Долгосрочные финансовые вложения это долгосрочные инвестиции: Долгосрочные финансовые вложения в балансе. Что это?

Долгосрочные финансовые вложения в балансе. Что это?

Что представляют собой долгосрочные финансовые вложения предприятия? На каком счете они отражаются и как классифицируются? Разберемся в законодательных нюансах бухучета и отражения в балансе типовых операций.

Долгосрочные и краткосрочные финансовые вложения

Размещение свободных денежных средств организации с целью последующего извлечения прибыли в виде дивидендов или процентов носит название финансовых вложений. По срокам инвестирования различаются кратко- и долгосрочные вложения. К последним относят объекты со сроком погашения более 1 года. Во что именно могут инвестироваться средства компании? К основным формам долгосрочных финансовых вложений относят (п. 3 ПБУ 19/02):

• Ценные бумаги государственного и/или муниципального образца.
• Ценные бумаги иных предприятий, включая векселя и облигации с точно определенной стоимостью и датой погашения.
• Депозиты в банковских учреждениях.
• Вклады в уставники или складочные капиталы компаний; по договорам простого товарищества.
• Выданные прочим организациям процентные займы.
• Дебиторские долги по договорам переуступки прав требования.
• Иные долгосрочные вложения аналогичного характера.

Обратите внимание! Не признаются финложениями собственные ценные бумаги, выкупленные с целью дальнейшего аннулирования или перепродажи; вложения в драгметаллы; векселя в счет взаиморасчетов с контрагентами; вложения организации в имущественные объекты, используемые в арендной деятельности (п. 3, 4 ПБУ 19/02).

Учет долгосрочных инвестиций и финансовых вложений

Учет долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений ведется на сч. 58 в порядке, предусмотренном приказом Минфина № 94н от 31.10.00 г. Здесь обобщается информация по инвестированным средствам с открытием соответствующих субсчетов. Аналитический учет долгосрочных финансовых вложений осуществляется по видам инвестиций, контрагентам, срокам.

Субсчета к сч. 58:

• 58.1 – здесь ведется учет акций и паев.
• 58.2 – для отображения операций по вложениям в ценные бумаги – как государственные, так и частные.
• 58.3 – здесь учитываются предоставленные другим предприятиям (ИП, физлицам) займы – денежные и другие.
• 58.4 – предназначается для отображения вкладов на основании договоров простого товарищества.

Обратите внимание! В настоящее время для корректного учета долгосрочных финансовых вложений счет 06 с одноименным названием более не применяется. Согласно приказу № 94н этот счет исключен из актуального Плана счетов предприятий, на смену ему пришел сч. 58.

Долгосрочные финансовые вложения – актив или пассив?

Сч. 58 является активным. По дебету отражаются фактически осуществленные вложения предприятия в корреспонденции со счетами ценностей. К примеру, это сч. 51, 50, 52, 01, 10, 91, 75, 80, 76, 98. Соответственно, выбытие вложений при погашении обязательств должником отражается по кредиту сч. 58 в корреспонденции с имущественными или иными счетами.

Это такие счета, как – 52, 50, 51, 76, 90, 80, 91, 99, 04, 01.

Обратите внимание! Порядок принятия к бухучету финвложений приведен в п. 8-17, 18-24 ПБУ 19/02; при выбытии необходимо следовать требованиям по п. 25-33 ПБУ.

Долгосрочные финансовые вложения в балансе

Вне зависимости от типа инвестирования долгосрочные финансовые вложения в балансе – это строка 1170. Здесь отражаются сведения об остатках на конец отчетного периода по выданным процентным займам, приобретенным ценным бумагам, депозитам, вкладам в складочные капиталы, уставники и прочим объектам инвестирования средств со сроком действия более 12 мес. Финвложения краткосрочного характера, то есть с периодом погашения (обращения) менее года, нужно отразить по стр. 1240, исключая денежные эквиваленты.

Обратите внимание! Если предприятием создается резерв под обесценивание стоимости вложений, в стр. 1170 вносят показатель стоимости за вычетом суммы отчислений в резерв.

Анализ долгосрочных финансовых вложений

В целях повышения эффективности распоряжения свободными средствами предприятия необходимо проводить анализ финвложений. Процедура может включать многофакторный анализ состава и горизонтальной структуры инвестиций; долгосрочный расчет результатов вложений; выбор самого прибыльного направления и т.д. При этом увеличение долгосрочных финансовых вложений говорит о наличии у компании значительного объема свободных средств, которые можно направить на долгосрочное инвестирование.

С одной стороны, это свидетельствует об успешности бизнеса. Но с другой, чревато снижением активности бизнеса по основной рабочей деятельности, что в перспективе может вызвать уменьшение прибыли за отчетный период. Поэтому оптимально проводить анализ показателей в динамике, а не только за короткий временной промежуток.

Долгосрочные финансовые вложения — это… Что такое Долгосрочные финансовые вложения?

Долгосрочные финансовые вложения

Долгосрочные финансовые вложения

Долгосрочные финансовые вложения — вложение свободных денежных средств предприятия, срок погашения которых превышает один год:
— средства, направленные в уставные капиталы других предприятий;
— средства, направленные на приобретение ценных бумаг других предприятий;
— долгосрочные займы, выданные другим предприятиям; и т. п.

Финансовый словарь Финам.

.

• Долгосрочные государственные облигации
• Долгосрочный вклад

Смотреть что такое «Долгосрочные финансовые вложения» в других словарях:

• Долгосрочные финансовые вложения — финансовые вложения на срок более одного года: в долевое участие в уставном капитале других организаций; предоставление займов другим организациям под долговые обязательства; приобретение ценных бумаг (акций, облигаций и др.) на долговременной… …   Официальная терминология

• Счет Бухгалтерского Учета 06 Долгосрочные Финансовые Вложения — счет, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении долгосрочных вложений (инвестиций) в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов, уставные фонды других предприятий, созданных на… …   Словарь бизнес-терминов

• СЧЕТ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА 06 «ДОЛГОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ» — счет, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении долгосрочных вложений (инвестиций) в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов, уставные фонды других предприятий, созданных на… …   Словарь бизнес-терминов

• СЧЕТ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА 06 ДОЛГОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ — счет, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении долгосрочных вложений (инвестиций) в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов, уставные фонды других предприятий, созданных на… …   Большой экономический словарь

• «ВЛОЖЕНИЯ, ДОЛГОСРОЧНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ» — счет бухгалтерского учета, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении долгосрочных вложений (инвестиций) в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов, уставные фонды других… …   Большой бухгалтерский словарь

• Финансовые вложения или инвестиции

  — счета баланса, отражающие вложения в дочерние структуры и в ассоциированные компании, а также в другие долгосрочные финансовые активы …   Словарь терминов по экспертизе и управлению недвижимостью

• ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ — инвестиции в ценные бумаги, уставные капиталы, затраты на приобретение государственных ценных бумаг, предоставленные займы. По срокам Ф.в. подразделяются на долгосрочные и краткосрочные. К долгосрочным относятся Ф.в., срок которых превышает один… …   Энциклопедический словарь экономики и права

• ФИНАНСОВЫЕ ВЛОЖЕНИЯ — (англ. financial investments) – часть активов, представляющая инвестиции организации в государственные (муниципальные) ценные бумаги, облигации и иные ценные бумаги и уставные (складочные) капиталы др. организаций, а также займы, предоставленные… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

• вложения финансовые — Инвестиции организаций на приобретение ценных бумаг, то есть вложения денежных, основных, нематериальных и прочих активов в совместные, дочерние предприятия, акционерные общества, товарищества, а также дебиторская задолженность в виде… …   Справочник технического переводчика

• финансовые инвестиции — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] финансовые инвестиции Вложение капитала в различные финансовые инструменты, главным образом в ценные бумаги. По периоду инвестирования различают краткосрочные финансовые… …   Справочник технического переводчика

Учет долгосрочных финансовых вложений — Энциклопедия по экономике

Учет долгосрочных финансовых вложений  [c.106]

Корреспонденция счетов по учету долгосрочных финансовых вложений  [c.108]

Рассмотрим два варианта учета долгосрочных финансовых вложений.  [c.178]

При отражении в бухгалтерском учете долгосрочных финансовых вложений следует руководствоваться Порядком отражения в бухгалтерском учете операций с ценными бумагами, утвержденным Минфином РФ 15.01.1997 г. № 2.  [c.36]

Рассмотрим учет долгосрочных финансовых вложении. Счет 06 Долгосрочные финансовые вложения — активный, денежный, имеет сальдо дебетовое, которое показывает сумму произведенных финансовых вложений на начало месяца. По дебету этого счета отражаются операции по приобретению ценных бумаг, вклады в другие предприятия, суммы предоставленных займов, по кредиту — операции по погашению, выкупу, продаже ценных бумаг, суммы возвращенных займов.  [c.247]

Составление консолидированной отчетности является сложным вопросом и рассматривается в других курсах бухгалтерского учета. Тем не менее большинство крупных корпораций имеют дочерние компании и должны публиковать сводные финансовые отчеты. Вот почему важно иметь некоторое представление о составлении такой отчетности. В табл. 20.1 рассмотрены некоторые методы, применяемые для учета долгосрочных финансовых вложений и соответствующие различной степени участия. 13  [c.387]

Субсчета — промежуточное звено между синтетическим счетом и аналитическими счетами. При помощи субсчетов осуществляется промежуточная группировка данных аналитического учета с целью получения дополнительной информации об учитываемых объектах. Например, к синтетическому счету «Долгосрочные финансовые вложения» открываются субсчета «Паи и акции», «Облигации», «Предоставленные займы». Для упрощения учета, облегчения машинной обработки учетной информации каждому синтетическому счету присвоен двузначный номер (код), т. е. условное числовое обозначение. Например, счет «Основные средства» имеет код 01, счет «Касса» — код 50 и т.д. Коды субсчетов составляются путем добавления к номеру соответствующего синтетического счета номера данного субсчета. Например, код синтетического учета «Долгосрочные финансовые вложения» — 06, субсчетов 06-1 — «Паи и акции», 06-2 — «Облигации», 06-3 «Предоставленные займы».  [c.19]

Для учета долгосрочных финансовых вложений предназначен одноименный активный счет 06. По дебету счета 06 отражается стоимость приобретенных ценных бумаг, вкладов в уставные капиталы других предприятий, суммы предоставленных займов, по кредиту-операции по погашению, продаже ценных бумаг, суммы возвращенных займов. Счет 06 Долгосрочные финансовые вложения имеет субсчета  [c.632]

Учет краткосрочных финансовых вложений на счете 58 Краткосрочные финансовые вложения осуществляется в порядке, аналогичном порядку учета долгосрочных финансовых вложений.  [c.346]

Наличие долгосрочных финансовых вложений указывает на инвестиционную направленность вложений организации, вызванную рыночными отношениями. В процессе анализа на основании данных аналитического бухгалтерского учета необходимо изучить объем и состав портфеля ценных бумаг, его динамику и степень ликвидности.  [c.311]

Согласно новому Плану счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций, по всей вероятности, статья Долгосрочные финансовые вложения будет отражена во II разделе баланса совместно с Краткосрочными финансовыми вложениями .  [c.76]

К платежным документам относятся прежде всего векселя. Они могут быть финансовыми и коммерческими. Финансовый — это вексель, выдача, принятие к платежу или передача которого происходит при реализации договора займа (кредита). Таким векселем погашается задолженность за предоставленные во временное пользование денежные средства векселедержателем векселедателю или индоссанту или векселедателем акцептанту. Финансовые векселя отражаются в учете на счете 08 Капитальные вложения , субсчет Вложения в ценные бумаги , 58 Краткосрочные финансовые вложения , субсчет Ценные бумаги , или 06 Долгосрочные финансовые вложения , субсчет Ценные бумаги .  [c.559]

Долгосрочные финансовые вложения отражаются по дебету счета 58 Финансовые вложения и кредиту счетов, на которых учитываются ценности, внесенные в счет этих вложений, т. е. счетов 51, 52 или других счетов по учету материальных и иных ценностей (в случае, когда имеют место инвестиции в уставные (складочные) капиталы других организаций, предоставление займов и т. п.). Средства долгосрочных финансовых вложений, переведенные организацией, но на которые в отчетном периоде не получены документы, подтверждающие соответствующие права организации-покупателя, учитываются на счете 58 обособленно.  [c.52]

В разделе 5 Финансовые вложения формы № 5 расшифровываются строки баланса 140 Долгосрочные финансовые вложения и 250 Краткосрочные финансовые вложения в разрезе видов финансовых вложений. Источником информации для этого служат данные аналитического учета к счету 58. Справочно в данном разделе показывается рыночная стоимость ценных бумаг, приобретенных организацией.  [c. 85]

В графе 5 Использовано показываются суммы учтенных в качестве источника финансового обеспечения осуществленных в течение отчетного периода расходов, связанных с капитальными и иными долгосрочными вложениями. При определении указанной суммы принимаются во внимание учтенные в отчетном периоде долгосрочные финансовые вложения, стоимость принятого к бухгалтерскому учету оборудования к установке, учтенные незавершенные капитальные вложения, суммы перечисленных авансов на цели покрытия затрат по строительству объектов и т. п. В случае перераспределения в соответствии с решением учредителей (участников) организации прибыли, оставшейся в распоряжении организации по ито-  [c.159]

Основой правового регулирования учета основных средств и долгосрочных финансовых вложений служат следующие нормативные документы  [c.33]

Облигации, приобретенные в порядке долгосрочных вложений, учитываются на счете Долгосрочные финансовые вложения , субсчет Облигации по покупной цене (06/2 — 51). Последняя может быть выше или ниже ее номинальной стоимости. Величина превышения или уменьшения списывается частями (помесячно) с расчетом ее полной ликвидации к моменту выкупа (погашения) облигаций. Положительная разница списывается на внереализационные доходы (06/2 — 80/3), отрицательная — за счет чистой прибыли (80 — 06/2). На аналитических счетах учет облигаций осуществляется по их видам именные, на предъявителя, процентные, целевые, свободно обращающиеся, с ограниченным кругом обращения и местам хранения (в кассе, в банке). При хранении облигаций в банке оплачиваемые услуги за хранение списывают за счет чистой прибыли (80 — 51). Облигации, кроме того, регистрируются по хозяйственным обществам, их выпустившим, а внутри них — по сериям, номерам и номинальной стоимости.  [c.107]

В том случае, когда договор по вкладам заключен на срок менее 12 месяцев, сумма вклада отражается с использованием счета 58 Краткосрочные финансовые вложения . Если же договор по вкладам заключается на срок более 12 месяцев, для учета суммы вклада используется счет 06 Долгосрочные финансовые вложения . По этим счетам вводятся отдельные субсчета По договору простого товарищества , внутри которых организуется аналитический учет по каждому договору и видам вкладов. Корреспонденция счетов по передаче имущества в счет вкладов по договору осуществляется с использованием счетов реализации. Так, на стоимость, по которой передаваемое имущество учитывается у организации-товарища на дату вступления договора в силу, дебетуются счета реализации — 46, 47, 48 (в зависимости от вида передаваемого имущества) в корреспонденции с кредитом соответствующих счетов учета объектов имущества 01, 04, 40, 41 и др.  [c.396]

В том случае, когда юридическое лицо передает основные средства в уставный капитал другого предприятия, в бухгалтерском учете используются счета 47 Реализация и прочее выбытие основных средств и 06 Долгосрочные финансовые вложения . Корреспонденция  [c.460]

Счет 04 Нематериальные активы . В балансе отражается с учетом износа, т.е. остатка по счету 05 Износ нематериальных активов Счет 06 Долгосрочные финансовые вложения Счет 08 Капитальные вложения Счет 10 Сырье и материалы  [c. 135]

Данная статья отражает деятельность организации на финансовом рынке. При заполнении используются данные счета 06 Долгосрочные финансовые вложения . Это могут быть долгосрочные (на срок более одного года) инвестиции организации в доходные активы (ценные бумаги), уставные капиталы других организаций, созданных на территории России или за ее пределами, государственные ценные бумаги (облигации и другие долговые обязательства) и т.п., а также предоставленные займы. Заполнение годовой отчетности требует от предприятия ведения развернутого аналитического учета по видам долгосрочных финансовых вложений и предприятиям, в которые осуществлены эти вложения.  [c.177]

С переходом на новый План счетов долгосрочные финансовые вложения обособленно не учитываются. Для учета всех финансовых вложений предназначен счет 58 Финансовые вложения . В связи с этим при формировании показателей баланса по строке 140 необходимо разделение финансовых вложений, учитываемых согласно новому Плану счетов на счете 58, на долгосрочные и краткосрочные.  [c.177]

Второй вариант с использованием счета 82-2 Резервы под обесценение вложений в ценные бумаги . Этот резерв образуется в конце отчетного года организацией, имеющей вложения в акции других организаций, котирующиеся на бирже или на специальных аукционах, котировки которых регулярно публикуются, если рыночная стоимость акций ниже их балансовой стоимости. Аналитический учет по субсчету 82-2 Резервы под обесценение вложений в ценные бумаги ведется по каждой ценной бумаге. В годовом бухгалтерском балансе долгосрочные финансовые вложения отражаются по рыночной стоимости (без корреспонденции на счетах бухгалтерского учета), т.е. увеличиваются на сумму резерва. В пассиве баланса сумма образованного резерва отдельно не отражается.  [c.178]

Второй вариант с учетом счета 82-2 Резервы под обесценение вложений в ценные бумаги . Сальдо по указанным ниже счетам увеличивается на данные счета 82-2, аналогично заполнению строк 140—145 Долгосрочные финансовые вложения .  [c. 189]

В графе 5 приводятся данные, относящиеся к долгосрочным финансовым вложениям. Это могут быть долгосрочные вложения (инвестиции) в ценные бумаги других предприятий, процентные облигации государственных и местных займов, уставные фонды других предприятий, созданных на территории страны, в капитал предприятий за рубежом и т.п., а также предоставленные предприятием другим предприятиям займы. Долгосрочные финансовые вложения, осуществленные предприятием, отражаются по дебету счета 06 Долгосрочные финансовые вложения и кредиту счетов учета денежных средств 50 Касса , 51 Расчетный счет , 52 Валютные средства (с переходом на новый План счетов все финансовые вложения учитываются по счету 58 Финансовые вложения ).  [c.233]

На каких счетах ведется учет краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений  [c.256]

При отражении статей группы статей Долгосрочные финансовые вложения следует руководствоваться Порядком отражения в бухгалтерском учете операций с ценными бумагами, утвержденным Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 15 января 1997 г. № 2 (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 10 июня 1997 г., регистрационный № 1324).  [c.344]

В графе 5 Использовано показываются суммы учтенных в качестве источника финансового обеспечения осуществленных в течение отчетного периода расходов, связанных с капитальными и иными долгосрочными вложениями. При определении указанной суммы принимаются во внимание учтенные в отчетном периоде долгосрочные финансовые вложения, стоимость принятого к бухгалтерскому учету оборудования к установке, учтенные незавершенные капитальные вложения, суммы перечисленных авансов на цели покрытия затрат по строительству объектов и т.п. В случае перераспределения в соответствии с решением учредителей (участников) организации прибыли, оставшейся в распоряжении организации по итогам работы за предыдущий отчетный год, между направлениями использования прибыли (фондами, резервами) в течение отчетного периода, уменьшение сумм, предназначенных для целей капитальных и иных долгосрочных вложений, показывается в этой графе по статье Собственные средства организации .  [c.377]

Порядка отражения в бухгалтерском учете операций с ценными бумагами, утвержденного приказом Минфина РФ от 15 января 1997 г. № 2 [23], для учета приобретенных ценных бумаг организации пользуются счетом 06 Долгосрочные финансовые вложения (когда установленный срок погашения их превышает один год или вложения осуществлены с намерением получать доходы по ним более одного года) и счетом 58 Краткосрочные финансовые вложения (когда установленный срок их погашения не превышает одного года или вложения осуществлены без намерения получать доходы по ним более одного года) . Таким образом, указанным Порядком предусматривалось два критерия деления финансовых вложений на долгосрочные и краткосрочные.  [c.250]

Классификация показателей бухгалтерской отчетности представлена в ПБУ 4/99 [7]. Общеизвестно, что эта классификация дается в указанном ПБУ без привязки к номерам счетов бухгалтерского учета. В этом смысле, составить бухгалтерскую отчетность, которая бы удовлетворяла интересам пользователей, с одинаковым результатом можно на основании данных бухгалтерского учета, полученных с использованием как Плана счетов 1991 года, так и нового Плана счетов. Например, отсутствие счета 06 Долгосрочные финансовые вложения в новом Плане счетов, не отменяет требования классификации финансовых вложений на краткосрочные и долгосрочные для целей составления бухгалтерской отчетности.  [c.545]

Инвестиции в долгосрочные финансовые вложения — есть процесс учета затрат в осуществление долгосрочных финансовых вложений-инвестиций организации в государственные ценные бумаги, облигации и иные ценные бумаги других организаций, в уставные (складочные) капиталы других организаций, предоставленные другим организациям займы, срок погашения которых с момента их отражения в балансе организации превышает 12 месяцев, либо они приобретены с намерением извлечения дохода в течение срока, превышающего 12 месяцев или оказания влияния на другие организации.  [c.657]

Суммы финансовых вложений по данным бухгалтерского учета не подтверждены фактическим наличием финансовых вложений, и как следствие, невозможность подтверждения достоверности строк баланса долгосрочные финансовые вложения, краткосрочные финансовые вложения.  [c.526]

Учетные регистры Главная книга, журналы-ордера, ведомости, машинограммы (в случае применения вычислительной техники) по счетам бухгалтерского учета 06 Долгосрочные финансовые вложения , 58 Краткосрочные финансовые вложения , а также 48 Реализация прочих активов , 55 Специальные счета в банках , 82 Оценочные резервы .  [c.598]

В организациях, использующих в учете вычислительную технику Машинограммы по счетам 06 Долгосрочные финансовые вложения , 08 Капитальные вложения , 48 Реализация прочих активов , 55 Специальные счета в банках , 56 Денежные документы , 58 Краткосрочные финансовые вложения , 82 Оценочные резервы .  [c.518]

Долгосрочные финансовые вложения. Долгосрочные инвестиции :: BusinessMan.ru

В современном мире множество физических и юридических лиц осуществляют инвестиционную деятельность. Наиболее привлекательны долгосрочные финансовые вложения. Это объясняется массой их преимуществ перед другими вариантами заработка. Стоит узнать, что такое финансовые вложения.

Определение понятия

Долгосрочные финансовые вложения являют собой инвестирование финансового актива или капитала физическим, юридическим лицом или предприятием на период, который превышает один год. Ими являются денежные средства, которые направлены в уставные капиталы других компаний. Они могут инвестироваться в приобретение ценных бумаг. Также ими выступают долгосрочные займы, полученные от сторонних предприятий.

Классификация финансовых вложений

Объектом инвестиций являются основные и оборотные денежные средства. Ими также могут быть и целевые финансовые вклады, ценные бумаги, интеллектуальная собственность, в которые выполняется инвестирование средств. По объекту долгосрочные вложения делятся на:

• Ценные бумаги. Этот вид считают портфельным инвестированием. В данном случае облигации и акции приобретаются на срок более года. Чаще всего при таких вложениях инвестор не имеет стремления заработать на спекуляциях. Долгосрочные инвестиции данного типа делят на две группы:

— Инвестирование в ценные бумаги для выполнения частичного приобретения акционерного общества. Это позволит инвестору участвовать в управлении организацией.

— Инвестирование капитала с целью его сохранения. Этот вариант встречается нечасто, что объясняется тем, что ценные бумаги – это высоколиквидные активы. Однако инвесторы все же использую их, если они принадлежат стабильным акционерным обществам и не подвергаются существенным колебаниям.

К тому же ценные бумаги могут быть частными и государственными, в зависимости от того, кто их выпускает.

• Долговые ценные бумаги. Наиболее распространенным их видом являются векселя. Держатель векселя получает капитал, который передал держателю в предварительно установленный срок. Долгосрочные финансовые вложения данного типа обычно являются крупными суммами. Их предоставляют на срок более года, так как за этот период можно улучшить финансовое состояние компании.
• Вклады в уставные капиталы посторонних фирм способствуют получению прибыли после развития данной компании. Это вложение средств также является долгосрочным, так как небольшое количество организаций способно окупить все расходы за короткий срок.
• Займы. Их предоставление аналогично — векселям. Однако в этом случае долговые обязательства формируются на основании поручительства или договора.

Ознакомившись с основными видами вложений, следует определить, какими могут быть вклады в предприятия.

Другие виды вложений

К долгосрочным финансовым вложениям относятся также вклады в предприятия, которые занимаются выдачей кредитов. Инвестор предоставляет денежные средства, выдаваемые гражданам в качестве кредита. Данное вложение предполагает получение определенной части процента от выплаты. Подобный вид инвестирования в основном осуществляется на несколько лет.

Вложения также можно осуществлять и в уставной капитал товариществ. Они представляют собой организационно-правовую форму. Последняя позволяет получить капитал, достаточный для начала осуществления предпринимательской деятельности посредством суммирования денежных средств, внесенных соучредителем. Соответственно, инвестор будет получать процент от прибыли товарищества.

Доход распределяется между соучредителями в соответствии с объемом капитала, внесенного каждым из них. Долгосрочные инвестиции в сообщества позволяют продуктивно управлять бизнесом. Прибыли придется ждать более одного года. Однако это зависит от конкретного случая.

Какие ценности не относятся к финансовым вложениям?

Стоит отметить, что финансовыми вложениями не являются:

• Собственные акции, которые были выкуплены акционером общества с целью их аннулирования или перепродажи.
• Векселя, полученные организацией-продавцом от компании-векселедателя в процессе расчета за оказанные услуги, предоставленную продукцию или выполненные работы.
• Вложения в имущество, представленное в материально-вещественной форме компанией. При этом доступно лишь временное пользование с целью получения прибыли.
• Произведения искусства, драгоценные металлы и похожие ценности, которые приобретены для получения дохода.

В случае покупки перечисленных ценностей инвестор не может принимать их в качестве финансового вложения.

Фактические затраты на покупку активов

Активы, которые представляют собой денежные средства, финансовые вложения или прочие ценности требуют для приобретения следующих фактических затрат:

• Суммы, которые уплачиваются продавцу в соответствии с заключенным договором.
• Затраты, направленные на оплату предоставленных консультационных и информационных услуг, связанных с покупкой активов. Их стоимость относится к финансовым результатам коммерческой организации, а некоммерческой – к повышению расходов. Учитывается тот отчетный период, в течение которого было принято решение относительно приобретения финансовых вложений.
• Вознаграждения, которые были уплачены лицу или компании, которые выполнили задание по покупке активов.

Стоит отметить, что долгосрочные финансовые вложения не включают в себя аналогичные перечисленным затраты, направленные на процесс приобретения.

Финансовые вложения в бухгалтерской отчетности

Раскрытию с учетом требования существенности в бухгалтерской отчетности подлежат следующие сведения:

• Метод, согласно которому оцениваются финансовые вложения в балансе при их выбытии.
• Последствия, к каким привело изменение метода соответствующей оценки.
• Цена финансовых вложений, определяющая их текущую рыночную стоимость.
• Разница между показателями, которые помогла получить оценка финансовых вложений и текущей рыночной стоимостью.
• Разница между первоначальной и номинальной стоимостью при покупке долговых ценных бумаг на протяжении срока их погашения.
• Вид и цена вклада, который обременен залогом.
• Вид и цена выбывших ценных бумаг после их передачи другому лицу или компании посредством безвозмездной сделки.
• Сведения о резерве вкладов под обесценивание с указанием его вида, величины и суммы.
• Информация о предоставленных займах и долговым ценным бумагам. Подобные финансовые вложения в балансе должны отображаться в обязательном порядке.

Следует предоставлять в отчетности все необходимые сведения своевременно, дабы избежать нарушения законодательства.

Условия для принятия активов к бухгалтерскому учету

Чтобы принять к учету финансовые вложения, требуется соблюдение следующих условий в обязательном порядке:

• Наличие достоверных документов с правильным оформлением, которые свидетельствуют о существовании прав компании на совершение вкладов и получение активов.
• Организация финансовых рисков, которые связаны с совершением финансовых вложений.
• Долгосрочные финансовые инвестиции должны быть способными приносить для компании экономическую выгоду. Она выражается в форме дивидендов, процентов или прироста стоимости.

При наличии всех перечисленных выше факторов можно производить бухгалтерский учет активов данного типа.

Задачи анализа финансовых вложений

Оценка финансовых вложений направлена на решение следующих задач:

• Оценка эффективности инвестиций.
• Анализ структуры и состава финансовых вложений.
• Определение их направления.
• Анализ источников финансирования активов данного типа.

Для выполнения учета вкладов в Плане счетов используется активный инвентарный счет 58, для которого открываются следующие счета:

• Долговые ценные бумаги.
• Акции и паи.
• Предоставленные займы.

Обесценивание финансовых вложений

Обесцениванием инвестиций является значительное и устойчивое уменьшение их стоимости. Расчетной стоимостью называют разницу, определяемую между учетной стоимостью и суммой снижения стоимости финансовых вложений. Этот показатель стоит определять по тем вкладам, по каким не исчисляют рыночную стоимость. Обесценивание долгосрочных финансовых вложений характеризуется следующими условиями:

• Учетная стоимость инвестиций значительно превышает расчетную стоимость на отчетную дату.
• Расчетная стоимость инвестиций была уменьшена в течение отчетного периода.
• Вероятность значительного увеличения расчетной стоимости отсутствует.

Признаки обесценивания финансовых вложений

Обесценивание активов чаще всего происходит при появлении у компании, которые являются эмитентами ценных бумаг, признаков банкротства. Также это возможно при осуществлении сделок купли-продажи ценных бумаг по цене, которая меньше их реальной стоимости. Существенное влияние на обесценивание будет оказано, если источники долгосрочных инвестиций не будут приносить дохода, а также в том случае, если он будет существенно уменьшен.

При наличии подобных условий компания должна выполнять проверку на определение признаков устойчивого снижения стоимости активов. Если факт обесценивания будет подтвержден путем проверки, организация должна образовать специальный резерв между учетной и расчетной стоимостью.

Отражение резерва обесценивания инвестиций в бухгалтерской отчетности

Образованный резерв должен отражаться по дебету счета 91. По кредиту для него специально отведен счет 59. При этом его сумма применяется для формирования стоимости финансовых вложений в балансе. Она является разницей между учетной стоимостью и образованным резервом. При этом рассматриваемый резерв позволяет покрыть полученные убытки по операциям с активами.

Состав долгосрочных финансовых вложений должен проверяться организацией на обесценивание не реже, нежели одни раз в год (при наличии перечисленных выше признаков). Сумма образованного резерва должна увеличиваться, если проверка выявит высокую вероятность снижения расчетной стоимости инвестиций.

Долгосрочные финансовые вложения — Кубань Сегодня

При наличии сводных активов предприятие стремится применить их для изыскания дополнительной прибыли. Одним из действенных инструментов в этих целях являются долгосрочные финансовые вложения. Подобные инвестиции имеют свою специфику. Об этом — в настоящей статье.

Что представляют собой долгосрочные вложения

Долгосрочные финансовые вложения — это инструменты, применяемые на рынке ценных бумаг, назначение которых заключается в инвестировании на срок более 12 месяцев. Они отличаются длительным сроком окупаемости, а получение от них прибыли планируется на будущее. Учитываются такие вложения на счëте 58 «финансовые вложения», в балансовой документации это строка «1170».

Долгосрочные финансовые инвестиции — это, например:

· предоставление займов другим лицам;

· долевое участие в капитале сторонних организаций;

· вложения в ценные бумаги, выпущенные сторонней организацией;

· открытые вклады в банках;

· появление дебиторской задолженности вследствие уступки права требования.

Схематично виды таких вложений представлены на изображении.

Основные критерии долгосрочных капвложений

Рассматриваемые активы обладают следующими признаками:

· потенциальная прибыль для фирмы;

· надлежащим образом оформленные документы, свидетельствующие о правомочии фирмы на финансовые вложения;

· переход риска финансовых потерь, связанных с капвложениями.

Подобные вложения отличаются рискованностью, ведь нужно проводить стратегический прогноз на долгий временной промежуток. Будь то, например, получение в конечном считают контрольного пакета акций крупной фирмы.

! Не относятся к финвложениям активы фирмы, выраженные в материально-вещественной форме. К ним относятся материально-производственные запасы, основные средства, а также нематериальные активы.

Проведение анализа долгосрочных финвложений

Осуществление такого анализа обусловлено необходимостью повышения результативности распоряжения свободными активами предприятия. Рекомендуется применять многофакторный анализ структуры и горизонтального состава инвестиций; расчет на долгую перспективу результатов капвложений; наиболее прибыльного направления и т.д. Увеличение оборотов долгосрочных финансовых вложений подтверждает наличие у предприятия внушительного объема свободных активов, которые можно направить на долгосрочное инвестирование.

Безусловно, это подтверждает коммерческий успех предприятия. Между тем подобная стратегия грозит снижением основной деятельности бизнеса, что чревато уменьшением в перспективе прибыли за отчетный период. В этой связи лучше всего анализировать показатели в динамике, а не только за короткий промежуток времени.

Тонкости бухучета

К счёту «финансовые вложения», как правило, заводятся дополнительные субсчета. Таковыми могут быть:

· краткосрочные капвложения;

· долгосрочные капвложения.

Допускается открытие счетов третьего порядка:

· облигации;

· акции;

· векселя.

По каждому из этих вложений ведëтся аналитический учёт. К примеру, акции или облигации каждого предприятия учитываются отдельно.

! По долгосрочным финвложениям доходы и расходы должны быть учтены как активы по обычной деятельности, если предприятие специализируется на финансовой деятельности в качестве основной.

Когда основное направление бизнеса не заключается в финансовой деятельности, то доходы и расходы поддежат учëту на счете « Прочие доходы и расходы». Помимо этого, расходы на услуги банка, предоставление заëмных средств, получение выписок банка и пр., касающиеся обслуживания долгосрочных финвложений, относятся к прочим расходам предприятия.

Что касается первоначальной оценки рассматриваемых инвестиций, то она включает все затраты,

связанные с такими операциями фирмы. В последующем оценка проводится исходя из текущей рыночной цены, если она подлежит определению. Момент выбытия капвложений в бухгалтерском учете определяется в день прекращения их в качестве активов предприятия.

Выводы

Работа с долгосрочными финвложениями требует соблюдения ряда правил бухучета. Фактически такие активы при правильной стратегии приносят внушительную прибыль предприятию. Между тем, как и при любом инвестировании, следует быть готовым нести финансовые риски.

Долгосрочные инвестиции — Оценка, анализ и классификация

Понятие долгосрочных инвестиций. Согласно определению, долгосрочные инвестиции это вложение денежных средств на срок от трех до пяти лет с целью получения прибыли.

Как правило, финансовых инвесторов интересуют такие финансовые инструменты, как ценные бумаги компаний, приобретаемые с целью получения постоянного источника дохода в виде дивидендных перечислений.

История развития долгосрочных инвестиций демонстрирует непрерывно возрастающий интерес к подобному «пассивному» виду заработка.

Классификация долгосрочных инвестиций

В настоящее время долгосрочные инвестиции подразделяются на

Оценка долгосрочных финансовых инвестиций

---

Одна из главных трудностей, с которой сталкиваются начинающие финансовые инвесторы, — это невозможность определения эффективности финансовых вложений. Как правило, перед покупкой акций аналитики рекомендуют вычислить уровень недооценки обращающихся фондовых активов на основе сравнения рыночной и расчетной стоимости будущих инвестиционных инструментов.

За расчетную стоимость акции принимается ликвидационная цена фондового актива – та денежная сумма, которую можно получить в случае ликвидации эмитента ценной бумаги. Наряду с этим необходимо учитывать и конкурентоспособность акционерного общества. Зачастую сложности возникают в случае, если акции не имеют рыночной котировки. В этом случае на помощь начинающим финансовым инвесторам приходят профессиональные оценщики.

Долгосрочные инвестиции с течением времени увеличиваются за счет повышения стоимости активов при повышении котировок акций на фондовом рынке. При этом профессиональные инвесторы предпочитают регулярно осуществлять переоценку активов.

Прямые долгосрочные инвестиции

---

Прямые долгосрочные инвестиции это недвижимость или земельные участки. Такие объекты инвестиций считаются более надежным способом вложения денежных средств. Однако в этом случае и прибыль от увеличения стоимости подобных активов будет в несколько раз ниже, чем выгода от перепродажи акций.

Долгосрочные финансовые инвестиции

Долгосрочные финансовые инвестиции это ценные бумаги, позиции по которым наиболее выгодно открывать именно в период финансового кризиса. Период спада рыночных котировок акций предоставляет возможность создать инвестиционный портфель по минимальной стоимости активов. Как известно, в посткризисный период именно ценные бумаги первыми демонстрируют наиболее активный рост котировок, что позволяет увеличить прибыль финансового инвестора в несколько раз.

( 1 оценка, среднее 1 из 5 )

Долгосрочные и краткосрочные инвестиции: понятие, оценка и классификация

Как производится учет вложений на различные периоды времени

Любые организации, занимающиеся инвестиционной деятельностью, нуждаются в учете своих инвестиций. Вклады в ценовом эквиваленте могут обладать действующей номинальной и рыночной ценой. Первый тип предполагает сумму, указанную на самом бланке определенной ценной бумаги. Подсчет уставного капитала предполагает общее количество имеющихся акций на основе их номинальной стоимости.

Что касается второго типа, он выражается в стоимости обмена или реализации ценной бумаги, совершаемых между объектами купли-продажи данных средств. То есть, рыночная стоимость – это цена, установленная на основе показателей рынка на те или иные акции.

На предприятиях любые, включая среднесрочные инвестиции, выступающие активами, подсчитываются на основе стоимости покупки или их себестоимости. Ко второму пункту относятся затраты на оплату труда консультантов, агентов, дилеров, поставщиков, различные взносы органов и фондовых бирж, услуги финансовых учреждений, организации переводов и так далее.

При покупке классификация инвестиций осуществляется на основе их цены, что затем имеет свое отражение в общей себестоимости вложений. Для долгосрочных вкладов это цена приобретения, цена с переоценкой, а также наименьшая возможная цена. Краткосрочные инвестиции предполагают учет рыночной цены и самой низкой цены. Оценка выгоды данных инвестиций при корректировке рыночной стоимости основывается на отчетных периодах, где такие обстоятельства были зафиксированы.

При этом аналитика для любых видов инвестиций осуществляется с использованием видов данных вкладов и по наименованию эмитентов.

Аналитический учет денежных инвестиций позволяет вкладчику получить доступ к исчерпывающим, достоверным и своевременным сведениям. В этих целях любые ценные бумаги предприятия имеют свое описание в журнале учета. Сюда относятся:

• Название эмитента.
• Цена при покупке и номинальная для каждой ценной бумаги.
• Отображение серийных номеров.
• Точная дата купли-продажи.
• Объем акций и прочие аспекты.

При хранении акций в депозитариях, отчетность обязана содержать данные об их реквизитах.

Комплекс мер по подсчету вкладов также содержит в себе инвентаризацию вкладов. При осуществлении данных мероприятия производится проверка выделенных займов и фактических вложений для приобретения ценных бумаг. Помимо этого, анализируется корректность оформления акций, соответствие объема учетным сведениям, реальность их цены, грамотность описания выгоды или убытка при осуществленных с ними операциях.

Также при инвентаризации действующих инвестиций требуется проведения проверки учетных сведений предприятия и выписок компаний, обеспечивающих функционал контроля реестра и процедуру хранения имеющихся акций.

Таким образом, учет инвестиций включает в себя применение общих методик и инструментов ведения подсчетов, включая аналитику, регистры, сведения налогового и бухгалтерского учета, а также другую информацию.

Как оценивается инвестиционная привлекательность

Ключевое значение для процедуры оценки целесообразности осуществления тех или иных денежных инвестиций имеет установление эффективности данных вкладов. Проект вложений признается достаточно выгодным, если кроме сохранности инвестированных денег также достигается их стабильный рост.

Определение степени эффективности вложений производится на основе сравнения с прочими вариантами инвестиций. Что касается экономической оценки вкладов, она определяется при помощи различных статистических и динамических инструментов – выведения нынешней чистой цены, дисконтирования, рентабельности, определение окупаемости и расчетных норм прибыли, включая внутреннюю, а также прочих методик.

Долгосрочные инвестиции

Что такое долгосрочные инвестиции?

Долгосрочная инвестиция — это счет на стороне активов баланса компании, который представляет инвестиции компании, включая акции, облигации, недвижимость и наличные деньги. Долгосрочные вложения — это активы, которые компания намерена удерживать более года.

Счет долгосрочных инвестиций в значительной степени отличается от счета краткосрочных инвестиций тем, что краткосрочные инвестиции, скорее всего, будут проданы, тогда как долгосрочные инвестиции не будут продаваться годами, а в некоторых случаях могут никогда не быть проданы.

Быть долгосрочным инвестором означает, что вы готовы принять определенную долю риска в погоне за потенциально более высоким вознаграждением и что вы можете позволить себе терпение в течение более длительного периода времени. Это также предполагает, что у вас достаточно капитала, чтобы позволить себе закрепить установленную сумму на длительный период времени.

Ключевые выводы

• Долгосрочные инвестиции — это счет, который компания планирует хранить не менее года, например, в акции, облигации, недвижимость и наличные деньги.
• Счет отображается на стороне активов в балансе компании.
• Долгосрочные инвесторы, как правило, готовы брать на себя больший риск ради более высоких вознаграждений.
• Они отличаются от краткосрочных вложений, которые предполагается продать в течение года.

Объяснение долгосрочных инвестиций

Распространенная форма долгосрочного инвестирования происходит, когда компания A инвестирует в основном в компанию B и получает значительное влияние на компанию B, не имея большинства голосующих акций.В этом случае цена покупки будет показана как долгосрочная инвестиция.

Когда холдинговая компания или другая фирма покупает облигации или обыкновенные акции в качестве инвестиций, решение о том, классифицировать ли их как краткосрочные или долгосрочные, имеет некоторые довольно важные последствия для способа оценки этих активов в балансе. Краткосрочные инвестиции оцениваются по рыночной стоимости, и любое снижение стоимости признается убытком.

Однако увеличение стоимости не признается до тех пор, пока предмет не будет продан.Следовательно, классификация инвестиций в балансе — долгосрочные или краткосрочные — оказывает прямое влияние на чистую прибыль, отражаемую в отчете о прибылях и убытках.

Инвестиции, удерживаемые до погашения

Если организация намеревается сохранить инвестицию до тех пор, пока она не наступит, и компания сможет продемонстрировать свою способность сделать это, инвестиция отмечается как «удерживаемая до погашения». Инвестиции отражаются по стоимости приобретения, хотя любые премии или скидки амортизируются в течение срока действия инвестиции.

Например, классической инвестицией, удерживаемой до погашения, была покупка PayPal компанией eBay в 2002 году. После того, как PayPal значительно расширила свою инфраструктуру и базу пользователей, в 2015 году она была выделена как собственная компания с пятилетним соглашением о продолжении обработки. платежи на eBay. Эти инвестиции помогли PayPal развиваться и в то же время дали eBay возможность владеть решением для обработки платежей мирового класса в течение почти двух десятилетий.

Долгосрочная инвестиция может быть списана для надлежащего отражения обесцененной стоимости.Однако корректировка на временные колебания рынка может не производиться. Поскольку у инвестиций должна быть дата окончания, долевые ценные бумаги не могут классифицироваться как удерживаемые до погашения.

Доступные для продажи и торговые инвестиции

Инвестиции, удерживаемые с целью перепродажи в течение года с целью получения краткосрочной прибыли, классифицируются как текущие инвестиции. Торговые инвестиции не могут быть долгосрочными. Однако компания может удерживать инвестиции с намерением продать их в будущем.

Эти инвестиции классифицируются как «имеющиеся в наличии для продажи», если предполагаемая дата продажи не наступает в ближайшие 12 месяцев. Долгосрочные финансовые вложения, имеющиеся в наличии для продажи, учитываются по первоначальной стоимости на момент приобретения и впоследствии корректируются для отражения их справедливой стоимости на конец отчетного периода. Нереализованные холдинговые прибыли или убытки отражаются как «прочий совокупный доход» до тех пор, пока долгосрочная инвестиция не будет продана.

Долгосрочное определение и пример

Что такое долгосрочный?

Долгосрочный означает длительный период времени, в течение которого актив удерживается.В зависимости от типа ценной бумаги долгосрочный актив может храниться от одного года до 30 лет и более. Обычно считается, что долгосрочное инвестирование физических лиц находится в диапазоне от семи до десяти лет, хотя абсолютного правила нет.

Понимание долгосрочной перспективы

Долгосрочная перспектива — одна из тех фраз, которые настолько распространены в финансах, что стало трудно определить конкретное значение. СМИ часто советуют людям «инвестировать в долгосрочной перспективе», но определение того, являются ли инвестиции долгосрочными, очень субъективно.Дневной трейдер, например, определил бы «долгий срок» совсем иначе, чем инвестор «покупай и держи». Для дневного трейдера позиция, удерживаемая на следующий день, будет долгосрочным обязательством. Для инвестора «купи и держи» срок менее нескольких лет может считаться краткосрочным.

Долгосрочные инвестиции для компаний

Долгосрочная инвестиция находится на стороне активов баланса компании, представляя инвестиции компании, включая акции, облигации, недвижимость и денежные средства, которые она намеревается удерживать более года.Когда фирма покупает акции или долговые обязательства другой компании в качестве инвестиций, определение того, следует ли классифицировать их как краткосрочные или долгосрочные, влияет на то, как эти активы оцениваются в балансе.

Краткосрочные инвестиции оцениваются по рыночной цене, и любое снижение их стоимости признается убытком. Однако увеличение стоимости не признается до тех пор, пока предмет не будет продан. Это означает, что классификация инвестиций как долгосрочных или краткосрочных оказывает прямое влияние на отчетную чистую прибыль компании, владеющей инвестициями.Аналитики рассматривают изменения в долгосрочных активах как признак того, что компания может ликвидироваться для покрытия текущих расходов — обычно проблема, если таковая продолжается.

Долгосрочное инвестирование для физических лиц

Для многих людей сбережения и вложения на пенсию представляют собой основной долгосрочный проект. Хотя верно то, что существуют другие расходы, требующие многолетних усилий, такие как покупка автомобиля или покупка и оплата дома, выход на пенсию является основной причиной, по которой у большинства людей есть портфель.В этом случае нам рекомендуется начинать раньше и часто инвестировать. Используя как долгосрочную перспективу, так и способность наращивать проценты, индивидуальные инвесторы могут использовать годы, которые у них есть между собой и выходом на пенсию, для принятия осмотрительных рисков. Когда ваш временной горизонт измеряется десятилетиями, можно принять на себя спады рынка и другие риски, чтобы получить долгосрочное вознаграждение в виде более высокой общей прибыли.

9 лучших долгосрочных инвестиций в сентябре 2021 года

Один из лучших способов обеспечить свое финансовое будущее — это инвестировать, а один из лучших способов инвестировать — в долгосрочной перспективе.С учетом взлетов и падений, которые произошли в 2020 году, может возникнуть соблазн погнаться за быстрой отдачей в 2021 году. Но экономика все еще восстанавливается, и как никогда важно сосредоточиться на долгосрочном инвестировании и придерживаться своего плана игры.

В то время как многие люди думают об инвестировании как о попытке краткосрочного заработка на фондовом рынке, это долгосрочное инвестирование, при котором обычные инвесторы действительно могут накопить богатство. Размышляя и инвестируя в долгосрочную перспективу, вы можете достичь своих финансовых целей и повысить свою финансовую безопасность.

Сегодня у инвесторов есть много способов вложить свои деньги, и они могут выбрать уровень риска, на который они готовы пойти, чтобы удовлетворить свои потребности. Вы можете выбрать очень безопасные варианты, такие как депозитный сертификат (CD), или снизить риск — и потенциальную прибыль! — с такими инвестициями, как акции и паевые инвестиционные фонды или ETF.

Или вы можете сделать все понемногу, диверсифицируя так, чтобы у вас был портфель, который имеет тенденцию преуспевать практически в любой инвестиционной среде.

Что следует учитывать

Хотя долгосрочное инвестирование может быть вашим путем к безопасному будущему, вы должны понимать важность риска и временного горизонта в достижении ваших финансовых мечтаний.

При инвестировании, чтобы получить более высокий доход, вы обычно должны брать на себя больший риск. Таким образом, очень безопасные инвестиции, такие как CD, обычно имеют низкую доходность, тогда как активы со средним риском, такие как облигации, имеют несколько более высокую доходность, а акции с высоким риском имеют еще более высокую доходность. Инвесторам, которые хотят получить более высокую прибыль, обычно приходится брать на себя более высокий риск.

В то время как акции в целом имеют хорошие показатели — индекс Standard & Poor’s 500 за долгие периоды дает 10% прибыли, — акции хорошо известны своей волатильностью.Для акций нет ничего необычного в том, что в течение одного года курс акций совершается на 50% вверх или вниз. (Некоторые из лучших краткосрочных инвестиций намного безопаснее.)

Можете ли вы выдержать более высокий уровень риска, чтобы получить более высокую прибыль? Ключ к пониманию вашей толерантности к риску и того, не паникуете ли вы, когда ваши инвестиции упадут. Любой ценой вы должны избегать продажи инвестиций, когда они падают, если у них еще есть потенциал для роста. Продажа инвестиции только для того, чтобы увидеть, как она продолжает расти, может деморализовать.

Один из способов снизить риск — это удерживать свои инвестиции дольше. Более длительный период владения дает вам больше времени, чтобы пережить взлеты и падения рынка. Хотя индекс S&P 500 имеет отличную репутацию, эти доходы приходили со временем, и за любой короткий период индекс мог существенно упасть. Таким образом, инвесторы, вкладывающие деньги на рынок, должны иметь возможность удерживать их там не менее трех-пяти лет, и чем дольше, тем лучше.

Таким образом, вы можете использовать время как важнейшего союзника в ваших инвестициях.Также ценно для тех, кто берет на себя обязательства инвестировать в долгосрочной перспективе, вам не нужно тратить все свое время на наблюдение за своими инвестициями и беспокоиться о краткосрочных шагах. Вы можете создать долгосрочный план, а затем включить его (в основном) на автопилот.

Вот лучшие долгосрочные вложения в сентябре:

1. Акции роста
2. Фонды акций
3. Облигационные фонды
4. Дивидендные акции
5. Фонды с установленным сроком
6. Недвижимость
7. Акции малой капитализации
8. Портфель робо-консультантов
9. ИРА CD

Обзор: основные долгосрочные инвестиции в сентябре 2021 года

1.Акции роста

В мире инвестирования в акции акции роста — это Ferrari. Они обещают высокий рост и, вместе с тем, высокую отдачу от инвестиций. Акции роста часто являются технологическими компаниями, но это не обязательно. Обычно они вкладывают всю свою прибыль обратно в бизнес, поэтому редко выплачивают дивиденды, по крайней мере, до тех пор, пока их рост не замедлится.

Рост акций может быть рискованным, потому что часто инвесторы будут платить за акции больше, чем прибыль компании. Поэтому, когда наступает медвежий рынок или рецессия, эти акции могут очень быстро потерять большую ценность.Как будто их внезапная популярность мгновенно исчезает. Тем не менее, акции роста с течением времени демонстрировали одни из лучших результатов.

Если вы собираетесь покупать отдельные акции роста, вам нужно тщательно проанализировать компанию, а это может занять много времени. А из-за нестабильности акций роста вы захотите иметь высокий уровень толерантности к риску или взять на себя обязательство держать акции не менее трех-пяти лет.

Риск / награда: Растущие акции относятся к наиболее рискованным сегментам рынка, потому что инвесторы готовы платить за них много.Поэтому, когда наступают тяжелые времена, эти акции могут резко упасть. Тем не менее, крупнейшие мировые компании — Facebook, Alphabets, Amazons — были быстрорастущими компаниями, поэтому награда потенциально безгранична, если вы сможете найти подходящую компанию.

2. Фонды акций

Если вы не совсем готовы тратить время и силы на анализ отдельных акций, то фондовый фонд — ETF или паевой инвестиционный фонд — может быть отличным вариантом. Если вы покупаете широко диверсифицированный фонд, такой как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, вы получите много акций с высокими темпами роста, а также многие другие.Но у вас будет более разнообразный и безопасный набор компаний, чем если бы у вас было всего несколько отдельных акций.

Фондовый фонд — отличный выбор для инвестора, который хочет быть более агрессивным, но у которого нет времени или желания делать инвестирование постоянным хобби. А купив фонд акций, вы получите средневзвешенную доходность всех компаний в фонде, поэтому в целом фонд будет менее волатильным, чем если бы у вас было всего несколько акций.

Если вы покупаете фонд, который не является широко диверсифицированным — например, фонд, основанный на одной отрасли, — имейте в виду, что ваш фонд будет менее диверсифицированным, чем фонд, основанный на широком индексе, таком как S&P 500.Поэтому, если вы приобрели фонд, основанный на автомобильной промышленности, он может сильно зависеть от цен на нефть. Если цены на нефть вырастут, вполне вероятно, что многие акции фонда пострадают.

Риск / вознаграждение: Фондовый фонд менее рискован, чем покупка отдельных позиций, а также меньше работы. Но он все равно может немного сдвинуться с места в любой отдельно взятый год, возможно, потеряв целых 30 процентов или даже прибавив 30 процентов в некоторые из наиболее экстремальных лет.

Тем не менее, владеть фондом акций и следить за которым будет меньше, чем отдельными акциями, но поскольку вы владеете большим количеством компаний — и не все из них будут преуспевать в любой конкретный год, — ваша доходность должна быть более стабильной.С фондом акций у вас также будет много потенциальных возможностей для роста. Вот некоторые из лучших индексных фондов.

3. Фонды облигаций

Фонды облигаций — как паевые инвестиционные фонды, так и ETF — содержат множество облигаций различных эмитентов. Фонды облигаций обычно классифицируются по типу облигации в фонде — дюрации облигации, ее риску, эмитенту (корпорация, муниципалитет или федеральное правительство) и другим факторам. Итак, если вы ищете фонд облигаций, существует множество вариантов фондов, отвечающих вашим потребностям.

Когда компания или правительство выпускает облигацию, они соглашаются ежегодно выплачивать владельцу облигации установленную сумму процентов. В конце срока действия облигации эмитент погашает основную сумму облигации, и облигация погашается.

Облигация может быть одним из самых безопасных вложений, а облигации становятся еще безопаснее как часть фонда. Поскольку фонд может владеть сотнями типов облигаций от разных эмитентов, он диверсифицирует свои активы и снижает влияние дефолта по любой одной облигации на портфель.

Риск / вознаграждение: Хотя облигации могут колебаться, фонд облигаций останется относительно стабильным, хотя он может перемещаться в ответ на изменения преобладающей процентной ставки. Облигации считаются безопасными по сравнению с акциями, но не все эмитенты одинаковы. Государственные эмитенты, особенно федеральное правительство, считаются вполне безопасными, в то время как уровень риска корпоративных эмитентов может варьироваться от немного меньшего до гораздо более рискованного.

Доходность фонда облигаций или облигаций обычно намного меньше, чем доходность фонда акций, возможно, от 4 до 5 процентов в год, но меньше по государственным облигациям.К тому же это гораздо менее рискованно.

4. Дивидендные акции

Там, где растущие акции являются спортивными автомобилями биржевого мира, дивидендные акции — это седаны — они могут обеспечить солидную доходность, но они вряд ли будут расти так же быстро, как растущие акции.

Дивидендные акции — это просто акции, по которым выплачиваются дивиденды — регулярные денежные выплаты. Многие акции предлагают дивиденды, но они чаще встречаются среди более старых, более зрелых компаний, которые меньше нуждаются в своих денежных средствах. Дивидендные акции популярны среди пожилых инвесторов, потому что они приносят регулярный доход, а лучшие акции со временем увеличивают этот дивиденд, поэтому вы можете заработать больше, чем при фиксированной выплате по облигации.REIT — одна из популярных форм дивидендных акций.

Риск / вознаграждение: Хотя дивидендные акции, как правило, менее волатильны, чем акции роста, не предполагайте, что они не будут значительно расти и падать, особенно если фондовый рынок вступает в тяжелый период. Однако компания, выплачивающая дивиденды, обычно более зрелая и устоявшаяся, чем растущая компания, и поэтому обычно считается более безопасной. При этом, если компания, выплачивающая дивиденды, не зарабатывает достаточно для выплаты дивидендов, она сокращает выплаты, и в результате ее акции могут резко упасть.

Самая большая привлекательность дивидендных акций — это выплаты, и некоторые ведущие компании платят 2–3 процента в год, а иногда и больше. Но что важно, они могут увеличивать свои выплаты на 8 или 10 процентов в год в течение длительных периодов времени, так что вы будете получать повышение зарплаты, как правило, каждый год. Прибыль здесь может быть высокой, но обычно не такой большой, как в случае с растущими акциями. И если вы предпочитаете фонд дивидендных акций, чтобы иметь возможность владеть диверсифицированным набором акций, вы найдете множество доступных.

5.Фонды с установленной датой

Фонды с установленной датой — отличный вариант, если вы не хотите самостоятельно управлять портфелем. Эти фонды становятся более консервативными с возрастом, поэтому ваш портфель будет в большей безопасности по мере приближения к пенсии, когда вам понадобятся деньги. Эти фонды постепенно переводят ваши инвестиции с более агрессивных акций в более консервативные облигации по мере приближения вашей целевой даты.

Фонды с установленной датой — популярный выбор во многих планах 401 (k) для рабочих мест, хотя вы также можете купить их вне этих планов.Вы выбираете год выхода на пенсию, а все остальное делает фонд.

Риск / вознаграждение: Фонды с установленной датой будут иметь многие из тех же рисков, что и фонды акций или фонды облигаций, поскольку на самом деле это просто комбинация обоих. Если до целевой даты осталось несколько десятилетий, ваш фонд будет владеть большей долей акций, а это означает, что поначалу он будет более волатильным. По мере приближения вашей целевой даты фонд переместится в сторону облигаций, поэтому он будет меньше колебаться, но и заработать меньше.

Так как фонд с целевой датой постепенно со временем движется в сторону большего количества облигаций, он, как правило, начинает отставать от фондового рынка на растущую сумму.Вы жертвуете отдачей ради безопасности. А поскольку в наши дни облигации приносят все меньше и меньше, у вас выше риск пережить свои деньги.

Чтобы избежать этого риска, некоторые финансовые консультанты рекомендуют покупать фонд с целевой датой, который наступает через пять или 10 лет после того, как вы действительно планируете выйти на пенсию, чтобы у вас был дополнительный рост за счет акций.

6. Недвижимость

Во многих отношениях недвижимость — это типичное долгосрочное вложение. Чтобы начать работу, требуется немало денег, комиссии довольно высоки, а прибыль часто дает удержание актива в течение длительного времени, а редко — всего несколько лет.Тем не менее, согласно одному исследованию Bankrate, в 2021 году недвижимость была излюбленным видом долгосрочной инвестиции американцев.

Недвижимость может быть привлекательной инвестицией, отчасти потому, что вы можете занять у банка деньги для большей части инвестиций, а затем выплатить их со временем. Это особенно популярно, поскольку процентные ставки находятся вблизи привлекательных минимумов. Для тех, кто хочет быть самим собой, владение недвижимостью дает им такую ​​возможность, и существует множество налоговых законов, которые особенно выгодны владельцам собственности.

Тем не менее, хотя недвижимость часто считается пассивной инвестицией, вам, возможно, придется немало активно управлять, если вы сдаете ее в аренду.

Риск / награда: Каждый раз, когда вы занимаетесь значительной суммой денег, вы подвергаете дополнительному стрессу успешное вложение. Но даже если вы купите недвижимость на все деньги, у вас будет много денег, связанных с одним активом, и отсутствие диверсификации может создать проблемы, если что-то случится с активом.И даже если у вас нет арендатора на недвижимость, вам придется оплачивать ипотеку и другие расходы на содержание из собственного кармана.

Хотя риски могут быть высоки, вознаграждение также может быть довольно высоким. Если вы выбрали хорошую недвижимость и хорошо ею управляете, вы можете многократно заработать свои инвестиции, если захотите удерживать актив в течение долгого времени. А если вы выплатите ипотеку за недвижимость, вы сможете наслаждаться большей стабильностью и денежным потоком, что делает недвижимость в аренду привлекательным вариантом для пожилых инвесторов.(Вот 10 советов по покупке арендуемой недвижимости.)

7. Акции с малой капитализацией

Интерес инвесторов к акциям с малой капитализацией — акциями относительно небольших компаний — можно в основном объяснить тем фактом, что они имеют потенциал для быстро расти или извлекать выгоду из развивающегося рынка с течением времени. Фактически, гигант розничной торговли Amazon начинал как компанию с малой капитализацией и действительно сделал инвесторов, которые держались за эти акции, очень богатыми. Акции компаний с малой капитализацией часто также являются акциями с высокими темпами роста, но не всегда.

Подобно быстрорастущим акциям, акции малой капитализации имеют тенденцию быть более рискованными.Небольшие компании просто более рискованны в целом, потому что у них меньше финансовых ресурсов, меньше доступа к рынкам капитала и меньше власти на своих рынках (например, меньше узнаваемости бренда). Но хорошо управляемые компании могут быть очень полезны инвесторам, особенно если они могут продолжать расти и набирать масштабы.

Как и в случае с растущими акциями, инвесторы часто будут дорого платить за прибыль от акций с малой капитализацией, особенно если у них есть потенциал для роста или когда-нибудь стать ведущей компанией. И такая высокая цена компании означает, что акции компаний с малой капитализацией могут быстро упасть в трудную минуту на рынке.

Если вы собираетесь покупать отдельные компании, вы должны уметь их анализировать, а это требует времени и усилий. Так что покупка небольших компаний не для всех. (Вы также можете рассмотреть некоторые из лучших ETF с малой капитализацией.)

Риск / вознаграждение: Компании с малой капитализацией могут быть довольно нестабильными, и могут значительно колебаться из года в год. Помимо ценового движения, бизнес, как правило, менее устоявшийся, чем более крупная компания, и имеет меньше финансовых ресурсов.Таким образом, считается, что компании с малой капитализацией имеют больше бизнес-рисков, чем средние и крупные компании.

Вознаграждение за обнаружение успешных акций с малой капитализацией огромно, и вы можете легко получить 20-процентный годовой доход или более в течение десятилетий, если сможете купить настоящий скрытый драгоценный камень, такой как Amazon, прежде чем кто-либо действительно увидит, насколько он успешен. со временем может стать.

8. Портфель роботов-консультантов

Робо-консультанты — еще одна отличная альтернатива, если вы не хотите вкладывать много средств самостоятельно и предпочитаете доверить все это опытному профессионалу.С помощью робо-советника вы просто вносите деньги на счет робота, и он автоматически инвестирует их в зависимости от ваших целей, временного горизонта и устойчивости к риску. Вы заполните несколько анкет, когда начнете работать, чтобы робот-консультант понял, что вам нужно от службы, а затем руководил всем процессом. Робо-советник выберет фонды, обычно недорогие ETF, и создаст вам портфель.

Стоимость услуги? Комиссия за управление, взимаемая роботом-консультантом, часто составляет около 0.25 процентов годовых, плюс стоимость любых средств на счете. Инвестиционные фонды взимают плату в зависимости от того, сколько вы вложили в них, но средства на счетах роботов обычно стоят от 0,06 до 0,15 процента, или от 6 до 15 долларов за каждые 10 000 вложенных долларов.

С помощью робо-советника вы можете настроить учетную запись настолько агрессивной или консервативной, насколько вы хотите. Если вам нужны все акции постоянно, вы можете пойти по этому пути. Если вы хотите, чтобы счет был в основном наличным или базовым сберегательным счетом, то два ведущих робо-консультанта — Wealthfront и Betterment — также предлагают этот вариант.

Но в лучшем случае робот-консультант может создать для вас широко диверсифицированный инвестиционный портфель, который сможет удовлетворить ваши долгосрочные потребности.

Риск / награда: Риски робо-советника во многом зависят от ваших вложений. Если вы покупаете много фондов акций из-за высокой толерантности к риску, вы можете ожидать большей волатильности, чем при покупке облигаций или хранении денежных средств на сберегательном счете. Итак, риск заключается в том, чем вы владеете.

Потенциальное вознаграждение на счете робо-консультанта также варьируется в зависимости от инвестиций и может варьироваться от очень высокого, если вы владеете в основном фондовыми фондами, до низкого, если у вас есть более безопасные активы, такие как наличные деньги на сберегательном счете.Робо-консультант часто создает диверсифицированный портфель, чтобы у вас была более стабильная серия годовых доходов, но это происходит за счет несколько более низкой общей доходности. (Вот лучшие робо-консультанты прямо сейчас.)

9. IRA CD

IRA CD — хороший вариант, если вы не склонны к риску и хотите гарантированный доход без каких-либо шансов на убытки. Как следует из названия, эта инвестиция — просто компакт-диск внутри IRA. А внутри IRA, благоприятного для налогообложения, вы избежите уплаты налогов на начисляемые проценты, если будете придерживаться правил этого плана.

Даже если у вас нет компакт-диска в рамках вашего IRA, IRA — очень разумное инвестиционное решение.

Риск / награда: Риск на компакт-диске IRA может быть не совсем таким, как вы ожидаете. У вас практически нет риска не получить выплату и основную сумму при наступлении срока погашения CD. Это почти такая же безопасная инвестиция, как и существующие, и FDIC может гарантировать ваш счет в любом индивидуальном застрахованном учреждении на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Реальный риск на CD IRA заключается в том, достаточно ли вы зарабатываете, чтобы победить инфляцию.Это одна из причин того, что, если у вас есть основной портфель компакт-дисков, отличная стратегия на самом деле добавляет некоторый риск, чтобы получить гораздо лучшую долгосрочную прибыль, особенно если у вас есть много времени, пока вам не понадобятся деньги.

Сейчас хорошее время для покупки акций на длительный срок?

Если вы смотрите на фондовый рынок в долгосрочной перспективе и правильно диверсифицируете свой портфель, это почти всегда хорошее время для инвестиций. Это потому, что рынок имеет тенденцию расти с течением времени, а время на рынке более важно, чем время на рынке, как гласит старая пословица.

Рынок (согласно индексу Standard & Poor’s 500) в долгосрочной перспективе рос примерно на 10 процентов в год. Чем дольше вы вкладываете деньги, тем большую прибыль вы, вероятно, получите.

Но это не значит, что вы должны просто выбросить все свои деньги на рынок сейчас. В краткосрочной перспективе он может сильно вырасти или упасть. Вместо этого более разумно инвестировать регулярно, каждую неделю или каждый месяц и со временем добавлять деньги. Вы воспользуетесь преимуществом стратегии усреднения долларовой стоимости, которая поможет вам не покупать по слишком высокой цене.

Если вы регулярно инвестируете в спонсируемый работодателем аккаунт 401 (k), например, вы уже используете эту стратегию, добавляя деньги с каждой зарплатой. Такая регулярность и инвестиционная дисциплина ценны для долгосрочного инвестирования.

Хотя любое время может быть хорошим для долгосрочного инвестирования, это может быть особенно выгодно, когда акции уже сильно упали, например, во время рецессии. Более низкие цены на акции дают возможность покупать акции со скидкой, потенциально предлагая более высокую долгосрочную доходность.Однако, когда акции существенно падают, многие инвесторы слишком боятся покупать и извлекать выгоду.

Это еще одна причина, по которой выгодно инвестировать регулярно, несмотря ни на что: вы сможете продолжать увеличивать свои инвестиции даже при снижении цены, вероятно, вы получите выгодную сделку. Но это означает, что вам нужно планировать заранее, и ваш брокерский счет уже открыт и профинансирован.

Чем хороши долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции дают вам возможность заработать больше, чем вы можете зарабатывать на краткосрочных инвестициях.Загвоздка в том, что вы должны смотреть на долгосрочную перспективу и не бояться выхода с рынка из-за того, что инвестиции упали или потому что вы хотите продать с быстрой прибылью.

И, сосредоточив внимание на долгосрочной перспективе — взяв на себя обязательство не продавать свои инвестиции при падении рынка, — вы сможете избежать краткосрочного шума, который сбивает с толку многих инвесторов. Например, инвесторы в S&P 500, которые удержались после огромного падения в начале 2020 года, могли выйти на уровень безубыточности, а некоторые — менее чем через год.Сосредоточившись на долгосрочной перспективе, вы сможете преодолеть неровности.

Долгосрочное инвестирование также означает, что вам не нужно постоянно сосредотачиваться на рынке, как это делают краткосрочные трейдеры. Вы можете регулярно вкладывать деньги в автопилот, а затем тратить время на то, что вам действительно нравится, вместо того, чтобы беспокоиться о движениях рынка.

Итог

Долгосрочное инвестирование — один из лучших способов накопить богатство с течением времени. Но первый шаг — это научиться мыслить в долгосрочной перспективе и избегать навязчивого следа за ежедневными взлетами и падениями рынка.

Если вы хотите начать долгосрочное инвестирование, ознакомьтесь с обзором лучших онлайн-брокеров для начинающих от Bankrate. Если вы ищете опытного профессионала, который сделает за вас инвестирование, подумайте о ведущем консультанте по робототехнике, таком как Wealthfront.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Что такое долгосрочные инвестиции? — Определение | Значение

Определение: Долгосрочные инвестиции — это внеоборотные активы, которые не используются в операционной деятельности для получения доходов. Другими словами, долгосрочные инвестиции — это активы, которые удерживаются более одного года или отчетного периода и используются для получения другого дохода за пределами обычной деятельности компании.

Что означают долгосрочные инвестиции?

Векселя к получению, акции и облигации обычно считаются долгосрочными инвестициями, если руководство планирует хранить их более одного года.Ни один из этих активов традиционно не используется в операционной деятельности. Например, компания обычно не покупает облигации в рамках своей деятельности, если она не является инвестиционной фирмой. Покупка облигаций будет считаться инвестицией для производителя.

Компании также могут инвестировать в активы, которые могут быть использованы в операционной деятельности, но удерживаются в качестве инвестиций.

Пример

Земля — ​​хороший пример долгосрочной инвестиции. Земля сама по себе является долгосрочным активом, который обычно используется в деятельности компании, но не обязательно.Например, производитель, который хочет расширить свой завод, может приобрести 300 акров земли. Он использует 100 акров для строительства заводских зданий и парковок.

Производитель удерживает остальные 200 земель и ждет, чтобы продать их другому предприятию, желающему приобрести место в промышленном парке. Эта земля считается инвестициями и не используется в деятельности компании. Таким образом, он классифицируется как долгосрочная инвестиция, а не как долгосрочный актив. 100 акров, которые были использованы для строительства завода, классифицируются как долгосрочный актив.

Традиционно классифицированный баланс разделяет общие внеоборотные активы на долгосрочные инвестиции, производственные активы или основные средства и нематериальные активы. Таким образом, инвесторы могут видеть, сколько компания вкладывает в свою деятельность по сравнению с другими видами деятельности.

---

Долгосрочные инвестиции — обзор, преимущества, стратегии

Что такое долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции — это активы, которые физическое или юридическое лицо намеревается владеть в течение более трех лет.Инструменты, способствующие долгосрочным инвестициям, включают акции, недвижимость. Недвижимость. Недвижимость — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети. Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д., Денежные средства и т. Д. Долгосрочные инвесторы берут на себя значительную степень риска в погоне за более высокой прибылью.

Долгосрочные инвестиции не подлежат корректировкам из-за временных колебаний рынка.Однако такие инвестиции могут быть списаны, чтобы отразить снижение рыночной стоимости.

Преимущества долгосрочного инвестирования

Долгосрочное инвестирование, вероятно, приведет к значительному накоплению богатства в долгосрочной перспективе. Многие люди, которым не хватает опыта, необходимого для участия на рынках производных финансовых инструментов Рынок производных инструментов Рынок производных финансовых инструментов — это финансовый рынок для финансовых инструментов, таких как фьючерсные контракты или опционы. зависят от долгосрочной окупаемости инвестиций при планировании своего финансового будущего.Он может включать дивиденды от владения акциями и проценты, полученные по фиксированным депозитам.

2. Меньше времени

Долгосрочное инвестирование требует меньше времени, поскольку инвесторам не нужно ежедневно отслеживать небольшие колебания рынков.

3. Снижение комиссий за транзакции

Брокерские комиссии и налоги на прирост капитала составляют большую часть затрат на инвестирование, за исключением фактора риска. Долгосрочные инвесторы несут комиссию за транзакции реже, если не по более низкой ставке, чем краткосрочные инвесторы. Краткосрочные инвесторы и долгосрочные инвесторы.Краткосрочные инвесторы — это инвесторы, вкладывающие средства в финансовые инструменты. Многие инвесторы могут позволить доходам накапливаться на своих банковских счетах, откладывая налоги на прирост капитала. Налог на прирост капитала также взимается по более низкой ставке, чем краткосрочная прибыль.

Стратегии долгосрочных инвестиций

1. Стратегия текущего дохода

Стратегия текущего дохода включает в себя ряд решений о распределении, направленных на выявление установленных организаций, которые обеспечивают распределение выше среднего без риска дефолта, например акции с крупной капитализацией и голубые фишки Голубые фишки Голубые фишки — это акции хорошо зарекомендовавшей себя корпорации с репутацией надежности, качества и финансовой стабильности.Акции «голубых фишек» обычно являются лидерами рынка в своих секторах, а их рыночная капитализация исчисляется миллиардами долларов. Они лучше всего подходят для инвестора, ищущего относительно устойчивую и последовательную стратегию.

Чтобы определить подходящие компании, инвестор должен сосредоточить внимание на основных факторах долгосрочной прибыли для акционеров. Они включают в себя конкурентное преимущество бизнеса, перспективы его роста и компетентность его управленческой команды, а не квартальные отчеты и цены на акции.Характерные признаки хорошей инвестиционной возможности включают:

• Компании со значительной историей стабильных или постоянно увеличивающихся дивидендов

Редкие события часто вызывают временное падение цен на акции компании. Такие случаи обычны в нефтяной отрасли, которая чрезвычайно чувствительна к изменениям геополитической ситуации. Однако это не оказывает постоянного влияния на способность компании выплачивать дивиденды. Напротив, для долгосрочных инвесторов это скорее возможность для покупок, чем угроза.

• Компании, работающие в малоизменяющихся отраслях с растущим доходом

Это означает, что по мере роста доходов и численности населения люди с большей вероятностью будут тратить деньги на товары в таких отраслях. К ним относятся отрасли производства основных потребительских товаров, такие как продукты питания и напитки, а также здравоохранение.

2. Стратегия роста капитала

Стратегия роста капитала направлена ​​на максимальное повышение стоимости всех ценных бумаг в портфеле в течение 10 лет и более.Такие портфели могут включать акции и упакованные продукты, такие как биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Такая стратегия может включать разнообразный набор ценных бумаг в зависимости от склонности людей к риску.

Обычно максимальный прирост капитала достигается только за счет агрессивного распределения, что очень рискованно. Инвесторы обычно выбирают фонды с установленной датой, поскольку основной целью инвестиций является финансирование обучения в колледже или пенсионных планов. Вначале они могут быть агрессивными, а по мере приближения установленной даты становятся более консервативными.

3. Сбалансированная инвестиционная стратегия

Сбалансированная инвестиционная стратегия направлена ​​на объединение инвестиций в портфель таким образом, чтобы риски и доходность были уравновешены. Как правило, акции и облигации составляют равную долю владения в таком портфеле. Такая стратегия больше всего подходит инвесторам со средним аппетитом к риску.

Что касается сохранения капитала, они включают в себя низкодоходные, но безопасные инструменты, такие как высококачественные облигации и акции, по которым выплачиваются стабильные дивиденды.С другой стороны, сюда включаются более рискованные, но более высокооплачиваемые акции, такие как привилегированные акции, и акции компаний с низкой рыночной капитализацией и кредитным рейтингом. Они представляют собой аспект агрессивного роста капитала сбалансированных стратегий.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вы обретете необходимую уверенность в своей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

• Инвестирование: руководство для новичков Инвестирование: руководство для начинающих Руководство CFI по инвестициям для начинающих научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли. Стратегия, направленная на создание инвестиционного портфеля, специально структурированного для получения регулярного дохода.
• Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) Инвестиционные фонды в области недвижимости (REIT) Инвестиционные фонды в области недвижимости (REIT) — это инвестиционные фонды или ценные бумаги, которые вкладываются в доходоприносящую недвижимость. Фонд управляется и принадлежит компании акционеров, которые вкладывают деньги в коммерческую недвижимость, такую ​​как офисные и многоквартирные дома, склады, больницы, торговые центры, студенческие общежития, гостиницы

8 лучших продуктов для долгосрочных инвестиций, которые следует рассмотреть [ + Несколько предупреждений]

Между безопасностью и ростом идет почти постоянный инвестиционный толчок.Безопасность предлагает защиту основного капитала, но не большого будущего потенциала.

Фактически, при сегодняшних процентных ставках безопасные инвестиции могут потерять деньги из-за инфляции.

Вот где рост становится необходимым. У него есть риски, но лучшие долгосрочные инвестиции преодолеют эти риски и многократно увеличат ваши деньги.

Почему долгосрочные инвестиции должны быть именно такими

Если краткосрочное инвестирование связано с сохранением капитала, то долгосрочное инвестирование — это примерно создание богатства.

Речь идет о создании такого инвестиционного портфеля, который обеспечит вам доход в дальнейшей жизни и на всю оставшуюся жизнь. Это может быть пенсия, а иногда и раньше.

Но это может произойти только в том случае, если вы создадите количество богатства, необходимое для обеспечения уровня дохода, который вам необходим для жизни.

Долгосрочное инвестирование означает принятие определенного риска в погоне за более высоким вознаграждением. Обычно это означает вложения в акции, такие как акции и недвижимость.

Они, как правило, являются лучшими долгосрочными инвестициями из-за их потенциала для прироста капитала.

Они должны составлять основную часть вашего долгосрочного портфеля.

Ценные бумаги, приносящие проценты, могут приносить лишь несколько процентных пунктов ежегодно. Но прирост капитала может дать двузначную прибыль и привести к многократному увеличению вашего портфеля в будущем.

Лучшие долгосрочные инвестиции

1.Недвижимость

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Если вы хотите владеть недвижимостью помимо дома, занимаемого владельцем, или если вы не хотите брать на себя сложности с арендой недвижимого имущества, есть возможность. Вы можете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости, или сокращенно REIT.

Преимущество REIT заключается в том, что вы можете инвестировать в них так же, как в акции. Вы покупаете в траст и участвуете в владении и прибыли от базовой недвижимости.

Доходность REIT обычно обеспечивается либо ипотечным финансированием, либо долевым участием. Когда речь идет о собственном капитале, недвижимость обычно носит коммерческий характер.

Сюда могут входить офисные, торговые, складские или производственные помещения или большие жилые комплексы. Это возможность инвестировать в коммерческую недвижимость с относительно небольшой суммой денег и преимущество профессионального управления.

Более того, вы можете купить или продать свою позицию REIT в любое время.

REIT функционируют как акции с очень высокими дивидендами. Это связано с тем, что не менее 90% их дохода должно быть возвращено инвесторам в виде дивидендов.

Это может сделать его одним из самых прибыльных вложений.

Учитывая доход и историю показателей REIT, они могут быть одним из лучших долгосрочных вложений в хорошо сбалансированный портфель.

Краудфандинг в сфере недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости — это еще один способ инвестировать в недвижимость — не пачкая руки! Это очень похоже на одноранговое кредитование, за исключением того, что оно сосредоточено на недвижимости.

В основном это коммерческая недвижимость, но краудфандинговые платформы дают вам возможность выбрать практически любой метод инвестирования в недвижимость.

В отличие от REIT, краудфандинг в сфере недвижимости дает вам возможность выбрать конкретные инвестиции в недвижимость, в которых вы хотите участвовать. Вы также можете выбрать сумму своих инвестиций, хотя она может составлять всего 1000 долларов.

Одна из лучших платформ краудфандинга в сфере недвижимости — Fundrise.

Вы можете инвестировать в эту платформу всего за 500 долларов, а средняя доходность составляет от 12% до 14% в год.

Одним из самых больших преимуществ Fundrise является то, что вам не нужно быть аккредитованным инвестором.

Это требование для большинства платформ краудфандинга в сфере недвижимости, и, по сути, требует, чтобы вы были инвестором с высоким доходом / большими активами. Другие платформы краудфандинга недвижимости, на которые стоит обратить внимание, включают Realty Mogul, RealtyShares и Peerstreet.

Просто имейте в виду, что большинство краудфандинговых платформ в сфере недвижимости действительно требует, чтобы вы были аккредитованным инвестором (высокий доход / высокий собственный капитал), и они не будут доступны среднему инвестору.

Но именно поэтому мне нравится Fundrise, поскольку у них нет этого требования.

Недвижимость часто упоминается как альтернатива акциям как лучшая долгосрочная инвестиция. Это потому, что недвижимость приносила такую ​​же прибыль, как и акции, по крайней мере, со времен Второй мировой войны.

Самый простой способ инвестировать в недвижимость — это владение собственным домом. В отличие от других инвестиций, недвижимость можно использовать в больших объемах, особенно если вы являетесь ее владельцем.

Например, можно купить дом, занимаемый владельцем, с пониженной ценой всего на 3%.

Это дало бы вам возможность купить дом за 200 000 долларов всего за 6 000 долларов в качестве первоначального взноса.

Конечно, нет никакой гарантии, что цены на жилье будут продолжать расти, как в прошлом. Но если стоимость дома за 200000 долларов удвоится через 20 лет, вы получите 200000 долларов прибыли на инвестиции в 6000 долларов!

Это даже не считая того факта, что через 20 лет ипотека будет выплачена более чем наполовину.

И не забывайте — в то время как стоимость дома растет, обеспечивая невероятную отдачу от инвестиций, он также будет обеспечивать жилье для вас и вашей семьи.

Инвестиции в арендуемую недвижимость

Это следующий шаг на пути к собственному дому. Это сложнее, чем дом, занимаемый владельцем, потому что его покупка должна иметь смысл с инвестиционной точки зрения.

Например, покупная цена и расходы на содержание должны быть достаточно низкими, чтобы их можно было покрыть за счет ежемесячной арендной платы.

Еще одна сложность — необходимость управления инвестиционной собственностью. Но вы можете нанять профессиональную компанию по управлению недвижимостью, которая сделает это за вас — за определенную плату.

Еще одна проблема — требование авансового платежа. Хотя вы можете купить дом, занимаемый владельцем, с пониженной ценой на 3%, для инвестиционной собственности обычно требуется минимум 20%.

Если покупная цена собственности составляет 200 000 долларов, вам необходимо внести предоплату в размере 40 000 долларов.

Есть два способа заработать деньги, инвестируя в арендуемую недвижимость:

1. Доход от аренды и
2. Прирост капитала.

Сегодня на большинстве рынков очень сложно купить арендуемую недвижимость, которая снизила бы положительный денежный поток в самом начале. Безубыточность — более реалистичная цель.

Но по прошествии лет и арендной плате вы начнете получать прибыль. Это будет приносить ежемесячный доход.

Лучше всего то, что после выплаты ипотеки положительный денежный поток резко возрастет.

Но более вероятно, что арендуемая недвижимость приобретается для прироста капитала. Он работает так же, как и для собственности, занимаемой владельцем.

Например, если вы внесете 20% первоначальный взнос (40 000 долларов США) на недвижимость стоимостью 200 000 долларов США, а ее стоимость вырастет вдвое через 20 лет, вы получите прибыль в размере 200 000 долларов США от авансовых инвестиций в размере 40 000 долларов США.

И еще раз, через 20 лет ипотека на недвижимость будет выплачена более чем наполовину.

Аренда недвижимости — одно из самых лучших долгосрочных вложений.

2. Акции

Во многих смыслах акции — это основная долгосрочная инвестиция. У них есть следующие преимущества:

• Это «бумажные» инвестиции, что означает, что вам не нужно управлять собственностью или бизнесом.
• Они представляют собственность в компаниях, генерирующих прибыль. На самом деле инвестирование в акции — это вложение в экономику.
• Акции могут расти в цене, зачастую в долгосрочной перспективе.
• Многие акции выплачивают дивиденды, обеспечивая стабильный доход.
• Большинство акций очень ликвидны, что позволяет быстро и легко их покупать и продавать.
• Вы можете распределить свой инвестиционный портфель по десяткам различных компаний и отраслей.
• Вы можете инвестировать за границу.

Многие преимущества инвестирования в акции не потеряны для инвесторов. Средняя годовая доходность акций по S&P 500 составляет порядка 10% в год.

Это включает как прирост капитала, так и дивидендный доход.

И если учесть, что это окупаемость инвестиций за что-то около 100 лет, это означает, что они приносили такую ​​прибыль, несмотря на войны, депрессии, рецессии и несколько обвалов фондового рынка.

По этой причине почти каждый инвестор должен иметь хотя бы часть своего портфеля, вложенного в акции. Хотя некоторые инвесторы являются активными трейдерами, а есть даже те, кто занимается внутридневной торговлей, многолетняя стратегия «купи и держи», как правило, дает наиболее стабильные результаты.

Есть две очень широкие категории акций, которые могут вас заинтересовать. акций роста и акций с высокими дивидендами .

Акции роста

Это акции компаний, основной целью которых является долгосрочный рост.

Часто они вообще не платят дивидендов, а даже если и платят, то очень маленькие. Компании с акциями роста в основном реинвестируют прибыль в рост, а не выплачивают дивиденды акционерам.

Доходность акций роста может быть колоссальной.Акции Apple — отличный тому пример. Еще в 1990 году его можно было купить менее чем за 1 доллар. Но на сегодняшний день цена Apple составляет около 208 долларов за акцию.

Если бы вы вложили 1000 долларов в акции в 1990 году, теперь у вас есть около 208000 долларов!

Конечно, Apple — это классический пример успешного роста акций. Есть и другие истории успеха, но есть, по крайней мере, такое же количество акций роста, которые никуда не денутся.

И даже среди историй успеха часто бывает много нестабильности.Акция, которая вырастет в 100 раз, на своем пути может испытать резкие колебания в обоих направлениях.

Акции с высокими дивидендами

В отличие от компаний, ориентированных на рост, акции с высокими дивидендами выпускаются компаниями, которые возвращают акционерам значительную сумму чистой прибыли.

С точки зрения инвестора, акции с высокими дивидендами часто приносят более высокую доходность, чем инвестиции с фиксированным доходом.

Например, текущая доходность 10-летних казначейских облигаций США равна 2.79%, акции с высокими дивидендами часто приносят более 3% годовых.

Примеры включают AT&T с текущей дивидендной доходностью 5,57%, Verizon с текущей дивидендной доходностью 4,92% и General Electric с текущей дивидендной доходностью 3,61%.

Это не рекомендация ни по одной из этих акций, а скорее пример доступных видов дивидендной доходности.

Акции с высокими дивидендами имеют еще одно преимущество. Поскольку они являются акциями, у них также есть перспектива прироста капитала.Годовая дивидендная доходность в размере 4% или 5%, плюс от 5% до 10% в год на прирост капитала, может дать одно из лучших возможных долгосрочных вложений.

Фактически, некоторые инвесторы предпочитают акции с высокими дивидендами. Выплаченные дивиденды часто делают акции менее волатильными, чем акции чистого роста. Есть даже некоторые свидетельства того, что высокая дивидендная доходность обеспечивает некоторую защиту от спадов на общем фондовом рынке.

Но и акции с высокими дивидендами не лишены риска. Снижение прибыли может затруднить выплату дивидендов компании.

Компании нередко полностью сокращают или отменяют свои дивиденды. Как и следовало ожидать, цена акций может упасть, когда они это сделают.

Лучший способ покупать отдельные акции — через крупного диверсифицированного низкозатратного инвестиционного брокера. Они предлагают наилучшее сочетание вариантов инвестирования, информации для инвесторов и низких (или нулевых) комиссий за торговлю.

Вот некоторые из возможных вариантов:

3. Долгосрочные облигации —

Иногда!

Долгосрочные облигации представляют собой процентные ценные бумаги сроком более 10 лет.Наиболее частые сроки — 20 лет и 30 лет.

Существуют различные типы долгосрочных облигаций, включая корпоративные, государственные, муниципальные и международные облигации.

Первичным привлечением облигаций обычно является процентная ставка. Поскольку они носят долгосрочный характер, они обычно приносят более высокую доходность, чем краткосрочные процентные ценные бумаги.

Например, в то время как доходность 5-летних казначейских облигаций США в настоящее время составляет 2,61%, доходность 30-летних казначейских облигаций США составляет 3.03%. Более высокая доходность предназначена для компенсации инвесторам больших рисков, связанных с более долгосрочными ценными бумагами.

Самый большой риск для облигаций — повышение процентных ставок. Допустим, вы покупаете 30-летнюю казначейскую облигацию США с доходностью 3% в 2018 году. Но к 2020 году доходность по аналогичным ценным бумагам составит 5%.

Риск заключается в том, что вы будете заблокированы в облигации еще на 28 лет по процентной ставке ниже рыночной.

Но это еще не самое худшее. Цены на облигации имеют тенденцию двигаться на обратно пропорционально процентным ставкам. Это означает, что при повышении процентных ставок рыночная стоимость базовой облигации снижается.

В приведенном выше примере облигация на сумму 1000 долларов с выплатой 3% — или 30 долларов в год — должна упасть до 600 долларов, чтобы получить 5% доходность в соответствии с новыми рыночными условиями.

Вы все равно получите полную номинальную стоимость облигации в размере 1000 долларов, если удержите ее до погашения. Но если вы продадите его по сниженной рыночной цене, вы потеряете деньги.

Как облигации могут стать одними из лучших долгосрочных инвестиций

Если процентные ставки упадут ниже ставки, по которой вы покупаете свою облигацию, рыночная стоимость облигации может вырасти.

Давайте использовать тот же пример, что и выше, за исключением того, что в 2020 году процентные ставки по 30-летней облигации упали до 2%.

Поскольку доходность вашей облигации составляет 3%, она может вырасти до рыночной стоимости в 1500 долларов, что даст эффективную доходность 2% (30 долларов, разделенные на 1500 долларов).

В условиях падающей ставки облигации не только обеспечили бы вам процентный доход, но и прирост капитала — во многом как акции.

Честно говоря, сейчас это маловероятный сценарий. Процентные ставки по-прежнему находятся на почти рекордно низком уровне. Например, доходность 30-летних казначейских облигаций США в 1981 году превышала 15%, и большую часть этого десятилетия они выражались двузначными числами.

Долгосрочная средняя доходность находилась в диапазоне от 6% до 8%. Если это так, то снижение процентных ставок отсюда выглядит маловероятным. Но кто знает?

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF)

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды сами по себе не являются инвестициями.Вместо этого они функционируют как портфели большого количества различных акций и облигаций.

Некоторые из них управляются профессионально, другие отслеживают популярные рыночные индексы.

Но из-за такой диверсификации и управления каждая из них может быть одной из лучших доступных долгосрочных инвестиций.

Фонды особенно ценны для людей, которые хотят инвестировать, но мало что знают о процессе. Все, что вам нужно сделать, это выделить определенную сумму вашего инвестиционного капитала в один или несколько фондов, и деньги будут вложены за вас.

Кроме того, большинство людей, инвестирующих в отдельные акции и облигации, не работают так хорошо, как фонды.

Фонды предлагают преимущества, выходящие за рамки управления инвестициями. Вы можете использовать средства для инвестирования в финансовые рынки практически так, как хотите.

Например, если вы хотите инвестировать в общий рынок, вы можете выбрать фонд, основанный на широком индексе, например S&P 500. Фонды также могут инвестировать в акции или облигации.

Облигации особенно хорошо подходят для фондов.Как индивидуальному инвестору может быть сложно диверсифицировать большое количество облигаций. Многие инвесторы также не до конца понимают, как инвестировать в облигации. Использование фонда для размещения облигаций может дать вам профессионально управляемое и хорошо диверсифицированное размещение облигаций.

Вы также можете инвестировать в определенные секторы рынка. Это может включать высокотехнологичный фонд, если вы выбираете фонд с этой специализацией. То же самое можно сделать с сельским хозяйством, энергетикой, недвижимостью, здравоохранением или фармацевтикой.

Можно инвестировать даже в отдельные страны или определенные регионы, такие как Европа или Латинская Америка.

В сегодняшней инвестиционной среде есть фонд практически любой специализации. Это упрощает вам инвестирование в зависимости от предпочтительных отраслей или географического местоположения.

4. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды обычно относятся к категории активно управляемых фондов. Это означает, что цель фонда не просто соответствовать базовому рыночному индексу, а превзойти его.

Например, вместо того, чтобы инвестировать во все акции S&P 500, управляющий фондом может выбрать 20, 30 или 50 акций, которые, по его мнению, имеют наилучшие перспективы на будущее.

То же самое и в отраслях промышленности. Хотя в конкретной отрасли может быть 100 компаний, управляющий фондом может выбрать 20 или 30, которые он или она считает наиболее перспективными.

Управляющий фондом может использовать различные критерии для определения лучших исполнителей — все зависит от цели фонда.

Например, некоторые фонды могут способствовать росту доходов или прибыли. Другие могут искать выгоду — инвестировать в акции, которые фундаментально сильны, но продаются ниже, чем у конкурентов в той же отрасли.

Менеджеры паевых инвестиционных фондов имеют разную степень успеха при активном управлении. Фактически, большинство из них не отстают от рынка. Только около 22% паевых инвестиционных фондов показывают лучшие результаты на срок до пяти лет.

5. ETF

ETF создаются аналогично паевым инвестиционным фондам в том смысле, что они представляют собой портфель акций, облигаций или других инвестиций.

Но, в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF управляются пассивно. Это означает, что фонд инвестирует не в определенные ценные бумаги, а в базовый индекс.

Самый распространенный — это S&P 500. Это дает фонду полный доступ к рынку большой капитализации в США.

И поскольку он включает в себя крупнейшие компании практически во всех отраслях, будут включены все основные отрасли промышленности.

ETF также могут инвестировать в акции средней и малой капитализации на основе индексов, представляющих эти рынки.

В каждом случае ETF пытается точно сопоставить распределения в базовом индексе. Это включает не только количество акций в индексе, но и соответствие процентному представлению в индексе каждой ценной бумаги.

Ограничение ETF заключается в том, что они просто стремятся соответствовать производительности базового индекса, а не превышать его.

Но ETF обычно дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. Например, многие паевые инвестиционные фонды взимают комиссию за загрузку в размере от 1% до 3% от ваших инвестиций.ETF не взимает комиссию за загрузку.

Основная комиссия за торговлю на ETF — это комиссия брокера. Обычно это сопоставимо с акциями и стоит от 5 до 10 долларов в крупных дисконтных брокерских фирмах.

Специфическая рыночная позиция в сочетании с низкими торговыми издержками делает ETF идеальными, если вас больше всего беспокоит создание сбалансированного распределения портфеля.

И поскольку они могут быть приобретены из расчета на одну акцию, они требуют намного меньше инвестиционного капитала, чем паевые инвестиционные фонды, которые обычно требуют инвестиций в фиксированной сумме в долларах, скажем, 3000 долларов или более.

6. Пенсионные планы с налоговой защитой

Это не настоящие инвестиции, но они добавляют важный аспект любой инвестиционной стратегии. Когда вы вкладываете средства в пенсионные планы, защищенные от налогов, вы получаете важные налоговые льготы.

Прежде всего, это возможность вычета налогов из ваших взносов. Но еще важнее отсрочка налоговых поступлений от инвестиционных доходов.

Это означает, что ваши инвестиции могут приносить доход и прирост капитала год за годом без немедленных налоговых последствий.Фонды подлежат налогообложению только тогда, когда они снимаются с плана.

Например, предположим, что вы инвестируете 10 000 долларов в налогооблагаемый счет со средней годовой доходностью 10%. Если вы относитесь к налоговой группе 30%, ваша доходность после уплаты налогов составит всего 7%.

Через 30 лет счет вырастет до 76 125 долларов.

Если те же самые 10 000 долларов инвестируются в защищенный от налогов пенсионный план со средней годовой доходностью 10%, немедленных налоговых последствий не будет.

Через 30 лет ваши инвестиции вырастут до 174 491 доллар США.

Вы заработаете дополнительно 98 000 долларов только за то, что ваши инвестиции будут размещены в защищенной от налогов пенсионной программе!

Вот почему обсуждение лучших долгосрочных инвестиций невозможно без учета пенсионных планов, защищенных от налогов.

Вам следует воспользоваться всеми доступными вам счетами, в том числе:

Любой из этих счетов должен быть приоритетным для удержания долгосрочных инвестиций.

Roth IRA

Roth IRA заслуживает особого упоминания.

Это потому, что он предлагает не облагаемый налогом доход после выхода на пенсию. Совершенно верно — без налогов, а не только с отсрочкой налогов.

С Roth, если вам исполнилось 59 ½ лет, когда вы начинаете получать выплаты, и вы участвуете в плане не менее пяти лет, любые сделанные вами снятия не облагаются налогом.

И поскольку у вас может быть больше дохода на пенсии, чем вы думаете, получение хотя бы части его от Roth IRA — блестящая стратегия.Некоторые люди запутались в IRA Рота из-за слова «IRA».

Их можно спутать с традиционными IRA.

Но хотя есть сходства, между Roth и традиционными IRA есть много различий. Мне нравятся IRA Roth, и как только вы узнаете о них больше, вы сразу же захотите создать одну.

7. Робо-консультанты

Это еще одно важное соображение при инвестировании, особенно если вы новичок в этом и не знаете, как это делать успешно.Робо-консультанты быстро появились менее чем за десять лет и привлекают инвесторов с любым уровнем опыта.

Причина в том, что робо-советники берут на себя все инвестирование за вас.

Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет, и платформа создаст ваш портфель и будет управлять им. Это включает в себя реинвестирование дивидендов и ребалансировку по мере необходимости.

Многие даже предлагают специальные услуги, например, сбор убыточных налогов.

Они создают портфель из акций и облигаций, используя недорогие ETF.Но некоторые также инвестируют в альтернативы, такие как недвижимость и драгоценные металлы. Вы можете найти робо-консультанта, охватывающего практически любой угол инвестирования, о котором вы только можете подумать.

Вот некоторые из наших любимых роботов-консультантов:

Если вы хотите начать инвестировать, но не знаете, как это сделать, робо-советники — отличный способ начать.

8. Аннуитеты

Я должен признаться с самого начала, что у меня очень смешанные чувства по поводу аннуитетов.

Некоторые аннуитеты являются надежными инвестициями, но других лучше избегать полностью.Аннуитеты — это не столько вложение, сколько инвестиционный договор, который вы заключаете со страховой компанией.

Вы вносите определенную сумму денег авансом или в течение определенного периода времени. Взамен страховая компания предоставит вам определенный доход. Этот срок может составлять фиксированное количество лет или пожизненно.

Звучит неплохо, но мне не нравится мелкий шрифт.

Начиная с контрактов, аннуитеты содержат множество деталей, и некоторые из них не так хороши.

Например, хотя пожизненная рента будет приносить вам доход, даже если ваши инвестиции исчерпаны, если вы умрете до того, как это произойдет, оставшаяся сумма возвращается страховой компании.

Так, например, если вы начнете получать доход в 65 лет и доживете до 95 лет, вы выиграете. Но если вы соблюдаете диету 75, вы проиграете. Или, по крайней мере, твои наследники.

Большинство аннуитетов не являются хорошими инвестициями. На ум сразу приходят переменные ренты. Они инвестируют в паевые инвестиционные фонды, спонсируемые страховыми компаниями, которые обычно не так хороши, как те, которые вы можете выбрать для себя.

Страховые агенты часто настаивают на введении этих аннуитетов, что само по себе должно быть предупреждением.

Хорошая рента, которую стоит учитывать

Но есть некоторые, которые заслуживают рассмотрения в качестве долгосрочных инвестиций.

Один из них — фиксированная индексированная рента.

Что мне нравится в этом, так это то, что он действительно безопасен — ценность может только расти, а не снижаться.

Еще мне нравятся фиксированные аннуитеты.

Они хороши для пенсионеров, потому что работают как компакт-диски.Вы вкладываете деньги, и вам платят фиксированную процентную ставку, которая гарантирована и отсрочена от уплаты налогов. Их можно создать, чтобы обеспечить вам пожизненный доход.

И еще одно — это аннуитеты по доходу отсроченного платежа.

Они работают как IRA. При этом вы вкладываете деньги на время, накапливаете на них инвестиционный доход, а затем распределяете их как гарантированный пожизненный доход. Они также имеют гарантированную процентную ставку.

Это отличный выбор, если у вас нет традиционного пенсионного плана.

Будьте готовы пережить взлеты и падения — все они часть игры

Риск долгосрочных инвестиций состоит в том, что они могут упасть в цене в любой момент. Это, конечно, инвестиции в акционерный капитал, и у них нет гарантии основного долга.

Но поскольку вы держите их на долгое время, у них будет шанс выздороветь. Это складывает колоду в вашу пользу. Хотя инвестиции могут упасть на 20% в течение следующих пяти лет, они могут удвоиться или утроиться — или больше — в следующие 10.

Вот почему вы должны думать о долгосрочной перспективе — чтобы дать себе шанс преодолеть краткосрочные спады в пользу более долгосрочной прибыли.

Это также необходимо сделать, чтобы максимизировать отдачу от инвестиций. Вместо того, чтобы продавать акции, которые выросли на 50% за пять лет, вам следует продержаться дольше, чтобы получить 100%, 200% или больше.

Это те виды прибыли, на которые вы можете рассчитывать, когда станете долгосрочным инвестором. И есть множество инвестиций, которые могут сделать это.

Существуют разные типы классов активов с разными уровнями риска. Поскольку невозможно точно узнать, какой из них будет работать лучше всего, или избежать спадов в ближайшем будущем, лучшая стратегия — инвестировать во все одновременно.

Прежде чем мы начнем, небольшое примечание: инвестирование — это важная, но сложная практика, которая является не только наукой, но и искусством. Если вы серьезно увлечены инвестированием, возможно, стоит использовать такой инструмент, как SmartAsset, который поможет вам найти финансового консультанта.

Вот лучшие долгосрочные инвестиции и куда их вложить, чтобы получить максимальную прибыль.

Последние мысли о лучших долгосрочных инвестициях

Продолжаются споры о том, что является лучшим долгосрочным вложением — в акции, облигации или недвижимость. Но с инвестиционной точки зрения, это дискуссия, на которую, вероятно, не стоит тратить слишком много времени.

Обычно лучше всего вкладывать деньги в каждую из трех.

Разные инвестиционные активы превосходят другие на разных финансовых рынках. Сегодня акции могут быть основной инвестицией, но через несколько лет их место может занять недвижимость, а после этого — облигации.

Меньше сосредотачивайтесь на том, какой класс активов вы должны отдать предпочтение, и больше сосредотачивайтесь на достижении твердого распределения между тремя.

Поскольку мы не можем знать, что нас ждет в будущем и как будут работать инвестиции, лучшая стратегия — всегда инвестировать во все три.

Долгосрочные инвестиционные активы на балансе

Для многих новых инвесторов чтение баланса — нелегкая задача. Но как только вы научитесь ее читать, вы сможете использовать имеющиеся в ней данные, чтобы лучше понять ценность компании.

Вы можете найти баланс фирмы в ее ежегодной подаче формы 10-K. Заполнение формы 10-K также известно как годовой отчет. Каждая публичная компания должна подать этот документ в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC).

Баланс содержит подробную информацию о структуре капитала, ликвидности и жизнеспособности организации.Он разделен на три части. Эти части включают активы, обязательства и капитал. Вычтите обязательства из активов, и вы получите акционерный капитал. Это ключевая метрика финансового здоровья фирмы. Фирма с большим количеством активов, чем обязательств, принесет вам более высокую прибыль, чем фирма с отрицательным капиталом.

Что такое активы на балансе?

Фирма может иметь много видов активов. Некоторые из них материальны, например, инвентарь, наличные деньги или машины. Некоторые из них нематериальны, например репутация, узнаваемость бренда или авторское право.Компания может перечислять свои материальные активы в своем балансе по нескольким категориям, например:

• Оборотные активы
• Долгосрочные вложения
• Прочие (сюда могут входить основные средства, такие как основные средства)

Определение долгосрочных инвестиционных активов

Фирма инвестирует в долгосрочной перспективе, чтобы поддерживать прибыль сейчас и в будущем. Эти долгосрочные инвестиции могут включать в себя акции или облигации других фирм, казначейские облигации, оборудование или недвижимость.С другой стороны, оборотные активы часто являются ликвидными активами. Они используются во многих непосредственных операциях фирмы. Это могут быть запасы, денежные средства, активы, предназначенные для продажи, торговая и прочая дебиторская задолженность.

Классификация активов

Инвестиции считаются оборотными активами, если фирма намеревается продать их в течение года. Долгосрочные инвестиции (также называемые внеоборотными активами) — это активы, которые они намерены удерживать более года.

Если компания намеревается продать актив — но не ранее чем через 12 месяцев — он классифицируется как имеющийся в наличии для продажи.Если фирма намеревается удерживать актив до погашения, он классифицируется как удерживаемый до погашения. Например, компания может держать облигацию до наступления срока ее погашения.

Значение оценки

Отнесение актива к категории текущих или долгосрочных может иметь значение для баланса фирмы.

Например, скажем, страховая компания покупает корпоративные облигации на сумму 10 миллионов долларов. Он намеревается продать эти облигации в какой-то момент в ближайшие 12 месяцев. В этом случае облигации будут классифицированы как краткосрочные инвестиции.На них будут распространяться правила, требующие, чтобы они были отмечены на рынке или котировались по текущей рыночной стоимости во время отчетности.

Если стоимость облигаций снизится до 9 миллионов долларов за квартал, убыток в 1 миллион долларов должен быть отражен в отчете о прибылях и убытках компании. Это верно, даже если облигации все еще удерживаются, а убыток не реализован.

С другой стороны, предположим, что эта фирма покупает облигации на те же 10 миллионов долларов, но планирует удерживать их до погашения. В этом случае они классифицируются как долгосрочные инвестиции.Актив учитывается по первоначальной стоимости. Таким образом, он может не отражать рыночные изменения цен.

Стоимость долгосрочных инвестиционных активов, таких как заводы и оборудование, снижается с возрастом. Амортизация этих активов помогает сохранить назначенную справедливую рыночную стоимость. Это позволяет распределять расходы по времени.

Использование оценок активов в финансовых показателях

Оценка долгосрочных инвестиционных активов в каждом отчетном цикле является ключевым фактором при определении стоимости фирмы в ее балансе.Коэффициенты, которые вы можете определить на основе этих оценок, также важны. Два коэффициента включают рентабельность активов (ROA) и рентабельность собственного капитала (ROE). Рентабельность активов делит чистую прибыль фирмы на общую сумму активов. Рентабельность собственного капитала делит чистую прибыль фирмы на общий капитал. ROA и ROE — разные способы показать прибыльность компании.

Если у компании отрицательный капитал, это означает, что ее обязательства превышают ее активы. В этом случае его можно считать неплатежеспособным.

У стартапов может быть не так много активов.У них мог быть отрицательный капитал на ранних этапах бизнеса.

.