Просто инвестиции: Вложения в Интернете - рассчитайте, как выгодно вложить деньги

Содержание

Вложения в Интернете — рассчитайте, как выгодно вложить деньги

«Финансовый Автопилот» — сервис услуги доверительного управления. Услуги по доверительному управлению предоставляются ООО «УК «ФинЭкс Плюс». ОГРН 1075024006144. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016 г., выдана Банком России, без ограничения срока действия. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение — IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте http://finxplus.ru/.

ООО«УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском, включая риск потери инвестиций полностью или частично. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Информация, указанная на данном сайте, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является какого-либо рода офертой; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые на данном сайте, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, информация о которых приведена на данном сайте. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не дает гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственности в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования указанной информации.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс айкав (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз айкав (FinEx Physically Backed Funds ICAV). Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 4 этаж, 39 Довер Стрит, Лондон, W1S 4NN, Великобритания).
Информация раскрывается на сайте https://finexetf.com/.
Заявление об ограничении ответственности

Любое распространение и копирование информации запрещено.
Все права защищены.

Простые инвестиции — СберБанк

*«Простые инвестиции» — услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11. 08.2015 г.) выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не гарантирует доходность от инвестиций в доверительное управление. Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

**Заключить договор доверительного управления онлайн возможно через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» на сайте prosto-invest. ru при наличии подтвержденной учетной записи на официальном портале госуслуг РФ www.gosuslugi.ru. Услуга предоставляется гражданам РФ, достигшими 18 лет, не являющимися государственными служащими или должностными лицами, указанными в ст. 7.3. Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и/или супругами(-ой), и/или родственниками таких должностных лиц, не относятся к лицам, на которых распространяется законодательство США о налогообложении иностранных счетов, не действуют и не намереваются действовать к выгоде другого лица, не имеют бенефициарного владельца, действуют лично (от своего имени), без представителя.

***Налоговый вычет в соответствии со ст. 219.1 Налогового кодекса Российской Федерации. В случае вывода денежные средств с ИИС до истечения срока (инвестиционного горизонта) трех лет клиент теряет право на налоговые льготы.

Инвестиции — это просто — Борода Инвестора

Михаил, ты не понял. Инвестиции – это просто. На самом деле так. Давай будем разделять подходы. Отличать гуру настоящих, гуру фальшивых и обычного индивидуального инвестора, которому есть что рассказать. К последним я отношу нас с тобой. Я понимаю, что ты писал не про меня и не про условного Спирина. Но мантрой, что “инвестировать – это просто” я пользуюсь постоянно. Потому что искренне так считаю.

Почему инвестиции – это просто?

Потому что сегодня в инвестициях нет никаких секретов. Если раньше, 10 лет назад, чтобы найти хоть какую-то более менее адекватную информацию приходилось обращаться к профессионалам рынка. То сегодня ты просто открываешь поисковик и погружаешься.

К сожалению, первое, что попадается потенциальному инвестору на глаза – это вот это.

Из четырех рекламных позиций, только одна это нормальный брокер. 2 обещают доходности несопоставимые с реальностью. Еще одна это какая-то хрень, в которой даже разбираться не хочется. 450 тысяч людей в месяц видят вот этот бред, вместо твоего блога.

Или моего 🙂

Именно эти конторы, наоборот, убеждают, что инвестиции – это охренеть как сложно. Как играть на скрипке. Или выточить деталь. И благодаря их умениям и знаниям вы не просто сохраните, а преумножите свои вложения в десятки раз.

И именно потому, что инвестиции – это сложно, они просят вас отдать свои деньги им в управление.

Моя же позиция в корне отличается. Я считаю, что никто никому никаких денег отдавать не должен. Если вы эти деньги смогли заработать, то сможете сами грамотно ими распорядиться. А распорядиться сегодня ими реально очень легко.

Почему люди продолжают терять деньги и вестись на псевдо-гуру?

Потому, что найти качественную информацию очень сложно. В поиске по слову “инвестиции”, условный Спирин на 7 странице. Блога экоинвестор или моего, там вообще нет. Нас можно найти только по конкретным запросам. Вроде расчета discounted cash flow или рекомендациям по ведению ИИС.

Но если сорвать покров сокральности, окажется, что инвестировать проще, чем играть на скрипке или вытачивать детали. Нужно просто вложить, и я подчеркиваю, немного, усилий.

Нам, как сообществу адекватных инвесторов, нужно стать более сплочеными. Отлавливать тех, кто ищет. Направлять на правильный путь.

Вполне возможно, нам не доверяют, потому что мы ничего не продаем. Людям свойственно верить только в то, за что они платят деньги. Может быть действительно нужно законопатить весь список рекомендованной литературы в электронную книгу и брать за это деньги?

И…

И я все равно считаю, что инвестиции – это просто. Стоит только найти нужный источник информации. Которому будет интересно делиться, а не продавать. И я продолжу пользоваться этим тезисом. Потому что в него верю. И надеюсь, что многие тоже поверят.

Какие инвестиции нужны России — Ведомости

Правительство согласовало план структурных реформ, подготовленный Минэкономразвития, они должны помочь переходу экономики к инвестиционно ориентированной модели роста. С учетом того, что рабочая сила в ближайшие годы будет только сокращаться, а загрузка производственных мощностей уже достаточно высока, увеличение производительности остается единственным возможным источником экономического роста, а оно требует инвестиций. Но интереснее понять, какие именно инвестиции нужны и откуда.

Если смотреть на сухие цифры, то общий объем инвестиций не выглядит таким уж маленьким. По данным МВФ, прогнозируемый общий объем инвестиций в России в 2019 г. составит около 24% ВВП, что немного выше медианы и по миру в целом, и по странам со схожим уровнем дохода. Но при этом динамика экономики в стране остается существенно ниже общемировой. Почему же объем инвестиций не транслируется в рост?

Проблема в том, что в России наблюдается недостаток не просто инвестиций, а умных инвестиций, которые обеспечивали бы не просто вливание финансовых ресурсов в экономику, а были бы связаны с привлечением новых технологий и увеличением производительности. Множество исследований показывают, что иностранные инвестиции – один из важнейших источников таких умных денег, а с точки зрения повышения производительности наиболее полезны прямые иностранные инвестиции – как в виде создания новых предприятий, так и через покупку существующих за счет слияний и поглощений. Так, в работе профессора РЭШ Ольги Кузьминой показано, что инвестиции международных компаний существенно увеличивают инновации в местных компаниях, причем рост производительности происходит за счет инноваций как непосредственно в производственных процессах, так и в организации бизнеса. Дополнительный плюс прямых иностранных инвестиций – за счет перетока знаний они позволяют увеличить производительность не только компаний, получающих эти инвестиции, но и других фирм в той же стране.

Несмотря на всю важность прямых иностранных инвестиций, вопрос их привлечения в последние годы практически выпал из повестки как неактуальный. Их резкое падение привычно списывают на геополитические, прежде всего санкционные, риски, и эти ограничения воспринимают как данность, с которой ничего нельзя поделать. Но такой подход в корне неверен по двум причинам. Во-первых, даже сейчас привлечь прямые иностранные инвестиции можно. На прошлой неделе произошло важное, но оставшееся практически незамеченным событие. Один из крупнейших американских ритейлеров – TJX Companies приобрела 25% российской сети магазинов одежды и товаров для дома Familia. В сделке приняли участие еще два зарубежных игрока – банк Goldman Sachs и фонд Baring Vostok. Это первая сделка по слиянию и поглощению с участием крупного западного игрока после введения санкций: она показывает, что иностранные инвестиции даже в нынешней тяжелой ситуации вполне реальны.

Во-вторых, внутренние проблемы, ограничивающие иностранные инвестиции, играют не менее важную роль, чем внешние ограничения: это и необоснованное уголовное преследование инвесторов, и прямые ограничения на участие иностранных инвесторов во все большем количестве стратегических активов, и непредсказуемость внутренней экономической политики, когда рынок может быть неожиданно осчастливлен очередными мерами по поддержке отечественных производителей (в том числе такими, против которых выступают даже эти самые отечественные производители).

Большинство этих проблем решаемые – но надо как минимум поставить такую цель, а для этого – осознать, что экономический рост требует не просто увеличения инвестиций, а привлечения умных денег, которые есть прежде всего за рубежом. И именно немодная сейчас тема привлечения прямых иностранных инвестиций должна быть ключевой в повестке дня. Если, конечно, цель – экономический рост, а не тотальный контроль за экономикой.

Автор — ректор Российской экономической школы

Инвестиции — это просто? О чем молчат гуру финансовой грамотности

Сейчас существует огромное количество курсов, тренингов и тому подобных мероприятий, где красной нитью будет проходить мысль: «Инвестиции — это просто и доступно каждому».

И данный тезис не является обманом, если не считать обманом сокрытие части истины. В этой статье я постараюсь рассказать то, что умалчивается воодушевляющими продавцами. Я ничего Вам не продаю, и мне нет никакого смысла юлить, но есть желание, чтобы Вы смотрели на вещи трезво, честно оценивали свои силы и возможности. Ведь это так важно в самом начале пути.

В инвестициях простоту часто путают с поверхностностью. И это фатально для кошельков большинства восторженных новичков.

Я хочу, чтобы Вы поняли мою мысль верно:

Успешно инвестировать так же просто, как токарю выточить элементарную деталь, скрипачу сыграть простую мелодию на скрипке, марафонцу пробежать 10 километров в спокойном темпе.

Для них это элементарные задачи, но они потратили годы, чтобы прийти к этой простоте. Если неподготовленный человек подойдет к станку и попытается что-то на нем сделать, высока вероятность, что он отпилит себе палец. Если впервые возьмет в руки скрипку – сможет извлечь смычком только невыносимый для уха скрежет. Побежит 10-ти километровый кросс, не бегая до этого несколько лет – упадет от усталости на третьем километре.

Успешный долгосрочный инвестор выполняет минимальный набор элементарных действий. Это так. Но чтобы понять какой именно набор, каких именно действий, как именно нужно выполнять – требуется пройти некий путь, изучить огромный пласт информации, отделить зерна от плевел.

Не стоит подходить к управлению своими финансами легкомысленно.

Что я могу посоветовать?

Никуда не торопитесь. Если Вы не Баффет (который купил свои первые акции в 13 лет), то Вы уже опоздали, можно расслабиться. Но помните, что 90% своего капитала Баффет заработал после 60 лет. Спокойно повышайте свою экспертность, изучайте опыт и учитесь на чужих ошибках.

Сейчас очень модно кичиться своими ошибками и потерей денег, это преподносится как получение необходимого опыта. Но на самом деле в наш информационный век можно прекрасно обойтись без сжигания денег в сомнительных конторках и обогащения мошенников и прохиндеев.

Когда я начинал, то просто изучил опыт и результаты других людей (реальных, а не из рекламных проспектов) чтобы убедиться, что, например, на форексе и паммах деньги теряются, а не преумножаются. И нет никакого смысла участвовать в этой игре с отрицательным результатом. Я убедился, что на фондовом рынке инвесторы, а не спекулянты имеют большую вероятность значительно преумножить свой капитал путем выполнения определенных действий.

Да, у меня нет опыта участия в лохотронах, да, я не терял денег за три года своей инвестиционной деятельности, но ничуть об этом не жалею и планирую продолжать в том же духе.

Исходя из личного опыта, могу порекомендовать присмотреться к фондовому рынку. Но опять же, присмотреться, не значит рандомно накупить акций по совету какого-нибудь интернет-аналитика.

Инвестиции — это просто, только если Вы готовы приложить усилия. Давайте обойдемся без розовых очков.

Финансовый советник и инвестиционный помощник, Робо Эдвайзер

«SmartInvest» – услуга по доверительному управлению ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, предоставляемая партнером ПАО РОСБАНК — ООО«УК «ФинЭкс Плюс» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г., выдана Банком России, без ограничения срока действия, основной государственный регистрационный номер 1075024006144). Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение – IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ПАО РОСБАНК (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2272 от 28.01.2015 г.) не предоставляет услуги по доверительному управлению и выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и получает за это комиссию. Более подробно с информацией об агентской деятельности ПАО РОСБАНК можно ознакомиться на сайте www.rosbank.ru в разделе «О банке».

ПАО РОСБАНК обращает внимание, что денежные средства, переданные ООО «УК «ФинЭкс Плюс» в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а инвестиции в продукт «SmartInvest» связаны с рисками, в частности: потери (полностью либо частично) инвестированного капитала; неполучения дохода от инвестиций; уменьшения стоимости активов.

До момента передачи денежных средств в доверительное управление и заключения договора доверительного управления, следует внимательно ознакомиться с рисками, с которыми связаны такие инвестиции, на сайте ООО «УК «ФинЭкс Плюс» по адресу www.finxplus.ru.

Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно: по телефону 8 800 600 71 40 по адресу: 123317, г.Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7; на сайте www.finxplus.ru.

Информация, указанная на сайте www.rosbank.ru, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестциями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, не является какого-либо рода офертой.

Стать инвестором просто с Газпромбанком

Теперь покупать ценные бумаги на фондовом рынке розничным клиентам станет еще проще с новым онлайн-сервисом. Мобильное приложение «Газпромбанк Инвестиции» для розничных клиентов, предоставленное брокером ООО «ГПБ Инвестиции» существенно облегчает процесс торговли акциями, облигациями, валютой и другими финансовыми инструментами. При этом клиентам не нужно посещать отделение банка – открыть брокерский или инвестиционный счет и оформить сделку можно дистанционно.

Преимуществом сервиса для начинающих игроков фондового рынка является возможность попробовать свои силы без финансовых вложений. Для новичков в приложении разработан демопортфель. Сразу после регистрации начинающий инвестор может открыть учебный счет и прокачать навыки инвестора.

Для пользователей онлайн-сервиса отсутствует абонентская плата за обслуживание брокерского счета. Не предусмотрено для клиентов и комиссии за зачисление и вывод денежных средств в рублях. Тариф за совершаемые операции составляет 0,06% от суммы сделки.

Кроме того, мобильное приложение помогает инвесторам быть в курсе событий на фондовом рынке и находить объекты инвестирования. Для этого к услугам клиентов самые свежие новости и актуальная информация о компаниях-эмитентах, включая их финансовые показатели.

— Фондовый рынок стремительно набирает популярность у розничных клиентов, чему способствует динамичное развитие онлайн-сервисов для проведения биржевых операций. В Газпромбанке мы тоже видим растущий интерес к инвестиционным инструментам со стороны наших клиентов, и сегодня рады представить новую платформу, которая поможет сделать первые шаги на фондовом рынке новичкам и также будет полезна более опытным инвесторам. Мы приложили значительные усилия, чтобы сделать наш сервис одним из самых удобных и качественных на рынке – с понятным интерфейсом и быстрым доступом к любой интересующей информации. Уверен, что он будет пользоваться большим спросом у наших текущих и будущих клиентов, — прокомментировал первый вице-президент, член правления Алексей Попович.

Подробную информации о новом онлайн-сервисе можно на сайте банка. Приложение «Газпромбанк Инвестиции»доступно для скачивания в App Store или Google Play. Клиентам также доступна веб-версия приложения.

Just Invest превышает 600 миллионов долларов в собственном таксиматоре с запуском домашнего таксимизатора

ОАКЛАНД, Калифорния, 15 октября 2020 г. — Just Invest, ведущий поставщик индивидуальных решений для управления активами с налоговым управлением, превысил 600 миллионов долларов в активах под управлением.

За 4 месяца компания продемонстрировала рост более чем на 50%, что свидетельствует о росте рыночного спроса на управление портфелем на основе современных технологий.

Сочетая волатильность от COVID-19, снижение процентных ставок и напряженность в торговле, рост Just Invest подчеркивает повышенный спрос со стороны консультантов на решения для прямой индексации.В самом низу марта, когда рынки упали на 34%, прямая индексация предоставила беспрецедентные возможности для сбора налоговых убытков, которые можно использовать для компенсации будущего прироста капитала. Более того, рынок ESG-инвестиций в размере 12 триллионов долларов США продолжает расширяться за счет финансовых консультантов, поскольку их клиенты требуют более ответственных вариантов инвестирования.

«Сегмент благосостояния в США развивается, — говорит Джонатан Худако, генеральный директор и соучредитель Just Invest. «Мы живем в мире, где потребители требуют возможности настраивать свои технологии в соответствии с их жизнью и ценностями.

В управлении портфелем консультанты должны предоставлять своим клиентам-конечным инвесторам индивидуальную настройку, сохраняя при этом контроль над своим бизнесом и предоставляя хорошо диверсифицированные и разумные счета. У консультантов тяжелая работа — мы здесь, чтобы облегчить ее. Изменения рынка создают возможности для консультантов удовлетворять потребности клиентов за счет использования наиболее полнофункциональных доступных технологий ».

Путь вперед: управление портфелем с несколькими активами и несколькими счетами
Консультанты работают с Just Invest, чтобы получить доступ к гибкому, налоговому и технологически ориентированному управлению портфелем.Предвидя демографические и технологические изменения, основной бизнес Just Invest по прямому индексированию дополняется растущим спросом на его бытовой таксимайзер Panorama ™.

Panorama, запущенная ранее в этом году, отвечает потребностям рынка в решении для управления портфелем, чтобы обслуживать клиентов-конечных инвесторов по налоговой оптимизации и настройке ESG в одном месте. Panorama может перебалансировать сочетание классов активов, чтобы минимизировать общее налоговое бремя для нескольких счетов в домохозяйстве. Из общей суммы капитала Just Invest в размере 600 миллионов долларов более 100 миллионов долларов в настоящее время находятся в ведении Panorama, что подчеркивает стремление Just Invest к предоставлению полного портфельного решения для управляющих активами.

«Индустрия управления капиталом развивается. Консультанты должны использовать технологии, позволяющие им сосредоточиться на работе с высокой стоимостью », — говорит Стив Локшин, основатель и руководитель AdvicePeriod и ранний инвестор Betterment. «Инвестиции в технологии могут привести как к масштабируемому росту, так и к экономии затрат в долгосрочной перспективе. Panorama предоставляет консультантам возможность управлять налогами по счетам в домохозяйстве наряду с настройками ESG. Это универсальный магазин. Если консультанты хотят конкурировать и оставаться актуальными, им нужны новые технологические решения, отвечающие передовым потребностям инвесторов. ”

Таксимайзер

Многие домохозяйства имеют несколько счетов в различных налоговых структурах, от не облагаемых налогом благотворительных фондов до совместных налоговых счетов. Panorama, автоматизированная услуга по ребалансировке домашних хозяйств Just Invest, учитывает эти различия и сводит к минимуму налоги за счет местоположения активов и скоординированного сбора налоговых убытков для нескольких счетов.

«Just Invest работает с консультантами, чтобы предоставить систему, которая предлагает налоговое управление на уровне домашних хозяйств и позволяет ESG предоставлять полный спектр услуг для клиентов.Что еще более важно, он предлагает прозрачность, настройку и надежность как для консультантов, так и для их конечных клиентов », — говорит Виджей Рао, ИТ-директор и соучредитель Just Invest.

Платформа Just Invest, которую используют менеджеры по управлению активами по всей стране, обеспечивает комплексное обслуживание всех критически важных аспектов управления портфелем:

Инновационный налоговый менеджмент. Минимизируйте налоги и максимизируйте долгосрочный рост для инвесторов за счет перехода на эффективную налоговую политику, ежедневного сбора налоговых убытков и размещения активов в нескольких классах активов, включая акции и фиксированный доход.
Индивидуальное ударное инвестирование. Привлекайте и привлекайте инвесторов с помощью настраиваемых портфелей воздействия, которые выполняются посредством прямой индексации.
Прозрачная отчетность. Предоставляйте по запросу, простые для понимания отчеты, которые количественно определяют влияние и налоговую альфу в счетах инвесторов с помощью отмеченной наградами платформы отчетов ESG Just Invest.

«Мы продолжаем отстаивать надежные решения для консультантов», — добавил Джонатан Худако. «Работая с консультантами, мы создадим более быструю, масштабируемую и прозрачную технологию, которую клиенты ожидают и заслуживают.”

###

О Just Invest

Just Invest — это технологически ориентированный управляющий активами, который использует крупномасштабный анализ данных, количественные алгоритмы и моделирование рисков для обеспечения инновационного управления портфелем и налогами, более активного взаимодействия с клиентами и лучших в своем классе экономических показателей как для консультантов, так и для инвесторов. Мы даем советникам возможность вступить в новую эру управления капиталом, основанную на беспрецедентной настройке и прозрачном и эффективном налоговом управлении.

Контактное лицо для СМИ:
Эмили Куач
Менеджер по маркетингу
emily @ justinvest.com

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Аренда, счета за коммунальные услуги, платежи по долгам и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете. Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного денег в чрезвычайном фонде), пора начинать инвестировать. Сложная часть — выяснить, во что инвестировать и сколько.

Как новичок в мире инвестирования, у вас возникнет много вопросов, не последний из которых: как мне начать инвестировать и какова лучшая стратегия? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.

Вот что вам следует знать, чтобы начать инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование в молодом возрасте — один из лучших способов получить солидную отдачу от своих денег. Это благодаря сложному доходу, а это означает, что ваши инвестиции начинают приносить прибыль сами по себе. Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем расти как снежный ком.

«
Компаундирование позволяет со временем балансировать на вашем счете как снежный ком».

Как это работает на практике. Допустим, вы инвестируете 200 долларов в месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовую прибыль в размере 6%.В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов — это деньги, которые вы внесли, эти 200 долларов ежемесячных взносов, а 9 100 долларов — это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.

На фондовом рынке, конечно, будут взлеты и падения, но инвестирование молодым означает, что у вас есть десятилетия, чтобы их преодолеть, и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились. Начните сейчас, даже если вам нужно начать с малого.

Если вы все еще не уверены в силе инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы увидеть, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не инвестируете.

Решите, сколько инвестировать

Сколько вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и от того, когда вам нужно ее достичь.

Одна из распространенных инвестиционных целей — выход на пенсию. Если у вас есть пенсионный счет на работе, например 401 (k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: внесите на этот счет хотя бы достаточно средств, чтобы заработать полную сумму. Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило, вы хотите инвестировать от 10% до 15% своего дохода каждый год на пенсию — для достижения этой цели учитывается соответствие вашего работодателя.Сейчас это может показаться нереальным, но со временем вы можете работать над этим. (Рассчитайте более конкретную цель выхода на пенсию с помощью нашего калькулятора выхода на пенсию.)

Для других целей инвестирования учитывайте свой временной горизонт и необходимую сумму, а затем работайте в обратном порядке, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Откройте инвестиционный счет

Если у вас нет 401 (k), вы можете инвестировать для выхода на пенсию в индивидуальный пенсионный счет, например, традиционный или Roth IRA.

Если вы инвестируете с другой целью, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов — которые предназначены для использования при выходе на пенсию и, следовательно, имеют ограничения на то, когда и как вы можете вернуть свои деньги — и выбрать налогооблагаемый брокерский счет. . Вы можете снять деньги с налогооблагаемого брокерского счета в любое время.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть инструкция, как вложить 500 долларов.Многие онлайн-брокеры, которые предлагают как IRA, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных вложений для открытия счета, и есть множество инвестиций, доступных для относительно небольших сумм (мы подробно их расскажем ниже).

Узнайте о своих инвестиционных вариантах

Независимо от того, инвестируете ли вы через 401 (k) или аналогичный пенсионный план, спонсируемый работодателем, в традиционный или Roth IRA, или в стандартный инвестиционный счет, вы выбираете, во что инвестировать.

Важно понимать каждый инструмент и понимать, какой риск он несет.К наиболее популярным инвестициям для начинающих относятся:

Акции

Акции — это доля владения одной компанией. Акции также известны как обыкновенные акции.
Акции приобретаются по цене акции, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через паевые инвестиционные фонды, о чем мы подробно расскажем ниже.

Облигации

Облигация — это, по сути, ссуда компании или государственному учреждению, которая соглашается выплатить вам долг в течение определенного количества лет. А пока вы получаете проценты.
Облигации обычно менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд представляет собой совокупность инвестиций, объединенных вместе. Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по подбору отдельных акций и облигаций и вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию.Присущая взаимным фондам диверсификация делает их, как правило, менее рискованными, чем отдельные акции.
Некоторые паевые инвестиционные фонды управляются профессионалом, но индексные фонды — разновидность паевых инвестиционных фондов — следят за показателями определенного индекса фондового рынка, такого как S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать более низкие комиссии, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды.
Большинство 401 (k) предлагают тщательно подобранные паевые инвестиционные или индексные фонды без минимальных вложений, но за пределами этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или больше.

Биржевые фонды

Подобно паевому фонду, ETF содержит множество отдельных инвестиций, связанных вместе. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акций.
Цена акций ETF часто ниже минимальных инвестиционных требований взаимного фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, необходимых для их достижения, и вашего временного горизонта.

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть в акциях. Но выбор конкретных акций может быть сложным и отнимать много времени, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вы откладываете деньги для краткосрочной цели и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности на сберегательном онлайн-счете, счете управления денежными средствами или на низком уровне. рисковый инвестиционный портфель.Здесь мы обозначим лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робо-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания вашего инвестиционного портфеля и управления им.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие или нулевые минимумы, роботы позволяют быстро приступить к работе. Они взимают небольшую комиссию за управление портфелем, обычно около 0.25% от баланса вашего счета.

E * TRADE

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Продвижение: Нет.

ТОРГОВЛЯ

4.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Рекламная акция: Кредит наличными до 5 000 долларов США с соответствующим депозитом.

ИНТЕРАКТИВНЫЕ БРОКЕРЫ IBKR LITE

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Продвижение: Нет.

Умный способ приумножить свои деньги

Возможно, вы думаете про себя — сейчас не время говорить об инвестировании.

Вы паникуете из-за своей работы, из-за этого спора с лучшим другом, из-за того, что ваша кошка ведет себя еще более странно, чем обычно, — и даже не заставляете меня рассказывать о вашей личной жизни.

Но на самом деле сейчас НЕТ ХОРОШЕГО времени для разговоров об инвестировании. В конечном счете, вы должны быть достаточно дисциплинированными, чтобы удерживать зарабатываемые деньги, чтобы затем сделать следующий шаг в изучении того, как заставить ваши деньги расти.

И лучший способ приумножить свои деньги — это научиться инвестировать.

Это так просто.

Когда вы станете инвестором, вы будете использовать свои деньги для приобретения вещей, которые могут принести прибыль за счет одного или нескольких из следующих действий:

Проценты и дивиденды по сберегательным или дивидендным акциям и облигациям
Денежный поток от предприятий или недвижимости
Увеличение стоимости портфеля акций, недвижимости или других активов

Когда вы научитесь становиться инвестором, вы начнете посвящать свои ограниченные ресурсы вещам с наибольшим потенциалом прибыли.Это может быть выплата долга, возвращение в школу или ремонт дома на две семьи.

Конечно, это может также означать покупку акций и облигаций, или, по крайней мере, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов.

Благодаря достижениям в области технологий вы можете начать инвестировать всего за 5 долларов в месяц и смартфон. Наша работа — помочь вам отфильтровать шум, изучить основы и с самого начала принимать правильные инвестиционные решения.

Благодаря отсутствию комиссии на счетах с небольшим остатком и простому автоматическому инвестированию, Wealthfront — наш лучший выбор для лучшего универсального инвестиционного счета.Если вы хотите узнать о них больше, прочитайте наш обзор Wealthfront.

Итак, вот основы того, как инвестировать с умом.

Почему стоит инвестировать

Investing позволяет вам со временем значительно приумножить свои деньги благодаря возможности комплексной прибыли.

Компаундинг можно назвать восьмым чудом света. Благодаря силе сложного образования один пенни может превратиться в миллионы долларов при достаточном количестве времени. Возможно, вы не проживете так долго, но рассмотрите следующие примеры.

Допустим, вы начинаете инвестировать в 16…

Как бы нереально это ни звучало, начать инвестировать в таком молодом возрасте, допустим, у вас есть небольшое наследство и вы решили вложить его — если вы положите 5000 долларов на счет с процентной ставкой 7% и внесете дополнительные 200 долларов в месяц после 30 лет. лет у вас будет чуть больше 284000 долларов.

Рассмотрим более реалистичный пример. Допустим, вы начинаете инвестировать в 22 года, сразу после окончания учебы…

Вы начинаете с того, что просто вкладываете 50 долларов в месяц в свой 401k, что соответствует 50% компании.

Если вы увеличите взносы на ту же сумму, что и любое повышение заработной платы, к 65 годам у вас будет более 1 миллиона долларов. Это предполагает ежегодное повышение в размере 3,5% и 8,5% прибыли от инвестиций 401 (k).

Хотя необходимо учитывать множество факторов — простой пример, подобный этому, демонстрирует силу сложных процентов, если все идет правильно.

Итак, если вы хотите начать экономить сейчас, вы можете даже сэкономить годовую зарплату к 30 годам… Посмотрите на таблицу ниже, чтобы увидеть, как это сделать.

Как сэкономить годовой заработок в 401 (k) к 30 годам
Возраст	Заработная плата	Ваш вклад в размере 6%	3% Соответствие работодателю	Итого вклады	к концу года 401 (остаток на конец года)
22	30 000 долл. США	1 800 долл. США	900 долл. США	2 700 долл. США	2 889 долл. США.00
23	30 900 долл. США	1854 долл. США	927 долл. США	2 781 долл. США	6 123,60 долл. США
24	31 827 долл. США	1 910 долл. США	955 долл. США	2 864 долл. США	9 707,07 долл. США
25	32 781 долл.	1 967 долл. США	983 долл. США	2 950 долл. США	13 670,03 долл. США
26	33 765 долл. США	2 026 долл. США	1 013 долл. США	3 039 долл. США	18 045 долл. США.62
27	34 778 долл. США	2087 долл. США	1 043 долл. США	3 130 долл. США	22 869,71 долл. США
28	35 822 долл. США	2 149 долл. США	1075 долл. США	3 224 долл. США	28 181,14 долл. США
29	36 896 долл. США	2214 долл. США	1 107 долл. США	3 321 долл. США	34 021,95 долл. США
30	38 003 долл. США	2280 долл. США	1 140 долл. США	3 420 долл. США	40 437 долл. США.60

Когда следует инвестировать?

Теперь, когда вы знаете, почему вам следует инвестировать, как насчет того, когда инвестировать?

Ответ на этот вопрос довольно прост. Сейчас подходящее время.

Инвестирование звучит пугающе больше, чем есть на самом деле. Да, всегда есть потенциальный риск потери, но есть еще больший потенциал для серьезной выгоды.

Делать что-либо в первый раз может быть ужасно, особенно когда это связано с вашими кровно заработанными деньгами. Но вот несколько советов для начинающих инвесторов.

Первое инвестирование

Инвестирование похоже на религию: люди имеют твердые убеждения и могут даже принадлежать к одной из многих сект или школ мысли. Вот несколько, которые приходят на ум:

Приготовители Судного дня — эти люди убеждены, что наша финансовая система рухнет, поэтому они вкладывают все свои деньги в золото и недвижимость.
Игорные дневные трейдеры — это чаще всего люди, которых вы видите в фильмах, с их столами или стенами, покрытыми мониторами и телевизорами, которые смотрят каждую секунду дня и видят, как меняется фондовый рынок.
Индексаторы — это люди, которые просто вкладывают деньги во все, чтобы воспользоваться медленным и неуклонным ростом общей стоимости рынков.

Команда Vanguard предлагает услугу Personal Advisor Service , которая обеспечивает индивидуальную поддержку на протяжении всего инвестиционного процесса. Они разработают инвестиционную стратегию, которая соответствует вашим потребностям, и могут помочь вам узнать все, что вы когда-либо хотели знать об инвестировании в акции, облигации, ETF и множество других возможностей.

Минимальные инвестиции для использования услуги личного советника Vanguard составляют 50 000 долларов, а годовая плата составляет всего 0,3% (то есть 150 долларов на каждые 50 000 вложенных долларов).

Если вы уже сильно принадлежите к одному из вышеперечисленных лагерей, возможно, вам не пригодятся инвестиционные ресурсы на Money Under 30. Если, однако, у вас есть непредвзятость и вы заинтересованы в изучении простых стратегий успешного инвестирования на протяжении всей жизни — без каких-либо уловок — тогда читайте дальше.

Если вы не знаете, куда и когда следует инвестировать, убедитесь, что вы пользуетесь гарантированными процентными ставками.Онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью в настоящее время предлагают более 2% страховки FDIC (что означает, что ваши деньги застрахованы федеральным правительством).

Marcus всегда предлагал высокие процентные ставки по своим депозитным счетам, и в настоящее время у них есть 1,05% годовых на все остатки на их сберегательных онлайн-счетах. Если вы не против откладывать деньги на срок действия компакт-диска, у них также есть APY в диапазоне 1% на срок от четырех до пяти лет.

Маркус также может предложить вам ссуду, если вы хотите ее получить.

Риск против вознаграждения

Это правда: инвестирование сопряжено с риском. Все мы слышали истории об инвесторах, потерявших половину своего состояния во время Великой депрессии или даже совсем недавно во время Великой рецессии. Мы слышали о Берни Мэдоффах со всего мира и инвесторах, которые потеряли все из-за мошенничества. Хотя полностью исключить риск невозможно, вы можете значительно снизить его, если будете инвестировать с умом.

Самое замечательное в инвестировании молодежи состоит в том, что вы, вероятно, вкладываете средства в более долгосрочные инвестиции, например, в свой пенсионный счет. Эти вложения менее рискованны, чем торговля акциями по быстрому исправлению ошибок людьми, которые действительно не понимают, что они делают.

Хотя инвестирование может быть рискованным, лучше всего просто справиться с этим риском, потому что отказ от инвестирования может стоить вам намного больше денег, чем потерять немного денег из-за плохого вложения.

Мы говорили о сложных процентах выше, и главное правило этого — чем раньше вы начнете откладывать, тем больше ваши деньги со временем заработают. Взгляните сюда, чтобы увидеть большую разницу между теми, кто начал инвестировать в 25 и 35 лет.Вы можете упустить сотни тысяч долларов, если начнете экономить позже.

Во что вы инвестируете?

Наша философия — делать инвестиции как можно проще

Обеспечьте широкую диверсификацию за счет сочетания недорогих паевых инвестиционных фондов и ETF, сохраняя при этом удовольствие, удерживая отдельные акции с 10% ваших активов.

Важнейшим фактором успешного инвестора являются не акции и фонды, которые вы выбираете. Успешное инвестирование зависит от:

Выбор правильного распределения активов — общее сочетание облигаций, акций и денежных средств, которые вы храните в своем портфеле.
Составление и соблюдение автоматического инвестиционного плана — таким образом вы избегаете принятия ужасных, эмоционально заряженных решений — например, продажи на дне краха рынка.

Информация об инвестировании в Money Under 30 едва ли поверхностна для всех имеющихся знаний об инвестировании, но это нормально. Мы не столько пытаемся обучить следующий класс поколений хедж-фондов, сколько дать среднему человеку достаточно знаний и уверенности, чтобы начать инвестировать самостоятельно.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип профессионально управляемых инвестиций, которые объединяют ваши деньги с другими инвесторами. Затем менеджеры фонда используют объединенные деньги для покупки ценных бумаг для группы.

Лучше всего начинать инвестировать в паевые инвестиционные фонды или фонды биржевой торговли, а не в отдельные акции и облигации, пока вы не промокнете. Эти типы фондов позволяют вам инвестировать в широкий портфель акций и облигаций за одну транзакцию, а не торговать ими всеми самостоятельно.

Это не только более безопасные инвестиции (поскольку они диверсифицированы), но и зачастую намного дешевле инвестировать таким образом. Вы либо будете платить только одну комиссию за торговлю, либо вообще ничего (в случае, если вы покупаете паевой инвестиционный фонд непосредственно у фондовой компании), вместо того, чтобы платить комиссию за торговлю при покупке дюжины или более разных акций.

Хотя паевые инвестиционные фонды можно приобретать через любой брокерский счет, вы сэкономите деньги на торговых комиссиях, купив средства напрямую через такие паевые инвестиционные фонды, как E * TRADE или You Invest.

Облигации

Корпоративные, муниципальные или казначейские облигации — отличный способ использовать ваши инвестиции против успеха других организаций. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые привлекают капитал для других. Они финансируют новые компании, местные проекты и даже правительство США. Хотя никакие инвестиции не являются безрисковыми, государственные облигации (казначейские облигации) почти настолько близки, насколько это возможно.

Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в Worthy Bonds. Достойные облигации стоят 10 долларов каждая и предлагают фиксированную ставку доходности 5%.Каждая облигация рассчитана на 36 месяцев, а проценты выплачиваются еженедельно. Внесите залог в любое удобное для вас время (даже до наступления срока погашения), и вы никогда не заплатите штраф.

Деньги, которые вы вкладываете в Worthy Bonds, используются для финансирования американского бизнеса, и Worthy очень разборчив в выборе бизнеса, которому нужно ссудить. Они инвестируют только в компании, ликвидные активы которых намного превышают сумму кредита; снижение риска и потрясающая доходность в 5%.

Приглашаются аккредитованные и неаккредитованные инвесторы, и вы можете купить столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Робо-советники

Если вы действительно пытаетесь начать как начинающий инвестор, один из вариантов для вас — пойти по пути робо-советника. Самый простой способ понять основы робо-консультантов — это то, что они являются финансовыми консультантами, которые используют алгоритмы, чтобы дать вам самый лучший совет по финансовым инвестициям.

Робо-советники

сейчас чрезвычайно популярны, потому что они делают инвестирование доступным для всех. Эти простые в использовании приложения удобнее, доступнее и требуют меньшего минимума инвестиций, чем стандартные финансовые консультанты.

Plus отсутствует инвестиционный брокер, а затраты ниже по сравнению с традиционными управляющими фирмами.

Есть куча отличных робо-советников, но, как и абсолютно все, не каждый робот-советник подходит для каждого инвестора.

Итак, мы составили список наших любимых роботов-консультантов и тех, кому они подходят.

Сколько мне нужно инвестировать?	Куда мне инвестировать?
Новичок: У меня меньше 500 долларов для инвестиций	Улучшение
Средний уровень: У меня есть более 500 долларов для инвестирования	Wealthfront
Продвинутый уровень: У меня есть более 1000 долларов для инвестиций	M1

Улучшение

С Betterment вам не нужны начальные вложения для открытия счета. Существует относительно низкая годовая плата, если сравнивать общие сборы роботов-консультантов; управление всей вашей учетной записью составляет всего 0,25% ежегодно.

Вы можете инвестировать в акции и ETF тысяч компаний как на американских, так и на международных рынках. У вас будет индивидуальное портфолио, основанное на ваших предпочтениях и толерантности к риску, и ваша учетная запись будет полностью управляемой.

Wealthfront

Самое важное в Wealthfront: если у вас есть 500 долларов для инвестирования, вы можете открыть счет в Wealthfront.И пока ваши инвестиции не достигнут общей суммы в 10 000 долларов, вам не придется платить никаких комиссий.

Это означает, что если вы новый инвестор, сделка вполне может стать лучшим стимулом для начала. А если вы вложили 10 000 долларов и более, комиссия Wealthfront будет вполне конкурентоспособной и составит 0,25% в год.

М1 Финансы

Если у вас есть 100 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью M1 Finance, который представляет собой своего рода комбинацию использования робо-консультанта и традиционного брокера, а платформа очень удобна для пользователя.

M1 Finance позволяет новым инвесторам легко начать работу, потому что они готовы внести свой вклад, чтобы помочь вам купить акции, которые могут стоить 200 долларов, даже если у вас есть 100 долларов. И нет никаких комиссий ни за открытие счета, ни за торговлю.

Vanguard Digital Advisor®

Когда у вас есть 3000 долларов для инвестирования, вы можете претендовать на то, чтобы вашим портфелем управлял один из ведущих инвестиционных компаний. Vanguard Digital Advisor® создает личное портфолио, которое соответствует вашим целям и устойчивости к риску.Они создадут портфель ETF, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами их низких затрат. Целевая годовая чистая плата за консультационные услуги составляет около 0,15% от вашего баланса цифрового советника, что, если у вас инвестировано 5000 долларов, составляет около 7,50 долларов в год. Так что Vanguard определенно недорогой советник.

Простой в использовании Digital Advisor предлагает полезную панель инструментов, которая упрощает процесс инвестирования. Встроенные инструменты позволяют вам проверить различные суммы инвестиций и увидеть, как изменение на 10 долларов может повлиять на ваши пенсионные сбережения.

Акции

Если вы решите, что хотите заниматься своими руками, рискнуть и купить отдельные акции, мы рекомендуем вам действовать медленно и неуклонно. Не вкладывайте более 10% своего портфеля в отдельные акции, пока не освоитесь с тем, что вы делаете.

Отличное место для начала — это прочитать о стоимостном инвестировании, где мы сосредоточены на большом объеме исследований и менталитете «покупай и держи».

Важно не бояться фондового рынка, это действительно одно из лучших мест для роста ваших денег.

Итак, если вы хотите инвестировать самостоятельно, есть много хороших брокерских контор, которые вам стоит рассмотреть. Обычно вы можете делать все, даже не разговаривая с человеком, что для некоторых людей приятно.

E * ТОРГОВЛЯ

Один из наших любимых онлайн-брокеров — E * TRADE — первоклассная инвестиционная брокерская фирма, предлагающая вам возможность инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, а также в фьючерсы и торговлю на FOREX.

У них отличная цена: 0 долларов за сделку и 0 долларов.65 за контракт, и их торговая платформа на высшем уровне, и они предлагают тонну без комиссии ETFs и паевые инвестиционные фонды. К тому же минимального депозита не требуется.

ТД Америтрейд

Для молодых инвесторов TD Ameritrade — это вариант, потому что нет никаких минимальных вложений, чтобы даже открыть счет. Так что вам не придется ждать, чтобы начать работу.

TD Ameritrade предлагает впечатляющее количество инструментов для исследования стратегических способов инвестирования.Вы также можете бесплатно получить доступ к целому ряду сторонних платформ, которые помогут вам оставаться в курсе о торговле и инвестировании.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это один из путей к большому заработку, даже к миллионам.

Но что действительно изменилось, так это то, что вам не нужно быть миллионером, чтобы начать инвестировать в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость — это долгосрочные инвестиции, в которые инвесторы вкладывают денежный поток (деньги, которые вы зарабатываете от сдачи в аренду каждый месяц после оплаты всех расходов).Денежный поток также будет увеличиваться со временем, потому что арендная плата будет расти вместе с инфляцией, в то время как ваши выплаты по ипотеке останутся прежними.

Однако, как и в случае с любой другой инвестицией, важно знать риски. И подумайте, есть ли у вас все необходимое, чтобы стать домовладельцем.

Кровля

Если вы хотите выбрать рынок недвижимости, обратите внимание на Roofstock. Их девиз: с помощью недвижимости можно заработать богатство. Действительно, они упрощают процесс покупки и продажи домов. Они даже перечисляют дома, которые уже сданы в аренду, чтобы вам не пришлось тратить время на поиски кого-то, кто покрыл бы расходы по ипотеке.Roofstock включает в себя всю текущую недвижимость, которую вы можете приобрести, включая ежемесячный доход от аренды для каждого дома, рейтинги района и общий годовой доход, на который вы можете рассчитывать.

Но вам не нужно покупать дом, чтобы выйти на рынок недвижимости.

Fundrise

Другой вариант, который у вас есть, — это инвестирование через краудфандинговую компанию, такую как Fundrise. С Fundrise вы можете начать портфель с минимумом 500 долларов, чтобы инвестировать в разнообразный портфель U.С. на базе проектов недвижимости. Для рынка недвижимости, традиционно доступного только сверхбогатым инвесторам, Fundrise позволяет подключиться даже начинающим инвесторам. Fundrise предлагает 90-дневный период удовлетворения, что делает ваши инвестиции еще более беззаботными, если вы решите, что недвижимость не подходит. путь, которым вы в конечном итоге хотите пойти.

Краудфандинг

Crowdfunding позволяет инвестировать в одноранговые предприятия, такие как кредитование и недвижимость.

LendingClub, американская одноранговая кредитная компания со штаб-квартирой в Сан-Франциско, позволяет обычным инвесторам предоставлять личные ссуды другим. Эти ссуды идут на что угодно — от консолидации долга до финансирования свадьбы. Вы можете прочитать наш полный обзор Lending Club здесь.

Пенсионные счета

IRA предоставляет определенные налоговые преимущества в качестве стимула для накопления на пенсию. Обратной стороной является ограничение на то, сколько вы можете вносить на счет каждый год и когда вы можете снимать деньги.

401 (к)

Модель 401 (k) с «совпадением с работодателем» может быть лучшим средством инвестирования, точка.Однако это «совпадение» является ключевым — многие работодатели будут финансировать ваш счет в долларах за доллар в соответствии с любыми вашими взносами.

Если вы разместили большую часть своих инвестиционных денег на счете 401 (k), мы рекомендуем попробовать blooom. Это робот-консультант, полностью посвятивший себя управлению 401 (k) s — то есть, в отличие от других робо-консультантов, они не будут касаться денег, которые у вас есть в IRA или других средствах для выхода на пенсию.

Вы можете получить бесплатный анализ 401 (k) с blooom, и если вы решите продолжить с ними, они будут взимать с вас разумную сумму в 10 долларов в месяц за постоянное управление вашей учетной записью. Прямо сейчас вы также можете получить скидку 15 долларов на первый год использования Blooom с кодом BLMSMART

Традиционный IRA

С этим типом счета ваши взносы могут иметь право на вычет из вашей налоговой декларации. Кроме того, существует вероятность того, что ваши доходы могут вырасти без учета налогов до тех пор, пока вам не потребуется их вывести в пенсионном возрасте. Главный аргумент в пользу традиционной ИРА (по сравнению с ИРА Рота) заключается в том, что большинство считает, что они будут в более низкой налоговой категории после выхода на пенсию, поэтому уплата налогов на эти деньги на этапе будет дешевле, чем платить им, когда они заработаны. (с учетом вычета авансового платежа).

Рот ИРА

С Roth IRA ваши взносы остаются после вычета налогов, и деньги потенциально могут расти без уплаты налогов, в то время как вы экономите. Большим преимуществом здесь является то, что снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом, если вы соответствуете требуемым условиям. Это мой пенсионный счет номер один, рекомендуемый для большинства людей.

Ролловер IRA

Это учетная запись, созданная путем переноса другой учетной записи, например 401 (k), спонсируемой компанией. Например, если у вас есть 401 (k) у работодателя, которого вы увольняете, вы можете перевести эти деньги в Ролловер IRA.

Если вы новичок в инвестировании и хотите начать вкладывать деньги в работу в долгосрочной перспективе, стоит начать с IRA. Узнайте больше о лучших местах для открытия ИРА здесь.

Сделай сам или получите помощь с инвестициями?

Важно знать, когда лучше всего иметь финансового консультанта, а когда лучше выбрать другую инвестиционную платформу. Если вы ищете настоящий финансовый совет и у вас довольно много денег, чтобы справиться, личный консультант объяснит вам вещи намного лучше, чем любой советник в электронной форме.

Некоторые люди могут предпочесть инвестировать с финансовым консультантом, потому что они хотят личного общения, профессиональных советов и не возражают платить премию за того, кто распоряжается их деньгами. Часто люди, у которых есть большие суммы денег для инвестирования, передают их финансовому консультанту, чтобы им не приходилось делать всю работу.

Так как же найти финансового консультанта? Один из способов — с такой компанией, как Paladin, которая поможет вам найти квалифицированных финансовых консультантов, чтобы продвинуть вас вперед в принятии инвестиционных решений.В большинстве случаев именно «незнание, что делать» замедляет вас или мешает вам вообще что-либо делать. Таким образом, наличие такой компании, как Paladin, помогает вам найти этого человека, чтобы выяснить, что делать с инвестициями. Ключ, очевидно, не в том, чтобы когда-либо стояли в состоянии покоя.

Еще одно место для поиска советника — Facet Wealth. Это компания по онлайн-финансовому планированию, которая предлагает финансовую помощь на сумму от 1200 до 6000 долларов в год.

По сравнению с другими вариантами, Facet Wealth намного доступнее. Кроме того, они не взимают никаких авансовых платежей за создание учетной записи, а их консультанты не получают комиссионных, так что вы определенно будете в надежных руках.

Найти советника относительно легко, если вы знаете, какие вопросы задавать. Если вы миллениал и ищете финансового консультанта (хотя убедитесь, что он вам действительно нужен), вот дорожная карта лучших консультантов для вас.

Итоговая рекомендация

Если вы новичок в инвестировании и можете позволить себе откладывать деньги на пенсию, я рекомендую всем начать инвестировать с Roth IRA.

Если у вас уже есть пенсионный счет или вам нужно инвестировать деньги для другой цели (например, покупка дома или открытие бизнеса), подойдет обычный брокерский счет. Имейте в виду, что ваш прирост капитала — деньги, которые вы зарабатываете, продавая ценные бумаги дороже, чем вы за них заплатили, — облагается налогом, как и определенные дивиденды, которые вы получаете.

Следующие шаги

Это основы инвестирования. Теперь, когда вы знаете, что делаете, есть множество направлений, в которых вы можете двигаться.

Нужен финансовый консультант?

Все перечисленные выше инвестиционные счета отлично подходят для самостоятельных инвесторов.Однако, если вы задаетесь вопросом, не пора ли получить профессиональную помощь в составлении финансового плана, возможно, пришло время поработать один на один с финансовым консультантом. Вы можете узнать больше о том, как найти квалифицированного финансового консультанта, который поможет с вашими инвестиционными целями, здесь.

Vanguard Disclosure — Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги
Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне.VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.
Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard.Тем не менее, мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов Фонды Vanguard, хранящиеся в вашем портфеле, которые получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой платы за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут равны 0. 20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе
Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.
10 шагов к успешному инвестированию доходов для начинающих
Как социальные волнения ХХ века привели к росту доходов
Хай Пескин / Getty Images
Несмотря на некоторую ностальгию по XIX и началу XX веков, общество было довольно беспорядочным. Беспорядок возник не из-за отсутствия мгновенных новостей, видеочатов, музыки по запросу, круглосуточных магазинов и автомобилей, способных проехать более десяти миль на галлон.
В те сроки, если бы вы были евреем или ирландцем, большинство компаний не наняли бы вас. Если вы были геем или лесбиянкой, вам назначали электрошоковую терапию; Чернокожие мужчины и женщины столкнулись с постоянной угрозой линчевания и изнасилования толпой.
Если бы вы были женщиной, вы не могли бы получить работу, занимающуюся чем-либо, кроме набора текста, за которую вам платили бы часть суммы, предлагаемой мужчине за аналогичную работу. Добавьте к этому тот факт, что не было никакого социального страхования или пенсионных планов компаний, в результате чего большинство пожилых людей жили в крайней нищете.
При чем здесь доходное инвестирование? Все. Это обстоятельства, которые вызвали рост доходов от инвестирования — когда вы снимаете слои, нетрудно понять, как это сделать.
Рост доходов Инвестиции
Для всех, за исключением белых мужчин с хорошими связями, рынки достойно оплачиваемой рабочей силы были фактически закрыты. Одно примечательное исключение: если вы владели акциями и облигациями таких компаний, как Coca-Cola или PepsiCo, эти инвестиции не знали, были ли вы черным, белым, мужчиной, женщиной, молодым, пожилым, образованным, работающим, привлекательным, низким, высоким, худой, толстый — это не имело значения.
В течение года вам отправлялись дивиденды и проценты в зависимости от общего размера ваших инвестиций и того, насколько успешными были дела у компании. Вот почему стало почти незыблемым правилом, что если у вас есть деньги, вы их откладываете, и единственной приемлемой философией инвестирования было вложение дохода.
Идея торговли акциями была бы анафемой (и почти невозможной, потому что комиссионные могли обойтись вам до 200 или 300 долларов за сделку в 1950-х годах, что эквивалентно от 2000 до 3000 долларов в 2020 году).
Самое важное правило инвестирования
Есть одно золотое правило инвестирования, которое вы всегда должны помнить: никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Узнайте, почему это правило важно и как защитить свои активы от риска и нестабильности.
Сбережения против инвестирования
Есть существенная разница между сбережением и инвестированием. Экономия — это откладывание денег в безопасное место, где они хранятся до тех пор, пока вы не захотите получить к ним доступ, будь то несколько дней, несколько месяцев или даже несколько лет.Он может принести небольшой процент в зависимости от того, куда вы его положите, и он будет там для вас в случае чрезвычайной ситуации или для достижения цели, на которую вы экономите.
Общие средства экономии включают:
Сберегательные счета : Эти счета застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA), что означает, что каждый счет защищен на сумму до 250 000 долларов. У них, как правило, очень низкие процентные ставки, особенно в обычных банках.
Депозитные сертификаты (компакт-диски) : На этих счетах вы оставляете свои деньги на компакт-дисках на срок от месяцев до лет. Процентные ставки низкие, но обычно лучше, чем на сберегательных счетах. Вы можете снять средства до наступления срока погашения компакт-диска, но при этом потеряете часть или все заработанные проценты.
Счета денежного рынка : Эти счета позволяют тратить средства с помощью чеков или дебетовой карты. Они платят относительно низкие проценты.
Все эти счета практически не имеют риска, но вы получаете минимальные проценты.
Инвестирование — это процесс, когда ваши деньги работают на вас. Как правило, это может принести вам больше денег, чем проценты, которые вы могли бы заработать на сберегательном счете или компакт-диске, если все сделать правильно. Но с наградой приходит риск. Если вы сделаете неправильный выбор или если что-то пойдет не так, вы можете потерять эти деньги. Его может не оказаться рядом с вами в случае крайней необходимости.
Общие инвестиционные инструменты включают:
Акции : С их помощью вы инвестируете в компанию и участвуете в ее прибылях и убытках.
Облигации : С помощью облигации вы ссужаете деньги компании или государственному учреждению. Обычно они платят фиксированную процентную ставку. Государственные облигации считаются относительно низкорисковыми и могут иметь низкие процентные ставки в зависимости от экономических условий. Хотя облигации относительно безопасны и могут использоваться в качестве средства сбережений, они несут определенный риск в зависимости от типа облигации.
Паевые инвестиционные фонды : Это инвестиционные инструменты, которыми управляют управляющие капиталом. Они могут включать акции, облигации и другие активы.Покупка акций паевого инвестиционного фонда — это простой способ диверсифицировать ваши инвестиции, и вы можете найти паевые инвестиционные фонды, которые отражают широкий спектр интересов и инвестиционных целей.
Есть еще много вариантов инвестирования, включая предметы коллекционирования, индексные фонды, хедж-фонды и аннуитеты.
Проблемы инвестиционного правила
Если вы помните правило «никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять» и никогда не нарушаете его, вам не следует беспокоиться о том, что у вас закончатся средства во время выхода на пенсию.У вас будут средства, чтобы справиться с чем-то потенциально катастрофическим, например, с потерей работы или болезнью. Главное — накопить сбережения, прежде чем начинать инвестировать. Вы не должны вкладывать деньги, которые вам нужны, для выполнения других обязанностей.
Существует естественная человеческая склонность перегибать палку, вкладывать больше денег, чем вы можете себе позволить, и стремиться к огромным выплатам. Эта черта имеет тенденцию усиливаться перед лицом потерь. Это называется ошибкой невозвратных затрат — убеждением, что вы вложили слишком много, чтобы уйти.Вместо того, чтобы продавать перед лицом убытков, кто-то может удержать акции, которые не работают, или, что еще хуже, купить больше.
Защита от инвестиционного риска
Вы не можете просто смотреть на свой портфель как на акции, которыми владеете. Портфель включает в себя гораздо больше: ваши резервы наличных на случай непредвиденных обстоятельств, страховое покрытие, накопленные пенсионные счета, активы в недвижимости и даже ваши профессиональные навыки, которые определяют доход, который вы могли бы получить, если бы потеряли работу и пришлось бы начинать все сначала.
Вы можете избежать ловушек так называемой «проблемы с холодильником», не сводя глаз с общей картины. Те же люди, которые проводят недели, изучая рейтинги Consumer Reports для новой плиты или холодильника, иногда вкладывают все свои сбережения в акции или другие инвестиции, которых они не совсем понимают. Инвестиции могут быть сложными, и хороший финансовый план включает такие факторы, как ваши пенсионные планы и цели, ваши другие финансовые цели и ваша терпимость к риску. Маловероятно, что инвестиции в один автомобиль позволят достичь этих целей.
Решая, как инвестировать в свой портфель, вашей первой целью всегда должно быть предотвращение крупных потерь. Вы можете сделать это, проявив терпение, снизив расходы на управление и обратившись за советом к квалифицированным и уважаемым консультантам.
The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.
Наше руководство по инвестированию для новичков
Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.
Некоторые люди проживут всю свою жизнь, не вкладывая никаких денег. Почему? Возможно, это потому, что они не чувствуют, что у них достаточно денег для инвестиций.Существует заблуждение, что вам нужны тысячи долларов, чтобы стать инвестором, но ничто не может быть дальше от истины, особенно сегодня. Технологии и неуклонное развитие инвестиционной индустрии устранили многие барьеры для входа на рынок. Фактически, вы можете начать инвестировать менее чем с 10 долларов. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о том, как инвестировать небольшие деньги.
Как инвестировать небольшими деньгами?
Шаг 1. Освободите место в своем бюджете
Если у вас нет денег для инвестирования, вам придется начать с изменения своего бюджета.Посмотрите на все, на что вы тратите деньги в течение обычного месяца; Есть ли одна или две расходы, которые вы можете устранить?
Возможно, вам не придется серьезно нарушать свой образ жизни, но вы должны взвесить, стоит ли сокращать определенные расходы, чтобы получить финансовую свободу в будущем. Сокращение расходов на общую сумму не более 50–100 долларов в месяц — это обычно все, что вам нужно для начала. Personal Capital — отличный инструмент для составления бюджета, который вы можете использовать, и его даже можно использовать бесплатно.
Как только вы начнете, вы постепенно найдете способы сократить дополнительные расходы и направить сэкономленные средства прямо на инвестиции. Если вы хотите ускорить процесс, вы можете продать личные вещи, которые вам больше не нужны или не нужны, или даже начать получать непредвиденные доходы в банковской сфере, такие как налоговые декларации и бонусы. Все это будет легче сделать, если вы освободите место в своем бюджете.
Шаг 2. Сэкономьте немного «начальных» денег
Есть инвестиции, которые вы можете начать вообще без денег (мы вернемся к ним чуть позже), но для самого широкого числа потенциальных инвестиционных возможностей вам понадобится немного наличных.
Для начала бывает сложно добиться диверсификации инвестиций, имея всего несколько сотен долларов или даже пару тысяч. Меньшие инвестиции ограничивают ваши возможности на фондовом рынке паевыми фондами, особенно индексными фондами.
Но в эти фонды обычно вносятся минимальные авансовые вложения, обычно не менее 1000 долларов (если у вас есть реальный выбор). Чтобы начать инвестировать таким образом, вам нужно будет накопить немного денег.
Лучшая стратегия здесь — открыть сберегательный счет или фонд денежного рынка, который будет зарезервирован для будущих инвестиций.Вы можете думать об этом как о прединвестиционном счете . Вы захотите сэкономить как минимум 1000 долларов (хотя больше, безусловно, лучше), прежде чем начинать какие-либо серьезные инвестиции.
Вы можете пополнить этот счет за счет денег, которые вы получаете в результате непредвиденных доходов (как описано выше), или за счет регулярных удержаний из заработной платы.
Шаг 3: Максимальное увеличение удержаний из заработной платы
Большинство из нас привыкли вносить свои чеки заработной платы напрямую на наши текущие счета, но вы можете вносить деньги практически на любой счет, какой захотите.
Некоторые работодатели разрешают вам размещать деньги на нескольких счетах по вашему выбору. Вы можете продолжать переводить большую часть своих денег на ваш текущий счет для оплаты обычных расходов на проживание, но также можете перевести небольшую часть на сберегательный счет или на денежный рынок для будущих инвестиций.
Если вы выделяете 50 долларов на зарплату на сбережения, и вам платят дважды в месяц, вы экономите 100 долларов в месяц или 1200 долларов в течение всего года! Вы не только достигнете минимума в 1000 долларов до конца года, но и вряд ли заметите, что это происходит.Именно поэтому сбережения на основе заработной платы являются одной из наиболее эффективных возможных стратегий накопления капитала.
Вы можете сделать то же самое с пенсионными сбережениями , что является следующей частью нашего обсуждения.
Шаг 4: Начните с правильного пенсионного плана
Если у вас нет денег, чтобы сразу начать инвестировать, лучший способ начать — это внести ваши удержания из заработной платы непосредственно в пенсионный план.
Логично начать с пенсионного плана , спонсируемого работодателем.Вы можете вносить прямые депозиты в план из своей зарплаты в любой сумме, которая находится в пределах вашей зоны комфорта. И план работодателя обычно позволяет вам начать инвестировать свои взносы немедленно — в отличие от традиционного инвестиционного счета.
Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы можете начать вносить взносы в индивидуальную пенсионную программу или IRA. На 2019 год вы можете вносить до 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), и вы получите налоговый вычет за это, поскольку действующий план вас не покрывает.
TD Ameritrade позволит вам открыть IRA, традиционный или Roth без минимального начального депозита. E * TRADE имеет аналогичную схему, и, что лучше всего, оба являются дисконтными брокерами, так что по мере роста вашего счета, и вы готовы начать активную торговлю, вы можете делать это с минимальными затратами.
Оба плана позволяют вам делать прямые взносы из своей зарплаты, аналогично тому, как вы делали бы это с планом, спонсируемым компанией.
Шаг 5: Использование инвестиционного приложения
В дополнение к IRA или вычету из заработной платы вы можете начать инвестировать всего лишь с эквивалентом одного или двух латте в неделю благодаря нескольким приложениям для инвестирования.
Вот некоторые из лучших инвестиционных приложений, которые можно начать с 10 долларов или меньше. Это тоже не уловки — это законные инвестиционные приложения, которыми пользуются миллионы инвесторов. Некоторые из них даже позволяют покупать отдельные акции.
Acorns
Acorns — это приложение для микро-сбережений и микро-инвестирования. Вероятно, это самый известный игрок в этой области. Компания утверждает, что почти четыре миллиона человек используют приложение для сбережений и инвестиций.
Приложение работает, «вкладывая лишнюю сдачу» в автоматический процесс, называемый «округлением». Вы подключаете приложение Acorns к своему текущему счету, и когда вы делаете покупки с помощью дебетовой карты, приложение округляет сумму платежа до следующего доллара.
Например, если вы покупаете за 5,32 доллара, Acorns снимает 6 долларов с вашего текущего счета, платит 5,32 доллара продавцу, а затем резервирует 68 центов для экономии. Как только ваши сбережения достигают 5 долларов, деньги переводятся в инвестиционное приложение Acorns.
Таким образом, желуди не только помогают вам инвестировать, но также дают вам возможность накопить деньги, необходимые для начала инвестирования.
Robinhood
Robinhood — это дисконтный биржевой брокер, который позволяет вам открыть счет без минимальных начальных вложений. Затем вы можете торговать акциями, торгуемыми на бирже фондами и опционами, не платя никаких торговых комиссий. Вы даже можете торговать криптовалютами — функция, которая почти уникальна для Robinhood.
Приложение доступно для устройств Android и iOS. Компания утверждает, что у приложения более 5 миллионов пользователей, совершивших транзакции на сумму более 150 миллиардов долларов.
Поскольку это не приложение для микро-сбережений, вам необходимо настроить свои взносы на платформу. Эти взносы должны поступать из запланированных депозитов, которые вы можете настроить как автоматические переводы на еженедельной, двухнедельной, ежемесячной или ежеквартальной основе. Об этом читайте в нашем обзоре Robinhood.
Естественно, вам понадобятся деньги на вашем счете, чтобы начать инвестировать. Вероятно, вам нужно будет начать инвестировать либо с дешевых акций, либо с ETF, поскольку Robinhood не разрешает торговать дробными акциями.
Хотя Robinhood не имеет минимальных требований к начальным инвестициям и не взимает комиссий, он требует от вас некоторых знаний об инвестировании, поскольку вам нужно будет выбрать акции и фонды, в которые вы хотите инвестировать.
Robinhood предлагает только налогообложение. инвестиционные счета, а не пенсионные счета. Но это по-прежнему отличный выбор, если вы хотите торговать акциями и ETF бесплатно.
Stash Invest
Stash Invest — это приложение для микро-сбережений и микро-инвестирования.Вам нужно как минимум 5 долларов, чтобы открыть счет и начать инвестировать. Но оно отличается от других приложений в этом списке тем, что, хотя оно предоставляет вам советы по инвестициям, включая рекомендации по портфолио, на самом деле оно не управляет вашими инвестициями за вас. Вы инвестируете через приложение, используя его предложения, и управляете собственным портфелем.
Приложение доступно как для устройств Android, так и для iOS и включает как налогооблагаемые инвестиционные счета, так и традиционные IRA и Roth. Вы можете пополнить свой счет, внося запланированные депозиты со связанного банковского счета на свой счет в Stash.
Одним из значительных преимуществ Stash является то, что разрабатываемый им портфель инвестируется не только в ETF, но и в отдельные акции. А поскольку Stash позволяет торговать дробными акциями, вы можете покупать небольшие кусочки дорогостоящих акций для включения в свой портфель.
Stash Invest взимает плату в размере 1 доллара в месяц за предоставление консультаций по инвестициям. Однако, как только баланс вашего счета достигнет 5000 долларов или более, будет взиматься ежегодная плата за управление в размере 0,25% (заменяющая плату в размере 1 доллара в месяц).Это сопоставимо с нижней границей диапазона комиссионных для большинства советников по робототехнике.
Среди всех приложений в этом списке Stash Invest может быть лучшим для вас, если вы хотите не только начать инвестировать с очень небольшой суммой денег, но и более активно участвовать в этом процессе. Поскольку Stash дает рекомендации по инвестированию, которые вы должны реализовать в своем портфеле, он позволяет вам изучить механику инвестирования. Это может настроить вас на целую жизнь самостоятельного самостоятельного инвестирования.Это делает Stash Invest таким же инвестиционным инструментом, как и инвестиционное приложение.
Шаг 6. Использование робо-советников без минимальных требований к начальным инвестициям
Помимо приложений для инвестирования, существуют также полнофункциональные робо-советники, которые также доступны через приложения для смартфонов.
Betterment
Betterment — самый крупный и, возможно, самый известный независимый робот-советник. Он определяет вашу устойчивость к риску, инвестиционные цели и временной горизонт, а затем разрабатывает и управляет портфелем для вас.Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
Никаких минимальных вложений не требуется, поэтому вы можете начать инвестировать всего с нескольких долларов. Betterment взимает ежегодную комиссию в размере 0,25% от баланса вашего счета. Он предлагает налогооблагаемые счета, а также пенсионные счета. На налогооблагаемых счетах он даже предлагает сбор налоговых убытков, чтобы минимизировать налоговые обязательства, возникающие в результате вашей инвестиционной деятельности.
M1 Finance
M1 Finance — это что-то вроде гибрида робо-консультантов и традиционных инвестиционных брокеров. Под этим я подразумеваю, что вы действительно можете создать свой собственный инвестиционный портфель, который затем автоматически управляется M1 Finance в стиле робо-советника.
Сервис делает это с помощью концепции под названием «Пироги». Пирог может быть либо существующим шаблоном, разработанным M1, либо созданным вами самостоятельно. Каждый пирог содержит до 100 акций и ETF и построен вокруг определенной инвестиционной темы. А поскольку M1 допускает дробные акции, пирог может легко включать в себя акции многих разных компаний с небольшой суммой денег.
M1 Finance доступен для налогооблагаемых счетов и пенсионных счетов, не требует минимальных вложений и не взимает никаких инвестиционных сборов. Он доступен для мобильных устройств Android и iOS.
Пришло время инвестировать. Даже с маленькими деньгами
Инвестирование — это в основном вопрос перестановки и расстановки приоритетов в ваших финансах. Если вы когда-нибудь планируете инвестировать в фондовый рынок, вам нужно заняться. Поскольку фондовый рынок нестабилен из-за опасений по поводу последствий пандемии коронавируса, вы можете даже переосмыслить, стоит ли вообще инвестировать.Но на самом деле затишье на фондовом рынке — обычное дело. Если вы правильно разыграете свои карты и инвестируете в долгосрочную перспективу, несколько лет простоя не повлияют на вас, когда пора выходить на пенсию.
Возможно, вам трудно понять идею инвестирования с небольшими деньгами, но это необходимый первый шаг в инвестиционном процессе. Как и в случае с любыми другими важными делами в жизни, нужно с чего-то начинать. И если вы не начнете инвестировать, когда у вас есть немного денег, вы никогда не достигнете точки, когда вы почувствуете, что у вас их достаточно, чтобы вообще начать.
Между инвестиционными приложениями, сберегательными счетами, настройкой пенсионного счета и составлением бюджета существует множество вариантов, позволяющих начать работу с небольшим количеством денег. По мере роста размера вашего портфеля и вашего инвестиционного опыта вы можете перейти к крупным дисконтным брокерским фирмам. Там вы можете заниматься самостоятельной торговлей или держать часть или все свои деньги в управляемом опционе. Но этого никогда не произойдет, если вы не начнете сейчас.
Каждое из приложений в этом списке позволит вам начать инвестирование всего с нескольких долларов.Это все, что вам нужно, чтобы сдвинуть с мертвой точки. Если вы откладываете и инвестируете всего 10 долларов в неделю, это будет более 500 долларов в год. Как только вы начнете — а это ключ ко всему, что будет дальше — все остальное встанет на свои места. И все начинается, когда вы начинаете инвестировать всего с 10 долларами.
Что значит инвестировать?
Инвестирование может быть одним из лучших способов улучшить ваше финансовое будущее, но важно хорошо понимать, что это значит — инвестировать.Итак, что именно инвестирует?
Слово «инвестировать» можно определить так:
Посвящение времени или других ресурсов достижению цели.
Использование денег или капитала для покупки актива в надежде, что стоимость этого актива увеличится и даст вам возможность продать с прибылью. Общие активы для инвестиций включают акции, облигации, недвижимость и драгоценные металлы, такие как золото и серебро.
Источник изображения: Getty Images.
Примеры инвестирования из повседневной жизни
Большинство людей принимают инвестиционные решения ежедневно, даже если они не вкладывают деньги в такие активы, как акции или недвижимость.Если человек платит за обучение в колледже и посещает занятия в надежде получить знания и навыки, которые пригодятся ему в будущем, этот человек принял решение инвестировать в себя. Они тратят время и деньги на получение новых знаний, которые будут полезны — в финансовом или ином плане.
Даже размещение денег на сберегательном счете, на котором выплачивается процентная ставка, можно рассматривать как вложение, так как вы получите возврат денег, имеющихся на вашем счете. В большинстве случаев процентная ставка будет очень небольшой, но это все равно вложение.Инвестиции, которые приносят большую прибыль, обычно сопряжены с большим риском. Сберегательные счета очень безопасны, поэтому обычно они платят очень небольшую процентную ставку.
Время играет решающую роль в успешном инвестировании
Создание основы, необходимой для осознанных инвестиционных шагов, может занять много времени. Если человек подумывает о поступлении в колледж, чтобы получить определенный навык, ему следует посмотреть на зарплаты профессионалов в своей области и подумать о том, может ли увеличиться спрос на выбранную им профессию.Человек может также захотеть подумать, принесут ли ему время и деньги, потраченные на получение степени, удовлетворение другими способами. Получение степени колледжа может иметь большие выгоды в будущем, но также существует риск того, что время и деньги, вложенные в получение степени, не принесут желаемых результатов.
Посвящение времени тому, чтобы делать шаги, которые имеют хорошие шансы на успех, справедливо и в мире финансового инвестирования.
Предположим, что акции компании привлекают ваше внимание, и вы думаете, что покупка акций (в основном, покупка очень небольшой доли в бизнесе) может быть стоящей возможностью.Изучение компании и ее отрасли, оценка возможностей роста и оценка вероятности увеличения ее текущей стоимости имеют решающее значение для принятия обоснованного инвестиционного решения. Вы также захотите быть в курсе того, как работают ваши инвестиции и как меняются их рыночные возможности с течением времени.
Даже если ваш инвестиционный тезис (причины, по которым вы считаете, что актив будет расти в цене) окажется верным, для реализации и получения желаемой прибыли может потребоваться больше времени, чем ожидалось.Никто точно не знает, что нас ждет в будущем, и существует множество непредсказуемых факторов, которые могут повлиять на оценку акций, недвижимости и других активов.
Из-за времени, необходимого для исследования инвестиций, и возможности того, что для достижения желаемого уровня стоимости ваших активов потребуется время, для большинства людей лучше всего подходит долгосрочный подход к инвестированию.