Как вывести деньги с расчётного счёта ИП? — ответ ДелоБанка
Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя ООО, может расходовать прибыль от бизнеса по своему усмотрению. Минфин в письме № 03-04-05/39905 ещё в 2014 году отметил, что деньги, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы на личные нужды. Но, согласно Инструкциям Банка России, чтобы расходовать средства на свои нужды, предприниматель сначала должен вывести их со счёта.
Как можно вывести деньги
Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:
Способ 1. Перевод на карту физического лица.
Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя.
Способ 2. Перевод на cash-карту.
Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.
Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.
Способ 4. Перевод на депозит.
Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время.
Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.
Что нужно учитывать при выводе денег с расчётного счёта
1. За вывод денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Обычно она составляет 1-2% от суммы перевода. Может быть и больше, в зависимости от тарифа и условий обслуживания. Лучше уточнить размер комиссии заранее.
2. Если планируете выводить деньги через кассу банка, не пишите в платёжном поручении в назначении платежа «зарплата ИП». Индивидуальный предприниматель не имеет права платить зарплату самому себе. Указывайте в назначении платежа «на личные нужды».
3. У предпринимателя, который часто выводит со счёта крупные суммы, банк может потребовать сведения о дальнейших расходах.
И это не прихоть банка. Кредитные организации обязаны осуществлять такой контроль, чтобы противодействовать незаконной легализации доходов.
4. Законными являются только способы, указанные выше. Среди них всегда можно выбрать самый удобный. Все прочие способы, например вывод денег со счёта через фирмы-однодневки, грозит административной или уголовной ответственностью.
Подробную информацию о выводе наличных денег с расчётного счёта можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.
Как ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды — Справочная
Индивидуальному предпринимателю проще тратить выручку от бизнеса, чем учредителю или директору ООО — он не обязан назначать себе зарплату и может забирать на личные нужды всё, что удаётся заработать, кроме налоговых выплат. Рассказываем, как тратить честно заработанные, не вызывая вопросов у налоговой и сохраняя выгоду.
Что такое личные расходы
Это любые траты, не связанные с нуждами бизнеса.
Вы можете покупать детям игрушки, ужинать в ресторанах или летать в отпуск, оплачивая всё прямо с расчётного счёта. Ограничений по суммам на расходы нет — это установлено Министерством финансов в 2016 году.
Учёт личных расходов на УСН «Доходы минус расходы» и ОСНО
На этих системах налогообложения от расходов зависит сумма, с которой предприниматель платит налог. Поэтому для налоговой важно, сколько вы потратили на себя, а сколько — на бизнес.
Расходами для бизнеса можно признать далеко не всё. Закрытые списки для УСН и ОСНО есть в Налоговом кодексе. Если статья расхода указана в списке, например покупка канцтоваров для офиса или реклама на радио, сумму можно смело вычитать из налоговой базы.
Список расходов
для УСН и ОСНО
Для признания расходов бухгалтеру понадобятся закрывающие документы: товарные чеки, накладные и акты приёма выполненных работ. Если расплачиваться картой, учёт становится проще: информация о всех покупках находится в выписке по счёту, поэтому для подтверждения операций достаточно приложить чеки.
На остальных системах налогообложения учитывать расходы не нужно, ведь они не влияют на сумму налога. Если теперь вы задумались о смене налоговой системы, у нас есть кое-что полезное.
Как потратить деньги с расчётного счёта ИП
Вы можете расплачиваться бизнес-картой, переводить на личный счёт в другом банке, снимать наличные или брать деньги прямо из кассы. Чтобы выбрать самый подходящий, нужно знать об ограничениях.
Расплатиться картой
Привязанная к счёту ИП карта приравнивается к карте физического лица, расплачиваться ей можно без ограничений. Отсутствие комиссии и лимитов — главный плюс в покупках по карте.
Ещё одно преимущество — полная прозрачность. Служба безопасности банка, которая обращает внимание на сомнительные операции, будет видеть, что вы тратите деньги на покупки.
Снять наличные
Банки устанавливают для предпринимателей лимиты на снятие наличных — так служба безопасности по требованию государства отслеживает отмывание преступных денег.
Если вы снимаете больше 30% от общего недельного оборота компании, у вас могут попросить подтверждающие документы.
У работы с наличными есть и другие неудобства: комиссия за снятие, поиск подходящего банкомата и куча мелочи, в которую рано или поздно превращается стопка купюр.
Перевести на другую карту
Вывод денег с расчётного счёта на карту физлица почти так же невыгоден, как снятие наличных. За переводами тоже следят безопасники: отказать могут в операциях, похожих на «серую» зарплату или попытку рассчитаться с контрагентом. Как и с наличными, вас заметят, если выводить на карту физлица больше 30% от недельного оборота.
Переводы ограничены лимитами и комиссиями
Взять наличные из кассы
Если вы принимаете наличные, их можно забирать прямо из кассы по расходному кассовому ордеру.
В бланке ордера КО-2 нужно указать сумму и цель получения денег — например, «На личные нужды». Ордер надо отдать бухгалтеру.
По объёму рекомендации те же: если забирать больше 30% от недельного оборота, понадобятся подтверждающие документы.
Коротко
- Карта, привязанная к счёту ИП, приравнивается к обычной карте физлица — ограничений по типу и суммам трат на себя нет. Оплата покупок бизнес-картой — один из самых выгодных способов.
- Забирать деньги из бизнеса можно как угодно: снимать, получать из кассы, переводить себе или другу, расплачиваться картой. У каждого способа есть нюансы.
- Если снимаете наличные или забираете деньги из кассы, нужно сохранять чеки и быть готовым подтвердить расходы. Поэтому лучше тратить деньги с карты, чтобы служба безопасности вашего банка всё видела и не требовала документы по каждой покупке.
- Собирайте чеки, если вы на ОСНО или УСН «Доходы минус расходы». На других налоговых системах подтверждать расходы нужно только при расчётах наличными.
Снятие средств с расчетного счета
По своей сути любая финансово-хозяйственная деятельность субъекта бизнеса подразумевает получение доходов. Основные поступления денежных средств в безналичной форме совершаются через банк и зачисляются на расчетный счет. Но бывают ситуации, когда требуется вывести наличные. Для таких случаев предусмотрены определенные правила и ограничения. Причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они различны. Это обусловлено тем фактом, что финансовые активы коммерческих организаций не являются личной собственностью владельцев компаний. В свою очередь, ИП принадлежат все денежные средства, приходящие на расчетный счет, что сильно упрощает задачу.
Как снять деньги со счета организации?
По закону любая трата финансов компании должна быть официально обоснована. То есть снятие с расчетного счета наличных потребует указания цели списания средств и подтверждающих ее документов. Типичные основания для вывода денег следующие:
- Хозяйственные расходы – используются на текущие нужды компании, включая закупку материалов, канцтоваров, представительские затраты и так далее.
- Выплата зарплаты – требуется в случаях, когда расчеты с сотрудниками производятся наличными через кассу предприятия.
- Предоставление займа физическому лицу – по соответствующему договору деньги выдаются не из кассы, а с банковского счета.
- Выплата дивидендов – требуется при расчетах с учредителями, предполагает удержание НДФЛ (как и в случае с зарплатой).
Непосредственно снятие с расчетного счета наличных юридическими лицами может быть выполнено двумя способами: через кассу (операции по чековой книжке) или с корпоративной банковской карты. Первый из них – платный. Книжка выдается банком, в чеках при заполнении указываются следующие данные:
- реквизиты организации и номер р/с;
- дата и место заполнения документа;
- ФИО уполномоченного на получение денег лица;
- сумма к получению;
- основание для снятия средств;
- подтверждающие личность заявителя реквизиты;
- подписи заявителя и директора.
Выдача наличности банком производится после проверки информации. Крупные суммы для вывода целесообразно заказывать заранее, предварительная заявка выходит дешевле.
Проще в реализации перевод средств с расчетного счета на дебетовую карту. Часто таким образом подотчетные суммы выдаются непосредственно на руки работнику. Через карту представителя компании могут выдаваться командировочные, оплачиваться текущие хозяйственные и другие расходы, не противоречащие законам РФ.
Как вывести средства ИП?
Для индивидуальных предпринимателей предусмотрен упрощенный порядок вывода наличности. Снятие с расчетного счета денег не сопровождается строгой отчетностью, как в случае юрлицами. Саму операцию можно провести через банк, с помощью чековой книжки, через корпоративную или личную карту. В первом случае предпринимателю будет нужно сначала оприходовать деньги в свою кассу, а только потом применять по назначению. На снятые по чеку средства начисляется НДС. Как выводить наличность с «пластика» знает каждый, кто хоть раз пользовался банкоматом.
Но здесь нужно учесть один момент: если со счета деньги переводятся на чужую личную карту для последующего обналичивания, налоговая может расценить это как доход получателя средств. Для владельца карточки это означает уплату 13% НДФЛ.
Преимущества РКО в Локо-Банке
Коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям Локо-Банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание на выгодных условиях. У нас вы получите:
- оперативное открытие расчетного счета в режиме онлайн;
- безвозмездную регистрацию ИП и ЮЛ без уплаты пошлины и визитов в налоговую;
- современную интернет-бухгалтерию;
- бесплатное подключение терминала;
- индивидуальные тарифы и многое другое.
Подключите РКО в Локо-Банке и воспользуйтесь всеми преимуществами сотрудничества с нами!
Хочу снять наличные деньги со счета ИП или юридического лица, что для этого нужно?
Вопрос
Кто может получить наличные денежные средства со счета по заявлению на снятие наличных?
Окружение
Счета
Ответ
Если вы хотите снять деньги в белорусских рублях для целей, перечисленных ниже, вам необходимо предоставить только заявление:
- Личный доход, оплата труда, выплата командировочных, пенсий, пособий.
- Расчеты наличными деньгами с другими юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (не более 100 базовых величин по каждой операции) (п. 97, 104 Инструкции 117)
Если же вам необходимо снять наличные в белорусских рублях для ниже перечисленных ситуаций, то вам необходимо заполнить заявление, а так же предоставить подтверждающие документы:
- Возвратов физическим лицам: вклада, внесенного в уставный фонд, паевых взносов, стоимости акций. Документы: копия решения (выписка) общего собрания участников (акционеров) о выходе физического лица из состава участников. Копия договора купли-продажи акций.
- Выдача наличных денежных средств по договорам займов с физическими лицами. Документы: копия договора займа.
- Дивиденды (доходы по акциям, доходы по паям, долям (вкладам) от распределения прибыли). Документы: копия решение уполномоченного органа Клиента о выплате дивидендов.
- Выплаты на расчеты с гражданами за приобретаемое у них имущество (движимое, недвижимое, ценные бумаги, иное имущество). Документы: копия договора купли-продажи
имущества.
Документы: копия договора купли-продажиВозможность использования иностранной валюты можно посмотреть в статье: Пришли деньги, когда и как можно использовать средства с валютного счёта? Что нужно делать после зачисления валютной выручки?
Для того, чтобы снять наличные деньги в белорусских рублях, иностранной валюте нужно предоставить в банк заявление (Заявление на снятие наличных денег в белорусских рублях, Заявление на получение наличной иностранной валюты). Образцы заполнения заявлений находятся на сайте в разделе «Обслуживание», далее «Формы документов».
Заявление и подтверждающие документы (в случае их необходимости) могут быть представлены на бумажном носителе или в «Альфа-Бизнес Онлайн»/«Альфа-Бизнес Мобайл 2.0» запросом произвольной формы «Письмо в банк».
Если вышеуказанные документы предоставляются на бумажном носителе, они должны быть подписаны лицами, имеющими право подписи документов для проведения расчетов, подписи которых включены в карточку с образцами подписей и оттиска печати.
Указанные документы предоставляются в банк в одном экземпляре, при получении денежных средств.
Если вы отправляете документы в интернет-банке или через мобильное приложение, то оригиналы документов не требуются.
Получить наличные денежные средства по заявлению на снятие наличных может любой представитель организации.
Постановление Правления НБРБ от 19.03.2019 № 117 не содержит ограничений по снятию наличных денежных средств по заявлению на снятие главным бухгалтером или лицом, имеющим право второй подписи.
Также необходимо предварительно заказать наличные денежные средства, позвонив в контакт-центр для юридических лиц по телефону 7464 или написав в онлайн-чат.
Как снять деньги с расчетного счета ИП: все способы
Снятие наличных с расчетного счета ИП – процесс не самый простой. Есть ограничения по лимитам, порядку получения наличных, многие банки любят устанавливать комиссии на подобные транзакции. О том, как снять деньги с расчетного счета ИП с максимальной выгодой, читайте далее.
Способы снятия
Рассмотрим основные способы, как обналичить деньги с расчетного счета ИП:
- Чековая книжка – способ старый, не особо популярный, но все еще используемый. Процедура занимает до трех суток, на снятые суммы начисляется НДС (он потом списывается со счета).
- В кассе банка – сначала перевод делается на кассу ИП, потом средства применяются в личных целях. Если сумма нужна крупная, предварительно подайте заявку (иначе денег в кассе может оказаться недостаточно).
- По cash-карте – самый удобный способ. Пользоваться картой ключом к счету можно, как обычной дебетной или кредитной, в магазинах, банкоматах, пр.
- Через карту физлица – ИП сначала переводит нужную сумму денег на собственную карту физического лица, а ей уже пользуется на свое усмотрение. На чужие карты переводить деньги данным способом не рекомендуется, поскольку налоговая такое поступление расценит как доход получателя.
Самый выгодный вариант снятия – с помощью личной карты.
Для этого откройте обычный счет в банке обслуживания бизнеса.
Комиссии
Большинство банковских операций тарифицируются согласно действующим правилам, то есть облагаются комиссиями, и снятие наличных – не исключение. Процент зависит от назначения вывода. Минимальная плата взимается за перевод заработной платы – до 1% от общей суммы. Если наемных работников у ИП нет, снять деньги с льготными комиссионными не выйдет. Средний процент составляет 1-1.5%, уточните, нет ли в вашем банке минимального порога для обналичивания средств с расчетного счета. При использовании корпоративной карты данный показатель может доходить до 5%.
Как избежать комиссии
Как ИП выводить деньги с расчетного счета мы рассмотрели, теперь разберемся, есть ли способы делать это без комиссии. Ответ – есть, но не всегда, 0% за подобные транзакции банки берут только при совершении переводов между счетами одного лица, и то не все. О наличии данной возможности нужно уточнять заранее.
Поскольку увеличенные комиссии предусматриваются за переводы свыше установленных лимитов (они прописаны в договоре), есть смысл открыть счета в нескольких разных банках.
Учтите, что платежные поручения всегда платные – если банк делает их бесплатно, высокой будет стоимость ежемесячного обслуживания. Первые несколько месяцев после подключения клиенты многих финансовых учреждений могут пользоваться льготными условиями обслуживания.
Лимиты на снятие – есть или нет
С точки зрения налогового законодательства средства, которые находятся на счету ИП, являются собственностью предпринимателя, и распоряжаться ими он может на свое усмотрение без ограничений по суммам. Главное правильно отразить транзакцию при снятии в платежной документации. Обычно в примечании указывается назначение «личные цели/нужды». В таком случае со снятой наличности не будет списан НДФЛ, как это обычно делается для расходов. По частоте снятия наличности ограничения также не предусмотрены.
Возможные проблемы
Как обналичить деньги с расчетного счета ИП, какой процент предусмотрен за подобные транзакции, мы уяснили.
При этом начинающие предприниматели часто сталкиваются с типовыми проблемами при выводе денег:
- траты на личные цели непосредственно со счета – налоговая может посчитать расходы на личные нужды расходами бизнеса и начислить дополнительный налог, поэтому сначала переводите доход со счета ИП на карту физического лица;
- переводы знакомым, родственникам – такие платежи облагаются ставкой 13%.
Как видите, ничего сложного – главное знать основные правила и следовать им.
( 1 оценка, среднее 1 из 5 )
Как ИП снять деньги для личного пользования?
ИП на упрощённом налоговом режиме. НЕплательщик НДС. Имеет на расчетном счете наличные деньги ИП — при перечислении ДС на счет директора ИП указывает в назначении платежа — на хозрасходы и подтверждающие документы не собирает. Директор ИП расходует деньги по своим нуждам. Как без налоговых обязательств перечислять и снимать ДС с расчетного счета руководителям ИП? Правомерно ли в пределах до 10 млн тг перечислять со счета ИП на лицевой счет директора ИП? Как не нарушая налоговое законодательство, руководителю ИП расходовать свои ДС? Какой вид назначения платежа указывать в платежных поручениях? Каков правильный порядок проведения данных операций?
Ответ:
В соответствии с п.
2 ст. 23 Предпринимательского кодекса, индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, являющееся субъектом предпринимательства.
Субъектами предпринимательства являются граждане, оралманы и негосударственные коммерческие юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность (субъекты частного предпринимательства), государственные…
Пожалуйста, авторизуйтесь:
Документ показан не полностью! Для продолжения просмотра Вы должны быть авторизованы с действующей подпиской по тарифам: ЭКСПЕРТ, МАСТЕР, ПРОФ, ЭКОНОМ, ДЕМО ДОСТУП.
Информация о тарифахА так же Вы можете оформить подписку (или перейти на тариф выше) сейчас или запросить Демо-доступ.
Видео материал:способов снять деньги в банке
Этот пост может содержать ссылки на продукты наших рекламодателей. Мы можем получить компенсацию за продукты, на которые мы ссылаемся. Спасибо за поддержку. Вы можете прочитать информацию о наших рекламодателях здесь. Время от времени вам нужны наличные. Те, у кого есть банковский счет, могут легко снять свои деньги с помощью банкомата / дебетовой карты.
Однако не у всех есть банк, счет, вне зависимости от того, подходит ли он для этого или просто не нужен. Или вы, возможно, потеряли какую-то дебетовую карту, и вам сейчас нужны наличные.Какими бы ни были ваши обстоятельства, вот несколько вариантов, которые следует учитывать, если вам нужно снять деньги без дебетовой карты.
Примечание редактора: Если вы заинтересованы в открытии банковского счета, ознакомьтесь с нашим списком банковских акций , прежде чем подавать заявку на получение одного! Таким образом вы можете получить дополнительные деньги на свой счет.
Использовать банкомат
Использование банкомата — самый эффективный способ снять деньги с вашего банковского счета. Вы можете использовать дебетовую карту или карту банкомата.Дебетовые карты используются для покупок с текущего счета, а также могут использоваться в банкоматах. Кроме того, банкоматные карты можно использовать в банкоматах, но не для покупок. Они часто связаны со сберегательными счетами, на которых обычно есть ограничения на совершение покупок.
Для снятия денег в банкомате:
- Обычно для использования банкомата вам понадобится карта, но некоторые банки предоставляют другие возможности.
- Вставьте карту в слот на машине.
- Введите четырехзначный PIN-код (персональный идентификационный номер)
- Перемещайтесь по параметрам с помощью сенсорного экрана или цифровой клавиатуры.
- На большинстве счетов есть дневные лимиты на снятие средств, и большинство автоматов выдают наличные только в количестве, кратном 20.
- Помните, что хотя банкоматы, принадлежащие вашему банку, обычно не взимают плату за их использование, если вы используете банкомат за пределами сети своего банка, с вас могут взиматься разные суммы за транзакцию.
Напишите чек себе
Это самый простой способ получить наличные без дебетовой карты. Все, что вам нужно сделать, это выписать себе чек на свой счет или «Наличными» и отнести его в банк, чтобы обналичить.
Отдайте чек кассиру в банке и получите взамен свои деньги. Если у вас нет дебетовой карты, вам нужно будет предъявить кассиру ваши водительские права или удостоверение личности.
Если у вас нет банковского счета в банке, где вы обналичиваете чек, вы, вероятно, не сможете обналичить чек или вам, возможно, придется заплатить комиссию или зарегистрироваться, чтобы стать клиентом, чтобы иметь возможность обналичить его. .
Вы также можете посетить розничный магазин и посмотреть, примут ли они чек от вас, выплачиваемый наличными. Чек, выписанный на наличные, не имеет обеспечения.Это означает, что если вы потеряете чек, нашедший сможет получить деньги, если только вы не остановите оплату по чеку. Не выписывайте чек до прибытия в банк или к розничному продавцу, чтобы избежать этого риска.
Получите наличные через приложение банка
Если вы выполняете банковские операции с Wells Fargo, вы можете воспользоваться 13 000 банкоматов без дебетовой карты. Используйте приложение банка, чтобы получить одноразовый 8-значный код для использования в качестве PIN-кода банкомата.
BBVA Compass имеет Mobile Cash, который позволяет отправлять деньги с мобильного телефона на любой банкомат BBVA.Там вы можете забрать его или отправить тому, кто сможет его забрать. Если отправитель не является клиентом BBVA, он должен будет заплатить комиссию.
BMO Harris and Bank of Hawaii предлагает штрих-коды вместо числовых PIN-кодов, и когда вы находитесь в банкомате, вам нужно отсканировать QR-код, а также ввести свой PIN-код, чтобы подтвердить свою личность.
Другие банки, которые имеют эту функцию, включают Bank of America, Chase Bank, Fifth Third Bank, Salem Five и Wintrust Financial.
Используйте платежное приложение со своего смартфона
Некоторые приложения позволяют отправлять деньги другу, который может снять деньги за вас.С этой опцией вы не сможете вывести крупные суммы денег. Существуют ограничения на то, сколько вы можете отправить. Однако это отличный вариант для снятия денег без использования дебетовой карты.
- Venmo: Venmo — популярное приложение, которое позволяет бесплатно отправлять и получать деньги. Все, что вам нужно, — это имя пользователя Venmo, номер телефона или адрес электронной почты для отправки денег. Обе стороны должны быть зарегистрированы в Venmo, чтобы использовать его.
- Zelle: Zelle — еще одно популярное приложение для отправки и получения денег.Однако у вас должен быть банковский счет, поскольку он позволяет отправлять деньги в разные банки и из них практически мгновенно. Существует около 60 банков, которые поддерживают использование Zelle, включая Ally Bank, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, PNC Bank и Wells Fargo.
- PayPal: С помощью PayPal вы можете отправлять деньги кому-то, у кого есть только адрес электронной почты. Убедитесь, что вы выбрали вариант «платить друзьям и семье». В противном случае лицо, получающее средства, должно будет оплатить комиссию за транзакцию.
- Google Кошелек: Чтобы отправить деньги с помощью Google Кошелька, введите номер телефона получателя и введите сумму, которую хотите отправить.
- Facebook Messenger: Если вы, ваши друзья и семья используете Facebook Messenger, вы можете отправлять деньги, выбрав «платежи», указав сумму и получателя.
Авторский приговор
Хотя не все эти варианты дают вам прямую выплату наличных, вы все равно можете снимать деньги со своего счета без дебетовой карты.Если у вас постоянно нет наличных денег, возможно, вам будет полезно просто открыть счет в банке. Есть много онлайн-банков, таких как Ally Bank, Capital One 360 и Discover Bank, которые предлагают простые текущие и сберегательные счета, которые не стоят больших денег и могут даже принести вам проценты. Вы также можете открыть кредитную карту, если не хотите носить с собой наличные. В противном случае ознакомьтесь с нашим списком банковских акций , чтобы найти счет, который вам подходит!
Раскрытие информации: Эти ответы не предоставляются и не заказываются рекламодателем банка.Ответы не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены рекламодателем банка. В обязанности рекламодателя банка не входит обеспечение ответов на все сообщения и / или вопросы.
Как снять деньги в банке | Снятие в банке
Время чтения: 4 минутыЕсли вы впервые знакомитесь с новыми банковскими системами и открываете личные счета, это может сбить с толку. Для простейших транзакций, таких как снятие наличных, есть несколько решений, а технологии сделали доступными новые, о которых даже взрослые могут не знать.
Снять деньги в банкомате
Самый эффективный способ снять деньги с вашего банковского счета — использовать банкомат. Вы можете использовать дебетовую карту или карту банкомата; каждый связан с другим типом банковского счета. Дебетовые карты используются для покупок с текущего счета, а также могут использоваться в банкоматах.
С другой стороны, банкоматные карты можно использовать в банкоматах, но не для покупок. Они часто связаны со сберегательными счетами, на которые обычно накладываются ограничения на совершение покупок.
Для снятия денег в банкомате:
- Обычно для использования банкомата вам понадобится карта, но некоторые банки предоставляют другие возможности.
- Вставьте карту в слот на машине.
- Введите четырехзначный PIN-код (персональный идентификационный номер)
- Перемещайтесь по параметрам с помощью сенсорного экрана или цифровой клавиатуры.
- На большинстве счетов есть дневные лимиты на снятие средств, и большинство автоматов выдают наличные только в количестве, кратном 20.
- Помните, что хотя банкоматы, принадлежащие вашему банку, обычно не взимают плату за их использование, если вы используете банкомат за пределами сети своего банка, с вас могут взиматься разные суммы за транзакцию.
Можно ли снимать деньги в банкомате без дебетовой карты?
Это зависит от вашего банка и от того, насколько он интегрирован с новыми технологиями. Некоторые банки позволяют снимать деньги в банкоматах другими способами. Если вы потеряете свою карту или ее украдут, многие банки позволят вам получить доступ к банкоматам без карты через мобильные приложения, онлайн-счета или снимать деньги в отделении, поговорив с кассиром.
Снять деньги в банке лично
Вы также можете снять деньги, зайдя в отделение и поговорив с кассиром банка.В большинстве случаев, как и в банкомате, вам понадобится карта, связанная с учетной записью, из которой вы хотите снять деньги, поскольку кассир будет запускать карту и также запрашивать ваш PIN-код для доступа к средствам. Это может занять больше времени, но вы можете поговорить с реальным человеком, если у вас возникнут вопросы или проблемы с учетной записью.
Если вы потеряли карту, ее украли или ее нет у вас по какой-либо другой причине, самый простой способ получить доступ к средствам — поговорить с кассиром.В банке могут быть предусмотрены процессы, позволяющие вам получить доступ к своим счетам без карты с использованием личных идентификационных номеров или других уникальных кодов, установленных в случае утери карты.
Даже если вы просто забыли свою карту дома, кассир может получить доступ к вашей учетной записи с помощью личной идентификации.
Получите возврат денег с дебетовой карты
Большинство продуктовых магазинов, а также некоторые заправочные станции и круглосуточные магазины позволяют добавлять «кэшбэк» к транзакции. Кэшбэк — это относительно простой процесс, который позволяет вам использовать этот магазин как банкомат в дополнение к совершению покупок.
Когда вы совершаете покупку, магазин, предлагающий возврат наличных, предложит вам либо через устройство, считывающее вашу дебетовую карту, либо через кассира, который спросит вас, хотите ли вы вернуть деньги. Если вы выберете «да», вам будет предложено ввести сумму.
Кэшбэк — это процесс, при котором магазин выдаст вам наличные, а затем переведет эту сумму на ваш банковский счет. Это похоже на использование банкомата, когда магазин выступает в роли третьей стороны.
У вас должна быть запрашиваемая сумма на вашем банковском счете, и она должна быть доступна для немедленного использования, так как магазин немедленно снимет с вашего счета.Кэшбэк недоступен для кредитных карт.
Снятие денег без карты банкомата или дебетовой карты
Существует несколько способов использования средств на своем банковском счете без карты, в том числе через онлайн-банкинг, мобильные приложения и письменные чеки.
Интернет-банк
Сегодня большинство банков предоставляют вам доступ к вашим счетам через онлайн-сервисы, и вы можете использовать эту услугу для оплаты счетов прямо со своих счетов. Многие биллинговые компании позволяют настраивать автоматические транзакции из вашего банка, чтобы вам не приходилось платить напрямую.Это не столько вывод денег, сколько способ оплаты.
Мобильные приложения
Это зависит от вашего банка. Некоторые банки позволяют использовать ваше мобильное устройство в банкоматах вместо карты, и вы обычно можете получить доступ ко всем обычным опциям онлайн-банкинга через мобильное приложение.
Написать чек
Чеки— это еще один способ заплатить кому-либо напрямую со своего банковского счета без карты. До того, как появились дебетовые и кредитные карты, чеки были одним из основных способов, помимо наличных, для расчетов с людьми.Сегодня они используются нечасто, и большинство людей выбирают более быстрые и простые цифровые альтернативы для предоставления платежей, но некоторые организации иногда требуют обналичивания чеков.
Они по-прежнему являются одним из самых надежных способов осуществления платежей тем, у кого нет возможности принимать карты, например, в случае личных платежей, и они по-прежнему часто используются для оплаты государственных учреждений и арендодателей, которые вы арендуете. из.
При использовании чека деньги поступают прямо с вашего счета на счет получателя, поэтому это не столько способ снятия средств, сколько способ оплаты или способ перевода денег с одного счета на другой.
Если вы ищете другой способ отправки или получения денег, MoneyGram — еще один глобальный поставщик инновационных услуг денежных переводов и платежей. Вы можете отправить онлайн на дебетовую карту Visa за комиссию в размере 0 долларов!
Источник изображения: https://depositphotos.com/
Снятие денег с вашего банковского счета? Вот сколько вам придется заплатить и ответы на все остальные вопросы
Банкомат (изображение для примера)
При снятии денег со своего счета с помощью банковской формы для снятия средств в большинстве случаев обязательно иметь банковскую сберегательную книжку.Также вы должны присутствовать при снятии наличных со своего счета. Таким образом, никто другой не может снимать деньги с вашего счета, если вы не дадите письменное согласие, разрешающее другому лицу снимать наличные от вашего имени.
Это разрешение разрешено в следующих случаях: владелец счета болен, является пожилым гражданином или инвалидом и не может лично посетить отделение банка для снятия наличных. Итак, назначьте уполномоченного представителя вашей семьи или друзей, которому вы доверяете в финансовых вопросах.
Обновите свою сберегательную книжку и на всякий случай проверьте несколько последних транзакций. Если вы обнаружите запись о транзакции, которую вы не авторизовали, немедленно сообщите об этом менеджеру филиала.
Чтобы гарантировать, что только лицо, которому вы выписали чек, может обналичить сумму, вы должны поставить двойную перекрестную черту и написать «Получатель платежа по аккредитиву». Такая практика является мерой предосторожности, чтобы гарантировать, что деньги будут зачислены только на банковский счет и не будут переданы кому-либо еще.
Не сообщайте дебетовую карту или пин-код своим друзьям или коллегам по офису. Также не пишите пин-код на самой карте. Лучше запомнить. Совершая какие-либо транзакции в банкоматах, стойте рядом с банкоматом и прикрывайте клавиатуру рукой при вводе ПИН-кода.
С ростом числа случаев клонирования дебетовых карт при их использовании для снятия денег в банкоматах, таких как Государственный банк Индии, Банк Индии, HDFC Bank, ICICI Bank, AXIS Bank и т. Д.теперь разрешить снятие наличных без карты.
Также отслеживайте подозрительные транзакции на своем банковском счете. Немедленно сообщите в свой банк, если произошла мошенническая транзакция.
Вот способы снятия наличных:
1) Использование банкомата : Самый простой способ снять деньги с вашего банковского счета — использовать банкомат. Вы можете использовать дебетовую карту или карту банкомата; каждый связан с другим типом банковского счета.
Чтобы снять деньги в банкомате:
— Традиционно для использования банкомата вам понадобится карта, но некоторые банки предоставляют другие возможности.-Вставьте карту в слот на машине.
-Введите свой четырехзначный PIN-код (личный идентификационный номер).
-Перейдите к параметрам с помощью сенсорного экрана или цифровой клавиатуры.
-Большинство счетов имеют дневные лимиты на снятие средств, и большинство автоматов выдают наличные только в количестве, кратном 100.
-Помните, что хотя банкоматы, принадлежащие вашему банку, обычно не взимают плату за их использование, если вы используете банкомат за пределами сети своего банка, с вас могут взиматься разные суммы за транзакцию.
2) Снятие денег в банкоматах без дебетовой карты : Некоторые банки позволяют снимать деньги в банкоматах другими способами.Если вы потеряете свою карту или она украдена, многие банки позволят вам получить доступ к банкоматам без нее через мобильные приложения, онлайн-счета или снимать деньги в филиале, поговорив с кассиром, и это также зависит от вашего банка и от того, насколько они интегрированы с новая технология.
3) Снимите деньги в банке лично : Вы также можете снять деньги, зайдя в отделение и поговорив с кассиром банка. В большинстве случаев, как и в банкомате, вам понадобится карта, связанная с учетной записью, из которой вы хотите снять деньги, поскольку кассир будет запускать карту и также запрашивать ваш PIN-код для доступа к средствам.Это может занять больше времени, но дает возможность поговорить с реальным человеком, если у вас возникнут вопросы или возникнут какие-либо проблемы с учетной записью.
Если вы потеряли карту, ее украли или ее нет у вас по какой-либо другой причине, самый простой способ получить доступ к средствам — поговорить с кассиром. В банке могут быть предусмотрены процессы, позволяющие вам получить доступ к своим счетам без карты с использованием личных идентификационных номеров или других уникальных кодов, установленных в случае утери карты.
Даже если вы просто забыли свою карту дома, кассир может получить доступ к вашей учетной записи с помощью личной идентификации.
4) Интернет-банк : В наши дни большинство банков предоставляют вам доступ к вашим счетам через онлайн-сервисы, и вы можете использовать эту услугу для оплаты счетов прямо со своих счетов. Многие биллинговые компании позволяют настраивать автоматические транзакции из вашего банка, чтобы вам не приходилось платить напрямую. Это не столько вывод денег, сколько способ оплаты.
5) Мобильные приложения : Это зависит от вашего банка. Некоторые банки позволяют использовать ваше мобильное устройство в банкоматах вместо карты, и вы обычно можете получить доступ ко всем обычным опциям онлайн-банкинга через мобильное приложение.
6) Чеки : Чеки — еще один способ заплатить кому-либо напрямую со своего банковского счета без карты. До того, как появились дебетовые и кредитные карты, чеки были одним из основных способов, помимо наличных, для расчетов с людьми. Сегодня они используются нечасто, и большинство людей выбирают более быстрые и простые цифровые альтернативы для предоставления платежей, но некоторые организации иногда требуют обналичивания чеков.
Банковские сборы : После трех бесплатных снятий средств в месяц взимается фиксированная комиссия за снятие средств в размере 150 рупий за ссудный счет.
Аналогичным образом, в случае сберегательного счета клиенты могут снимать бесплатно только трижды в месяц, после чего за каждую транзакцию будет взиматься комиссия в размере 40 рупий.
Владельцы счетов Jan Dhan имеют здесь некоторое облегчение, что означает, что, хотя с них не будет взиматься комиссия за депозиты, эти владельцы счетов должны будут заплатить комиссию в размере 100 рупий только за снятие средств.
Кроме того, пенсионерам не будет предоставляться никакой помощи.Разница между доступным и текущим остатками
Доступный баланс vs.Текущий баланс
Два термина, которые чаще всего путают в финансовом секторе, — это «Доступный остаток» и «Текущий остаток». Хотя эти термины кажутся очень похожими, они относятся к двум очень разным вещам. Знание разницы может сэкономить вам немного денег на комиссионных.
Ваш доступный баланс — это сумма, которую вы можете потратить прямо сейчас. Чтобы определить, достаточно ли у вас денег на вашем счете для покрытия транзакции, мы используем доступный баланс вашего счета, который основан на внесении и снятии средств на ваш счет и всех ожидающих электронных транзакциях, включая предварительно авторизованные переводы, транзакции в точках продаж и авторизации платежей продавца (независимо от того, были ли они опубликованы в вашей учетной записи).
Иногда вы видите, что доступный баланс меньше вашего текущего. В таких случаях вы можете потратить только свой доступный остаток (или меньше, если у вас есть непогашенные чеки), а остальная часть денег находится в вашем финансовом учреждении. Текущий остаток включает все ваши деньги, включая все доступные средства ПЛЮС удерживаемые средства.
Например, предположим, что ваш доступный и текущий баланс составляет 50 долларов США, и вы проводите своей дебетовой картой в ресторане за 20 долларов.Ваша учетная запись заблокирована, поэтому доступный баланс составляет всего 30 долларов США. Ваш текущий баланс по-прежнему составляет 50 долларов США. Перед тем, как плата за ресторан будет отправлена нам на обработку, выписанный вами чек на 40 долларов будет погашен. Поскольку у вас есть только 30 долларов (вы обязались заплатить ресторану 20 долларов), ваш счет будет перерасходован на 10 долларов, даже если ваш текущий баланс составляет 50 долларов. В этом случае мы заплатили чек на 40 долларов. С вас будет взиматься комиссия за овердрафт. Вместо того, чтобы заплатить чек на 40 долларов, мы могли бы вернуть чек и списать с вас комиссию за недостаточность денежных средств.Комиссии (овердрафт или недостаточность средств) будут списаны с вашего счета, что еще больше уменьшит баланс.
Избегайте скручивания денег
По большей части вы зависите от своего банка в высвобождении средств. Однако есть способы снизить вероятность того, что ваша учетная запись иссякнет.
Прямой депозит быстро переводит деньги на ваш счет. Если ваш работодатель по-прежнему платит вам чеком, подпишитесь на электронные платежи, чтобы деньги шли прямо с банковского счета вашего работодателя на ваш банковский счет.Вам не нужно ждать получения чека (особенно если он отправляется по почте), и вам не нужно беспокоиться о том, чтобы внести чек. В качестве бонуса деньги могут даже поступить на ваш счет за день или два до печати чеков, а некоторые банки предлагают оплату в тот же день.
Вы также можете сохранить на своем счету запас наличных, чтобы защитить себя от непредвиденных расходов и задержек. Если вы все время «работаете на парах», у вас рано или поздно возникнут проблемы. Небольшая денежная подушка поможет избежать проблем.Если это невозможно, изучите защиту от овердрафта, но зарегистрируйтесь только в том случае, если вы собираетесь использовать ее в качестве подстраховки — не делайте привычки платить эти сборы — и по возможности используйте менее дорогую кредитную линию по овердрафту. .
Вывод в банк — FAQ
Что такое вывод в банк? Снятие в банк позволяет снимать средства со своих балансов Payoneer прямо на личный или корпоративный банковский счет.
Чтобы проверить, поддерживается ли вывод средств в банк в вашей стране, щелкните здесь.
Обратите внимание, что вывод средств в банк зависит от требований.
Как я могу добавить новый банковский счет для вывода?- Войдите в Payoneer в Payoneer.
- Перейдите в Настройки> Банковские счета .
- Выбрать Банковские счета для вывода .
- Нажмите Добавить банковский счет .
- Предоставьте все запрошенные данные.
- Нажмите Добавить банковский счет.
Вы получите уведомление по электронной почте, когда ваш банковский счет будет одобрен и может быть использован для снятия средств.
Обратите внимание, что услуга «Снятие средств в банк» предоставляется при наличии возможности.
Примечание : Если вы зарегистрировались в Payoneer через одного из наших партнеров по массовым выплатам и получаете платежи непосредственно на банковский счет, с которым вы зарегистрировались, вы не можете изменить счет, на который вы получаете платежи, добавив новый банковский счет для вывода средств. .Чтобы изменить банковский счет, на который вы получаете партнерские платежи, свяжитесь с нами.
Как мне сделать вывод?- Войдите в Payoneer в Payoneer.
- Перейти на Вывод средств > На банковский счет .
Если вы еще не добавили банковский счет для вывода, вам будет предложено сделать это. Если ваш банковский счет ожидает утверждения, мы сообщим вам об этом. - Выберите валюту или баланс карты, из которых вы хотите снять.
- Выберите банковский счет, на который хотите вывести средства.
- Введите сумму, которую вы хотите снять, или сумму, которую вы хотите внести.
- Если вы введете сумму для вывода, мы автоматически рассчитаем сумму для депозита. В этом случае комиссия будет применяться к сумме депозита.
- Если вы введете сумму для депозита, мы автоматически рассчитаем сумму для вывода. В этом случае комиссия будет применяться к сумме вывода.
- Если хотите, введите описание. Это описание появится на странице транзакций в вашей учетной записи Payoneer. Номер не будет отображаться в вашей банковской выписке.
- Щелкните Review , просмотрите введенные вами данные.
- Нажмите «Снять», чтобы отправить запрос на снятие средств. Вас могут попросить подтвердить свою личность с помощью кода (если в вашем аккаунте включена двухэтапная проверка).
Примечание : Если вы производите вывод средств с конвертацией валюты, после нажатия кнопки Вывод средств вы можете получить сообщение об изменении обменного курса. У вас будет возможность просмотреть обновленные суммы и снова отправить вывод.
Почему я не вижу одну из моих валют или остатков на карте в поле От?
Если вы не видите конкретный баланс, это означает, что баланс карты или валюты нельзя использовать для вывода средств.Выберите другую карту или другую валюту.
Почему я не могу выбрать свой банковский счет в поле Кому?Доступны только утвержденные / активные банковские счета. Если ваш банковский счет недоступен, убедитесь, что он утвержден и активен. Это можно сделать в меню «Настройки »> «Банковские счета» .
Сколько денег я могу снять?Сумма, которую вы можете снять, зависит от следующего:
- Ваш доступный баланс
- Минимальная и максимальная сумма вывода за транзакцию
Эти данные уникальны для каждого пользователя Payoneer и четко отображаются под соответствующим полем.
Кроме того, существует общий ежемесячный лимит снятия средств. Если вы превысите этот предел, мы отобразим соответствующее сообщение. В таком случае попробуйте ввести меньшую сумму. Если ваш ежемесячный лимит вывода был превышен и вам необходимо вывести дополнительные средства, свяжитесь с нами.
Как я могу указать точную сумму депозита?Легко убедиться, что сумма, которую мы переводим на ваш банковский счет, соответствует именно той сумме, которая вам нужна. Просто введите желаемую сумму депозита в поле Сумма депозита .Мы автоматически рассчитаем сумму для вывода, включая комиссию или курс конвертации, чтобы гарантировать, что сумма, которую мы отправляем на депозит, соответствует указанной вами сумме.
Обратите внимание, что любая сумма, указанная в Payoneer, может по-прежнему облагаться комиссией, взимаемой банками или сторонними поставщиками, которые Payoneer не контролирует.
Что мне вводить в поле «Описание»? Текст, который вы вводите в поле описания, предназначен для вашего личного использования.Он отображается только на странице транзакций в вашей учетной записи Payoneer. Он не будет отображаться в вашей банковской выписке.
Вот несколько примеров:
- Вывод на мой банковский счет
- Заработок за предыдущий месяц
- Средства, полученные от внештатных проектов
Какой ориентировочный обменный курс и почему я получаю об этом сообщение?
Если вы производите вывод средств с конвертацией валюты, это может относиться к вам.
В редких случаях, в связи с закрытием рынка или каким-либо другим событием, препятствующим доступу к рыночным обменным курсам, мы можем отображать ориентировочный обменный курс. Этот курс обычно основан на последнем известном обменном курсе и предназначен только как приблизительный курс, который фактически будет использоваться для вашей транзакции вывода средств. Вы можете продолжить транзакцию вывода, даже если отображается ориентировочный обменный курс. Фактический курс, который мы будем использовать, будет основан на рыночных курсах в реальном времени, когда они снова станут доступны.Мы покажем вам эту ставку в электронном письме с подтверждением, которое мы отправим вам после обработки транзакции.
Обратите внимание, что когда доступен только ориентировочный обменный курс, вы не можете ввести сумму в поле Сумма депозита .
Как я могу отслеживать статус вывода средств?Вы можете отслеживать статус вывода средств или просматривать историю прошлых выводов средств на странице «Транзакции» в своей учетной записи Payoneer.
Чтобы отфильтровать таблицу транзакций, чтобы видеть только ваши транзакции вывода:
- Выберите соответствующий диапазон дат и баланс.
- Выбрать Все фильтры .
- В фильтре Тип выберите Снятие в банк и нажмите Применить .
Вы можете добавить еще один банковский счет на странице Вывести в банк , нажав Добавить новый счет в верхней части страницы. Кроме того, вы можете перейти в «Настройки »> «Банковские счета» и добавить оттуда новую учетную запись.
Можно только добавить:
- личный банковский счет — счет, принадлежащий вам, владельцу учетной записи Payoneer, или счет, принадлежащий уполномоченному представителю компании, зарегистрированной в Payoneer
- банковский счет компании — счет, принадлежащий компании, зарегистрированной на Payoneer
Узнать больше.
Я допустил ошибку при добавлении своего банковского счета. Как я могу отредактировать детали?В настоящее время нельзя редактировать данные существующей учетной записи.Пожалуйста, добавьте новый банковский счет с правильными реквизитами.
Могу ли я вывести деньги на банковский счет, которым я не владею?Для получения дополнительной информации см. Часто задаваемые вопросы о банковских счетах.
Сколько времени потребуется, чтобы средства поступили на мой банковский счет?Как правило, средства поступают на ваш банковский счет через 2-3 рабочих дня после получения электронного письма с подтверждением вывода средств. Проверьте этот адрес электронной почты, чтобы узнать более точное время прибытия.
Прошло более 5 дней, а мои средства еще не поступили.Что мне делать?Вы можете загрузить выписку с подтверждением перевода из своей учетной записи Payoneer. Войдите в Payoneer и выполните следующие действия:
- Перейдите в раздел «Действие »> «Транзакции» .
- В списке транзакций найдите просроченный вывод. Используйте фильтры, чтобы помочь вам найти конкретную транзакцию, которую вы ищете.
- Щелкните значок документа справа от сведений о снятии средств.
- В сведениях о транзакции щелкните Получить подтверждение .
Это подтверждение может помочь вашему банку выяснить статус вывода средств. Кроме того, в выписке с подтверждением перевода вы можете увидеть реквизиты банковского счета, которые у нас есть.
Если реквизиты банковского счета неверны, перевод будет отклонен банком, и вы увидите кредит на своем счете, когда он будет возвращен. Этот процесс может занять до 14 рабочих дней.
Если банковские реквизиты в выписке верны, свяжитесь с нами, и мы рассмотрим этот вопрос за вас.
Есть ли комиссия за снятие средств?Комиссии различаются в зависимости от типа вывода и будут отображаться на странице сводки вывода. Обратите внимание, что при конвертации валюты комиссия включается в курс конвертации.
Нет никаких установочных или периодических (ежемесячных / годовых) комиссий, связанных с выводом средств на ваш банковский счет.
Для получения общей информации о комиссиях Payoneer посетите эту страницу: Сборы Payoneer.
Как мне отменить вывод?Пожалуйста, свяжитесь с нами как можно скорее, и мы сделаем все возможное, чтобы помочь нам:
- Дата отзыва
- Сумма вывода
- Идентификационный номер вывода (отображается в подтверждении вывода)
- Причина отмены вывода
Если снятие средств уже было обработано, его нельзя отменить.
Снятие: обзор
Что такое вывод средств?
Вывод включает снятие средств с банковского счета, сберегательного плана, пенсии или траста. В некоторых случаях должны быть выполнены условия для вывода средств без штрафных санкций, а штраф за досрочное снятие средств обычно возникает в случае нарушения пункта инвестиционного контракта.
Как работает вывод средств
Снятие может осуществляться в течение определенного периода времени фиксированной или переменной суммой или единовременно, а также в виде снятия наличных или снятия натурой.Снятие наличных требует конвертации авуаров на счете, плане, пенсии или траста в наличные, как правило, путем продажи, в то время как снятие наличных означает просто вступление во владение активами без конвертации в наличные.
Как управлять снятием средств с пенсионного счета
Примеры вывода средств
Некоторые пенсионные счета, известные как IRA, имеют особые правила, регулирующие сроки и суммы снятия средств. Например, бенефициары должны начать получать необходимое минимальное распределение (RMD) или выходить из традиционной IRA к 72 годам.В противном случае на лицо, владеющее учетной записью, налагается штраф в размере 50% от RMD.
С другой стороны, за некоторыми исключениями, владелец счета должен воздерживаться от снятия средств до достижения возраста как минимум 59½ лет, в противном случае Налоговая служба взимает 10% от суммы снятия в качестве штрафа. Финансовые учреждения рассчитывают RMD на основе возраста владельца, остатка на счете и других факторов.
Ключевые выводы
- Снятие включает снятие средств с банковского счета, сберегательного плана, пенсии или траста.
- Некоторые счета не работают как простые банковские счета и несут комиссию за досрочное снятие средств.
- Как депозитные сертификаты, так и индивидуальные пенсионные счета имеют дело со штрафами за снятие средств, если счета снимаются до установленного времени.
В 2013 году IRS собрало статистику об IRA и людях, которые досрочно выводят деньги. В течение 2013 налогового года более 690 000 человек заплатили штрафы за досрочное снятие средств, что было намного ниже, чем 1.2 миллиона в 2009 году.
Особенности
Сумма штрафов за тот же период снизилась с 456 миллионов долларов до 221 миллиона долларов. Люди, зарабатывающие от 50 000 до 75 000 долларов США, а затем от 100 000 до 200 000 долларов США, чаще всего выходили из IRA. Несмотря на эти огромные цифры, пенсионные счета — не единственный способ для инвесторов заработать деньги на снятии средств в более позднее время.
Снятие может осуществляться в течение определенного периода времени фиксированной или переменной суммой или единовременно.
Помимо снятия IRA, банки обычно предлагают депозитные сертификаты (CD) как способ для инвесторов зарабатывать проценты. Процентные ставки по компакт-дискам выше, чем по традиционным сберегательным счетам, но это потому, что деньги остаются у банка в течение минимального времени. Срок погашения компакт-дисков наступает через установленный период времени, а затем кто-то может снимать платежи со счета, включая любые проценты, начисленные за этот период времени.
Штрафы за досрочное снятие с компакт-дисков высокие.Если кто-то досрочно отказывался от годового CD, средний штраф составлял шесть месяцев процентов. Для пятилетнего компакт-диска типичный штраф составлял 12 месяцев. Если кто-то снимал деньги с трехмесячного CD досрочно, штраф включал все три месяца процентов, накопленных на счете.
Некоторые штрафы со стороны банков сводились к удержанию небольшого процента, такого как 1% или 2%, от основной суммы, инвестированной в компакт-диск. Банки начисляют штрафы за досрочное снятие средств пропорционально времени, в течение которого инвестор должен оставить деньги на счете, что означает, что более долгосрочные CD получают более высокие штрафы.
Какой остаток на вашем банковском счете?
Когда вы проверяете состояние своего банковского счета, вы можете обнаружить, что у вас есть несколько балансов, включая «доступный», и суммы этих балансов могут отличаться. Ваши доступные средства иногда могут быть меньше, чем ваш фактический остаток на счете.
Ваши доступные средства
Ваш доступный баланс — это сумма, которую вы можете потратить прямо сейчас. Вы можете думать об этом как о «средствах, доступных для вывода».«Деньги можно использовать по-разному.
- Вы можете снять эту сумму со своего счета наличными в банкомате или у кассира банка. Вы даже можете снимать наличные в других кредитных союзах по всей стране, если вы используете кредитный союз, который участвует в Совместном ветвлении.
Shared Branch — это сеть, состоящая из более чем 5000 участвующих кредитных союзов, позволяющая членам вести банковский бизнес в любом из них.
- Вы можете потратить с помощью дебетовой карты.Ваша карта снимается с вашего текущего счета, поэтому вы можете использовать ее только в том случае, если у вас есть свободные средства. Проведите или вставьте карту в устройство для чтения карт, или сделайте покупки в Интернете. Чеки
- также финансируются с вашего текущего счета. Вы должны предположить, что средства больше не доступны, как только вы выпишете чек, даже если ваш банк сообщает, что у вас все еще есть эти деньги. Для того, чтобы транзакция появилась в вашем аккаунте, может пройти несколько рабочих дней — или больше, если получатель ожидает внесения чека.Между тем, эти деньги на самом деле «недоступны». Это то, от чего вам следует помнить. Проще всего, если вы используете регистр чеков или регулярно пополняете свой счет.
- Доступные средства можно использовать для онлайн-оплаты счетов, независимо от того, создаете ли вы платеж в своем банке или ваш выставитель счета запрашивает деньги у банка. Обязательно держите под рукой достаточно денег, чтобы на вашем балансе было достаточно денег, если ваши биллеры автоматически снимут деньги с вашего счета.
Фонды еще недоступны
Иногда вы видите доступный остаток, который меньше остатка на вашем счете.В этом случае вы можете потратить только свой доступный остаток или меньше, если у вас есть непогашенные чеки. Остальные деньги хранятся в вашем банке.
Обычно это происходит по двум причинам, что приводит к низкому доступному балансу:
- Вы внесли депозиты, которые еще не были зачислены на ваш счет.
- В отношении вашей учетной записи есть ожидающие снятия средств или авторизации.
Незасчитанные депозиты
Ваш банк может не разрешить вам использовать деньги сразу после внесения чеков на ваш счет.Они не знают, является ли платеж законным, а перевод денег из банка получателя в ваш занимает несколько дней.
Как правило, вы можете использовать до 200 долларов на следующий рабочий день, а некоторые банки позволяют вам использовать свои деньги быстрее, особенно если вы давно являетесь владельцем счета и не вкладывали просроченные чеки. Государственные чеки, такие как возврат налогов, также могут быть доступны быстрее. Но другие, такие как личные чеки и чеки из-за границы, более рискованны, и банкам требуется больше времени, чтобы выпустить эти средства.Взаимодействие с другими людьми
В некоторых случаях банки даже задерживают кассовые чеки на несколько дополнительных дней.
Это может быть неудобно, но эти зацепки могут защитить вас. Вы несете ответственность за любые средства, которые были потрачены, если этот чек, который вы депонировали, в конечном итоге откажет. Вам придется заменить деньги на своем банковском счете и заплатить комиссию своему банку, если вы потратите деньги с плохого чека.
Вы также можете в конечном итоге возвращать свои собственные чеки и взимать комиссию, если чек, который вы депонировали, не оплачен и не погашен.Если вы не предоставите вам доступ к этим деньгам сразу, это даст вашему банку шанс убедиться в правильности чека.
Подождите немного, прежде чем тратить деньги, если у вас есть какие-либо сомнения по поводу чека, даже если ваш банк не задерживает его.
Ожидающие снятия средств и авторизации
Средства могут быть недоступны для вас, потому что банк знает, что деньги уже оплачены, если вы запланировали предстоящий платеж с помощью функции онлайн-оплаты счетов вашего банка. То же самое верно, когда вы проводите своей дебетовой картой.Эти деньги обычно сразу же списываются с вашего баланса.
Дебетовые карты могут быть особенно неприятными, потому что продавцы иногда взимают больше , чем вы фактически собираетесь потратить. Чаще всего это происходит на заправках, в агентствах по аренде автомобилей и в отелях. В некоторых местах просто авторизуют 100 долларов или более каждый раз, когда вы проводите карту, и эти деньги могут быть заблокированы на несколько рабочих дней, пока удержание не будет снято.
Полезно знать, сколько потенциально доступно после того, как все эти удержания будут сняты, даже если вы не можете потратить эти деньги немедленно.
Прочие остатки
В дополнение к доступному балансу в вашем аккаунте может быть указан «остаток на счете» или «текущий остаток». Эти балансы включают всех ваших денег — все доступные средства, а также средства, которые хранятся.
Вы всегда можете самостоятельно пополнить свой счет, если хотите еще раз проверить расчеты своего банка. Это хороший способ отслеживать свои расходы и выявлять любые проблемы с кражей личных данных до того, как они выйдут из-под контроля, а также помогает выявлять ошибки.
Часто вас защищают от ошибок и кражи личных данных, но вы должны действовать быстро, чтобы получить полную защиту, предусмотренную федеральным законом.
Как избежать проблем с наличными деньгами
Получая зарплату прямым переводом, деньги быстро поступают на ваш счет. Если возможно, подпишитесь на электронные платежи, чтобы деньги шли прямо с банковского счета вашего работодателя на ваш. Вам не придется ждать получения чека, особенно если он будет отправлен по почте, и вам не придется изо всех сил стараться его внести.
Деньги могут даже поступить на ваш счет за день или два до печати чеков, и некоторые банки предлагают оплату в тот же день.
Наличие амортизатора в вашем аккаунте может защитить вас от непредвиденных расходов и задержек. Небольшой денежный буфер может помочь избежать проблем, если платеж не прошел, когда вы думаете, что это произойдет, или вообще, или если ваш банк удерживает ваши средства больше, чем ожидалось.
Изучите защиту от овердрафта, если вы не можете управлять буфером, но зарегистрируйтесь только в том случае, если вы собираетесь использовать его в качестве подстраховки — не делайте привычки платить соответствующие сборы.