Банки с минимальной процентной ставкой по потребительскому кредиту: В каких банках самые низкие ставки по кредитам наличными — Frank RG

Содержание

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

  • Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
  • Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
  • Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы.
    Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.

Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 03.03.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 3% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 723 кредита от крупнейших банков России.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой — взять кредит под минимальный процент

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Банке Русский Стандарт

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на кредит, не нужно выходить из дома. Заполните простую анкету на нашем сайте или позвоните по бесплатному номеру 8 800 200-6-200.

При покупке товара в кредит достаточно оставить заявку в магазине и подождать несколько минут.

Индивидуальные условия

Ставка по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам компаний-партнеров банка.

Минимум документов

Чтобы получить потребительский кредит под низкий процент, не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Без комиссий

Банк Русский Стандарт не берет комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета. Всем заемщикам доступно бесплатное досрочное погашение кредита — полное или частичное.

Без залогов и поручителей

Мы выдаем до 2 000 000 ₽ в кредит без обеспечения. Это значительно экономит время на оформление займа.

Оформить кредит

Выгодный потребительский кредит: ставки Банка Русский Стандарт

Мы предлагаем два кредита на разных условиях: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».

«Кредитная линия»

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по этому потребительскому кредиту — 19,9% годовых, максимальная — 28%.

«Кредит для надежных клиентов»

  • Сумма — 500 000 ₽.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Ставка — 15% годовых. Это наиболее выгодный процент по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению потребительского кредита под низкий процент

Шаг 1. Заполните анкету на сайте по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения банка, о котором мы сообщим по телефону или в смс.

Шаг 3. Подпишите договор и заберите деньги или товар. При оформлении кредита наличными договор подписывается в офисе банка. При покупке товара — в магазине или дома: во втором случае договор привезет курьер.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Отсутствие судимостей.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Наличие постоянного источника дохода.
  • Регистрация в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Чтобы получить в Банке Русский Стандарт потребительский кредит по программе «Кредитная линия» со ставкой от 19,9%, необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение.

Чтобы взять потребительский кредит с самой выгодной ставкой 15%, потребуются:

  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита Вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества
  • финансовая поддержка для Вас и Ваших близких;
  • страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
  • простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
  • мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
  • Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
Страховые случаи
  • Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
  • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования Вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.


1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.

Потребительские кредиты в Нижнем Новгороде — от 3% годовых

Залоговый+

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 рабочего дня

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,8%15 85370 721Не требуетсяЗаполнить заявку
Оптимальный

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 рабочего дня

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

12%16 60797 857Не требуетсяЗаполнить заявку
Акция! Сельским жителям

Стандартная, Акция

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

5%14 98539 4762-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Для работников предприятий ОПК и военнослужащих

Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

5,5%15 09743 526Не требуетсяЗаполнить заявку
Для держателей зарплатных карт

Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

5,5%15 09743 5262-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Для клиентов с кредитной историей ПСБ

Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

5,5%15 09743 5262-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Наличными

Кредит наличными

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 — 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

5,5%15 09743 5262-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Для госслужащих и бюджетников

Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

5,5%15 09743 5262-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Стандартный

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 — 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

5,5%15 09743 5262-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Для вкладчиков ПСБ

Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

5,5%15 09743 5262-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На любые цели

Стандартная, Для особых категорий клиентов, Для пенсионеров, Кредит наличными

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 рабочего дня

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

6,4%15 30150 863Не требуетсяЗаполнить заявку
Для военных и гражданских пенсионеров

Для пенсионеров

доп. условия

Рассмотрение заявки не указано

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

6,8%15 39254 143Не требуетсяЗаполнить заявку
Для зарплатных клиентов

Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 — 2 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

6,9%15 41554 9652-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На любые цели

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

6,9%15 41554 9652-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Пенсионный

Для пенсионеров

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

7,5%15 55359 9112-НДФЛЗаполнить заявку
Премиум +

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

7,8%15 62262 3952-НДФЛЗаполнить заявку
Для физических лиц

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 10 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8%15 66864 0542-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На любые цели без обеспечения

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,4%15 76067 381Не требуетсяЗаполнить заявку
Доверительный

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 1 рабочего дня

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,5%15 78368 2152-НДФЛЗаполнить заявку
Потребительский Классический

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки не указано

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,7%15 83069 8852-НДФЛЗаполнить заявку
На большие цели

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки не указано

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,7%15 83069 8852-НДФЛЗаполнить заявку
Сотрудникам бюджетных организаций

Стандартная, Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,8%15 85370 7212-НДФЛЗаполнить заявку
Для своих

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,8%15 85370 7212-НДФЛЗаполнить заявку
Акция! Наличными

Стандартная, Акция

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 — 10 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,9%15 87671 5572-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На любые цели без обеспечения

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,9%15 87671 5572-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Для зарплатных клиентов

Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки не указано

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,9%15 87671 5572-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Для привилегированных клиентов

Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки не указано

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,9%15 87671 5572-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Под залог недвижимости

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

9,2%15 94674 0722-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На любые цели

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 — 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

9,5%16 01676 5932-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Под залог недвижимости

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

9,7%16 06378 2772-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Сотрудникам бюджетных организаций

Стандартная, Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

9,8%16 08679 120Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Для своих

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

9,8%16 08679 120Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На образование

Для студентов, молодёжи

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 — 10 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

9,9%16 11079 9642-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
С обеспечением

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

9,9%16 11079 964Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На ремонт под залог недвижимости

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки не указано

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10%16 13380 8092-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На образование

Для особых категорий клиентов, Для студентов, молодёжи

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10,3%16 20483 3472-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Акция! На любые цели

Акция, Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10,4%16 22784 1952-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На развитие подсобного хозяйства

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10,5%16 25185 043Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Для физических лиц на НПД

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 — 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10,5%16 25185 0432-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Бюджетный

Для особых категорий клиентов

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10,5%16 25185 0432-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Ипотека плюс

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 — 2 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10,5%16 25185 0432-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Открытый рынок

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10,9%16 34588 444Не требуетсяЗаполнить заявку

Хочу взять кредит. Какой выбрать?

Разбираемся, какими бывают кредиты и займы.

Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть. Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут. От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.

Кредит или заем?

Принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (как правило, определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок. При этом вариантов кредитов и займов существует великое множество, в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Для начала разберемся в различиях между кредитом и займом.

Чем больше удобства для заемщика – в сроках или требованиях, – тем выше риск для кредитора и, следовательно, выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение.

Целевой или нецелевой кредит?

Масштабные цели требуют больше денег, а значит, и гасить кредит придется дольше. К тому же от того, раскрываете ли вы банку цель кредита или нет, зависит, какие условия вам предложит банк.

Долгосрочный кредит выплачивают больше пяти лет. Как правило, его берут с четко сформулированной целью – чтобы купить землю, машину или жилье. Для этого существуют специальные виды кредитов, например ипотечный и автокредит. Они имеют свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит выдается на любые цели, то есть вы можете не отчитываться о своих тратах перед кредитором. Но процентная ставка по такому кредиту, скорее всего, будет выше, чем у целевого.

Для запланированных крупных трат, таких как лечение, ремонт или свадебное путешествие вашей мечты, подойдет потребительский кредит, который обычно оформляют на средний срок.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, если, конечно, оформить ее заранее, или микрозаем, если у вас острый дефицит не только денег, но и времени.

Также не стоит забывать про экспресс-кредиты, которые часто предлагают на конкретную покупку непосредственно в магазине – например, стиральную машину в салоне бытовой техники. Такие кредиты имеют свои преимущества: они оформляются на месте, очень быстро, с минимумом документов, но и проценты по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

С гарантией или без?

Чем больше у кредитора подтверждений, что вы надежный клиент, тем охотнее он даст вам в долг. Тут в ход может идти хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство.

Залог — это ваше имущество, деньги или ценности, которые вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит. Если вы берете ипотеку или автокредит, залогом становятся сами недвижимость или автомобиль.

Поручительство — это обязательство, которое берет на себя ваш друг или родственник перед кредитором. Этот человек подписывает договор, который гарантирует, что вы отдадите кредит или заем. Если вы не сможете это сделать, кредитор заставит платить вашего поручителя.

Созаемщик — это человек, который берет кредит или заем вместе с вами. Как правило, близкий родственник. Он тоже несет ответственность за погашение долга. Обычно созаемщиков привлекают, когда речь идет о крупной сумме, а доходов одного человека не хватает на то, чтобы выплачивать такой кредит.

Кредит с залогом или поручительством называется обеспеченным. Созаемщик — еще одна гарантия для кредитора, что вы вернете деньги.

Необеспеченные кредиты выдаются без залога и поручительства. Это риск для кредиторов, поэтому обычно такие кредиты выдают с более высокой процентной ставкой, чем по обеспеченным кредитам. Но бывают и исключения: например, банки нередко предлагают льготные ставки для зарплатных клиентов (тех, кто получает зарплату на карту этого банка).

Как будете гасить кредит?

Гасить кредит или заем можно разными способами, постепенно или единовременно. Есть два способа постепенного погашения:

  1. Дифференцированные платежи. Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький.
  2. Аннуитетные платежи. На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Правда, из-за фиксированного платежа вы, скорее всего, в итоге заплатите банку больше, чем при дифференцированном платеже. 

Можно погашать кредит и единовременным платежом, что характерно для краткосрочных займов. Это позволяет отложить возврат кредита или займа и уплату процентов до конца срока по договору, но требует от заемщика наличия всей суммы к этой дате. Брать такой кредит стоит, только если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погасить, у вас появится нужная сумма.

Пример: Ася работает менеджером по продаже плитки. Ее зарплата — средняя по рынку, но в конце каждого проекта она получает процент за выполненную работу. В начале очередного проекта она оформила кредит с единовременным погашением и выплачивала проценты кредита с зарплаты. Когда Ася получила деньги за проект, она погасила кредит.

Бывает так, что вы полностью возвращаете сумму, которую взяли в кредит, в конце установленного срока, но при этом каждый месяц выплачиваете проценты. Минимальные платежи подтверждают платежеспособность заемщика, но, как правило, не обеспечивают достаточное для существенного уменьшения задолженности погашение. Такой тип погашения обычно свойственен для кредитных карт.

Так какой же кредит выбрать?

Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Соблюдая эти нехитрые правила, можно успешно пользоваться кредитными продуктами без риска попасть в долговую яму. 

Выгодные кредиты, самые выгодные кредиты

Самые выгодные кредиты в Беларуси

Если хотите взять самый выгодный кредит в Беларуси, обратите внимание на акции и специальные предложения банков. Многие компании готовы предложить деньги под маленький процент на достаточно лояльных условиях.

Как найти самый выгодный кредит в Беларуси

Процентные ставки зависят от того пакета документов, который может предложить человек. Без справок получить деньги на выгодных условиях можно:

  • обладателям положительной кредитной истории,
  • категориям граждан, имеющих право на использование льготных программ.

Если вы первый раз берете выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, сотрудники банков рекомендуют сначала воспользоваться  кредитом на небольшую сумму. Такую услугу предлагают практически все финансовые организации Беларуси. При определении суммы учитывайте: чем меньше лимит, тем больше будет переплата. Поэтому при выборе подходящего варианта рассматривайте варианты, позволяющие досрочно погасить задолженность без дополнительного внесения сумм.

Как получить выгодный кредит в банках Беларуси?

Влияет на процентную ставку и срок. При увеличении срока увеличивается процентная ставка. Проще всего оформить кредит в рублях на год. Выгодные кредиты в банках Беларуси берутся с учетом:

  • структуры кредита,
  • графика платежей,
  • кредитного и социального статуса.

Многие финансовые учреждения готовы снизить ставку при оформлении страховки. В этом случае часть рисков по невозврату долга не себя берет компания. Такой вариант позволяет защитить человека от долговых обязательств в случае наступления страхового случая (потери работы по сокращению, получение инвалидности…). Если вы погасите кредит раньше срока, прописанного в договоре, имеете право вернуть страховку за оставшийся срок.

Для удобства банки предлагают дополнительные услуги. К ним относится фиксированная дата платежей, приостановка кредита, реструктуризация задолженности, различные оповещения. На нашем сайте вы без проблем найдете подходящий для себя вариант.

Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты.

Как это возможно?
  • Николай Воронин
  • Би-би-си

Автор фото, Getty Images

Датский Jyske Bank — третий по величине банк страны — предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.

Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты — то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре — то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.

Датское отделение банка Nordea пообещало в ближайшее время начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.

В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).

«Бесплатный сыр»

Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.

Оно начинается со слов «Да, вы всё правильно поняли» и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: «Как такое возможно?»

На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: «Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски — и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна».

На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.

Автор фото, Getty Images

Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.

Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво — особенно для тех, кто все равно собирался в ближайшее время обзавестись новым жильем или переоформить старый ипотечный кредит.

Так как это возможно?

Хотя выдача ипотечных кредитов под «в пользу заемщика» — новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент — то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.

Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги — под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.

Однако в последние годы в некоторых странах — таких как Дания, Швеция или Швейцария — эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.

Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов — а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой — снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках — пусть и немного худеющую с каждым годом.

Автор фото, PA Media

В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых — и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).

С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.

Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% — потери будут меньше.

К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.

А что в России?

Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.

Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные — под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку «от 2,89% годовых».

Автор фото, AFP

Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

«Короткий ответ — чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, — объясняет Хасис. — Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии».

На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк — под 0%, Банк Англии — под 0,75% годовых, центробанк Чехии — под 1,75%.

Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

«Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам — чешскими, но это по понятным причинам невозможно», — заключает Хасис.

Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на март 2021 г.

Руководство по банковским ставкам для выбора лучшего ссуды для физических лиц

По состоянию на вторник, 2 марта 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые процентные ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь личные ссуды выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуд, комиссии, кредитные требования и многое другое.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в марте 2021 года

  • Ставки по личным займам
  • Низкие процентные ставки
  • Ставки по безнадежным кредитам
  • Ставки хороших кредитов
  • Ставки займов на консолидацию долга
SoFi

5,99% –20,69% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов

Общий заем физическим лицам

LightStream

5. 95% –19,99% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов

Щедрые условия погашения

Avant

9,95% –35,99%

от 2 до 5 лет

2 000–35 000 долларов США

Люди с плохой кредитной историей

Маркус, Goldman Sachs

6,99% –19.99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация долга

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Низкая ставка

Обновление

6,94% –35,97% (с автоплатой)

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Быстрое финансирование

Выплата

5.99% –24,99%

от 2 до 5 лет

5 000–40 000 долларов

Выплата долга по кредитной карте

Выскочка

8,27% –35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Маленькая кредитная история

LendingClub

8,05% –35,89%

3 или 5 лет

1000–40 000 долл. США

Использование подписавшего

PenFed

6.49% –17,99%

от 1 года до 5 лет

600–20 000 долларов

Члены кредитного союза

ТД Банк

6,99% –21,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Немного комиссий

PNC Банк

Начиная с 6,54% (с автоплатой)

от 6 месяцев до 5 лет

1 000–35 000 долл. США

Личные визиты

LightStream

5.95% –19,99% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов

Щедрые условия погашения

Выплата

5,99% –24,99%

от 2 до 5 лет

5 000–40 000 долларов

Выплата долга по кредитной карте

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Низкая ставка

Софи

5. 99% –20,69% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов

Защита по безработице

FreedomPlus

7,99% –29,99%

от 2 до 5 лет

7 500–40 000 долларов

Быстрое одобрение

PenFed

6,49% –17,99%

от 1 года до 5 лет

600–20 000 долларов

Члены кредитного союза

Выскочка

8.27% –35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Небольшая кредитная история или ее отсутствие

LendingClub

8,05% –35,89%

3 или 5 лет

1000–40 000 долл. США

Использование созаемщика

Проспер

7,95% –35,99%

3 или 5 лет

2 000–40 000 долл. США

Без штрафа за предоплату

Обновление

6.94% –35,97% (с автоплатой)

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Быстрое финансирование

Маркус, Goldman Sachs

6,99% –19,99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация долга

ТД Банк

6,99% –21.99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о ссуде для физических лиц с низким процентом.

Безнадежные кредиты

5,99% –35,99%

До 10 000 долл. США

Не указано

Плохой кредитный рейтинг

Выскочка

8.27% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

620

Ограниченная кредитная история

OneMain Financial

18,00% –35,99%

1500–20 000 долларов

Не указано

Обеспеченные кредиты

ТД Банк 6,99% –21,99% 2000–50 000 долларов Не указано Кредитный корпус
Avant

9.95% –35,99%

2 000–35 000 долларов США

580 *

Необеспеченные кредиты

LendingPoint

9,99% –35,99%

2 000–25 000 долл. США

585

Гибкие варианты погашения

Обновление

6,94% –35,97% (с автоплатой)

1 000–50 000 долл. США

620

Быстрое финансирование

LendingClub

8.05% –35,89%

1000–40 000 долл. США

600

Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi

5,99% –20,69% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

680

Высокие лимиты заимствования

Маркус, Goldman Sachs

6. 99% –19,99% (с автоплатой)

3 500–40 000 долл. США

Не указано

Кредиты физическим лицам без комиссии

LendingClub

8,05% –35,89%

1000–40 000 долл. США

600

Привлечение денег у других инвесторов

LightStream

2.49% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

660

Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки

Проспер

7,95% –35,99%

2 000–40 000 долл. США

640

Совместные займы

Ракетные займы

7,161% –29,99% (с автоплатой)

2 000–45 000 долларов США

Не указано

Быстрое финансирование

Лучшее яйцо

5. 99% –29,99%

2 000–50 000 долл. США

600

Заемщики с кредитом «в порядке»

Откройте для себя

6,99% –24,99%

2,500–35 000 долларов

660

Диапазон условий погашения

Достоверный

4,99% –35,99% (с автоплатой)

600–100 000 долл. США

Варьируется

Заемщики, желающие установить цену в магазине

Задаток

Начиная с 4.99%

1 000–100 000 долл. США

680

Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы

Citizens Bank

7,99% –20,89% (с автоплатой)

5 000–15 000 долларов

Не указано

Суммы малых кредитов

Выплата

5. 99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

640

Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших личных кредитах.

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

3-5 лет

2 000–50 000 долл. США

Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей

Выплата

5.99% –24,99%

2–5 лет

5 000–40 000 долларов

Консолидация задолженности по кредитной карте с кредитом ниже среднего

Световой поток

5,95% –19,99% (с автоплатой)

2–7 лет

5 000–100 000 долларов

Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения

PenFed

6. 49% –17,99%

1–5 лет

600–20 000 долларов

Меньшие ссуды в кредитном союзе

OneMain Financial

18,00% –35,99%

2–5 лет

1500–20 000 долларов

Кредит от справедливой до плохой

Откройте для себя

6,99% –24,99%

3–7 лет

2,500–35 000 долларов

Хороший кредит и финансирование на следующий день

Выскочка

8.27% –35,99%

3-5 лет

1 000–50 000 долл. США

Потребители с небольшой кредитной историей

Маркус, Goldman Sachs

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3–6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам на консолидацию долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

Подробности: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

  • SoFi: Лучший общий личный кредит
  • LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
  • Avant: Лучший личный заем для людей с плохой кредитной историей
  • Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
  • Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
  • Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
  • Выплата: Лучший личный заем для погашения долга по кредитной карте
  • Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
  • LendingClub: Лучший личный заем для совместного подписания
  • PenFed: Лучший личный кредит для членов кредитного союза
  • TD Bank: Лучший частный кредит за небольшую комиссию
  • PNC Bank: Лучший персональный кредит для личных визитов

SoFi: Лучший личный заем в целом

Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования. Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами.

Льготы: SoFi предлагает широкий спектр льгот, которые выходят за рамки простого финансирования вашей личной ссуды, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и не сможете позволить себе погасить ссуду. Он также предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если подпишется соответствующий друг. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий. Ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет.Займы с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 20,69% годовых.

На что обращать внимание: Чтобы воспользоваться этими льготами, вам потребуется солидный кредитный рейтинг — не менее 680.

SoFi
4,6 / 5,0
680
5,99% –20,69% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любой случай и на щедрых условиях погашения. Он предлагает ссуды на неотложную медицинскую помощь, ссуды на дошкольное образование, ссуды на нужды семьи и многое другое.

Льготы: Срок погашения составляет от двух до семи лет, что означает, что вы можете дольше погасить ссуду и получить более низкие ежемесячные платежи. Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и штрафов за предоплату, и вы получаете скидку на вашу процентную ставку, когда подписываетесь на автоплату.

На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть кредитная история за несколько лет с разными типами счетов, чтобы соответствовать требованиям.Просрочки, невыплаты и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.

LightStream
4,6 / 5,0
660
5,95% –19,99% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Avant: лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Обзор: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей. Не у всех есть хорошая кредитоспособность, но это не значит, что у них не должно быть возможности взять ссуду.

Льготы: Большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения и воспользоваться кредитами от 2000 долларов США, что полезно, если вам не нужно занимай много денег, но все равно нуждаешься в быстром доступе к наличным. Срок до пяти лет.

На что обратить внимание: Процентные ставки начинаются с 9.95% годовых и может доходить до 35,99% годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов. Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа.

долларов США
Avant
4,5 / 5,0
580 FICO и 550 Vantage
9,95% –35,99%
2 000–35 000 долларов США
от 2 до 5 лет
Не указано
Административный сбор: до 4. 75%; Плата за просрочку: 25 долларов; Плата за Dishonored: 15

Прочитать эксперта Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: Лучший заем для консолидации долга

Обзор: Заем на консолидацию долга — это заем, который используется для погашения нескольких непогашенных долгов. Вы будете занимать деньги с помощью одной ссуды, чтобы выплатить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки. Затем вы вносите один ежемесячный платеж в новую ссуду. Маркус специализируется на ссудах консолидации долга с широкими суммами ссуд и относительно низкой годовой процентной ставкой.

Льготы: Процентные ставки начинаются с 6,99 процента, и вы можете занять до 40 000 долларов. Маркус не взимает никаких комиссий. У вас также есть возможность изменить дату ежемесячного платежа до трех раз в течение срока действия ссуды в зависимости от того, что лучше всего подходит для ваших финансов.

На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, а также не разрешает совместных подписчиков.

Маркус от Goldman Sachs
4,7 / 5,0
Не указано
6,99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет

Ознакомьтесь с обзором эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs. Домашние улучшения.

Льготы: Best Egg предлагает ссуды от 2000 долларов США, а вы можете взять взаймы до 50 000 долларов. Процентные ставки начинаются с 5,99% годовых для тех, у кого лучший кредит. За досрочное погашение кредита штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99 процента до 5,99 процента, а комиссия за просрочку платежа в размере 15 долларов США взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.

Лучшее яйцо
4.6 / 5,0
600
5,99% –29,99%
2000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 6,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Вы можете получить свои средства в течение дня с помощью кредита на повышение класса обслуживания.Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете использовать личный заем для чего угодно: консолидации долга, улучшения дома или покрытия крупных расходов.

Льготы: Сроком на три или пять лет вы можете погасить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 6,94% годовых при условии, что у вас есть хорошая кредитоспособность.

На что обращать внимание: Все личные ссуды идут с комиссией за выдачу от 2,9 до 8 процентов. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.

Обновление
4,8 / 5,0
620
6,94% –35,97% (с автоплатой)
1000–50 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 10

Прочтите обзор обновления Bankrate’s expert

Выплата: лучший заем для выплаты долга по кредитной карте

Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долга по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единственную ссуду Payoff.

Льготы: У вас есть доступ к бесплатному счету FICO, который обновляется ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Также нет никаких штрафов за просрочку платежа или сборов, если у вас есть возвращенный чек.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640.Кредиты финансируются в период от трех до шести рабочих дней после утверждения, что медленнее, чем у многих других онлайн-кредиторов. Также существует комиссия за создание от 0 до 5 процентов.

Выплата
4,5 / 5,0
640
5,99% –24,99%
5000–40 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочитать экспертный обзор выплат по Bankrate

Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

Обзор: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, при подаче заявления он оценивает не только ваш кредитный рейтинг. Кредитор учитывает ваше образование, историю работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в занятии денег, возможно, вы имеете на это право. За досрочное погашение ссуды не взимается штраф, и вы можете взять взаймы всего лишь 1000 долларов.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление и штраф за просрочку.

долларов США.
Выскочка
4,5 / 5,0
620
8,27% –35,99%
1000–50 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку платежа: больше 5% или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочтите экспертный обзор Bankrate Upstart Review

LendingClub: лучший заем для использования со-подписавшего

Обзор: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам брать займы, вам может потребоваться помощь соавтор.К сожалению, не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность. LendingClub, с другой стороны, позволяет подавать заявки совместно с подписавшимся лицом или совместно.

Льготы: LendingClub позволяет вам использовать соавтора, чтобы претендовать на ссуду, которую вы иначе не получили бы, или с более высокой процентной ставкой. В LendingClub ставки начинаются с 8,05 процента. Также существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете выплатить ссуду в день ее погашения.

На что обращать внимание: Получение средств занимает около четырех дней.Также существует комиссия за оформление в размере от 3 до 6 процентов.

долларов США.
LendingClub
4,3 / 5,0
600
8,05% –35,89%
1000–40 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку платежа: 5% или 15

Прочтите обзор LendingClub от экспертов Bankrate

PenFed: лучший кредит для членов кредитного союза

Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитора, чтобы найти лучшие предложения.Кредитные союзы также предлагают индивидуальные ссуды. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.

Льготы: годовых начинаются с 6,49 процента, и вы можете получить ссуду всего за 600 долларов.

На что обращать внимание: Чтобы получить личный заем, вам необходимо стать участником PenFed. Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно сохранить сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.

PenFed
Не указано
6,49% –17,99%
600–20 000 долларов
от 1 года до 5 лет
Не указано
Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат чека: $ 30

TD Bank: Лучшая ссуда за небольшую комиссию

Обзор: Программа Fit Loan TD Bank может предоставить финансирование всего за один рабочий день с широким диапазоном сумм ссуд. Он также взимает только одну комиссию: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

Льготы: Хотя получить онлайн-кредит обычно быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех. Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн или в местном отделении. Наивысшая годовая процентная ставка — 21.99 процентов, в то время как другие кредиторы доходят до 35,99 процента.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Северной Каролины, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины. , Вермонт, Вирджиния и Вашингтон, округ Колумбия

ТД Банк
4,9 / 5,0
Не указано
6. 99% –21,99%
2000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку: 5% или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше

Прочтите обзор TD Bank от эксперта Bankrate

PNC Bank: лучший кредит для личного посещения

Обзор: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лично. PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или предоплату для личных займов PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Сумма займа начинается от 1000 долларов, и вы можете подать заявку вместе с со-заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.

На что обращать внимание: Продукты и функции PNC различаются в зависимости от местоположения. Когда вы посещаете PNC Bank онлайн, вам необходимо ввести свой почтовый индекс, прежде чем просматривать предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.

PNC Банк
4,5 / 5,0
Не указано
Начиная с 6,54% (с автоплатой)
1000–35 000 долларов
от 6 месяцев до 5 лет
Не указано
Размер платы за просрочку платежа варьируется

Ознакомьтесь с обзором банка PNC Bankrate

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и небанковские одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, таких как погашение других долгов, финансирование ремонта дома или оплата семейных нужд, таких как свадьба или усыновление.

Заемщики получают единовременную выплату в течение нескольких лет. Большинство сроков ссуды для физических лиц варьируются от 24 до 60 месяцев, но некоторые могут быть даже выше. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке.

Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например, автомобилем, домом или другими активами.

Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно. Если этот тип финансирования кажется привлекательным, узнайте, как работают HELOC, и сравните ставки со ставками по личным займам.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным кредитам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 24 февраля 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3 процента до 12,5 процента для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, 13.От 5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719, от 17,8 до 19,9 процента для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5 до 32,0 процента для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит 720–850 10,3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность 690–719 13,5% –15,5%
Средний кредит 630–689 17,8% –19,9%
Плохой кредит 300–629 28. 5% –32,0%

Ставки по состоянию на 05.08.2020

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, обычно между 720 и 850. Такой высокий кредитный рейтинг может быть сопряжен с многие льготы, включая среднюю годовую процентную ставку до 10,3 процента, хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии.Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; возможно, вы сможете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний.Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личного кредита со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных кредитов для справедливой кредитной истории перечислены кредиторы, которые обслуживают людей с оценками в середине 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может быть около 28.5 процентов. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов. В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также начали ужесточать свои квалификационные требования.Заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут воспользоваться преимуществами программ облегчения ссуды: хотя программы различаются в зависимости от кредитора, можно временно отложить платежи или отказаться от комиссии.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды для особо тяжелых условий жизни в связи с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

  • Единовременная выплата , как правило, с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
  • Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
  • Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
  • Процентные ставки намного ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
  • В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумного времени для выплаты ссуды .

Минусы:

  • Годовые процентные ставки обычно выше на , чем у некоторых обеспеченных кредитов.
  • Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
  • Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
  • Некоторые кредиторы не предлагают совладельцам , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
  • Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как получить личную ссуду

При таком большом количестве кредиторов получение личной ссуды может быть сложной задачей. Вот пять советов по получению личной ссуды:

  1. Определите, сколько вам нужно. Запишите сумму денег, которая вам понадобится для получения кредита, будь то консолидация долга или ремонт дома. Обязательно учитывайте все комиссии за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы вычитают из общей суммы кредита.
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше годовая процентная ставка. Если у вас удовлетворительная или плохая кредитоспособность, подумайте о добавлении соавтора к вашей ссуде; Совместное подписание с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и принесет вам более выгодные ставки.
  3. Пройдите предварительную квалификацию. Многие кредиторы позволяют вам проверять свои ставки с помощью процесса, называемого предварительной квалификацией, который не повредит вашему кредитному рейтингу. Сравните ставки различных кредиторов, в том числе онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
  4. Завершите процесс утверждения. После того, как вы получите предложение и примете ссуду, вам, вероятно, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы и удостоверение личности. Многие кредиторы позволяют подавать эти документы онлайн.
  5. Начать выплаты по кредиту. После оформления кредита вы, скорее всего, получите его в течение недели, хотя многие онлайн-кредиторы могут похвастаться финансированием всего за один рабочий день. Обязательно укажите дату платежа и подумайте о настройке автоматических платежей, если они доступны; многие кредиторы предлагают за это скидки.

Подробнее читайте в нашей статье о том, как получить личный заем.

Как выбрать личную ссуду

Всегда лучше узнать расценки у нескольких разных кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

Требования к одобрению

Каждый кредитор имеет свой собственный порог одобрения потенциальных заемщиков. Кредиторы, вероятно, учтут ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, доход и многое другое. Многие из них перечисляют некоторые или все эти требования на своих веб-сайтах, поэтому перед подачей заявки стоит провести небольшое исследование. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.

Процентные ставки

Ваша процентная ставка — один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при сравнении кредиторов. Если у вас хороший кредит, вы можете сосредоточиться на кредиторах, рекламирующих низкие ставки. Однако самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому обязательно сравните и свои фактические расценки.

При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые комиссии или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или за подачу заявления может значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.

Суммы ссуды

Вы захотите выбрать кредитора, который предлагает ссуды с желаемой суммой финансирования. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например, на мелкий ремонт автомобиля, вы будете искать других кредиторов, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.

Варианты погашения

Хороший личный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения — это уменьшит ваш ежемесячный платеж.Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.

Уникальные особенности

В дополнение к перечисленным выше функциям вы можете следить за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Убедитесь, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.

Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Причины получить личный заем

За исключением займов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных займов можно использовать для любых целей. Наиболее частые причины получения кредита для физических лиц:

  • Консолидация долга. Если у вас, например, несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду со временем, часто с более высокой процентной ставкой.
  • Чрезвычайные расходы. Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут снизить ваш ежемесячный бюджет, а небольшой личный заем может снизить непосредственные расходы.
  • Ремонт дома. Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект по ремонту дома и повысить его собственный капитал.
  • Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.

Когда вам следует получить личный заем

При ответственном использовании личные займы могут стать отличным инструментом для консолидации долга, покрытия непредвиденных расходов или, наконец, создания пула, о котором вы мечтали. Размышляя о подаче заявки, важно помнить, что ссуда — это заемные деньги, и ее нужно будет погасить. Если в вашем бюджете есть место для регулярных платежей в течение нескольких лет, вам может подойти личный заем.

Когда не следует брать личный заем

Хотя личные займы могут быть полезны, они не идеальны для каждой ситуации.Если вы хотите использовать личный заем для чего-то, на что можно накопить, например, на отпуск или предмет роскоши, личный заем может быть не лучшим вариантом. Вы могли бы расплачиваться за этот отпуск на долгие годы.

Вы также можете дважды подумать, прежде чем подавать заявление, если ваш доход нестабилен. Помимо отсутствия стабильного дохода для ежемесячных платежей, может быть трудно получить право на получение конкурентоспособной ставки. Некоторые кредиторы принимают во внимание ваш доход и занятость при подаче заявки, поэтому важно оценить ваше финансовое здоровье, прежде чем рассматривать личный заем.

Что нужно знать о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.

Подробнее о том, как годовая процентная ставка может повлиять на ваши ежемесячные платежи, можно узнать в нашем личном калькуляторе ссуды.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные ссуды обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом. Поскольку заемщик может потерять личное имущество в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор берет на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченную ссуду, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свою ссуду. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде даже для тех, у кого плохая кредитная история. В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, так как кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете поправиться и даже улучшить свой результат, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита. Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна крупная сумма аванса и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа. Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В целом, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не слишком сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей платежной истории.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно провести оценку вашей кредитной и финансовой истории, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

При подаче заявления на получение личного кредита кредитор может также потребовать от вас предъявить документы.Вас могут попросить предъявить удостоверение личности, работодателя, доход и адрес.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низкой процентной ставкой?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса или метод перевода существующей задолженности на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества. С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь больше предоплаты и более высокую начальную годовую процентную ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вступительного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга. Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или получаете денежный подарок, вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить ссуду досрочно, не взимая штраф за предоплату.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не окупиться, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет быть невыполненной. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, вероятно, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Лучшие ссуды для физических лиц с низким процентом в марте 2021 г.

Справочник по банковским ставкам для ссуд физическим лицам с низким процентом

Миа Тейлор

По состоянию на вторник, 2 марта 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о займе, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии и т. Д.

Лучшие кредиты для физических лиц под низкие проценты в марте 2021 года

LightStream

Щедрые условия погашения

5. 95% –19,99% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5000–100 000 долл. США

Выплата

Выплата долга по кредитной карте

5,99% — 24,99%

от 2 до 5 лет

5000–40 000 долл. США

Лучшее яйцо

Низкая ставка

5.99% — 29,99%

от 3 до 5 лет

2000–35 000 долл. США

SoFi

Защита по безработице

5,99% — 20,69% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5000–100 000 долл. США

FreedomPlus

Быстрое одобрение

7,99% — 29.99%

от 2 до 5 лет

7500–40 000 долларов

PenFed

Члены кредитного союза

6,49% — 17,99%

от 1 года до 5 лет

600–20 000 долларов

Выскочка

Небольшая кредитная история или ее отсутствие

8,27% — 35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

LendingClub

Использование созаемщика

8.05% — 35,89%

3 или 5 лет

1 000–40 000 долл. США

Проспер

Без штрафа за предоплату

7,95% — 35,99%

3 или 5 лет

2000–40 000 долл. США

Обновление

Быстрое финансирование

6,94% — 35,97% (с автоплатой)

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Маркус, Goldman Sachs

Консолидация долга

6.99% — 19,99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3500–40 000 долл. США

ТД Банк

Немного комиссий

6,99% — 21,99%

от 3 до 5 лет

2000–50 000 долл. США

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

Средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет 9,65%, по данным Федеральной резервной системы.Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории заимствований процентные ставки могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850) 10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719) 13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689) 17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629) 28.5% — 32,0%

Ставки по состоянию на 05.08.2020

Подробная информация: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — лучший вариант для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream — это подразделение компании Truist по онлайн-кредитованию потребителей. SunTrust Bank). Персональные ссуды предназначены для соискателей с хорошей кредитной историей. В то время как личные ссуды обычно можно использовать практически для любых целей, LightStream рекламирует уникальные варианты использования, такие как усыновление, финансирование ЭКО и конные ссуды.

Годовая процентная ставка по кредитам LightStream варьируется от 5,95 процента до 19,99 процента. Суммы ссуды начинаются примерно от 5000 долларов и достигают 100000 долларов. Сроки варьируются от двух до семи лет.

Льготы: Ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки для тех, у кого есть солидный кредитный опыт. Кроме того, весь процесс подачи заявки практически безбумажный. Клиенты могут подавать заявки с компьютера или мобильного устройства и подписывать кредитные договоры через эти устройства. Кроме того, средства могут быть доступны в тот же день, когда вы подаете заявление.

На что обращать внимание: Все цены указаны для тех, кто подписался на автоплату до получения ссуды. Ставки для клиентов, отказывающихся от автоплаты, на 0,5 процентных пункта выше.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для погашения долга по кредитной карте

Обзор: Выплата ссуд предназначена исключительно для консолидации или погашения долга по кредитной карте. Кредиты не предоставляются ни на какие другие цели.

Годовая процентная ставка составляет от 5,99 до 24,99 процента. Ссуды предоставляются от 5000 до 40 000 долларов на срок от двух до пяти лет.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или сборов за раннюю оплату.

На что обращать внимание: Payoff взимает комиссию за создание до 5 процентов, которая включает затраты на закрытие и плату за обслуживание.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Годовая процентная ставка по кредитным картам часто выражается двузначными цифрами, поэтому Payoff так привлекателен для людей, желающих консолидировать задолженность по кредитным картам. Если у вас хороший кредит, Payoff, скорее всего, предоставит вам гораздо более низкую процентную ставку, чем по кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких годовых

Обзор: Best Egg обещает беспроблемный и беспроблемный процесс подачи заявки и утверждения.

годовых по кредитам Best Egg начинаются с 5.99 процентов. Суммы ссуды варьируются от 2000 до 35000 долларов, хотя некоторые квалифицированные заемщики могут иметь право на получение до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от трех до пяти лет.

Льготы: По кредитам Best Egg нет штрафов за досрочное погашение, и квалифицированные заемщики могут получить средства всего за один день.

На что обращать внимание: Best Egg, который подбирает инвесторов и заемщиков, взимает комиссию за выдачу кредитов. Эти комиссии варьируются от 0,99% до 5.99 процентов.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, а комиссия за выдачу кредита также может быть относительно низкой, что означает, что вам, возможно, не придется сильно увеличивать общую стоимость вашего кредита.

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

Обзор: Поскольку SoFi ведет бизнес исключительно в Интернете, она способна минимизировать расходы и направлена ​​на передачу этих сбережений клиентам. В заявке на получение кредита учитываются не только кредитные рейтинги и отношение долга к доходу, но и такие переменные, как карьера, образование и предполагаемый денежный поток.

Годовая процентная ставка SoFi начинается с 5,99 процента и увеличивается до 20,69 процента. Суммы ссуды варьируются от 5000 до 100000 долларов, а сроки ссуды — от двух до семи лет.

Льготы: SoFi не взимает штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату. Ссуды SoFi также предоставляют эксклюзивные преимущества для участников, такие как доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам. Кроме того, SoFi предлагает защиту от безработицы в случае, если вы потеряете работу, и даже может помочь вам найти новую работу.

На что обращать внимание: С SoFi весь процесс выдачи кредита осуществляется в режиме онлайн, поэтому вы должны быть уверены в том, что все в сети.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вам нужно искать; если у вас кредитный рейтинг ниже среднего, вам также стоит обратить внимание на ограничения ставок. Годовая ставка SoFi составляет 20,69%, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — лучшее для быстрого утверждения

Обзор: ссуд FreedomPlus доступны для консолидации долга, совершения крупных покупок, ремонта дома и многого другого.

Годовая процентная ставка FreedomPlus начинается с 7,99 процента и увеличивается до 29,99 процента. Суммы займа варьируются от 7500 до 40 000 долларов США, а сроки — от двух до пяти лет.

Льготы: Процесс получения кредита FreedomPlus может быть очень быстрым, с утверждением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов.

На что обращать внимание: Персональные ссуды от FreedomPlus включают комиссию за оформление в размере от 1,99 до 4,99 процента, из которых 4,99 процента являются наиболее распространенными.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро нужна ссуда под низкие проценты.

PenFed — Лучшее для членов кредитного союза

Обзор: Персональные ссуды доступны в PenFed для покрытия расходов на ремонт дома, консолидацию долга, поездки и даже ремонт автомобилей. Хотя PenFed в первую очередь обслуживает военное сообщество и ближайших родственников, ссуды также доступны тем, кто открывает сберегательный счет PenFed на сумму не менее 5 долларов.

Годовая процентная ставка PenFed начинается с 6,49 процента, а срок составляет от одного до пяти лет. Заемщики могут претендовать на получение кредита на сумму от 600 до 20 000 долларов.

Льготы: Несмотря на то, что PenFed взимает штрафы за просрочку платежа по своим личным займам, сборы за оформление или подачу заявки отсутствуют.

На что обращать внимание: Чтобы получить ссуду PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз, для чего требуется дополнительное заявление.Кроме того, кредиты PenFed ограничены максимальной суммой 20 000 долларов США.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или ее отсутствия

Обзор: Upstart стремится предлагать быстрые и справедливые личные займы. Хотя многие заявки на получение ссуды основаны на кредитном рейтинге и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется от 8,27% до 35,99%. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов. Вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Льготы: Upstart может предоставить вашу ставку всего за пять минут. Штрафы за предоплату отсутствуют, а средства доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от суммы кредита.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучше всего подходит для использования созаемщика

Обзор: LendingClub — это платформа для однорангового кредитования, которая служит брокером для подбора инвесторов и заемщиков. Его личные ссуды доступны для покрытия различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и рефинансирование покупки автомобиля.

Ссуды доступны по цене от 1000 до 40 000 долларов. Годовая процентная ставка по кредитам LendingClub варьируется от 8,05% до 35,89%, и вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Льготы: Онлайн-заявка на кредит в LendingClub занимает всего несколько минут, а средства доступны всего за четыре дня. Штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: Вы будете платить комиссию за оформление в LendingClub, а для получения ссуд требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного.Если у вас плохая кредитная история или вы пытаетесь восстановить кредит, LendingClub может не для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, LendingClub предлагает уникальные совместные заявки. Добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может привести к снижению ставок.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Обзор: Prosper — это одноранговый кредитор, предлагающий ссуды тем, у кого кредит от справедливого до отличного.

Годовая процентная ставка по кредитам Prosper начинается с 7,95 процента и достигает 35,99 процента. Ссуды предоставляются на сумму от 2000 до 40 000 долларов, срок погашения — три или пять лет.

Льготы: Prosper предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, а деньги доступны в течение нескольких дней после утверждения. По кредитам Prosper штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Поскольку Prosper является одноранговым кредитором, заемщики должны ждать, пока инвесторы профинансируют свои ссуды. Если в течение 14 дней с момента подачи заявки на ваш заем не поступило как минимум 70% финансирования, вам придется подать заявку повторно.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно брать много денег и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper. Его процентные ставки выше, чем у многих конкурентов, но относительно низкие комиссии и отсутствие штрафов за досрочное погашение означают, что вы можете досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентных расходах.

Upgrade — лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Upgrade предлагает личные ссуды тем, у кого достаточно кредитоспособности или выше. Эти средства можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок.

годовая процентная ставка, доступная при обновлении, варьируется от 6,94 процента до 35,97 процента. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, срок — от трех до пяти лет.

Perks: Upgrade предлагает быстрый процесс подачи заявки и позволяет принимать решения о ссуде в течение нескольких минут.Кроме того, деньги становятся доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

На что обращать внимание: Все личные ссуды на повышение класса обслуживания включают комиссию за оформление в размере от 2,9 до 8 процентов. Комиссия удерживается из ваших ссудных средств.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности. Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование, а его кредитный порог относительно низкий, с минимальным кредитным рейтингом 620.Вы, вероятно, не найдете самые низкие процентные ставки с таким рейтингом, но процентные ставки все равно будут ниже, чем у ссуд до зарплаты.

Marcus от Goldman Sachs — лучший вариант для консолидации долга

Обзор: Marcus от Goldman Sachs ссуды доступны тем, у кого хорошая или отличная кредитоспособность, и могут использоваться для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.

Годовая процентная ставка

составляет от 6,99% до 19,99%, а кредиты доступны на сумму от 3 500 до 40 000 долларов. Срок погашения от трех до шести лет.

Льготы: Маркус не взимает плату за регистрацию или оформление. Компания также предлагает вознаграждения за год своевременных выплат.

На что обращать внимание: Маркус не принимает совместные заявки, поэтому, если вам нужен соавтор для участия в программе, это может быть не лучшим вариантом для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Marcus специализируется на ссудах консолидации долга с низкой процентной ставкой, и его условия относительно гибки для заемщиков, которым нужны низкие процентные ставки. Благодаря низкой ставке и срокам погашения до шести лет, это может быть доступным способом погашения существующей кредитной карты или ссуды.

TD Bank — лучший вариант за небольшую комиссию

Обзор: TD Bank предлагает личные ссуды тем, у кого хорошая кредитная история, и тем, кто пытается получить кредит. Деньги можно использовать для консолидации долга, отпусков, ремонта и многого другого.

TD Bank предлагает необеспеченные ссуды с опциями от 2 000 до 50 000 долларов США на срок от трех до пяти лет и с годовой процентной ставкой от 6.От 99 процентов до 21,99 процента.

Льготы: Средства личного займа от TD Bank будут доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: TD Bank — это банк с полным спектром услуг, а это означает, что его ссуды могут лучше всего подходить для тех, кто планирует проводить здесь все свои банковские операции.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики, ищущие низкие процентные ставки, также могут сэкономить на комиссиях в TD Bank — он не взимает комиссию за оформление, подачу заявки, предоплату или недостаточность средств (NSF).

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды — это, как правило, краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами. В зависимости от того, у кого заимствованы деньги, их можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска. Ссуды под низкие проценты обычно имеют процентную ставку ниже 12 процентов.

Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но всегда есть заранее установленный период выплаты, часто от трех до пяти лет.Это ссуды в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите. Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш кредитный рейтинг и DTI и чем выше ваш доход, тем выше вероятность того, что вы будете претендовать на низкие ставки и большие суммы кредита.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, история работы и образование.Вот почему так важно делать покупки и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Низкая процентная ставка — это обычно любая процентная ставка, которая ниже средней для вашего кредитного диапазона. Для отличной кредитной истории средний показатель составляет от 10,3% до 12,5%; для хорошей кредитной истории — от 13,5% до 15,5%; для среднего кредита — от 17,8% до 19,9%; а для плохой кредитной истории — от 28,5 до 32 процентов. Однако ставки по кредитам с самой низкой процентной ставкой могут составлять всего 3.49 процентов.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на последствия COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы представили новые предложения по ссудам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые трудности. А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок по ссудам и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку.Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого. Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

  • Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду. Чаще всего срок кредита составляет от трех до пяти лет.
  • Процентная ставка: Процентные ставки различаются в зависимости от кредитора и определяются в первую очередь вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
  • Комиссия за оформление заявки: Это предоплата, взимаемая кредитором за обработку новой заявки. Они могут варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и продолжительности кредита.
  • Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вам также следует знать о таких вещах, как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Как претендовать на получение ссуды под низкие проценты для физических лиц

Существует множество способов повысить ваши шансы получить лучшую ссуду под низкие проценты.

  1. Изучите все возможные варианты. Поищите и проверьте предложения от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей личной ситуации.
  2. Ищите способы получать скидки. Многие кредиторы предлагают скидку при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или держите у них текущий или сберегательный счет.
  3. Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
  4. Подать заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку. Это ценный инструмент, если вы просто прикидываетесь, и он также избавит вас от тяжелой потери кредита.
  5. Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: При расчете желаемой суммы займа старайтесь подавать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов. Выбор небольшой суммы займа уменьшит общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия займа.
  6. Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов смотрят на отношение вашего долга к доходу, или DTI — сумму долга, которая у вас есть, по отношению к вашему доходу. Уменьшая сумму вашей задолженности, вы уменьшаете свой DTI и получаете право на получение большего количества кредитов и более низких годовых процентных ставок.
  7. Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе 600-х годов, но большинство предоставляют свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700.Если вам не нужны деньги немедленно, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды.

Итог

Чтобы найти самые низкие процентные ставки по личным кредитам, вам, вероятно, понадобится хороший кредитный рейтинг. Однако, даже если ваш кредитный рейтинг ниже среднего, все равно есть способы найти ссуды под низкие проценты с уникальными функциями и небольшими комиссиями.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Лучшие ссуды для физических лиц с отличной кредитной историей в марте 2021 г.

Руководство по банковскому проценту для выбора правильного ссуды для физических лиц с отличной кредитной историей

Миа Тейлор

По состоянию на вторник, 2 марта 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Сравнивая ссуды с отличной кредитной историей, сравните кредиторов, предлагающих наиболее конкурентоспособные годовые процентные ставки. Кроме того, проверьте, требуется ли кредиторам минимальный доход для получения самой низкой годовой процентной ставки; в то время как отличный кредит поможет вам получить конкурентоспособные ставки, некоторым кредиторам также может потребоваться высокий доход для получения абсолютно низких ставок.

Информация о займе, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии и т. Д.

Персональные ссуды для обеспечения безупречной кредитной истории: до марта 2021 г.

LendingClub

Пособия по финансовому образованию

8,05% –35,89%

1000–40 000 долл. США

3 или 5 лет

Достоверный

Подать заявку один раз и получить несколько предложений

4.99% –35,99% (с автоплатой)

600–100 000 долл. США

от 1 до 7 лет

Лучшее яйцо

Быстрое финансирование

5,99% –29,99%

2 000–50 000 долл. США

от 3 до 5 лет

Выплата

Дополнительные преимущества для участников

5,99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

PenFed

Военнослужащие

6.49% –17,99%

600–20 000 долларов

от 1 года до 5 лет

LightStream

Гибкое использование заемных средств

5,95% –19,99%

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Маркус, Goldman Sachs

Кредиты без комиссии

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3 500–40 000 долл. США

от 3 до 6 лет

ТД Банк

Удобство

6.99% –21,99%

2 000–50 000 долл. США

от 3 до 5 лет

Задаток

Диапазон сумм кредита

Начиная с 4,99%

1 000–100 000 долл. США

от 2 до 7 лет

Софи

Дополнительные функции

5,99% –20,69% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Лорел Роуд

Без комиссии

7% –24.75% (с автоплатой)

5 000–45 000 долларов США

от 3 до 5 лет

PNC Банк

Личное обслуживание

Начиная с 6,54% (с автоплатой)

1 000–35 000 долл. США

от 6 месяцев до 5 лет

Резюме: личные ссуды на выдачу кредита в 2021 году

Что такое ссуда с отличной кредитной историей?

Превосходная ссуда — это личная ссуда, предоставляемая людям с кредитным рейтингом выше 800.Поскольку это считается самым сильным кредитным уровнем, кредиторы, предоставляющие личные ссуды, с гораздо большей вероятностью будут одобрять заявки от этих заемщиков. Если у вас отличный кредит, вы также, вероятно, получите лучшие процентные ставки, самые высокие кредитные лимиты и наиболее конкурентоспособные условия.

«При подаче заявки на получение личного кредита кредит чрезвычайно важен из-за огромной разницы в процентных ставках», — говорит Джеймс Ламбридис, генеральный директор DebtMD. «Многие кредитные компании предлагают частные кредитные ставки от 7 процентов до высоких. 35 процентов, поэтому наличие хорошего или отличного кредитного рейтинга может привести к экономии тысяч долларов процентов на протяжении всего срока кредита.

Что считается отличным кредитным рейтингом?

Кредитные баллы обычно находятся в диапазоне от 300 до 850, а , отличный кредитный рейтинг находится в диапазоне от 700-плюс до 850 .

С точки зрения кредитора, более высокие кредитные рейтинги представляют собой историю принятия более эффективных кредитных решений. Это дает кредиторам больше уверенности в том, что вы выплатите долги. Хороший кредитный рейтинг часто отражает многолетние своевременные платежи, хорошее соотношение долга к доходу и хорошее сочетание кредитных счетов, таких как кредитные карты, автокредиты и ипотека.

Средние ставки по личным кредитам для отличных кредитов

Средняя ставка по личным кредитам по отличным кредитам составляет от 10,3% до 12,5% годовых. Однако у некоторых кредиторов ваша ставка может быть намного ниже. Минимальная годовая процентная ставка для кредиторов, представленных на этой странице, колеблется от 4,99% до 8,05%, и эти ставки достижимы, если у вас есть отличный кредит.

Расчетная годовая процентная ставка по кредитному рейтингу FICO

Отлично

800–850

21%

10.3% –12,5%

Очень хорошо

740–799

25%

10,3% –12,5%

Хорошо

670–739

21%

13,5% –15,5%

Удовлетворительно

580–669

17%

17,8% –19,9%

Очень плохо

300–579

16%

28.5% –32%

Источник: Experian, Bankrate

Как выбрать лучший персональный заем с отличной кредитной историей

Прежде чем принимать окончательное решение, рассмотрите все переменные, связанные с каждым кредитором. Учитывайте комиссии, процентные ставки, доступные скидки и условия. Не все кредиторы имеют длительные сроки погашения, а некоторые не предлагают ссуды на большие суммы. Сравните несколько кредиторов, в идеале используя предварительную квалификацию, прежде чем выбрать того, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Некоторые из основных соображений для выбора лучшего кредитора включают:

  • Комиссии и ставки: Хороший кредитор заранее сообщит о комиссиях и вместе с вами рассчитает общую стоимость.
  • Скидки: Некоторые кредиторы предлагают скидки, если у вас есть определенный уровень пенсионных сбережений или если у вас есть совместная подпись, имеющая достаточный доход.
  • Условия: Большинство личных займов имеют срок от 36 до 60 месяцев, хотя некоторые предлагают сроки от 24 до 84 месяцев. Выбранная вами ставка повлияет на ваш ежемесячный платеж.
  • Связь и обслуживание клиентов: Некоторые кредиторы предоставляют только онлайн-доступ без участия человека. Вам может быть полезно поговорить один на один с консультантами по ссуде, чтобы определить наилучшие условия и ставки ссуды.
  • Предварительная квалификация: Многие кредиторы позволяют узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию, заполнив форму на своих веб-сайтах. Вы введете самые основные сведения о себе и сможете увидеть свою ставку и условия без необходимости жесткой проверки кредитором кредитора.
  • Уникальные особенности: Помимо основных функций, вы можете найти кредиторов с функциями, которые вам нравятся, например, помощь в трудных ситуациях, бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, финансовое образование и гибкий график платежей.Это может быть определяющим фактором при выборе между двумя конкурентоспособными кредиторами.

Как получить личную ссуду с отличной кредитной историей

Получить личную ссуду можно в считанные дни. Вот как начать:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Даже если вы думаете, что знаете свой кредитный рейтинг, всегда полезно убедиться, что ваши отчеты не содержат ошибок. Чем выше ваш балл, тем более выгодные условия вы получите.
  2. Посчитайте, сколько вам нужно занять. Некоторые кредиторы специализируются на небольших ссудах, в то время как другие предоставляют ссуды до 100 000 долларов. Прежде чем выбирать кредитора, определите, сколько вам нужно, будь то консолидация долга или ремонт дома.
  3. Сравните не менее трех кредиторов. Хорошее практическое правило — получать котировки от трех кредиторов, но никогда не помешает сравнить больше. Использование форм предварительной квалификации позволит вам увидеть, на что вы претендуете, без ущерба для вашего кредита.
  4. Подать заявку на получение кредита. После прохождения предварительной квалификации у вас будет возможность выбрать кредитное предложение, которое вам больше всего подходит. Подготовьте квитанции о заработной плате, налоговые документы и информацию о трудоустройстве; это поможет вам быстрее получить заемные средства.
  5. Настройте план погашения. Если возможно, выберите вариант автоматического платежа вашего кредитора. Вы можете получить скидку на автоплату, и это поможет вам оставаться на вершине своих платежей по кредиту.

Подробная информация: лучшие ставки по индивидуальным кредитам для отличной кредитной истории в 2021 году

LendingClub: Лучший кредит для получения пособий по финансовому образованию

Обзор: LendingClub, одна из самых известных одноранговых платформ, специализируется на соединении заемщиков с инвесторами .Он предлагает личные ссуды для рефинансирования задолженности по кредитным картам, оплаты ремонта дома, консолидации долга и многого другого. Хотя минимальный кредитный рейтинг составляет 600, у большинства заемщиков он ближе к 700.

Преимущества: Процесс подачи заявки в LendingClub занимает всего несколько минут. Кредитор предлагает конкурентоспособные процентные ставки для заемщиков с лучшими кредитными рейтингами, а также различные виды поддержки в области финансового образования через блоги и отчеты о финансовой грамотности.

На что обращать внимание: LendingClub предлагает ограниченный выбор условий кредита.Заемщики могут выбирать между сроками погашения 36 или 60 месяцев. Другие кредиторы предлагают условия на два, три, четыре и пять лет. Кроме того, LendingClub взимает комиссию за создание от 3 до 6 процентов.

долларов США.
LendingClub
4,3 / 5,0
600
8,05% –35,89%
1000–40 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку платежа: 5% или 15

Прочитать обзор LendingClub от эксперта Bankrate

Credible: лучший заем для однократной подачи заявки и получения нескольких предложений

Обзор: Как онлайн-рынок, Credible помогает вам получать персонализированные кредитные котировки от нескольких кредиторов. Вы можете использовать ссуды для консолидации задолженности по кредитной карте или оплаты ремонта дома, переезда, свадьбы, отпуска и других крупных расходов. Кредиторы, которые работают с Credible, ищут кандидатов с хорошей кредитной историей, но минимальные суммы будут зависеть от кредитора.

Льготы: При заимствовании через Credible нет скрытых комиссий, и утвержденные займы могут быть профинансированы на следующий рабочий день. Вы можете получить предварительные расценки, не влияя на свой кредитный рейтинг.

На что следует обращать внимание: Credible не является прямым кредитором.Это торговая площадка, которая предоставляет доступ к вашему приложению различным кредиторам. Прежде чем принимать ссуду через платформу Credible, вам нужно узнать о кредиторе, предоставляющем средства.

Достоверный
Не указано
4,99% –35,99% (с автоплатой)
600–100 000 долларов
от 1 до 7 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 8%

Best Egg: Лучшая ссуда для быстрого финансирования

Обзор: Персональные ссуды Best Egg предназначены для лиц с высокими доходами. Минимальный кредитный балл Best Egg составляет 600, но для получения права на получение самой низкой годовой процентной ставки Best Egg требуется минимум 700 баллов FICO и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов. Помимо консолидации долга и рефинансирования кредитной карты, вы можете использовать ссуды Best Egg для финансирования особых случаев, усыновления, ремонта дома и отпуска.

Льготы: Best Egg Процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, а заемщики могут получить средства всего за один день. Поскольку Best Egg — это компания, у которой нет физического присутствия, затраты на андеррайтинг минимальны.

На что обращать внимание: Best Egg взимает комиссию за создание от 0,99 до 5,99 процента.

Лучшее яйцо
4,6 / 5,0
600
5,99% –29,99%
2000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за создание: от 0,99% до 5,99%; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Выплата: лучший заем для дополнительных преимуществ для участников

Обзор: Займы на выплату доступны только для одной цели: взять под контроль задолженность по кредитной карте путем объединения нескольких платежей в один ежемесячный платеж.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку ссуды с погашением, которые разработаны, чтобы помочь заемщикам повысить свой кредитный рейтинг. Payoff также предлагает ряд уникальных преимуществ для участников, в том числе бесплатные ежемесячные обновления баллов FICO, позволяющие вам видеть прогресс вашего кредитного рейтинга, и оценки полномочий, которые помогут вам понять ваше отношение к деньгам.

На что обращать внимание: Ссуды на погашение не могут использоваться ни для каких целей, кроме консолидации долга.Кроме того, компания взимает комиссию за создание от 0 до 5 процентов.

Выплата
4,5 / 5,0
640
5,99% –24,99%
5000–40 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочитать обзор выплат экспертов Bankrate

PenFed: лучший кредит для военнослужащих

Обзор: PenFed в первую очередь обслуживает военнослужащих и их ближайших родственников. Тем не менее, он расширил свои права на получение ссуд, заявив, что теперь любой может претендовать на членство. Вы можете использовать ссуды от PenFed для покрытия расходов на ремонт дома, консолидацию долга, поездки и даже ремонт автомобилей.

Льготы: При получении личного кредита через PenFed комиссия за оформление не взимается, а процентные ставки могут быть конкурентоспособными.

На что следует обращать внимание: При использовании PenFed следует учитывать несколько ограничений. Чтобы получить доступ к кредитам PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз, для чего потребуется дополнительное заявление.Кредиты PenFed также ограничены максимальной суммой в 20 000 долларов.

PenFed
Не указано
6,49% –17,99%
600–20 000 долларов
от 1 года до 5 лет
Не указано
Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 30

LightStream: лучший вариант для наиболее гибкого использования ссуд

Обзор: Персональные ссуды LightStream предназначены для заявителей с хорошей кредитной историей. Ссуды предназначены для покрытия ряда потребностей, при этом кредитор рекламирует множество вариантов использования, которые не предусмотрены другими кредиторами, например, усыновление, финансирование ЭКО и конные ссуды.

Льготы: Для тех, у кого солидная кредитная история, ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки. Процесс подачи заявки практически безбумажный; заемщики могут подавать заявки и подписывать кредитные договоры онлайн. Поступления по ссуде доступны быстро, иногда в тот же день, что и утверждение.

На что обращать внимание: В отличие от многих кредиторов, LightStream не предлагает предварительное одобрение ссуд.Чтобы получить ссуду, вам необходимо подать полное заявление. Вам также понадобится несколько лет кредитной истории и послужной список с различными счетами, чтобы получить одобрение.

LightStream
4,6 / 5,0
660
5,95% –19,99% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Marcus от Goldman Sachs: лучший вариант для ссуд без комиссии

Обзор: Ссуды Marcus предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Вы можете использовать ссуды для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.

Льготы: Маркус не взимает плату за оформление заявки, плату за подачу заявления или штраф за просрочку платежа. Компания также позволяет пропустить один платеж без начисления процентов по истечении года своевременных платежей.

На что следует обращать внимание: Маркус не допускает подписчиков.

Маркус от Goldman Sachs
4,7 / 5,0
Не указано
6.99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет

Прочитать эксперта Bankrate Маркус от Goldman Sachs Review

TD Bank: Лучший кредит для удобства

Обзор: TD Bank предлагает ссуды для различных целей, включая отпуск, ремонт дома и консолидацию долга.

Льготы: Если вы находитесь на Восточном побережье и предпочитаете обычного кредитора, TD Bank может быть хорошим выбором, поскольку у него более 1200 точек в этом регионе.Кредитные средства от TD Bank могут быть доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Кредиты физическим лицам TD Bank ограничены; для участия в программе вы должны проживать в Коннектикуте, Делавэре, Флориде, Мэне, Мэриленде, Массачусетсе, Нью-Гэмпшире, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Северной Каролине, Пенсильвании, Род-Айленде, Южной Каролине, Вермонте, Вирджинии и Вашингтоне, округ Колумбия

ТД Банк
4,9 / 5,0
Не указано
6.99% –21,99%
2000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку: 5% или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше

Прочитать эксперта Bankrate в TD Bank Review

Earnest: лучший заем для различных сумм займа

Обзор: Возможно, наиболее известный тем, что предлагает рефинансирование студенческих займов, Earnest также предлагает индивидуальные займы под низкие проценты в партнерстве с Fiona.

Льготы: Надежные партнеры с поисковой системой по личным кредитам Fiona для поиска предложений по кредитам от нескольких поставщиков. В то время как доступные суммы кредита и годовая процентная ставка будут варьироваться в зависимости от кредитора, Earnest рекламирует низкие ставки и ссуды от 1000 до 100000 долларов.

На что обращать внимание: Поскольку Earnest использует рынок ссуд, чтобы подобрать вам кредитора, ваши условия и комиссии будут отличаться.

Earnest
Зависит от кредитора
Начиная с 4.99%
1000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Зависит от кредитора

SoFi: лучший кредит для дополнительных функций

Обзор: Возможно, наиболее известная как компания по рефинансированию студенческих ссуд, SoFi также предлагает личные ссуды и другие финансовые продукты. Ставки по кредитам SoFi — одни из самых низких на рынке, что цифровой кредитор объясняет отсутствием накладных расходов.

Льготы: Ссуды SoFi не взимают никаких комиссий — никаких комиссий за выдачу документов, комиссий за предоплату или просрочку платежей. Кредитор также предлагает защиту от безработицы, временную приостановку выплат и помощь в поиске работы, если вы потеряете работу.

На что обращать внимание: Ссуды и льготы SoFi зарезервированы для тех, у кого лучший кредитный рейтинг. Кроме того, SoFi сообщает, что получение ваших средств занимает несколько дней, в то время как некоторые кредиторы могут внести средства уже на следующий рабочий день.

SoFi
4,6 / 5,0
680
5,99% –20,69% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочитать обзор SoFi от экспертов Bankrate

Laurel Road: лучший кредит без комиссии

Обзор: Laurel Road, часть KeyBank, ищет наиболее кредитоспособных заемщиков.Хотя Laurel Road начинала предлагать студенческие ссуды, с тех пор она расширилась до личных ссуд.

Льготы: Laurel Road предлагает быстрый доступ к средствам, при этом деньги переводятся непосредственно на ваш банковский счет. Подписка на автоплату принесет вам скидку в размере 0,25%, при этом не будет взиматься плата за подачу заявки или сбор за оформление.

На что обращать внимание: Максимальный размер ссуд на Лорел Роуд составляет 45 000 долларов, поэтому, если вам нужно больше, это может быть не лучший кредитор. Также предлагается всего три срока погашения: три, четыре и пять лет.

Laurel Road
Не указано
7% –24,75% (с автоплатой)
5 000–45 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку: 5% или 28 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 20

PNC Bank: Лучшая ссуда для личного обслуживания

Обзор: PNC — это традиционный традиционный банк, поддерживающий отношения с онлайн-кредиторами.Ставки и комиссии конкурентоспособны, доступны ссуды для консолидации долга, совершения крупной покупки и многого другого.

Льготы: Нет никаких штрафов за предоплату, сборов за подачу заявки или сборов за оформление. И поскольку у него около 2300 отделений — в основном на Восточном побережье и на Среднем Западе, — это может быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете личные банковские операции и обслуживание клиентов.

На что обратить внимание: Те, у кого нет текущего счета в PNC, будут платить несколько более высокие ставки.Кроме того, тарифы, условия и доступные продукты зависят от местоположения; представленные здесь данные основаны на почтовом индексе 10019.

PNC Банк
4,5 / 5,0
Не указано
Начиная с 6,54% (с автоплатой)
1000–35 000 долларов
от 6 месяцев до 5 лет
Не указано
Размер платы за просрочку платежа варьируется

Прочитать эксперт по банковским тарифам PNC Bank Review

Часто задаваемые вопросы о выдающихся личных ссудах

Как мой кредитный рейтинг влияет на мои шансы на получение ссуды?

Поскольку большинство личных займов необеспечены, ваш кредитный рейтинг является наиболее важной частью вашего заявления.Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение личного кредита по самой низкой предлагаемой процентной ставке.

Это также означает, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше у вас шансов получить личную ссуду. И если вы соответствуете требованиям, вы не получите самую низкую доступную процентную ставку. Лучшие личные займы для отличной кредитной истории дадут вам самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и лучший срок погашения для вашего бюджета. Если у вас нет отличной кредитной истории, все еще доступны личные ссуды, но они могут не иметь всех этих функций.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Получение личной ссуды не повредит вашему кредитному рейтингу, но подача заявки на нее временно вызовет спад. Это потому, что подача заявки на получение личного кредита вызывает жесткую проверку кредитоспособности — когда вы даете кредитору разрешение на проверку вашего кредитного рейтинга. Жесткие проверки кредитоспособности, как правило, вызывают небольшое снижение, но это ненадолго, и эти проверки не имеют большого влияния на вашу общую оценку. Вес жестких проверок кредитоспособности также снижается со временем.

Если вы будете выполнять своевременные платежи каждый месяц и погашать ссуду, ваш кредитный рейтинг может резко подскочить.Верно и обратное: пропущенные платежи со временем снизят ваш кредитный рейтинг.

Сколько будет стоить личный заем?

Стоимость личного кредита зависит от кредитора. Для отличной кредитной истории есть несколько кредиторов, которые не взимают никаких комиссий. Вы несете ответственность только за выплату основной суммы (или взятой вами суммы) плюс проценты. Чем ниже ваши проценты, тем меньше вы заплатите в течение срока ссуды.

Где взять личный заем?

Когда дело доходит до покупки ссуды для физических лиц, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас возможностей.Вообще говоря, есть три основных варианта подачи заявки на получение личного кредита:

  1. Онлайн-кредиторы: Поскольку весь процесс подачи заявки на получение кредита может быть выполнен онлайн, это может быть удобным способом подачи заявки и быстрого получения средств. . Онлайн-кредиторы также упрощают сравнение ставок, годовых и сборов.
  2. Банки: Некоторые банки, например USAA и CitiBank, предлагают индивидуальные ссуды. Обращение в банк может дать вам более низкую ставку, если у вас есть текущий или сберегательный счет в банке.Это также может быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете личное обслуживание клиентов.
  3. Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать более доступные ставки и сборы, чем банки и онлайн-кредиторы, особенно если вы уже являетесь его членом. Однако важно знать, что некоторые кредитные союзы могут не предлагать предварительную квалификацию, поэтому подача заявки может вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга.

На что можно использовать личный кредит?

Большинство личных займов можно использовать для любых юридических целей, наиболее распространенными из которых являются консолидация долга, ремонт дома и чрезвычайные расходы.Однако вы не можете использовать личные ссуды для оплаты расходов на обучение, и некоторые кредиторы могут дополнительно ограничить их использование. Payoff, например, ограничивает свои личные ссуды консолидацией долга по кредитным картам.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Точные доступные суммы кредита часто зависят от вашего кредитного рейтинга. Хорошей новостью является то, что с отличной кредитной историей вы, вероятно, получите доступ ко всему диапазону сумм ссуд, которые предлагает кредитор. У большинства кредиторов минимальная сумма кредита составляет от 1000 до 5000 долларов, а максимальная — от 50 000 до 100 000 долларов.

Личные ссуды SoFi: обзор 2021 года

Особенности SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Плюсы

  • Без комиссии
  • Сумма кредита
  • Цифровой опыт
  • Совместные заявки

Минусы

  • Требуется хороший кредит
  • Пора получать средства

Персональный кредит SoFi — отличный вариант для заемщиков, которые получают приличный доход и имеют хорошую кредитоспособность.Нет никаких комиссий за создание или просрочку платежа, и вы не будете наказаны за досрочную погашение остатка.

В дополнение к низким ставкам и отсутствию комиссий, когда вы подписываетесь на ссуду SoFi, вы получаете ряд эксклюзивных преимуществ для участников, включая доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам, а также приглашения на эксклюзивные виртуальные мероприятия и другие «Опыт участников».

Личный заем SoFi может быть приемлемым вариантом, если:

  • У вас хороший или отличный кредит: для получения личного кредита заемщики ссуды SoFi должны иметь балл FICO не ниже 680.
  • У вас короткая кредитная история: SoFi больше интересует, насколько ответственно вы оплачиваете счета.
  • Вам нужен полностью онлайн-опыт: весь процесс происходит виртуально, от подачи заявки на кредит до получения разрешения.

Снимок SoFi

Сумма кредита 5000–100 000 долларов
АПРЕЛЬ 5,99% — 20,69% (с автоплатой)
Минимальный кредитный рейтинг 680
Время приема средств В течение нескольких дней

Плюсы и минусы личных кредитов SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов SoFi.

Плюсы:

  • Никаких комиссий: SoFi не взимает комиссию за оформление или предоплату, а также не взимает комиссию за просрочку платежа.
  • Сумма кредита: Сумма кредита SoFi варьируется от 5000 до 100000 долларов, что делает его отличным вариантом для финансирования различных покупок или погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
  • Цифровой опыт: Весь процесс происходит онлайн. У SoFi даже есть приложение, в котором вы можете подать заявку на получение кредита, проверить свой баланс и управлять своими платежами.
  • Совместные заявки: Если вы не можете претендовать на получение ссуды или ищете более низкую процентную ставку, SoFi позволяет вам подать заявку вместе с созаявителем.

Минусы:

  • Требуется хороший кредит: SoFi требует минимального кредитного рейтинга 680 для утверждения личной ссуды.
  • Время получения средств: По данным SoFi, после одобрения заемщики получат свои средства в течение нескольких дней.

Условия кредитования

Суммы кредита варьируются от 5000 до 100000 долларов.Жители Аризоны, Массачусетса и Нью-Гэмпшира имеют минимальную сумму кредита в размере 10 001 доллар США; в Кентукки минимальная сумма кредита составляет 15 001 доллар. Ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

Процентные ставки варьируются от 5,99% до 20,69% и основаны на сокращении автоплатежей на 0,25%. Это означает, что как заемщик вы соглашаетесь на автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего текущего или сберегательного счета.

Максимальные процентные ставки ниже в 12 штатах, где жители могут получить ссуду SoFi: Аляска, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Канзас, Мэн, Оклахома, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Вайоминг.

Персональные ссуды SoFi подлежат погашению от двух до семи лет.

Комиссии и штрафы

Персональные кредиты SoFi не взимаются. Это один из немногих онлайн-кредиторов, который не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штрафов за досрочное погашение кредита.

SoFi также не взимает пени за просрочку платежа, но предупреждает заемщиков, что, пропустив платеж, вы накопите больше процентов и что просроченные платежи могут отображаться в вашем кредитном отчете.

SoFi выделяется среди других кредиторов тем, что предлагает защиту от безработицы.Если вы потеряете работу, вы можете подать заявление о приостановке выплат по кредиту без ущерба для вашего кредита. Вы можете приостановить выплаты по кредиту на срок до 12 месяцев, но при этом на остаток по-прежнему будут начисляться проценты.

Чтобы ввести в действие эту приостановку выплат, вы должны доказать, что получаете пособие по безработице и активно ищете работу, и вы должны согласиться работать со службами карьерной стратегии SoFi, которые помогут вам в поиске.

Как подать заявку на ссуду с помощью SoFi

SoFi упрощает процесс подачи заявки.Придумайте имя пользователя и пароль и предоставьте некоторую основную информацию, чтобы проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию. Приложение полностью онлайн, но SoFi предоставляет номера службы поддержки, если вам понадобится поддержка. Вы можете связаться со службой поддержки по телефону (855) 456-7634 с понедельника по четверг с 5:00 до 19:00. Тихоокеанский регион и с пятницы по воскресенье с 5:00 до 17:00.

Перед тем как оформить ссуду, SoFi, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. SoFi сообщает, что вы должны получить средства в течение нескольких дней после подписания документации и подтверждения вашего адреса.

Если вам отказали в выдаче личного кредита SoFi и вы считаете, что ваше финансовое положение достаточно хорошее, подумайте о том, чтобы попросить разъяснений. Объяснение может быть таким же простым, как ошибка обработки, или в вашем кредитном отчете может быть отрицательная отметка, которую вам необходимо изучить.

Если ваш кредит ниже 700, рассмотрите возможность подачи заявления на получение личного кредита в Avant, OneMain Financial или кредитный союз. Вы можете найти более выгодные ставки и меньше ограничений по кредитованию. Наши обзоры помогут вам принять правильное решение.

Как процентные ставки SoFi

Общий балл 4,6
Наличие 3,9
Доступность 5,0
Качество обслуживания клиентов 5,0

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Личные ссуды LightStream: обзор 2021 г.

Возможности LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов LightStream.

Плюсы

  • Низкие цены
  • Без комиссии
  • Быстрое утверждение и финансирование
  • Цифровой опыт

Минусы

  • Минимальная сумма кредита немного завышена
  • Требуется длинная кредитная история

LightStream предлагает высокие суммы заимствований и низкие ставки по необеспеченным личным займам, которые можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления.

LightStream не взимает комиссию по личным кредитам и даже готов превзойти ставки конкурентов на 0,1% (с некоторыми ограничениями). Кроме того, он предлагает отправить вам 100 долларов, если вы не удовлетворены процессом получения кредита. Если у вас хорошая кредитная история и много активов, этот кредитор может вам подойти.

LightStream — это подразделение по онлайн-кредитованию Truist (ранее SunTrust Bank).

Снимок LightStream

Сумма кредита 5000–100 000 долларов
АПРЕЛЬ 5.95% — 19,99% (с автоплатой)
Минимальный кредитный рейтинг 660
Время приема средств В тот же день

Плюсы и минусы личных кредитов LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов LightStream.

Плюсы:

  • Низкие ставки: Годовая процентная ставка по кредиту LightStream начинается с 5,95 процента, что является очень конкурентоспособным. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вам нужно будет зарегистрировать автоматические платежи, чтобы получить 0.Скидка 5%. Ваша годовая процентная ставка будет отличаться в зависимости от цели, суммы и срока кредита, а также вашего кредита.
  • Никаких комиссий: LightStream не взимает комиссий по своим кредитам.
  • Быстрое одобрение и финансирование: Квалифицированные заемщики могут быть одобрены и получить свои средства в тот же день.
  • Цифровой опыт: Процесс полностью интерактивен, и у LightStream есть приложение, в котором вы можете подать заявку на ссуду, просмотреть остатки на счетах, проверить сроки платежа и произвести платежи.

Минусы:

  • Минимальная сумма кредита немного высока: Наименьшая сумма кредита, доступная с LightStream, составляет 5000 долларов. Если вы ищете ссуду ниже этой суммы, вам нужно будет найти другого кредитора.
  • Требуется длинная кредитная история: Клиенты LightStream обычно имеют несколько лет кредитной истории по разным типам счетов, таким как основные кредитные карты, автокредиты и жилищная ипотека.

Условия кредитования

Типичный клиент LightStream имеет минимальный балл FICO 660.Кредитор также учитывает ваши:

  • Кредитный рейтинг и кредитную историю.
  • Запрошенная сумма кредита.
  • Запрошенная цель кредита.
  • Срок погашения (от двух до семи лет, в зависимости от суммы кредита).
  • Доступные активы.
  • Платежная запись по всем займам и кредитным картам.

Суммы займа варьируются от 5000 до 100000 долларов, а фиксированная годовая процентная ставка колеблется от 5,95 процента до 19,99 процента. Все личные ссуды LightStream предоставляются на срок от двух до шести лет, а ссуды на сумму от 25000 до 100000 долларов также доступны на срок до семи лет.

Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream превысит ставку на 0,1 процента, если вы сможете доказать, что вы были одобрены конкурентом на тот же тип ссуды с фиксированной ставкой на ту же сумму, срок, цель и платеж. метод.

Другие кредиторы могут предлагать меньшие суммы ссуд, более короткие сроки или больше ограничений в отношении того, как заемщики могут использовать ссудные средства. Однако у LightStream есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личную ссуду LightStream для:

  • Финансирование расходов на колледж или высшее образование, хотя вы можете использовать ссуды LightStream для оплаты дошкольных учреждений и K-12.
  • Рефинансировать ссуды на предыдущее высшее или высшее образование.
  • Рефинансировать существующие займы LightStream.
  • Фондовый бизнес.
  • Финансирование рефинансирования при выплате наличных.
  • Купите акции, облигации или опционы на акции или погасите ссуду за опцион на акции.
  • Участвуйте в программах пенсионного страхования, страхования жизни или образовательных сбережений.

Комиссионные сборы и штрафы

LightStream не взимает комиссию за оформление, штрафы за предоплату или просрочку платежа, а также не взимается комиссия, если вы настроили автоматическое дебетование ACH через свой банковский счет.Вы не получите 0,5% скидки при автоматической оплате, если будете платить вручную.

Как подать заявку на ссуду с помощью LightStream

Процесс подачи заявки LightStream быстрый и простой. Вот подробности, которые вам необходимо предоставить:

  • Цель, сумма и срок кредита
  • Способ оплаты
  • Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
  • Информация о трудоустройстве
  • Текущие ежемесячные жилищные платежи, такие как аренда или ипотека
  • Доходы и остатки на текущих и сберегательных счетах
  • Акции, облигации и имущественные пенсионные активы

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, LightStream рассмотрит ее, проведет принудительный выбор кредита и отправит вам электронное письмо со статусом вашей заявки.В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

Как только ваша заявка будет одобрена, кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. Восточный в рабочий день.

Представители службы поддержки доступны с понедельника по пятницу с 9:00 до 20:00. и суббота с полудня до 16:00. Восточная. На веб-сайте LightStream не указан номер телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит вам в рабочее время.

Как процентные ставки LightStream

Общий балл 4,6
Наличие 4,3
Доступность 5,0
Качество обслуживания клиентов 4,6

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Лучшие ставки по личным кредитам на март 2021 г.

Процентные ставки по личным онлайн-кредитам

Интернет-кредиторы предлагают самые низкие начальные годовые процентные ставки по личным кредитам заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше FICO). Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, проверьте его бесплатно с помощью NerdWallet.

Вот какова средняя расчетная годовая процентная ставка по личным займам на основе диапазонов оценок FICO:

28,7% (самые низкие баллы вряд ли будут квалифицированы.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с января.С 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Онлайн-кредиторы часто позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности перед тем, как вы официально подадите заявку на получение личной ссуды. Банки и кредитные союзы обычно занимаются только жесткой кредитной историей.

Вы также можете использовать персональный кредитный калькулятор, чтобы узнать приблизительные ставки и платежи от онлайн-кредиторов на основе вашего кредитного рейтинга.

Ставки за отличный кредит

Среднемесячные самые низкие ставки, которые заемщики с отличной кредитной историей получали в 2020 году, составляли от 10.От 7% до 12,5%, согласно данным пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью NerdWallet. Высокий доход и длинная кредитная история, показывающая своевременные выплаты другим кредиторам, помогут вам получить самые низкие ставки. Кредиторы, одобряющие заемщиков в этом кредитном диапазоне, также могут предлагать специальные льготы, такие как скидки и нулевая комиссия.

Ставки для хорошего кредита

По данным пользователей NerdWallet, среднемесячные самые низкие ставки для хороших заемщиков, полученных по личным кредитам в 2020 году, составляли от 15,5% до 19,5%.Самые низкие ставки в этом кредитном диапазоне часто предоставляются заемщикам с низкой задолженностью и высоким доходом, а также с кредитной историей, подтверждающей хорошую репутацию счетов.

Ставки для справедливого кредита

Самые низкие ставки для пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию с справедливым кредитом, в среднем от 21% до 25,7% в любой конкретный месяц 2020 года. Добавление со-подписавшего или совместного заемщика с лучшим кредитом и более высоким доходом чем вы можете помочь вам получить более низкую ставку.

Ставки для плохих кредитов

Плохие кредитные заемщики могут рассчитывать на ставки на верхнем уровне диапазона годовых кредиторов.Самые низкие ставки пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию в этом кредитном диапазоне в 2020 году, в среднем составляли от 26,7% до 32,4% в любой конкретный месяц. Те, у кого самые низкие баллы, могут не соответствовать требованиям, но запрос на меньшую сумму кредита, добавление соавтора или обеспечение вашего кредита может помочь улучшить ваши шансы.

Ставки по ссудам для физических лиц в банках

Банки могут предлагать конкурентоспособные ставки — и скидки по ставкам, если вы уже являетесь клиентом, — но обычно у них более жесткие требования к участникам, и для финансирования вашего кредита может потребоваться больше времени, чем у онлайн-кредиторов.

Средняя ставка, взимаемая банками в ноябре 2020 года по двухлетнему кредиту, составляла 9,65%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Ставки по личным ссудам в кредитных союзах

Ссуды кредитных союзов могут иметь более низкие ставки, чем банки и онлайн-кредиторы, особенно для тех, у кого хорошая или плохая кредитоспособность, и кредитные специалисты могут быть более склонны рассматривать вашу общую финансовую картину.

Средняя ставка, взимаемая кредитными союзами в декабре 2020 года для трехлетнего кредита с фиксированной ставкой, составляла 9.09%, по данным Национальной администрации кредитных союзов. Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку по личным займам на уровне 18%.

Чтобы подать заявку на получение ссуды, вы должны стать членом кредитного союза, что может означать уплату взносов или соответствие определенным требованиям.

Как получить лучшую ставку по личному кредиту

Если вы считаете, что не имеете права на получение желаемой ставки по личному ссуде, вы можете сделать несколько вещей, которые помогут вам получить более низкую ставку.

  • Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления.Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете проверить свой отчет, чтобы узнать, что может его отягощать, и решить его, прежде чем подавать заявление. Например, просроченный счет может быть причиной того, что кредитор назначит вам высокую ставку или не одобрит вас вообще.

  • Скорректируйте сумму кредита и срок погашения. Просьба о крупном ссуде или длительном сроке погашения может привести к тому, что кредитор назначит вам более высокую процентную ставку. Рассчитайте ежемесячный платеж, чтобы решить, какую сумму кредита вы можете себе позволить.

  • Получите скидки.Кредиторы предлагают скидки по нескольким причинам. Многие онлайн-кредиторы предлагают скидки при настройке автоматических платежей. Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, имеющим определенные банковские счета.

  • Добавьте совладельца, созаемщика или залога. Заемщики с сомнительной кредитной историей, добавившие в свою заявку кого-то с лучшим кредитным профилем и более высоким доходом, могут претендовать на более низкую ставку. Вы также можете получить личную ссуду — используя залог, например, автомобиль или счет компакт-диска — чтобы получить более низкую ставку.Просто знайте, есть последствия, если вы не выплатите кредит.

Как COVID-19 влияет на ставки по ссудам для физических лиц

Все кредиторы, предоставляющие частные ссуды, ужесточили требования к кредитам с начала пандемии. Это означает, что заемщики, которые ранее могли иметь право на получение ссуды, могут вообще не соответствовать требованиям, в то время как другие могут претендовать на более высокую ставку, чем они имели бы раньше.

Как просмотреть ставки по личным кредитам

В отличие от некоторых других кредитных продуктов, вы можете увидеть, на какие ставки и суммы личных кредитов вы можете претендовать, без необходимости официально подавать заявку и проходить жесткую проверку кредитоспособности.Это называется предварительной квалификацией, и у многих онлайн-кредиторов, а также у некоторых банков и кредитных союзов есть такая возможность.

Лучшие банковские ссуды 2021: Сравните ссуды физических лиц от банков

Ставки по ссудам физических лиц в банках

Средняя годовая процентная ставка по ссуде физических лиц на два года в банке составляет 9,34%, согласно последним данным Федерального агентства. Бронировать. В 2019 году средняя процентная ставка по банковскому кредиту составила 10,32%.

Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.Чем выше ваш рейтинг, тем ниже ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.

Используйте калькулятор ссуды для личного пользования, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по ссуде для физических лиц на основе вашего кредитного рейтинга.

Плюсы и минусы банковских ссуд

Хотя индивидуальные ссуды в банках часто структурированы аналогично онлайн-ссудам, процесс получения и квалификации для них может отличаться.Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:

Плюсы банковских кредитов

  • Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.

  • Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.

  • Банки могут повысить уровень обслуживания клиентов. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.

Недостатки банковских кредитов

  • Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на кредит.

  • Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявления.

  • Издержки, связанные с эксплуатацией обычных объектов, могут привести к увеличению годовой процентной ставки.

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Не каждый банк предлагает ссуды физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные займы только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные займы.

Если вы подаете заявление на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги. Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование более крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.

Как претендовать на получение банковских ссуд

Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.

Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации. Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.

  • Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит).Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.

  • Проверьте свой кредитный рейтинг. Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований для наилучшего шанса по низкой ставке. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.

  • Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого соотношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов.Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете как минимум достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также ссуду, на которую вы подаете заявку. Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.

  • Увеличьте свои сбережения, если можете. Если показать кредитору, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудное время, это повысит его уверенность в том, что вы будете производить платежи вовремя.

Альтернативные банковские ссуды

Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты получения личных ссуд.Лучшим для вас будет кредит с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету. Вот несколько альтернатив получению банковской ссуды:

Кредитные союзы: Эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей ссуды и с большей вероятностью утвердят заемщиков со средним кредитным рейтингом (диапазон оценок FICO 630 -689) или плохой кредитной истории (диапазон оценок FICO 300-629). Ставки по ссудам в федеральных кредитных союзах не превышают 18%.

Онлайн-ссуды: с онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс ссуды на мобильном устройстве и получить финансирование в течение дня или двух.В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам предварительно претендовать на получение финансирования, чтобы увидеть вашу расчетную ставку. Это вызывает мягкое получение кредита, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: это может быть более дешевый вариант заимствования, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не сможете погасить ссуду.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *