Оформление банковских гарантий: когда необходима, виды и этапы оформления

В качестве обеспечения исполнения различных обязательств по договорам и контрактам выступает банковская гарантия. Она представляет собой официальный документ, согласно которому банк обязуется компенсировать финансовые потери заказчику, если исполнитель не выполнит своих обязанностей, предусмотренных соглашением. В перечень банковских гарантий входят услуги, предоставляемые ИП и юрлицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составляют определенный процент от суммы обеспечения.

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Как правило, оформление банковской гарантии наиболее актуально для подрядчиков, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средний и крупный бизнес. Зачастую важные сделки без такого обеспечения невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителя и хочет понимать, можно ли ему доверять. Банковское поручительство в данном случае — своего рода кредит доверия.

Также практически всегда требуется гарантия для принятия участия в государственных закупках и тендерах. Она служит подтверждением надежности и платежеспособности претендента и освобождает его от внесения дополнительных предоплат. Победителю торгов банковская гарантия поможет в обеспечении исполнения контракта, когда собственные или заемные средства использовать невыгодно.

Помимо прочего, банковская гарантия широко используется во внешнеэкономической деятельности, помогая убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Она также может пригодиться для обеспечения обязательств перед таможенными службами. Выдать ее имеют право только те банки, которые входят в реестр ФТС.

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

В соответствии с положениями Федерального закона под номером 44-ФЗ, обязательное оформление банковского подтверждения требуется для выполнения подрядов в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд. Таким образом, в перечень банковских гарантий по 44-ФЗ входят два основных типа:

• тендерная — предоставляется компаниям, принимающим участие в конкурсах и торгах. Обеспечивает заключение контракта, размер составляет не более 5% от его суммы. Действует на протяжении срока проведения тендера;
• на исполнение контракта — предназначена для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, услугах или работах. Размер гарантии определяется условиями контракта и составляет от 5% его суммы.

Действующие в сфере государственных закупок банковские гарантии являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возмещения прописанной в договоре суммы.

Выступить в роли гаранта в госзакупках может далеко не каждая финансовая организация. Чтобы предоставить такую услугу, банк должен быть внесен в особый реестр Минфина РФ, а также удовлетворять требованиям по кредитному рейтингу и уставному капиталу.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Сам по себе процесс оформления не представляет особых затруднений. Чтобы все сделать правильно по закону, следует придерживаться следующего алгоритма:

• определиться с банком, который будет выполнять функцию гаранта;
• подготовить пакет необходимой документации;
• согласовать текст гарантийного документа с заказчиком;
• заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

В пакет основных документов входят:

• заявление на получение услуги;
• анкетные данные организации;
• копия устава компании;
• копии бумаг, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц;
• финансовый отчет;
• описание контракта с заказчиком.

В отдельных случаях могут потребоваться и дополнительные бумаги. Что касается непосредственно текста банковской гарантии, то в нем обозначаются отношения между всеми сторонами соглашения. В документе оговариваются размер выплаты, сроки и условия.

Преимущества

Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна всем участникам. Исполнитель-принципиал с ее помощью может подтвердить свою надежность и получить подряд от серьезной компании. Заказчик-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением контракта. Банк-гарант заработает на комиссии практически без риска потерять деньги.

Когда банковская гарантия неактуальна?

Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы предпринимательской деятельности, и без такой услуги в бизнесе обойтись довольно сложно. Тем не менее, существуют случаи, когда она будет неактуальна. Это касается компаний, не собирающихся проходить сертификацию соответствия или участвовать в госзакупках, предусмотренных 44-ФЗ. Также она не требуется мелкомасштабным бизнесам и организациям, располагающим достаточными финансовыми средствами для самостоятельного обеспечения обязательств.

Оформление банковской гарантии

Оформление банковской гарантии имеет достаточно важное значение в процесс участия на государственных закупках. Банковская гарантия по своей правовой природе является гражданско-правовой сделкой и банковской операцией. Как правило, для заключения сделки достаточно лишь волеизъявления принципала, то есть исполнителя заказа, так как именно он должен подтвердить свои намерения выполнять заказ, а также обеспечить выполнение своих обязательств перед заказчиком.

Оформление банковской гарантии: кто участвует в сделке?

В процессе заключения договора банковской гарантии участвуют всего две стороны принципал (исполнитель государственного заказа или участник подавший участие на тендер) и гарант (гарантирующая сторона – банки и кредитные организации, занесенные в список Министерства Финансов).

Главным нормативно-правовым актом регулирующим процесс оформления банковской гарантии является Гражданский кодекс РФ. В частности, раздел о банковских гарантиях, полностью раскрывает все процессы, связанные с ее выдачей. Помимо этого особое внимание следует уделять ФЗ №44 и иным актам, содержащим нормы права

Этапы оформления гарантии

Оформление банковской гарантии начинается с необходимости ее получения. Как правило, таких необходимости две.

• Первая это требование связанное непосредственно с законом. В законе четко прописаны случаи, когда необходимо предоставлять банковскую гарантию для обеспечения обязательств. Для ознакомления с данными нормами стоит обратить внимание на федеральные законы №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, услуг и работ для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

• Вторая причина возникновения нужды в получении банковской гарантии является — волеизъявление заказчика. Заказчик может лично потребовать обеспечение заявки, преследуя совсем логичные цели. Например, цель – полностью исключить недобросовестных исполнителей, а также исполнителей не способных самостоятельно выполнить заказ.

Итак, когда у нас имеются логические основания для получения банковской гарантии, можно рассмотреть второй этап, который состоит из трех основных стадий:

Стадия первая — выбор банка и подготовка документов

Принципал – сторона, которой требуется получить банковскую гарантию должен найти банк или кредитную организацию, занесенную в список Министерства Финансов РФ. После того как принципал выбрал будущего гаранта, он должен с письменным заявлением обратиться в выбранную банковскую или просто кредитную структуру, в котором изложена просьба выдать ему банковскую гарантии. Как правило, на данной стадии банк, в который направили заявление, требует представить документы, подтверждающие уровень состоятельности принципала на момент подачи заявления о выдачи банковской гарантии.

Стадия вторая — ожидание ответа

После того как все документы были поданы, гарантирующая сторона проводит тщательное изучение заявления и всей полученной документации от своего нового клиента. С документами работают специалисты, способные выявить проблемы и максимально точно оценить уровень состоятельности принципала. Если все документы в порядке, банк принимает решение о выдаче банковской гарантии. Как правило, срок ожидания решения банка длится от 24 часов до 10-15 суток, но не более.

Стадия третья — получение аргументированного решения

Принятие положительного решения означает, что банк заключает с принципалом на предоставленных ему условиях договор банковской гарантии. После того как все формальные процедуры были соблюдены, банк формирует гарантию, заносит ее в Единый реестр банковских гарантий и отдает договор принципалу. В договоре указываются все основные положения касающиеся банковской гарантии. Сюда можно отнести: объем прав и обязанностей сторон, условия оплаты, размер суммы, на которую гарантия выдана, срок действия соглашения и так далее.

После того как гарантия у принципала уже имеется на руках, можно сказать что ее процесс оформления окончен. Остается лишь отдать ее в руки заказчику, который, скорее всего, примет ее и сразу же проверит на подлинность, путем поиска полученной банковской гарантии в Едином реестре банковских гарантий.

Делаем некоторые выводы

1. Оформление банковской гарантии необходимо исключительно в интересах – принципала (исполнителя).

2. Основанием для необходимости получения банковской гарантии является закон или требование заказчика (как правило, государственного).

3. Получение банковской гарантии разбито на несколько основательных стадий, – каждая из которых выполняет свои значимые цели.

4. Любую полученную гарантию можно проверить – Заглядываем в список банков от Министерства Финансов РФ и в Единый реестр банковских гарантий.

Опираясь на вышеизложенную информацию, можно быть уверенным, что получение банковской гарантии станет очень простой задачей. Однако для большей уверенности можно обратиться к специалистам нашей компании, которые помогут подобрать выгодные решения и в кротчайшие сроки оформить банковскую гарантию абсолютно для любых целей.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Условия получения банковской гарантией

Офрмляя банковскую гарантию и предоставляя ее заказчику, поставщик подтверждает свою благонадежность, заручаясь поддержкой банка при выполнении договорных или контрактных обязательств.

Договоренность обязательно должна быть оформлена в письменном виде. Она подтверждает, что в случае, если должник будет не в состоянии обеспечить исполнение заказа, поручившаяся организация выплатит компенсацию заказчику. Таким образом, риски, связанные с проведением тендера, сводятся для него значительно уменьшаются: либо заказ будет выполнен, либо банк перечислит на счет заказчика до 30% от стоимости контракта.

Банковская гарантия от реестровых банков из списка МинФина

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Участники банковской гарантии

Бенефициар

субъект, в пользу которого обязуются обеспечить выполнение условий договора.

Гарант

субъект, который ручается в  выполнении обязательств по договору или контракту. Он выдаёт письменное свидетельство.

Принципал

субъект, нуждающийся в поручении; должник.

Порядок выдачи банковской гарантии несложен: принципал заключает с гарантом соглашение на основании определенных документов (этот вопрос мы рассмотрим позже).

Этот договор обеспечивает надлежащее исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. Банк, или другое учреждение, идёт на сделку на определенных условиях и за предоставление гарантии получает вознаграждение.

Наши специалисты помогут Вам получить банковскую гарантию быстро и без комиссии за свои услуги.

★ Расчет стоимости гарантии в ведущих банках России

[калькулятор банковской гарантии]

Документы для выдачи банковской гарантии

Для получения банковской гарантии нужно знать какая сумма необходима и условия бенефициара. Если говорить о тендерах, они обычно подробно прописаны в условиях тендерной документации. Все сведения и договоренности, касающиеся сделки, прописаны в соглашении, которое заключают гарант и принципал:

1. порядок выдачи;
2. способ расчета принципала и гаранта, размер вознаграждения последнего;
3. право обратных требований гаранта к должнику, их объем и характер (право регресса).

Процесс предоставления гарантии

Он начинается с подготовки пакета документов. Требования к их перечню могут разниться в зависимости от организации и основания денежного обязательства, но обязательными считаются следующие документы:

• бумаги, подтверждающие открытие расчетного счета в банке или организации-кредиторе;

• обеспечение и залог;

• документы финансовой отчётности компании за определенный период времени со всеми необходимыми пометками налоговой службы (как правило, последний год).

Другими словами, организация выдающая банковскую гарантию, должна иметь хорошее представление о финансовом состоянии компании-должника. Чем полнее будет собранный пакет документов, тем больше вероятность, что заявка будет одобрена.

Процесс выдачи банковской гарантии состоит из следующих этапов:

1. Обращение и проверка клиента. На первом этапе клиент обращается в коммерческий банк (или к брокеру) и заполняет первичный документ (анкету, заявку или заявление по форме банка), при обращении к брокеру посредник самостоятельно выберет банк по вашим требованиям и заполнит документы. Банк может запросить дополнительные сведения: учредительные и финансовые документы. При этом, список документов у специализированных на экспресс-гарантиях банков значительно меньше, чем у обычных.

2. Принятие решения. На основе анализа документов банк принимает решение о том, предоставлять или нет БГ. При возникновении сомнений могут запрашиваться дополнительные документы.

3. Оформление гарантии. Если решение окажется положительным, клиенту направляется проект договора, гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Подход к ценообразованию у всех банков индивидуальный, поэтому размер вознаграждения может варьироваться. Однако в среднем он составляет 3-6% годовых. Затем клиент подписывает необходимые документы, согласовывает проект гарантии с заказчиком и оплачивает счет. На следующий день банк выпускает гарантию и размещает ее в официальном реестре банковских гарантий (по 44-ФЗ).

Помощь в получении банковской гарантии

Если Вы впервые имеете дело с оформлением документов для получения банковской гарантии, это может стать серьезной проблемой. Чтобы сделать всё правильно и в срок, многие предпочитают пользоваться услугами тендерного сопровождения.

[форма запроса тарифов]

РусТендер оказывает помощь своим клиентам на всех этапах получения данного документа. Преимущества использования посреднических услуг нашей компании четко определены: 

1. короткий срок подготовки документов;
2. время ожидания получения гарантии меньше, чем при прямом обращении в банк;
3. при обращении через нашу компанию не обязательно открывать в банке расчетный счет, предоставлять залог и обеспечение;
4. Вы доверяете работу профессионалам и это значит, что документы будут сделаны быстро и качественно.

Со всеми возникшими вопросами Вам помогут разобраться специалисты нашей компании, они проконсультируют и подберут наиболее выгодные условия для вашей компании.

©ООО «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Статьи по теме:

Реестр банковских гарантий
Виды обеспечения банковской гарантии
Замена банковской гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Банковская гарантия: виды, преимущества, как оформить?

При заключении крупных сделок для государственных и муниципальных нужд применяют обязательный финансовый инструмент — банковская гарантия. Этот банковский продукт является соглашением, согласно которому банк обязуется выплатить долг клиента, если исполнитель не выполнил своих обязательств по контракту.

Банковская гарантия является удобным способом обеспечения, позволяющие компенсировать убытки одной из сторон контракта, в случае невыполнения финансовых обязательств с другой стороны.

Кто участвует в процессе оформления банковской гарантии

В процедуре оформления банковской гарантии участниками выступают три стороны:

Принципал — это клиент (предприниматель, заемщик), который просит у банка выдать гарантию на реализацию обязательств, взятых по договору (контракту).

Бенефициар — юридическое лицо, которое получит деньги по гарантии, если принципал не выполняет взятые на себя обязательства. При работе на госзакупках бенефициаром выступает заказчик, а в иных договорах бенефициаром может выступать и подрядчик.

Гарант — это банк, Который берет на себя обязательства (в письменном виде) выплатить бенефициару денежные средства в случае невыполнения своих обязательств принципалом.

Преимущество

Для бенефициара главным преимуществом банковской гарантии является лёгкость получение денег по гарантии и абсолютная защита своих интересов. Бенефициар оперативное без лишней волокиты получают денежные средства без необходимости вступать в спор с принципалом. Важное и достаточное условие — представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Для принципала банковская гарантия позволяет не извлекать деньги из оборота, или предоставлять залог, или поручительство.

Какие существуют виды банковских гарантий

Принцип действия любой банковской гарантии — защита интересов одной из сторон договора от нанесения убытков, или нарушения обязательств контракта. Различают четыре вида банковских гарантий:

• тендерные,
• налоговые,
• таможенные.
• договорные,

Рассмотрим суть каждой подробнее:

Тендерная гарантия. Банковская гарантия предоставляется участникам закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Оформляется тендерная гарантия для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Какой вид банковской гарантии является безотзывной. Т.е. гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю.

Тендерная банковская гарантия защищает заказчика в следующих случаях:

• Победитель тендера не может отказаться подписывать контракт;
• Не качественно выполнить контракт (например, если при поставке товар портится до окончания гарантийных обязательств).
• При неисполнении контракта от неуплаты пени, неустойки, штрафов.

Есть три типа тендерной гарантии:

• Заявка на участие в торгах. Применяется для обеспечения заявки на участие в торгах.
• Исполнение контракта. Гарантия выдается на обеспечение исполнения контракта.
• Качество исполнения обязательств. Банковская гарантия оформляется для подтверждения качества товаров или работы на протяжении всего гарантийного срока.

Важно! Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.

Налоговая гарантия. Банковская гарантия дает возможность получить отсрочку по выплате налогов, а также уплате акцизов на подакцизную продукцию и получить возмещение НДС. В роли бенефициара всегда выступает Федеральная налоговая служба, а принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенная гарантия. Актуальна для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые ввозят товары на территорию Российской Федерации. Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов. Таможенную гарантию может выдать банк, который включен в перечень, утвержденный таможенной службой.

Договорная гарантия. Оформляется для исполнения обязательств между заказчиком и поставщиком. Выделяют три типа договорных гарантий. Авансовая, Когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. Исполнение обязательств, когда выдают гарантию на то что товар будет поставлен услуга оказана в полном объеме и работы выполненные. Платежная гарантия, когда исполнитель обезопасил себя по поводу оплаты работы или услуги заказчиком.

Этапы оформления банковской гарантии

Первым делом принципал должен обратиться в Трансстройбанк для оформления услуги.

Далее необходимо запросить перечень документов, необходимые для получения банковской гарантии.

После того как специалисты банка рассмотрят заявку и примут решение, необходимо будет заключить договор с банком и оплатить счёт за комиссию.

Далее происходит процедура заключения договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.

На последнем этапе выдается банковская гарантия которая вступает в силу со дня ее выдачи гаранту, или бенефициару.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии

Основной перечень документов выглядит так:

Как проверить банковскую гарантию

Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году доступ к реестру есть только у банка и заказчика — бенефициара.

Предоставление Банковских Гарантий — Россельхозбанк

«АО «Россельхозбанк» выдает все виды банковских гарантий, используемые в международной и российской практике, в том числе банковские гарантии в рамках Федеральных законов (44-ФЗ, 223-ФЗ):

• Тендерные гарантии, выдаваемые в обеспечение заявки на участие в торгах/закупках
• Гарантии, выдаваемые в обеспечение исполнения обязательств по контракту/договору:

             -Гарантия возврата аванса
             -Гарантия  исполнения
             -Гарантия на гарантийный период
             -Гарантия платежа

• Гарантии в пользу Росалкогольрегулирования
• Налоговые гарантии, в том числе для возмещения НДС
• Гарантии в пользу таможенных органов РФ
• Гарантия возврата кредита
• Гарантии оплаты акций, в том числе в рамках закона №208-ФЗ

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии устанавливается в соответствии с  Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения.

Сроки действия банковских гарантий: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии 

Обеспечение: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии. 

Периодичность уплаты комиссии за выдачу банковской гарантии: В зависимости от срока и вида предоставляемой банковской гарантии — единовременно, ежемесячно, ежеквартально или по графику. 

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии: 

За выдачу банковской гарантии Клиент уплачивает Банку вознаграждение в размере, определенном в соответствии с Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения исполнения принципалом обязательств по возмещению в порядке регресса сумм, уплаченных Банком по гарантии. 

На этапе первоначального рассмотрения заявки Принципалами представляются документы в соответствии с требованиями Банка. 

Онлайн сервис выдачи банковских гарантий и тендерных займов TenderHelp

Онлайн-сервис TenderHelp предлагает субъектам малого и среднего бизнеса услуги по оформлению банковских гарантий, тендерных займов, кредитов на исполнение контрактов.

Основная концепция нашего сервиса – создание автоматизированного процесса, который позволит в режиме онлайн получить необходимые финансовые услуги в рамках государственных закупок.

Банковская гарантия – один из способов финансового обеспечения тендерного договора исполнителем. Документ выдается банком и дает гарантию заказчику, что все условия контракта будут выполнены. Если компания планирует принимать участие в тендерах, обеспечение считается обязательным и регламентировано Законом о госзакупках. Исполнитель может предоставить в качестве обеспечения определенную сумму в размере, пописанном в условиях конкурса, или банковскую гарантию на такую же сумму.

Решение о выдаче гарантии принимается на основании данных о платежеспособности клиента и его активов.

Для исполнителя

• Возможность принимать участие в государственных муниципальных и госзакупках.
• Возможность получения аванса для выполнения контракта, в данном случае предоставляется авансовая гарантия
• Возможность гарантировать Заказчику качество выполняемых работ, в данном случае предоставляется гарантия на гарантийные обязательства

Для заказчика

• Гарантия выполнения обязательств исполнителем в том случае, если работы не были выполнены в срок или предоставлены только частично.
• Распределение всех возможных рисков между заказчиком и исполнителем.
• Обеспечивается исполнение всех обязательств, предусмотренных в договоре, с обеих сторон.
• Защита заказчика от рисков, связанных с авансовыми платежами.
• Финансовая банковская гарантия подтверждает возможности исполнителя полностью выполнить свои обязательства.

Виды банковских гарантий

• Исполнение договора — бенефициар получает возмещение, если физическое или юридическое лицо вовремя не выполнило работы или не поставило товар согласно договору.
• Обеспечения участия – определенная сумма взноса, которую участник торгов вносит для подтверждения серьезности своих намерений. Заказчик со своей стороны получает уверенность, что участник благонадежный и не откажется от исполнения своих договоренностей.
• Авансовая – банк гарантирует возврат аванса, который заказчик выдал исполнителю, если условия договора нарушаются. Таким образом, исполнитель дает гарантию заказчику, что все выделенные средства будут использовано по назначению.
• Гарантийный период – защищает заказчика по договору от возможного финансового риска в случае, если подрядчик откажется от гарантийного обслуживания.
• Под коммерческие контракты – урегулирована нормами Гражданского Кодекса РФ и направлена на обеспечение коммерческих договоров. Заказчики самостоятельно устанавливают условия, отображенные в договоре.

Документы для банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии и получения тендерного займа необходимо предоставить следующие документы:

• Финансовую отчетность за минувший год.
• Данные об учредителях и руководителях предприятия.
• Налоговую отчетность.
• Уставные документы (выписку ЕГРЮЛ/ЕГРИЛ, Устав и т.д.)
• Справку об отсутствии просроченной задолженности.
• Копии договоров между заказчиком и исполнителем.

На основании предоставленного пакета документов принимается решение о выдаче или отказе в получении гарантии.

ООО «Тендерхелп» с 2015 года предоставляет услуги получения банковских гарантий. Мы поможем получить одобрение заявки на получение гарантии в течение 3 часов. Для этого вам необходимо:

• зарегистрироваться в личном кабинете;
• заполнить онлайн-заявление;
• получить одобрение банка;
• перевести оплату в финансовую организацию без дополнительных платежей;
• получить документ с занесением сведений в реестр банковских гарантий.

Воспользовавшись нашим удобным онлайн-калькулятором, можно рассчитать предварительную стоимость документа.

• Скорость обслуживания.
  Процесс подачи заявки автоматизирован. Система сама генерирует необходимые документы на основании данных анкеты клиента. Минимальный срок рассмотрения заявки – 3 часа.
• Удалённый доступ к услугам.
  Всё, что требуется от клиента – заполнение анкеты на сайте.
• Широкий выбор банков — партнеров и банковских продуктов. Система предлагает клиенту на выбор лучшие варианты решений.
• Доступные цены и отсутствие скрытых платежей.
  Мы обслуживаем клиентов по тарифам банков, без дополнительных комиссий. Оплата услуги перечисляется напрямую в финансовую организацию, выдавшую обеспечение.
• Прозрачность и надёжность.
  Выданный документ сразу же заносится в реестр банковских гарантий, где клиент может посмотреть ее подлинность.

Получение гарантий через сервис Тендерхелп осуществляется онлайн, поэтому клиенты могут находиться в любой точке страны. Мы окажем всестороннюю помощь в получении банковских гарантий для участия в государственных и муниципальных тендерах.

Банковские гарантии онлайн по 44-ФЗ и 223-ФЗ – оформление, цена и сроки.

«Дистанционный банковский сервис» — навигатор в мире банковских гарантий. Мы бесплатно оказываем услуги организациям и индивидуальным предпринимателям изо всех регионов России, обеспечивая взаимодействие представителей бизнеса с ведущими кредитно-финансовыми учреждениями страны. Используя возможности сервиса, вы сможете самостоятельно, без привлечения посредников и агентов получить банковскую гарантию в минимальные сроки.

Официальными партнерами сервиса являются 28 банков, входящие в Топ-20 и Топ-100 кредитно-финансовых учреждений России. Большинство заявок на получение гарантий, поданных через наш сервис, рассматриваются по упрощенной схеме. На сегодняшний день услугами нашей компании воспользовались несколько десятков тысяч представителей бизнеса, оформивших более 120 тысяч гарантий на максимально выгодных условиях.

Специалисты сервиса в совершенстве владеют всеми тонкостями законодательства в сфере банковских гарантий и отслеживают актуальные предложения банков. Каждому клиенту мы порекомендуем оптимальный банковский продукт, который соответствует требуемым параметрам и предполагает наиболее лояльные условия. Практически все банковские гарантии, оформленные с помощью «Дистанционного банковского сервиса», выдаются без залогового обеспечения. Если же вам требуется большая гарантия, мы подберем для вас банк, который предполагает минимальный залог, а также обеспечим сопровождение на всех этапах оформления документа.

Банковские гарантии, выдаваемые нашими банками-партнерами, принимают крупнейшие госкорпорации страны. Все БГ вносятся в Госреестр и полностью соответствуют требованиям 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Оформление документов занимает 2-4 дня. При необходимости и наличии всех документов банковская гарантия может быть оформлена в срочном порядке в течение одного рабочего дня.

Обращайтесь к нам, чтобы получить БГ на выгодных условиях. Помните, что банки определяют условия выдачи гарантий для каждого клиента индивидуально. Мы сделаем все возможное, чтобы банк проявил к вам максимальную лояльность, установив минимальную комиссию.

Определение банковской гарантии

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это вид финансовой поддержки, предлагаемой кредитным учреждением. Банковская гарантия означает, что кредитор гарантирует выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не погасит долг, банк погасит его. Банковская гарантия позволяет клиенту или должнику приобретать товары, покупать оборудование или получать ссуду.

Ключевые выводы

• Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.
• Стороны кредита выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных сделок.
• Гарантия создает дополнительный риск для кредитора, поэтому ссуды с такой гарантией будут сопровождаться более высокими затратами или процентными ставками.

Общие сведения о банковских гарантиях

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита. Гарантия позволяет компании покупать то, что в противном случае она не могла бы, помогая росту бизнеса и способствуя предпринимательской деятельности.

Существуют разные виды банковских гарантий, включая прямые и косвенные. Банки обычно используют прямые гарантии в иностранном или внутреннем бизнесе, выдаваемые непосредственно бенефициару. Прямые гарантии применяются, когда безопасность банка не зависит от наличия, действительности и исковой силы основного обязательства.

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае невыполнения заемщиком кредита.

Частные лица часто выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных транзакций, которые легче адаптировать к иностранным правовым системам и практике, поскольку они не имеют требований к форме.

Косвенные гарантии чаще всего возникают в экспортном бизнесе, особенно когда бенефициарами гарантии являются государственные учреждения или государственные организации. Многие страны не принимают иностранные банки и поручителей из-за юридических вопросов или иных требований к форме. При косвенной гарантии используется второй банк, обычно иностранный банк с головным офисом в стране проживания бенефициара.

Примеры банковских гарантий

Из-за общего характера банковской гарантии существует много разных видов:

• Гарантия оплаты гарантирует продавцу, что покупная цена будет уплачена в установленный срок.
• Гарантия авансового платежа выступает в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставит указанные товары в соответствии с контрактом.
• Залог кредита служит залогом погашения кредита.
• Гарантия аренды служит обеспечением платежей по договору аренды.
• Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, при котором банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
• Гарантия исполнения служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с условиями контракта.
• Гарантийный залог служит залогом для обеспечения доставки заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Например, компания A — новый ресторан, который хочет купить кухонное оборудование на 3 миллиона долларов. Поставщик оборудования требует, чтобы компания A предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей, прежде чем она отправит оборудование компании A. Компания A запрашивает гарантию у кредитного учреждения, которое ведет свои денежные счета. По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом.

Банковские гарантии и судебный запрет на их использование — Финансы и банковское дело

Чтобы распечатать эту статью, вам нужно только зарегистрироваться или войти на сайт Mondaq.com.

Банковская гарантия («BG») — это распространенный способ обеспечения выплата денег в коммерческих сделках в качестве бенефициара, в соответствии с гарантия, имеет право реализовать всю сумму по эта гарантия в соответствии с условиями, независимо от каких-либо ожидающих спор между лицом, от имени которого была предоставлена ​​гарантия и получатель.Поскольку BG представляет собой независимую договор между банком и бенефициаром, обе стороны связаны его условиями. Таким образом, призыв должен быть в в соответствии с условиями гарантии или, в противном случае, обращение сам был бы плох в законе.

Виды банковских гарантий

Два типа BG: (i) Безусловные BG; (ii) Условные BG. Безусловный BG обеспечивает оплату бенефициар «безоговорочно и безотзывно» на первое требование получателя при обращении к гарантии.В Условный BG имеет определенные условия, которые после выполнения Бенефициар может активировать условную BG. Надо платить Обратите внимание на язык гарантии, чтобы определить, какой своего рода гарантия. Некоторые гарантии, хотя упоминают слова «Безусловно и безотзывно» они квалифицируют такие выражения с условием или ситуацией, при возникновении которых основная гарантия становится инкапсулируемой. В таких обстоятельствах рассматриваемый BG будет отнесен к категории условных BG.Поэтому условия гарантии крайне существенны.

Вызов банковских гарантий

Получателю необходимо активировать BG не позднее истечения срока дата гарантии. Если Банк не получит претензий по или до указанного срока действия Банк освобождается от свою ответственность. Получателю необходимо отправить письмо в банк. с указанием обстоятельств, которые привели к обналичиванию гарантия. Однако как может сторона, от имени которой была предоставлена ​​гарантия, запрещающая бенефициару обналичить гарантия? Именно для этой цели была создана катена судебные решения, которые кратко обсуждаются ниже.

Обычно простое прочтение положений стандарта безусловная банковская гарантия отражает то, что гарант обязуется платить без возражений, что делает запрос убедительным и привязка. ¹ Некоторые банковские гарантии делают бенефициар единоличный судья в отношении обращения и исполнения банковская гарантия, по которой решение об обращении остается на усмотрение абсолютное усмотрение этого бенефициара. ² Гарант должен оплатить без по поводу спора по основному контракту и суд не сможет начать расследование относящиеся к природе prima facie соответствующего требования о стороны судебного процесса по основному спору. ³

В U.P. Кооператив. Federation Ltd. против Singh Consultants и Инженеры (П) Лтд . ⁴ , обязательство было Банк обязался выплатить сумму «в первый раз». требование »и« без возражений, возражений или протестов и без ссылки на такую ​​сторону и не подвергая сомнению юридические отношения между стороной, в пользу которой была дана гарантия и сторона, от имени которой была предоставлена ​​гарантия.”The Благородный Верховный суд постановил, что Банк был обязан заплатить в момент предъявления требования без протеста и оспаривания, независимо от наличия спора между сторонами. Благородный Суд также постановил, что в таком случае сторона, от имени которой гарантия не имела права на судебный запрет сдерживание банка в исполнении его гарантии.

Дело Верховного суда Нью-Йорка было передано в U.P. Кооператив. Federation Ltd. (Supra), в котором деяние, квалифицируемое как мошенничество разобрались.По делу Стейн против Дж. Генри Шредера Banking Corp., это был случай, когда факты были как следует:

• Иск Истца в Верховном суде Нью-Йорка должен был ограничить оплату или предъявление к оплате векселей по аккредитиву, выданному для обеспечения покупной цены плиты Щетинки, приобретенные Истцом у бенефициара кредит;

• бенефициар отправил материалы и представил черновики и другие сопутствующие документы для платежа банком-эмитентом;

• Заявитель утверждал, что поставленный материал не был кабаном. Щетина, но коровий волос и прочий бесполезный материал, мусор.Хотя представленные документы соответствовали аккредитиву, они содержали материальные ложные представления о фактах;

• банк-ответчик подал ходатайство об отклонении жалобы на том основании, что факты не являлись основанием для иска (для целей ходатайства утверждения в жалобе считались установленными).

Верховный суд Нью-Йорка постановил, что имело место мошенничество (в отношении документов, выставленных на отзыв), которые раскрыл основание для иска, которое давало право стороне на судебный запрет на прекращение платежа.Следовательно, это был тот случай, когда получатель знал и считал, что он отправил мусор / бесполезный материал, но тем не менее представил банку ложные сведения что он имел право на получение платы за свиную щетину.

В свете такого строгого закона существует только два узких исключения, когда судебный запрет на вызов безусловного банка гарантия может быть предоставлена ​​а именно:

1. Мошенничество вопиющего характера с целью порочения всего лежащего в основе транзакция, о которой банк уведомил, и

2. Особые акции в форме предотвращения безвозвратных несправедливость между сторонами.

Мошенничество

Ссылаясь на определение «мошенничества» как предусмотрено в соответствии с разделом 17 Закона о контрактах 1872 г., Верховный Суд по делу «Солт Лтд.» Против «Космос Энтерпрайзис», ⁶ постановил, что совершение мошенничества будет включать любое действие, совершенное стороной с целью обмана другой стороны или его агентом, или побудить его заключить договор. И бремя доказывания такого мошенничества лежит на стороне, совершающей такое утверждение.

Характер мошенничества — В отношении U.P. государство Sugar Corporation против Sumac International Ltd. ⁷ , Верховный суд благородства постановил, что мошенничество в связи с безусловным банком гарантия быть такой, что «это подрывает саму основу такая банковская гарантия ». [Курсив добавлен.] Никакого другого мошенничества не достаточно хорош, чтобы пройти тест, и, кроме того, Банку необходимо иметь уведомление о таком мошенничестве. Благородный Верховный суд постановил, что поскольку банк предоставляет собственный кредит, связанный с его репутацией, он не имел защиты для отклонения платежа, за исключением случаев мошенничества.Верховный суд также постановил, что характер мошенничества должен быть «вопиющего характера, чтобы подорвать всю лежащую в основе сделка. ⁸ Кроме того, такое мошенничество должно быть совершено бенефициаром, а не кем-то другим. ⁹

Даже в деле Hindustan Steelworks Construction Ltd. v. Tarapore & Co. ¹⁰ , ссылаясь на судебное решение в срок. Кооператив. Federation Ltd. (Supra), Hon’ble Supreme Суд постановил, что исключение мошенничества должно иметь эффект нарушая всю лежащую в основе транзакцию.Верховный суд далее постановил, что мошенничество, будь то во время исполнения контракта или в связи с обстоятельствами или последующими событиями в связи с этим мошенничество должно носить вопиющий характер, чтобы подорвать всю лежащую в основе транзакцию или такую, которая может нарушить сама основа такой банковской гарантии.

Особые акции — непоправимая несправедливость

Второе исключение относится к случаям, когда при разрешении инкассация безусловной банковской гарантии приведет к непоправимый вред или несправедливость по отношению к одной из заинтересованных сторон.Ущерб или несправедливость, рассматриваемые в этом разделе, должны быть такими исключительный и безвозвратный характер, что он перевесит условия гарантии и неблагоприятные последствия такого судебного запрета по коммерческим сделкам в стране будет сурово. ¹¹

Если банковская гарантия является условной, бенефициар не может иметь неограниченное право ссылаться на гарантию, и суд может выдать судебный запрет на использование гарантии с учетом фактов дела.Если банковская гарантия носит условный характер, его вызов должен быть в строгом соответствии с условия, на которых выдается гарантия.

По делу Hindustan Construction Co. Ltd. против государства Бихар и Орс . ¹² , рассматриваемая банковская гарантия использовал выражение «согласен безоговорочно и безотзывно », чтобы гарантировать платеж получателю по его первое требование без права возражения. Но сказанное выражение было немедленно квалифицировано условием, которое относилось к первоначальному договору между сторонами.Условие оговаривается, что если определенные обязательства по контракту не исполнена стороной, от имени которой было выдано BG, затем право будет у бенефициара требовать взыскания вся или часть суммы гарантии.

Почетный Верховный суд по вышеуказанному делу постановил что в случае условной гарантии бенефициар мог , а не , можно сказать « иметь неограниченное право ссылаться на эту гарантию и требовать немедленной оплаты из них .Далее он постановил, что условие, изложенное в банковская гарантия должна быть исполнена для того, чтобы бенефициар использовать условную банковскую гарантию. Высший Затем суд отменил решение и постановление, вынесенные Отделением. Судебная коллегия Высокого суда Бомбея в той мере, в какой она отменяется судебный запрет, выданный Ld. Единоличный судья в соблюдение условной банковской гарантии.

Заключение

Другой набор параметров для выдачи судебного запрета вызов условной банковской гарантии и безусловного банковская гарантия, установленная судебной властью, очевидна из выше обзор различных судебных решений.Запрет исключений в случае безусловных BG и запрета невыполнения условия в случае условных BG, банки обязаны удовлетворить требование получателя о гарантированной сумме. Потому что обратное нанесет непоправимый урон доверию в коммерции и лишит жизненно важный кислород денежной массы, которая необходимо для экономического роста.

Наше мнение

В свете вышеупомянутого обсуждения возникает вопрос: какие утверждения должны быть представлены в ходатайстве судебный запрет.Вот наши указатели:

Для безусловной банковской гарантии

• Заявления о мошенничестве или необходимости специальных акций требуется специально обосновать и доказать.

• Простое утверждение, утверждение или предположение о мошенничестве, без каких-либо доказательств, было бы недостаточно. Все необходимое и понятное доказательства в доказательство мошенничества должны быть обязательно представлены и произведено.

• Обстоятельства дела должны отражать мошенничество, совершенное бенефициар такой природы, что уничтожает все основная транзакция.

• Должен быть серьезный спор и prima facie случай мошенничества. Должно быть доказано, что существует необходимость в предоставление специальных акций в форме судебного запрета для предотвращения безвозвратная несправедливость по отношению к вовлеченным сторонам.

• Необходимо, чтобы во время вызова BG, Банк должен получить уведомление о мошенничестве. Более того, такой факт уведомления вместе с его доказательствами должны быть заявлены в петиция.

Для условной банковской гарантии

• Факты и обстоятельства, при которых указанные условия или указанные в условной банковской гарантии не были выполнено, должно быть заявлено в ходатайстве о поиске судебный запрет.

• Достаточные доказательства в отношении таких невыполненных условий должны быть заявлены и предъявлены.

• Дело, показывающее предрассудки, которые могут возникнуть, если оплата по BG разрешена должна быть произведена.

Сноски

1. Махатма Ганди Сахакра Саккаре Кархане против National Heavy Engg. Кооператив. Ltd ., (2007) 6 SCC 470.

2. М / с. С. Сатьянараяна и Co. v. м / с. West Quay Multiport (частный Limited) , 2015 SCC OnLine Bom 3352.

3. Консорциум Deepak Cable India Pvt. Ltd. v. Teestavalley Power Transmission ООО 2014 SCC OnLine Del 4741.

4. (1998) 1 SCC 174; Также см: Dwarikesh Sugar Industries Ltd. v. Prem Heavy Engineering Works (P) Ltd. (1997) 6 SCC 450; М / с. ABG Ports Limited против м / с. PSA International Pte Limited (Апелляция (L) № 727 от 2012 г., Постановление Высокого суда Бомбея от 21 ноября 2012).

6. (2006) 13 SCC 599

7. (1997) 1 SCC 568; Также см: Dwarikesh Sugar Industries Ltd.v. Prem Heavy Engineering Завод (П) Лтд. (1997) 6 SCC 450

8. См. Также General Electric Technical Services Co. Inc. против Punj Sons (P) Ltd ., (1991) 4 SCC 230

9. Ид.

10. (1996) 5 SCC 34

11. U.P. Государственная сахарная корпорация против. Sumac International Ltd ., (1997) 1 SCC 568.

12. (1999) 8 SCC 436; с последующим Jacsons Veeners & Panels Pvt.Ltd. против Государственного банка Travancore и Anr. , 2009 SCC OnLine Ker 4210.

Данная статья предназначена для ознакомления с общими руководство по предмету. Следует обратиться за консультацией к специалисту. о ваших конкретных обстоятельствах.

Соблюдение письма о банковских гарантиях — Знание

21 июн 2018

Дэн Фиттс

Недавний случай подчеркивает необходимость того, чтобы бенефициары банковских гарантий и других ценных бумаг обеспечивали соблюдение их требований при предъявлении любого требования или риска проигрыша.

Недавнее решение Верховного суда Квинсленда подчеркивает необходимость того, чтобы истцы по банковской гарантии строго следовали требованиям банковской гарантии при ее использовании.

В деле Santos Limited против BNP Paribas [2018] QSC 105, BNP Paribas отклонил требование Сантоса о банковской гарантии, поскольку Сантос не строго соблюдал форму, предусмотренную гарантией. Хотя полномочия соответствующего лица, подписавшего Сантос, не оспаривались, тот факт, что в требовании не указывалось, что он был «уполномоченным лицом» Сантоса, был достаточным для суда, чтобы решить, что требование не было должным образом предъявлено.

Реквизиты банковской гарантии

В соответствии с контрактом между Santos и Fluor Australia Pty Ltd, Fluor приобрела банковскую гарантию в пользу Santos на сумму 55 000 000 долларов США в поддержку обязательств Fluor по контракту. Банковская гарантия была выдана BNP Paribas 30 января 2012 года.

Банковская гарантия была в стандартной форме, требующей от BNP Paribas производить платеж по требованию без ссылки на «Флуор». Платеж должен был быть произведен BNP Paribas по получении «письменного уведомления в форме письма, приложенного к настоящей банковской гарантии (с поправками, в зависимости от обстоятельств), якобы подписанное уполномоченным представителем [Сантоса]…».

В заявлении о требовании к банковской гарантии был указан следующий исполнительный блок:

«С уважением

………………………….

Уполномоченное лицо с правом подписи Santos Limited «

21 декабря 2015 года Сантос представил BNP Paribas требование о выплате 55 000 000 долларов в форме предварительного письма с требованием. Он был подписан сотрудником Santos под следующей блокировкой:

«С уважением,

[~ подпись ~]

[Имя сотрудника]

Генеральный менеджер по развитию ».

В исполнительном блоке не указывалось, что лицо, подписавшее, было «уполномоченным лицом Сантоса», как указано в предварительном письме с требованием, или что он был «уполномоченным представителем», как указано в корпусе банковской гарантии. Соответственно, BNP Paribas отказался платить по банковской гарантии, опасаясь, что платеж по несоответствующему требованию может поставить под угрозу его способность добиваться компенсации от Fluor.

Аргументы за и против установления уполномоченных

Обе стороны согласились с отсутствием юридического требования подписывать требование лицом, наделенным какими-либо особыми полномочиями (например, поверенным или директором).

Сантос утверждал, что, как предусмотрено в банковской гарантии, она должна быть подписана только лицом, претендующим на то, чтобы быть уполномоченным лицом или представителем Сантоса. По ее мнению, простого факта подписания требования было достаточно, чтобы установить, что их сотрудник претендовал на то, чтобы подписать такое требование. Сантос также утверждал, что слова «уполномоченное лицо с правом подписи» не являются критическими, учитывая, что орган банковской гарантии использует другой термин («уполномоченный представитель»).

BNP Paribas, с другой стороны, утверждал, что необходимо, чтобы требование включало условие о том, что подписавшая сторона действительно обладала полномочиями подписывать требование, поскольку это было четким требованием банковской гарантии как в самом тексте, так и в письме с проформой требования .

Анализ дела судом

Суд отметил, что банковские гарантии по требованию занимают важное место в торговле, обеспечивая форму обеспечения, которая по сути не уступает наличным деньгам. Соответственно, Суд счел, что «критически важно, чтобы финансовое учреждение платило только по удовлетворяющему требованию», которое должно «строго соответствовать требованиям инструмента».

Суд сослался на решение Высокого суда по делу Simic v New South Wales Land and Housing Corporation (2016) 260 CLR 85, где суд постановил, что (115-116):

«эмитент (например, банк) должен принимать только документы, которые строго соответствуют требованиям, установленным в документе такого рода.Этот принцип является основополагающим для эффективности и надежности [таких] банковских инструментов ».

Высокий суд по делу Симич также с одобрением процитировал заявление по делу Equitable Trust Co of New York v Dawson Partners Ltd о том, что «нет места для документов, которые почти одинаковы или которые подойдут так же хорошо. Бизнес не может быть безопасным. по любым другим линиям ».

Суд отметил, что Высокий суд в Симиче также постановил, что «принцип строгого соблюдения…».это не жесткое правило. Он должен применяться разумно, а не механически «. Суд также процитировал дело Высокого суда Ecosse Property Holdings Pty Ltd против Gee Dee Nominees Pty Ltd (2017) 343 ALR 58, которое совсем недавно подтвердило устоявшийся принцип, что» условия коммерческий контракт следует понимать объективно, исходя из того, что разумный бизнесмен понял бы его значение », и что« суд принимает во внимание обстоятельства, связанные с контрактом, а также коммерческую цель и цели, которые должны быть достигнуты с его помощью ».

Решение суда по делу

Хотя в данном случае могло показаться подразумеваемым, что любое лицо, подписывающее требование, претендовало на то, чтобы быть уполномоченным лицом (как утверждал Сантос), применив вышеуказанные принципы, Суд пришел к выводу, что BNP Paribas был прав, отклонив требование, как это было. не включать четкое указание на то, что лицо, подписавшее Сантос, было уполномоченным лицом или представителем.

Придя к такому выводу, Суд постановил:

«[BNP Paribas] был обязан рассматривать прибор разумно, а не механически.На мой взгляд, отсутствие заявления о том, что подписавшая сторона является уполномоченным представителем или уполномоченной подписывающей стороной [Сантоса] в требовании, не было простым механическим упущением. [BNP Paribas] не был обязан уплатить Сумму обеспечения, поскольку требование не соответствовало требованиям обеспечения исполнения «.

Что это означает для бенефициаров банковских гарантий и других гарантий исполнения обязательств?

Решение Верховного суда Квинсленда по этому делу подчеркивает необходимость для бенефициаров гарантий исполнения требований тщательно отражать требования гарантии исполнения в любом предъявленном требовании.Ясно, что эмитенты ценных бумаг с исполнением будут бдительны в обеспечении соответствия любого требования требованиям обеспечения исполнения, и что суды также поддержат строгое (хотя и не механическое и некоммерческое) прочтение этих требований.

СВЯЗАННЫЕ ЗНАНИЯ

Могут ли форс-мажоры применяться к исполнению банковских гарантий? Анализ

Вернуться к публикациям Комитета по банковскому праву

Акил Хирани

Majmudar & Partners, Мумбаи

akil @ majmudarindia.com

Дхрув Сомаяджула

Majmudar & Partners, Мумбаи

[email protected]

Фон

Halliburton Offshore Services Incorporated (истец) и Vedanta Limited (ответчик) заключили контракт на разработку трех нефтяных месторождений. Истец обязался завершить бурение нефтяных скважин к 31 марта 2020 года. Однако 22 марта 2020 года истец потребовал продления сроков, сославшись на пандемию Covid-19 и последующую изоляцию, введенную правительством Раджастана из С 22 марта по 31 марта 2020 года, который впоследствии был продлен на всю Индию.Ответчик отклонил довод истца и попытался сослаться на банковские гарантии, предоставленные истцом в случае нарушения контракта. Истец обратился в Высокий суд Дели (Дели HC) с просьбой о судебном запрете на использование банковских гарантий.

Аргументы

Ответчик утверждал:

• что обращение к банковской гарантии является отдельным вопросом и не затрагивается какими-либо спорами, которые могут возникнуть в результате неисполнения любого обязательства любой из сторон;
• что суд может издать судебный запрет только при вызове банковской гарантии в обстоятельствах, когда банк, выполняющий гарантию, осведомлен о вопиющем мошенничестве, совершенном в связи с оплатой по банковской гарантии; и
• что истец просто использовал форс-мажор в качестве предлога после несоблюдения сроков проекта.

Истец утверждал:

• что Ответчик согласился на 31 марта 2020 года в качестве крайнего срока для завершения работы, и что очень небольшая часть работы еще не завершена 22 марта 2020 года;
• что судебный запрет на использование банковских гарантий может быть запрошен на основании особого капитала, чтобы предотвратить непоправимый ущерб должнику;
• что истцу будет нанесен непоправимый ущерб, если будут использованы банковские гарантии; и
• что срок действия судебного запрета на использование банковских гарантий был очень ограничен (до одной недели после того, как правительство Раджастана сняло блокировку).

Индийский закон о банковских гарантиях

Раздел 126 Индийского Закона о контрактах 1872 года определяет договор гарантии, в котором третья сторона или гарант обещает кредитору выполнить или погасить обязательства должника. В договоре поручительства кредитор может взыскать гарантированную сумму с гаранта сразу после того, как должник не выполнит договор. Безусловная банковская гарантия является развитием этой концепции, когда банк предоставляет кредитору безусловную гарантию возврата для погашения обязательства должника.Это предпочтительный способ гарантии в коммерческих контрактах, поскольку банки считаются надежными гарантами. Кроме того, банковские гарантии обычно защищены от судебных запретов, за некоторыми исключениями, как объясняется ниже.

Аргументы заявителя основаны на установленной судебной практике Индии. В деле UP State Sugar Corporation против Sumac International Limited Верховный суд Индии постановил, что в случае невыполнения обещания сторона может немедленно потребовать банковскую гарантию при любых обстоятельствах, за исключением случаев вопиющего мошенничества или взыскания. предоставлять особые акции сторонам, которым в противном случае был бы нанесен непоправимый ущерб.

Таким образом, закон о судебных запретах на банковские гарантии вполне урегулирован в Индии, т. Е. Суд может вынести судебный запрет против использования банковской гарантии или аккредитива только в исключительных обстоятельствах, когда должник может понести непоправимый ущерб в случае его обращения.

Временное распоряжение ХК Дели №

ГК Дели в промежуточном постановлении от 20 апреля 2020 года согласился с истцом, что судебный запрет на использование безусловной банковской гарантии может быть предоставлен только в тех случаях, когда банк обнаруживает вопиющее мошенничество или в случаях особого капитала для предотвращения непоправимого вред.

Верховный суд Дели сослался на дело Itek Corporation против First National Bank of Boston , в котором Окружной суд штата Массачусетс издал судебный запрет на банковскую гарантию, признав непоправимый ущерб заявителю в случае обращения к банковской гарантии и наличия исключительных обстоятельств. Здесь заявитель не смог выполнить свои обязательства по контракту из-за революции в Иране.

Признавая исключительный характер продолжающейся пандемии Covid-19 и блокировку по всей стране, Дели HC постановил, что невыполнение контракта в этом случае является явным исключением из закона о банковских гарантиях, и наложил временный судебный запрет на срок до одной недели. после снятия блокировки.

Окончательное решение ХК Дели

29 мая ГК Дели отменила временный судебный запрет от 20 апреля, не позволяя ссылаться на банковские гарантии в пользу истца и позволяя Ответчику обналичивать банковские гарантии.

ГК Дели рассмотрела контракт и переписку между сторонами, а также график услуг, предоставленных истцом ответчику. В Дели ХК отметили, что в контракте между сторонами конкретно предусмотрены эпидемии и чума.Таким образом, Covid-19 может рассматриваться как потенциальное событие форс-мажора согласно контракту. Однако, поскольку истец нарушал контракт с сентября 2019 года, пандемия Covid-19 не могла служить основанием для неисполнения контракта из-за форс-мажорных обстоятельств .

Соответственно, исключительные обстоятельства, требующие особого участия в капитале в отношении истца, не возникли, и ГК Дели постановил, что нет оснований для продолжения судебного запрета на использование банковских гарантий Ответчиком.

Вывод

В деле Halliburton Дели HC разъяснил действие статьи о форс-мажорных обстоятельствах . Ограничение судебного запрета на принудительное исполнение банковской гарантии минимально возможным периодом при одновременном отслеживании связи между неисполнением контракта и пандемией Covid-19 является разумным подходом, принятым Судом. Следует отметить, что хотя обстоятельства в Halliburton требовали от Дели HC разрешить возможное обналичивание банковских гарантий, стороны коммерческих контрактов, которые действительно оказались невозможными из-за исключительных обстоятельств, вызванных пандемией Covid-19. могут получить помощь в индийских судах, которые анализируют факты и обстоятельства каждого дела.

Вернуться к публикациям Комитета по банковскому праву

Судебный запрет против инкассации / вызова банковских гарантий: эволюция «мошенничества» и «особых акций»

Ограничение использования банковской гарантии традиционно было одной из менее рискованных областей права. В Индии, как и в общем праве, суды установили строгие стандарты и пороговые значения для судебного вмешательства, и только в самых редких случаях суды разрешают запретить использование банковской гарантии.Однако эта тенденция постоянно меняется и развивается.

Банковская гарантия — это письменный трехсторонний договор, заключенный банком (скажем, A) от имени своего клиента (скажем, B) в отношении конкретного коммерческого договора с третьей стороной (скажем, C). Выдавая эту гарантию, банк A берет на себя ответственность уплатить фиксированную сумму денег в случае невыполнения обязательств по контракту со стороны B перед C.

По сути, существует два типа банковских гарантий:

1. Безусловная банковская гарантия — Когда банк или гарант должен выплатить сумму гарантии бенефициару, при простом обращении к банковской гарантии и не имеет каких-либо других предварительных условий.На такие гарантии можно ссылаться независимо от неурегулированных споров; и
2. Условная банковская гарантия — в таких случаях банк или гарант выплачивает сумму гарантии только после выполнения определенных условий (которые могут быть перечислены в самой гарантии) для вызова. Такими условиями может быть одобрение третьей стороны, подтверждение неисполнения обязательств и т. Д.

В целом суды Индии придерживаются мнения, что использование условной банковской гарантии может быть ограничено в случае нерешенного спора между сторонами договора (B и C).

Однако в отношении безусловных банковских гарантий считалось, что им нельзя препятствовать в случае их оспаривания. Принцип, лежащий в основе того же, заключается в том, что, поскольку банковская гарантия или аккредитив являются независимым и отдельным договором и имеют абсолютный характер, наличие любого спора между сторонами договора не является основанием для вынесения судебного запрета. ограничивать исполнение банковских гарантий.

Устаревшие и устоявшиеся исключения из вышеуказанного принципа — это наличие (а) вопиющего мошенничества во время исполнения контракта или (б) наличие особых акций, при которых инкассация банковской гарантии может привести к непоправимому ущербу. .[1]

В этой статье делается попытка обсудить обновления в понимании двух вышеупомянутых исключений из правила, в соответствии с которым не следует препятствовать вызову безусловных банковских гарантий.

Доказательством мошенничества в контексте ограничения использования банковских гарантий является то, что оно должно быть вопиющим по своему характеру, так что это могло бы подорвать саму основу такой банковской гарантии. Кроме того, Банк должен получить уведомление о таком мошенничестве, и оба этих факта должны быть установлены путем утверждения и доказательства prima facie.[2]

Неопределенные и неопределенные обвинения не удовлетворяют требованиям закона и представляют собой какое-либо мошенничество, не говоря уже о мошенничестве вопиющего характера, которое нарушает всю транзакцию. [3]

Понимание мошенничества традиционно интерпретировалось через призму раздела 17 Закона о контрактах Индии 1872 года, который требовал, чтобы во время заключения контракта имело место мошенничество, и что такое мошенничество побудило другую сторону к заключению договора. контракт. Однако сейчас суды считают, что требование бенефициара по банковской гарантии может стать мошенническим не из-за какого-либо мошенничества, совершенного бенефициаром при исполнении основного контракта, но может стать таковым из-за последующих событий или обстоятельств, и что даже в таких случаях суды не должны воздерживаться от сдерживания лица, предъявляющего такое мошенническое требование, путем принудительного исполнения банковской гарантии [4].

Понятие «специальные акции» чрезвычайно широкое и немного расплывчатое и зависит от фактов, представленных в суде, и склонности судьи к слушанию дела. Термин «специальные акции» был впервые введен в обращение Высоким судом Калькутты в деле Texmaco Ltd. против Государственного банка Индии [5], не вдаваясь в подробности того же самого.

В Vinitec Electronics Pvt. Limited против HCL Infosystems Limited [6] , далее было разъяснено, что непоправимые травмы и несправедливость были связаны с особыми акциями.Было очевидно, что судебное решение не имеет целью сказать, что особый капитал и безвозвратный ущерб являются синонимами, но на самом деле, похоже, что безвозвратный ущерб был признан частью особых акций, тем самым придавая ему более широкий смысл.

Особая форма «особых акций» была выявлена ​​в деле Svenska Handelsbanken v. M / s. Индийское обвинение Chrome [7], в котором Суд отметил, что должно быть доказательство наличия достаточных доказательств мошенничества и особых прав в форме безвозвратной несправедливости и причинения вреда между сторонами.Кроме того, было установлено, что природа безвозвратной несправедливости и травм была признана и установлена ​​в соответствии с решением Окружного суда Соединенных Штатов, Массачусетс, в деле Itek Corporation против Первого национального банка Бостона [8] .

Itek (см. Выше) касался ситуации, когда корпорация в Соединенных Штатах Америки заключила контракт с компанией в Республике Иран и от имени американской корпорации была предоставлена ​​банковская гарантия.После этого между США и Ираном вспыхнули боевые действия, и были высказаны предостережения против граждан США, направляющихся в Иран. Суд в деле Itek заявил, что возникла особая ситуация, когда, если на банковскую гарантию было разрешено ссылаться, и после этого американская корпорация добилась успеха в получении указа против иранского юридического лица, такой указ не мог быть приведен в исполнение в Иране. из-за конфликта. Суд определил, что такая ситуация невозможности принудительного исполнения постановления будет означать наличие особых акций, существующих в пользу американской корпорации, и, таким образом, ограничил любое обращение к банковской гарантии.

Верховный суд в деле Dwarikesh Sugar Industries Ltd против Prem Heavy Engineering Works (P) Ltd & Anr . [9] заявил, что « […] второе исключение из правила вынесения судебного запрета, т.е. травма, должна быть таким обстоятельством, которое сделало бы невозможным для гаранта возместить себя, если он в конечном итоге преуспеет в . Это должно быть окончательно установлено, и должно быть доказано к удовлетворению суда, что не будет никакой возможности взыскания суммы с бенефициара путем реституции ”

Фактически, позиция в делах Itek ( выше ) и Dwarikesh ( выше ) была недавно вновь подчеркнута Высоким судом Бомбея в деле Transrail Lighting Limited v.Государственная электроэнергетическая корпорация Йеменской Республики № [10], где истец не смог выполнить контракт из-за гражданских беспорядков в Йемене и рекомендаций правительства Индии о поездках против поездки в Йемен.

Таким образом, хотя можно утверждать, что банковские гарантии являются жизненно важным элементом коммерции и коммерческих операций, существуют экстремальные условия и особые факты и обстоятельства, при которых исключение безвозвратного ущерба в сочетании с вопиющим характером мошенничества может быть основанием для ограничения и использование безусловных банковских гарантий.

В любом случае, безвозвратные травмы и ущерб вместе с особыми акциями являются развивающейся концепцией, и суды постепенно становятся более либеральными в отношении этого, в зависимости от фактов и обстоятельств каждого дела, имея в виду, что банковские гарантии также являются независимыми контрактами и только в ситуации, когда нет других адекватных средств правовой защиты, предоставляется судебная помощь, позволяющая исправить положение потерпевшего.

[1] Himadri Chemicals Industries Limited V.Coal Tar Refining Co., AIR 2007 SC 2798

[2] U.P. Государственная сахарная корпорация против Sumac International Ltd., (1997) 1 SCC 568

[3] Vinitec Electronics Private Ltd. против HCL Infosystems Ltd., (2008) 1 SCC 544

[4] Mercator Oil & Gas Limited v Oil & Natural Gas Corporation Limited, 2019 SCC OnLine Bom 1378

[5] AIR1979Cal44

[6] (2008) 1SCC544

[7] (1994) 1 SCC 502

[8] 566 F Доп.1210

[9] (1997) 6 SCC 450

[10] Высокий суд Бомбея, Коммерческий иск (L) № 185 от 2020 г., приказ от 11 марта 2020 г.

Банковская гарантия | Банк Handlowy w Warszawie S.A.

Банковская гарантия

Обеспечение дебиторской задолженности

Банковские гарантии рекомендуются для:

• компаний, специализирующихся на местной или внешней торговле
• поставщиков и получателей товаров или услуг

Банковская гарантия используется для обеспечения различных обязательств и дебиторской задолженности партнеров по торговым сделкам.

Электронизация процесса выдачи банковских гарантий

Начиная с 1 января 2019 года, Citi Handlowy осуществит полную электронизацию процесса банка-эмитента. Гарантии, то есть выдача любых гарантий в электронном виде на основании заявления о предоставлении гарантии. представлен в электронном виде. Письменная форма гарантий будет рассматриваться как дополнительная форма к электронному one, а с 1 апреля 2019 года он будет выдаваться за дополнительную плату. До 30 марта 2019 г. выдача письменные гарантии будут бесплатными, независимо от того, является ли письменная форма дополнительной или дополнительной. эксклюзивная форма гарантии.

• Заявки на получение гарантии в электронном виде можно подать через Citi Trade Portal. Для подачи заявление в письменной форме, взимается дополнительная плата.
• Мы рекомендуем вам использовать торговый портал Citi Trade Portal для подачи заявки на гарантию с одновременным заказом на гарантия в электронном виде.
• Citi Trade Portal — это модуль электронного банкинга CitiDirect BE, который позволяет заполнять различные заявки на платформу CTP и отправив их в Citi Handlowy в электронном виде (eApplication)
• Информацию о Citi Trade Portal можно найти на вкладке «Управление финансами» — Электронный банкинг — Citi Trade Portal
• eGwarance — это электронная доставка гарантийного документа через Citi Secure Email и квалифицированным электронная подпись
• Информацию об электронной гарантии можно найти на вкладке «Электронная гарантия».
• Полная электронизация процесса выдачи гарантий означает:
  • устранение времени, необходимого для доставки — письменной формы заявления в Citi Handlowy и гарантия выдана в письменной форме адресату
  • при заключении возобновляемого соглашения на выдачу гарантии и согласовании формулировки гарантии с Citi Handlowy — с момента выдачи гарантии с момента подачи электронного заявления в Доставка электронной гарантии составит 2 дня максимум .
  • снижение транзакционных издержек — устранение расходов, связанных с доставкой письменных заявлений и курьерские расходы по доставке гарантии адресату, а с 1 апреля 2019 года — расходы Citi Удобно для выдачи гарантий в письменной форме.

Важнейшие характеристики продукта

• предоставляется банковская гарантия для обеспечения того, чтобы кредитор (бенефициар) получил определенную сумму, если должник (заявитель) не выполняет свои обязательства
• оплата осуществляется банком, выдавшим банковскую гарантию
• платеж осуществляется на основании платежного требования получателя, содержащего заявление о том, что заявитель не выполнил выполнять его обязательства
• к платежному требованию могут быть приложены определенные дополнительные документы, e.г. копия неоплаченного счета, копия из транспортный документ, если они требуются по условиям гарантии

Самые популярные гарантии

• конкурсная (заявка) облигация (взамен денежного депозита)
• гарантийный залог (часто заменяет гарантийный залог)
• Гарантия авансового платежа (обеспечение возврата / возврата аванса)
• платежное поручительство (обеспечение оплаты поставленных товаров или услуг)
• Гарантия возврата кредита (обеспечение возврата кредита)
• таможенная гарантия (обеспечение уплаты таможенных обязательств)
• гарантия лотереи (обеспечение выплаты призов лотереи и взаимных ставок)
• Гарантия акциза (обеспечение уплаты акциза)

Вас заинтересовало наше предложение?

Пожалуйста, свяжитесь со своим менеджером по работе с клиентами.Подробную информацию также можно получить по телефону:

Преимущества

Банковские гарантии как минимизатор рисков торговых операций

• Кредитор (бенефициар), получивший банковскую гарантию, имеет:
  • обещание платежа банком-эмитентом гарантии
  • эффективный инструмент взыскания долгов
  • дисциплина, наложенная на соискателя для надлежащего и пунктуального выполнения взятых на себя обязательств в результате из договора / соглашения.

Банковские гарантии как повышение надежности

• Гарантия известного банка укрепляет доверие к заявителю по оценке подрядчик
• Гарантия позволяет заявителю начать или продолжить эффективное сотрудничество с торговым партнером.

Гарантия как облегчение для заявителя

• Нет необходимости замораживать собственные денежные средства, например в качестве залога наличными
• Более высокие шансы получить предоплату от покупателя
• Возможность получения кредита

Дополнительная информация

Citi Handlowy может выдавать гарантии на условиях, определенных в каждом конкретном случае, в зависимости от применимых закон.Мы рекомендовать наших клиентов, которые инструктируют выдачу или которые должны получить банковскую гарантию в соответствии с положениями в Международной торговой палате, чтобы прочитать соответствующее постановление (Единые правила для гарантий по требованию (публикация URDG 458/758) или International Standby Practices (публикация ISP 98).

Перед отправкой запроса Клиент должен ознакомиться с Правилами выдачи банковских гарантий. и буквы кредита, которые определяют стандартные условия, на которых Citi Handlowy выдает банковские гарантии.Правила и Правила можно найти во вкладке «Приложения».

Представлены все требования / условия для получения банковской гарантии и риски, связанные с данной гарантией. к Клиент на этапе продажи или после получения заявки на получение данной банковской гарантии.

Загрузки

Ниже вы найдете запросы / заказы в pdf

Банковские гарантии в обеспечение строительных договоров

Банковская гарантия — это вид обеспечения, при котором банк гарантирует выполнение обязательства своим клиентом, т.е.е. соискатель гарантии и принимает на себя обязательство по оплате, если соискатель гарантии не выполняет свои договорные обязательства перед бенефициаром гарантии. Основная цель выдачи банковской гарантии — обеспечение гарантий бенефициару, то есть регулирование отношений между сторонами в случае невыполнения обязательств, предусмотренных Договором на строительство.

Интересно отметить, что банковская гарантия впервые появилась в 1960-х годах, в частности, как обеспечение для обеспечения строительных контрактов, когда выполнялись строительные работы с высокой стоимостью.Однако сегодня применение банковской гарантии чрезвычайно широко как во внутренней, так и в международной торговле. Когда речь идет о сделках с более высокой стоимостью, банковская гарантия будет наиболее распространенным видом обеспечения.

Строительный контракт — это вид контракта на оказание услуг, по которому подрядчик обязуется выполнить указанные строительные работы или построить здание в соответствии с конкретным проектом в согласованные сроки, в то время как работодатель обязуется уплатить ему определенную цену.Строительный контракт является одним из самых сложных контрактов из-за его экономической ценности, того факта, что выполнение строительных работ обычно занимает более длительный период времени, а также из-за сложности подрядных работ. Именно из-за этих характеристик данный контракт создает высокий риск как для подрядчика, так и для работодателя, учитывая, что в случае невыполнения обязательства другой стороной каждая из сторон может понести значительный ущерб.

Риск подрядчика отражается в возможности невыполнения работодателем своих обязательств, т.е.е. неуплата согласованной цены после завершения работ. С другой стороны, работодатель подвергается риску того, что подрядчик не выполнит работы вообще или не выполнит их в соответствии с правилами, стандартами строительной профессии или контрактом. Эти обстоятельства побуждают стороны при подписании контракта предусмотреть различные виды обеспечения, чтобы максимально защитить свои интересы, при этом предвидя размер потенциального ущерба, который они понесут в случае невыполнения другой стороной договорных обязательств.

Законодательная и договорная ответственность подрядчика

Законодатели также признали вышеупомянутые характеристики строительных контрактов, а также общественные интересы, которые пронизывают строительство как бизнес-деятельность, поэтому они предписывают особые правила в отношении ответственности подрядчиков. Соответственно, Обязательственно-правовой закон содержит специальные положения, касающиеся ответственности подрядчика. Помимо того, что правила о дефектах работы, предусмотренные в Договоре об оказании услуг, соответственно применяются к дефектам конструкции, Обязательственно-правовой закон, в частности, регулирует ответственность подрядчика за прочность здания в течение 10 лет с момента подачи и приемки. работ.

Однако положения Обязательственного закона не всегда обеспечивают удовлетворительное обеспечение работодателей, поэтому они регулярно требуют от подрядчиков предоставления им дополнительного обеспечения. Когда дело доходит до выполнения более дорогостоящих строительных работ, стороны чаще всего выбирают банковскую гарантию в качестве залога, особенно когда речь идет об обеспечении авансового платежа (когда работодатель более подвержен риску, так как в момент платежа он не получает противодействия или выгоды).

В некоторых случаях стороны предпочтут оформить переводной вексель в качестве обеспечения, учитывая, что выпуск переводного векселя более подходит, когда стоимость подрядных работ невысока, поскольку в этом случае экономически не оправдано требовать от подрядчика уплаты высокой комиссии за выдачу банковской гарантии.

Виды залога, выдаваемого в обеспечение договора на строительство

В зависимости от риска, который работодатель пытается обеспечить, существуют следующие виды гарантий:

• Гарантия авансового платежа;
• Гарантия работоспособности; и
• Гарантия ответственности за дефекты.

Эти три типа банковских гарантий чаще всего заключаются, поскольку они представляют собой защиту от рисков, которым больше всего подвержены работодатели, т.е. для которых, как было показано, они чаще всего реализуются. Обычно эти гарантии выдаются как безусловные и безотзывные гарантии первого требования.

Работодатель может запросить определение кредитного рейтинга банка, который будет выдавать банковскую гарантию по контракту (обычно требуется кредитный рейтинг, соответствующий по крайней мере 3-му уровню кредитного качества) или выбрать банк, который он считает приемлемым.Обычно такие гарантии выдаются как непередаваемые, что означает, что для передачи этих банковских гарантий требуется согласие сторон и банка-эмитента.

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа — это банковская гарантия, по которой банк обязуется выплатить определенную сумму денег бенефициару гарантии, то есть работодателю, в случае, если соискатель гарантии, то есть подрядчик, не выполняет договорное обязательство, за которое он получил предоплата.Если в строительном контракте оговаривается обязанность работодателя выплатить определенную сумму подрядчику до начала работ в качестве предоплаты, работодатель, как правило, захочет получить такую ​​сумму. Этот вид банковской гарантии позволяет работодателю полностью возместить авансовый платеж в случае, если подрядчик не выполняет свои обязательства, когда он не выполняет их удовлетворительно, а также когда авансовый платеж не используется по назначению. предусмотренных договором строительства.

Гарантия авансового платежа обычно предоставляется на сумму согласованного аванса, но может быть и меньшая сумма. Работодатель обычно требует, чтобы срок действия этой гарантии был, по крайней мере, равен периоду, указанному для выполнения соглашения, то есть до окончательного расчета.

Гарантия работоспособности

Выдавая гарантию исполнения, банк обязуется выплатить определенную сумму бенефициару гарантии, т.е.е. работодателю, если подрядчик не выполняет или ненадлежащим образом выполняет свои договорные обязательства. Сумму гарантии можно определить несколькими способами:

• фиксированная сумма;
• определенный процент (обычно 5% или 10%) от контрактной стоимости работ; или
• путем определения верхнего предела или максимальной суммы, которую банк будет обязан выплатить.

Самый короткий срок действия, согласованный для гарантии исполнения, — до истечения срока выполнения договорных обязательств i.е. выполнение строительных работ, но часто соглашаются, что он действителен до истечения определенного периода после этого (например, гарантия действует в течение 30 дней после истечения крайнего срока завершения строительства) или может быть согласовано, что эта гарантия действительна до тех пор, пока подрядчик не выдаст гарантию ответственности за дефекты.

Гарантия ответственности за дефекты

Гарантия ответственности за дефект — это вид банковской гарантии, по которой банк берет на себя обязательства перед бенефициаром гарантии, т.е.е. работодателю оплатить возможные претензии, если в выполненных работах есть недостатки, которые подрядчик не может устранить по требованию работодателя. В зависимости от намерений сторон и стоимости выполненных работ срок гарантии может составлять от 12 месяцев до 10 лет. Если соглашение предусматривает обязательную выдачу гарантии ответственности за дефекты, а подрядчик не предоставляет эту гарантию, работодатель имеет право взыскать гарантию исполнения. А именно, эти два типа банковских гарантий связаны, поскольку обычно согласовывается, что работодатель возвращает гарантию исполнения подрядчику только после того, как подрядчик представит гарантию ответственности за дефекты в течение гарантийного периода.

Сумма гарантии обычно согласовывается в виде определенного процента (обычно 5% или 10%) от согласованной стоимости работ.