Россельхозбанк личный кабинет войти в личный кабинет: Интернет-банк РСХБ

Вход в личный кабинет онлайн

Услуга интернет-банк «Россельхозбанка» доступна на официальном сайте online.rshb.ru. Справа вверху имеется соответствующая кнопка, нажатие на которую переводит пользователя на страницу входа в личный кабинет «Россельхозбанк онлайн». Чтобы получить доступ ко всем функциям, нужно ввести:

1. Логин.
2. Первичный пароль (присваивается).
3. Пароль входа (приходит текстовым сообщением на телефон клиента).

Первый вход

Чтобы начать пользоваться системой «Россельхозбанк Онлайн» нужно пройти процедуру регистрации. Для этого на вкладке, описанной ранее нужно переключиться на соответствующую вкладку и нажать на кнопку «Зарегистрироваться». Это могут сделать только обладатели платежных карт этого банка.

В открывшейся форме вводится номер банковской карты, оформленной клиентом. Виртуальные карты система «Россельхозбанк Онлайн» не принимает, только пластиковые. Для перехода к следующему шагу нажимается кнопка «Далее».

Интернет-банк «Россельхозбанка»

Система нацелена на облегчение управления деньгами на счетах,  платежами и вкладами. Перечень предоставляемых функций личного кабинета «Россельхозбанка» следующий:

1. Контроль состояния счетов, кредитов и вкладов в реальном времени.
2. Отслеживание возникновения задолженностей по исполнению кредитный обязательств.
3. Текущий обменный валютный курс.
4. Оплата услуг ЖКХ, интернет-провайдеров, торговых компаний партнеров, штрафов, пошлин, прочее.
5. Переводы между своими счетами и картами, а также счетами других банковских систем.
6. Управление вкладами (увеличение суммы, вывод начисленных процентов, открытие/закрытие счетов).
7. Управление картами (выпуск, блокирование, установка лимитов и т.д.).
8. Кредитные операции (подача заявок, открытие счетов, погашение займов, контроль состояния).

1. Операции по отношению к паям инвестиционного фонда.
2. Открытие виртуальных карт.
3. Совершение платежей (разовых, регулярных, активация рассылки уведомлений о грядущих платежах).
4. Настройка личного кабинета «Россельхозбанк» онлайн. Можно сменить логин или пароль. Настраиваются уведомления на электронную почту и телефон.

Интерфейс может быть оформлен по желанию пользователя. Перечень видимых продуктов определяет клиент.

Дополнительные возможности личного кабинета «Россельхозбанка» онлайн

Каждый пользователь может получить любую информацию о предлагаемых продуктах в режиме онлайн. Служба поддержки доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, без праздников и выходных. Можно заказать обратный звонок, написать на электронную почту или заполнить специальную форму.

Пользование системой не предполагает оплаты. Тип и модель устройства, с которого совершается вход, значения не имеет. Личный кабинет доступен с любых платформ. Если возникает подозрение или опасность входа в систему «Россельхозбанк Онлайн» посторонними лицами, пользователь имеет возможность временно заблокировать систему.

вход в личный кабинет и онлайн регистрация

Российский сельскохозяйственный банк является государственным учреждением, одной из крупнейших финансовых структур в России. Банк создан в 2000 году для осуществления государственной политики в российском сельском хозяйстве, в частности для реализации национальной программы «Развитие агропромышленного комплекса».

Главным предназначением Россельхозбанка выступает качественное удовлетворение потребностей организаций в малом, среднем и крупном бизнесах, производящих сельскохозяйственную продукцию, и предоставление финансовых продуктов для граждан, проживающим в аграрных районах РФ. Для частных клиентов банка доступны услуги по открытию счета и взятию потребительского кредита, переводу денежных средств и осуществлению платежей за различные сервисы.

Россельхозбанк представлен в рейтинге самых надежных банков России по версии Forbes. По состоянию на 2018 год банк входит в Top-15 и занимает 12 позицию с показателями Ba2 (Moody’s), BB+ (Fitch) AA (АКРА). По данным экономических показателей 2018 года, опубликованных ЦБ РФ, он занимает 3 позицию по объему средств физических лиц и 4 позицию по объему средств предприятий и организаций.

Россельхозбанк: вход в личный кабинет

Физическим и юридическим клиентам банка доступна регистрация в личном кабинете для управления своими банковскими продуктами в режиме онлайн банкинга. Подключение интернет банка и дальнейшее обслуживание предоставляется на бесплатной основе, для доступа достаточно иметь подключение к сети Интернет. Вход в личный кабинет банка доступен с компьютера или через официальное приложение банка в мобильном устройстве на платформе Android и iOS. Аккаунт в личном кабинете обладает доступом к следующим операциям:

• Управление балансом, получение выписки по расчетным счетам и информации по открытию вкладов;
• Оформление кредитов и получение информации о графике предстоящих платежей, погашение дебиторской задолженности;
• Оплата различных сервисов;
• Заказ платежных карт банка или оформление виртуальных карточек для совершения покупок в режиме онлайн;
• Перевод денежных средств на счета других контрагентов;
• Обмен валюты по внутрибанковскому курсу;
• Блокировка и разблокировка карты;
• Получение обратной связи от службы поддержки и т.д.

Для авторизации в онлайн банке необходимо открыть в браузере https://rshb.ru/ и нажать на кнопку «Интернет банк». После ввода логина и пароля автоматически будет отправлен уникальный код в смс-сообщении. Код служит подтверждением операции и позволяет приступить к работе.

Корпоративные клиенты банка (владельцы среднего и крупного бизнеса) имеют возможность зарегистрироваться в программе «Интернет-Клиент». Это специальное программное обеспечение, в котором есть возможность отслеживать произведенные транзакции и распоряжаться активами компании.

Страница входа в личный кабинет Россельхозбанка

Регистрация личного кабинета в Россельхозбанке

Подключение дистанционного обслуживания клиентов возможно тремя способами:

• Терминал или банкомат. Для регистрации выбранным вариантом потребуется вставить карту в устройство и выбрать в меню раздел «Интернет банк». Далее указать мобильный телефон и выполнить действия, указанные на экране. По завершению операции клиент банка получает квитанцию с указанным логином заявителя. Временный пароль для входа в учетную запись будет автоматически отправлен в смс-сообщении. При первичной авторизации рекомендуется изменить временный пароль на более надежный;
• Личное посещение подразделения. Сотрудники банка помогут подключить онлайн кабинет, для этого потребуется посетить удобное подразделение Россельхозбанка, предъявить документ, удостоверяющий личность и заполнить специальное заявление. Ответственный сотрудник банка выполнит определенные действия и выдаст документ с логином. Пароль будет отправлен в смс-сообщении дополнительно. Для пользовательской безопасности потребуется изменить его при первой авторизации;
• Официальный сайт. Для самостоятельной регистрации нового пользователя потребуется действующая банковская карта, выпущенная Россельхозбанком. Она должна быть подключена к услуге 3D-SMS. Клиент должен открыть стартовую страницу Россельхозбанк https://rshb.ru/ и выбрать раздел «Интернет банк». Далее нажать на кнопку «Регистрация» и указать реквизиты. Программа автоматически выведет на экран привязанный мобильный телефон. Если он указан правильно, подтвердить выбранное действие. В течение нескольких минут системой банка будет отправлен код в смс-сообщении. Клиент должен позвонить на горячую линию Россельхозбанка 8-800-100-01-00 и передать оператору проверочный код. По завершению операции он будет зарегистрирован и сможет приступить к работе.

Для первичного входа в личный кабинет пользователю потребуется зайти на стартовую страницу и выбрать раздел «Интернет банк». Далее ввести логин и временный пароль, указать полученный код из смс-сообщения.

Временный пароль рекомендуется заменить на постоянный. Для этого в графе «Старый пароль» ввести код из смс и в следующей строке указать новый. Он должен отвечать требованиям безопасности системы банка, а именно быть от 8 до 20 символов, содержать хотя бы одну цифру и одну латинскую букву.

Регистрация личного кабинета Россельхозбанка

Восстановление пароля личного кабинета Россельхозбанка

Зарегистрированный пользователь может при необходимости восстановить пароль. Россельхозбанк предлагает два основных метода:

• Посетить подразделение банка и обратиться к сотруднику для восстановления пароля. Для этого потребуется заполнить специальное заявление и предоставить паспорт. После проверки пользовательских данных, сотрудники банка изменят пароль и предоставят новый для авторизации;
• Выполнить процедуру восстановления пароля в терминале или банкомате Россельхозбанка. При себе потребуется иметь карту. На экране устройства выбрать «Интернет банк», далее нажать на кнопку «Подключение» и ввести телефон. По завершению проверки данных, устройство выдаст квитанцию с логином и отправит новый пароль в смс-сообщении.

Восстановление пароля от личного кабинета Россельхозбанка

Мобильное приложение Россельхозбанк

Обладатели устройства на платформе Android или iOS могут воспользоваться официальным мобильным приложением Россельхозбанк. Приложение позволяет выполнять большое количество задач в личном кабинете интернет банка, а именно:

• Получение данных о состоянии расчетных счетов, карт и кредитов. Клиент будет в курсе о возможных персональных предложениях;
• Мгновенная оплата и перевод денежных средств;
• Управление банковскими продуктами.

Загрузить приложение личного кабинета можно в онлайн магазине Google Play и App Store соответственно. Для удобства рекомендуется воспользоваться ссылками ниже:

Важно обратить внимание, что для использования мобильного приложения клиент Россельхозбанка обязательно должен быть подключен к службе «Интернет банк».

Телефон горячей линии Россельхозбанка

Россельхозбанк обладает качественной поддержкой пользователей по горячей линии, электронной почте и онлайн чату с оператором. Клиент банка может выбрать наиболее оптимальный вариант для получения обратной связи. Телефон горячей линии работает на круглосуточной основе:

Для срочной блокировки карты доступна консультация по следующему телефону:

При отсутствии возможности связаться по телефону, клиент банка может осуществить интернет звонок или заказать обратный вызов. Для этого потребуется зайти на сайт банка и прокрутить страницу вниз. Нажать на кнопку «Интернет звонок» или «Обратный звонок» в левой части экрана и ввести контактные данные в специальную форму.

В круглосуточном режиме доступна консультация онлайн, для этого на сайте банка необходимо выбрать «Онлайн-чат» и выполнить действия по сохранению телефона в специальной форме. Диалоговое окно с оператором откроется в новой вкладке браузера.

Россельхозбанк представлен в известных социальных сетях Facebook. Twitter, Вконтакте и Одноклассники. При необходимости клиенты могут обратиться к официальным представителям банка с вопросом. Для удобства рекомендуется воспользоваться ссылками ниже:

Вход в личный кабинет Россельхозбанка

Народный рейтинг Банки.ру — отзывы о дистанционном обслуживании банка Россельхозбанка, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

В текущем 2021 году я решил решил закрыть выданную ранее карту Panasonic и карт-счет связанный с ней картой я пользуюсь, а погашение ипотеки осуществляю со счета в другом банке путем перевода на вновь открытый счет. О своих намерениях я сообщил банку путём подачи лично заявления о закрытии счета и/или прекращении действия карты АО «Россельхозбанк»в одном из отделений банка д/о 3349/30/21 по адресу г. Белгород, Соборная площадь, 1.  Сотрудник приняла заявление и указала, что срок закрытия счета 45 дней. На дату 07 апреля 2021 года счет так и не был закрыт, что подтверждается данными налогового органа и мобильным интернет-банком.

08 апреля 2021 я решил вновь посетить отделение банка в котором я подавал заявление, по вопросу моего счета и тут начались крайне странные дела. На прием я попал к тому же самому сотруднику, на мой справедливый вопрос, почему же счет до сих пор не закрыт, сотрудник банка принялась выдумывать самые невероятные истории, начиная от того, что этот счет закрыть нельзя поскольку он привязан к ипотеке, хотя после рефинансирования к кредиту привязан другой счет, далее была версия, что заявление не вовремя поступило на обработку, и заканчивая тем, что якобы у них в банке срок 45 дней для закрытия счета измеряется в рабочих, а не календарных днях, на вопрос откуда взяты календарные дни сотрудник ничего пояснить не смогла.

В итоге я отправился на приём к управляющему отделения, чтобы прояснить вопрос по закрытию счета, куда перед тем, как меня пустить, сходила сотрудник и долго общалась, вероятно, по моему вопросу. После того, как мне всё-таки удалось попасть на прием к управляющему и изложить суть сложившейся ситуации, управляющий отделения в очередной раз попыталась меня уверить в том, что срок закрытия счета действительно 45 рабочих дней,  хотя до визита в отделение я подготовился и специально позвонил на горячую линию банка 8-800, где оператор мне сообщил что максимальный срок закрытия счета 45 календарных дней.

Итог, управляющий позвонила в какой-то внутренний отдел операций, где ей пояснили, что срок закрытия и впрямь 45 календарных дней и что банк уже нарушает сроки закрытия моего счета, только тогда управляющий выдала устное распоряжение сотруднику все же соизволить закрыть мой счет и выдать справку о закрытии.
Ни извинений за нарушение сроков, ни обещания разобраться в ситуации с сотрудником, который нёс откровенную чушь я не получил.

Сегодня 19 апреля 2021, по данным налогового органа счет до сих пор не закрыт, из этого следует вывод, что банк не только нарушает гражданский кодекс, приказы и распоряжения ЦБ РФ по срокам закрытия счетов физ. лиц, навязывает ненужные карты/продукты, покрывает сотрудников, которые грубо нарушают свои обязанности, так еще и не выполняет требования пункта 1 статьи 86 НК РФ о передаче сведений о счетах (вкладах) физических лиц в налоговый орган.

Вывод: Сотрудники некомпетентные, банк нарушает сроки, горячая линия отшивает клиентов и несёт ахинею, крайне не рекомендую этот банк со 100% государственным участием!

«Россельхозбанк» — вход в личный кабинет интернет-банка, официальный сайт

ПАО «Россельхозбанк» — универсальный КБ, в 2000 г. учрежденный в целях развития финансово-кредитной системы сельского хозяйства России и сельских населенных пунктов. На сегодняшний день оказывает универсальный перечень банковских услуг. 100 процентов акций «Россельхозбанка» принадлежат государству.

Вход в интернет-банк

Чтобы войти в личный кабинет «Россельхозбанка» перейдите на страницу официального сайта https://online.rshb.ru. Введите свой логин и пароль. Вам на телефон придет одноразовый пароль, который также надо будет ввести в специальное поле. Благодаря этой системе можно просто и удобно управлять всеми своими счетами, а также полноценно пользоваться банковскими продуктами.

Регистрация в личном кабинете

Если у вас нет доступа, вы можете его подключить. У вас должна быть действующая банковская карта, подключенная к услуге «Интернет-офис» или «3D-SMS».

1. Подключить с помощью банкомата: для этого посетите любое отделение «Россельхозбанка». В банкомате нажмите на раздел «Услуги» → «Интернет-банк» → «Подключение». Далее укажите свой сотовый телефон, который будет привязан к системе для отправки временных паролей. Нажмите «Подтвердить». По завершению банкомат распечатает вам квитанцию с вашим логином. По истечении пары минут вам также поступит СМС с временным паролем. Далее останется только зайти на официальный сайт, войти в систему и сменить пароль на постоянный.
2. Подключить в отделении «Россельхозбанка»: обратитесь к сотруднику с паспортом. Вам будет предложено написать заявление на регистрацию в системе. По итогам заполнения бумаг вы получите брошюру со своим логином. В течение некоторого времени на ваш номер телефона придет СМС с временным паролем, который можно изменить на постоянный после первого посещения системы.
3. Подключить через старую версию ДБО «Интернет-офис». Для этого пройдите по ссылке https://cabinet.rshb.ru и нажмите подключение новой системы. Далее укажите номер своего мобильного телефона, согласитесь с правилами. Введите поступивший на ваш телефон одноразовый пароль. На экране своего компьютера вам будет предоставлен ваш логин, запомните его. Через несколько минут вам придет СМС с временным паролем.

Преимущества системы «Россельхозбанка»

Регистрация в системе и дальнейшее ее использование бесплатно. Вход возможен круглосуточно с различных устройств, имеющих выход в сеть интернет. Вся информация по услугам отображается в режиме реального времени. При совершении операций вы можете создавать шаблоны, настраивать автоматическое выполнение тех или иных операций согласно графику.

• Вся информация в одном месте: вы будите оставаться в курсе состояния всех ваших счетов, банковских карт, остатка по кредитам, совершенных операциях, курсе валют, т.д.
• Оплата услуг в одном месте: не выходя из дома вы можете пополнить баланс телефона, оплатить ЖКХ, интернет, телевидение, штрафы, налогы, создать шаблоны для оплаты, осуществлять денежные переводы на счета, на любую карту.
• Открытие вкладов: теперь вам доступно открытие вклада во всех валютах, снятие своих сбережений.
• Оформление кредитного договора: оформление, внесение его оплаты.
• Оформление банковской карты: открыть и получить карту, заблокировать и разблокировать ее, поставить ограничения на объем расходов по ней, создать виртуальную карту для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах, т.д.
• Вы всегда сможете обновить информацию и данные личного профиля.

Телефон горячей линии

Задать все интересующие вас вопросы и получить на них ответы вы можете, позвонив по номеру 8(800)2000290. Звонок бесплатный с любого телефона из любого населенного пункта России. Также можно позвонить сразу по прямому номеру «Россельхозбанка» +7(495)7877787 или +7(495)7771100 (в будни в рабочие часы)

Как войти и зарегистрироваться в личном кабинете Россельхозбанка: возможности интернет банка

Россельхозбанк личный кабинет — отличный интернет-банк, предлагающий клиентам выполнять разнообразные финансовые и кредитные операции по счетам и карточкам. Для работы сервиса нужен интернет-доступ.

Главные функции личного кабинета

Среди ключевых и самых полезных функций и возможностей интернет-банка Россельхозбанка можно назвать следующие:

● Курс валют.

● Денежные переводы внутри Россельхозбанка, а также между счетами любых других банков.

● Управление депозитами.

● Оплата всяческих штрафов и коммунальных услуг.

● Управление кредитками.

● Управление в режиме онлайн всеми счетами, банковскими кредитами и депозитами.

● Открытие виртуальных банковских карточек.

● Операции с кредитами.

● Совершение регулярных и разовых платежей.

Регистрация

Если у вас есть пластиковая карточка Россельхозбанка, причем не важно дебетовая или кредитная, вы можете стать полноправным пользователем личного кабинета. На сегодняшний день зарегистрироваться можно посредством трех вариантов:

● Посредством терминала или ближайшего банкомата. Что пройти регистрацию с помощью такого метода придется найти ближайший банкомат или терминал и выбрать на нем вкладку под названием Услуги, затем Интернет-банк и наконец пункт Подключение. Требуется указать там телефонный номер, привязанный к личному кабинету. Сделайте все, что написано на экране и подтвердите операции. После этого банкомат должен выдаст вам чек с логином. Спустя пару минут вы получите также пароль. Он придет в СМС на ваш телефон. Что дальше? Зайдите на официальный интернет-портал и смените полученный временный код на постоянный.

● Использование персонального компьютера для самостоятельной регистрации. Зайдите на страничку интернет-банка и найдите там кнопку Регистрация. Укажите номер основной банковской карточки, подключенной к услуге 3D-SMS. Теперь надо придумать любой логин. Далее нужно сделать звонок в контакт-центр. На ваш телефонный номер отправят СМС с кодом, посредством которого вы сможете войти в интернет-банк.

● В офисе банка. Вам придется лично посетить офис финансовой организации с паспортом. В нем надо будет написать заявление и заполнить некоторые бумаги. Вам выдадут документ, где будет написан логин. На номер телефона придет СМС с паролем. Последний можно заменить на более оптимальный в любой момент после первого посещения интернет-банка.

Все эти способы вполне понятны и просты, чтобы быстро зарегистрироваться в интернет-банке.

Вход

Для быстрого входа в интернет-банк необходимо авторизоваться, то есть ввести логин и пароль на официальном интернет-ресурсе банка. Их клиент получает во время регистрации.

На телефонный номер в СМС будет отправлен специальный пароль подтверждения авторизации. После проверки достоверности введенных пользователем данных сразу откроется профиль.

Восстановление пароля

Бывают ситуации, когда клиент банка просто забывает свой пароль от личного кабинета, либо теряет лист бумаги, где тот был записан. Что в таком случае остается делать? Необходимо восстановить код. На сегодняшний день это можно сделать несколькими способами:

● Посещение отделения банка. Вам нужно будет предоставить паспорт и подать заявление.

● Терминал. Нужно вставить кредитку и ввести ПИН-код. Найдите в меню вкладку Интернет-банк и выберите пункт под названием Подключение. Указав телефонный номер, в СМС вы получите код, а в чеке — логин.

● Банкомат. Вам придется просто вашу банковскую карту в банкомат, а затем ввести код ПИН. После этого требуется найти в меню устройства раздел под названием Услуги банка. После вам потребуется найти вкладку Интернет-банк и пункт Подключение. Здесь надо ввести номер того телефона, который был прикреплен к вашей кредитке, а потом подтвердить операцию. После этого вы получите от банкомата чек с логином. Пароль придет в СМС-сообщении спустя пару минут.

За счет этих способов описанных выше любой клиент этой финансовой организации может быстро восстановить свой пароль и продолжить пользоваться преимуществами интернет-банка.

Мобильное приложение

Как и прочие отечественные финансовые организации, Россельхозбанк тоже имеет собственную программу для смартфонов. Программа практически полностью дублирует все функции привычного интернет-банка.

Посредством этой программы пользователь сможет в любое время и в любом месте управлять собственными ресурсами. Его можно бесплатно скачать в определенном магазине программ вашего смартфона. Нужно просто ввести в поисковую строку слово «Россельхозбанк». В итоге вы найдете фирменное приложение с логотипом Россельхозбанка. Загрузите его и установите.

Затем надо зайти в программу. Для этого понадобится логин и пароль, которые вы получили при регистрации на сервисе.

Среди самых полезных и интересных опций и возможностей программы необходимо отметить следующие:

● Проведение разнообразных платежей.

● Перевод денег как на пластиковые карточки, так и счета.

● Адреса банкоматов и банковских офисов.

● Курсы различных валют.

● Обратная связь с оператором финансовой организации.

● Покупка долей так называемых Инвестиционных Фондов Паев.

● История всех выполненных операций.

● Подробная история всех движений денег по банковскому счету.

● Вся информация по продуктам клиента.

● Создание необходимых шаблонов.

● Данные о полученных бонусных баллах по программе лояльности банка Урожай.

● Планирование ближайших и далеких расходов.

Генератор надежных паролей.

Регистрация в личном кабинете Россельхозбанка: инструкция

Бесплатная система интернет-банкинга от Россельхозбанка быстро и легко позволяет управлять своими финансами, не выходя из дома. Подключение к сервису с любого вашего устройства обеспечивается в круглосуточном режиме и дает полный доступ клиентов ко всей информации о банковских продуктах компании. В личном кабинете Россельхозбанка также можно создавать шаблоны платежей и настраивать расписание для их выполнения.

Как зарегистрироваться в личном кабинете Россельхозбанка

Для активации услуги вам нужно следовать простой инструкции:

1. Для активации услуги в банкомате или терминале Россельхозбанка следует:

• Установить в аппарат свою карту и ввести секретный код;
• Выбрать в меню раздел для подключения интернет-банкинга;
• Указать свой мобильный телефон;
• Сохранить полученный чек с информацией о логине;
• Ожидать СМС с временным паролем для входа в онлайн кабинет.

2. Активировать сервис можно в ближайшем офисе банка, куда необходимо прийти с документом для удостоверения личности, подать заявку на подключение, получить документ с логином и дождаться СМС с временным паролем.
3. Подключение онлайн-банкинга доступно и с вашего компьютера:

Самостоятельная регистрация проходит по такому алгоритму:

1. На странице интернет-банкинга от Россельхозбанка перейдите в раздел регистрации.
2. Укажите номер своей карты.
3. Полученный код из СМС введите в соответствующее поле и нажмите кнопку для продолжения регистрации.
4. Укажите логин для входа в систему, который вам будет удобно использовать в дальнейшем.
5. Сообщите оператору контактного центра номер вашей заявки на подключение услуги.
6. Получите временный пароль для входа через СМС.
7. После активации услуги доступ к личному кабинету осуществляется путем ввода вашего логина и пароля из СМС.

Как войти в личный кабинет Россельхозбанка

Для входа в систему необходимо выполнить несколько простых действий:

• Зайти на официальный сайт банка.
• Перейти в раздел интернет-банкинга.
• В специальной форме указать свои логин и пароль.
• Дождаться СМС с одноразовым паролем.
• Указать код из СМС и осуществить вход.

Как изменить пароль от личного кабинета Россельхозбанка

В целях безопасности ваших средств и конфиденциальности данных рекомендуется сменить пароль после регистрации следующим образом:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете под старыми данными.
2. В меню настроек перейдите в раздел редактирования личных данных.
3. Укажите старый пароль.
4. Создайте новый пароль и введите его дважды в соответствующие строки.
5. Вам будет предложено несколько способов подтверждения смены пароля:

• Путем ввода одноразового секретного кода из СМС;
• После установки карты в криптокалькулятор на его экране появится числовой код;
• Через мобильное приложение банка и его генератор паролей.

Для получения доступа к онлайн-банкингу со своего смартфона вы можете установить мобильное приложение для IPhone или Android. Для авторизации в личном кабинете на мобильном устройстве вам необходимо активировать услугу банкинга, а затем указать полученные логин и пароль.

Таким образом, подключив услугу интернет-банкинга от Россельхозбанка, вы можете получать необходимую информацию в круглосуточном режиме, совершать любые платежи и переводы средств, управлять своими вкладами, кредитами, картами и счетами. Также вам будут доступны все дополнительные услуги банка, создание шаблонов платежей и управление своими настройками. Через личный кабинет в онлайн режиме вы всегда сможете осуществить переписку с сотрудниками банка и получить квалифицированную поддержку.

Россельхозбанк упростил процесс активации платежных колец — PayRing

На форуме информационных и финансовых технологий FINOPOLIS 2019 Россельхозбанк представил упрощенный способ активации платежных колец Pay Ring. Теперь привязать устройство к банковскому счету клиента можно не только в отделениях банка, но и через мобильные рабочие станции РСХБ с помощью приложения Easy Front.

Mastercard RSHB были разработаны совместно с Pay Ring и запущены в январе 2019 года.Это устройство представляет собой альтернативную форму пластиковой карты, внутри нее находится чип-модуль, позволяющий оплачивать покупки по технологии NFC. Финансовые операции осуществляются путем надевания кольца на палец к терминалу, поддерживающему функцию бесконтактной оплаты картой.

Раньше после покупки кольца необходимо было посетить офис ОАО «Россельхозбанк», чтобы открыть счет в банке и привязать кольцо к расчетному счету. Теперь у клиентов есть возможность сделать это быстрее.Открыть счет, оформить карту, оформить кредит, активировать платежное кольцо — сегодня все это в Россельхозбанке можно сделать без посещения офиса с помощью мобильного решения Easy Front RSHB. Теперь офисные функции доступны через планшет, в котором специалист банка может подойти к клиенту где угодно: в магазин, кафе, на фабрику, в отделение Пенсионного фонда и т. Д.

«Платежное кольцо — это современное универсальное средство бесконтактной оплаты покупок, удобство использования которого было высоко оценено клиентами Сельскохозяйственного банка.С появлением Easy Front приобретение устройства стало еще удобнее. Наши клиенты смогут сэкономить время на посещении офиса и активировать кольцо рядом с домом или работой. «Россельхозбанк» всегда ставит во главу угла качество и доступность банковских продуктов », — сказала Екатерина Романкова, заместитель председателя правления Россельхозбанка.

«В тесном сотрудничестве с нашим ключевым партнером, Россельхозбанком, мы смогли создать уникальный продукт, удобство и простота использования которого во много раз превосходит другие платежные инструменты.Сотрудничество с РСХБ помогает нам развивать и внедрять новые технологии в банковском секторе. Уверен, что совместная работа с банком будет долгосрочной и плодотворной », — сказал Леонид Филиппов, генеральный директор Pay Ring.

На сайте РСХБ представлены четыре варианта оформления колец: гладкая и глянцевая поверхность, гладкая матовая поверхность, глянцевая поверхность и огранка по внешним контурам и с граненой глянцевой поверхностью. Кольца изготовлены из черной керамики. Доступны кольца индивидуального дизайна с вариантами из драгоценных металлов и камней.

Безопасность | Стеклянная дверь

Мы получаем подозрительную активность от вас или от кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью. Подождите, пока мы убедимся, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время. Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам чтобы сообщить нам, что у вас проблемы.

Nous aider à garder Glassdoor sécurisée

Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet.Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne. Вотре содержание apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un электронная почта à pour nous informer du désagrément.

Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor

Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt. Bitte warten Sie, während wir überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind.Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt. Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте: .

We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt. Een momentje geduld totdat, мы выяснили, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn. Als u deze melding blijft zien, электронная почта: om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.

Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para informarnos de que tienes problemas.

Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para hacernos saber que estás teniendo problemas.

Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede. Aguarde enquanto confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade. Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta mensagem, envie um email para пункт нет informar sobre o проблема.

Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet.Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo per informarci del проблема.

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

Заводское обозначение: CF-102 / 654ae00eebd30610.

Азербайджан, Грузия и Армения »STREBER Weekly

Пришло время взглянуть на три республики Кавказа и на то, что такое банковское дело.

Что вы получите, если смешать дружеские отношения с Россией, Ираном, Турцией с нефтью, тоталитарный режим, растущую экономику, которая ищет иностранные инвестиции, и одноразовый победитель Евровидения?

Вы получаете Азербайджанскую Республику.

Родившийся из пепла Османской империи, Российской империи и Советского Союза, Азербайджан — чрезвычайно независимая и гордая страна. Несмотря на свои недостатки (некоторые из которых действительно плохи), это страна захватывающих (хотя и рискованных) возможностей, чередующихся с потрясающими пейзажами и уникальной азербайджанской культурой и кухней.

Каждый визит в Азербайджан доставляет удовольствие и даже знакомые уголки Баку. Наряду с азербайджанским и русским языками становится все более комфортно говорить по-английски. В Азербайджан приезжает все больше и больше туристов, в том числе западноевропейцев.

FATF и Moneyval подвергли Азербайджан резкой критике за упущения в регулировании и применении мер по борьбе с отмыванием денег.

Считается, что Азербайджан подвергается огромному риску использования для контрабанды наркотиков, торговли и контрабанды оружия.Он действует как отправная точка, пункт назначения и транзитный пункт для всех этих видов деятельности. Отмывание денег, вероятно, широко распространено, но из-за коррупции и слабого государственного контроля сложно сказать наверняка. Мелкое отмывание денег может даже не быть незаконным, и существует очень мало прецедентов для того, что составляет значительных отмывания денег, что является юридическим определением.

Притворное незнание также является действенной и полезной защитой для предотвращения конфискации активов.

Любопытно, что юридические лица (юридические лица, т.е. компании) не могут нести ответственность за отмывание денег, что делает практически невозможным преследование отмывания денег с участием компаний, особенно секретных офшорных компаний.

Но прежде чем открывать банковский счет для Drugs & Guns LLC в Азербайджане, помните, что вы все равно можете подвергнуться судебному преследованию в другом месте.

Из 48 соглашений о налогообложении, подписанных Азербайджаном, 45 являются соглашениями о налогообложении и 3 соглашениями о налогообложении.

Банковское дело

Как и следовало ожидать из вышеизложенного, открытие банковского счета в Азербайджане в целом является очень простой процедурой.Здесь легко открывать счета без фактического раскрытия UBO (конечного бенефициарного владельца). Банки делятся на два лагеря: тех, кто не понимает, что они делают, и тех, кто точно понимает, что они делают, но знают, что для них существует очень небольшой риск.

Благодаря своим почти повсеместно дружественным отношениям (за исключением Армении), Азербайджан является важным транзитным пунктом для денежных переводов в и из стран, находящихся под санкциями, таких как Иран, Сирия, Пакистан и Афганистан.

Это делает банковское дело в Азербайджане весьма рискованным.Все эти юридические лазейки, легкое правоприменение и общая незаинтересованность в CDD (должной осмотрительности клиентов) и EDD (усиленной должной осмотрительности) в сочетании с очень вольными определениями PEP (политически значимого лица) делают вероятным, что действия, аналогичные тем, что в последнее время мы видели, например, что Multibanka, Loyal Bank, FBME и BPA могут ударить по азербайджанским банкам.

Да, здесь вы можете найти высокие процентные ставки, в том числе ставки более 5% по депозитам в евро и долларах США и более 15% по местным манатам (новый азербайджанский манат).Эти процентные ставки зависят от продолжения роста экономики Азербайджана и от того, что банки зарабатывают более 5% на ваших депозитах в евро и долларах США. Неустойчивые процентные ставки могут нанести значительный ущерб.

Все это может прекратиться, если FinCEN и европейские власти отключат кран и внесут Азербайджан в черный список для операций в долларах США, евро и других европейских валютах.

При этом банковское дело как таковое в Азербайджане в целом имеет высокое качество. Банки довольно современные, хотя, когда дело касается бюрократии, в воздухе витает отчетливый постсоветский оттенок.Придерживайтесь больших банков, и вы не почувствуете этого.

Нерезидентов ждем с распростертыми объятиями: компании, частные лица, фонды, организованные преступные сети, приходите — приходите все! Удаленное открытие счета возможно во всех банках — иногда. Они раздражающе часто меняют свою политику.

Апостиль практически всегда требуется для копий документов. Банки Азербайджана обычно не довольствуются заверенными или нотариально заверенными копиями.

Для открытия счета требуются все обычные документы, необходимые для открытия оффшорного счета.Гражданам ЕС редко требуется предъявить больше, чем паспорт, чтобы открыть личный счет, если они появляются в личном кабинете.

Кредитные карты получить довольно легко, и хотя большинство банков требует 100% гарантийный депозит, от него часто отказываются через пару месяцев или год. Получить кредит в Азербайджане на удивление легко.

Комиссии довольно низкие, но, возможно, не такие низкие, как можно было бы подумать. Азербайджан — более богатая страна, чем думают многие иностранцы.

Секретность

Банковская тайна в Азербайджане очень строгая.В то время как власти Азербайджана во время последнего визита компании Moneyval клялись, что могут получить доступ к информации по своему желанию, в действительности все обстоит иначе. Неясно, какой закон имеет прецедент (закон о ПОД или закон о банковской тайне), и банк, должным образом мотивированный, может оспорить и затянуть процесс на долгое время.

Однако власти не являются полностью безответственными и не являются (по крайней мере, не все) преступниками. Они найдут способы удовлетворить запросы о предоставлении информации по достаточно разрушительным и осуждающим делам.

Банковская тайна, по-видимому, не может быть нарушена в налоговых вопросах для счетов, принадлежащих нерезидентам и иностранцам, за исключением случаев, когда владелец счета подает налоговую декларацию в Азербайджане. Обычно это не относится к типичному нерезиденту.

Банки

Банки контролируются Центральным банком Азербайджана (Azərbaycan Mərkəzi Bankı), основанным в 1992 году вскоре после обретения нынешним Азербайджаном независимости.

Всего в Азербайджане лицензировано 45 банков, многие из которых находятся под управлением Турции.

Можно с уверенностью предположить, что если веб-сайт банка доступен на английском языке, он открыт для нерезидентов и может даже принимать удаленное открытие счета.

Международный банк Азербайджана (IBAR) — это, как следует из названия, банк, в значительной степени ориентированный на международных клиентов. Это банк с наиболее полными карточными продуктами на банковском рынке Азербайджана.

Грузия, средний ребенок этих троих, находится в дружеских отношениях как с Арменией, так и с Азербайджаном. Его отношения с Россией, мягко говоря, непростые.

Грузия пытается установить тесные связи с Западной Европой и ЕС. Он уже в хороших отношениях с США, оказывая военную поддержку различным миссиям и поддерживая прочные отношения.

Грузия, в отличие от своего шумного восточного соседа, делает многое, чтобы не превратиться в гнездо отмывания денег. По-прежнему есть существенные пробелы, но они работают над ними.

Moneyval критиковал Грузию в 2007 году, но в 2012 году выпустил в основном содержательное заявление, в котором говорилось, что были приняты удовлетворительные законы, но из-за того, что законы были приняты совсем недавно, их исполнение не оценивается.В частности, Moneyval выявила проблемы с ресурсами и возможностями соответствующих компетентных органов.

Кроме того, Грузия рассматривается как подверженная риску из-за ее быстро растущих депозитов нерезидентов, часто принадлежащих оффшорным компаниям, для которых не определены UBO.

Из-за своего местоположения, недофинансирования государственных органов и повсеместной (хотя и снижающейся) коррупции Грузия также подвергается значительному риску стать местом происхождения, пунктом назначения или транзитным пунктом для контрабанды наркотиков, торговли, контрабанды оружия и другой преступной деятельности.

Благодаря довольно низкому корпоративному налогу в размере 15% и нескольким регулятивным послаблениям, таким как разрешение на азартные игры, Грузия пытается позиционировать себя как юрисдикция, благоприятная для ведения бизнеса. Следовательно, в Тбилиси есть небольшая, но растущая община эмигрантов.

Грузия подписала 49 налоговых соглашений, все из которых являются соглашениями об избежании двойного налогообложения.

Банковское дело

Банковское дело в Грузии в целом качественное и приветливое для иностранцев. Однако удаленное открытие банковского счета в Грузии — большая редкость.

В отличие от Азербайджана, грузины серьезно относятся к рекомендациям CDD и EDD от FATF и будут настаивать либо на личной встрече, либо на личной встрече с адвокатом или сертифицированным бухгалтером с доверенностью. Апостиль потребуется практически во всех случаях; заверение или нотариальное заверение не поможет.

К счастью, рейсы между Тбилиси и Европой распространены и довольно дешевы.

Как и в Азербайджане, для открытия счета требуются все обычные документы, необходимые для открытия международного банковского счета.Гражданам ЕС редко требуется предъявить больше, чем паспорт, чтобы открыть счет, если они появляются физическими лицами. Разница здесь в том, что ваше заявление будет более внимательно рассматриваться в Грузии.

Доступны высокие процентные ставки по депозитам, в том числе в иностранной валюте.

Секретность

Умышленно или нет, но действующий грузинский закон о банковской тайне не разрешает обмен информацией по налоговым вопросам. Это, вероятно, будет исправлено в будущем, но на данный момент это не вызывает особого беспокойства, поскольку нет никаких свидетельств того, что в Грузии припрятаны какие-либо значительные суммы денег для целей уклонения от уплаты налогов.

Банковская тайна может быть нарушена при совершении более серьезных преступлений, таких как отмывание денег.

Банки

Надзор за банками в Грузии возлагается на Национальный банк Грузии (საქართველოს ეროვნული ბანკი). Банки в Грузии представляют собой смесь местных и международных (в основном российских, азербайджанских и турецких).

На момент написания в Грузии 19 банков (включая филиалы иностранных банков):

Международный банк Азербайджана-Грузия (IBAG) является дочерней структурой Международного банка Азербайджана и сохраняет большую часть простоты материнской компании.

Вместе с Liberty Banks, это два банка, наиболее популярные среди иностранцев и нерезидентов. Однако все банки Грузии будут принимать заявки от нерезидентов.

Два из трех соседей враждебно настроены, и Армения находится в тяжелом положении.

Его отношения со своим западным соседом Турцией чрезвычайно ожесточены после геноцида армян, который Турция официально не признала.

Война с Азербайджаном нанесла ущерб региону.Несмотря на более чем десятилетний мир, два комбатанта до сих пор не примирились, и вместо этого отношения остаются враждебными. Это усугубляется близкими политическими и культурными связями Азербайджана с Турцией.

Но, по крайней мере, Грузия и Армения ладят. Или, если быть точным, это было сотрудничество, хотя и не обязательно дружеское. В то время как у Армении сильные отношения с Россией, чего нет у Грузии, у Грузии сильные отношения с Азербайджаном, чего нет у Армении.

И я здесь только поверхностно.Если разговоры за ужином на Кавказе приобретут политический характер, нужно сохранять бдительность. Вспомните, где вы находитесь, с кем вы, и подумайте, не стоит ли вам заказывать еще один раунд оги, чтобы облегчить настроение.

Что касается финансовых услуг, то Армения наименее развита из трех.

После первоначальной оценки в 2009 году Moneyval выпустила отчет о прогрессе в Армении в 2014 году и обнаружила, что он в основном соответствует рекомендациям FATF.

Банковское дело

Во многом благодаря инновациям, движимым российскими банками, банковский сектор Армении сильнее, чем можно было бы ожидать от страны с населением 4 миллиона человек и относительно низким ВВП.

Банковское дело в Армении дешево . Некоторые банки начали взимать более высокие комиссии с клиентов-нерезидентов, но они намного ниже, чем стоимость сопоставимых услуг в крупных финансовых центрах.

Легкость открытия счета обычно находится где-то между отношением Азербайджана, где задают минимум вопросов, и отношением Грузии к международным стандартам. Документы, необходимые для открытия банковского счета нерезидента в Армении, являются обычными. Армянские банки не так категоричны в отношении апостиля, но часто просят его при открытии банковских счетов для международных коммерческих компаний и сопоставимых оффшорных компаний.

Банки иногда открыты для удаленного открытия счета непосредственно у владельца счета; обычно для более крупных вкладов, которые переходят в срочные вклады или частные банковские операции, причем последнее является довольно новым продуктом на рынке.

По срочным депозитам доступны высокие процентные ставки. Я видел рост местной валюты на 20%, но в последнее время она, кажется, стабилизировалась на уровне около 15%.

Секретность

По сути, согласно армянскому закону о банковской тайне, для любой формы раскрытия информации требуется постановление суда.

Поправка 1997 года разрешила раскрытие информации налоговым органам, но опять же по решению суда.

Это делает маловероятным, что Армения сможет удовлетворить запросы об обмене информацией по налогам.

Однако банковская тайна Армении практически не проверена. Хотя влияние западных держав может быть ограничено, они, скорее всего, будут удовлетворять запросы о предоставлении информации из России или даже Грузии.

Банки

Банки в Армении контролируются Центральным банком Армении (Հայաստանի Հանրապետության Կենտրոնական Բանկ).

В настоящее время в Армении 22 банка и два представительства:

Если веб-сайт банка доступен на английском языке, он открыт для нерезидентов. Другие тоже могут, но вы действительно хотите управлять своими финансами с помощью Google Translate? Учитывайте конфиденциальность и точность.

Примечательно, что ArmSwissBank имеет веб-интерфейс для приема онлайн-заявок на открытие банковских счетов.

Азербайджанский фонд страхования вкладов покрывает 30 000 манатов (около 25 000 евро и 28 500 долларов США) на человека на банк для банков-участников; в настоящее время 43.

Депозиты в иностранной валюте также защищены, но страховка может быть выплачена только в евро или долларах США.

Грузия не имеет страховки вкладов.

Покрытие Армянского фонда гарантирования вкладов зависит от валюты вкладов. В настоящее время вклады в драмах РА покрываются в размере до 4,000,000 драмов (около 7,500 евро и 8,300 долларов США) на человека в каждом банке, в то время как вклады в иностранной валюте покрываются только наполовину (в эквиваленте драмов РА).

Недавно принят закон, который повысит страхование вкладов в Армении до 10,000,000 драмов и 5,000,000 драмов для депозитов в местной и иностранной валюте.

Банковское дело в этом регионе очень изощренное, в целом доступное и в целом скрытное. Так в чем же загвоздка?

Для Азербайджана загвоздка в том, что существует немалый риск массовых скандалов с отмыванием денег, ожидающих за углом. Это может негативно сказаться на законных клиентах, если операции банка будут приостановлены.В Азербайджане существуют серьезные проблемы с правами человека, которые продолжают портить репутацию страны. Однако, несмотря на тоталитарный режим, из трех кавказских республик он, пожалуй, является наиболее политически стабильным.

Для Грузии риск скандалов с отмыванием денег существует, но, вероятно, меньше, чем в Азербайджане. Однако в последнее время она ведет войну с Россией по доверенности, и ситуация в Южной Осетии остается хрупкой. Кроме того, в Грузии отсутствует страхование вкладов.

Для Армении существует проблема Нагорного Карабаха, которая вызывает геополитическую неопределенность в регионе. Он также граничит с двумя враждебными странами, с которыми Армения так или иначе воевала.

Пора подвести итоги. WordPress сообщает мне, что это уже более 2500 слов. Молодцы, что дочитали так далеко!

Если вы собираетесь на Кавказ открыть счет в банке, вы едете туда по одной из двух причин: инвестировать в местную или региональную экономику или чтобы спрятать деньги.Как оказалось, эти страны подходят и для того, и для другого. Ни одна из трех республик не подписала Директиву ЕС по сбережениям (EUSD, налог у источника) или какое-либо многостороннее соглашение под эгидой ОЭСР.

Если вы планируете открыть счета во всех трех странах (то, что некоторые называют Кавказским триатлоном ), просто помните, что вы не можете лететь из Баку в Ереван. Между Азербайджаном и Арменией нет рейсов. Не пытайтесь пробовать и наземный маршрут. Просто проехать через Грузию. — Это если они не воюют.

Здесь внимательно рассмотрите риски и преимущества банковского дела.

терминов и обзоров. Услуга рефинансирования в Сбербанке

Подать онлайн заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке очень просто. Это достаточно универсальный способ получения кредита.

Онлайн-кредитование Сбербанка очень выгодно, здесь вас ждут приемлемые условия и низкие процентные ставки. Да и оформить заявку — дело не сложное. Здесь, как и практически во всех кредитных учреждениях, решение о выдаче кредита или отказе принимается в считанные часы.Это очень удобно, когда наличные нужны прямо сейчас.

Такой сервис, как онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке, значительно облегчил работу менеджеров, что дает возможность снизить процентную ставку большинству банков. Теперь потенциальный клиент может просто заполнить анкету, не вставая с собственного компьютерного кресла, а после получения положительного ответа только посетить один из банковских офисов и кассу.

Что такое рефинансирование кредита?

Сбербанк имеет отличную репутацию кредитной организации, в которой кредиты выдаются под низкие проценты.Но необходимо учитывать, что кредиты предоставляются только тем клиентам, которые заслужили доверие. Так что уровень сбоев в Сбербанке намного выше, чем в остальных банках. Благодаря такому подходу можно сэкономить на минимальном уровне. Это именно то, что многие люди, имеющие кредиты в других банках, стремятся оформить рефинансирование кредита в Сбербанке.

Заявку на получение такого кредита можно подать в банке или через Интернет. Если он будет принят, то кредит будет выдан на срок от 3 месяцев до 5 лет.И все же кредит должен быть полностью погашен до того, как самому кредитору исполнится 65 лет.

Процент зависит от двух факторов: на какой срок берется кредит и к какой категории граждан относится заемщик. Его значение может составлять 17-25,5%.

Сейчас все большую популярность приобретает кредитное рефинансирование. Ведь зачастую этот вид кредитования бывает очень выгодным.

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки по потребительскому кредиту для рефинансирования. Сегодня в Сбербанке можно удалить физическим лицам на более выгодных условиях, чем раньше.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Удаление в Сбербанке подразумевает погашение существующих кредитов в других банках и получение взамен одного нового — потребительского кредита под рефинансирование. Это особенно выгодно тем лицам, которые раньше получали ссуды с высокими ставками, а теперь их можно упустить из виду при меньшем проценте.

Снятие потребительской ссуды в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач :

1. объединить ссуды в одну для упрощения работы с ними;
2. уменьшить ежемесячный платеж по существующим кредитам;
3. снять обременение с автомобиля, приобретенного по автокредиту;
4. получить больше денег на любые цели.

Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке сегодня

Смотрите процентные ставки по потребительскому кредиту на рефинансирование для физических лиц.

При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка будет от 12,9% до 19,9% годовых.

Кредитный калькулятор

Отсрочка выполнения условий посвящения в банке ВТБ.

Условия кредитования

Вы можете получить деньги на следующих условиях:

Условия предоставления кредита смотрите в Альфа Банке.

Как водить кредиты в Сбербанке

Чтобы лучше понять принцип самого процесса рефинансирования, расскажем, как он работает на практике. Предположим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, и даже дополнительно и кредитная карта. Вы решили их рефинансировать. Что дальше?

1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он утверждает вам ссуду для рефинансирования и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы могли погасить свои текущие ссуды.
2. При желании можно получить дополнительную сумму на любые неотложные нужды.Ежемесячный платеж не увеличивается.
3. После этого вы начинаете возвращать деньги только в Сбербанке, а не в нескольких разных банках, как было раньше. То есть производить только один платеж каждый месяц. Причем она будет меньше по сравнению с общей суммой платежа, которую вы заплатили ранее.

См. Также: Удаление в Россельхозбанке.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить от 1 до 5 кредитов от разных банков.

Виды кредитов

Потребительский кредит;
Автокредит;
Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
Задолженность по кредитной карте;
Ипотека.

Можно ли рефинансировать полученный кредит в Сбербанке?

Банка! В частности, потребительский кредит или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансированных ссуд была хотя бы одна ссуда другого банка.

Требования к кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент не все кредиты.

Минимальная сумма Каждая из них должна быть не менее 30 000 руб.

Одним из важных условий самоотдачи является своевременное погашение задолженности по этим кредитам за последние 12 месяцев .. другими словами, кредиты с дикарем с просрочкой не будут рефинансироваться.

Кроме того, ранее они не подлежали реструктуризации или рефинансированию.

А до конца срока кредитования должно быть не менее 6 месяцев.

Кто может взять кредит для рефинансирования в Сбербанке

Банк предъявляет следующие требования к потенциальным клиентам:

✓ Возраст .Отдать под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 до 65 (на момент возврата денег по договору) лет.

✓ опыта . Также необходимо проработать:
не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
минимум 3 месяца на текущем месте работы для зарплатных клиентов;
Не менее 3 месяцев на текущем месте работы с общим стажем работы не менее 6 месяцев за последние 5 лет для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения заявки на предоставление кредита нужны документы как на заемщика, так и на рефинансирование кредита.

Документы на заемщика

• Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• Справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие финансовое состояние;
• Копия трудовой книжки или других документов, подтверждающих трудоустройство.

Справки о доходах и трудоустройстве не могут быть предоставлены, если запрошенная сумма кредита равна сокращению долга по рефинансированным кредитам. То есть, если не берешь в дропе дополнительные наличные, то подтверждать доход и трудоустройство не нужно!

Документы для рефинансирования ссуд

Для разных типов ссуд потребуются разные справки.

Но в первую очередь необходимо будет предоставить выписку об остатке долга по рефинансированному кредиту.Его необходимо получить в банке, в котором вы получали «старый» кредит.

А также не обязательно приносить в Сбер все имеющиеся документы: кредитный договор, график платежей и т.д.

Подробнее о документах для оформления кредитной заявки Читать.

Как получить кредит для рефинансирования в Сбербанке

Принцип оформления данного вида кредита также типичен. Для общего понимания составили небольшую пошаговую инструкцию.

1 внимательно изучите условия кредитования;

2 Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплаты с помощью кредитного калькулятора.Он расположен выше на этой странице или. Изучите примерный график платежей.

3 Подать заявку на получение кредита. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанке онлайн.

Войдите в онлайн-банк Сбербанка онлайн и перейдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Затем нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита.
Выберите предполагаемую сумму и срок кредита. После этого система автоматически учтет процентную ставку и размер ежемесячного платежа.
Выберите удобный для вас справочник и нажмите Finish Credit.
Подтвердите заявку на получение пароля Credit SMS и заполните все поля анкеты.
После заполнения анкеты активной будет кнопка «Отправить заявку».
Щелкните по нему и дождитесь ответа банка.

4 Банк рассмотрит вашу заявку в срок от 2 минут до 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении денег.

5 В случае одобрения заявки Сбербанк перечислит средства на ваши счета в других банках для погашения имеющихся кредитов.

Не забудьте получить справку в банках о полном погашении Рефинансированных кредитов. Это убережет вас от возможных претензий со стороны кредитных организаций.

Как погасить кредит

Вернуть полученные деньги в Сбербанке придется аннулированием (равными) платежами.

Также допускается полное или частичное досрочное погашение. Это осуществляется без предварительного уведомления банка. Нужно только положить на счет, с которого списываются деньги за счет кредита, определенную сумму и обратиться в банк о желании досрочно погасить кредит.

Комиссия за данную операцию не взимается. Минимальная часть досрочного возврата кредита не ограничена.

Что будет, если деньги не вернуть?

Собираясь оформить кредит, всегда нужно понимать, как вы его вернете. Подумайте, хватит ли денег? Ведь за просрочку погашения кредита или невыплату процентов штрафов.

Штраф 20% годовых с суммы просроченной оплаты. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за днем ​​следующего платежа.И принимать до даты погашения просроченной задолженности (включительно).

Выводы: Плюсы и минусы Рефинансирование Кредиты Сбербанка

Сбер позволяет объединить до 5 кредитов разных банков. Важно, что среди них могут быть кредиты, выданные в самом Сбербанке! Это очень важный момент.
Если вы не берете лишние деньги, вам не нужно подтверждать доход и работу. Это значительно сокращает пакет документов.

Рефинансировать ссуду действительно выгодно, особенно если ссуда была сделана под большую ставку.Но если разница в ставках не велика, процедура не всегда будет актуальной, особенно если половина кредита уже выплачена. Обязательно произведите расчеты.

Варианты рефинансирования

Сбербанк дает свободу заемщикам и позволяет совершить преданность на любых, удобных для клиента, условиях:

1. Чтобы заблокировать как одну, так и несколько ссуд.
2. Выберите любой срок заключения договора, независимо от того, сколько месяцев осталось по закрытым кредитам.
3. Вы можете запросить больше, чем вам нужно. В этом случае часть средств клиент получит в руки.

Если ежемесячная долговая нагрузка по текущему кредиту стала слишком высокой (например, снизился уровень вашего дохода), рефинансирование поможет снизить «давление на карман». Вы обращаетесь в Сбербанк, ставите лимит срока на 4-5 лет, и ежемесячный платеж существенно снижается, так будет проще платить.

Как рефинансировать очередной кредит в Сбербанке

Процедура доступна для граждан в возрасте от 21 до 65 лет (максимум 65 на дату графика суммы кредита после рефинансирования).Стаж соискателя, не пользующегося услугами Сбербанка, не менее 6 месяцев на текущем месте. Если речь идет о зарплатном клиенте, то минимум 3 месяца.

Для начала нужно собрать все необходимые документы. Банк настроен серьезно, поэтому заявитель предоставляет справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенные работодателем. Также необходимо принести документы по всем совпадающим кредитам: Сбербанку необходимо знать, как вы выдавали эти кредиты, не было ли просрочки, нужна и точная сумма для досрочного погашения.

Важно! Онлайн-заявка на рефинансирование Сбербанка не принимается, нужно обращаться в офис.

Перед подачей заявки лучше получить консультацию: узнайте, приходите ли вы в банк, можете ли вы рефинансировать интересующие вас кредиты, какие документы нужно принести в офис для подачи заявки. Информацию можно получить как в отделении банка, так и по телефону его горячей линии.

Как все проходит в 2019 году:

1. Заявитель обращается в отделение Сбербанка, где есть отдел по кредитованию физических лиц, привозит с собой все необходимые документы и справки.
2. Менеджер проводит опрос, принимает заявку и отправляет на рассмотрение. Ответ дается в течение 2 рабочих дней.
3. В случае положительного решения, заявитель звонит и приглашает в офис для подписания договора.
4. После завершения формальностей Сбербанка все указанные кредиты выдаются досрочно. Они закрываются, гражданин получает новый и единственный график платежей, теперь он будет платить Сбербанку.

Важно! Спустя пару дней после рефинансирования обязательно посетите бывшие банки и запросите справку о том, что кредиты закрыты, больше ничего не нужно организациям.

Что говорят отзывы покупателей

Процедура востребована, поэтому отзывов о рефинансировании в Сбербанке предостаточно. В целом, можно сделать выводы, что получить одобрение в этой организации не так-то просто. Банк предельно внимательно анализирует клиентов и может отказать, даже если кредитная история соискателя безупречна. Но от такой кредитной политики Сбербанк в целом часто отказывается от всех своих программ и вообще предпочитает работать только с зарплатой.

Рефинансирование в Сбербанке — это продукт, который позволяет клиентам улучшить условия действующего договора в лучшую сторону: продлить срок возврата кредита и сократить период полезной нагрузки. Это предложение будет интересно:

• заемщика, желающего снизить процентную ставку по действующему кредитному договору;
• клиентов банка, которые попали в тяжелое финансовое положение и хотят уменьшить ежемесячный взнос и увеличить срок, чтобы не портить кредитную историю.

На практике процедуру изменения условий проводят те заемщики, которые имеют ипотеку. Специальный калькулятор процентов поможет извлечь выгоду из изменений.

Для формирования расчета вам потребуется перейти на официальный сайт. финансовая компания. Для формирования отчета вам необходимо указать:

• размер задолженности по текущему документу;
• процентная ставка;
Срок действия
• , с указанием даты начала договора;
• валюты;
• Тип платежа: Дифференцированный или Аннуитетный;
• вид кредитования: ипотека, потребительский кредит или автокредит.

После ввода необходимых данных будет известно новое состояние в соответствии с выбранной программой.

Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанк Онлайн

Сбербанк

, как и ВТБ, предлагает всем клиентам воспользоваться удобным онлайн-сервисом и рассчитать новый платеж по кредиту. После внесения всей необходимой информации на специальный калькулятор появится подробный отчет с учетом внесенных изменений.

В полученном расчете каждый физический гражданин увидит:

• как изменится сумма переплаты;
• какая будет процентная ставка по контракту;
• абонентская плата.

Любое физическое лицо Также может ознакомиться с условиями. Опытные кредитные специалисты консультируют только условия долгосрочного контракта. Если остается платить год, то заемщик не получит выгоду от этой процедуры, так как большая часть долга и процентов погашена.

Вы можете произвести расчет в любое удобное время. Сервис работает совершенно бесплатно и 24 часа в сутки.

Основная миссия кредитора заключается в том, чтобы заемщики могли не только удаленно получать информацию, но и рассчитывать выгоду от этого продукта: именно он поможет клиентам сэкономить на переплате.

Суть его в получении нового кредита в счет погашения старого. Условия при этом становятся более выгодными.

Предлагает такую ​​программу и Сбербанк. И если организация обязательно будет рефинансировать кредиты, выданные в других банках, то как обстоят дела с теми, которые были взяты в этом же учреждении?

Попробуем разобраться, занимается ли Сбербанк рефинансированием собственных кредитов и что для этого нужно.

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет ограничить несколько кредитов одновременно.

В этом случае одну из них можно взять в банку . К нему должен присоединиться хотя бы один сторонний кредитный продукт, не полностью представленный в другом банковском учреждении.

У этой услуги много преимуществ . Он позволяет снизить процентные ставки, увеличить время выдачи кредитов, объединить несколько кредитов в один, тем самым сделав процесс их погашения намного удобнее.

Стоит отметить, что на это требуется определенное время. К тому же это не всегда выгодно.

Может ли Сбербанк рефинансировать кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе собственные кредиты, но не все.

Программа действует только для потребительского и автокредитования при условии, что одновременно с этим кредит выбран в другом учреждении.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и овердрафтные.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов трансформировать ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит сделать долг в самом Сбербанке вместе с ипотекой по ставке всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги Рефинансирование кредита, взятого в Сбербанке. А еще есть возможность подать заявку онлайн.

Обратите внимание, что ваши ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

Условия предоставления

Снятие производится только в рублях .Его правила будут отличаться в зависимости от того, какие займы необходимо реформировать.

Итак, вы вместе с кредитом Сбербанка рефинансируете еще один потребительский кредит или несколько, тогда условия будут такими:

• Сумма от 30 000 до 3 миллионов рублей.
• Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет.
• Поручительство и предоставление не требуется.
• Комиссия за выдачу отсутствует.
• Справки о погашении долга в сторонних кредитных организациях не требуются.
• Процентная ставка — 12,5% при сумме кредитования более 500000 рублей и 13,5% при меньших суммах.

Если вы передаете программу, которая включает ипотечный кредит, то условия будут такими:

• Минимальная сумма 500 000 руб.
• Максимальная стоимость будет не менее 80% от рыночной цены. Оформление как залог недвижимости.В целом можно получить до 5 миллионов рублей. Непосредственно по ипотеке, до 1,5 млн на покрытие прочих долгов, до 1 млн руб. Для личных нужд.
• С помощью этой программы можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других кредитов, включая потребительские, автокредиты, долги по кредитным картам.
• Окончательный процент будет определяться многими параметрами. Один из них — справка о погашении переоформленной задолженности, можно уменьшить ставку на один пункт.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение Он предъявляет определенные требования к заемщику и интегрированным долгам.

Это следующие:

Расчет суммы будет определяться исходя из того, какую документацию предоставит заемщик, уровень его дохода, семейное положение и ряд других параметров.

Всего рефинансируемых долгов должно быть не менее пяти (шесть, включая ипотеку).

Порядок заказа

Для начала рассмотрим, какие документы необходимы для осуществления рефинансирования:

Если человек получает зарплату на карту Сбербанка , то перечень документов тот же, кроме справки с места работы. Но когда ипотека потеряна, она понадобится в этом случае.

При необходимости закрыть задолженность по кредитной карте потребует информацию о сумме и валюте ее кредитного лимита.

Для ипотеки необходимы дополнительные документы на залоговое недвижимое имущество, свидетельство о праве собственности, справка об оценке стоимости, техническая поддержка, выписка из ЕГР, согласие супруга на предоставление жилья банковской организации, при наличии брачного договора.

Если залогом является дом, расположенный на земельном участке, то нужны документы и последняя.

Потребительские ссуды выдаются следующим образом:

При сопоставлении ипотечных кредитов с другими ссудами:

Обратите внимание, что процентная ставка по новой ссуде может быть выше обещанной .Он уменьшится, когда будет документально подтверждена выплата всех кредитов.

Также есть услуга реструктуризации. . Он предполагает изменение условий кредитования, если клиент не может полностью выполнить взятые на себя обязательства.

Данная программа предоставляется только в случае подтверждения трудностей: человек потерял работу, был призван на военную службу, потерял трудоспособность, находится в декретном отпуске.

Регистрация в этом случае будет примерно такой же.

Таким образом, рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях , в том числе вы можете конвертировать долг там.

Но сначала обдумайте все моменты, подсчитайте выгоду, сравните разные предложения, а затем примите точное решение.

В контакте с

Технический прорыв в розничном банковском бизнесе: российские банки переходят на цифровую трансформацию, вызванную COVID-19

S&P Global Ratings считает, что российские банки могут справиться с дестабилизацией цифровых технологий. Банки начали адаптироваться к быстро меняющейся финансовой среде несколько лет назад при широкой поддержке технически подкованных клиентов, сильного и растущего проникновения мобильной связи и Интернета, а также развитого сектора ИТ.В частности, крупные и некоторые более мелкие, но хорошо зарекомендовавшие себя банки в России, по-видимому, имеют хорошие возможности для того, чтобы иметь меньше проблем, чем аналогичные банки на других рынках, несмотря на риск предпочтений клиентов. Это потому, что у них есть доступ к высококвалифицированному ИТ-сектору; они либо первопроходцы, либо последователи цифровой трансформации; отрасль жестко регулируется, а ряд крупнейших банков принадлежит государству, что создает высокие входные барьеры и защищает свои бизнес-позиции от новых участников с радикально инновационными бизнес-моделями.

Пандемия COVID-19 и связанные с ней меры по сдерживанию являются дополнительным стимулом для российских банков к тому, чтобы их клиенты чаще использовали инновационные финансовые технологии. Потребительские предпочтения и лояльность продолжают меняться, заставляя банки приспосабливаться. Потребители, обнаружившие, что получить услугу в банке так же просто, как посмотреть видео на YouTube, будут все больше и больше не желать демонстрировать «липкое» поведение, которое банки ценили в прошлом.

Мы полагаем, что в среднесрочной и долгосрочной перспективе российский рынок розничных банковских услуг, о котором мы привыкли — какой бы короткой ни была его история розничных банковских услуг в России, — больше не будет существовать в нынешнем виде.Тем не менее мы считаем, что российские банки и их клиенты находятся в процессе адаптации. Наши рейтинги российских банков в значительной степени отражают риски и проблемы, связанные с техническими сбоями. Тем не менее в долгосрочной перспективе мы прогнозируем усиление конкуренции в этом секторе, что может оказаться особенно трудным для мелких игроков.

COVID-19 ускоряет внедрение технологий

Пандемия COVID-19 и меры сдерживания, введенные правительством России, предприятиями и населением, ускорили внедрение финансовых технологий в России, и эта тенденция не изменится даже после отмены этих мер.Некоторыми яркими примерами такой трансформации за последние несколько месяцев являются клиенты, которые выбирают онлайн- и мобильный банкинг вместо посещения банковских отделений, пользуются услугами онлайн-покупок и доставки и все чаще используют бесконтактные платежные карты.

Согласно исследованию клиентов Mastercard, проведенному в апреле 2020 года, 43% клиентов в России отдали предпочтение безналичным платежам, а не наличным платежам, в то время как 22% прекратили платежи наличными в пользу карты и других форм оплаты. Около 50% клиентов стали более активно пользоваться бесконтактными платежными картами, а 16% использовали бесконтактные карты впервые во время пандемии.

Крупные и более продвинутые банки хорошо приспособлены для защиты от цифровых технологий

Мы измеряем риск цифрового сбоя для российских банков с помощью нашего четырехфакторного анализа TRIP для изучения технологий и регулирования банковской системы, отрасли в целом и предпочтений клиентов. Российский банковский сектор, и особенно крупнейшие игроки, в течение нескольких лет активно инвестируют в цифровизацию, что обусловлено предпочтениями клиентов, сильным ИТ-сектором и острой конкуренцией.Это в значительной степени помогает им противостоять рискам цифрового сбоя (см. Диаграмму 1).

Отрасль: риск сбоя — умеренный

Цифровые инновации будут стимулировать дальнейшую консолидацию в российском банковском секторе

российских банков уже много лет активно осваивают цифровые инновации. На наш взгляд, маловероятно, что цифровые инновации в банковской сфере существенно повлияют на позиции доминирующих игроков, поскольку они были первыми приверженцами цифровизации и инноваций.Традиционно в российском банковском секторе преобладали банки, контролируемые государством, при этом на государственные банки приходилось более 65% активов банковской системы. Большинство государственных банков показали хорошие результаты за последние несколько лет и вложили значительные средства в цифровую трансформацию. В связи с продолжающейся консолидацией в секторе, концентрация увеличивается, при этом доля 10 крупнейших банков в совокупных активах выросла примерно до 71% в 2019 году с 57% в 2009 году.

Эта тенденция особенно заметна в розничном сегменте, где концентрация и доминирование нескольких государственных банков еще более выражены.На пятерку крупнейших российских банков — Сбербанк, ВТБ Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк и Россельхозбанк (из которых только Альфа-Банк является частным) — вместе приходится около 70% рынка в розничном сегменте ссуды и депозиты (см. графики 2-4). Сбербанк традиционно доминирует в розничном секторе, контролируя более 40%. Сбербанк также является одним из лидеров рынка банковских инноваций и инвестиций в цифровую трансформацию, имея большие возможности для инвестиций и определив оптимизацию затрат и цифровую трансформацию в качестве своих ключевых приоритетов.

Мы считаем такую ​​высокую степень концентрации преимуществом для традиционных розничных банков, поскольку она представляет собой серьезную проблему для цифровых революционеров, пытающихся выйти на рынок.

Кроме того, банки находятся в отличном положении для инвестирования в цифровую трансформацию и получения выгоды от нее благодаря относительно неразвитому рынку венчурного капитала в России, высоким входным барьерам и жесткой нормативной базе в финансовом секторе.

В течение последних нескольких лет российские банки активно закрывали отделения, уделяя особое внимание сокращению затрат в свете повышенной стоимости риска и низкого уровня нового бизнеса (расходы на персонал по-прежнему составляют 53–54% от общей операционной деятельности российских банков. расходы).Эта тенденция аналогична тому, что мы наблюдаем в других странах (см. Диаграмму 5). Рентабельность останется одним из ключевых приоритетов для российского банковского сектора, особенно с учетом давления на доходы как в результате пандемии, так и снижения цен на нефть, которое мы ожидаем в 2020–2021 годах.

Технологии: риск сбоя — умеренный

Баланс между инновациями и цифровыми революциями станет ключевой проблемой для банковского сектора

Банки, которые быстро распознают и адаптируются к новым технологиям, потенциальным сбоям со стороны финансовых технологий и растущей угрозе киберрисков, имеют явное преимущество первопроходца и потенциал для укрепления своих рыночных позиций.

Мы считаем, что доступный доступ к Интернету, высокая скорость соединения, высокое и растущее проникновение Интернета (по оценкам, 80% в 2019 году) и высококвалифицированные ИТ-специалисты способствуют цифровой трансформации банковского сектора в России. Кроме того, многие российские компании активно проводят собственную цифровую трансформацию, например, через онлайн-взаимодействие с клиентами. Это побудило банки улучшить свою платежную инфраструктуру и найти другие способы сотрудничества с технологическими предприятиями.

Согласно отчету о мировой экономической конкурентоспособности за 2019 год, Россия занимает хорошие позиции в мире по своим инновационным возможностям и скорости, с которой она может адаптироваться к новым идеям и методам, занимая 32-е место из 141 страны.

За последние 10 лет Россия извлекла выгоду из чрезвычайно быстрого роста проникновения мобильных телефонов и Интернета (см. Диаграммы 6 и 7). Это поддержало инновации в розничном банкинге, включая интернет-банкинг и мобильный банкинг; развитие услуг онлайн-банкинга; улучшения в поддержке клиентов; и доступ к данным клиентов.Банковские счета с доступом в Интернет и мобильным доступом к услугам стали отраслевым стандартом (см. Диаграмму 8). Тинькофф Банк — отличный пример успешных цифровых инноваций в России. Изначально созданная как ИТ-компания, около 70% ее сотрудников в головном офисе являются ИТ-специалистами, сегодня он является 16-м по величине банком в стране по размеру активов и одним из ведущих эмитентов кредитных карт, демонстрируя уверенный рост и прибыльность.

Ведущие банки сейчас активно изучают различные технологические инновации.Например, использование чат-ботов для обеспечения поддержки клиентов с целью экономии расходов колл-центра и использование искусственного интеллекта для повышения скорости и качества анализа данных и обеспечения более разумного ценообразования на продукты.

Российские банки вложили средства в улучшение качества данных, а также в улучшение анализа и обработки данных. Это поддерживает процесс андеррайтинга, расширяет предложение для клиентов и улучшает взаимодействие с пользователем. Однако трансформация бизнеса обходится дорого. Мы полагаем, что средняя доля затрат на ИТ для банков, вероятно, вырастет до 15-17% от их операционных расходов в течение следующих трех лет с примерно 8-10% в настоящее время, в то время как повышение эффективности будет реализовано в длительный срок.

Цифровая трансформация приносит банкам значительные выгоды, но при этом сопряжена с новыми рисками. Например:

• Быстрое преобразование лояльности клиентов ведет к фрагментации отрасли финансовых услуг. Цифровизация и инновации позволяют клиентам легко получать доступ к информации о различных банковских услугах и условиях. Это, вместе с внедрением системы удаленной идентификации клиентов, значительно упростило переход от одного поставщика к другому для клиентов розничных банковских услуг.Это усиливает фрагментацию отрасли, поскольку клиенты постоянно переключаются между банками, выбирая наиболее подходящие финансовые продукты для своих нужд, а не выбирая один банк, который предоставляет весь спектр услуг.
• Увеличился риск сбоев в работе технологий или инфраструктуры, что потребует дополнительных значительных инвестиций в ИТ, защиту данных и развитие инфраструктуры.
• Регулирование и практика защиты персональных данных в России все еще довольно слабые, а повышенные киберриски угрожают безопасности данных.Таким образом, банкам требуются значительные улучшения в управлении данными и их защите, включая обучение клиентов. Данные о клиентах стали самым ценным товаром для финансового сектора, а потеря или нарушение безопасности данных о клиентах представляет собой значительный репутационный и коммерческий риск для банков.
• Растущая конкуренция со стороны сектора финансовых технологий представляет относительно высокий риск в определенных нишевых сегментах бизнеса. Например, в последнее время мы наблюдаем заметный рост конкуренции со стороны финтех и небанковских финансовых организаций в сегментах платежной и брокерской деятельности.

Мы считаем, что разрыв между лучшими в своем классе банками и остальными быстро увеличится, если более мелкие игроки не будут действовать достаточно быстро, чтобы инвестировать в свою цифровую трансформацию. Например, мы понимаем, что Сбербанк, ВТБ и Тинькофф Банк уже активно разрабатывают и внедряют системы интерфейса прикладного программирования (API). Эти системы позволят им быстро внедрять дополнительные функции в свои банковские платформы и интегрировать решения от различных партнеров, включая сторонние сервисы, оставляя своих более мелких конкурентов далеко позади.

Предпочтения: риск сбоя — высокий

Адаптация к быстро меняющимся предпочтениям клиентов имеет решающее значение для успешной цифровой трансформации

Растущие предпочтения клиентов в России вынуждают банки быстро переходить на цифровые технологии и постоянно улучшать свои продукты и услуги для удовлетворения быстро меняющегося потребительского спроса. Урбанизация, географическое распределение и возраст являются одними из ключевых факторов, которые влияют на предпочтения клиентов в банковской сфере и побуждают их требовать больше цифровых инноваций.В то же время соображения безопасности, менее развитая инфраструктура и законодательство, а также отсутствие доверия к судебной системе являются факторами, сдерживающими банковские инновации.

Факторы, поддерживающие цифровую трансформацию банковского дела. Большинство городского населения России (составляющее около 75% от общей численности) технически подковано, активно использует карты вместо наличных платежей, а также услуги интернет-банкинга и мобильного банкинга, а также готово внедрять новые финансовые технологии, соответствующие их повседневным финансовым потребностям.Этот сегмент населения также сильно коррелирует с основной аудиторией розничного банкинга.

Внедрение мобильного и интернет-банкинга является хорошей иллюстрацией быстро меняющихся предпочтений клиентов в России. Многие клиенты розничных банковских услуг более чем счастливы минимизировать время, затрачиваемое на посещение отделений банка (см. Диаграмму 9). По данным российских банков, с марта этого года увеличилось количество клиентов, использующих операции с онлайн-картами и бесконтактными картами, и мы ожидаем, что эта тенденция сохранится.

Мы считаем, что географическое распределение и возраст населения играют роль в темпах трансформации цифрового банкинга. Например, около 74% людей в возрасте от 20 до 49 лет — большая часть от общей численности населения, доступного для банков, — проживают в европейской части России (см. Диаграмму 10). Кроме того, около 18% проживают в двух крупных городах — Москве и Санкт-Петербурге. В то же время в Москве самая высокая концентрация технически подкованных клиентов, банков, предлагающих инновационные продукты, а также ИТ-специалистов и инфраструктуры для их поддержки.

Эволюция карточных платежей также иллюстрирует быстрые изменения в поведении клиентов: за последние четыре года доля снятия наличных сократилась почти вдвое (см. Диаграмму 11). Кроме того, хотя большинство электронных платежей по-прежнему осуществляется через банки, сегмент электронных платежей стремительно развивается, и финтех-компании предлагают конкурирующие решения, например, глобальный Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, местный Qiwi Wallet и Яндекс. .Деньги.

Факторы, сдерживающие цифровую трансформацию банковской деятельности. Несмотря на значительный прогресс, достигнутый за последнее десятилетие, когда количество цифровых взаимодействий между клиентом и банком растет в геометрической прогрессии, мы не ожидаем, что физические отделения банка полностью исчезнут в ближайшие пять лет. Мы считаем, что значительная часть населения России хотела бы поддерживать личное общение с банками. Это может быть связано с проблемами безопасности и сложностью некоторых услуг в таких областях, как ипотечное кредитование или управление активами. Слабое регулирование личных данных создает риски для безопасности и является еще одним фактором, не позволяющим клиентам еще быстрее переходить на цифровые банковские услуги.

Наконец, неравномерное распределение доходов и значительная доля населения с относительно низкими доходами ограничивают общее проникновение банковских услуг и, в некоторой степени, спрос на цифровые инновации в России. По данным Росстата, около 51% населения в среднем зарабатывает менее 27 000 рублей (около 380 долларов США) в месяц, что ограничивает доступное для банковского обслуживания население и клиентский сегмент, который был бы заинтересован в передовых банковских продуктах (см. Таблицу 1).

Регулирование: риск сбоев — умеренный

Регулирование финансового сектора в соответствии с быстро меняющейся средой

До сих пор изменения в нормативной базе поддерживали инвестиции банков в новые технологии и не препятствовали инновациям в финансовом секторе.Например, введение в 2017 году портала государственных услуг позволяет в большей степени взаимодействовать между гражданами России и государственными органами в режиме онлайн. Этот портал позволяет финансовым учреждениям удаленно проверять личность своих клиентов, уменьшая потребность в физических отделениях. В качестве «мегарегулятора» Центральный банк России реализовал ряд крупных проектов, поддерживающих дальнейший технологический прогресс в банковском секторе, и работает над рядом дополнительных инициатив (см. Таблицу 2).

Согласно обзору Всемирного экономического форума, Россия занимает 51-е место из 141 страны в мире по скорости адаптации правовой базы к цифровым бизнес-моделям. Это лучше, чем в среднем для всех стран в выборке, но отстает от лидеров, таких как США, Германия и Великобритания

Мы считаем нормативно-правовую базу в России нейтральным фактором с точки зрения продвижения инноваций или подрыва розничного банковского обслуживания. .В целом финансовые услуги по-прежнему строго регулируются, при этом основное внимание уделяется традиционным финансовым бизнес-моделям и стандартным банковским рискам. Это в значительной степени ограничит доступ на рынок для новых участников с радикально инновационными бизнес-моделями. Учитывая возрастающий риск утечки данных, мы ожидаем, что регулирование по-прежнему будет сосредоточено на конфиденциальности и безопасности данных.

Технический сбой не является немедленным триггером для рейтинговых действий в отношении российских банков

Наши рейтинги российских банков в значительной степени отражают риски, связанные с цифровой революцией.Банковский сектор активно приспосабливается к изменяющимся предпочтениям клиентов. Крупнейшие банки особенно активно инвестируют в более совершенные системы и технологии и адаптируют свою практику к быстро меняющейся рыночной среде.

Сопутствующие исследования

• Рост стоимости кредитов — только начало для крупнейших российских банков, 23 июня 2020 г.
• Ключевые предположения в отношении российского банковского сектора остаются в целом неизменными после пересмотра экономических перспектив в сторону понижения, 24 апреля 2020 г.
• Технический прорыв в розничном банковском деле: U.К. Бэнкс принимает участие в гонке технологий, 14 ноября 2019 г.
• Технический прорыв в розничном банкинге: банки GCC догоняют, поскольку клиенты становятся более требовательными, 8 сентября 2019 г.
• Европейские банки сталкиваются с рисками в гонке за внедрение PSD2, 16 мая 2019 г.
• Будущее банковского дела: споткнутся ли розничные банки из-за технических сбоев?, 14 мая 2019 г.
• Технический прорыв в розничном банковском деле: у немецких банков мало времени для цифрового наверстывания, 14 мая 2019 г.
• Технический прорыв в розничном банковском бизнесе: банки Китая отстают от крупных технологий, 14 мая 2019 г.
• Технический прорыв в розничном банковском деле: шведские потребители копаются в цифровых технологиях — и банки приносят пользу, 14 мая 2019 г.
• Технический прорыв в розничном банковском деле: универсальная банковская модель Франции представляет риск, 14 мая 2019 г.

Данный отчет не является рейтинговым действием.

Никакой контент (включая рейтинги, кредитные анализы и данные, оценки, модель, программное обеспечение или другое приложение или выходные данные из них) или любая его часть (Контент) не может быть изменен, реконструирован, воспроизведен или распространен в любой форме любыми средствами, или хранятся в базе данных или поисковой системе без предварительного письменного разрешения Standard & Poor’s Financial Services LLC или ее аффилированных лиц (вместе S&P). Контент не должен использоваться в каких-либо незаконных или неразрешенных целях.S&P и любые сторонние поставщики, а также их директора, должностные лица, акционеры, сотрудники или агенты (в совокупности стороны S&P) не гарантируют точность, полноту, своевременность или доступность Контента. Стороны S&P не несут ответственности за любые ошибки или упущения (небрежные или иные), независимо от причины, за результаты, полученные от использования Контента, или за безопасность или поддержание любых данных, вводимых пользователем. Контент предоставляется на условиях «как есть».СТОРОНЫ S&P ОТКАЗЫВАЮТСЯ ОТ ЛЮБЫХ И ВСЕХ ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ ГАРАНТИЙ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЯ, ЛЮБЫЕ ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ КОНКРЕТНОЙ ЦЕЛИ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, СВОБОДА ОТ ОШИБОК, ОШИБОК ПО ИЛИ НЕИСПРАВНОСТЕЙ В ПРОГРАММНОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ. КОНТЕНТ БУДЕТ РАБОТАТЬ С ЛЮБЫМ ПРОГРАММНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ ИЛИ АППАРАТНОЙ КОНФИГУРАЦИЕЙ. Ни при каких обстоятельствах стороны S&P не несут ответственности перед какой-либо стороной за любые прямые, косвенные, случайные, образцовые, компенсационные, штрафные, специальные или косвенные убытки, издержки, расходы, судебные издержки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду или упущенную выгоду. альтернативные издержки или убытки, вызванные халатностью) в связи с любым использованием Контента, даже если было сообщено о возможности такого ущерба.

Кредитный и прочий анализ, включая рейтинги, и утверждения в Контенте являются утверждениями мнения на дату их выражения, а не утверждениями о фактах. Мнения, анализы и решения S&P о подтверждении рейтинга (описанные ниже) не являются рекомендациями покупать, держать или продавать какие-либо ценные бумаги или принимать какие-либо инвестиционные решения и не касаются пригодности какой-либо ценной бумаги. S&P не берет на себя никаких обязательств по обновлению Контента после публикации в любой форме или формате.На Контент нельзя полагаться и он не заменяет навыки, суждения и опыт пользователя, его руководства, сотрудников, консультантов и / или клиентов при принятии инвестиционных и других деловых решений. S&P не выступает в качестве доверительного управляющего или инвестиционного консультанта, за исключением случаев, когда они зарегистрированы как таковые. Хотя S&P получило информацию из источников, которые оно считает надежными, S&P не проводит аудит и не берет на себя обязательство проявлять должную осмотрительность или независимую проверку любой полученной информации.Публикации, связанные с рейтингами, могут публиковаться по разным причинам, которые не обязательно зависят от действий рейтинговых комитетов, включая, помимо прочего, публикацию периодического обновления кредитного рейтинга и связанных анализов.

В той степени, в которой регулирующие органы разрешают рейтинговому агентству признавать в одной юрисдикции рейтинг, присвоенный в другой юрисдикции для определенных регулирующих целей, S&P оставляет за собой право присваивать, отзывать или приостанавливать такое признание в любое время и по своему собственному усмотрению.Стороны S&P отказываются от любых обязательств, возникающих в связи с уступкой, отзывом или приостановкой подтверждения, а также от любой ответственности за любой ущерб, который предположительно был понесен в результате этого.

S&P хранит отдельные виды деятельности своих бизнес-единиц отдельно друг от друга, чтобы сохранить независимость и объективность их соответствующей деятельности. В результате некоторые бизнес-единицы S&P могут располагать информацией, недоступной для других бизнес-единиц S&P.S&P разработало политику и процедуры для обеспечения конфиденциальности определенной закрытой информации, полученной в связи с каждым аналитическим процессом.

S&P может получать компенсацию за свои рейтинги и определенный анализ, как правило, от эмитентов или андеррайтеров ценных бумаг или от должников. S&P оставляет за собой право распространять свои мнения и анализы. Публичные рейтинги и аналитические материалы S&P доступны на его веб-сайтах www.standardandpoors.com (бесплатно) и www.ratingdirect.com и www.globalcreditportal.com (подписка) и могут распространяться другими способами, в том числе через публикации S&P и сторонних распространителей. Дополнительная информация о наших рейтинговых сборах доступна на сайте www.standardandpoors.com/usratingsfees.

Любые пароли / идентификаторы пользователей, выдаваемые S&P пользователям, предназначены для одного пользователя и могут использоваться ТОЛЬКО тем лицом, которому они были назначены. Не допускается совместное использование паролей / идентификаторов пользователей и одновременный доступ с использованием одного и того же пароля / идентификатора пользователя.Для перепечатки, перевода или использования данных или информации, кроме указанных в настоящем документе, обратитесь в S&P Global Ratings, Отдел обслуживания клиентов, 55 Water Street, New York, NY 10041; (1) 212-438-7280 или по электронной почте: [email protected].

Крупная консолидация отечественных банков занимает центральное место — Испания лидирует — Тенденции в секторе слияний и поглощений финансовых организаций: банки — третье полугодие 2020 года и перспективы на 2021 год | White & Case LLP

Банковские слияния и поглощения в Европе дошли до кипения — пандемия COVID-19 ускорила создание благоприятных условий для крупных внутренних слияний.Лидируют Испания и Балканы, за которыми, как ожидается, последуют Италия, Германия, Франция, Польша и Великобритания.

Пандемия ускорила создание благоприятных условий для слияния банков. h3 2020 засвидетельствовал рост внутренних чемпионов в Испании, Венгрии, Сербии и Словении. Теперь вопрос о том, когда, а не если более крупные региональные банки будут бороться за панъевропейскую корону.

Патрик Сарч, партнер, Лондон, соруководитель глобальной промышленной группы финансовых институтов

Обзор

3 ключевых фактора банковских слияний и поглощений в третьем полугодии 2020 г .:

• Консолидация банков в Европе: Заключение сделок по COVID-19 между региональными и национальными банками
• Стратегические M&A: COVID-19 способствует развитию оппортунистической теплицы M&A
• Попытка цифрового государственного переворота: «Претенденты» удвоили подрывные усилия вслед за физическим закрытием филиалов

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

МЫ ВИДИМ

• Немедленное избавление от стресса, вызванного COVID-19:
  • Корпоративные реорганизации, обеспечивающие снижение затрат и устранение избыточных мощностей (например,g., слияние LBBW Asset Management / LBBW Wealth Management и Société Générale / Credit du Nord)
  • Спасение вливаний собственного капитала (например, вливание собственного капитала Deutsche Bank в размере 276 миллионов фунтов стерлингов в Deutsche Bank India)
  • Спасательные вливания долгов (например, финансовый заем Афрэксимбанка на сумму 200 млн долларов США банку Зенит)
• Активизация консолидации в Европе:
  • > 35 сделок по консолидации региональных банков в третьем полугодии 2020 года
  • Национальные чемпионы появляются в условиях неопределенности, связанной с COVID-19 — Испания (слияние CaixaBank / Bankia), Венгрия (слияние MKB Bank / Budapest Bank / Takarékszövetkezeti), Сербия (слияние Nova Ljubljanska banka с Komercijalanka) и Словения (Nova Kreditna Banka)
• Банки повторно посещают core vs.распределение непрофильных активов:
  • Действующие предприятия—> 30 случаев выбытия непрофильных предприятий в третьем полугодии 2020 года
  • Финансовые активы — французские банки присоединяются к итальянским, испанским, греческим и кипрским товарищам в отношении избавления от проблемных кредитов в третьем полугодии 2020 года
• Пандемия COVID-19 способствует развитию оппортунистической теплицы слияний и поглощений:
  • Наличие высококачественных активов (например, приобретение Nordea SG Finans)
  • Наличие проблемных активов (e.г., приобретение Сантандером европейского бизнеса Wirecard)
  • Использование альтернативных каналов распространения продуктов (например, приобретение Metro Bank компании RateSetter)
  • Растущее позитивное отношение к партнерским отношениям (например, совместное брокерское предприятие ABN AMRO с ODDO BHF)
• «Претенденты» удвоили разрушительные усилия после физического закрытия филиалов:
  • Успешное увеличение капитала цифровыми кредиторами (Monzo, Lunar, Chime, neon, Griffin, Aidexa, Vivid Money, Lili, Greenwood, Hammock, Bnext и Memo, и это лишь некоторые из них, успешно привлекли капитал роста в третьем полугодии 2020 года)
  • Новые участники, нацеленные на сегменты рынка с недостаточным уровнем обслуживания (т.е., Monument и Pennyworth, ориентированные на сегменты рынка «массовый достаток» и «стремление к благополучию» соответственно)

ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

• Банки готовятся к:
  • Непредсказуемость торговых доходов, которая увеличила прибыль и убытки во втором полугодии 2020 года
  • Неизбежный натиск невозврата кредитов
• Медленное, но устойчивое совпадение благоприятных условий для слияния банков:
  • Масштаб для процветания в продолжительной среде с низкой чистой процентной маржой — достижение синергии затрат за счет закрытия филиалов и сокращения численности персонала
  • Самостоятельная жесткая экономия клиентов — клиенты экономят свои сбережения на фоне ограничений, запретов на поездки и беспокойства о возможных сокращениях рабочих мест
  • Местные регулирующие органы готовы позволить прерогативам банковской стабильности и устойчивости перевесить опасения, связанные с «слишком большой неудачей»
  • Более доброжелательное отношение Европейского центрального банка к режиму капитала при слияниях и поглощениях (e.g., позволяя безнадежной репутации учитываться в качестве требований к капиталу вместо автоматического повышения требований для объединенной банковской организации)
  • Давление третьих сторон на законодательный орган с целью облегчения заключения сделок (например, петиция Deutscher Sparkassen-und Giroverband о централизации оставшихся landdesbanken в рамках единого государственного сберегательного учреждения Германии)
• Срок погашения рынка обслуживания финансовых активов:
  • Покупатели с соответствующим опытом и большими карманами — финансовые спонсоры (e.g., приобретение Fortress Investment проблемных кредитов на 1,1 млрд евро у Alpha Bank), обслуживание долга в промышленных масштабах (например, приобретение PIMCO проблемных кредитов на сумму 916 млн евро у Банка Кипра) и специализированные менеджеры активов (например, приобретение AMCO на сумму 8,15 евро). млрд. просроченных кредитов от Monte Dei Paschi)
  • Аутсорсинг обслуживания долга сторонним новаторам (например, управление DoValue проблемными кредитами на 2,6 млрд евро для Bain Capital)
  • Активность вторичных рынков (например, приобретение Banca IFIS необеспеченных розничных кредитов и проблемных кредитов МСБ на сумму 266 млн евро у банка Illimity Bank)

ТЕНДЕНЦИИ, СЛЕДУЮЩИЕ СМОТРЕТЬ

• Непрофильные выбытия продолжатся, поскольку банки обменивают менее дорогие активы на более перспективные
• Консолидационная деятельность набирает обороты:
  • Продолжаются слияния на региональном и внутреннем уровнях
  • Сочетание кредиторов-претендентов, поскольку клиенты предпочитают устоявшиеся бренды обещаниям расширенного предоставления услуг
  • Интенсификация обсуждений трансграничных слияний — хотя до завершения мегасделок может быть еще некоторое время
• Усиливающееся давление на центральные банки с целью выявления и реализации подходящих решений для ожидаемой лавины скудного долга
• Активисты выходят из спячки, чтобы внести изменения в стратегию и управление в ведущих кредитных организациях Европы (например,g., Bluebell Capital Partners / Mediobanca, Sherborne / Barclays, Amber / BPDS, Petrus Advisers / Areal Bank, Cerberus Capital / Commerzbank и т. д.)
• Задайте вопрос, как банки Великобритании будут жить по сравнению со своими континентальными партнерами в свете торговой сделки Brexit, которая далеко не соответствовала амбициям городских властей в области финансовых услуг

Наш прогноз M&A

Всплеск активности в сфере слияний и поглощений, поскольку на региональные и местные банки Европы усиливается давление с целью консолидации и стабилизации экономики после пандемии COVID-19.Банки продолжат избавляться от непрофильных предприятий и финансовых активов в пользу наращивания основных направлений бизнеса. 2021 год обещает быть напряженным для участников сделок.

COVID-19

Тенденции и темы слияний и поглощений

БАНКИ

• Консолидация европейских банков набирает обороты — национальные чемпионы появляются в Испании, Венгрии, Сербии и Словении
• Изобилие «высококачественных» непрофильных активов — банки переоценивают основные и непрофильные размещения и стремятся монетизировать «ликвидные» активы
• Оппортунистические слияния и поглощения после COVID-19 — идеальный шторм доступности активов и хорошо укомплектованные военные сундуки на слияния и поглощения от торговых доходов
• частных лиц участвовали в более чем 25% сделок M&A в сфере финансовых услуг в третьем полугодии 2020 года.Значительный аппетит и сухой порошок для стрессовых / проблемных возможностей

FINTECH

• Солидные банки осознают важность цифровизации — спрос на RegTech, решения для анализа данных, автоматизации и цифрового распространения стремительно растет, поскольку банки борются с проблемами пандемии COVID-19
• Смещение акцента на устоявшиеся банки — рационализация портфеля на фоне ужесточения кошелька
• Финансовые спонсоры требуют большей отдачи от рыночной реальности
• Закрытие филиалов открывает возможности для цифровых кредиторов и поставщиков POS-терминалов

УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ / БОГАТСТВОМ

• Консолидация продолжается быстрыми темпами:
  • На других рынках с избыточной емкостью — Великобритания возглавляет список лидеров в третьем полугодии 2020 года с более чем 12 сделками по консолидации
  • В основном с участием управляющих активами среднего и малого бизнеса
• Венчурные капиталисты поддерживают разрушители WealthTech

ПЛАТЕЖИ

• Мегасделки доминируют в заголовках новостей — общеевропейские чемпионы появляются во Франции, Италии, Германии и Скандинавии
• Мировые гиганты прибегают к партнерским отношениям — Mastercard, Visa и American Express заключили совместные предприятия в третьем полугодии 2020 года
• Финансовые спонсоры:
  • Бизнес-портфель супер-изменений, поскольку COVID-19 повышает уровень использования клиентов до рекордных высот
  • Поддержите авторитетных игроков, революционеров, новаторов и купите сейчас, платите позже

СПЕЦИАЛЬНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ / РЫНОЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

• Различные банковские прерогативы:
• Обналичивание «рыночных» непрофильных предприятий
  • Оппортунистические приобретения
  • Самостоятельные специализированные финансовые подразделения
  • Стратегическое партнерство со специализированными финансовыми предприятиями
• Финансовые спонсоры и учредители видят возможности избавиться от банка-посредника

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

• Финансовые спонсоры поддерживают нишевых поставщиков финансирования — ориентированная на детей, экономия на работе и финансирование POS-терминалов привлекают капитал роста в третьем полугодии 2020 года
• Консолидаторы торговли отдают приоритет потребительским предложениям, чтобы нивелировать изменчивую торговлю и сегменты продуктов IB
• Кончина британских кредиторов до зарплаты.MYJAR, Privilege Wealth, Sunny и PiggyBank уходят в пропасть

БРОКЕРЫ / КОРПОРАТИВНЫЕ ФИНАНСЫ

• Брокеры обращаются к слияниям и поглощениям для борьбы с давлением на маржу и конкурируют в условиях COVID-19. Брокеры стремятся:
  • Масштаб
  • География
  • Специалист старшего звена
  • Поставка электронизации и КПД
  • Расширение возможностей цифровых активов
• Пандемия COVID-19 стимулирует спрос клиентов на платформы для самостоятельной торговли / онлайн-торговли

ФОНДОВЫЕ БИРЖИ / КЛИРИНГОВЫЕ ДОМА / ТОРГОВЫЕ МЕСТА

• Европейские гиганты демонстрируют разные цели слияний и поглощений
• Euronext выступает за горизонтальный рост; Deutsche Börse уделяет особое внимание вертикальной интеграции и трансатлантическому охвату; а SIX поддерживает ценные бумаги «нового мира»
• Суверенные фонды благосостояния и управляющие активами обналичивают деньги за счет «ликвидных» пакетов инфраструктуры финансового рынка
• Великобритания стремится привлечь листинги с микро-капитализацией после истечения переходного периода Brexit — возрождение AQSE

Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

Реорганизация предприятий

Изюминка рынка:

Крупнейший банк Европы HSBC сообщил о падении прибыли до налогообложения на 65% до 4 долларов США.3 миллиарда на второе полугодие 2020 года. HSBC также выделил 8-13 миллиардов долларов США на безнадежные ссуды, поскольку ожидает, что заемщики не выполнят свои платежи из-за пандемии COVID-19. В июне 2020 года HSBC заявил, что будет продвигать свой план по сокращению 35 000 рабочих мест из 9000 сотрудников по всему миру.

• Société Générale & Credit du Nord (Франция): Объединение розничных банковских операций (декабрь 2020 г.)
• Nykredit Realkredit & LR Realkredit (Дания): Слияние (декабрь 2020 г.)
• Ahli United Bank, Бахрейн (ОАЭ): Приобретение 95.7% Ahli United Bank, Египет (октябрь 2020 г.)
• LBBW Asset Management & LBBW Wealth Management (Германия): Слияние (сентябрь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Приобретение 9,75% Alexbank (сентябрь 2020 г.)
• NatWest Group (Великобритания): Объединение Coutts & Co, Adam & Co., Holt’s, Drummonds, PCAIS, Premier Banking и Premier 24 (август 2020 г.)
• Credit Suisse (Швейцария): Слияние нефтегазового банка с глобальной инфраструктурой, коммунальными услугами и операциями с возобновляемыми источниками энергии (август 2020 г.)
• DNB и DNB Bank (Норвегия): слияние (июль 2020 г.)

Спасение мобилизации капитала

Европейский центральный банк ослабил правила для банков еврозоны, высвободив до 73 миллиардов евро капитала для увеличения кредитования и предотвращения превращения экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19, в кредитный кризис.Финансовые новости (сентябрь 2020 г.)

еврозоны могут столкнуться с нехваткой до 600 миллиардов евро, если кризис COVID-19 продлится дольше и усугубится в будущем. S&P Global (июнь 2020 г.)

Капитал:

• Caisse des Dépôts (Франция): Приобретение 99,99% SFIL (октябрь 2020 г.)
• Россельхозбанк (Россия): Вливание капитала в размере 223 млн евро от Правительства России (август 2020 г.)
• Deutsche Bank India (Индия): Вливание собственного капитала в размере 276 млн фунтов стерлингов от Deutsche Bank (август 2020 г.)
• Первый инвестиционный банк (Болгария) : вливание капитала в размере 90 млн фунтов стерлингов от Болгарского банка развития и Фонда Валя (июль 2020 г.)

Долг:

• Oragroup (Того): Кредит в размере 50 миллионов евро от Banque d’investissement et de developmentpement de la CEDEAO (сентябрь 2020 г.)
• Зенит Банк (Нигерия): Кредит в 200 млн долларов США от Афрэксимбанка (сентябрь 2020 г.)

Выбытие непрофильных предприятий

Основные моменты сделки:

White & Case представляла Union Bank of Nigeria в связи с продажей своего британского банковского подразделения Union Bank UK финансовому спонсору MBU Capital.

• BankNordik (Дания): Продажа датского бизнеса (декабрь 2020 г.)
• Банк Открытие (Россия): Выбытие акций банка ВТБ (декабрь 2020 г.)
• ForteBank (Казахстан): Выбытие Bank Kassa Nova (декабрь 2020 г.)
• BBVA (Мексика): Утилизация Vitamedica (декабрь 2020 г.)
• OTP Bank (Словакия): Выбытие OTP Banka Slovensko (ноябрь 2020 г.)
• ING (Нидерланды): Продажа доли в Payvision (ноябрь 2020 г.)
• BBVA (США): Утилизация BBVA USA (ноябрь 2020 г.)
• Deutsche Bank (Германия): Утилизация систем Postbank (ноябрь 2020 г.)
• Banca Profilo (Швейцария): Утилизация 60.4% Banque Profil de Gestion (ноябрь 2020 г.)
• Goldman Sachs (Франция): Утилизация Groupe Meilleurtaux (октябрь 2020 г.)
• Société Générale (Норвегия): Продажа SG Finans (октябрь 2020 г.)
• Crédit Agricole (Саудовская Аравия): Продажа 6% Banque Saudi Fransi (сентябрь 2020 г.)
• Banca Sella (Италия): Продажа 50% акций Hype (сентябрь 2020 г.)
• Intesa-UBI (Италия): Выбытие 532 филиалов (сентябрь 2020 г.)
• Natwest / Santander (Саудовская Аравия): Утилизация 1.25% акций SABB (сентябрь 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Продажа всех 12,74% пакета акций Санкт-Петербургской валютной биржи (август 2020 г.)
• BBVA (Испания): Утилизация 50% BASR (август 2020 г.)
• Areal Bank (Германия): Утилизация 30% Aareon (август 2020 г.)
• FBN Holdings (Нигерия): Продажа страховки FBN (август 2020 г.)
• Oma Savings Bank (Финляндия): Продажа пакетов акций Nooa Savings, Sb Life Insurance и Sb-Fund Management Company (август 2020 г.)
• CaixaBank (Испания): Продажа 29% Comercia Global Payments (август 2020 г.)
• Сбербанк (Россия): Выбытие Яндекс.Рынок (июль 2020)
• UniCredit (Австрия): Продажа UniCredit Leasing Fuhrparkmanagement (июль 2020 г.)
• Augsburger Aktienbank (Германия): Продажа ценных бумаг (июль 2020 г.)
• Sabadell (Испания): Выбытие Sabadell Asset Management (июль 2020 г.)
• Intesa Sanpaolo (Италия): Продажа бизнеса торгового эквайринга (июль 2020 г.)
• Crédit Mutuel (Франция): Удаление евроинформации — Européenne De Traitement De L’information (июнь 2020 г.)
• Idea Bank (Польша): Распоряжение 65% Idea Money (июнь 2020 г.)
• Bankia (Испания): Утилизация 15% Caja de Seguros Reunidos (июнь 2020 г.)

Управление финансовыми активами — выбытия и аутсорсинг обслуживания долга

Европейский центральный банк работает над веб-сайтом в стиле Amazon для продажи банковских кредитов на сотни миллиардов евро, испорченных кризисом COVID-19.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

UK Finance содействует переговорам между британскими банками о создании совместного механизма взыскания долга в ожидании возврата 35 миллиардов фунтов стерлингов по возвратным кредитам от заемщиков, которые не в состоянии вернуть долг. S&P Global (сентябрь 2020 г.)

HSBC может пострадать в размере 13 миллиардов долларов США из-за неплатежей, наряду с прогнозируемым падением прибыли после налогообложения на 69% из-за пандемии COVID-19. Закон 360 (август 2020 г.)

Европейские банки столкнутся с убытками по кредитам на сумму до 800 млрд евро и сокращением доходов на 30 млрд евро в течение следующих трех лет в результате кризиса COVID-19.Financial Times (июль 2020 г.)

Ожидается, что крупнейшие кредиторы Великобритании, Швейцарии и еврозоны выделят не менее 23 миллиардов евро на второй квартал 2020 года сверх 25 миллиардов евро на покрытие возможных дефолтов в первом квартале 2020 года. Financial Times (июль 2020 года)

Банки по всему миру намерены понести кредитные убытки на сумму около 2,1 триллиона долларов США в 2020 и 2021 годах из-за сбоев, вызванных вспышкой COVID-19. S&P Global (июль 2020 г.)

Выбытие NPL / UTP:

• Banco BPM (Италия): Продажа UTP на 1 млрд евро в пользу Credito Fondiario (декабрь 2020 г.)
• Monte Dei Paschi (Италия): Утилизация 8 евро.15 миллиардов просроченных кредитов перед AMCO (октябрь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Утилизация c. НОК французских МСП на 500 млн евро переданы iQera (сентябрь 2020 г.)
• Банк Кипра (Кипр): Продажа проблемных кредитов на сумму 916 млн евро компании PIMCO (август 2020 г.)
• UniCredit (Италия): Продажа необеспеченных просроченных кредитов МСП на сумму 1,54 млрд евро в пользу безнаказанности, Banca IFIS, Guber Banca и Barclays (июль 2020 г.)
• Banca Nazionale del Lavoro (Италия): Продажа проблемных кредитов на сумму 129 млн евро компании MBCredit Solutions (июль 2020 г.)
• Alpha Bank (Греция): Продажа 1 евро.1 миллиард проблемных кредитов в пользу финансового инвестора Poseidon (июль 2020 г.)
• Banca Popolare di Bari (Италия): Выбытие 2 млрд евро UTP и NPL в пользу AMCO (июнь 2020 г.)
• BMPS (Италия): Выбытие 9 млрд евро UTP и NPL в пользу AMCO (июнь 2020 г.)
• Сантандер (Испания): Продажа Gescobro необеспеченных неработающих кредитов на сумму 500 млн евро (июнь 2020 г.)

Аутсорсинг долгов / РЭО обслуживания:

• Iccrea Banca (Италия): Соглашение об обслуживании NPL и REO с doValue (август 2020 г.)
• Bankia (Испания): Соглашение об аутсорсинге портфеля жилых активов с Anticipa (август 2020 г.)

РЭО утилизации:

• BMPS (Италия): Продажа портфеля REO компании Ardian (июль 2020 г.)

Проведение продажи портфеля:

• Metro Bank (UK): Продажа действующего портфеля ипотечных жилищных кредитов компании NatWest (декабрь 2020 г.)
• Hamburg Commercial Bank (Германия): Продажа действующего кредитного портфеля возобновляемых источников энергии в пользу UniCredit Bank (декабрь 2020 г.)
• Постоянное TSB (Ирландия): Удаление 1 доллара США.Кредитный портфель с правом выкупа в аренду на 2 миллиарда долларов для Citibank London (октябрь 2020 г.)
• Idea Bank (Польша): Продажа лизингового и ссудного портфеля на сумму 211 млн фунтов стерлингов в пользу Getin Noble Bank (август 2020 г.)
• Государственное пенсионное агентство (Саудовская Аравия): Продажа ипотечных кредитов в размере 799 миллионов долларов США в пользу Saudi Real Estate Refinance (июль 2020 г.)

Возможность / мощность по обслуживанию долга:

• Eulero Capital (Италия): Приобретение доли участия в Группе 1994 г. (ноябрь 2020 г.)
• Alpha Bank (Греция): Приобретение оставшихся 60% Cepal Hellas у Centerbridge Partners (июль 2020 г.)
• Bain Capital Credit (Австрия): Приобретение Hypo Alpe Adria Bank (июль 2020 г.)

Выбытие NPL / UTP на вторичном рынке:

• Примсоцбанк (Россия): Приобретение кредитного портфеля в размере 4 млн долларов США у Sauber Bank (август 2020 г.)
• illimity Bank (Италия): Продажа необеспеченных просроченных кредитов розничных клиентов и МСБ на сумму 266 млн евро Banca IFIS (август 2020 г.)
• Creval (Италия): Продажа проблемных кредитов и неплатежей на сумму 400 млн евро компаниям MBCredit и AMCO (август 2020 г.)

Приобретение портфеля — финансовые спонсоры:

• iQera (Франция): Приобретение c.НОК французских МСП на 500 миллионов евро от Société Générale (сентябрь 2020 г.)
• Финансовый инвестор Poseidon / Fortress Investment (Греция): Приобретение проблемных кредитов на 1,1 млрд евро у Альфа-банка (июль 2020 г.)
• Gescobro / Cerberus (Испания): Приобретение необеспеченных неработающих кредитов на сумму 500 млн евро у Сантандера (июнь 2020 г.)

Приобретение портфелей — обслуживание долга в промышленных масштабах:

• Credito Fondiario (Италия): Приобретение UTP на 1 млрд евро у Banco BPM (декабрь 2020 г.)
• PIMCO (Кипр): Приобретение проблемных кредитов на сумму 916 млн евро у Банка Кипра (август 2020 г.)
• MBCredit Solutions (Италия): Приобретение проблемных кредитов на 129 млн евро у Banca Nazionale del Lavoro (июль 2020 г.)

Приобретение портфеля — управляющие активами:

• AMCO (Италия): Приобретение 8 евро.15 миллиардов неработающих кредитов от Monte Dei Paschi (октябрь 2020 г.)
• AMCO (Италия): Приобретение UTP и NPL на 2 млрд евро у Banca Popolare di Bari (июнь 2020 г.)
• AMCO (Италия): Приобретение UTP и NPL на сумму 9 млрд евро у BMPS (июнь 2020 г.)

Приобретение портфелей — банки:

• безлимитность, Banca IFIS, Guber Banca и Barclays (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов МСБ на сумму 1,54 млрд евро от UniCredit (июль 2020 г.)

Доступность сторонних поставщиков услуг:

• DoValue (Греция): Управление 2 евро.6 миллиардов просроченных кредитов для Bain Capital (июль 2020 г.)

REO Поступления:

• Ardian (Италия): Приобретение портфеля REO у BMPS (июль 2020 г.)

Приобретение портфелей:

• NatWest (Великобритания): Приобретение действующего портфеля ипотечных жилищных кредитов у Metro Bank (декабрь 2020 г.)
• UniCredit (Германия): Приобретение кредитного портфеля возобновляемых источников энергии от Гамбургского коммерческого банка (декабрь 2020 г.)
• Ситибанк Лондон (Ирландия): Приобретение 1 доллара США.Портфель кредитов под выкуп в аренду на 2 миллиарда долларов от Постоянного БСЭ (октябрь 2020 г.)
• Getin Noble Bank (Польша): Приобретение портфеля лизинговой и дебиторской задолженности на сумму 211 млн фунтов стерлингов от Idea Bank (август 2020 г.)
• Рефинансирование недвижимости в Саудовской Аравии (Саудовская Аравия): Получение жилищных кредитов на сумму 799 млн долларов США от государственного пенсионного агентства (июль 2020 г.)

Секьюритизация:

• BPER Banca (Италия): Продажа 95% мезонинных и младших траншей по 1 евро.Программа секьюритизации неработающих кредитов на 2 миллиарда долларов (июль 2020 г.)

Приобретение NPL / UTP на вторичном рынке:

• Sauber Bank (Россия): Продажа Примсоцбанка кредитного портфеля в размере 4 млн долларов США (август 2020 г.)
• Banca IFIS (Италия): Приобретение необеспеченных просроченных кредитов розничных клиентов и МСБ на сумму 266 млн евро у банка Illimity Bank (август 2020 г.)
• MBCredit и AMCO (Италия): Приобретение NPL и UTP на 400 млн евро у Creval (август 2020 г.)

Консолидация рынка — региональная / внутренняя консолидация

Bank M&A в Европе набрал обороты в последние месяцы, но сверхнизкие оценки вызвали споры между покупателями и продавцами по поводу цены.S&P Global (декабрь 2020 г.)

Консолидация в фрагментированном банковском секторе Европы, вероятно, продолжится, учитывая давление на компании со стороны отрицательных процентных ставок, воздействия COVID-19 и регулятивного давления на слияния и поглощения. S&P Global (сентябрь 2020 г.)

Обзор рынка:

В результате слияния всех долей CaixaBank и Bankia будет создан крупнейший банк Испании по рыночной доле в розничных операциях с активами примерно в 664 миллиарда евро.Business Insider (сентябрь 2020 г.)

В результате слияния всех акций Unicaja Banco и Liberbank будет создан пятый по величине кредитор Испании с активами примерно на 110 миллиардов евро. S&P Global (декабрь 2020 г.)

Приобретение Nova Ljubljanska banka 83,23% акций Komercijalna привело к созданию третьей по величине банковской группы в Сербии с долей рынка около 12%. S&P Global (декабрь 2020 г.)

Передача акций Takarékbank Group, MKB Bank и Budapest Bank в Magyar Bankholding приведет к созданию второго по величине банка Венгрии с активами примерно в 5 800 триллионов форинтов, 920 филиалами и 1 банком.9 миллионов клиентов. Будапештский деловой журнал (декабрь 2020 г.)

• BNP Paribas Fortis (Бельгия): Приобретение банка Bpost (декабрь 2020 г.)
• Capital Bank of Jordan (Ирак и Иордания): Приобретение подразделений Bank Audi в Ираке и Иордании (декабрь 2020 г.)
• Unicaja Banco & Liberbank (Испания): слияние (декабрь 2020 г.)
• Nova Ljubljanska banka (Сербия): Приобретение 83,23% Komercijalna banka (декабрь 2020 г.)
• Crnogorska komercijalna banka & Podgorička banka (Черногория): Слияние (декабрь 2020 г.)
• Промсвязьбанк (Россия): Приобретение Роскосмосбанка (декабрь 2020 г.)
• SpareBank 1 BV и Sparebanken Telemark (Норвегия): слияние (ноябрь 2020 г.)
• KBC Bank (Словакия): Приобретение 99.44% акций OTP Banka Slovensko (ноябрь 2020 г.)
• KCB (Танзания): Приобретение 100% African Banking Corp. (Танзания) (ноябрь 2020 г.)
• KCB (Руанда): Приобретение 62,06% Banque Populaire du Rwanda (ноябрь 2020 г.)
• Vestjysk Bank & Den Jyske Sparekasse (Дания): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Banco Fiorentino & Banca Alta Toscana (Италия): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Istituto Bancario del Lavaro (Италия): Приобретение Banca Capasso Antonio (ноябрь 2020 г.)
• Cofiter & Confidi.нетто (Италия): Слияние (ноябрь 2020 г.)
• I&M Bank (Уганда): Приобретение Orient Bank (ноябрь 2020 г.)
• Dubai Islamic Bank & Noor Bank (ОАЭ): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Jýsan Bank (Казахстан): Приобретение 99,76% акций АТФБанка (ноябрь 2020 г.)
• MKB Bank, Budapest Bank & Takarékszövetkezeti (Венгрия): Слияние (октябрь 2020 г.)
• Credem & Cassa di Cento (Италия): слияние (октябрь 2020 г.)
• National Commercial Bank & Samba Financial Group (Саудовская Аравия): Слияние (октябрь 2020 г.)
• Sydbank (Дания): Приобретение Alm.Brand Bank (октябрь 2020 г.):
• Access Bank (Мозамбик): Приобретение доли в African Banking Corporation Mozambique (сентябрь 2020 г.)
• Sparekassen Vendsyssel & Salling Bank (Дания): слияние (сентябрь 2020 г.)
• CaixaBank & Bankia (Испания): слияние (сентябрь 2020 г.)
• Банк Бахрейна и Кувейта (Бахрейн): Приобретение Ithmaar Bank (сентябрь 2020 г.)
• Nova KBM & Abanka (Словения): Слияние (сентябрь 2020 г.)
• Volksbanken и Mindener (Германия): слияние (август 2020 г.)
• Тандем Банк (Великобритания): Приобретение Allium (август 2020 г.)
• Мособлбанк и Финансовый Бизнес Банк (Россия): Слияние (август 2020)
• Sapelle International Bank Liberia (Либерия): Приобретение GN Bank Liberia (август 2020 г.)
• Access Bank (Замбия): Приобретение Cavmont Bank (август 2020 г.)
• Группа сберегательного банка (Финляндия): Приобретение доли в Nooa Savings (август 2020 г.)
• I&M (Уганда): Приобретение 90% Orient Bank (июль 2020 г.)
• InsingerGilissen и Quintet Private Bank (Дания): слияние (июль 2020 г.)
• First National Bank Ghana и GHL Bank (Ghana): Слияние (июль 2020 г.)
• Кредитный союз Glenamaddy и Кредитный союз Сент-Джарлата (Ирландия): слияние (июль 2020 г.)
• Equity Group Holdings (Демократическая Республика Конго): Приобретение 66.5% Banque Commerciale du Congo (июнь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение Shine (июнь 2020 г.)

Стратегические слияния и поглощения — пандемия COVID-19 создает возможности для примерно

Основные моменты сделки:

White & Case представляла Alpha Bank при приобретении 60% Cepal Hellas Financial Services, греческой компании, предоставляющей услуги по управлению ссудами и дебиторской задолженностью, у Centerbridge Partners.

Доходы инвестиционных банков в 12 крупнейших мировых банках должны вырасти «как минимум на 30-40%» в годовом исчислении в 2020 году после достижения многолетних максимумов во втором полугодии 2020 года.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

Приобретено:

• Spar Nord Bank (Дания): Приобретение датского бизнеса BankNordik (декабрь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение Reezocar (декабрь 2020 г.)
• Арбутнот (Великобритания): Приобретение Asset Alliance (декабрь 2020 г.)
• Banque Misr и Al Ahly Capital (Египет): Приобретение 20% IBAG (ноябрь 2020 г.)
• Сантандер (Германия): Приобретение европейского бизнеса Wirecard (ноябрь 2020 г.)
• One Swiss Bank (Швейцария): Приобретение 60.4% Banque Profil de Gestion (ноябрь 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Приобретение comdirect (ноябрь 2020 г.)
• Банк Траст (Россия): Приобретение Inteco (октябрь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Швейцария): Приобретение REYL & Cie (октябрь 2020 г.)
• Nordea (Норвегия): Приобретение SG Finans (октябрь 2020 г.)
• Metro Bank (Великобритания): Приобретение RateSetter (сентябрь 2020 г.)
• SpareBank 1 SR-Bank (Норвегия): Приобретение Fast Solutions (сентябрь 2020 г.)
• BPER Banca (Италия): Приобретение 532 филиалов Intesa-UBI (сентябрь 2020 г.)
• Railsbank (Великобритания): Приобретение Wirecard UK (август 2020 г.)
• Standard Bank (Южная Африка): Приобретение TradeSafe (август 2020 г.)
• BBVA (Мексика): Приобретение дополнительных 50% Adquira Mexico (август 2020 г.)
• Metro Bank (Великобритания): Приобретение RateSetter (август 2020 г.)
• Совкомбанк (Россия): Приобретение Совеста (июль 2020 г.)
• BNP Paribas / Arval (Австрия): Приобретение UniCredit Leasing Fuhrparkmanagement (июль 2020 г.)
• Nordea (Норвегия): Приобретение профессиональных и индивидуальных пенсионных портфелей Frende Livsforsikring (июль 2020 г.)
• EBASE (Германия): Приобретение подразделения Augsburger Aktienbank по работе с ценными бумагами (июль 2020 г.)

СП:

• ABN AMRO (Амстердам): Совместное брокерское предприятие с ODDO BHF (сентябрь 2020 г.)
• Исламский банк Абу-Даби (Абу-Даби / Израиль): Банковское СП с банком Leumi (сентябрь 2020 г.)
• Emirates NDB (Дубай / Израиль): Банковское СП с Bank Hapoalim (сентябрь 2020 г.)

Инвестиции в Финтех

См. Отчет «Финтех» в этой серии.

Широкая вселенная покупателей

Частный капитал:

• AfricInvest (Гана): Приобретение доли меньшинства в Fidelity Bank Ghana (ноябрь 2020 г.)
• Silver Lake (Франция): Приобретение Groupe Meilleurtaux (октябрь 2020 г.)
• Ripplewood (Саудовская Аравия): Приобретение 6% акций Banque Saudi Fransi (сентябрь 2020 г.)
• GFH (Бахрейн): Приобретение дополнительных 50,4% Global Banking Corp (август 2020 г.)
• Goldman Sachs (Южная Африка): Приобретение 5.32% Capitec Bank (июль 2020 г.)
• Blackstone (Нидерланды): Приобретение NIBC (июль 2020 г.)

Управляющие активами:

• Компании группы капитала (Франция): Приобретение дополнительных 5,1% Société Générale (август 2020 г.)

Иностранный небанковский банк:

• Freedom Holding (Казахстан): Приобретение Банка Касса Нова (август 2020 г.)

Сверхвысокий капитал / Семейные офисы / Группы с частными инвестициями:

• Насер Абдулла Хуссейн Лута (Пакистан): Инвестиции в акционерный капитал Summit Bank (сентябрь 2020 г.)
• Мохамед Хеди Бен Айед (Тунис): Приобретение еще 2.21% WIFAK Bank (август 2020)
• Olimpiu Balas (Румыния): Приобретение 63% Bank Rail (июль 2020 г.)
• Томас Оливо (Испания): Приобретение еще 2,18% Unicaja Banco (июль 2020 г.)

Управляющие активами выгружают банковские вложения

• PSG Financial Services (Южная Африка): Продажа 1,47% Capitec Bank Holdings (июль 2020 г.)

Жесткая конкуренция

Управление пруденциального регулирования Великобритании опубликовало консультационный документ о новых предлагаемых правилах для банков-претендентов и других несистемных кредиторов, выступающих за «более простой, но разумно надежный» режим для банковского сектора Великобритании.S&P Global (июль 2020 г.)

Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest и Santander подписали Fintech Pledge, призванный стимулировать развитие сектора за счет помощи в установлении эффективных и прозрачных коммерческих партнерских отношений между банками и финтех-компаниями. Finextra (сентябрь 2020 г.)

Основные моменты сделки:

White & Case консультировала Novator Partners по вопросам инвестирования в последующие инвестиции серии G в Monzo Bank Limited.

Банки Challenger:

• HighSage (Великобритания): Приобретение миноритарной доли в OakNorth Bank (сентябрь 2020 г.)

Цифровые плееры:

• Monzo Bank: Успешный раунд серии G на 250 миллионов фунтов стерлингов (ноябрь 2020 г.)
• Лунный: Успешный раунд финансирования серии C в размере 40 млн долларов США от существующих инвесторов (октябрь 2020 г.)
• Chime: Успешный раунд финансирования серии F в размере 485 миллионов долларов США, возглавляемый Коуэю, Iconiq, Tiger Global, Whale Rock Capital, General Atlantic, Access Technology Ventures, Dragoneer и DST Global (сентябрь 2020 г.)
• Neon Pagamentos: Успешный раунд финансирования серии C на сумму 300 миллионов долларов США, проводимый General Atlantic (сентябрь 2020 г.)
• неон: Успешные 5 долларов США.5-миллионный раунд финансирования, проводимый Helvetia (сентябрь 2020 г.)

Новых участников:

• Pennyworth: Запуск в Великобритании (октябрь 2020 г.)
• Памятник: Запуск в Великобритании (октябрь 2020 г.)
• Гриффин: Успешный раунд финансирования в размере 6,5 миллионов фунтов стерлингов (ноябрь 2020 г.)
• Aidexa: Успешный раунд начального финансирования в размере 45 миллионов долларов США (ноябрь 2020 г.)
• Vivid Money: Успешный раунд финансирования серии A в размере 15 миллионов долларов США, проводимый Ribbit Capital (ноябрь 2020 г.)
• Лили: Успешный раунд финансирования серии A в размере 15 миллионов долларов США, проводимый Группой 11 (октябрь 2020 г.)
• Гринвуд: Успешный раунд начального финансирования в размере 3 млн долларов США (октябрь 2020 г.)
• Hammock: Успешный раунд начального финансирования в размере 1 млн фунтов стерлингов под руководством Fuel Ventures и Ascension Ventures (август 2020 г.)
• Bслед .: Успешные серии A в размере 11 миллионов евро Раунд финансирования под руководством Speedinvest (август 2020 г.)
• Progetto Banca Идея: Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 45 млн евро, возглавляемый Generali (июль 2020 г.)
• Memo Bank: Успешный раунд финансирования серии B на сумму 23 млн долларов США под руководством BlackFin Capital Partners (июнь 2020 г.)

А вот и BigTech

Крупные технологические компании, такие как Amazon, Alibaba и Facebook, возможно, предоставили в 2019 году по всему миру кредитов на сумму 572 миллиарда долларов США, что почти вдвое превышает сумму, предоставленную финтех-компаниями, которые, по оценкам, составили около 223 миллиардов долларов США в 2019 году.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

• Opera (Цифровой банкинг): Приобретение Fjorde Bank (июль 2020 г.)

Активисты выходят из спячки

Инвесторы-активисты, настаивающие на изменениях в корпоративной Италии, все больше расходятся с правительством, а не с бизнес-боссами из-за растущего аппетита государства к вмешательству. Financial Times (декабрь 2020 г.)

J.P. Morgan привнесла в свое подразделение активистов опыт заключения сделок и рынков капитала в ожидании новых кампаний.Financial Times (август 2020 г.)

UBS запустил свой новый инструмент больших данных, чтобы помочь своим клиентам отражать угрозы со стороны инвесторов-активистов во время всплеска кампаний после кризиса COVID-19. Финансовые новости (июль 2020 г.)

• Bluebell Capital Partners (Италия): Спрос на места в совете директоров Mediobanca (октябрь 2020 г.)
• Шерборн (Великобритания): Спрос на Barclays для сокращения активов в CIB на 24% (август 2020 г.)
• Янтарь (Италия): Ходатайство в Consiglio di Stato об отмене приостановки преобразования BPDS в акционерное общество (август 2020 г.)
• Petrus Advisers (Германия): Приобретение 3% акций Areal Bank (август 2020 г.)
• Cerberus Capital (Германия): Спрос на два места в наблюдательном совете Commerzbank (июль 2020 г.)

Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл «В центре внимания — мега-консолидация внутренних банков — лидирует Испания».

[Просмотр исходного кода.]

Как пополнить счет Билайн? Способы пополнения Яндекс денег без комиссии.

Платежи через Интернет стали обычным явлением. Яндекс.Деньги позволяют совершать любые платежи, от аренды до погашения штрафов или покупки проездных документов. Чтобы без проблем платить, нужно знать, как без комиссии пополнять Яндекс.Деньги.

[Скрыть]

Основные способы пополнения

Если раньше, только на заре зарождения электронного денежного обращения, пополнение счета ЯД было непростым делом, то теперь сервис предоставляет множество удобных вариантов пополнения средств.

Основными способами внесения являются:

• в интернет-банке для перевода денег на расчетный счет с пластиковой карты;
• пополнение с мобильного телефона;
• внесение наличных через терминалы или банкоматы;
• перевод с других электронных кошельков.

У каждого метода есть достоинства и недостатки, но преимуществом основных методов является возможность пополнения Яндекс.Деньги без комиссии.

С баланса привязанного мобильного телефона

Если есть срочная необходимость пополнения кошелька YAD, вы можете воспользоваться возможностью сделать перевод со своего баланса мобильного телефона.Сразу стоит отметить, что за услугу взимается комиссия мобильного оператора, через которого осуществляется транзакция. Поэтому относится к самым «дорогим» методам пополнения.

Пополнить счет можно на сайте сервиса или прямо с мобильного телефона.

На сайте возможно пополнение только с привязанного номера телефона. Чтобы внести деньги, вам нужно выбрать пункт «Пополнить», а затем нажать кнопку «С мобильного баланса».

Вы также можете переводить деньги прямо со своего телефона. Сервис предлагает аналогичную услугу только для пользователей МТС, Билайн и Мегафон. Пополнение с привязанного номера Tele2 осуществляется только на сайте.

Для пополнения кошелька используются сообщения на короткий номер:

1. МТС — на номер 112 нужно отправить сообщение в формате * номер кошелька * сумма перевода #.
2. Билайн. Для пополнения абонентам Билайн необходимо отправить сообщение, аналогичное тексту, на номер 145.
3. Мегафон. От Мегафона команда будет иметь вид * сумма перевода * номер кошелька YAD # и отправляется на номер 133.

Каждый оператор устанавливает свою комиссию за транзакцию:

1. МТС — 10,86%.
2. Билайн — 7,95%.
3. Мегафон — 7,86%.
4. Tele2 — 15,86%

Этот способ пополнения кошелька Яндекс.Деньги удобен при отсутствии интернета.

Через Сбербанк

Самый простой и удобный способ пополнения Яндекс.Деньги — это использование карты Сбербанка, но только через Интернет-банкинг. При совершении перевода через сайт с привязанной карты сервис взимает комиссию, которая составляет 1% от суммы перевода.

Для пополнения через карту Сбербанка на сайте вам потребуется:

1. Выбрать пункт «Пополнить».
2. Укажите способ «С банковской карты».
3. Выберите нужный пластик, если прикреплено несколько карт.
4. Введите необходимую сумму. Сервис укажет сумму к списанию с учетом комиссии.
5. Далее вам необходимо ввести код CVS для подтверждения.
6. Поскольку Сбербанк использует технологию 3D Secure, помимо кода подтверждения на сайте Яндекса пользователю потребуется ввести одноразовый код подтверждения на странице транзакции банка.

Пополнение происходит моментально.

Как пополнить кошелек через карту Сбербанка наглядно демонстрирует видео из Банковского банка.

Сбербанк Онлайн

Активные интернет-пользователи могут пополнить Яндекс.Деньги без комиссии через Сбербанк Онлайн. После входа на сайт в меню доступных операций нужно просто выбрать пункт «.

В открывшемся окне пользователю предлагается выбрать дебетовый счет, указать номер кошелька и сумму пополнения. На привязанный телефон отправляется SMS с кодом подтверждения транзакции, пополнение также происходит моментально

Для перевода с банковской карты на онлайн-кошелек разрешены только дебетовые продукты.Система не позволит вам внести депозит с кредитной карты.

Пополнение наличными

Следующий способ пополнения кошелька Яндекс без комиссии или с минимальной комиссией — это внести наличные.

Есть несколько вариантов, где вы можете положить наличные для оплаты кошелька YAD.

Через терминалы

Удобный способ пополнения Яндекс.Деньги — использовать платежные терминалы, которые есть в метро, ​​крупных магазинах и торговых центрах.Полный список терминалов доступен на сайте Яндекса.

Схема пополнения на примере Qiwi:

1. На стартовом экране необходимо выбрать пункт «Оплата услуг».
2. Далее выбирается «Электронная коммерция».
3. Следующим шагом будет тап по иконке Яндекс.Деньги.
4. Пользователю будет предложено ввести номер кошелька и номер телефона.
5. Уточняйте точную сумму пополнения.
6. Введите необходимое количество средств в купюроприемник.
7. Поднимите чек.

Комиссия за использование терминалов Qiwi составляет 5% от суммы депозита.

Банкоматы

Этот способ — один из самых быстрых вариантов пополнения кошелька без комиссии. В любом городе на территории РФ есть банковские терминалы, позволяющие пополнить счет. Полный список терминалов доступен на сайте Яндекс.Деньги.

1. В качестве примера рассматриваем пополнение через терминал Сбербанка:
2. Выбираем пункт «Платежи и переводы».
3. В открывшемся окне нужно нажать на кнопку «Оплата услуг».
4. Далее «Электронные деньги».
5. Выбрать «Яндекс».
6. Введите номер счета.
7. Укажите сумму пополнения.
8. Зарегистрируйте номер телефона.
9. Терминал предложит внести необходимую сумму средств.
10. Для завершения операции необходимо нажать кнопку «Оплатить».

Деньги приходят практически мгновенно и без комиссии.

Галерея «Пополнение Яндекс.Деньги через терминал Элекснет»

1. Выбор меню Платежные системы 2. Выбор Яндекс.Деньги 3. Ввод номера кошелька 4. Внесение денег и подтверждение оплаты 5. Получение квитанции 6 Внесение данных в блокнот

Евросеть (и другие партнеры)

Следующий способ пополнить Яндекс.Деньги наличными — это посетить офис продаж партнеров системы. Среди них «Евросеть», «Связной», магазины «Диксис», салоны МТС, УБРиР, система переводов «Фрисби».Без комиссии работают только «Евросеть», «Связной» и «УБРиР».

Для пополнения счета необходимо подойти к консультанту в офисе партнера, назвать номер кошелька и сообщить необходимую сумму. Зачисление происходит мгновенно.

Система переводов

Наличные деньги можно внести на счет YAD через системы денежных переводов и платежные системы. Без комиссии это могут сделать только два сервиса — Юнистрим и Система Город.

Схема внесения денег следующая:

1. Личное посещение точки приема платежей, которую можно посмотреть на карте.
2. Уведомление оператора о необходимости совершения платежа в пользу Яндекс.Деньги.
3. Указание номера кошелька.
4. Ввод необходимой суммы.
5. Получение квитанции.

В каких случаях взимается комиссия

Несмотря на то, что существует множество способов пополнения счета Яндекс.Деньги без комиссии, большинство из них предполагает взимание комиссии. В основном это касается небольших коммерческих структур.

Размер комиссии для разных способов пополнения:

1. Комиссия взимается при пополнении с баланса мобильного оператора.
2. При использовании терминалов (Элекснет, Telepay, Orange, Платеж, Центр контроля платежей) также придется заплатить от 5 до 7%.
3. Комиссия за перевод денег с использованием услуг Почты России составит 2%, но не менее 40 рублей. Зачисление происходит через 3 рабочих дня.
4. Популярная система передачи Contact «берет» небольшой процент. (1,5% от суммы).
5. Некоторые банки устанавливают комиссию при использовании интернет-банкинга для пополнения счета. Это такие финансовые структуры, как ВТБ24 (1.5%), Собинбанк (1,5%), Тинькофф Банк (2%), Русский Стандарт (процент зависит от тарифного плана).
6. Пользователи могут переводить деньги из других платежных систем, наиболее популярной из которых является WebMoney. Комиссия определяется условиями самой донорской системы и может достигать 10% от суммы взноса.

Для оплаты услуг или покупки некоторых товаров в Интернете многие уже давно используют электронные платежные системы, такие как Яндекс Деньги. Естественно, что без реальных денег вам вообще не обойтись, и придется пополнять виртуальные кошельки.Иногда вам нужно заплатить за услугу пополнения, но есть методы, которые позволяют вам вносить средства на свой счет в Интернете без какой-либо комиссии.

Основные способы пополнения

Лучший способ использовать платежную систему Яндекс — привязать карту любого банка, работающего в России (и большинства финансовых учреждений в странах СНГ), к своему виртуальному кошельку. Это позволяет указывать данные смарт-карты для онлайн-платежей и оплачивать счета с помощью Яндекс Деньги.

Пополнение того же электронного счета осуществляется через тот же банк, который владеет картой. Как правило, большинство финансовых учреждений не взимают комиссию за свои услуги.

С каждым годом увеличивается количество банков, позволяющих использовать перевод денег на кошельки Яндекс без комиссии.

Итак, с 2013 года виртуальный счет можно пополнить с помощью банкоматов Сбербанка, которые есть практически в каждом населенном пункте.

Сегодня также есть возможность пополнить кошелек этой системы, воспользовавшись услугами вашего мобильного оператора или интернет-банкинга.

Пополнение в Сбербанке

Сбербанк России уже 2 года предлагает своим клиентам бесплатное пополнение счетов в системе Яндекс, в то время как большинство других финансовых структур берут за эту услугу 49 рублей. Пополнить счет в Сбербанке можно как через банкомат, так и через терминал. Опция действует на территории России, но пока недоступна для пользователей зарубежных филиалов банка.

российских клиентов, у которых есть смарт-карта этого банка, также могут пополнить свой счет через Интернет с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн», который позволяет без потери времени и денег переводить деньги на электронный кошелек.

Для этого пользователю необходимо будет зайти на сайт банка, подтвердить ID пользователя и персональный пароль, а затем выбрать опцию «Яндекс. Деньги ». Далее следует выбрать номера карты Сбербанка и счета Яндекс. Для пополнения необходимо знать идентификационный номер счета.

Сервис Сбербанк OnL @ yn

Подтверждение операции осуществляется вводом одноразового пароля, отправленного на номер телефона, привязанный к смарт-карте.

Банки «Открытие» и «Альфа-Банк»

Клиенты двух крупнейших отечественных банков «Открытие» и «Альфа-Банк» могут переводить свои средства в электронный вид с помощью единой услуги «Подключение к банку». В первом случае для этого потребуется банковская карта «Открытие», во втором — счет Альфа-Клик.

Для владельцев зарегистрированных счетов и идентифицированных пользователей в одних и тех же банках также есть возможность получить деньги из электронной системы обратно на рублевый счет, хотя для этого потребуется уплата комиссии в размере 3 процентов.

Другие банки

Для пополнения Яндекс Деньги без комиссии в 2015 году вы также можете воспользоваться услугами таких банков как:

• Номос Банк;
• Нерюнгрибанк;
• Холмсккомбанк;
• Энерготрансбанк;
• РПС «Золотая Корона»;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Именно в этих учреждениях вы сможете переводить реальные деньги на виртуальный кошелек без выплаты процентов или фиксированной суммы.Для этого вы можете использовать их банкоматы или интернет-банкинг.

Как правило, осуществлять переводы через Интернет намного удобнее, так как сделать это можно не только не выходя из дома, но даже с помощью мобильных приложений на телефонах с iOS или Android.

Некоторые банки позволяют без комиссии пополнять счет электронной платежной системы, используя федеральную платежную систему «Город», доступную в финансовых учреждениях крупных городов России.Однако его точки обслуживания можно найти в офисах некоторых компаний. Точные адреса пунктов приема платежей «Город», куда можно перевести деньги в электронном виде, можно найти на официальном сайте этой системы.

Операторы мобильной связи

Мобильная связь и ее провайдеры также могут прийти на помощь, если вам потребуется. Такая возможность есть в офисах следующих партнеров Яндекса, таких как Банзай, Евросеть и Связной. Их услуги позволят вам внести до 15 тысяч рублей единовременно.

Пополнение кошелька Яндекса в сети «Связной» происходит быстрее, чем у конкурентов. И, скорее всего, вам придется обращаться в эту компанию, если вам нужно пополнить Яндекс Деньги без комиссии, даже при отсутствии банковских карт.

пунктов обслуживания «Связной» расположены более чем в 3,5 тыс. Населенных пунктов в 900 населенных пунктах России. А количество терминалов компании, которые помогут пополнить электронный счет, составляет почти 5 тысяч. Также в «Связном» вы можете пополнить кошельки Яндекса через оператора на кассе.В этом случае, как и при онлайн-платежах, начисление происходит не только бесплатно, но и мгновенно.

Статьи и лайфхаки

Пополнить мобильный телефон иногда бывает довольно проблематично. Кроме того, многих интересует , куда можно положить деньги на телефон без комиссии … Попробуем разобраться, можно ли это сделать и как. Мы действительно не хотим, чтобы наши близкие увидели сообщение «» на дисплее и не смогли связаться с нами.

Можно ли положить деньги на телефон без комиссии и где?

Ответ на этот вопрос — да.Начнем с того, что самые главные «помощники» в этом деле: электронный кошелек и банковская карта.
Вы можете положить деньги на Яндекс кошелек через терминал. Для этого выберите раздел «Оплата услуг», а затем перейдите в «Яндекс деньги» через «Другие платежи». Вводим номер кошелька и при необходимости номер телефона. Ставим деньги в купюроприемник и нажимаем «Оплатить».

Теперь о том, куда можно положить деньги на телефон без комиссии. Выставочных залов Евросети много по всей Российской Федерации.Через них можно положить деньги на кошелек Яндекс и перевести их без комиссии. Подходим к оператору, сообщаем ему номер кошелька и сумму перевода. Что касается самой оплаты сотовой связи, то она осуществляется через Интернет. На главной странице Яндекса вводим фразу типа «пополнить телефон» или «положи деньги на телефон», после чего мы видим форму для пополнения. Пополнив баланс, мы можем беспрепятственно пользоваться устройством, в том числе при необходимости.

Кстати, переводить деньги можно не только с кошелька Яндекс (даже при отсутствии регистрации в Яндекс-Деньгах), но и с банковской карты.В этом случае для абонентов МТС, Билайн и Мегафон комиссии не будет. В будущем список операторов может быть увеличен.

Если мы используем кредитную карту, она должна быть защищена технологией под названием 3D Secure, то есть соответствовать международному стандарту безопасности. Минимальная сумма, которую можно использовать для пополнения мобильного устройства указанным выше способом, составляет 2 рубля. Нам нужно будет предоставить информацию о себе, номер карты и CVV-код, а также адрес электронной почты, на который будет отправлена ​​ссылка с подтверждением платежа.После ввода пароля деньги будут зачислены на ваш телефонный счет.

Как и куда положить деньги на телефон без комиссии?

Сделать это можно на официальном сайте одного из операторов «большой тройки». Рассмотрим это на примере Билайн. Находим на сайте компании пункт «Оплата кредитной картой». Введите номер телефона, сумму платежа (минимум 100 и максимум 15 тысяч рублей), номер телефона и нажмите «Оплатить».
Банковскую карту также можно «привязать» на постоянной основе.Оплата происходит без комиссии и моментально.

Payeer постепенно, но очень уверенно завоевывает себе место среди всемирно известных электронных платежных систем, таких как WebMoney, PayPal, Qiwi, Яндекс.Деньги и других. Payeer предлагает пользователю ряд преимуществ и широкий спектр услуг, ориентированных на современные потребности и требования. Те, кто уже сталкивался с платежной системой Payeer, знают, что существует более 100 различных вариантов пополнения цифрового счета.А вот для процедуры, как пополнить кошелек Payeer без комиссии, обзор вариантов не столь обширен, и их можно пересчитать по пальцам одной руки. Тем не менее они существуют, и каждый может воспользоваться этими преимуществами.

Что такое Payeer?

Что такое виртуальная система Payeer? На официальном сайте компании сказано, что это всемирная платежная система, успешно и активно используемая в 16 странах мира, включая Россию, Украину и Беларусь.Название компании правильно произносится как «Плательщик», но наши соотечественники чаще всего используют слово «Сила», хотя сути это не меняет.

Payeer предлагает совершать различные платежи в удобном и интуитивно понятном интерфейсе, пополнять и выводить средства из системы, зарабатывать на привлечении новых клиентов, а также использовать электронный счет в бизнесе. И при этом уплачивая минимальные сборы в виде комиссии. Как пополнить счет Payeer без комиссии, и еще несколько отличительных нюансов системы будут рассмотрены ниже.

Преимущества системы

Одним из основных преимуществ, а также основным отличием от других компаний, занимающихся виртуальными деньгами, является то, что Payeer можно использовать абсолютно анонимно. Для работы в системе вам достаточно указать адрес электронной почты. Payeer не передает информацию никаким государственным учреждениям.

Payeer предлагает множество вариантов вывода средств со своих цифровых кошельков, обеспечивая высокую скорость и минимальные технические задержки. То же самое и с международными переводами.С Payeer можно быстро и с минимальными затратами совершать международные платежи.

Лицо, которому отправляется перевод, не может быть зарегистрировано в системе. В этом нет необходимости, главное знать действующий адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Получателю будет отправлено письмо или SMS с уведомлением о получении денежного перевода и инструкциями по его получению.

Работать с интерфейсом, разработанным Payeer, просто и удобно.Меню лаконичное, понятное, в современном дизайне. При работе с ним не должно возникать дополнительных вопросов, все нюансы использования понятны на интуитивном уровне.

Помимо возможности осуществлять международные денежные переводы, система Payeer предлагает своим пользователям широкий спектр услуг и услуг, которые можно оплачивать непосредственно с электронного кошелька, а также услуги по обмену и обмену валюты.

Платежная система, несмотря на то, что не требует подтверждения личности, обеспечивает сохранность и сохранность средств своих пользователей.Основными методами защиты являются использование подтверждающих SMS, электронных писем и системы Мастер-ключ.

Пополнить счет кошелька Payeer несложно, так как система предлагает более 150 различных способов пополнения. Также есть такая возможность без комиссии пополнять Payeer.com. Для этого вам понадобится специальная банковская карта.

Популярную криптовалюту Bitcoin можно обменять через систему Payeer. Система может быстро и легко превратить виртуальные средства в реальные.

недостатки

По сравнению с рядом преимуществ использования системы, ее недостатки кажутся незначительными. Тем более, что их немного.

Главный недостаток — высокие комиссии, установленные в системе для вывода средств и обмена валют. Но никто не заставляет пользователя использовать именно эти методы вывода и обмена средств, вы можете воспользоваться услугами внешних ресурсов и тем самым существенно снизить уплаченную комиссию. Так же, как есть способы пополнения Payeer без комиссии, есть и варианты получения наличных с минимальными потерями.

Еще одно неудобство системы (его сложно назвать недостатком) заключается в том, что без регистрации нет возможности ознакомиться с текущими действующими комиссиями за услуги.

Электронная система заявлена ​​как глобальная и всемирная, но, к сожалению, неизвестно, как пополнить баланс Payeer без комиссии во многих странах мира, кроме 16, указанных на официальном сайте. Однако как это сделать с комиссией, тоже непонятно.

Банковская карта

Особых нюансов, как пополнить без комиссии Payeer, нет, ведь есть бесплатный и 100% рабочий способ пополнения электронного кошелька с помощью обычной пластиковой банковской карты.

MasterCard предлагает всем желающим получить бесплатную карту (как минимум на первые 3 года использования), которая будет привязана к цифровому счету в системе. Пополнить такую ​​карту можно будет в любом терминале самообслуживания без комиссии.

Заказать такую ​​карту можно в личном кабинете Payeer в меню «Мои карты». После заполнения формы и выбора способа доставки вам остается только дождаться курьера или уведомления о приходе карты в почтовом отделении.

Если при регистрации и заказе пластиковой карты вопрос о том, как пополнить кошелек Payeer без комиссии автоматически считается закрытым, то ключевым становится стоимость доставки этой карты. Поскольку он будет платным.

Если заказывать доставку обычной Почтой России, то ее стоимость будет примерно 9 долларов (около 500 рублей), а время доставки карты может занять до 3 недель.

Экспресс-доставка DHL займет всего 3 дня, но будет стоить аж 35 долларов (почти 2 тысячи рублей).

Стоимость доставки немного смущает, но заплатить придется только один раз, а через 3 года пользоваться картой можно совершенно бесплатно и не думать о дополнительных комиссиях при пополнении счета.

OKPAY

Международная система OKPAY также может помочь в том, как пополнить Payeer без комиссии. Он работает более чем в 200 странах и работает в 21 мировой валюте.Стоимость услуги перевода средств со счета OKPAY на электронный кошелек Payeer равна 0.

Переводы из других электронных платежных систем могут стоить от 1 до 8% от общей суммы.

Мобильное пополнение

Как пополнить Payeer без комиссии? Обзор метода не заканчивается на одной карте. Вы также можете пополнить свой кошелек без процентов со своего номера телефона. Система Payeer не требует дополнительных взносов для такого перевода средств, но делать эту операцию нужно аккуратно.Потому что операторы мобильной связи могут брать комиссионные за предоставляемые услуги. Причем, как показывает практика и отзывы клиентов, размер этой комиссии может не только достигать, но и превышать 5% от суммы пополнения.

Минимальная комиссия

Вы всегда можете ознакомиться с отзывами о том, как пополнить Payeer без комиссии в любое время в интернете, но если оплату нужно произвести быстро и специальной MasterCard на руках нет, то лучший способ будет пополнить с банковского счета.В этом случае размер комиссии не превысит 2%. Вы можете пополнить свой цифровой счет как в отделениях банка, так и с помощью онлайн-сервисов. Наиболее популярными являются Альфа-Банк, Сбербанк, Русский Стандарт и др.

Еще одним важным отличием от других электронных платежных систем является возможность работы с платежами SWIFT. В Payeer перевод SWIFT можно зачислить непосредственно на счет, а затем таким же образом перенаправить другому человеку в любую точку мира.

Другие способы пополнения

Способы пополнения Payeer без комиссии исчерпаны, но есть еще много вариантов, как провести операцию с небольшой комиссией.В целом для гражданина России система максимально адаптирована, ввод и вывод денег не вызывает особых сложностей у пользователей.

Пополнить кошелек можно с помощью проверенных сервисов Qiwi, Яндекс.Деньги, Paxum или любых пластиковых банковских карт, выпущенных на платформе MasterCard или Visa.

В магазинах связи типа «Евросеть» или «Связной» можно пополнить счет наличными. Или воспользуйтесь любым платежным терминалом самообслуживания.

Стандартные интернет-обменники WebMoney, Western Union, LiqPay и другие также предоставляют возможность пополнения цифрового счета Payeer.

Как пополнить счет в Украине?

Система Payeer сегодня широко распространена на территории постсоветского пространства. Этим активно пользуются жители Украины, но способы пополнения электронного кошелька для них существенно ограничены.

Самый простой способ внести деньги на электронный счет Payeer — это использовать любую пластиковую платежную карту одного из украинских банков на платформе MasterCard или Visa. Процедура пополнения происходит в личном кабинете системы путем заполнения необходимой формы с реквизитами и последующим подтверждением оплаты.Этот вариант был бы очень удобен, если бы не большой размер комиссии. А это целых 4%.

Терминалы Qiwi не редкость на территории Украины, с их помощью можно быстро и легко пополнить Payeer наличными.

С помощью онлайн-обменников вы также можете пополнить свой кошелек, а популярный в Украине интернет-банк Приват 24 поддерживает функцию пополнения кошелька Payeer.

Возможность пополнения Payeer в Беларуси

В Беларуси нет собственной системы электронных платежей, и Payeer предлагает свои услуги резидентам этой страны.К сожалению, не стоит искать способ пополнить Payeer без комиссии в этой стране, его просто не существует.

В Беларуси можно пополнить электронный счет напрямую с карт MasterCard и Visa, но стоимость комиссии довольно значительная, примерно 4%.

Пополнение в отделениях банка или напрямую с банковского счета обойдется до 2,5%. Этот вариант сегодня считается одним из самых выгодных.

В стране также работают партнерские офисы Payeer, которые принимают наличные и не завышают комиссию.

Также вы можете пополнить счет в Беларуси через онлайн-обменники и электронные платежные системы. Но и плата за пополнение с мобильного тоже несколько завышена и составляет 5%.

Пополнение в Казахстане

Как пополнить кошелек Payeer без комиссии для пользователей, проживающих в Казахстане? Ответ такой же, как у жителей Украины и Белоруссии — никак. Придется заплатить комиссию, пусть и небольшую. Система Qiwi широко распространена в Казахстане.Почти у каждого жителя есть аккаунт в Qiwi, а сеть терминалов настолько обширна, что присутствует в каждом населенном пункте. Комиссия за такое пополнение составит до 2%.

Банки в Казахстане также принимают платежи в пользу Payeer. С помощью систем денежных переводов, таких как «Лидер», вы можете быстро пополнить баланс. И, конечно же, на территории этого государства работают онлайн-обменники и многочисленные международные платежные системы.

Надежность

Методы обеспечения надежности в системе Payeer стандартные, используются практически на каждом сайте.Это вход в личный кабинет под своим логином и паролем. Дополнительная защита в виде SMS или пароля Мастер-ключа может быть настроена в самой системе, но имейте в виду, что отправка SMS-паролей будет платной.

Как и все сайты, Payeer настоятельно требует, чтобы логин и пароль хранились в электронной почте или в браузере.

Если внимательно изучить внешний вид главной страницы сайта, то не встретишь привычного «Забыли пароль?». Кнопка.Вместо этого в поле пароля есть небольшой замок. Если вы нажмете на нее, форма для восстановления доступа отобразится автоматически. Для этого вам потребуется ввести логин и секретное слово, указанное при регистрации.

Чтобы убедиться в надежности сайта, перед тем, как пополнить кошелек Payeer без комиссии и начать другие финансовые операции, вы можете ознакомиться с основными методами проверки сайтов в Интернете. И, конечно же, отзывы пользователей всегда помогут узнать правду о сайте и его различных подводных камнях, если таковые имеются.

Совсем недавно, чтобы пополнить баланс телефона, нужно было попасть в терминал, салон сотовой связи или купить специальную платежную карту. К счастью, те времена давно прошли, количество способов внести деньги на счет значительно увеличилось, а сами способы стали намного удобнее. Сегодня вы можете пополнить баланс на SIM-карте Билайн через терминалы и банкоматы, используя интернет-банкинг, электронные платежные системы, салоны связи и еще несколько простых, но эффективных методов, о которых пойдет речь в этой статье.

Как пополнить счет Билайн с банковской карты?

Оплата услуг Билайн банковской картой — один из самых простых и быстрых способов пополнения счета. Абоненту доступно как разовое пополнение, не требующее привязки карты к номеру телефона, так и более быстрое и удобное внесение средств с привязанной карты. Кроме того, Beeline предлагает пользователям услугу автоплатежей — возможность автоматического пополнения баланса при достижении минимальной суммы на счете.Рассмотрим подробнее эти методы:

Единовременное пополнение счета банковской картой без комиссии

Это самый простой способ пополнить счет Билайн картой любого банка через Интернет без комиссии за считанные минуты. Для оплаты услуг связи необходимо перейти на страницу пополнения счета и выполнить несколько простых шагов:

Шаг 1. Зайдите в раздел платежей на официальном сайте, затем заполните пустые поля — вам нужно ввести номер телефона в 10-значном формате и сумму пополнения.

Шаг 2. На этом этапе необходимо указать номер карты, срок ее действия, а также секретный трехзначный код на обратной стороне банковской карты. Введите капчу, поставьте галочку-подтверждение согласия с условиями предоставления услуги, после чего нужно нажать кнопку «Пополнить счет».

Шаг 3. Для завершения операции банк потребует подтверждения платежа — в этом случае вы получите SMS с паролем, который необходимо ввести в специальном окне на следующем шаге.

Перед тем, как пополнить счет оператора Билайн с карты, необходимо ознакомиться с условиями обслуживания и ограничениями. Вы можете положить деньги на счет без комиссии, в размере от 100 до 5000 рублей включительно. При подключении проверки 3-D Secure максимальная сумма увеличивается до 15 000 руб. Вы можете совершать не более 10 платежей в день с одной карты, до 25 в неделю и до 100 разовых платежей в месяц. Между транзакциями должен быть временной интервал не менее трех минут.

Оплата с карты, привязанной к номеру телефона

Если вы не хотите тратить время на постоянный ввод номера и реквизитов пластиковой карты при оплате услуг связи, рекомендуется привязать карту к своему номеру телефона — после этого вы сможете пополнить счет Билайн намного быстрее. После этого для внесения денег на счет через сайт достаточно будет ввести только сумму пополнения, а при отсутствии доступа в Интернет можно без комиссии пополнить баланс с телефона, используя короткие команды.

Привязать карту очень просто: перейдите на страницу управления связанными картами и нажмите кнопку «Связать карту». В открывшемся окне нажмите кнопку «Далее», и вы окажетесь на странице входа в Личный кабинет, где вам нужно авторизоваться.

Введите номер, срок действия карты, а также защитный код (символы, показанные на картинке) и нажмите кнопку «Сохранить». Здесь при желании можно активировать Auto Pay.

Теперь ваша карта привязана к номеру телефона, и вы можете совершать платежи как на официальном сайте, так и с помощью SMS или USSD-команд.При желании здесь также можно включить автоматическую оплату или, на следующем этапе, дополнительно защитить свои платежи, подключив запрос секретного кода.

Для оплаты через SMS отправьте сообщение с суммой на номер 5117. Например, отправьте текст «100» (без кавычек), чтобы пополнить счет на 100 рублей.

Для оплаты с банковской карты с помощью USSD-запроса наберите * 114 * сумма #.

Автооплата с банковской карты

Вы можете пополнить свой счет Билайн автоматически, это избавит вас от необходимости постоянно следить за расходами на связь.Услуга «Автооплата» зачислит заданную вами сумму на счет, когда баланс приблизится к нулю. Абонентам постоплатных тарифов доступно автоматическое пополнение счета Билайн, при этом сумма счета списывается с карты.

Услуга подключается бесплатно, комиссия за пополнение счета не взимается. К одной банковской карте можно подключить до десяти номеров одновременно, каждый из которых будет автоматически пополняться на выбранную вами сумму.

Для подключения автоматической оплаты на сайте необходимо предварительно. После этого перейдите по ссылке и нажмите кнопку «Подключить автоматический платеж».

Вы также можете найти этот раздел, выбрав «Финансы и оплата» в главном меню сайта Билайн, а затем «Автоплатеж».

Заполните все поля, затем подтвердите подключение кодом, который придет вам по SMS.

Пополнение счета с карты Сбербанка

Beeline, являющиеся держателями карт Сбербанка, могут за пару секунд пополнить свой счет с помощью USSD-запросов и SMS.Услугу мобильного банкинга необходимо активировать в телефоне.

• USSD запрос * 900 * сумма # — пополнить собственный номер.
• USSD запрос * 900 * номер * сумма # — пополнение другого абонентского номера (вводится в 10-значной форме).

Кроме того, вы можете пополнить баланс, отправив сообщение на номер 900 в форме: номер телефона [пробел] сумма пополнения. Если число вводится в 11-значном формате, а сумма вводится как целое число.

Хотите быстро пополнить баланс любимого человека? Воспользуйтесь услугой «Билайн», с помощью которой можно за пару минут перевести деньги с телефона на телефон.

Как пополнить счет Билайн через Интернет?

Есть много способов заплатить за общение через Интернет. Пользователи, желающие пополнить счет Билайн с помощью банковской карты, могут сделать это благодаря интернет-банкингу. Зайдите в Личный кабинет на сайте банка, в разделе «Платежи» найдите своего оператора, укажите номер телефона и желаемую сумму пополнения, а затем для подтверждения операции введите код, который вы получите по SMS. .

Еще один способ быстро пополнить собственный баланс через Интернет — использовать электронные деньги.Самыми популярными платежными системами являются Яндекс.Деньги и WebMoney. Есть и другие сайты для перевода денег на счет, но не все из них заслуживают доверия. Для собственного спокойствия лучше воспользоваться проверенными сервисами, перечисленными выше.

Если вы все же решили использовать сторонние сайты для пополнения своего счета Билайн, внимательно ознакомьтесь с условиями и ознакомьтесь с комиссией. Также обязательно обратите внимание, что сервис работает через защищенное соединение.

Как пополнить счет Билайн в кредит?

На вашем счету нет денег, но нужно ли вам оставаться на связи? В этом случае вы можете пополнить задолженность с помощью услуги «». Для этого необходимо отправить USSD-запрос * 141 # «звонок» и дождаться уведомления о переводе средств.

Сумма пополнения, а также стоимость Доверительного платежа зависят от того, насколько активно вы пользовались мобильными услугами в течение последних 3 месяцев.