Пример инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

Содержание

Топ-7 самых удачных инвестиций в истории

Финансовый рынок видел немало звездных инвесторов, которые сделали состояние на удачных вложениях. В истории хватает чрезвычайно доходных инвестиций: к примеру, Черная среда 1992 года, когда Джордж Сорос обрушил британский фунт и нажил на этом миллиарды долларов, или инвестиции Уоррена Баффета в китайскую нефть в начале 2000-х, которые принесли 720% прибыли за последние двадцать лет.

И хотя сейчас легко оглядываться назад и говорить, что эти инвестиции были обречены на успех, будущие инвесторы все же могут извлечь из них уроки на будущее.  

Мы составили список из лучших инвестиций в истории, и сузили его до 7 примеров. Некоторые примеры попали в этот список из-за огромной прибыли, полученной инвесторами. В других примерах прибыль оказалась не так уж велика, но эти случаи примечательны тем, что в ситуации, когда тысячи людей потеряли деньги, более дальновидные бизнесмены сумели обернуть финансовую катастрофу себе на пользу.

Иногда не поддаться всеобщей панике куда важнее, чем первым найти многообещающую инвестицию. 

Самые удачные инвестиции в истории, по нашему мнению, выглядят так:

1.      Сельскохозяйственные земли в 1960-х годах

Американский бизнесмен Джим Роджерс последние 50 лет призывает инвесторов покупать сельскохозяйственные земли, так как их стоимость со временем только растет. Приобрести землю куда сложнее, чем купить акцию, но и прибыль выходит в сотни раз больше. К примеру, в 1963 году сельскохозяйственные земли в округе Адэр, Айова, стоили $180 за акр земли. Сейчас эта же земля стоит $5,527 (на октябрь 2019 года), — а значит, может принести своим владельцам прибыль в 2,970%.

2. Золото на рынке драгоценных металлов в 1970-х годах

Технически этот период можно было бы растянуть вплоть до начала ХIX века, но мы хотели сосредоточиться на инвестициях, которые реально могли бы сделать живущие в наше время люди.

Непосредственно перед тем, как Никсон отказался от золотого стандарта в 1971 году, стоимость золота составляла около $36 за унцию. Но после принятия Ямайской валютной системы, утвердившей свободную конвертацию валют, стоимость золота взлетела вверх. Позднейшая инфляция сделала его только привлекательнее в качестве «безопасного убежища» для инвесторов, и сейчас одна унция золота стоит $1,491 (на октябрь 2019 года). 

Купленное в 1971-м году золото в наши дни принесло бы прибыль в 4,041%. А если бы вы продали его по рекордно высокой цене в $1,920 во время кризиса 2011 года, эта цифра могла бы подскочить до 5,233%.

3. Акции «Berkshire Hathaway» (BRK.A) в 1970-х годах

Когда 17 марта 1980 года принадлежащий Уоррену Баффету холдинг Berkshire Hathaway дебютировал на финансовом рынке, его акции стоили по $290 за штуку — что довольно впечатляюще для компании, которая только-только провела IPO. Но Уоррен Баффет на этом не остановился, и сегодня BRK.A торгуется в среднем по $313,000 за одну штуку (на октябрь 2019 года). Соответственно, покупка на IPO принесла бы вам сегодня 10,693% прибыли.

4. Акции «Apple Inc» (AAPL) на биржевом рынке в 1980-х годах

Когда «Apple Inc» только вышла на биржевый рынок 12 декабря 1980 года, ее акции торговались по мизерной цене — $28,75 за одну штуку. Тогда никто ещё не мог предсказать, насколько стоимость компании Apple рванет вперед. С поправкой на дробление акций и выплаченные дивиденды, за последние 40 лет стоимость одной AAPL выросла на 1,980%.

5. Акции технологических компаний на бирже Nasdaq в конце 1999 года

Пузырь доткомов особенно сильно ударил по акциям технологических компаний; их капитализация на Nasdaq только в середине 2010-х вышла на тот же уровень, которого однажды уже достигла в конце 1999 года. Хотя многие инвесторы были счастливы высокой стоимости в конце 1990-х, нашлось и много несогласных, которые опасались, что бум доткомов окажется пузырем и быстро лопнет. В будущем эти инвесторы избежали больших потерь, так как стоимость акций упала примерно на 80% в течение следующих двух лет.

Этот пример попал в список в качестве наглядной иллюстрации, как тяжелое и непопулярное решение может сохранить осторожному бизнесмену множество денег.

6. Регистрация доменных имен в конце 90-х

В самом начале эпохи Интернета регистрация популярных доменных имен была популярной схемой быстрого обогащения. Люди в то время могли купить практически любое доменное имя за несколько долларов и держать его про запас, пока какая-то компания не захочет этот домен выкупить. Хоть это вряд ли можно назвать традиционным капиталовложением, многие люди получили от этого огромную прибыль. К примеру, домен Movies.com сегодня стоит $1,811,504, то есть почти два миллиона долларов; домен Book.com стоит $2,047,514, а домен Investing.com — рекордные $3,917,332, совсем немного не дотягивая до четырех миллионов долларов.

7. Казначейские обязательства правительства США в конце 2008 года

Во время финансового кризиса 2008 года рынок казначейских обязательств правительства США будто с ума сошел, подскочив примерно на 30% всего за несколько месяцев. Хоть это и не самый выдающийся скачок в истории, для казначейского рынка это было неслыханное событие. На волне такого подъема продажа любых обязательств, купленных до осени 2008 года, принесла финансовым трейдерам значительную прибыль.

Инвестирование может стать отличным способом увеличения капитала, и к тому же инвесторы могут сами выбирать, во что именно вкладывать деньги: в безопасные активы с более низкой доходностью или в рискованные с высокой доходностью. Но это значит, что для принятия обоснованного решения вам необходимо понимать все «за» и «против» каждого варианта. На первый взгляд такая ответственность выглядит пугающей,  но стоит помнить, что многие бизнесмены сами управляют своими активами и преумножают собственное богатство из года в год.

Примеры инвестирования | www.czinvest.ru

В данной статье мы коснёмся лишь некоторых, самых малых возможностей, инвестирования средств в Чешскую Республику. Универсального инструмента вложения денег нет, но всё же есть некоторые позиции, которые позволяют более-менее рассчитать время возврата инвестиций и прибыль, полученных с них.

Итак, иммиграция в Чехию уже состоялась, фирма в Чехии открыта, осталось дело за малым, а точнее за самым важным делом. Применить свой опыт и знания в чужой стране, понять, чем живёт рынок, и только после этого, рвануть вперёд.

Итак, самый простой и, как нам кажется, надёжный вариант- покупка недвижимости или земельного участка.

Пример номер один.

Покупка квартиры с последующей сдачей в аренду. Достаточно долгий срок окупаемости, но очень популярен у людей, которые ещё не решили, чем будут заниматься в Чехии. Ведь квартиру всегда можно продать, да ещё и с прибылью и уже вложить деньги в то, что знакомо или разведано.
Рассмотрим на примере покупки 2-х комнатной квартиры в Праге.

Сумма инвестиций: 2 500 000 крон
Ежемесячная арендная плата, с учётом оплаты всех коммунальных платежей: 12 000 крон.
Годовой доход равняется: 144 000 крон.

Срок возврата инвестиций, без учёта удорожания квартиры, составляет: 17 лет.

К данному примеру можно ещё приплюсовать вариант с ипотекой. Наши специалисты подсчитали, что при 50% средств в квартиру, сумма ежемесячного взноса в ипотечный банк будет равняться той сумме, которую вы будете получать за аренду. Т.е. можно говорить о том, что через 15 лет вы станете обладателем полностью выплаченной, собственной квартиры.

Не советуем приобретать инвестиционные квартиры в малых городах Чешской Республики.

Пример номер два.

Покупка земельного участка без коммуникаций. В данном случае мы рассмотри покупку 1 земельного участка. Вы покупаете участок земли, на котором в будущем собираются строить коттеджи, но в настоящее время ещё никаких коммуникаций нет. Важный момент состоит в том, что до подписания договора нужно узнать о наличии такого разрешения. Лучше обратиться к специалистам для того, чтобы получить, как можно, полную картину.

Сумма инвестиций: от 1600 крон за м кв
Срок прокладки коммуникаций зависит от конкретного объекта, но обычно составляет от 12 месяцев до… Мы не будем рассматривать варианты проблемных случаев, т.к. вряд ли кто решится на такую сделку самостоятельно.

Итак, через 12 месяцев сумма инвестиций вернётся с прибылью 15-20%.
Не советуем приобретать земельные участки, расположенные далее 20км зоны от Праги.

Пример номер три.

Данный пример будет интересен тем, кто видит себя в иммиграции владельцем небольшого магазинчика или ресторанчика. Рассмотрим некоторые моменты на примере одного из наших клиентов.

Сергей К. владелец в Праге продуктового магазина и небольшого кафетерия на 12 столиков. По его словам дела в продуктовом магазине с годами ухудшились, т.к. сетевые магазины находятся почти в каждом районе Праги и люди всё чаще за покупками выбирают их, т.к. ассортимент и цены находятся в более выигрышном положении.

Напротив, кафетерий приносит прибыль с каждым годом на 15-20% выше, чем раньше. Чехия- пивная страна, но последнее время входят в моду маленькие домашние кафетерии, где можно встретиться с друзьями или с деловыми партнёрами и за чашечкой кофе пообщаться. Также любой кафетерий предлагает вам всегда домашнюю выпечку и кондитерские изделия.

Для того, чтобы данный вид бизнеса рассматривать всерьёз, необходимо обладать суммой в районе 1 000 000 крон, большая часть которых уйдёт, за так называемые, отступные. «Отступные»- это сумма денег, которые вы оплачиваете предыдущему хозяину за то, что он вам продаёт своё заведение. Причём он может продавать только право аренды, без оборудования и т.д. Но ещё раз хотим напомнить, что прибыльный бизнес зачастую просто так не продаётся. Существует достаточно много схем фальсификаций, чтобы показать вам лучшие стороны своего бизнеса, но на проверку оказывается, что это не так.

Если вы хотите самостоятельно найти помещение для размещения кафетерия или ресторана, важно понимать, что первую прибыль ваше заведение вряд ли подучит быстрее, чем за 6 месяцев. Всё это время вы должны будете выплачивать зарплату, а также аренду и коммунальные услуги.

Пример номер четыре.

Грузоперевозки. Данный вид бизнеса очень привлекателен, т.к. низкая стоимость обслуживания транспорта и невысокая (по сравнению с Германией) зарплата водителей, позволяет создать конкуренцию множеству небольших фирм, коих в Чешской Республике очень много. Не советуем начинать это дело тем, кто в стране своего бывшего пребывания не знаком с азами профессии. По словам одного из наших клиентов, прибыльность данного виды бизнеса напрямую зависит от времени, которое тратит руководитель на поиски заказов и… от немецкого языка, т.к. основные заказчики- немцы и австрийцы. Начальная сумма вложений- стоимость двух большегрузных автомобилей. Его совет, чтобы обязательно один был с морозильной камерой.

Существует ещё много видов бизнеса в Чешской Республике, в которой преуспели наши соотечественники. Конечно, мало кто из них раскроет все секреты своего успеха. Но согласитесь, что иметь свой бизнес в стабильной европейской стране весьма заманчиво, а потому количество людей, вкладывающих средства в открытие своего бизнеса в Чехии, с каждым годом увеличивается.

Обращаем ваше внимание на то, что первая консультация со специалистами нашей фирмы, по вопросу инвестирования, будет абсолютно бесплатной.

Примеры инвестиционных портфелей — Алексей Мартынов

  • Основная задача агрессивного портфеля — приумножение капитала на длительном сроке в инструментах с высоким потенциалом доходности. Агрессивный портфель хорошо подходит инвесторам со сроком инвестирования от 10 лет и психологически устойчивым к сильным колебаниям стоимости портфеля.

    Период Доходность к концу 2020 г Риск 
    10 лет 8.42% 11.23%
    5 лет 10.59% 12.11%
    3 года 8.63% 14. 81%
    1 год 13.30% 21.68%

     

  • Умеренный портфель хорошо подходит для инвестиций на срок от 5 лет и более для инвесторов умеренно склонных к риску. Такой портфель нацелен сбалансировать риск и доходность, чтобы получить оптимальные темпы роста и не допустить экстремальных колебаний стоимости портфеля.

    Период Доходность к концу 2020 г Риск
    10 лет 7.33% 8.80%
    5 лет 9.05% 9.61%
    3 года 7.63% 11.66%
    1 год 11.08% 17.35%

  • Сохранение капитала и получение стабильного текущего дохода является основной задачей консервативного портфеля. Такой портфель хорошо подходит инвесторам с небольшим сроком инвестирования до 5 лет или инвесторам, нацеленным на получение стабильного пассивного дохода.

    Период Доходность к концу 2020 г Риск 
    10 лет 6.05% 6.34%
    5 лет 7.26% 6.83%
    3 года 6.49% 8.23%
    1 год 9.06% 12.42%

  • Пример инвестиционного проекта с подробным описанием

    Понятие «инвестиционный проект» — это развернутая во времени система мероприятий для существенного обновления или создания принципиально новых отдельных компонентов деятельности предприятия. Составные части любого инвестиционного проекта, это непосредственные участники (физическое/юридическое лицо), организация либо группа лиц заинтересованная в нем. Последнее звено этой структуры может относится как к макроэкономическому уровню, так и к мезоуровню, а также к микроэкономическому уровню.

    По этой ссылке можно скачать наиболее полный инвестиционный проект (пример с расчетами в Excel). Результаты расчетов доступны для тестирования, формулы «видны» (легко проверить, какая именно формула использовалась, на какие данные ссылается).

    Проекту необходимо создать схему структуры примерно таким образом:
    • автор идеи;
    • автор содержания;
    • инвесторы;
    • предприятие (группа предприятий), на который направлен проект;
    • потребители, на которых был направлен проект.
    Для примера инвестиционных проектов нужно ранжировать последовательность всех структурных элементов. Эта система выполняет такие функции:
    • поддержка принятия решений для разработки и выбора;
    • оптимального плана развития бизнеса; создания финансовых планов и инвестиционных проектов;
    • моделирования деятельности предприятий разных форм и структур.
    В инвестиционном проекте очень важной неотъемлемой частью является точное определение его продолжительности, например 1 год либо 2-3 месяца. Также важна дата «запуска» инвестиционного проекта.

    Составляем инвестиционный проект на примере

    Название: «Создание животноводческого хозяйства полного производственного цикла».
    Документация: бизнес план, маркетинговое исследование рынка сельскохозяйственной отрасли.
    Проектный бюджет : 40 000 USD.
    Сфера деятельности: сельское хозяйство.
    Источники финансирования: личные средства, кредитные средства.
    Целеопределение: создание животноводческого хозяйства полного, производственного цикла на базе существующего сельскохозяйственного предприятия.
    Направление: коммерческое.
    Если речь идет о конкретном примере инвестиционного проекта, то далее идет детальное описание всех этапов реализации проектного плана, концепция, новизна, эффективность, пути достижения. Следует отметить, что характерным примером может быть бизнес-план самим инвестиционным проектом в целом, либо его часть. Проект может включать в себя до десяти разделов:
    1. исходные данные,
    2. оценка рынка,
    3. финансовые активы
    4. производства,
    5. кадровые ресурсы,
    6. территориальное размещение объектов инвестиций,
    7. проектная документация,
    8. организация и расходы,
    9. сроки реализации планов,
    10. бизнес-оценка эффективности.
    Пример строительного проекта: «Санаторно-курортный комплекс (СКК)». Даже такой идеально спланированный по всем параметрам бизнес-проект, не имея инвестора, остается нереализованным.

    Оформление структуры инвестиционному проектуa

    Еще одним примером оформленным инвестиционным проектом может выступать такая структура:
    • предприятие,
    • концептуальная суть,
    • план капитальных вложений (технические и разрешительные документации, затраты на развертывание сети и т. д.),
    • даты производства,
    • сроки реализации,
    • пути реализации и сбыта, материалы и комплектующие,
    • общие издержки и план персонала,
    • финансирование.

    Структура должна зависеть напрямую от специфики инвестиционного объекта, сферы реализации и т.д. Данные примеры инвестиционных проектов не учитывают финансовую сторону бизнес-проектов. Важно, что текущее финансовое состояние определяет проекту баланс даты запуска. Этот фактор непосредственно влияет на величину и направление денежных потоков. В этой связи определяется рентабельность вложенных средств. Составленным примерам необходимо иметь описания объёмов и формы инвестиций. В обязательном порядке составляется краткое резюме сути предложения. Под резюме подразумевается детализация основных особенностей разработки предварительно определенными самим проектом. Множество компаний, специалистов предоставляют услуги по разработке инвестиционных проектов либо их анализе, и в результате коррекции для максимальной эффективности.

    Скачать анализ инвестиционного проекта в Excel

    Бизнесмен размышляет неторопливо, но действует решительно.

    Что такое альтернативные инвестиции? | 9 реальных примеров.

    Альтернативные инвестиции и их примеры.

    Альтернативные инвестиции – это нетрадиционные вложения капитала, которые распространяются за пределы традиционных акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов. Такие активы, как правило, используются продвинутыми инвесторами для диверсификации портфеля.

    Основной причиной для инвестирования денег в альтернативные направления является владение некоторыми активами, которые не «прыгают» вниз-вверх под влиянием атмосферы на фондовом рынке.

    Что такое альтернативные инвестиции?

    Несмотря на своё название, эти вложения вовсе не экзотичны и не сложны. Они добавляются в инвестиционные портфели для диверсификации и ценятся за то, что их стоимость не коррелируется в зависимости от акций и облигаций. Мы покажем вам 9 вариантов для альтернативного инвестирования, расскажем, как они работают и для каких инвесторов могут представлять интерес.

     

    Хедж-фонды

    Хедж-фонд – это что-то вроде паевых инвестиционных фондов «на максималках». Хедж-фонды берут деньги у инвесторов и покупают ценные бумаги, как и паевые фонды, но успех хедж-фонда определяется скорее умением менеджера, нежели работой на рынке в целом.

    Преимущества:

    • Как правило, это они менее регулируемые и ограниченные, нежели паевые инвестиционные фонды.
    • Обычно могут покупать практически любые активы для инвестирования, которые захотят.
    • Часто ими руководят менеджеры, обладающие статусом суперзвёзд в своём направлении.
    • Традиционно проектируются так, чтобы исключить корреляцию с общими рынками.

    Недостатки:

    • Инвесторам не всегда точно известно, какие активы находятся во владении фонда.
    • Инвесторы зачастую имеют ограниченный доступ к средствам.
    • Могут быть довольно дорогими: традиционная модель ценообразования хедж-фондов предусматривала 2% годовую плату +20% прибыли.

    Для кого предпочтителен данный вариант

    Хедж-фонды предназначены для «сложных» инвесторов, которые работают по усложнённой инвестиционной стратегии. В большинстве случаев для участия необходимо быть аккредитованным инвестором, а значит, вам необходимо иметь минимальный уровень активов и доходов.

     

    Драгоценные металлы

    Драгоценные металлы вроде золота или серебра – это не только красивая основа для престижных ювелирных украшений и изделий. Они также могут быть самостоятельными инвестициями.

    Преимущества:

    • Широко рассматривается как вариант страхования от инфляционных потрясений.
    • Не коррелируется с рынками акций и облигаций напрямую.

    Недостатки:

    • Нет возможности получать дивиденды или каким-либо другим способом получать прибыль.
    • По сравнению с фондовым рынком, имеют низкую долгосрочную доходность.
    • Могут оказаться очень дорогостоящими, если вы захотите хранить их (плюс высокие комиссии).

    Для кого предпочтителен данный вариант

    Драгоценные металлы лучше всего походят инвесторам, которые хотят застраховать свои позиции в других инвестициях, особенно в период резко возрастающей инфляции.

     

    Фьючерсы

    Фьючерсы – это контракты, в которых покупатели и продавцы соглашаются обменять актив в будущем по указанной цене. Фьючерсы часто используются для хеджирования (страхования) других инвестиций, если инвестор ожидает снижение цены в будущем. Они также могут использоваться для размышлений о будущих колебаниях цен.

    Преимущества:

    • Могут выступать инструментом страхования других ваших активов.
    • Кредитные и маржинальные требования означают, что вам достаточно лишь внести часть своих инвестиций.
    • Очень ликвидный рынок.

    Недостатки:

    • Спекулятивные активы.
    • Можно потерять больше денег, чем изначально было инвестировано.

    Для кого предпочтителен данный вариант

    Фьючерсы можно использовать инвесторам, которые хотят застраховать другие инвестиции, а также тем, кто рассчитывает на получение спекулятивной прибыли.

     

    Сырьевые товары

    Сырьевые товары – это такие продукты, как нефть, газ, древесина, уголь, соя, пшеница и т.д. Они включают в себя широкий спектр сырья и природных ресурсов. Вы можете самостоятельно покупать сырьё или инвестировать в фонды, которые с ними работают.

    Преимущества:

    • Возможно получение очень хорошей отдачи.
    • Хорошее страхование от инфляции.
    • Диверсифицированы в сравнении с другими классами активов.

    Недостатки:

    • Товары могут быть очень изменчивы.
    • Несут с собой широкий ряд рисков, связанных, в том числе с беспорядками, положением дел внутри страны, международной валютой.
    • Менеджер фонда может использовать спекулятивные фьючерсы.

    Для кого предпочтителен данный вариант

    Инвесторы, которые ищут диверсификацию и альтернативные инвестиции на нетрадиционных рынках – хорошие кандидаты для вложения в сырьевые товары.

     

    Недвижимость

    Недвижимость – это земля и/или имеющиеся на ней постройки. С точки зрения инвестиций, недвижимость можно, либо покупать напрямую, либо через различные инвестиционные инструменты, например, инвестиционные трасты недвижимости.

    Преимущества:

    • Недвижимость может обеспечить денежный поток через доход от аренды.
    • Недвижимость позволяет хорошо справляться с периодами инфляционного роста.

    Недостатки:

    • Отдельные объекты недвижимости могут сильно падать в цене.
    • Недвижимость, как правило, более неликвидна, чем другие варианты для вложения денег.

    Для кого предпочтителен данный вариант

    Такие активы хорошо подходят для инвесторов, которые верят в долгосрочное «здоровье» рынков недвижимости и стремятся диверсифицировать свой портфель. А инвесторы, которые ещё не имеют собственной недвижимости, могут выиграть ещё больше от диверсификации.

     

    Коллекционирование

    Предметами коллекционирования служат редкие монеты, произведения искусства, антиквариат или алкоголь.

    Преимущества:

    • Можно удовлетворять личные коллекционерские желания и стремления.
    • Коллекционирование, как правило, никак не связано с рынками акций и облигаций, поэтому не коррелирует с ними.

    Недостатки:

    • Приобретение активов может стоит больших комиссионных издержек.
    • Стоимость некоторых предметов коллекционирования, таких как монеты, может быть ограничена внутренней стоимостью их металла.
    • Может быть неликвидным.
    • Может иметь более высокие налоговые ставки при продаже, чем доходы от каких-либо других вариантов получения прибыли.

    Для кого предпочтителен данный вариант

    Такие альтернативные инвестиции привлекают коллекционеров, которые придают произведениям искусства эмоциональную ценность. Но также они могут традиционно дополнять ими свои инвестиционные портфели. Некоторые предметы коллекционирования имеют поистине огромные ценники.

     

    Краудфандинг

    Краудфандинговые платформы позволяют инвесторам получать во владение часть молодых стартапов. В то время как раньше молодые компании могли получать финансирование только от «англичан-инвесторов» или венчурных капиталистов, теперь они могут собирать деньги из любых источников.

    Преимущества:

    • В будущем у стартапа может оказаться огромная прибыль. Особенно, если компания выйдет на IPO.
    • Краудфандинг позволяет абсолютно любым инвесторам получать доступ к молодым компаниям.
    • На большинстве платформ есть обширное меню разных вариантов для инвестирования.

    Недостатки:

    • Стартап может оказаться очень рискованным – инвестор рискует потерять все свои вложения.
    • Около половины всех стартапов терпят неудачу в течение первых четырёх лет работы.

    Для кого предпочтителен данный вариант

    Альтернативные инвестиции в краудфандинговые платформы – это хороший вариант для инвесторов, которые ищут доступ к новым компаниям, планирующими разработку и выпуск продукта, соответствующего их ценностям и интересам.

     

    Венчурный капитал

    Компании венчурного капитала (венчурные фонды) являются чем-то вроде передовых версий краудфандинговых платформ. Руководители таких фирм собирают деньги у инвесторов и вкладывают их в компании на разных стадиях деятельности.

    Преимущества:

    • Профессиональные менеджеры более результативны, когда речь идёт о поиске перспективных молодых компаниях.
    • Это альтернативные инвестиции, которые могут обеспечить более высокую доходность, чем другие классы активов.

    Недостатки:

    • Может быть трудно получить доступ к компаниям VC (венчурного капитала) высшего уровня с высокими требованиями к инвесторам.
    • Вложения в стартапы по своей природе рискованные и неустойчивые.
    • Обычно фонды работают с инвесторами, которые имеют большой личный капитал.

    Для кого предпочтителен данный вариант

    Венчурные фонды – это вариант для опытных инвесторов, которые могут справиться не только с высокодоходным, но и с высокорисковым капиталом.

     

    Частный акционерный капитал

    Инвестирование в частные акции означает покупку акций компаний, которые не торгуют на публичных фондовых биржах. Это может быть интересным вариантом участия в развитии новой компании.

    Преимущества:

    • Может предложить потенциал для высокой прибыли, особенно если компания в конечном итоге станет публичной в ходе IPO.
    • Частным компаниям не нужно раскрывать общественности информацию об их эффективности.

    Недостатки:

    • Инвестирование сопряжено с высоким риском.
    • Возможно, для успеха потребуются многолетние инвестиции.

    Для кого предпочтителен данный вариант

    Частный капитал подходит для инвесторов, желающих взять на себя дополнительный риск в обмен на потенциально высокую прибыль. Это также подходящий вариант для тех, кто может позволить себе выполнять многолетние обязательства по инвестициям.

    Несмотря на то, что основное внимание финансовых изданий сосредоточено на акциях и облигациях, в мире есть множество альтернативных инвестиционных путей. Большинство из них предлагает торговые схемы, которые не коррелируют с традиционными рынками, и у каждого также есть ряд плюсов и минусов.


    Читайте: Ключевые стратегии в долгосрочном инвестировании, которые действительно работают


    Источник

    Инвестиции в производство | Развитие и расширение производства | Производственные инвестиции

    Содержание статьи:
    1. Преимущества вложений в производство
    2. Выгоды для инвесторов
    3. Виды инвестирования
    4. Оптимизация инвестиционного процесса
    5. Ситуация в России
    Лучший инвестиционный брокер в мире! 
    Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
    Индивидуальный инвестиционный счет!
    Мгновенный вывод средств на карту!
    Минимальные комииссии за сделку и многое другое!
    
    

    Чем привлекательны производственные инвестиции? Какими выгодами способно обеспечить инвестирование в производство её собственников и инвесторов?

    Инвестиции в производство это вложение капитала инвесторов в отрасли, связанные с создание материальных благ. Эти блага направлены на обеспечение потребностей производственного и потребительского сектора экономики.

    Классификация наиболее популярных типов производств, пользующихся вниманием со стороны инвесторов:
    • вложения в ключевые отрасли промышленности (черную и цветную металлургию, автопром, химпром)
    • строительство и инфраструктура
    • земельное и лесное хозяйство
    • отрасль рыбного хозяйства
    • аграрный и сельскохозяйственный комплекс
    • сфера информационных технологий и вычислительной техники.

    Плюс инвестиций в производственный сектор экономики это высокая скорость конвертации вложенных средств в прибыль.

    Если организация занимается производством товаров или услуг, то сразу же после их реализации эти средства превращаются в нераспределенную прибыль компании.

    Инвестору это очень выгодно по той причине, что чем быстрее к нему возвращаются инвестированные им средства, тем быстрее он может вернуть их в оборот.

    Рассмотрим основные способы и виды инвестиций в производство:
    1. кредитование инвестиционного проекта
    2. приобретение акций организации и участие в её управлении
    3. инвестиции в уставный капитал предприятия
    4. предоставление услуги лизинга.
    Блага и выгоды, получаемые инвесторами:
    • наращивание собственного капитала
    • неэкономические эффекты (присутствие на рынке, расширение рынков сбыта, новые клиенты)
    • социальный эффект (признание со стороны общества).

    Вкладывая средства в новый проект, инвестор рискует сильнее. Однако и отдача от стартапа может быть намного выше, чем от бизнеса, который функционирует не первый год.

    Инвестор становится не только потенциальным выгодоприобретателем, но и рекламирует сам себя, получая дополнительные преимущества и бонусы, как то: социальное признание, улучшение деловой репутации, приток клиентов, расширение сферы деятельности и рынка сбыта продукции.

    При ведении бизнеса достаточно распространена такая ситуация, когда уже на сформированном рынке компания занимает определённую долю.

    Сложившееся экономическая ситуация даёт предпосылки для увеличения этой доли, появляется возможность закрепить свои позиции и развить собственный успех. В таком случае актуальны инвестиции в расширение и развитие производства.

    Прямыми шагами к этому могут быть:
    • расширение/перепланировка текущих производственных помещений
    • возведение и создание новых объектов производства в структуре уже существующих
    • техническое перевооружение, закуп нового оборудования и производственного инвентаря
    • увеличение складских помещений
    • привлечение потенциальных потребителей, рекламные расходы.

    Инвестиции в новые производства это создание принципиально новых организаций по созданию продуктов, ранее не производившихся.

    Инвестиции в средства производства это расходы, связанные с заменой морально устаревших либо износившихся предметов, участвующих в создании продукта.

    Средства производства это активы, способствующие созданию продукта, но прямым образом на него не воздействующие. Пример: транспорт, инвентарь, здания, оборудование.

    Средства производства, включают в себя:

    • средства труда (то, чем создаётся продукт)
    • предметы труда (то, из чего создаётся продукт).

    Виды производственных инвестиций

    Принято отличать полное и долевое инвестирование. В первом случае все затраты по финансированию проекта ложатся на плечи единственного инвестора, во втором — распределяются между несколькими.

    Первый вид инвестиций в производство это полное вложение. Характеризуется оно тем, что вся сумма затрат на реализацию и функционирование проекта ложиться на плечи одного инвестора. В этом есть как плюсы, так и минусы.

    Во-первых, сумма вложенных средств весьма значительна, особенно если запланирована реализация крупного проекта.

    Это может быть минусом, в случае если проект имеет повышенные уровни инвестиционного риска и в случае неудачи инвестор может лишиться вложенных средств.

    Однако при удачном развитии обстоятельств прибыль инвестору ни с кем делить не нужно и это неоспоримо плюс. Такой вид инвестиций подходит для крупных и опытных инвесторов, обладающих достаточным уровнем капитала и знаний.

    Долевые инвестиции в производство обладают большими преимуществами, нежели индивидуальные.

    Риски таких вложений гораздо меньше, так как они делятся между всеми инвесторами, участвующими в проекте.

    Прибыль в этом случае делится согласно доле каждого инвестора. Размер вкладываемого капитала не так велик, как при полном инвестировании.

    Такой вид вложений подойдет для инвесторов, желающих попробовать себя впервые на этом поприще.

    Оптимизация производственных инвестиций

    Для достижения хорошего результата от вложений, инвестор должен проделать немалую работу по оценке и анализу объекта предполагаемых инвестиций, сравнить схожие предложения и выбрать из них лучшее.

    Действия, используемые инвесторами в выборе объекта:
    • анализ экономики страны в целом и того сектора экономике в который планируются инвестиции
    • оценка налогового законодательства
    • изучение рынка, конкурентов и уровня конкуренции
    • анализ уровня спроса и предложения на товар/услугу
    • оценка рентабельности и срока окупаемости инвестиционного проекта
    • работа по минимизации производственных издержек и повышению производительности труда.

    Ситуация в России

    Ситуация в промышленном секторе экономике в России сегодня весьма нестабильная и требует решительных мер по её улучшению.

    Привлечение инвестиций в производство России на данный момент является приоритетной задачей для руководства нашей страны.

    На данный момент происходит спад во вложениях в основной капитал Российских предприятий.

    Инвестиции в производство в России испытывают падение по ряду важнейших направлений, таких как производство электронной аппаратуры, автомобилей, машин и оборудования.

    Положительными моментами можно назвать приток инвестиций в производство в области военно-промышленного комплекса, что не может не радовать. Однако приоритетом должна стать инновационная промышленность, станко и приборостроение. Именно они являются драйвером роста в современной экономике.

    Важность развития производственных инвестиций это залог поступательно развивающейся экономики и отличный мультипликатор развития для смежных отраслей.

    Инвестиции в недвижимость — 41 пример инвестирова…

    Инвестиции в недвижимость — 41 пример инвестирования в России и за рубежом http://tinvest.org создатель Инвестиции в недвижимость

    1. 3. Гостиничный бизнес, агрессивные стратегии инвестирования в жилье + бизнес на посуточной аренде

    1.1. Арендный бизнес — снимаем помесячно, сдаем посуточно (минимум вложений)

    1.2. Хостел (посуточно, по-койкам, в центре и возле туристических мест)

    1.3. Организация антикафе или как сдавать недвижимость поминутно (посетитель платит за время, а не за еду)

    1.4. Организация общежитий для рабочих

    1.5. Антиобщага (новый формат комфортного жилья для рабочих)

    1.6. Капсульный отель

    1.7. Подробно стратегиии разбираем на интенсиве для инвесторов: http://tinvest.org/cpa

    2. 4. Стратегии инвестирования в землю + стратегии со своим участком:

    2.1. Инвестирование в строительство жилья, с целью перепродажи

    2.2. Строительство малоэтажных многоквартирных домов с последующей сдачей в аренду

    2.3. Установка домов из контейнеров на своем или арендуемом участке

    2.4. 3 стратегии заработка на дачах и дачных участках

    2.5. Строительство многоквартирных домов с целью продажи долями (квартирами)

    2.5.1. осторожно! незаконно

    2.6. Инвестиции в землю, покупка земельных паев, выделение лучшего участка и перепродажа в разы дороже (покупайте землю, ее больше не производят)

    2.7. Инвестирование в земельные участки от 12 соток, межевание на 3 участка по 3,5-4 сотки с дальнейшей продажей или строительством бюджетного дома 80-100м2 из SIP-панелей

    3. 5. Стратегии с готовой недвижимостью (на вторичном рынке)

    3.1. Покупка доходного дома (рекомендуем) http://tinvest.me/meisterdom

    3.2. Покупка доходного дома или таунхауса с последующей сдачей в аренду (рекомендуем)

    3.3. Покупка готовой квартиры на вторичке, распил и сдача в аренду

    3.4. Хоумстейджинг — Покупка убитой квартиры, недорогой, но классный ремонт по спец.технологии и последующая продажа

    3.5. Покупка комнат и сдача их посуточно

    3.6. Пожизненная рента (3-5 квартир с ежемесячной выплатой от 10 тысяч по каждой и переходом в собственность)

    3.7. Пожизненное содержание с иждивением (не рекомендуем, этический момент, плюс высокие риски)

    3.8. Расселение коммуналок с последующей продажей большой квартиры или создание миниотеля

    3.9. Инвестирование в недвижимость без денег

    3.10. Аренда квартир на длительный срок, хоумстейджинг + мебелирование + сдача по комнатам

    4. 6. Стратегии инвестирования в недвижимость с личным капиталом, не указанные в других категориях

    4.1. Покупка недвижимости и имущества должников с торгов и аукционов по банкротству

    4.2. Банкротство физических лиц

    4.3. Покупка имущества с залоговых аукционов банков и приставов

    4.4. Срочный выкуп квартир по заниженной стоимости (20-30% ниже рынка)

    4.5. Перевод квартиры на 1-м этаже нежилой фонд

    4.6. Инвестирование в гаражи

    4.7. Инвестиции за рубежом (налоговые сертификаты США, солнечная энергия и прочее)

    5. 1. Стратегии инвестирования в новостройки и новое жилье

    5.1. Новостройки для перепродажи

    5.2. Новостройки для сдачи в аренду

    5.3. Инвестиции в студии и апартаменты (суперэконом формат сверх ликвидного и востребованного жилья)

    5.4. Прочие стратегии инвестирования в долевое строительство жилья (1-й этаж, перевод в нежилое и т.д)

    6. 2. Инвестиции в коммерческую недвижимость

    6.1. Покупка готовой коммерческой недвижимости с последующей сдачей в аренду

    6.2. Строительство коммерческой недвижимости для перепродажи и последующей сдачи в аренду

    6.3. Инвестирование в коворкинг-центры — сдача в аренду рабочих мест, миниофисов и переговорных комнат

    Какие примеры наиболее распространенных типов инвестиций в ИРА?

    Инвестирование в IRA

    Индивидуальные пенсионные счета (ИРА) являются популярным способом накопления средств на пенсию, поскольку они предлагают налоговые преимущества и возможность инвестировать в широкий спектр активов с различной степенью риска. Давайте посмотрим на наиболее часто используемые инвестиции в IRA.

    Ключевые выводы

    • Инвестиции с низким уровнем риска, обычно встречающиеся в IRA, включают CD, казначейские векселя, U.S. сберегательные облигации и фонды денежного рынка.
    • К инвестициям с повышенным риском относятся паевые инвестиционные фонды, ETF, акции и облигации.
    • В частности, паевые инвестиционные фонды
    • являются популярным выбором для IRA из-за их диверсификации.

    Сберегательные счета и компакт-диски

    Сберегательные счета — это самое безопасное и ликвидное вложение после наличных денег. В настоящее время они платят очень низкие проценты — в среднем всего 0,06% в апреле 2021 года. Большинство, но не все, защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

    Депозитные сертификаты (CD) также очень безопасны и, как и сберегательные счета, защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов. Средства на компакт-дисках обычно заблокированы на срок от трех месяцев до нескольких лет. По компакт-дискам обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательному счету.

    Казначейские векселя и сберегательные облигации США

    Помимо наличных денег, казначейские векселя США являются мировым стандартом ликвидности и безопасности. Их самый большой недостаток для частных лиц — это высокая стоимость индивидуальной покупки.

    Сберегательные облигации США также считаются инвестициями с низким уровнем риска. Они предлагаются напрямую Казначейством США, но они не застрахованы FDIC, поскольку принадлежат напрямую и поддерживаются всей финансовой мощью правительства США.

    FDIC страхует вклады на сумму до 250 000 долларов на человека, если финансовое учреждение является фирмой-членом.

    Фонды и счета денежного рынка

    Фонды и счета денежного рынка также имеют очень низкий риск.Фонды денежного рынка инвестируют в ликвидные ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как наличные деньги, ценные бумаги в их эквиваленте, компакт-диски и казначейские облигации США.

    По счетам денежного рынка обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по обычным сберегательным счетам. В отличие от сберегательных счетов, они часто включают в себя права на выписку чеков и дебетовую карту. Некоторые, но не все, защищены FDIC.

    Паевые инвестиционные фонды и ETF

    Паевые инвестиционные фонды и, все чаще, биржевые фонды (ETF) являются популярными инвестициями, которые можно найти в IRA и других пенсионных счетах.Это во многом связано с их диверсификацией. Эти фонды также предлагают потенциал для более высокой доходности, чем CD, казначейские векселя, сберегательные облигации США и фонды денежного рынка. Компромисс в том, что они также сопряжены с более высоким риском.

    Активно управляемые паевые инвестиционные фонды объединяют капитал инвесторов и нанимают профессиональных менеджеров для инвестирования в акции, облигации и другие инвестиции. Индексные фонды — это тип паевого инвестиционного фонда, который нацелен на воспроизведение фондовых индексов, таких как Standard & Poor’s 500, и управляется пассивно.

    Инвестиции в фонды, облигации и акции не застрахованы FDIC.

    ETF похожи на индексные фонды, поскольку они отслеживают базовый индекс, но в отличие от паевых инвестиционных фондов, они торгуются как акции. Акции торгуются на фондовой бирже, и инвесторы могут покупать и продавать их в течение торгового дня.

    Облигации

    Облигации — это долговые обязательства, срок погашения которых наступает в определенную дату. Они также выплачивают проценты в виде купонных выплат по установленной ставке.Такие агентства, как Moody’s и Standard & Poor’s, предоставляют рейтинги по облигациям. Облигации торгуются по всему миру, и на них можно потерять деньги.

    Акции

    Акции рискованны и требуют тщательного исследования. Акции, однако, могут предложить наиболее потенциальную награду.

    Советник Insight

    Dean St. Marie, CFP®, AAMS
    St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC

    Наиболее распространенными инвестициями IRA, как правило, являются паевые инвестиционные фонды, которые популярны благодаря широким преимуществам диверсификации, которые они предлагают.Например, покупка паевого инвестиционного фонда, инвестированного в бразильские акции, позволила бы вам владеть практически каждой зарегистрированной компанией в Бразилии, что было бы трудно сделать в противном случае.

    Еще одна распространенная инвестиция — это индивидуальные акции, которые предлагают большую доходность, чем паевые инвестиционные фонды, если инвестиции идут хорошо, но за счет более высоких рисков и меньшей диверсификации. Отдельные акции обычно имеют больше смысла в качестве инвестиций IRA, когда у вас есть более крупный счет и вы можете покупать акции многих разных компаний.

    Другие варианты инвестирования могут включать аренду недвижимости, драгоценные металлы и частное размещение, но обычно они подходят для более опытных инвесторов.

    инвестиций | Примеры и определение

    Что такое определение инвестиций?

    Инвестиция — это актив, предназначенный для получения дохода или прироста капитала.

    Инвестирование — это использование имеющихся в настоящее время денег для покупки активов в надежде на их повышение. Инвестирование — это способ накопить богатство в будущем.

    Каковы примеры инвестиций?

    Есть много вариантов инвестирования, от акций до ювелирных изделий. По сути, инвестициями могут быть все, что, по мнению инвестора, со временем будет увеличиваться в цене или приносить доход (обычно в форме процентов или ренты).

    Акции

    Акции являются долевой собственностью. Когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем части компании. Это означает, что вы можете получать прибыль от доходов и активов компании, превращая акции в инвестиции.

    Облигации

    Облигация — это соглашение между инвестором и компанией, государством или государственным учреждением, выпускающим облигацию.Когда инвесторы покупают облигацию, они ссужают деньги эмитенту в обмен на проценты и возврат основной суммы при наступлении срока погашения. Доходность облигаций делает это вариантом для инвестиций.

    Недвижимость

    Под недвижимостью понимается земля, а также любое физическое имущество или улучшения, связанные с землей (включая дома). Владение недвижимостью можно рассматривать как инвестицию, потому что со временем можно наращивать капитал, а также получать прибыль от любой полученной арендной платы.

    Паевые инвестиционные фонды

    Паевые инвестиционные фонды можно рассматривать как «корзину» инвестиций.Паевые инвестиционные фонды предоставляют инвесторам доступ к пулу вариантов инвестирования (например, облигации, акции, обыкновенные акции). Это создает диверсифицированный инвестиционный портфель с низкими затратами. То, что содержится в паевых инвестиционных фондах, зависит от заявленной цели фонда, которая варьируется по степени риска.

    Как начать инвестировать

    Вам не нужно быть богатым или работать на Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Фактически, чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше: вы хотите максимально использовать свое время на рынке, чтобы получить прибыль.Ниже приведены 4 основных шага, которые помогут вам начать работу.

    1. Учитывайте свою терпимость к риску

    Допуск к риску — это сумма риска, на который инвестор готов взять свои деньги. Как правило, создавая пенсионный портфель, вы начинаете с более высокой толерантности к риску. По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вам нужно будет скорректировать свой портфель, чтобы меньше рисковать.

    Чтобы определить свою толерантность к риску, рассмотрите следующие факторы:

    • Уровень вашего комфорта при потере денег при более рискованных инвестициях (но с потенциалом получения более высокой прибыли).
    • Ваш возраст
    • Время, оставшееся на рынке до выхода на пенсию или вывода средств

    2. Стратегии инвестирования в исследования

    Есть много инвестиционных стратегий, из которых вы можете выбрать. Изучите их и выберите два-три варианта, которые вам нравятся. Ниже приведены несколько статей, которые исследуют эту тему более подробно:

    3. Откройте для себя возможности своего текущего инвестиционного счета

    Многие работодатели предлагают различные варианты инвестиционного счета, чтобы помочь вам подготовиться к выходу на пенсию.Чаще всего работодатели предлагают следующие планы:

    Если вы еще не сделали этого, обязательно спросите свой отдел кадров о возможных вариантах. Если ваш работодатель не предлагает никаких вариантов пенсионных сбережений, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA).
    Важно отметить: пенсионный счет (например, 401k или IRA) не является инвестицией: средства, акции или облигации, хранящиеся на этих счетах, являются вашими инвестициями.

    4. Найдите инвестиционные возможности, обеспечивающие солидную прибыль

    Вы хотите найти варианты инвестирования, которые работают для вас и обеспечивают солидную прибыль.Когда вы инвестируете в фондовый рынок, выбор инвестирования в фонды (например, индексные фонды) может быть простым способом получить солидную прибыль, особенно по сравнению с покупкой отдельных акций или дневной торговлей.

    Это потому, что индексные фонды отслеживают рыночный «индекс» (например, S&P 500), который обеспечивал среднегодовую доходность около 8% за последние 20 лет. Покупка отдельных акций или дневная торговля намного сложнее для создания диверсифицированного портфеля и прогнозирования потенциальной прибыли.

    Что такое инвестиционный банкинг?

    Инвестиционный банкинг специализируется на продаже ценных бумаг и андеррайтинге новых акций, чтобы помочь компаниям увеличить капитал.Инвестиционный банкинг отличается от коммерческого банкинга (который специализируется на депозитах и ​​коммерческих займах).

    Как работает инвестиционный банк?

    Инвестиционный банкинг выступает в роли посредника между инвестором и компанией. Инвестиционный банк помогает с ценообразованием и работает над максимизацией прибыли.

    Что такое управление инвестициями?

    Управление инвестициями — это когда финансовые консультанты / компании, предоставляющие финансовые услуги, обеспечивают управление инвестициями, координируя и контролируя финансовый портфель клиента.Это могут быть инвестиции, бюджеты, счета, страхование и налоги.

    Как работает управление инвестициями?

    Компания по управлению инвестициями работает над существенным увеличением клиентского портфеля.

    6 примеров инвестиционной терминологии, которые вам необходимо знать

    6 примеров инвестиционной терминологии, которые вам необходимо знать

    Новости> Статья в блоге> 6 примеров инвестиционной терминологии, которая…

    Попытка расшифровать словарный запас, связанный с миром инвестиций, часто может показаться попыткой понять другой язык.Однако современный финансовый рынок — это прозрачность и информация; Интернет теперь предоставил большему количеству людей доступ к инвестиционному рынку и в то же время дал этим людям больше информации о рынке в целом и о том, как он работает.

    Но остается сложная инвестиционная терминология, и важно понять, что все это означает, чтобы принимать правильные решения, когда дело доходит до инвестирования. Ниже мы перечислили несколько наиболее распространенных инвестиционных терминов, которые многие используют, но не многие знают полное значение:

    Облигации

    Облигации

    — это, по сути, способ для таких организаций, как компании или правительства, мобилизовать средства путем заимствования денег и их выплаты с процентами.Покупка облигаций означает, что вы в основном ссужаете деньги этому юридическому лицу с целью получения денег обратно в срок погашения с добавленными процентами.

    Акции

    Если облигации — это способ ссудить деньги компаниям, то акции — это способ купить пропорциональную долю собственности этой компании. Если компания будет работать хорошо, стоимость ваших акций вырастет; однако, если он не будет работать хорошо, стоимость акций снизится. (N.B. Термин «акции» — это то, что используется при обозначении вашей доли владения в конкретной компании; акции — это более общее слово, используемое для описания владения акциями более чем одной компании.)

    Распределение активов

    Так финансовый сектор говорит о том, какую инвестиционную стратегию вы используете. Если «актив» относится к тому, куда вы собираетесь вложить свои деньги (например, акции, облигации или недвижимость), то «распределение активов» просто относится к тому, как вы собираетесь инвестировать в эти активы — какую комбинацию, как сколько вы собираетесь потратить, когда вы собираетесь инвестировать, и как долго будет горизонт инвестирования.

    Диверсификация

    Диверсификация — это инвестиционная стратегия, которая включает в себя вкладывание денег в несколько различных типов активов в нескольких различных отраслях — это одна из самых прибыльных, безопасных и уважаемых стратегий в финансовом секторе.Полностью диверсифицированный инвестиционный портфель (т.е. совокупность инвестиций) должен включать в себя вложения во все, от акций до альтернативных инвестиций, таких как недвижимость; идея здесь в том, что деньги распределяются таким образом, чтобы неудачи в одной области портфеля уравновешивались успехами в другой.

    Урожайность

    При инвестировании в такие вещи, как акции, облигации или недвижимость, доходность — это сумма денег, полученная сверх первоначальных инвестиций, обычно выражаемая в годовом проценте.Урожайность либо известна, либо перспективна, то есть прогноз ожидаемого процентного увеличения на этот год — это обычно называется «потенциальной доходностью». Доходность не следует рассматривать как то же самое, что и прибыль — прибыль — это деньги, полученные после учета всех других затрат (налогов, накладных расходов и т. Д.).

    Материальные и нематериальные активы

    Материальный актив относится к активам, которые существуют физически — недвижимость, земля, валюта, оборудование и т. Д. Нематериальные активы — это активы, которые не имеют физической формы, но все же сохраняют некоторую ценность, например интеллектуальная собственность или авторские права и патенты.

    Источники:
    http://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/2014/09/05/10-financial-terms-every-investor-should-know
    http: //www.investopedia .com / ask / answers / 140.asp
    http://content.moneyinstructor.com/690/basic-investing-terms-know.html
    http://www.investopedia.com/terms/y/yield.asp
    http://www.investopedia.com/terms/t/tangibleasset.asp

    22 апреля 2020

    Что такое инвестиция?

    Инвестиции — это что-то ценное, приобретенное, чтобы заработать больше денег.Хотя термин «инвестиции» часто применяется к акциям, облигациям и другим финансовым инструментам, инвестиции также обычно включают недвижимость, произведения искусства, предметы коллекционирования и даже вино. Инвестиции часто сопряжены с рисками, но эти риски регулярно окупаются для бесчисленных инвесторов по всему миру.

    Хотя вы, вероятно, потеряете свои деньги в казино, хорошо спланированная инвестиционная стратегия может помочь вам достичь важных долгосрочных целей, таких как достаточные пенсионные сбережения, домовладение или отправка детей в колледж без долгов.Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое инвестиции, как они работают и как вы можете начать инвестировать сегодня, имея менее 10 долларов.

    Что такое инвестиции?

    Согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), инвестиция — это «то, на что вы тратите деньги и ожидаете получения финансовой прибыли».

    Проще говоря, вы можете думать об инвестициях как о чем-то, что, по вашему мнению, принесет вам больше денег, чем оно стоит.

    В то время как мы сосредоточимся на инвестициях на финансовых рынках, таких как акции, облигации и инвестиционные фонды, вы можете купить гораздо больше типов инвестиций, ожидая заработка.

    Как работают инвестиции?

    Инвестиции — важная часть экономики и важная часть личных финансов. Для индивидуальных инвесторов инвестиции могут позволить вам приумножить свое богатство в разные периоды.

    Одна из самых важных частей инвестиций — это начисление процентов. Компаундирование — это термин, обозначающий увеличение стоимости ваших инвестиций с течением времени.

    Для лучшего понимания приведем пример: допустим, у вас есть 1000 долларов и вы инвестируете их в индексный фонд фондового рынка, который приносит 10% в течение первых двух лет.Хотя быстрая математика может сказать, что вы будете зарабатывать 100 долларов в год, на самом деле вы заработаете на больше, чем на при сложении сложных процентов.

    По истечении первого года ваши инвестиции в размере 1000 долларов будут стоить 1100 долларов. Но через год после роста на 10% ваша первоначальная 1000 долларов вырастет на 10% и , 100 долларов, которые вы заработали в прошлом году, вырастут на 10%. К концу 2-го года ваши инвестиции в размере 1100 долларов вырастут до 1210 долларов. Дополнительные 10 долларов, которые вы заработали, — это совокупный рост ваших инвестиций. Если вы оставите эти вложения в покое и они продолжат расти с той же скоростью 10%, у вас будет 17 449 долларов через 30 лет.

    Конечно, нельзя вечно планировать зарабатывать 10% каждый год. Есть хорошие и плохие годы. В конечном итоге вы можете получить 5% или 50%, или больше или меньше, в зависимости от выбранных вами инвестиций и времени покупки и продажи. Некоторые инвестиции могут даже потерять деньги, поэтому важно понимать, во что вы вкладываете и почему.

    Чтобы защитить инвесторов от хищнических инвестиционных компаний, действующих недобросовестно, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) и другие агентства обеспечивают соблюдение важных законов, постановлений и отраслевых стандартов, касающихся публично доступных инвестиций.Взаимодействие с другими людьми

    Когда вы решите инвестировать, важно работать только с уважаемыми инвестиционными компаниями, которые соблюдают правила инвестирования и работают для защиты ваших интересов.

    Виды инвестиций

    Хотя практически все, что имеет ценность, может быть инвестицией, это одни из самых распространенных инвестиций на финансовом рынке, о которых должны знать все инвесторы в США.

    Акции

    Когда многие люди слышат слово «инвестиции», первое, что приходит на ум, — это фондовый рынок.Акция представляет собой небольшую долю собственности в компании. Если компания добьется успеха, цена ее акций, скорее всего, вырастет. Некоторые компании также производят выплаты акционерам наличными, называемые дивидендами.

    Облигации

    Облигации — это вид долговых обязательств, выпущенных правительствами и предприятиями. Облигации обычно предлагают выплату процентов, называемую купоном, в дополнение к выплате основной суммы долга. Поскольку облигации часто выпускаются в крупных номиналах, отдельные лица и семьи часто покупают облигации через инвестиционные фонды.

    Паевые инвестиционные фонды

    Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиций, с помощью которого вы можете купить часть пула, который владеет многими акциями, облигациями или другими инвестициями. Например, если вы покупаете акции взаимного фонда индекса S&P 500, ваши инвестиционные доллары объединяются с долларами других инвесторов, чтобы купить портфель акций, который отражает индекс S&P 500. Паевые инвестиционные фонды обычно взимают комиссию, но дают вам возможность инвестировать в индекс или профессионально управляемый портфель.

    ETF

    ETF — это сокращение от «биржевой фонд».«ETF похож на паевой инвестиционный фонд, но вы можете покупать и продавать их почти мгновенно, как акции. ETF также имеют в среднем более низкие комиссии, чем инвестиции в паевые инвестиционные фонды, что делает их лучшим выбором для многих инвесторов.

    Нужны ли инвестиции?

    Большинству людей не нужно инвестиций, чтобы выжить изо дня в день. Однако инвестиции часто необходимы для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как безопасный выход на пенсию. Чтобы понять почему, давайте рассмотрим другой пример.

    Допустим, вы хотите жить на пенсии на 40 000 долларов в год. На обычный банковский счет с процентной ставкой 0,05% вам потребуется 80 миллионов долларов. Но если вы можете рассчитывать на доход 5% в год с инвестициями, вам понадобится всего 800000 долларов.

    Легче накопить 800 000 долларов на пенсию, чем 80 миллионов долларов, но это все равно огромный подвиг. Если бы вы откладывали 1000 долларов в месяц при текущей процентной ставке по банковской ставке, на то, чтобы накопить столько, потребовалось бы более 66 лет. Однако благодаря силе комплексного инвестирования со скоростью 7% в год, чтобы достичь 800 000 долларов, потребуется около 26 лет.

    Комплексный рост инвестиций — мощный инструмент, который делает вложения необходимыми для многих домохозяйств, стремящихся достичь любой крупной финансовой цели.

    Альтернативы общим инвестициям

    Опции

    Опционы — это более рискованный вид инвестиций, который подходит не всем. Опционы дают вам контракт, который позволяет вам приобрести определенную инвестицию по определенной цене на определенную дату в будущем. Опционы могут быть очень волатильными, поэтому их лучше всего зарезервировать для опытных инвесторов, которые понимают механику опционных контрактов.

    Фьючерс

    Фьючерсы похожи на опционы в том смысле, что они ориентированы на конкретную цену актива на конкретную дату в будущем. Но в отличие от опционов фьючерсные контракты требуют от владельца исполнения, то есть покупки или продажи, на основе соглашения. Это делает их даже более рискованными, чем опционы, и подходит только для опытных трейдеров.

    Товары

    Товары — это актив, которым вы можете владеть, например акции. Однако вместо того, чтобы представлять долю собственности в бизнесе, они представляют собой физический товар, такой как кукуруза, золото, масло, крупный рогатый скот или кофе.Как объяснялось выше, многие инвесторы торгуют товарами через опционы и фьючерсы. Эти активы часто очень волатильны и сопряжены с риском, неприемлемым для большинства индивидуальных инвесторов.

    Иностранная валюта (Форекс)

    Валюта или форекс — это вложение в валюту другой страны. Например, вы можете обменять доллары США на евро, японские иены, британские фунты стерлингов или другие основные мировые валюты. Форекс считается нестабильным и рискованным рынком для типичных инвесторов.

    Криптовалюты

    Биткойн, Ethereum и Litecoin являются примерами криптовалют. Это цифровые валюты, не поддерживаемые никаким правительством или бизнесом. Они получают ценность только от сообщества, которое ими управляет. Криптовалюты регулируются слабо, если вообще регулируются, и сопряжены с очень высоким риском.

    Другие варианты инвестирования

    Хотя криптовалюты, сырьевые товары и форекс не входят в типичный портфель долгосрочных инвесторов, существуют некоторые инвестиционные альтернативы, которые могут иметь смысл в зависимости от ваших целей.К ним могут относиться недвижимость, одноранговое кредитование, изобразительное искусство и другие активы за пределами основных инвестиционных рынков.

    Инвестиции против сбережений

    И инвестирование, и сбережение подразумевают откладывание денег на будущее, но это разные вещи. Инвестиции обычно имеют более высокий уровень риска и более высокую ожидаемую доходность, чем сбережения. Сбережения — это средства, отложенные, часто хранящиеся на банковском счете, для каких-то будущих целей.

    Инвестиции Экономия
    Высокий потенциал роста Есть
    Может потерять значение Есть
    Остаток наличными Есть
    Тип необходимого счета Инвестиции брокерский счет Банк или кредитный союз сберегательный счет

    Когда вы откладываете деньги, ваши доллары не используются для покупки чего-либо еще для получения дохода или ценности.В США большинство сберегательных счетов оплачиваются по умеренной процентной ставке и имеют государственную страховку. Это означает, что, в отличие от инвестиций, ваши сбережения не могут потерять ценность, если они хранятся в банке, вплоть до застрахованных лимитов.

    Стоят ли инвестиции?

    Для большинства людей вложения полностью окупаются. Хотя с инвестированием связаны риски, сбалансированный портфель, построенный в соответствии с вашими инвестиционными целями, должен хорошо работать для ваших нужд в долгосрочной перспективе.

    Глядя на приведенный выше пример сравнения инвестирования с накоплением на пенсию, легко понять, что некоторые финансовые цели могут быть невозможны без инвестиций.

    Попробовать торговлю на бумаге позволяет без риска покупать и продавать виртуальные инвестиции. Например, вы можете создать учетную запись с виртуальными 100000 долларов, чтобы протестировать свою собственную торговую стратегию, отслеживая свои сделки с течением времени, как если бы вы вложили в них реальные деньги. Если в школе вы играли в биржевую игру, считайте торговлю бумагами взрослой версией.

    Как начать инвестировать

    Начать работу в качестве нового инвестора проще, чем когда-либо. Вы можете быстро открыть инвестиционный счет через Интернет или с помощью инвестиционного приложения на своем смартфоне.Некоторые инвестиционные счета доступны без минимального остатка, поэтому вы можете протестировать счет перед тем, как пополнить его. Если вы выберете учетную запись без торговых комиссий, которая поддерживает частичные инвестиции, вы, вероятно, сможете начать с менее чем 10 долларов.

    Чтобы начать инвестировать, выполните следующие действия:

    1. Выберите инвестиционный счет : начните с поиска лучшего онлайн-брокера или инвестиционного приложения для ваших инвестиционных или торговых целей.
    2. Заполните заявку на получение учетной записи. : Для открытия учетной записи обычно требуется личная информация, такая как ваше имя, контактная информация, номер социального страхования и опыт инвестирования.
    3. Пополните свой счет : После утверждения вашего счета самым быстрым способом пополнения счета может быть подключение к вашему банковскому счету и перевод средств в электронном виде.
    4. Выберите свое первое вложение : Не покупайте акции только потому, что вы слышали о компании-эмитенте. Изучите инвестицию, чтобы понять, что вы покупаете, потенциальную прибыль от инвестиций, риски и соответствует ли она целям вашего портфеля.
    5. Введите сделку : Теперь у вас есть пополненный счет и вы знаете, что хотите купить.Введите символ тикера, количество и тип заказа на веб-сайте или в приложении своего инвестиционного счета, чтобы купить свои первые инвестиции.

    Ключевые выводы

    • Инвестиции — это то, что вы покупаете, чтобы заработать деньги. В отличие от денежных сбережений, инвестиции — это активы, которые вы покупаете с намерением заработать больше денег, чем вы на них изначально потратили.
    • Инвестиции могут быть рискованными. Немногие инвестиции безрисковые. Инвестиции могут потерять ценность.
    • Инвестирование лучше всего для долгосрочных целей. Опытные инвесторы часто следуют долгосрочным инвестиционным стратегиям для достижения своих финансовых целей. Краткосрочная торговля сопряжена с более высоким уровнем риска, чем долгосрочное инвестирование.
    • Для инвестирования необходим инвестиционный счет . Чтобы начать работу с акциями, ETF или другими инвестициями, вам понадобится брокерский счет или счет в инвестиционной компании или у поставщика приложений, который обрабатывает ваши инвестиции за вас.

    примеров капитальных вложений | Малый бизнес

    Даже самые неимущие компании должны иметь достаточно капитала, чтобы поддерживать повседневную работу.Бутстрапирование означает сбор как можно большего количества денег из сбережений, а также от семьи и друзей, чтобы начать работу, а затем реинвестировать все доходы в компанию. Это создает дополнительную нагрузку на владельцев бизнеса, которой не существовало бы, если бы в компанию были вложены адекватные капитальные вложения. Многие предприятия закрываются, потому что у них нет надлежащего финансирования, чтобы продлить бизнес на двухлетний период. Найдите способы профинансировать свою компанию, чтобы она была построена должным образом, и сфокусируйте инвестиции на элементах, которые эффективно приносят больше доходов.

    Определение капитальных вложений

    Капитальные вложения — это наличие достаточных денежных средств, ссуд или активов для финансирования деятельности компании. Банки, инвесторы, финансовые учреждения, бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — все это источники капиталовложений. Размер инвестиций может быть разным, и цель капитала различается от одной компании к другой. Например, ресторану могут потребоваться капитальные вложения, чтобы обновить кухню новым оборудованием. Новое оборудование повысило бы безопасность и позволило бы поварам лучше подходить к приготовлению пищи, в конечном итоге предоставляя потребителям более качественный продукт.Это лишь один из многих примеров необходимости капиталовложений.

    Инвесторы не предоставляют средства по доброте. Они изучают бизнес-план, бизнес-модель и руководителей предприятия, чтобы определить, оправдывает ли инвестиционный капитал риска. Инвесторы учитывают оборотный капитал, необходимый для работы, а также долгосрочную потребность в оборудовании и механизмах для работы. Инвестиционный капитал используется для покрытия любой из этих статей, хотя он реже используется для финансирования оборотного капитала.

    Поиск источников финансирования

    Есть пять способов найти подход к поиску капитала для вашего бизнеса. У каждого есть свои плюсы и минусы. В зависимости от того, сколько вам нужно, взвесьте варианты того, что вы отдаете за то, что получаете.

    1. Личные активы
    2. Семья и друзья
    3. Банки и кредиторы SBA
    4. Краудфандинговые ресурсы
    5. Профессиональные инвесторы

    Личные активы точно так же, как и они.Это личные сбережения владельцев бизнеса, собственный капитал, инвестиционный и пенсионный портфели. Если владелец бизнеса считает, что для создания бизнеса, а также для получения необходимого оборудования и запуска необходимы капитальные вложения в размере 100 000 долларов США, он может использовать свои собственные ресурсы для достижения этой цели, чтобы сохранить 100 процентов собственности своей компании. Чтобы сделать это должным образом, владелец ссужает деньги своему бизнесу и со временем окупает себя.

    Семья и друзья как категория капиталовложений, вероятно, является одним из самых рискованных мест для поиска капиталовложений.Причина в том, что эта категория состоит не из деловых партнеров; эта категория состоит из людей, которые будут в вашей жизни, даже если бизнес потерпит неудачу. Семейные встречи и праздники могут стать напряженными, если ваш бизнес не работает, а ваш семейный инвестор хочет видеть результаты. Инвестиции могут быть предоставлены в виде ссуды или владения долей в компании.

    Банки и кредиторы SBA имеют программы малого бизнеса для капитальных вложений. Это займы.Бизнес может претендовать на ссуду SBA, которая включает покупку недвижимости, а также капитал для оборудования. Многие предприятия не осознают, что у SBA есть программы финансирования, которые оцениваются в миллионы долларов в зависимости от проекта, отрасли и размера компании.

    Краудфандинговые ресурсы становятся все более и более актуальными в наборе инструментов предпринимателей, разбирающихся в цифровых технологиях. Когда-то давным-давно компания должна была провести официальное размещение акций, чтобы заставить сотни, если не тысячи инвесторов, вложить небольшую сумму.Эти предложения акций строго регулируются и сложны, но краудфандинговые ресурсы, такие как Kickstarter, упростили способ сбора средств и запуска новой компании или продукта для бизнеса.

    Профессиональные инвесторы обычно имеют титул венчурного капиталиста или бизнес-ангела. Венчурные капиталисты обычно работают с крупными финансовыми учреждениями и привлекают очень большие суммы денег. Бизнес-ангелы обычно сосредотачиваются на молодых компаниях в первые, наиболее уязвимые годы их жизни.Профессиональные инвесторы внимательно изучают сделки и могут взять на себя роль менеджера, а не только молчаливого инвестора, чтобы гарантировать, что компания вырастет до необходимых ей мощностей и принесет прибыль инвестору.

    Типы финансирования бизнеса

    Есть три основных подхода к финансированию и бесконечное количество способов комбинировать и согласовывать варианты финансирования. Методы финансирования включают долговое финансирование, долевое финансирование и лизинговое финансирование.

    Долговое финансирование предполагает получение ссуды.Эта форма финансирования может рассматриваться как менее рискованная для некоторых инвесторов, которые понимают, что если компания испытывает финансовые затруднения, порядок выплат — заработная плата, налоги, ссуды, а затем инвесторам в акционерный капитал выплачивается оставшаяся сумма, если таковая имеется. Поскольку долг на платформе погашения выше, чем собственный капитал, некоторые инвесторы будут стремиться структурировать капитальные вложения как долговые инструменты.

    Финансирование акционерного капитала — это когда кто-то получает определенный уровень собственности в компании для инвестиций.Это похоже на покупку акций на фондовой бирже NASDAQ. Компания может иметь один миллион выпущенных акций. Если кто-то инвестирует 500 000 долларов по цене 1 доллар за акцию, теперь он владеет 50% акций компании. Владельцы бизнеса рискуют потерять компанию из-за поглощения, если владелец капитала сможет получить большую часть акций за счет инвестиций. Когда владелец бизнеса начинает свою компанию, он может владеть ею за минимальные начальные инвестиции и свой собственный капитал (то есть свое время и энергию для развития бизнеса).Инвесторы будут искать владельца, у которого есть реальные деньги, вложенные в бизнес. Это называется «иметь скин в игре».

    Финансирование лизинга часто используется для приобретения крупного оборудования, машин или транспортных средств, необходимых для деловых операций. Часто эти предметы дороги, быстро обесцениваются и быстро устаревают. С помощью лизинга владелец бизнеса может получать вещи с меньшими капиталовложениями с течением времени и заменять оборудование на обновленные модели в более короткие периоды времени, сохраняя при этом самое современное рабочее оборудование, тем самым продвигая компанию вперед.Обычно этот вид лизинга предлагает банк или финансовое учреждение через дистрибьютора, предлагающего оборудование в лизинг. Например, тягач с прицепом может быть сдан в аренду на условиях, предлагаемых тракторной компанией в партнерстве с финансовым учреждением.

    Использование средств капитальных вложений

    Хотя владелец бизнеса может искать средства как для долгосрочных, так и для краткосрочных капитальных вложений, капитальные вложения, как правило, предназначены для долгосрочных нужд. Причина в том, что компания, требующая капитала для поддержания деятельности, предполагает, что компания неустойчива или уже находится в потенциальном риске финансовых затруднений.Капитальные вложения предназначены для развития бизнеса. Инвестор смотрит на капитальные вложения, рассматривая, как доходы бизнеса будут расти за счет средств.

    Таким образом, предприятие могло бы использовать капитальные вложения для открытия второго офиса в более оживленном месте, что могло бы утроить общий доход компании. Покупка централизованного склада может упростить выполнение заказов для компании и снизить транзитные расходы на 30 процентов, что позволит компании стать более эффективной и, следовательно, более прибыльной.Как владелец бизнеса, ищущий капиталовложения, подумайте о более крупных объектах, необходимых для роста. Новая линия грузоперевозок, недвижимость для офисных помещений, механические отсеки или даже большие компьютерные аппаратные и программные сети могут быть профинансированы за счет капитальных вложений.

    Капитальные вложения по сравнению с оборотным капиталом

    Как уже упоминалось, большинство инвесторов не хотят, чтобы бизнес использовал какие-либо капитальные вложения для пополнения оборотного капитала. Несмотря на то, что термины кажутся похожими, они относятся к двум очень разным вещам.Оборотный капитал — это ваши деньги, используемые для операционных расходов и операций. Инвестор хотел бы видеть оборотный капитал минимум на один год, прежде чем даже говорить о капитальных вложениях. Капитальные вложения часто представляют собой долю в капитале, которая направлена ​​на обеспечение средств для долгосрочных стратегий роста, а не на покрытие текущих операционных расходов.

    Есть один период, в течение которого инвестор с большей вероятностью включит оборотный капитал в инвестиционный капитал. Это в начале компании, до того, как что-либо будет запущено.Однако даже в такой ситуации большинство венчурных капиталистов или бизнес-ангелов хотят видеть, что владелец бизнеса имеет некоторую возможность вложить капитал в свою собственную компанию. Редко профессиональные инвесторы рискуют деньгами исключительно из-за опыта и собственного капитала владельца бизнеса. Оборотный капитал должен хорошо управляться, а владельцы бизнеса должны соблюдать строгие стандарты. Расходы должны соответствовать ожиданиям бюджета, а доходы компании должны быть стабильными. Это сценарий, при котором компания, ищущая средства для роста, привлекательна для инвесторов.Инвесторам нравится видеть, что оборотный капитал используется разумно, а компания разумно управляется для роста. Это дает владельцам доверие при поиске инвестиционного капитала.

    Примеры презентаций по капитальным вложениям

    При поиске капиталовложений любого уровня необходимо подготовить хорошо продуманный бизнес-план. План включает в себя резюме, текст и заключение, причем в каждом разделе есть подразделы, в которых подробно рассматриваются определенные детали.Инвесторов волнует, кто управляет компанией, насыщена ли отрасль и какова дифференциация продуктов. Кроме того, инвесторы хотят знать маркетинговую стратегию, которая принесет доход.

    Бизнес-план должен содержать точные финансовые данные компании за последние пять лет. Если компания не занимается бизнесом достаточно долго, чтобы показать финансовые данные за пять лет, бизнесу следует использовать разумные модели, использующие проформы отраслевых данных для прогнозирования результатов.Бизнес-план обычно требуется любому финансовому инвестору, включая банки и любых друзей или семью, которые хотят видеть, что есть план, чтобы деньги возвращались вместе с прибылью. Инвесторы также могут запрашивать личные финансовые данные и активы у владельцев бизнеса. Хотя это более характерно для займов и долговых инструментов, инвесторам в акции может быть интересно узнать, может ли человек управлять своими деньгами. Это служит показателем способности управлять финансами компании. Залог дома или пенсионных активов часто требуется от начинающих владельцев бизнеса, требующих значительных капитальных вложений.

    Презентации не всегда требуются, но они должны быть написаны. Будьте готовы кратко изложить свой план и ответить на любые вопросы инвестора. Инвестор хочет, чтобы встречу вел профессионал. Заранее подготовьте потенциальные вопросы и репетируйте перед кем-нибудь. Это поможет вам чувствовать себя непринужденно, когда вы стоите перед тем, кто может выписать вам очень крупный чек. Одевайтесь как успешный генеральный директор, даже если ваша компания — это «синие воротнички». Принесите дополнительные копии бизнес-плана, напечатанные профессионально и в цвете.Предположим, что в комнате может находиться более одного человека, просматривающего план и задающего вопросы. Знайте план и расположение определенных деталей, чтобы направлять инвесторов в нужные разделы. Будьте профессионалом, который достоин сотен тысяч, если не миллионов долларов капитальных вложений для вашей компании.

    Руководство по диверсификации | Fidelity

    Основные выводы

    • Диверсификация помогает управлять рисками.
    • Вы можете избежать дорогостоящих ошибок, приняв уровень риска, с которым можете жить.
    • Ребалансировка — ключ к поддержанию уровня риска с течением времени.

    Легко найти людей с инвестиционными идеями — говорящие головы по телевизору или «подсказку» от соседа. Но эти идеи не заменяют реальную инвестиционную стратегию, которая может помочь вам в достижении ваших целей, какие бы сюрпризы ни преподносил рынок.

    Мы считаем, что у вас должен быть диверсифицированный набор акций, облигаций и других инвестиций, а также следует диверсифицировать свой портфель в рамках этих различных типов инвестиций.Определение и поддержание вашего стратегического распределения активов являются одними из наиболее важных составляющих вашего долгосрочного инвестиционного успеха.

    Тогда регулярно проверяйте свое портфолио. По крайней мере, вы должны проверять распределение своих активов один раз в год или каждый раз, когда ваши финансовые обстоятельства значительно меняются — например, если вы потеряете работу или получите большой бонус. Ваша проверка — хорошее время, чтобы определить, нужно ли вам перебалансировать структуру активов или пересмотреть некоторые из ваших конкретных инвестиций.

    Зачем диверсифицировать?

    Цель диверсификации не обязательно состоит в повышении производительности — она ​​не гарантирует прибыли или гарантии от убытков. Однако диверсификация может повысить доходность при любом выбранном вами уровне риска.

    Чтобы создать диверсифицированный портфель, вам следует искать вложения — акции, облигации, наличные деньги или другие, — доходность которых исторически не изменялась в том же направлении и в той же степени.Таким образом, даже если часть вашего портфеля сокращается, остальная часть вашего портфеля, скорее всего, будет расти или, по крайней мере, не так сильно уменьшаться.

    Еще одним важным аспектом построения хорошо диверсифицированного портфеля является попытка оставаться диверсифицированной в рамках каждого типа инвестиций.

    Остерегайтесь чрезмерной концентрации в отдельных инвестициях в пределах ваших индивидуальных запасов. Например, вы можете не желать, чтобы одна акция составляла более 5% вашего портфеля акций. Fidelity также считает, что разумно диверсифицировать акции по рыночной капитализации (малая, средняя и большая капитализация), секторам и географическому положению.Опять же, не все капиталы, сектора и регионы процветали одновременно или в одинаковой степени, поэтому вы можете снизить риск портфеля, распределяя свои активы по разным частям фондового рынка. Вы также можете рассмотреть возможность сочетания стилей, таких как рост и ценность.

    Когда дело доходит до инвестиций в облигации, учитывайте различные сроки погашения, кредитные качества и продолжительность, которые измеряют чувствительность к изменениям процентных ставок.

    Диверсификация доказала свою долгосрочную ценность

    Во время медвежьего рынка 2008–2009 годов многие различные типы инвестиций теряли в цене одновременно, но диверсификация все же помогла сдержать общие потери портфеля.

    Рассмотрим эффективность 3 гипотетических портфелей: диверсифицированный портфель , из 70% акций, 25% облигаций и 5% краткосрочных инвестиций; портфель ценных бумаг ; и портфель полностью наличными . Как видно из приведенной ниже таблицы, 1 диверсифицированный портфель потерял меньше, чем портфель, полностью состоящий из акций, во время спада, и, хотя в последующем восстановлении он отставал, он легко опережал денежные средства и захватил большую часть прибыли рынка. Диверсифицированный подход помогает управлять рисками, сохраняя при этом возможность роста рынка.

    Диверсификация помогла ограничить убытки и получить прибыль в период финансового кризиса и восстановления

    Источник: Strategic Advisers, Inc.Гипотетическая стоимость активов, хранящихся на необлагаемых налогом счетах, в размере 100 000 долларов США в полностью кассовом портфеле; диверсифицированный портфель роста, состоящий из 49% акций США, 21% международных акций, 25% облигаций и 5% краткосрочных инвестиций; и портфель акций, состоящий из 70% акций США и 30% международных акций. Гипотетическая иллюстрация этой диаграммы использует исторические ежемесячные показатели с января 2008 года по февраль 2014 года от Morningstar / Ibbotson Associates; акции представлены индексами S&P 500 и MSCI EAFE, облигации представлены индексом государственных казначейских облигаций Barclays США, а краткосрочные инвестиции представлены 30-дневными казначейскими векселями США.Диаграмма предназначена только для иллюстративных целей и не указывает на какие-либо инвестиции. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

    Почему так важно иметь уровень риска, с которым вы можете жить? Стоимость диверсифицированного портфеля обычно проявляется со временем.К сожалению, многие инвесторы изо всех сил пытаются полностью реализовать преимущества своей инвестиционной стратегии, потому что на оживленных рынках люди склонны преследовать результаты и покупать инвестиции с более высоким риском; а во время рыночного спада они, как правило, склоняются к вариантам инвестирования с меньшим риском; поведение, которое может привести к упущенным возможностям. Степень неудовлетворительной работы индивидуальных инвесторов часто была наихудшей во время медвежьих рынков.

    «Дисциплинированный инвестор не всегда легко, но со временем он продемонстрировал способность генерировать богатство, в то время как определение времени выхода на рынок оказалось дорогостоящим занятием для многих инвесторов», — отмечает Энн Дауд, CFP ® , вице-президент. президент Fidelity Investments.«Наличие плана, который включает соответствующее распределение активов и регулярную ребалансировку, может помочь инвесторам преодолеть эту проблему».

    Создание диверсифицированного портфеля

    Для начала вам необходимо убедиться, что ваш набор активов (например, акции, облигации и краткосрочные инвестиции) соответствует вашим временным рамкам инвестирования, финансовым потребностям и не боится волатильности.В приведенных ниже примерах активов сочетаются различные суммы акций, облигаций и краткосрочных инвестиций, чтобы проиллюстрировать различные уровни риска и потенциальной доходности.

    Выберите удобную для вас величину риска

    Источник данных: Fidelity Investments и Morningstar Inc, 2021 (1926-2020). Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Доходность включает реинвестирование дивидендов и прочей прибыли. Эта диаграмма предназначена только для иллюстративных целей. Невозможно напрямую инвестировать в индекс. Сроки для наилучшей и наихудшей доходности основаны на календарном году. Для получения информации об индексах, используемых для построения этой таблицы, см. Источник данных в примечаниях ниже. Цель целевых сочетаний активов — показать, как можно создавать целевые сочетания активов с различными характеристиками риска и доходности, чтобы помочь достичь целей инвестора.Вы должны выбрать свои собственные инвестиции, исходя из ваших конкретных целей и ситуации. Обязательно периодически пересматривайте свои решения, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют вашим целям.

    Диверсификация — не разовая задача

    После того, как у вас есть целевой микс, вам необходимо поддерживать его в соответствии с периодическими проверками и перебалансировкой.Если вы не перебалансируете, хороший рост акций может привести к тому, что ваш портфель окажется с уровнем риска, несовместимым с вашей целью и стратегией.

    Что делать, если не выполнять ребалансировку? Гипотетический портфель показывает, что произошло бы, если бы вы не перебалансировали портфель в 2006–2019 годах: распределение акций резко выросло бы (см. Диаграмму).

    Как структура инвестиций может измениться со временем

    Гипотетическая иллюстрация этой диаграммы использует исторические ежемесячные показатели с января 1997 года по декабрь 2018 года от Morningstar / Ibbotson Associates; акции представлены индексами S&P 500 и MSCI EAFE, облигации представлены индексом государственных казначейских облигаций Barclays США, а краткосрочные инвестиции представлены 30-дневными казначейскими векселями США.Диаграмма предназначена только для иллюстративных целей и не указывает на какие-либо инвестиции. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

    В результате возросший вес акций означал, что портфель имел больший потенциальный риск в конце 2019 года. Почему? Потому что, хотя прошлые результаты не гарантируют будущих результатов, у акций исторически наблюдались более сильные колебания цен, чем у облигаций или денежных средств.Это означает, что когда портфель смещается в сторону акций, у него есть потенциал для больших взлетов и падений. 2

    Ребалансировка — это не просто упражнение по снижению волатильности. Цель состоит в том, чтобы изменить структуру вашего актива, чтобы вернуть его к подходящему для вас уровню риска. Иногда это означает снижение риска за счет увеличения доли портфеля в более консервативных вариантах, но в других случаях это означает добавление большего риска, чтобы вернуться к вашему целевому миксу.

    Трехэтапный подход

    Инвестирование — это непрерывный процесс, требующий регулярного внимания и корректировок. Вот 3 шага, которые вы можете предпринять, чтобы ваши инвестиции работали на вас:

    1. Составьте индивидуальный инвестиционный план

    Если вы еще этого не сделали, определите свои цели и временные рамки, а также оцените свои возможности и терпимость к риску.

    2. Инвестируйте с соответствующим уровнем риска.

    Выберите сочетание акций, облигаций и краткосрочных инвестиций, которое вы считаете подходящим для ваших инвестиционных целей, и не забудьте учесть вознаграждение за акции, которое вы можете получить через своего работодателя. (Центр планирования и руководства Fidelity может помочь.)

    Акции исторически имели более высокий потенциал роста, но большую волатильность.Поэтому, если у вас есть время пережить взлеты и падения рынка, вы можете подумать о том, чтобы инвестировать большую часть своего портфеля в акции.

    С другой стороны, если вам понадобятся деньги всего через несколько лет — или если перспектива потери денег заставляет вас слишком нервничать, — рассмотрите возможность выделения более высокого уровня на менее волатильные инвестиции, такие как облигации и краткосрочные инвестиции. Поступая так, вы, конечно, торгуете потенциалом более высокой доходности на потенциал более низкой волатильности.

    После того, как вы выбрали набор активов, исследуйте и выберите подходящие инвестиции.

    3. Управляйте своим планом

    Мы предлагаем вам — самостоятельно или в партнерстве с вашим финансовым консультантом — проводить регулярное обслуживание вашего портфеля. Это означает:

    • Monitor Периодически оценивайте свои инвестиции на предмет изменений в стратегии, относительной производительности и рисках.
    • Rebalance Пересмотрите структуру ваших инвестиций, чтобы поддерживать комфортный для вас уровень риска и исправить дрейф, который может произойти в результате работы рынка. Есть много разных способов восстановить баланс; например, вы можете подумать о перебалансировке, если какая-либо часть вашего набора активов отклонится от вашей цели более чем на 10 процентных пунктов.
    • Обновить — Не реже одного раза в год или всякий раз, когда ваши финансовые обстоятельства или цели меняются, пересматривайте свой план, чтобы убедиться, что он по-прежнему имеет смысл.

    Чистая прибыль

    Достижение ваших долгосрочных целей требует баланса риска и вознаграждения. Выбор правильного сочетания инвестиций, а затем периодическая ребалансировка и мониторинг вашего выбора могут иметь большое значение для вашего результата.

    Следующие шаги для рассмотрения

    Давайте работать вместе

    Мы можем помочь вам составить план для любого рынка.

    Проанализируйте свой портфель

    Найдите инвестиционные идеи, соответствующие вашим целям.

    Оставайтесь на пути

    Посмотрите видео о том, как контролировать свои инвестиции.

    Инвестиционный портфель

    : что это такое и как создать хороший

    Как и в любой отрасли, у инвестирования есть свой язык.Люди часто используют термин «инвестиционный портфель», который относится ко всем вашим инвестированным активам.

    Создание инвестиционного портфеля может показаться пугающим, но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сделать этот процесс безболезненным. Независимо от того, насколько вы заинтересованы в своем инвестиционном портфеле, у вас есть выбор.

    Определение инвестиционного портфеля

    Инвестиционный портфель — это совокупность активов, которая может включать такие инвестиции, как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды.Инвестиционный портфель — это скорее концепция, чем физическое пространство, особенно в эпоху цифрового инвестирования, но может быть полезно подумать обо всех своих активах под одной метафорической крышей.

    Например, если у вас есть 401 (k), индивидуальный пенсионный счет и налогооблагаемый брокерский счет, вы должны рассматривать эти счета вместе, когда решаете, как их инвестировать.

    Если вы хотите полностью отказаться от своего портфеля, вы можете передать задачу робо-консультанту или финансовому консультанту, который будет управлять вашими активами за вас.(Подробнее о работе с финансовым консультантом.)

    Реклама

    Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

    Инвестиционный портфель и толерантность к риску

    Одна из самых важных вещей при создании риска толерантность.Ваша толерантность к риску — это ваша способность принимать инвестиционные убытки в обмен на возможность получения более высокой инвестиционной прибыли.

    Ваша толерантность к риску зависит не только от того, сколько времени у вас есть до достижения вашей финансовой цели, такой как выход на пенсию, но и от того, как вы мысленно относитесь к наблюдению за ростом и падением рынка. Если до вашей цели еще много лет, у вас будет больше времени, чтобы преодолеть эти взлеты и падения, что позволит вам воспользоваться общим восходящим движением рынка. Воспользуйтесь нашим калькулятором, приведенным ниже, чтобы определить свою устойчивость к риску, прежде чем вы начнете создавать свой инвестиционный портфель.

    Как создать инвестиционный портфель

    1. Решите, какую помощь вы хотите получить

    Если создание инвестиционного портфеля с нуля звучит как рутинная работа, вы все равно можете инвестировать и управлять своими деньгами, не выбирая путь «сделай сам». Робо-советники — недорогая альтернатива. Они принимают во внимание вашу терпимость к риску и общие цели, а также создают для вас инвестиционный портфель и управляют им.

    Если вам нужно больше, чем просто управление инвестициями, онлайн-служба финансового планирования или финансовый консультант могут помочь вам создать свой портфель и составить подробный финансовый план.

    2. Выберите аккаунт, который соответствует вашим целям.

    Для создания инвестиционного портфеля вам понадобится инвестиционный аккаунт.

    Есть несколько различных типов инвестиционных счетов. Некоторые из них, например IRA, предназначены для выхода на пенсию и предлагают налоговые льготы за вложенные вами деньги. Обычные налогооблагаемые брокерские счета лучше подходят для целей, не связанных с выходом на пенсию, например, для первоначального взноса за дом. Если вам нужны деньги, которые вы планируете инвестировать в течение следующих пяти лет, возможно, вам лучше подойдет высокодоходный сберегательный счет.Подумайте, во что именно вы инвестируете, прежде чем выбирать учетную запись. Вы можете открыть IRA или брокерский счет у онлайн-брокера — вы можете увидеть некоторые из наших лучших вариантов для IRA.

    3. Выберите инвестиции, исходя из допустимого риска.

    После открытия инвестиционного счета вам нужно будет заполнить свой портфель активами, в которые вы хотите инвестировать. Вот несколько распространенных типов инвестиций.

    Акции

    Акции — это крошечный кусок собственности в компании.Инвесторы покупают акции, стоимость которых, по их мнению, со временем вырастет. Риск, конечно, состоит в том, что акции могут вообще не вырасти или даже потерять в цене. Чтобы снизить этот риск, многие инвесторы вкладывают средства в акции через фонды, такие как индексные фонды, паевые инвестиционные фонды или ETF, в которых хранится коллекция акций самых разных компаний. Если вы все же выбираете отдельные акции, обычно разумно выделять им от 5% до 10% своего портфеля. Узнайте о том, как покупать акции.

    Облигации

    Облигации — это ссуды, предоставленные компаниям или правительствам, которые со временем выплачиваются с выплатой процентов.Облигации считаются более безопасным вложением, чем акции, но, как правило, имеют более низкую доходность. Поскольку вы знаете, сколько процентов вы получите при инвестировании в облигации, их называют инвестициями с фиксированным доходом. Эта фиксированная ставка доходности по облигациям может уравновесить более рискованные инвестиции, такие как акции, в портфеле инвестора. Узнайте, как покупать облигации.

    Паевые инвестиционные фонды

    Есть несколько различных типов паевых инвестиционных фондов, в которые вы можете инвестировать, но их общее преимущество перед покупкой отдельных акций состоит в том, что они позволяют вам мгновенно диверсифицировать ваш портфель.Паевые инвестиционные фонды позволяют одновременно инвестировать в корзину ценных бумаг, состоящую из таких инвестиций, как акции или облигации. Паевые инвестиционные фонды имеют некоторую степень риска, но, как правило, они менее рискованны, чем отдельные акции. Некоторые паевые инвестиционные фонды находятся в активном управлении, но они, как правило, имеют более высокие комиссии и не часто приносят большую прибыль, чем фонды с пассивным управлением, которые обычно называют индексными фондами.

    Индексные фонды и ETF пытаются соответствовать производительности определенного рыночного индекса, такого как S&P 500.Поскольку они не требуют, чтобы управляющий фондом активно выбирал инвестиции фонда, эти инструменты, как правило, имеют более низкие комиссии, чем активно управляемые фонды. Основное различие между ETF и индексными фондами заключается в том, что ETF могут активно торговаться на бирже в течение торгового дня, как отдельные акции, в то время как индексные фонды можно покупать и продавать только по цене, установленной в конце торгового дня.

    Если вы хотите, чтобы ваши инвестиции имели значение и за пределами вашего инвестиционного портфеля, вы можете подумать об инвестиционном инвестировании.Импакт-инвестирование — это стиль инвестирования, при котором вы выбираете инвестиции, исходя из своих ценностей. Например, в некоторые экологические фонды входят только компании с низким уровнем выбросов углерода. К другим относятся компании, в которых на руководящих должностях больше женщин.

    Хотя вы можете думать о других вещах как об инвестициях (например, о своем доме, автомобилях или произведениях искусства), они обычно не считаются частью инвестиционного портфеля.

    4. Определите наилучшее распределение активов для вас

    Итак, вы знаете, что хотите инвестировать в основном в фонды, некоторые облигации и несколько отдельных акций, но как вы решите, сколько именно средств каждого класса активов вам нужно? То, как вы делите свой портфель между различными типами активов, называется распределением активов, и это в значительной степени зависит от вашей терпимости к риску.

    Возможно, вы слышали рекомендации о том, сколько денег вложить в акции, а не в облигации. Обычно цитируемые эмпирические правила предлагают вычесть ваш возраст из 100 или 110, чтобы определить, какая часть вашего портфеля должна быть посвящена инвестициям в акции. Например, если вам 30 лет, эти правила предполагают, что от 70% до 80% вашего портфеля будет отнесено к акциям, а от 20% до 30% вашего портфеля останется для инвестиций в облигации. Когда вам за 60, это сочетание сдвигается с 50% до 60%, распределяемых на акции, и от 40% до 50%, распределяемых на облигации.

    Когда вы создаете портфель с нуля, может быть полезно взглянуть на модельные портфели, чтобы дать вам основу для того, как вы, возможно, захотите распределить свои собственные активы. Взгляните на приведенные ниже примеры, чтобы понять, как можно создавать агрессивные, умеренные и консервативные портфели.

    Модельный портфель не обязательно подходит вам. Тщательно учитывайте свою терпимость к риску при принятии решения о том, как вы хотите распределить свои активы.

    5.При необходимости перебалансируйте свой инвестиционный портфель.

    Со временем выбранное вами распределение активов может выйти из строя. Если одна из ваших акций растет в цене, это может нарушить пропорции вашего портфеля. Ребалансировка — это то, как вы восстанавливаете свой инвестиционный портфель до его первоначального вида. (Если вы используете робо-советник, вам, вероятно, не нужно об этом беспокоиться, поскольку советник, вероятно, автоматически перебалансирует ваш портфель по мере необходимости.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *