Перевод через номер 900: Денежные переводы клиентам банка с карты на карту

Содержание

Смс команды для Мобильного банка Сбербанка на номер 900

Смс-сообщения и sms-команды на номер 900 для мобильного банка Сбербанка

Приложение мобильный банк было создано для оперативного управления своими денежными средствами. Чтобы быстро получить информацию, касающуюся денег, размещенных на счете сбербанка, выполнить ряд платежей, а также срочно заблокировать карту, существует определенный набор команд.

Команда, выраженная в виде короткого слова и/или набора цифр, отсылается на номер 900, и незамедлительно выполняется. Желательно запомнить самые популярные из них, и вы сможете нажатием нескольких кнопок управлять своими средствами.

Как перевести деньги через Мобильный банк Сбербанк номер 900

Все смс-команды Мобильного банка Сбербанка

Многих клиентов банка интересует вопрос: Как перевести деньги через номер 900 на карту Сбербанка. Для этого существуют простые SMS-команды, с помощью которых можно осуществить перевод средств с карты на карту, а также с карты на телефон и много других платежей.

Для того чтобы контролировать свой счет в Сбербанке крайне рекомендуем использовать Сбербанк Онлайн. Услугой можно пользоваться установив приложение на свой смартфон или же зайдя с компьютера в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Он позволяет совершать полный спектр услуг с вашими картами и подключенными услугами.

Но что делать, когда под рукой нет телефона с интернетом, а нужно срочно совершить платеж или перевести деньги родственнику на счет? Тогда Вам на помощь придет услуга “Мобильный банк”. Данная услуга позволяет управлять вашими финансами через мобильный телефон. Существует ряд команд, с помощью которых управлять средствами на карте также легко, как будто вы находитесь в отделении банка.

Рассмотрим основные команды для осуществления операций через Мобильный банк.

Смс-команды на номер 900, список запросов к мобильному банку Сбербанка

Все смс-команды нужно отправлять на номер 900 – официальный номер услуги Мобильный банк Сбербанка. Список смс-команд:

Чтобы узнать подключен ли мобильный банк, получить другую справочную информацию по услуге или картам: текст сообщения “СПРАВКА” на номер 900. Можно использовать также ИНФО, INFO, SPRAVKA, INFORMATION, 06.
Узнать остаток на банковском счёте, проверить баланс на карте: “БАЛАНС+последние 4 цифры номера карты”. Можно использовать команды ОСТАТОК, OSTATOK, BALANS, BALANCE, 01.
Мини-выписка по карте, последние 10 совершённых операций: текст “ИСТОРИЯ+4 последних цифры номера карты”. Можно использовать команды ВЫПИСКА, VYPISKA, ISTORIA, HISTORY, 02.
Чтобы заблокировать карту Сбербанка: текст “БЛОКИРОВКА+последние 4 цифры номера карты+код причины блокировки (0-утеря, 1-украли, 2-забыли в банкомате, 3-другая)”. Можно использовать BLOKIROVKA, BLOCK, 03. В ответ придёт смс с кодом-подтверждения. Его также необходимо отправить для завершения процедуры блокировки карты.
Блокировка Мобильного банка, отключение услуги: текст “БЛОКИРОВКАУСЛУГ” или БЛОКИРОВКАУСЛУГИ, BLOKIROVKAUSLUG, BLOKIROVKAUSLUGI, BLOCKSERVICE, 04. Абонентская плата продолжит списываться до полного отключения Мобильного банка в отделении банка. Разблокировать услугу можно только отдельно для каждой карты.
Положить деньги на телефон (Мегафон, МТС, Билайн, Теле2), поплнить счёт, баланс мобильного: текст “300”, где 300 – сумма пополнения в рублях. Если у Вас несколько карт и нужно положить деньги на телефон с какой-то определённой, текст смс будет выглядеть так: “сумма+4 последние цифры номера карты”.
Пополнение баланса любого сотового оператора (МТС, Мегафон, Теле2, Билайн): текст “номер телефона в формате 9ххххххххх+пробел+сумма”. Если нужно перевести с какой-то определённой карты нужно добавить последние 4 цифры её номера в конце сообщения. Для удобства, часто используемым номерам можно присваивать имена и названия. Для этого используется команда “Назвать+номер телефона или карты+название”.
Перевод денег другому человеку, клиенту Сбербанка через Мобильный банк, команда: текст “ПЕРЕВОД+номер телефона получателя+сумма”. Если получатель не подключен к Мобильному банку, замените номер телефона на номер карты.
Оплата услуг и перевод на лицевые счета в организациях (ЖКХ, электронные кошельки, Штрафы, Госпошлины, Погашение кредита, Цифровое ТВ, Триколор и т.д.). Текст “Код получателя+лицевой счёт+сумма+последние 4 цифры номера карты”.
Бонусная программа “Спасибо” от Сбербанка. Регистрация и проверка баланса бонусов, смс-команда для мобильного банка. Для регистрации и проверки остатка бонусов команда одинаковая, выглядит так: “СПАСИБО+последние 4 цифры номера карты”.
Погашение кредита в Сбербанке. Текст “КРЕДИТ+номер кредитного счёта+сумма+последние 4 цифры номера карты с которой переводить”.
Подключение Автоплатежа на мобильный телефон в Мобильном банке. Чтобы автоматически пополнять счёт телефона отправьте “АВТО+сумма” на номер 900.

Краткий список всех команд Мобильного банка Сбербанка

Быстрые USSD-команды Мобильный банк Сбербанк с мобильного телефона

Вот и все основные СМС-команды в Мобильном банке Сбербанка. Все СМС, отправленные на номер 900, бесплатные.

Программа СберСпасибо — бонусы за покупки по карте!

Теперь, находясь на уровне Большое Спасибо и выше, вы можете переводить бонусы любому участнику нашей программы. Чем выше ваш уровень привилегий, тем выгоднее курс перевода бонусов.

Как это работает:

	Зайдите в раздел «Перевод бонусов» в мобильном приложении «СберСпасибо»
	Отметьте количество бонусов, которое хотите перевести
	Введите необходимые данные и нажмите «Перевести»

Важно знать:

1. Функционал доступен в мобильном приложении программы «СберСпасибо» и на сайте

2. Функционал доступен всем участникам программы «СберСпасибо», но есть ряд ограничений, в зависимости от вашего уровня привилегий:

На уровне Спасибо вы не можете ни получить, ни перевести бонусы другому участнику
На уровне Большое Спасибо курс перевода: 1 бонус = 0,8 бонуса, при этом вы можете получить не более 20 000 бонусов в течение месяца
На уровне Огромное Спасибо курс перевода: 1 бонус = 0,9 бонуса, при этом вы можете получить не более 30 000 бонусов в течение месяца
На уровне Больше, чем Спасибо курс перевода: 1 бонус = 0,95 бонуса, при этом вы можете получить не более 50 000 бонусов в течение месяца

Правила акции

«Акция «Перевод бонусов» проводится в Мобильном приложении Программы «СберСпасибо» (МП) в период с 00:00:00 ч. «18» мая 2020 г. и не ограничена сроком действия. Акция проводится на базе программы «СберСпасибо» (далее – Программа) Перевод Бонусов доступен для участников на уровне привилегий Большое Спасибо и выше. Курс перевода бонусов зависит от уровня привилегий Участника Акции (переводящего Бонусы) и может составлять 0,8, 0,9 или 0,95 Бонусов у получателя за 1 переведенный Бонус. Уровень привилегий Участника в Программе бонусов в Программе влияет на возможность перевода и получения Бонусов и на размер Лимитов на получение Бонусов. Подробнее об Акции, условиях получения поощрений, информацией о Организаторе и ограничениях можно ознакомиться на сайте Организатор Программы — ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015). Программа действует с 12.11.11 и не ограничена сроком действия. С подробной информацией о Правилах проведения Программы, способах регистрации в Программе, условиях Начисления и Списания Бонусов, ограничениях можно ознакомиться на сайте: spasibosberbank.

ru.

Мобильное приложение Программы «СберСпасибо» (МП) — комплекс программно-аппаратных средств (программное обеспечение), предназначенный для предоставления Участникам через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» сервисов Программы. МП доступно для установки на мобильные устройства Участников по ссылкам: https://itunes.apple.com/ru/app/spasibo-ot-sberbanka/id899525659 или https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.sberbank.spasibo&. Для использования необходим доступ в сеть Интернет. Запрещено для детей.

Не могут осуществить Перевод Бонусов Участники Программы, которые являются Держателями ТОЛЬКО предоплаченных ВИРТУАЛЬНЫХ карт ПАО Сбербанк и которые не имеют иных карт ПАО Сбербанк.

Как перевести деньги по СМС и создать шаблон в Сбербанк Онлайн

Сегодня мы рассмотрим информацию о том, как и какими способами современным клиентам Сбербанка России доступна возможность перевода средств. Ведь благодаря сервисам дистанционного управления, для выполнения таких процедур больше нет необходимости идти непосредственно в банковские отделения.

Как перевести деньги по СМС

Для перевода средств на какую-либо карту, помимо стандартного способа в интернет-банкинге, доступна и возможность использования мобильного телефона. Это метод идеально подходит в следующих случаях:

Во время поездок;
При отсутствии доступа к интернету;
В случае отсутствия доступа к личному кабинету.

Для перевода денег на счету Сбербанк на любые направления, используется СМС на номер 900.

Если перед вами стоит задача перемещения ваших средств между двумя вашими банковскими картами, необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

Создайте на телефоне новое сообщение.
Укажите в поле получателя месседжа номер 900.
В тело письма введите следующую команду: PEREVOD XXXX YYY ZZZ. Вместо XXXX введите последние цифры карты, с которой будут списаны средства. Соответственно, вместо YYYY – номер карты для зачисления денег. ZZZ – это коэффициент суммы, намеченной к переводу.

Для тех случаев, в которых клиентам нужно перевести средства другому абоненту Сбербанка России, можно использовать такую инструкцию:

Создайте новый шаблон сообщения на вашем мобильном телефоне.
Укажите в поле адресата привычный номер 900.
В качестве текста сообщения введите команду ПЕРЕВОД НОМЕР ТЕЛЕФОНА СУММА. Номер телефона указывается в формате 10 цифр, сумма перевода зависит от ваших предпочтений.

В каждом из случаев не забывайте о необходимости подтверждения транзакции:

Дождитесь поступления входящего SMS.
Отправьте код из сообщения в новом месседже на номер 900.

Создание шаблонов в Сбербанк Онлайн

Если вам достаточно часто приходится переводить деньги на карту Сбербанка через СМС, вы всегда можете воспользоваться более тонкой настройкой SMS-банкинга.

Для этого в соответствующем разделе онлайн-банкинга реализовано специальное меню конфигураций.

Попасть в него можно следующим образом:

Зайдите на сайт sberbank.ru – официальный портал учреждения.
Нажмите на кнопку «Вход» в блоке «Сбербанк Онлайн».
Залогиньтесь в сервисе по своим аутентификационным данным.
Перейдите в раздел настроек в интерфейсе личного кабинета (Кнопка «шестеренка» справа в главном меню).
В боковой панели управления выберите пункт «Мобильный банк».
Переместитесь по вкладке «SMS-запросы и шаблоны».
Нажмите на кнопку «Создать SMS-шаблон».
Следуя инструкциям системы, создайте интересующий вас шаблон.
Сохраните сделанные изменения.

После того, как вами будет создан собственный пресет, вы сможете использовать его с мобильного телефона. Все, что вам необходимо будет сделать – отправить SMS на номер 900, в теле которого будет указан созданный вами ранее запрос, назначенный на выполнение той или иной финансовой транзакции.

Перевод на карту клиента другого банка

К сожалению, Сбербанком России не предусмотрена разве что возможность осуществления денежного перевода на счет клиента другого банковского учреждения. Но с этой целью можно воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».

Выполняется процедура так:

Залогиньтесь в системе web-банкинга.
Переместитесь в раздел «Переводы и платежи».
Выберите пункт, соответствующей переводу на карту в другом банке.
Заполните реквизиты получателя, выберите карту или счет для списания денег и укажите сумму перевода.
Подтвердите операцию отправки средств.

Вот и вся информация, касающаяся денежных переводов в дистанционном режиме.

Ситибанк по ошибке перевел кредиторам 900 миллионов долларов. Что впереди

Ситибанк, выступая в качестве кредитного агента косметической компании Revlon, случайно перевел 900 миллионов долларов США (около 6 554 крор рупий) кредиторам компании.

Citi выступал в качестве так называемого административного агента между Revlon, коснувшейся косметической компанией, и ее кредиторами. Он по ошибке заплатил этим кредиторам гораздо больше — 8 миллионов долларов США было правильной суммой — чем планировал.

Обеспокоенный Ситибанк затем обратился в суд с требованием полного возмещения, но до сих пор не получил 500 миллионов долларов США от случайного перевода.Судья окружного суда США постановил, что Citi не может взыскать эту сумму. В нем говорилось: «Это одна из самых больших ошибок в истории банковского дела». Это уникальный случай, связанный с корпоративным клиентом.

Вот оценка того, что нас ждет впереди.

Может ли такая огромная сумма денег попасть не тому получателю ?

Этого не должно происходить в обычном сценарии. В банках действуют строгие процедуры, гарантирующие, что перевод средств одобрен отправителем, а реквизиты получателя предоставлены незамедлительно.

Сюда входят номера счетов и коды IFSC. Наконец, перед инициированием транзакции перекрестно проверяется сумма, подлежащая переводу. После завершения перевода отправителю выдается квитанция о подтверждении. Несмотря на все это, бывают редкие случаи, когда случайные денежные переводы происходят либо из-за ошибки банка (например, что случилось с Ситибанком), либо со стороны клиента.

Что делать, если банк делает неправильный перевод?

По словам банкиров, в таких случаях банк немедленно начинает свою SOP (стандартную операционную процедуру).Он уведомляет не того получателя о случайном переводе и просит отменить транзакцию в ближайшее время. Если получатель отказывается сделать это, банк может и, как правило, запрашивает юридическое заключение о дальнейших действиях. Это может включать подачу петиции в полицию или суд.

Что делать, если ошибка случится с покупателем?

Бывают случаи, когда клиент вводит неверные реквизиты счета получателя. В этом случае ответственность полностью ложится на клиента, поскольку банк выполняет только инструкции своего владельца счета. Клиенту придется обратиться не к тому получателю с просьбой о немедленном отмене транзакции, а в случае отказа от сотрудничества — запросить юридическое заключение.

Чтобы избежать подобных инцидентов, клиенту необходимо тщательно проверить реквизиты счета получателя и банка-получателя, прежде чем санкционировать перевод, говорят банкиры.

Что делать, если вы получили неверный кредит?

Если вы получили неправильный кредит, логически у вас нет претензий на эту сумму, и вы должны вернуть сумму, как только ошибка обнаружится.В случае с Ситибанком Revlon фактически был должен деньги получателям, получившим неправильный перевод. Любое случайное получение денег должно быть немедленно отменено, так как получатель не имеет претензий на сумму.

Были ли подобные события в Индии?

Бывают редкие случаи, когда банки переводили некоторым клиентам. Например, в 2012-2013 годах один ведущий банк PSU ошибочно распределил процентные платежи на несколько счетов. Но транзакции были отменены вскоре после обнаружения ошибки.К счастью, ошибка произошла поздно вечером в тот день, а к утру ошибка была исправлена, и все неправильные транзакции были отменены, сказал старший банкир, который в то время был частью этого банка.

Прочтите все последние новости, последние новости и новости о коронавирусе здесь

Как Citi по ошибке отдал 900 миллионов долларов

Судебный прецедент 30-летней давности, который по сути гласит, что «хранители искателей» в определенных финансовых транзакциях теперь затруднит Citigroup возможность отмены транзакции.

Банк заявил, что будет обжаловать решение суда, вынесенное на этой неделе федеральным судьей в Нью-Йорке, которое отклонило его попытку взыскать 504 миллиона долларов, которые он случайно отправил управляющим активами для кредиторов Revlon прошлым летом.

Citigroup осуществила перевод, чтобы выполнить свою роль «кредитного агента» Revlon. Однако вместо суммы процентов, которая должна была быть выплачена, вся сумма кредита была переведена в результате ошибки бэк-офиса. Получателями этой щедрости являются Brigade Capital Management, HPS Investment Partners и Symphony Asset Management.

Судья Джесси Фурман из южного округа Нью-Йорка сказал, что получатели не должны были знать, что перевод, который составил более 900 миллионов долларов до того, как некоторые кредиторы вернули свою долю, был ошибкой.

«Верить в то, что Ситибанк, одно из самых сложных финансовых институтов в мире, совершил ошибку, которой никогда не было раньше, на сумму почти 1 миллиард долларов, было бы на грани иррациональности», — написал Фурман, председатель правления на Манхэттене.

Результат захватывающий, как пример строгого следования судебным правилам. Как Фурман сформулировал свое мнение, правовая норма была ясна: согласно законодательству Нью-Йорка, кредитор может удерживать ошибочный платеж до тех пор, пока он «не знает», что он был отправлен по ошибке.

Это решение стало последним ударом для Citigroup, которая находится в разгаре многолетних усилий по обновлению своих основных средств контроля и технологий после того, как в прошлом году регулирующие органы наложили на нее штраф в размере 400 миллионов долларов за недостатки в обеих областях. В нью-йоркской компании также происходит смена руководства: 1 марта новый генеральный директор Джейн Фрейзер возьмет на себя бразды правления.

Для счастливых получателей многомиллионного перевода такое решение — благо. Управляющие активами были заблокированы в битве с косметической компанией Revlon, инвестором-миллиардером Рональдом Перельманом, из-за ее реструктуризации в мае 2020 года. Они утверждали, что платеж от 11 августа 2020 года — одна из крупнейших банковских ошибок за последнее время — погасил задолженность Revlon перед ними по срочному кредиту 2016 года и не выглядел как ошибка, когда он поступил.Значит, это было их оставить. Судья сказал, что они могут оставить деньги себе до рассмотрения апелляции, но не могут их тратить.

По словам профессора Колумбийской школы права Эрика Талли, эксперта в области корпоративного права и финансов, обжаловать решение суда будет непросто. «У Citi есть разумные шансы на подачу апелляции, но такой исход создаст серьезные препятствия», — сказал Тэлли.

Акции Citigroup снизились на фоне вердикта и закончили вторник с повышением менее чем на 1%. В этом году акции выросли на 4%.

Не самый лучший результат

В своем постановлении на 101 странице Фурман сказал, что исход дела был на удивление простым, даже если он может показаться не самым справедливым.

«Переводы соответствовали пенни сумме основной суммы и непогашенных процентов по ссуде, — писал Фурман. — В сопроводительных уведомлениях говорилось, что проценты подлежат выплате, и единственный способ, которым это было бы точным, — это если бы Revlon выплачивал предоплата основного долга.«

Ключевым прецедентом является любопытное дело суда штата Нью-Йорк 1991 года под названием Banque Worms v. BankAmerica International. В этом случае суд высшей инстанции Нью-Йорка постановил, что в соответствии с принципом, называемым выпиской по стоимости, когда третья сторона по ошибке отправляет деньги от должника кредитору, кредитор может удержать платеж, если не осознает, что он был отправлен по ошибке, и не вводил в заблуждение.

Вместо выплаты процентов в качестве административного агента по кредиту Revlon Ситибанк выплатил всю непогашенную сумму в размере 900 миллионов долларов из своего собственного кармана.Некоторые из получателей вернули деньги, но около 504 миллиона долларов застряли.

Применяя свидетельские показания по делу Ситибанка к закону, изложенному в решении по делу Banque Worms, Фурман сказал, что центральный вопрос заключается в том, были ли все кредиторы в 18:00 11 августа 2020 г. конструктивное уведомление об ошибке Ситибанка «. Просматривая доказательства, он обнаружил, что это не так.

По словам профессора Колумбийского университета Тэлли, это вызов для Ситибанка.Он может возразить, что Фурман просто неверно истолковал факты, когда обнаружил, что у кредиторов нет оснований полагать, что платеж был ошибочным, сказал он. Но «поскольку апелляционные суды находятся на шаге от судебного разбирательства, они, как правило, более почтительно относятся к толкованию фактов судьями судов первой инстанции», — сказал Тэлли.

Банку, возможно, повезет больше, аргументируя это тем, что Фурман ошибся с законом, когда обнаружил, что кредиторы могли разумно ожидать, что Ситибанк выплатит ссуду, поскольку они получили точную сумму, которая им причиталась, несмотря на то, что полная задолженность не была еще нет.

«В качестве наиболее вероятного примера Citi может возразить, что защита по увольнению по стоимости не применима, если долг не подлежит выплате, чего здесь не было, — сказал Тэлли. — И, таким образом, судья суда первой инстанции просто ошиблись по составу иска. Этот тип иска, вероятно, является их лучшим шансом на обжалование, потому что он требует очень небольшого уважения со стороны апелляционного суда «.

Непостижимая ошибка

Citigroup во вторник заявила, что Фурман ошибся.

«Мы категорически не согласны с этим решением и намерены подать апелляцию», — заявила пресс-секретарь банка Даниэль Ромеро-Апсилос в заявлении после вынесения решения. «Мы считаем, что имеем право на получение средств и продолжим добиваться полного возмещения убытков. их.» В банке никаких дополнительных комментариев не предоставили.

Фурман сказал, что представители каждого кредитора «достоверно и убедительно свидетельствовали о том, что они разумно полагали, что платежи были преднамеренными предоплатами» по кредиту 2016 года.Судья отклонил утверждение Ситибанка о том, что размер перевода должен был предупредить кредиторов о промахе.

По словам Фурмана, учитывая, что у банков есть процедуры безопасности, гарантирующие, что таких ошибок не произойдет, «для разумного инвестора в позиции (кредиторов) было бы практически немыслимо, чтобы Ситибанк по ошибке перевел почти 900 миллионов долларов».

«Citigroup ведет тяжелую борьбу за успешное рассмотрение апелляции», — сказал Брейден Перри, партнер Kennyhertz Perry и эксперт по правовым и нормативным вопросам.Судья установил, что банковская система «шести глаз», в которой три человека должны одобрить транзакцию, «вышла из строя после того, как подрядчик поставил неправильный флажок в цифровой платежной форме», — отметил он.

В соответствии с протоколом шести глаз сотрудник, назначенный «создателем», вручную вводит платежную информацию в программу обработки ссуд Flexcube банка. В большинстве случаев Citigroup полагается на стороннюю технологическую фирму Wipro Ltd. на этом этапе. Второй этап также обычно включает Сотрудник Wipro, который выполняет роль «контролера» в работе производителя.

Последний этап включает команду сотрудников Citigroup, которые выступают в качестве «утверждающего» и последнего чека по платежу. В случае ошибочного перевода Revlon на сумму 900 миллионов долларов утверждающим был Винни Фратта.

Фратта, старший менеджер глобальной группы кредитных операций Citigroup, присоединился к банку в 2006 году.

После ряда повышений в должности он был назначен руководителем группы переходного финансирования на основе активов в 2012 году, руководя командой из шести сотрудников Citi из Делавэра и девяти сотрудников Wipro в Индии, которые работают исключительно с банком.

В заявлении, поданном в суд, Фратта сказал, что банк может обрабатывать сотни банковских транзакций в день с помощью системы Flexcube. У него есть режим по умолчанию, который отправляет банковский платеж, если производитель в системе шести глаз не отменяет этот вариант. Этот флажок установлен для некоторой части платежей Revlon, но не для всех.

Сначала Фратта решил, что ошибка произошла из-за технической неисправности.

Но «по прошествии времени, — сказал он во время судебного разбирательства, — я согласился с тем, что ошибка была вызвана не каким-либо сбоями, а, скорее, человеческой ошибкой, и что я был одним из людей, ответственных за ошибку.«

Фратта, «одобривший» передачу, сказал в заявлении, что он был «шокирован», обнаружив ошибку. «Моя первая реакция была отражена в чате с г-ном Раджем в 9:51», — сказал он, имея в виду подрядчика в Индии, который «проверял» платежи.

«О боже», — сказал Фратта, он сказал Раджу, спрашивая: «У нас есть доказательства того, что телеграммы были отправлены конкретному кредитору, указанному в его электронном письме? Все ли кредиторы получили? Сколько была переплата?»

Фратта сказал, что его намерением было перечислить кредиторам Revlon процентные платежи в размере около 8 миллионов долларов.

Трансформационный случай

Судья отверг некоторые другие аргументы Citigroup, в том числе ее утверждения о том, что разрешение на передачу было просто несправедливым и что правила штата Нью-Йорк — плохой закон. Эти аргументы «полностью исключены» решением Banque Worms, сказал Фурман.

«Проблема для Ситибанка в том, что суд не пишет на чистом листе», — написал он.

Это не значит, что закон неизменен.В то время как федеральный апелляционный суд Манхэттена, который рассматривал бы апелляцию банка, не имеет полномочий изменять закон штата, верховный суд Нью-Йорка может пересмотреть свое собственное решение. Он мог бы сделать именно это, если обнаружит, как это делает Тэлли, постановление того вторника «вероятно, не было хорошим шагом для наиболее разумной эволюции закона».

Конечно, банк, похоже, набрал определенную долю баллов в ходе судебного разбирательства в декабре 2020 года, когда Ситибанк утверждал, что переводы были явной ошибкой и что фирмы не имели на них права.

Во время допроса юристом банка старший сотрудник по кредитным операциям в Symphony показал, что его стандартная практика — проверять переводы средств, осуществленные без уведомления, и возвращать деньги, если они были отправлены по ошибке. Он сказал, что раньше видел деньги, отправленные по ошибке его фирме или контрагентам.

«Мы проверили телеграмму и подтвердили, что это ошибка», и, если «деньги не были причитаются, мы отправили бы их обратно», — заявил он. На вопрос, распространены ли ошибочные выплаты процентов, он ответил, что это так.

Независимо от того, удастся ли Ситибанку выиграть или проиграть в конечном итоге свою привлекательность, случайный платеж обязательно потребует пересмотра системы внутреннего контроля в отрасли и может оказать долгосрочное влияние на рынок синдицированных кредитов на сумму более 1 триллиона долларов.

«Это может быть ведущее и трансформирующее дело об ответственности агентов и потенциальной ответственности этих агентов за ошибки в процессе ссуды», — сказал партнер Kennyhertz Perry Брейден Перри. Он сказал, что этот случай «проверит, насколько плохой внутренний контроль и эти типы вопиющие ошибки будут исправлены судом «.

Средства контроля Ситибанка над платежами — частью скрипучей системы, которая выходила из строя, когда произошла ошибка, — были, пожалуй, особенно слабыми. Но во время судебного разбирательства Фурман вышел за пределы зала суда, чтобы сделать более широкое предупреждение.

«Отрасль должна найти способ справиться с этими вещами, даже если это было событие черного лебедя», — сказал он во время слушаний, которые проводились с помощью видеоконференции. «Каким бы ни было мое решение по этому делу, я надеюсь, что мир, рынок , обращает внимание на то, что здесь произошло, и на возникшую неопределенность.«

Хотя еще слишком рано говорить, какие именно изменения могут произойти, этот случай является поводом для знаменательного события и сигналом для банкиров, чтобы убедиться, что их собственный дом в порядке.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Темы

Сборы и оплата — Способы

Сборы | Оплата | Способы оплаты | Возврат | Конфискация денежных средств

Способы оплаты

Ищете информацию о комиссиях и оплате EPIC? См. Сборы на веб-сайте EPIC.

Если вы подаете заявку или запрашиваете услугу онлайн , вы можете оплатить онлайн во время подачи заявки / запроса по:

Кредитная карта — Для использования этой опции у вас должна быть карта Visa, MasterCard, Discover или American Express с кодом безопасности.
Электронный чек — Чтобы использовать эту опцию, у вас должен быть текущий счет в банке США и либо номер социального страхования США, либо водительские права США. Чеки, возвращенные из-за недостаточности средств, будут облагаться комиссией за обработку в размере 10 долларов США и комиссией за возврат чека Telecheck.

Вы также можете внести предоплату, используя один из описанных выше способов оплаты, зайдя в OASIS на веб-сайте ECFMG или используя мобильное приложение MyECFMG.

Вы также можете отправить предоплату в ECFMG, используя Платежи за услуги, запрошенные (Форма 900), доступный в разделе Ресурсы на этом веб-сайте. Если вы отправляете платеж с помощью формы 900, вы можете оплатить через:

Кредитная карта — Visa, MasterCard, Discover или American Express.
Чек, банковский перевод или денежный перевод , выписанный на счет Комиссии по образованию для иностранных выпускников медицинских вузов (или ECFMG). Все платежи должны производиться средствами США через банк США. Вы должны указать свое полное имя и идентификационный номер USMLE / ECFMG, если он был присвоен вам, на вашем платеже.

Не , а не отправьте форму 900 в ECFMG по электронной почте. Форма должна быть отправлена по почте / курьером или факсом (подробности см. В форме). Если вы платите заранее, вы должны убедиться, что платеж был получен и зачислен на ваш финансовый счет ECFMG, прежде чем начинать процесс подачи заявки или запроса. Вы можете проверить статус своего финансового счета ECFMG в режиме онлайн с помощью OASIS или мобильного приложения MyECFMG.

Важное примечание: Если вам необходимо выполнить несколько транзакций по кредитной карте для оплаты заявки / запроса, вы должны внести эти платежи на свой финансовый счет ECFMG заранее, используя OASIS, мобильное приложение MyECFMG или отправив несколько копий формы. 900.

Не , а отправляют платежи наличными.

К началу

Как произошла «самая большая банковская ошибка»

Иск Citibank о полном возмещении случайной выплаты примерно 900 миллионов долларов или 6 554 крор кредиторам Revlon в прошлом году закончился ничем.Судья окружного суда США постановил, что банк не может вернуть эту сумму, назвав это «одной из самых больших ошибок в истории банковского дела».

Citi, выступая в качестве кредитного агента косметической компании Revlon, перевел эту сумму кредиторам последней для выплаты ссуды, срок погашения которой наступил не раньше 2023 года. Предполагалось, что платеж составит около 8 миллионов долларов или 58 крор рупий. приписал промаху человеческой ошибке.

Обеспокоенный банк затем постучал в дверь суда, требуя полного возмещения ошибочно переведенной суммы.Некоторые кредиторы вернули полученные деньги, за исключением 10 управляющих активами, которые отказались платить, что побудило банк подать иск о взыскании суммы в 500 миллионов долларов или 3629 крор рупий. Citigroup утверждала, что кредиторы должны вернуть деньги, поскольку они знали, что перевод был ошибкой и что Revlon не мог позволить себе оплату.

Окружной судья США Джесси Фурман на Манхэттене заявил, что телеграфные переводы кредиторам были «окончательными и завершенными транзакциями, не подлежащими отмене», сообщает Reuters.Представитель Citigroup заявила, что банк намерен подать апелляцию.

Ошибочные переводы обычно не происходят, поскольку в банках действуют строгие процедуры, гарантирующие, что перевод средств одобрен отправителем, а реквизиты получателя, такие как номера счетов и коды IFSC, представлены надлежащим образом. Сумма также проверяется перед инициированием транзакции, и отправитель выдает квитанцию о подтверждении после завершения перевода.

Однако бывают редкие случаи, когда случайные переводы происходят либо по ошибке банка, как это произошло с Citbank, либо со стороны клиента.Еще в 2012-2013 годах ведущий банк PSU в Индии ошибочно распределял процентные платежи на несколько счетов, но транзакции были отменены сразу после обнаружения ошибки. К счастью, ошибка произошла поздно вечером и была исправлена до открытия банка на следующее утро.

В случае, если банк все-таки совершил неправильный перевод, он немедленно начинает свою стандартную операционную процедуру. Банк уведомляет не того получателя о непреднамеренном переводе и срочно запрашивает отмену транзакции.Если получатель отказывается вернуть сумму, банк может прибегнуть к юридическим мерам, таким как подача жалобы в полицию или ходатайство в суд.

Если ошибка происходит со стороны клиента и деньги отправляются не тому получателю, ответственность ложится на клиента, поскольку банк просто следовал инструкциям. Потерпевший клиент может обратиться не к тому получателю с просьбой об отмене суммы и может обратиться за правовой помощью в случае отказа от сотрудничества.

(Отредактировал: Приянка Рати)

Денежные переводы по доступным ценам для всех

Даниэль Эккерт

17 апреля 2014 г.

В прошлом году наш генеральный директор получил письмо что читают:

«Уважаемые руководители, не могли бы вы мне объяснить почему это стоит всего 7 долларов. 00, чтобы отправить 1000 долларов или более в Мексику, и это обошлось мне в 37 долларов. отправить 600 долларов на экстренную помощь дорогому родственнику в Калифорнию?!?! »

Это был не первый раз, когда мы слышали эта жалоба. Это был один из многих, но он заставил нас отступить и говорим себе: «должно быть решение».

Согласно исследованию FDIC, почти треть страны классифицируется как недостаточно обслуживаемая или не охваченная банковскими услугами. Многие из эти американцы используют денежные переводы как важнейшую часть поддержания домашнего хозяйства. бюджеты, когда они находятся вдали от семьи или чтобы помочь другим в трудную минуту.

К сожалению, для этих людей процесс перевода денег не такой простой и иногда требует здоровенный ценник.

Я рад сообщить, что у нас есть отвечать. Он называется Walmart-2-Walmart, и он позволит клиентам переводить деньги в и из более чем 4000 магазинов по всей стране начиная с 24 апреля для значительно меньше, чем то, что в настоящее время доступно на рынке.

И потому что 95 процентов американцев магазин Walmart в пределах 15 миль от дома, удобство — еще одно преимущество эта услуга предоставляет.

Walmart-2-Walmart предлагает простой и прозрачная структура комиссий всего с двумя ценовыми категориями: клиенты могут переводить на более высокую до 50 долларов за 4,50 доллара и до 900 долларов за 9,50 долларов.

Сэкономленные клиенты увидят на Walmart очень четко понимает стоимость денежных переводов на сумму более 50 долларов. которые составляют большинство транзакций в США. Например, человек при переводе 500 долларов с помощью других услуг можно заплатить до 40 долларов за завершение сделка.В Walmart они потратят всего 9,50 долларов.

Walmart-2-Walmart — инновационная новинка сервис, который полезен для наших клиентов и полезен для бизнеса. Это также отличный пример того, как Walmart продолжает сотрудничать с поставщиками мирового класса, чтобы предлагать финансовые продукты и услуги для клиентов, которые обеспечивают очевидные преимущества и помогают они экономят деньги.

Итак, в следующий раз вам нужно будет подключить деньги кому-то, надеюсь, вы считаете Walmart-2-Walmart. У тебя будет больше денег оставил в вашем кармане, если вы это сделаете.

Walmart предлагает самые низкие цены на внутренние денежные переводы

Служба денежных переводов Walmart2Walmart расширяется, чтобы обеспечить клиентам большую экономию

BENTONVILLE, Ark. — 25 октября 2016 г. — Согласно Национальному исследованию домохозяйств, не охваченных банковскими услугами и не имеющими достаточного доступа к банковским услугам, почти 27 процентов американцев не имеют банковского обслуживания или недостаточно банковского обслуживания и полагаются на такие услуги, как телеграфные переводы, как на безопасную и надежную альтернативу при управлении своими повседневными финансами. .

Поскольку миллионы клиентов ежемесячно переводят деньги в магазины Walmart, Wal-Mart Stores, Inc., наряду с Ria Money Transfer и MoneyGram International Inc., делает перевод денег еще более доступным для клиентов.

«Наши клиенты говорят нам, что ищут простые и доступные решения, которые сделают их жизнь проще», — сказала Кирсти Уорд, вице-президент по услугам Walmart US. «Миллионы наших клиентов используют переводы как часть своего повседневного управления деньгами — отправляя средства. регулярно к своим близким и часто в случае крайней необходимости. Мы стремимся снизить стоимость отправки денег, а это значит, что клиенты сохранят больше своих кровно заработанных средств ».

Walmart, Ria и MoneyGram сегодня объявили о серии изменений в своих услугах денежных переводов, которые обеспечивают более низкие цены, большее удобство и упрощенную структуру комиссионных для клиентов.

Расширение Walmart2Walmart
Преимущества и охват Walmart2Walmart, революционной недорогой услуги, которая позволяет клиентам переводить деньги в магазины Walmart и обратно, расширились. Изменения в услуге включают:

Повышение лимита перевода при отправке денег через Walmart2Walmart на базе Ria в США —

В 2014 году Walmart и Ria представили первую в отрасли розничную программу денежных переводов Walmart2Walmart, дающую клиентам низкую: Стоимость услуги, которая позволяет им переводить деньги в и из более чем 4600 магазинов Walmart по всей стране по более низкой цене, чем у конкурентов.
Теперь клиенты могут отправлять до 2500 долларов за 18 долларов при использовании эксклюзивной услуги перевода. Раньше лимит составлял 900 долларов, а в конкурсных предложениях за перевод 2,500 долларов взималась плата до 50 долларов.
Расширение Walmart2Walmart для включения переводов в магазины Walmart в Мексике с помощью MoneyGram.

Клиенты могут отправлять до 800 долларов США за 6,50 долларов США или меньше из любого магазина Walmart в США в любой из более чем 1200 магазинов Walmart в Мексике

Более 18 процентов международных денежных переводов из США отправляются в Мексику многие из них начинаются и заканчиваются в магазинах Walmart. Walmart работает в Мексике под брендами Walmart, Superama, Bodega Aurrera и Mi Bodega Aurrera.
Благодаря Walmart2Walmart Mexico на базе MoneyGram клиенты могут сэкономить до 20 процентов по сравнению с другими вариантами международных денежных переводов и знать, что их средства переводятся быстро и безопасно.

Денежные переводы MoneyGram внутри страны в Walmart
MoneyGram снизила комиссию за переводы внутри США для средств, отправленных на сумму более 2500 долларов США, исключительно в Walmart.Теперь клиенты будут платить 1,2 процента от номинальной стоимости переводов на сумму более 2500 долларов. Эти изменения приведут к экономии до 80 долларов на комиссионных сборах по сравнению с конкурентными предложениями в размере 2 процентов.

Ria и MoneyGram являются лицензированными операторами денежных переводов для всех транзакций денежных переводов в Walmart, а Walmart выступает в качестве уполномоченных агентов двух компаний.

Услуги по переводу денег — это лишь одна из многих финансовых услуг, предлагаемых в местных отделениях Walmart MoneyCenters и Walmart Customer Service. Другие услуги включают обналичивание чеков, оплату счетов, денежные переводы, услуги по подготовке налогов и карточные программы с помощью кредитной карты Walmart, Walmart MoneyCard и Bluebird.

Для получения дополнительной информации посетите: www.walmart.com/moneycenter.

###

О Walmart
Wal-Mart Stores, Inc. (NYSE: WMT) помогает людям во всем мире экономить деньги и жить лучше — в любое время и в любом месте — в розничных магазинах, в Интернете и с помощью своих мобильных устройств . Каждую неделю около 260 миллионов клиентов и участников посещают наши 11539 магазинов под 63 баннерами в 28 странах и веб-сайты электронной коммерции в 11 странах.В 2016 финансовом году выручка Walmart составила 482,1 миллиарда долларов, в компании работает около 2,3 миллиона сотрудников по всему миру. Walmart продолжает оставаться лидером в области устойчивого развития, корпоративной благотворительности и возможностей трудоустройства. Дополнительную информацию о Walmart можно найти, посетив http://corporate. walmart.com в Facebook по адресу http://facebook.com/walmart и в Twitter по адресу http://twitter.com/walmart.

О Ria
Ria, дочерняя компания Euronet Worldwide, Inc. (NASDAQ: EEFT), является мировым лидером в области денежных переводов.Ria предлагает быстрые, безопасные и доступные денежные переводы через сеть из примерно 314 000 агентов по всему миру в 144 странах и онлайн на сайте www.riamoneytransfer.com. Компания неуклонно привержена своим клиентам и остается неотъемлемой частью сообществ, в которых они живут.

О компании MoneyGram
MoneyGram (NASDAQ: MGI) — глобальный поставщик инновационных услуг денежных переводов, признанный во всем мире как средство финансовой связи с друзьями и семьей.Будь то онлайн или через мобильное устройство, в киоске или в местном магазине, мы связываем потребителей любым удобным для них способом. Мы также предоставляем услуги по оплате счетов, оформляем денежные переводы и обрабатываем официальные чеки на некоторых рынках. Более подробную информацию о MoneyGram International, Inc. можно найти на сайте moneygram.com.

Уроки ошибочного перевода Ситибанка на 900 миллионов долларов | Hanzo

Я прочитал эту историю об ошибочном переводе Ситибанка, который обошелся ему примерно в полмиллиарда долларов, некоторое время назад, и меня поразила абсолютная невероятность ошибки.Как мог банковский гигант совершить такую ошеломляющую ошибку, несмотря на многочисленные системы сдержек и противовесов? Так что именно здесь пошло не так?

Недавно я вернулся к этой истории и понял, что она, что неудивительно, сложнее, чем казалось на первый взгляд. Тем не менее, как разработчики программного обеспечения и пользователи программного обеспечения, я подозревал, что мы можем многому научиться из этой дорогостоящей ошибки вместе с нашими клиентами.

Я хочу раскрыть некоторые из этих уроков, но сначала давайте рассмотрим, что произошло.

ICYMI: Что произошло с делом о банковских переводах Citibank

Краткая версия истории звучит так: Citibank, действующий в качестве административного агента по ссуде Revlon, должен был обработать выплату процентов кредиторам Revlon на сумму 7,8 миллиона долларов. Однако программная система Ситибанка требовала, чтобы он настраивал и выполнял то, что фактически было «фиктивной» транзакцией для обработки выплаты процентов. Ситибанк произведет перевод всей непогашенной суммы, включая как основную сумму, так и проценты, на внутренний «промывной счет».«Сотрудники Ситибанка должны были проверить не только одну четко обозначенную ячейку, но и две другие ячейки с загадочными и сбивающими с толку этикетками, чтобы направить средства на внутренний счет. Поскольку они отметили только одну ячейку, деньги на общую сумму около 900 миллиардов долларов не были перейти на мойку счета — он был отправлен напрямую кредиторам (довольно крупный упс!)

Ситибанк осознал свою ошибку в течение 24 часов и попросил кредиторов вернуть ошибочно переведенные деньги. Некоторые сделали это, но несколько кредиторов отказались из-за странной причуды закона Нью-Йорка: исключения «выплата по стоимости».Эта защита применяется, когда кто-то получает платеж, который фактически им причитается. Этот получатель может хранить ошибочно отправленные средства до тех пор, пока

получатель не вызвал платеж обманным путем и
на момент получения получатель не осознал, что деньги были отправлены по ошибке.

Ситибанк подал иск о взыскании невозвращенных денежных средств на общую сумму около 500 миллионов долларов. Большинство фактов в судебном процессе были простыми. Во-первых, Revlon действительно задолжал своим кредиторам, хотя общая сумма должна была выплачиваться не ранее 2023 года.Во-вторых, выплаты, полученные кредиторами, были правильными суммами выплат, вплоть до пенни. В-третьих, кредиторы, которые даже не ожидали выплат, не сделали ничего, чтобы добиться выплаты. Таким образом, единственный реальный вопрос для суда заключался в том, осознали ли кредиторы сразу, что Ситибанк совершил ошибку при отправке платежей.

… единственный реальный вопрос для суда заключался в том, осознали ли кредиторы сразу, что Ситибанк совершил ошибку при отправке платежей.

Чтобы сделать это определение, суд в значительной степени опирался на доказательства из сообщений в чате, что подводит меня к первому уроку этого дела.

Сообщения в чате содержат полезные доказательства

В данном случае судья рассмотрел несколько типов доказательств, принимая решение о том, что кредиторы изначально не осознавали, что Ситибанк случайно отправил эти платежи. Во-первых, в заключении суда цитировалось «множество сообщений, свидетельствующих о существовавшем в то время убеждении со стороны Кредиторов в том, что платежи были полной [и преднамеренной] выплатой» ссуды.

Во-вторых, в первых новостях также указывалось, что сообщения в чате являются важным компонентом доказательств суда.Это привлекло мое внимание, поскольку мы часто говорим о важности сохранения сообщений от инструментов для совместной работы. Вот самые вопиющие примеры:

DFREY5: Мне очень плохо из-за того, что толстяк потрогал ошибочный платеж в размере 900 миллионов долларов. Не лучший карьерный ход. . . .

JRABINOWIT12: похоже, они будут искать новых людей для своей группы операций

DFREY5: Как дела сегодня, дорогая? Это было нормально, за исключением того, что я случайно отправил 900 миллионов долларов людям, которым они не положены

Но я буду честен: когда я впервые прочитал эту историю и увидел эти чаты, приведенные в качестве доказательства, я не понял логику судьи.На мой взгляд, эти сообщения в чате указывают на то, что получатели действительно предполагали, что перевод был ошибочным. Так как же суд использовал эти доказательства, чтобы прийти к противоположному выводу? Это подводит нас ко второму уроку.

Полные метаданные имеют решающее значение для точной интерпретации сообщений чата

Оказывается, все дело в сроках. Сразу после того, как Ситибанк отправил деньги, над этим уже никто не шутил. Было отправлено несколько сообщений с вопросом, ожидал ли кто-нибудь выигрыша, но по большей части это было обычным делом. Однако на следующий день Ситибанк признал свою ошибку и начал рассылать уведомления об отзыве с просьбой к кредиторам вернуть деньги. И только тогда начались шокирующие шутки.

Суд указал на этот срок как на доказательство того, что никто не признал ошибку при первом получении средств. До того, как кредиторы получили какие-либо уведомления об отзыве от Ситибанка, «сообщения, отражающие уверенность в том, что платежи были произведены по ошибке», «явно отсутствовали в учете». Суд предположил, что кредиторы изначально не признали ошибку по количеству сообщений, которыми обменивались после того, как Ситибанк отправил свои уведомления об отзыве.Если бы они это сделали, они бы накануне сделали язвительные комментарии по этому поводу — а это не так.

Суть здесь проста: чтобы понять, что произошло, или передать суду точную картину спорных событий, вы должны иметь возможность установить поддающийся проверке график. Чтобы установить временную шкалу с мгновенными сообщениями, у вас должны быть точные, полные и достоверные метаданные, демонстрирующие, кто их отправил и когда.

Но здесь меня поразил еще один урок: ничего из этого не должно было случиться, и к этой чрезвычайно дорогостоящей ошибке привела не совсем человеческая ошибка.

Плохо разработанное программное обеспечение и плохой пользовательский интерфейс вызывают ошибки

Один автор Bloomberg назвал ошибку Ситибанка «готическим ужасом о разработке программного обеспечения». Однако эксперт по UX-дизайну высказал мнение, что более удобный интерфейс мог бы предотвратить ошибку. По его мнению, «простое добавление более четких инструкций для каждого поля и использование более понятного для человека языка и терминов» могло бы «радикально» улучшить программное обеспечение, уменьшив вероятность такой ошибки.

Этот урок, конечно, очень важен для нас как дизайнеров. Мы никогда не должны забывать, что задача нашего программного обеспечения — быть настолько простым в использовании, чтобы наши пользователи не допускали ошибок, которых можно было бы избежать, подобных этой. Но я бы сказал, что для пользователей программного обеспечения есть не менее важный урок: критически относитесь к программному обеспечению, с которым вы взаимодействуете каждый день. Вы терпите паршивый интерфейс, потому что вы к нему привыкли? Вы используете плохо спроектированную систему, которая заставляет вас поступать неправильно или откровенно глупо? Вы перестали задумываться о том, какие расходы вы можете понести из-за плохого дизайна программного обеспечения?

В Hanzo мы потратили несколько лет на то, чтобы убедить людей, которые используют приложения для совместной работы, такие как Slack, интегрировать эти сообщения в свои корпоративные рабочие процессы электронного поиска и управления информацией.Этот случай подчеркивает важность обмена мгновенными сообщениями в корпоративных коммуникациях и центральную роль, которую эти сообщения могут играть в разрешении фактических споров. Мы уже прошли точку зрения, согласно которой стратегия «не спрашивай, не говори» применительно к ediscovery для мгновенных сообщений, будь то из Slack или другого чат-приложения.

Этот случай подчеркивает важность обмена мгновенными сообщениями в корпоративных коммуникациях и центральную роль, которую эти сообщения могут играть в разрешении фактических споров.

Готова ли ваша организация?

Если ваша организация использует платформы обмена сообщениями, чата или совместной работы для ведения внутреннего бизнеса, вам нужно подготовиться прямо сейчас. Ediscovery требует, чтобы вы идентифицировали и извлекали информацию, включая полные метаданные, с этих платформ. Вы не хотите обнаруживать, что не готовы выполнять свои обязательства, когда наступает решающий момент.

[Просмотр исходного кода.]

Перевод через номер 900: Денежные переводы клиентам банка с карты на карту — СберБанк