

903

1,046

1,139

Расходы по налогу на прибыль

(108)

(136)

(188)

(215)

(224)

Прибыль (убыток) после налогообложения

223

542

749

831

845 [1]

Прочий совокупный доход

143

(50)

2

(69)

148

Совокупный доход за период

366

492

751

762

993

2 В том числе убытки от прекращенной деятельности в сумме 69 руб.8 млрд.
Источник: отчетность Сбербанка по МСФО

.

Таблица 3. Основные финансовые показатели

2017

2018

2019

Достаточность капитала

АВТОМОБИЛЬ 1 уровня

11.4%

11,8%

13,4%

Прирост капитала, б.п.

208

177

170

Коэффициент кредитного плеча по Базель III

11.5%

11,3%

13,7%

НИМ

6,1%

5,5%

5,3%

CIR

34,7%

35.2%

35,8%

ROA

2,9%

3,2%

3,1%

ROE

24,2%

23,1%

20.5%

Отношение проблемы к общей сумме кредитов

8,5%

8,0%

7,5%

Покрытие проблемных кредитов резервами 3

83,1%

88.7%

89,4%

Отношение 20 крупнейших групп связанных заемщиков к ссудному портфелю

23,4%

26,5%

24,2%

Динамика кредитного портфеля (до провизий)

6.6%

6,0%

3,2%

Отношение рыночного риска к капиталу первого уровня

34,5%

25,9%

24,8%

Доля средств клиентов в пассивах,%

83.7%

76,5%

84,7%

Средства 20 крупнейших групп кредиторов в совокупных обязательствах Банка

11,9%

15,8%

14,9%

Показатель краткосрочной ликвидности

131%

134.9%

133,7%

3 По расчетам АКРА.

Сбербанк вкладов физических лиц в иностранной валюте. Обзор процентных ставок Сбербанка по вкладам или срочным вкладам для физических лиц в рублях и иностранной валюте

Вклады Сбербанка для физических лиц сегодня остаются привлекательными, хотя в 2019 году у них не самые выгодные процентные ставки: сравните обновленные условия открытия вкладов в рублях и иностранной валюте, онлайн и в отделении.

Обновленные ставки по депозитам Сбербанка на сегодня

Сбербанк в 2019 году обновил процентные ставки по депозитам физических лиц. Депозиты сегодня не такие прибыльные, как во многих других банках. Но частные лица при выборе банка для вложения средств часто предпочитают Сбербанк как самый надежный. Кроме того, вклады Сбербанка для физических лиц застрахованы государством. Это означает, что если банк лишится лицензии, что маловероятно, вам вернут не более 1.4 миллиона рублей, включая проценты. Подробнее о страховании вкладов

Линия вкладов физических лиц в Сбербанке проста и понятна:

  • — «Сохранить», «Сохранить в Интернете» и «Специальное сохранение»,
  • — «Пополнение», «Пополнение онлайн» и «Специальное пополнение»,
  • с пополнением и частичным выводом денег без потери процентов — «Управление», «Управление онлайн» и «Специальное управление».

Вклады Сбербанка для физических лиц сегодня можно открывать в российских рублях и иностранной валюте (долларах США).Есть возможность пополнения счета в отделении и онлайн через Интернет. Помимо вкладов из базовой линейки, Сбербанк несколько раз в год предлагает сезонные вклады с повышенными процентными ставками или более выгодными условиями оформления. Сегодня, например, привлекаются деньги на депозит «».

Для клиентов пенсионного возраста — по вкладам «Сохранить», «Пополнить», «Сохранить онлайн», «Пополнить онлайн» устанавливается максимальная процентная ставка на выбранный период вне зависимости от суммы депозита.Ознакомьтесь с условиями и процентными ставками вкладов Сбербанк

Депозиты в Сбербанке сегодня: проценты и условия

Сравним процентные ставки и условия открытия вкладов физических лиц в Сбербанке на сегодня — в 2019 году.

Новый вклад Сбербанка «Красная гвоздика»

Это сезонное предложение Сбербанка ко Дню Победы 9 мая. Вклад открывается на сумму от 10 000 рублей сроком от 6 до 18 месяцев. Пополнение и частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрено.

Так как депозит «Красная гвоздика» приурочен к Дню Победы, он носит благотворительный характер. За каждую полную 1000 рублей процентов, начисленных клиенту, Сбербанк перечислит 1 рубль в качестве пожертвования в благотворительный фонд «Память поколений».

Условия
  • Срок: 6 — 18 месяцев;
  • Сумма: от 10 000 руб .;
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное изъятие: не допускается.
  • Начисление процентов: в конце срока
Процентные ставки

9 — 12 месяцев

12-18 месяцев

Сбербанк Вклад «Сохранить»: проценты и условия

Депозит физических лиц для хранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода… Без возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности. Открывается в филиале.

Условия депозита
  • Пополнение: не производилось;
Условия начисления процентов
Процентные ставки

В российских рублях

В долларах США

Сбербанк Вклад «Save Online»: доходный процент

Онлайн-вклад для безопасного сохранения сбережений и гарантированного стабильного дохода.Ставка выше, чем при открытии в филиале.

Условия депозита
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 1000 рублей / 100 долларов США.
  • Пополнение: не производилось;
  • Частичное снятие без потери процентов: недоступно.
Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Начисленные проценты прибавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
  • Начисленные проценты можно снять, а также перевести на карточный счет.
Процентные ставки

долларов

** Ставка по депозиту с учетом капитализации процентов

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, а предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Сбербанк Вклады «Особое сбережение»: повышенная процентная ставка

Депозит физических лиц для хранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода.Депозит доступен для регистрации только для клиентов с действующим пакетом услуг Сбербанк Премьер / Сбербанк Первый.

Условия депозита
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
  • Пополнение: не производилось;
  • Частичное снятие без потери процентов: недоступно.
Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Начисленные проценты прибавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
  • Начисленные проценты можно снять, а также перевести на карточный счет.
Процентные ставки

до 5,70% годовых в российских рублях;

до 2,70% годовых в долларах США.

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, а предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Сбербанк Вклад «Пополнить»: проценты и условия

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает хранить и регулярно вносить средства в надежном банке.Открывается в филиале.

Условия депозита
  • Минимальная сумма: 1000 рублей / 100 долларов США.
  • Частичное снятие без потери процентов: недоступно.
Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Начисленные проценты прибавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
  • Начисленные проценты можно снять, а также перевести на карточный счет.
Процентные ставки

в российских рублях

долларов США

** Ставка по депозиту с учетом капитализации процентов.

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, а предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Сбербанк Вклад «Пополнить Онлайн»: доходный процент

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно копить свои средства в удобном и надежном интернет-банке Сбербанка.Ставка выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

Условия депозита
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 1000 рублей / 100 долларов США.
  • Пополнение: наличными — от 1000 рублей / 100 долларов США. Безналичный — безлимитный;
  • Частичное снятие без потери процентов: недоступно.
  • Повышение процентной ставки: автоматически при достижении следующей градации суммы.
Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Начисленные проценты прибавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
  • Начисленные проценты можно снять, а также перевести на карточный счет.
Процентные ставки

в российских рублях

долларов США

** Ставка по депозиту с учетом капитализации процентов.

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, а предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0.01% годовых.

Сбербанк Вклад «Специальное пополнение»: повышенные ставки

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно копить свои средства. Доступно для регистрации только для клиентов с действующим пакетом услуг Sberbank Premier / Sberbank First. Открывается в отделении и удаленно.

Условия депозита
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 1 миллион рублей / 50 000 долларов США.
  • Пополнение: наличными — от 1000 рублей / 100 долларов США.Безналичный — безлимитный;
  • Частичное снятие без потери процентов: недоступно.
Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно.
  • Начисленные проценты прибавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
  • Начисленные проценты можно снять, а также перевести на карточный счет.
Процентные ставки

> до 5,15% годовых в российских рублях;

> до 2.30% годовых в долларах США.

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, а предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Сбербанк Вклады «Управление»: проценты и условия

Депозит для безопасного хранения ваших сбережений с возможностью вывода части средств без потери процентов до истечения срока депозита. Многоразового использования. Открывается в филиале.

Условия депозита
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • Пополнение: наличными — от 1000 рублей / 100 долларов США.Безналичный — безлимитный;
Условия начисления процентов
  • Начисленные проценты можно снять, а также перевести на карточный счет.
Процентные ставки

в российских рублях

долларов США

** Ставка по депозиту с учетом капитализации процентов.

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, а предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0.01% годовых.

Вклады Сбербанка «Управление онлайн»: высокие процентные ставки

Онлайн-вклад для бесплатного управления средствами с возможностью использования части средств без потери процентов. Многоразового использования. Открывается через интернет, ставка выше, чем при оформлении в филиале.

Условия депозита
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей / 1 000 долларов США.
  • Пополнение: наличными — от 1000 рублей / 100 долларов США.Безналичный — безлимитный;
  • Частичное снятие без потери процентов: до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
  • Повышение процентной ставки: при увеличении суммы вклада до следующей градации суммы и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.
Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
  • Начисленные проценты можно снять, а также перевести на карточный счет.
  • Начисленные проценты добавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующие периоды.
Процентные ставки

в российских рублях

долларов США

** Ставка по депозиту с учетом капитализации процентов.

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, а предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0.01% годовых.

Сбербанк по вкладам «Особое управление»: повышенные ставки

Вклад с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов. Доступно для регистрации только для клиентов с действующим пакетом услуг Sberbank Premier / Sberbank First. Открывается в отделении и удаленно.

Условия депозита
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 1 миллион рублей / 50 000 долларов США.
  • Пополнение: наличными — от 1000 рублей / 100 долларов США. Безналичный — безлимитный;
  • Частичное снятие без потери процентов: до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
  • Начисленные проценты можно снять, а также перевести на карточный счет.
  • Начисленные проценты добавляются к сумме депозита, увеличивая доход в следующие периоды.
Процентные ставки

> до 4,85% годовых в российских рублях;

> до 2,20% годовых в долларах США.

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, а предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Сбербанк Вклад «Подари жизнь»: условия и ставки

Помощь детям с онкологическими, гематологическими и другими серьезными заболеваниями.Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму 0,3% годовых от суммы вклада. Открывается в филиале.

Условия депозита
  • Срок: 1 год;
  • Минимальная сумма: 10 000 руб.
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.
Условия начисления процентов
  • Проценты начисляются каждые 3 месяца;
  • В случае досрочного прекращения вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.
Процентные ставки

> 5,05% годовых (5,15% годовых с капитализацией).

Сберегательный счет Сбербанка

Вклады Сбербанка для физических лиц — не единственная возможность инвестировать в этот банк. Существует также Сберегательный счет для бесплатного ежедневного управления деньгами с депозитами и снятием средств. Увеличение процентной ставки происходит автоматически при достижении следующей градации суммы. В любой непредвиденной ситуации, если вам понадобятся деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете их получить.

Условия
  • Срок действия счета: неограничен;
  • Валюта счета: российские рубли / доллары США / евро;
  • Минимальная сумма счета: не ограничена;
  • Пополнение: без ограничений;
  • Частичное снятие: без ограничений.
Условия начисления процентов

И, как следствие, обострение экономического кризиса в стране — так сегодня характеризует внутреннюю ситуацию в России. На фоне стремительно растущей инфляции и снижения покупательной способности многие граждане задаются вопросом, как сохранить свои сбережения и защитить их от обесценивания, если денег не хватает для покупки недвижимости, а знаний недостаточно для участия в торгах и покупках. акции.

Процентные ставки по рублевым депозитам в большинстве российских банков не покрывают даже официальную инфляцию и, следовательно, не могут стать лучшим вариантом для сбережения. Поэтому все больше граждан конвертируют наличные деньги в иностранную валюту, после чего открывают валютный депозит в банке.

Какие условия по депозитам в иностранной валюте сейчас предлагает крупнейший банк страны — Сбербанк России и на каких условиях в нем формируются депозиты?

В настоящее время Сбербанк России предлагает своим клиентам оформить вклады в долларах или евро на следующих условиях:

«Сохранить»

Данный вид вклада не пополняется и не предусматривает возможности частичного снятия денег на счет, при этом начисленные проценты могут быть получены держателем вклада в любой момент.Минимальная сумма депозита — 100 долларов США или 100 евро. Срок открытия депозита — от 1 месяца до 3 лет включительно.

Процентная ставка по депозиту варьируется в следующих пределах:

  • в долларах США — от 0,01 до 1,06;
  • в евро — от 0,01

Размер процентной ставки зависит от суммы внесенных на счет денежных средств, а также от периода, на который открыт вклад. Размер процентов по депозиту рассчитывается ежемесячно с учетом капитализации.

«Пополнить»

Вклад пополняется — в любой момент его владелец может внести на счет дополнительную сумму денежных средств на условиях, действующих на момент открытия депозита. Частичное снятие средств не предусмотрено. Срок варьируется от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма депозита — 100 долларов США или 100 евро.

Процентная ставка по депозиту, в зависимости от его срока и суммы денег, внесенных на счет, составляет:

  • в долларах США — от 0.01 до 0,90;
  • в евро — от 0,01

Проценты начисляются ежемесячно и могут быть сняты или переведены на карту счета банка.

Депозитный калькулятор

Сумма депозита

Процентная ставка (%)

Срок депозита (мес.)

Ежемесячная процентная ставка

Реинвестировано изъято

«Управление»

Данный вид депозита позволяет его держателю свободно манипулировать размещенными на нем средствами: пополнять и снимать часть средств, исходя из суммы неснижаемого остатка.Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма, которая будет зачислена на счет при его открытии, составляет 1000 долларов США или 1000 евро.

Процентная ставка по депозиту «Управление» зависит от суммы средств, размера неснижаемого остатка и периода, за который они перечисляются в банк:

  • в долларах США — от 0,01 до 0,60;
  • в евро — от 0,01.

Проценты начисляются ежемесячно, есть возможность снятия или перевода на банковскую карту.

сберегательный счет

Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность открыть счет с возможностью начисления процентов на остаток средств на нем. Держатель сберегательного счета получает возможность неограниченно снимать средства, а также пополнять его в любое время и на любую сумму. Минимальная сумма средств для зачисления на счет не ограничена.

Процентная ставка по сберегательному счету устанавливается в следующих пределах:

  • в долларах — от 0.От 10 до 0,40;
  • в евро — от 0,10 до 0,40.

Проценты начисляются ежемесячно.

Кроме того, Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность открыть вклад в банке, не выходя из дома. Для этого вы можете использовать мобильное приложение «» или личный кабинет того же сервиса на компьютере. Помимо очевидного удобства, связанного с экономией времени на внесение депозита, пользователи найдут более высокие процентные ставки — по каждому из вышеперечисленных видов вкладов Сбербанк увеличивает размер начисленных процентов, если вклад открывается через Интернет.

Итак, в настоящее время ПАО «Сбербанк России» предоставляет своим клиентам возможность открыть валютный депозит на различных условиях. Виды вкладов, предлагаемые банком, позволяют вкладчику выбрать наиболее подходящий по совокупности критериев, таких как возможность пополнения или частичного вывода средств, размер процентной ставки, минимальная сумма первоначального взноса для открытия депозит и др.

Как правило, ставки по депозитам в иностранной валюте намного ниже, чем по депозитам в рублях, однако относительная стабильность основных иностранных валют позволяет их держателю получать большую прибыль и сберегать средства от воздействия инфляции.

Копить на будущее — отличная привычка многих семей — сэкономленные деньги пригодятся в трудную минуту, на накопленную сумму можно совершать серьезные покупки. У владельцев имеющихся денежных средств есть возможность не только сэкономить, но и приумножить свой капитал. Что представляют собой вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году, по каким процентным ставкам и на какой срок можно вкладывать деньги для получения дохода?

Что такое вклады Сбербанка для физических лиц

На рынке финансовых услуг Многие банки в России предлагают привлекательные условия инвестирования, но граждане предпочитают выбирать надежные учреждения.В настоящее время большинство вкладчиков готовы доверить свои сбережения Сбербанку, поскольку он демонстрирует стабильные финансовые показатели на протяжении последних десятилетий, а часть его акций принадлежит государству. При размещении денег на депозитах Сбербанка для физических лиц клиенты получают:

  • гарантия возврата денег;
  • возможность при подписании договора приумножить свои сбережения через определенный период времени на указанный процент.

Сбербанк вклады для физических лиц сегодня

Банк предлагает делать сбережения в рублях или иностранной валюте… Существуют мультивалютные вклады, с помощью которых можно приумножить рубли, доллары и сбережения в евро. Для вкладчиков предусмотрено открытие вкладов:

  • с правом вывода или пополнения вложенных денег;
  • без права увеличения или использования первоначального взноса.

Для удобства вкладчиков, с учетом потребностей всех категорий населения в банке имеется множество финансовых продуктов. В зависимости от способа ввода и вывода средств различают вклады:

  • срочные, когда средства вкладываются на срок, указанный в договоре;
  • бессрочно или по запросу, когда вы можете использовать средства по мере необходимости.

Финансовое учреждение предоставляет депозитные продукты, предназначенные для определенных социальных групп. Для получения дохода в 2019 году клиенты могут использовать:

  • Память поколений;
  • Сохранить;
  • Пополнение;
  • Управление;
  • Подарить жизнь;
  • Сберегательный счет;
  • Сберегательный сертификат.

Депозитные продукты удобны для расчетов и одновременно дают право на увеличение накоплений:

Процентные ставки

Определяющим фактором для клиентов при выборе типа накопления является величина его доходности.Максимальную прибыль с доступной суммой можно получить по финансовым продуктам Save, Replenish, Manage при подписании договора на срок от 3 месяцев до полугода. В пределах определенного периода накопления доходность сбережений увеличивается с увеличением суммы вложенных средств. Максимальная процентная ставка по перечисленным депозитным продуктам установлена ​​для вложений свыше 700 тыс. Руб.

Какая сейчас у Сбербанка процентная ставка по вкладам на сегодня, в таблице указано:

При подписании контракта на финансовый продукт «Подари жизнь» клиент получит фиксированную ставку 5.2%, при покупке сберегательных сертификатов — от 0,01 до 7,55% (прибыль зависит от суммы вклада и срока инвестирования). Для Сберегательного счета доходность вложений составляет от 1,5 до 2,3%, увеличивается с увеличением размера вложений и достигает максимума при наличии накопленных средств в размере 2 000 000 рублей. Доходность счетов Demand и Universal по всем видам валют составляет 0,01%, а Номинальный счет для зачисления социальных пособий — 3.67%.

Условия вкладов

В основном проценты по вложенным средствам начисляются ежемесячно. По желанию клиента полученный доход может быть оформлен:

  • наличными;
  • зачислено на счет;
  • прибавил к сумме экономии.

Когда вкладчик выбирает метод прибавления дохода к сумме сбережений в следующем месяце, проценты начисляются на общую сумму (депозит плюс полученные проценты). Так происходит капитализация процентов — увеличение доходности за счет увеличения базы начисления.Из существующих депозитных продуктов клиент может выбрать выгодные условия вклада в Сбербанке для физических лиц. Популярны мультивалютные срочные вклады:

  1. Сохранить. Открыть его можно при кредитовании от 1000 рублей на срок от 1 до 36 месяцев. Условия не предусматривают право вкладчика частично снимать или дополнительно вносить деньги. Вы можете: использовать проценты или капитализировать; продлить срок договора; досрочно расторгнуть договор.
  2. Пополнить. Он предусматривает открытие продукта при зачислении средств на счет от 1000 рублей и подписании договора на срок от 3 до 36 месяцев.Вы можете: увеличить сумму вложений до величины, не превышающей десяти размеров первоначального взноса; снимать или капитализировать проценты; продлить или досрочно расторгнуть договор.
  3. проезд. Минимальная сумма взноса 30 тысяч рублей, договор заключается на срок от 3 до 36 месяцев. Продукт считается удобным для вкладчика, потому что у вкладчика есть право вносить и снимать деньги. Есть ограничения: по максимальному и минимальному остатку (не более десяти размеров первоначального взноса и не менее 30 000 рублей).

При досрочном снятии средств в шестимесячный период накопления взимается 0,1% годовых от суммы вложенных средств, в последующие периоды — доходность составляет две трети от текущей ставки. Удобными для повседневного использования, для снятия и пополнения счета являются мультивалютные бессрочные вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году: Сберегательный счет (без ограничений по пополнению и снятию), а также По запросу и Универсальный (без ограничений по пополнению и с ограничениями по снятию — до неснижаемого остатка).

Акции по вкладам Сбербанка сегодня

Клиентам периодически предлагаются акции по вкладам в Сбербанке с повышенной доходностью. Теперь, до конца мая, вы можете подать заявку на получение депозита «Память поколений». Часть доходов (0,1%) идет ветеранам войны. С этим финансовым продуктом вкладчик может накопить от 6,4 до 7% годовых. Наибольший доход начисляется по сбережениям, превышающим 1 миллион рублей, срок накопления — три месяца.

Онлайн-вклады Сбербанка для физических лиц

Клиент может заключить договор на открытие депозита в отделении банка, но есть дополнительная, удобная возможность — открыть вклад в Сбербанке онлайн под проценты. Такая услуга на сайте банка предусмотрена для финансовых продуктов: Сохранить, Пополнить, Управлять. Для тех, кто совершил открытие депозита онлайн, есть повышение процентной ставки по выбранному продукту накопления в размере 0.5%. Клиентам предлагается алгоритм действий для открытия депозитного счета:

  • выберите в меню раздел «Депозиты и счета»;
  • перейти в раздел «Открытие депозита»;
  • выбрать и подтвердить вид сбережений;
  • Заполните форму и нажмите кнопку «Открыть».

Сбербанк — срочные вклады физических лиц 2017

В перечень финансовых продуктов включены прочие выгодные срочные вклады в Сбербанке. При вложении денег с помощью продукта жизненного депозита Podari вкладчик получает 5.2% годовых от внесенных средств. Проценты начисляются клиенту раз в три месяца, при этом деньги списываются по ставке 0,3% годовых в благотворительный фонд помощи детям, больным онкологическими заболеваниями.

Валютные депозиты Сбербанка России в 2019 году

Рентабельность валютных сбережений невелика, но вкладчики предпочитают открывать банковские депозиты в иностранной валюте для защиты денег от инфляции. Для этих целей предусмотрены срочные мультивалютные банковские продукты: Сохранить, Пополнить, Управление и бессрочные: По запросу, Универсальный.При внесении денег на срок, указанный в договоре, вкладчик может получать прибыль от 0,01 до 1,05% годовых по долларовым сбережениям и 0,01% по сбережениям в евро, по бессрочным счетам доходность составляет 0,01% по всем видам валют.

Сбербанк вклады для пенсионеров

Финансовая организация разработала социальную программу для пенсионеров. Для зачисления платежей клиентам выдаются специальные дебетовые карты … При наличии остатка на счете начисляются проценты по ставке 3.5% годовых. По открытым вкладам Сбербанка для пенсионеров в 2019 году (Сохранить, Пополнить, Управлять) проценты начисляются по максимальной ставке, которая существует в период накопления, вне зависимости от суммы накопительного взноса.

Какой самый выгодный вклад в Сбербанк 2017

В продукты срочного вклада входит Сберегательный сертификат, но это залог. Покупают по цене от 10 000 рублей сроком от 91 до 1095 дней. Прибыльность сертификата увеличивается с увеличением стоимости.Максимальная ставка составляет 7,55% при покупке ценных бумаг на сумму свыше 100 000 000 рублей. В 2019 году владельцы пакета услуг «Премьер» могут получить повышенные процентные ставки по вкладам в Сбербанке. По банковским продуктам «Сохранить», «Управление», «Пополнить» процентная ставка рублевых сбережений может возрасти до 0,8% и до 0,6% долларовых сбережений.

Калькулятор доходности депозита Сбербанк

Работать с существующими предложениями банка сложно. Для начала нужно изучить условия накопления и определить, что важнее: уметь пополнить счет или снять деньги.Выбрав несколько товаров, нужно рассчитать доходность депозита. Сделать это можно на сайте банка с помощью калькулятора доходности.

Видео

Нашли ошибку в тексте? Выделите его, нажмите Ctrl + Enter и мы все исправим!

В нестабильное экономическое время в нашей стране мало кто решается делать банковские вклады. Но если все-таки делать вклад, то только в надежном, стабильном банке, на который кризисные времена практически не повлияли.

Это именно то, чем является Сбербанк, обслуживающий третью банковскую систему.

Если открывать вклад, то только в Сбербанке. Так думают россияне и доверяют банку средства. Рассмотрим всю линейку вкладов Сбербанка России в 2019 году с процентными ставками на сегодня.

Проблемы в экономике Сбербанка не поколебали, и банковские вклады остались прибыльными. Появились новые предложения, с новыми условиями и тарифами.

Ранее популярные линейки вкладов Сбербанка для физических лиц в 2019 году «Сохранить онлайн», «Пополнить онлайн», «Управлять онлайн» немного «прошли» в процентном отношении, но не везде.Ставки по некоторым видам вкладов ниже в среднем на 0,5–1%, но есть и повышение на 0,15–1,8%, особенно по инвестициям в иностранной валюте. Ставки по вкладам, открываемым онлайн или в офисе банка, стали другими. Если вы откроете депозит онлайн через Интернет на официальном сайте Сбербанка, то ваша ставка будет в среднем на 0,15% выше, чем если бы вы открывали депозит на одно имя, но в офисе банка. Таким образом, Сбербанк поощряет своих будущих и нынешних клиентов переходить в Интернет.

Стоит отметить, что стали более интересными условия по вкладам для пенсионеров. В 2019 году Сбербанк повысил процентные ставки по сбережениям, сберегательным вкладам и счетам для получения пенсий.

Срочные вклады Сбербанка в 2019 году

Сегодня Сбербанк предлагает шесть видов срочных вкладов.

«Сохранить»

Этот вклад в Сбербанке обещает надежное сохранение и пополнение ваших сбережений. Процентная ставка по депозиту варьируется от 4,05 до 5.75% годовых, если вклад в рублях, от 0,01 до 1,85% в долларах США.

Срок депозита от 1 месяца до 3 лет. Пополнить депозит или частично вывести средства в течение изначально заявленного срока невозможно. Минимальная сумма депозита: 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

Проценты по депозиту начисляются каждый месяц и автоматически прибавляются к сумме депозита, так что в следующем месяце они уже начисляются на увеличенную сумму. Начисленные проценты по депозиту можно обналичить или перечислить на счет банковской карты Сбербанка.

«Пополнить»

Процентная ставка по данному вкладу составляет от 4,6 до 5,3% годовых, для вкладов в рублях. Для долларов и евро — от 0,01 до 1,45% годовых. Вы можете инвестировать на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно. Взнос остается пополненным. Однако уменьшить изначально вложенную или пополненную сумму невозможно. Вы можете смело снимать проценты по депозиту и переводить их на свою карту. Минимальная сумма: 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

«Пополнить» на имя ребенка

Сбербанк дает родителям возможность открыть личный вклад для несовершеннолетнего ребенка, который может быть закрыт только по достижении 18-летнего возраста. Минимальная сумма для размещения составляет 1000 рублей или 100 долларов США, а ставка будет составлять 4,6-5,15% для рублевые депозиты и 0,01-1,15% для долларовых депозитов. Счет пополняется любым лицом без ограничений, но сбережения обналичиваются только при достижении возрастного порога или с разрешения органов опеки и попечительства.

«Управление»

Особенностью данного вклада является возможность частичного снятия средств в процессе депозита, при этом не закрываясь и не теряя проценты. Ставки по вкладам составляют 4,3–5% по вкладам в рублях, в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка по долларам составляет от 0,01 до 1,35% годовых. Срок депозита от 3 месяцев до 3 лет. Депозит можно пополнять и частично снимать. Вы можете контролировать движение в течение срока депозита, отсюда и название.Минимальная сумма депозита: 30 000 рублей или 1000 долларов.

«Соцсети»

Особый взнос для детей, оставшихся без попечения родителей, а также жертвователей в статусе ветерана или инвалида. Открывается на 3 года, пополняется в бесплатном режиме и расходуется при необходимости. Процентная ставка установлена ​​в размере 4,75% годовых и взимается в конце каждого квартала. Средства, «заработанные» сверх начального капитала, могут быть переведены на сторонний счет или возвращены на депозит для последующей капитализации.Минимальная сумма для оформления депозита — 1 рубль.

«Подарить жизнь»

Это благотворительный взнос. Каждые 3 месяца перечисляется 0,3% годовых от взноса в фонд помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Процентная ставка по депозиту составляет 5,65% годовых. Депозит исключительно в рублях, минимальная сумма — 10 000 рублей. Депозит вносится сроком на 1 год, в этот период нельзя пополнить или частично снять средства.

Онлайн-депозиты

В линейке вкладов Сбербанка: «Сохранить», «Пополнить» и «Управлять» — есть варианты открытия одноименных вкладов через Интернет. Условия похожи, но немного отличаются.

Чтобы открыть вклад, зайдите в «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк», выберите раздел «Вклады и счета», затем «Открытие депозита». Обязательно ознакомьтесь с условиями размещения и вывода средств на депозитные счета, затем выберите условия и процентные ставки, которые вам подходят, и нажмите кнопку «Продолжить».Заполните заявку, где укажите сумму зачисления на депозит и срок, затем нажмите «Открыть». После этого вы можете считать себя соавтором.

Ставки по депозитам, открываемым в режиме онлайн через Интернет, выше на 0,15% годовых.

«Пансион Плюс»

Депозит Pension Plus — в чем его особенность? Суть взноса в том, что пенсионер не снимает всю пенсию при получении, а оставляет там часть средств для накопления на 3.5% годовых в рублях. Срок вклада — 3 года, на протяжении всего срока «негорючая» сумма может пополняться и частично сниматься.

Депозиты с повышенными ставками

Для владельцев пакетов услуг «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер» доступны вклады с увеличенной годовой ставкой. Стандартная годовая ставка увеличивается на 1%, что составляет не менее 700-5000 тысяч рублей. или 50–150 тыс. у.е. принесет вкладчику высокую доходность … Аналогичный депозит вносится в личном менеджере или в личном онлайн-кабинете на индивидуальный период и на особых условиях.

Спецсчета

Помимо стандартных вкладов населения, в Сбербанке можно делать специальные вклады. Среди них:

  • на социальные выплаты на содержание палаты. Минимальная начальная комиссия за активацию линии не установлена, пополнение и трата бесплатные, ставка зафиксирована на уровне 3,5%;
  • для формирования избирательного счета. Никакого дополнительного дохода на баланс и никаких ограничений на расходование и открытие счета;
  • для участника закупки.Открывается досрочно, неограниченно пополняется и расходуется в пределах внесенной суммы с доходностью 0,01% годовых.

сберегательный счет

Счет для бесплатного и уверенного управления накоплениями. Открывается на неопределенный срок, пополняется и расходуется по желанию вкладчика. Доступен в трех валютах: рублях, долларах и евро. Годовые ставки колеблются от 1–1,8% для рублевых вкладов до 0,01% для валютных вложений. Чем больше сумма депозита, тем выше процентная ставка.

Расчетный счет

Для ежедневного использования подходит безлимитный депозит в рублях без ограничений и с начислением 0,01% ежегодно.

До востребования

Базовый депозит Сбербанка, который действует бессрочно и предлагает неограниченные лимиты движения по счету. Подходит для любой мировой валюты, включая рубли, доллары, евро, фунты стерлингов, кроны и иены. Минимальная сумма и неснижаемый остаток — 10 рублей 5 долларов США. или другие банкноты, эквивалентные 5 долларам США.Депозит пополняется на любую сумму на протяжении всего периода его существования, и выводится до минимального вступительного взноса. Проценты в размере 0,01% рассчитываются ежеквартально, а в случае досрочного запроса — исходя из фактического срока хранения.

Стоит отметить, что вклады Сбербанка, конечно же, предусматривают досрочный вывод средств, если они вам понадобятся. Однако не рекомендуется снимать деньги раньше, так как вы потеряете накопленные и будущие проценты по депозиту.Процентные ставки за досрочное снятие средств и закрытие депозита сразу снижаются до 0,01% вне зависимости от того, сколько времени деньги уже находятся на счете. Вы нарушаете условия депозитного договора, поэтому банк имеет право снизить ставки. Даже если вы ранее сняли или капитализировали уже накопленные проценты, вы получите деньги, взяв эти проценты обратно.

Сбербанк — самая популярная кредитная организация среди простых людей.Организация не предоставляет самые выгодные условия на рынке для вкладчиков. Операции по созданию и снятию счёта могут быть очень сложными.

Однако вклад в иностранной валюте для физических лиц в Сбербанке в 2019 году — самый безопасный способ сэкономить деньги от инфляции и приумножить сбережения. Эксперты говорят, что Сбербанк очень похож на швейцарские банки.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему — обратитесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24/7 И БЕЗ ДНЕЙ .

Быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредитное учреждение взимает минимальный процент по депозиту, однако может взиматься плата за обслуживание. Однако клиент может быть уверен, что с его деньгами ничего не случится.

Вклады в Сбербанке подлежат обязательному страхованию … Компания стремится к повышению процентных ставок и повышению привлекательности условий для клиентов.

Общий обзор предложений

Сбербанк предлагает клиентам стать владельцем счета, который будет открыт в иностранной валюте. Условия инвестирования зависят от размера депозита и срока, на который размещается сумма.

Сбербанк предлагает на выбор вкладчикам 6 типов пакетов услуг, открытие которых осуществляется при непосредственном посещении филиала кредитной организации, и 3 типа счетов, которые можно открыть онлайн, посетив официальный сайт компании. .

Процентные ставки, предлагаемые учреждением, невысоки. Однако это компенсируется высокой надежностью компании. Кроме того, владелец средств может получать доход от разницы курсов валют.

Мультивалютность

Сегодня вклад «Мультивалютность» можно открыть в 1 из 3-х валют. Однако имейте в виду, что процентная ставка может значительно варьироваться в зависимости от типа учетной записи. Итак, если владелец депозита откроет его в евро, то он может рассчитывать на 0.01-0,05% годовых .

Депозит в долларах начисляется от 0,01 до 0,91% , а в рублях — от 0,01 до 5,61% … Минимальная сумма одинакова для всех видов валют — 5 единиц средств. Вклад можно открыть на 12 или 24 месяца .

Пользователь должен помнить, что вывести часть средств до истечения срока контракта будет невозможно. Вне зависимости от выбранной валюты счет можно пополнять.Минимальные вложения варьируются.

Его значение должно быть не менее:

  • 1 000 рубля;
  • 100 доллара;
  • 100 евро.

Нет ограничений по размеру пополнения, если операция выполняется онлайн.

Депозит можно открыть сразу в 3-х валютах, но для этого необходимо положить одинаковое количество денежных единиц на каждый счет

Международный

«Международный» — необычный для обывателя пакет услуг.

Его можно открыть по телефону:

  • швейцарских франков;
  • фунтов стерлингов;
  • японская иена.

Процентная ставка зависит от валюты, в которой будет открыт счет. Для франков не может превышать 0,01%. … Банк более лоялен к владельцам других валют. Итак, в йене можно начислить до 0,55% , а за фунты — до 1,75% .

Можно положить средства на срок от 1 до 36 месяцев … Выбирая срок хранения, владелец денег должен помнить, что сделать частичный вывод до истечения срока контракта не удастся.

Сумма денег, которую необходимо внести на счет для его открытия, различается в зависимости от выбранного типа валюты. Итак, собственнику, который собирается открыть счет в иенах, придется вложить 1 000 000 евро. , в фунтах — 10 000 , в франках — 10 000 .

Сохранить

Вклад «Накопление» можно открыть на срок от 1 месяца до 3 лет … Процентная ставка зависит от выбранного типа валюты.

рублей можно зачислить до 6,91 , для евро — до 0,30 , для долларов — до 1,38 … Минимальная открываемая сумма также зависит от валюты.

Это:

  • для рублей — 1 000 ;
  • долларов — 100 ;
  • евро — 100 .

При выборе пакета пользователь должен быть заранее подготовлен к тому, что не удастся снять часть средств или внести дополнительную сумму на счет.По этой причине необходимо заранее подготовить полный капитал, который пользователь хочет вложить в банк.

Пополнить

Вклад можно открыть на 91–1100 дней … Выбранный тип валюты влияет на процентную ставку. Так, для рублей это от 5,68 до 6,59 , для евро — от 0,01 до 0,20 , для долларов — от 0,01 до 1,17 .

Для открытия счета необходимо вложить:

  • для рублей — 1 000 ;
  • долларов — 100 ;
  • евро — 100 .

В течение срока действия договора счет можно пополнить, но вернуть деньги не получится.

Бег

Вклад можно открыть на срок от 3 месяцев до 3 лет … Сумма процентов, которую можно получить с суммы денег, зависит от валюты, в которой будет открыт счет. Так, для рублей это от 4,81 до 6,13 , для евро — от 0,01 до 0,05 , для долларов — ой т 0.01 до 0,86 .

Минимальная сумма для открытия счета:

  • для рублей — 30 000 ;
  • за доллары — 1 000 ;
  • евро — 1000 .

Банк позволяет владельцу, выбравшему тарифный план, внести дополнительные средства на счет и снять часть средств, если они необходимы срочно.

Экономия

Аккаунт не имеет срока действия. Он может работать до тех пор, пока владелец не решит его закрыть.Процентная ставка различается в зависимости от типа валюты и срока хранения средств.

Если клиент вкладывает рубли, то ему будет начислено от 1,5 до 2,3 процента , а если в долларах и евро — от 0,01 до 0,1 .

Владелец может внести любую сумму на счет, чтобы открыть его. Тариф подразумевает пополнение в течение всего периода работы и снятие любой суммы.

Онлайн варианты вкладов

Сохранить онлайн

Вы можете открыть счет и заполнить его онлайн.

Информацию о процентной ставке тарифа можно найти в таблице ниже:

Сумма Валюта
Рублей долларов Евро
Срок
1-2 месяца 6-12 месяцев 36 месяцев 1-2 месяца 6-12 месяцев 36 месяцев 1-2 месяца 6-12 месяцев 36 месяцев
Более 1000 5, 3% 6,4% 6% 0, 01% 0, 5% 1, 2% 0, 01% 0, 01% 0, 2%
Более 10000 5, 3% 6,4% 6% 0, 01% 0, 7% 1, 4% 0, 01% 0, 01% 0, 3%
Более 100000 5, 6% 6,7% 6,2% 0, 01% 0,9% 1, 6% 0, 01% 0, 01% 0, 4%

Для ознакомления с условиями пакета услуг необходимо изучить информацию о тарифе «Сохранить».

Заправка онлайн

Депозит можно открыть онлайн.

Информация о возможных доходах от получения процентов представлена ​​в таблице ниже:

Сумма Наличные
Рублей долларов Евро
Продолжительность
До 2 месяцев От 6 месяцев до 1 года 3 года До 2 месяцев От 6 месяцев до 1 года 3 года До 2 месяцев От 6 месяцев до 1 года 3 года
от 10000 0, 1% 0, 5% 0,9% 0, 01% 0, 05% 0, 01%
От 30,000 5,5% 5,7% 4,7% 0, 2% 0, 7% 1, 1% 0, 01% 0, 15% 0, 1%
из 100000 5, 8% 6% 4,9% 0, 2% 0, 7% 1, 1% 0, 01% 0, 15% 0, 1%

Условия обслуживания клиента копируют требования тарифного плана «Пополнить счет», для открытия счета которого необходимо посетить филиал компании.

Управление в Интернете

Стать владельцем депозита можно, посетив официальный сайт банка в сети Интернет. Изучив приведенную ниже таблицу, пользователь сможет выбрать подходящую процентную ставку и период, на который вам необходимо внести деньги, чтобы получить желаемый доход.

Сумма вложенных денег Выбранная валюта
Рублевый счет Долларовый счет Евро счет
Срок вклада
31-62 дня 181-365 дней 1100 дней 31-62 дня 181-365 дней 1100 дней 31-62 дня 181-365 дней 1100 дней
начиная с 1000 5, 8% 6,2% 5, 6% 0, 01% 0, 4% 1% 0, 01% 0, 01% 0, 1%
от 10000 5, 8% 6,2% 5, 6% 0, 2% 0, 65% 1, 2% 0, 01% 0, 01% 0, 2%
из 100000 6,1% 6,5% 5, 8% 0, 3% 0, 8% 1, 4% 0, 01% 0, 01% 0, 3%

Чтобы узнать условия обслуживания, пользователю необходимо изучить тарифный план «Управление», информация о котором находится выше.

Клиент может открыть счет в рублях и стать владельцем депозита в любой иностранной валюте, операции с которыми разрешены Сбербанком

Часто задаваемые вопросы

Как открыть счет

Чтобы стать владельцем аккаунта и пополнить его, пользователь должен:

  • Посетите ближайшее отделение кредитной организации или зайдите на официальный сайт банка. Затем нужно выбрать подходящий тарифный план и период, за который пользователь готов перевести деньги в учреждение.Наиболее выгодные проценты начисляются по вкладам от 1 до 3 лет .
  • Предоставить необходимый пакет документов. Для открытия депозита нужен только паспорт или другой документ, содержащий фотографию и сведения о гражданине.
  • Подпишите договор и перечислите деньги в банк. В документе вы можете заранее указать людей, которые унаследуют внесенные средства.

Пользователь может уполномочить другое лицо распоряжаться капиталом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *