Суд разрешил британскому банку Cynergy не платить по долгу Вексельбергу
Апелляционный суд Англии подтвердил право британского банка Cynergy отказаться от выплаты процентов по кредиту, полученному от компании бизнесмена Виктора Вексельберга. Об этом сообщает РБК со ссылкой на решение суда от 30 июня и юридическую фирму Debevoise & Plimpton.
В 2017 г. подконтрольная Вексельбергу Lamesa выдала кредит Cynergy на сумму £30 млн ($38 млн). Британский банк отказался выплачивать проценты по нему, после того как в апреле 2018 г. США ввели персональные финансовые санкции против Вексельберга. Lamesa и Cynergy заключили договор о предоставлении британскому банку кредита на сумму £30 млн в декабре 2017 г. Срок кредита – десять лет. Процентные платежи должны осуществляться 21 июня и 21 декабря. По подсчетам издания, задолженность Cynergy перед Lamesa по невыплаченным процентам составляет £6 млн ($7,55 млн).
Cynergy отказался выплачивать проценты по кредиту Lamesa на основании положения кредитного договора, которое гласит, что дефолтом не будет считаться неплатеж по причине «соблюдения какого-либо обязательного положения закона, регулирования или приказа любого суда компетентной юрисдикции». Высокий суд Англии, а теперь и Апелляционный суд признали, что Cynergy соблюдал условия кредитного договора – если бы он не перестал платить по кредиту, то США могли ввести вторичные санкции против самого банка за транзакции с лицом, находящимся по персональными американскими санкциями. РБК цитирует комментарий юридической фирмы Debevoise & Plimpton: «Данное решение подтверждает, что английские суды будут в соответствующих случаях исходить из того, что стороны включают в свои договоры подразумеваемое намерение учитывать риски применения вторичных санкций США».
Американский закон «О поддержке свободы Украины» 2014 г. с изменениями 2017 г., внесенными законом CAATSA, обязывает президента США ввести санкции против любого иностранного банка за совершение существенных финансовых транзакций в интересах подсанкционных лиц, в том числе Вексельберга. Однако с момента принятия вторичных санкций США в 2017 г. они не были наложены ни на одно финансовое учреждение, указывает юридическая фирма. В Cynergy отмечают, что задолженность будет погашена, как только риски вторичных санкций утратят актуальность. Компания Lamesa Investments, предоставившая кредит, принадлежит компании Lamesa Group Incorporated (Британские Виргинские острова), которая целиком принадлежит Вексельбергу, говорится в материалах апелляционного суда. Решение апелляционного суда может быть обжаловано в Верховном суде Великобритании.
Вопросы и ответы | Банк России
Отзыв лицензии не означает освобождение заемщиков банков от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме, в соответствии с условиями ранее заключенных договоров, свои обязательства перед кредитной организацией.
В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В последующем, после признания судом кредитной организации несостоятельной (банкротом) или принятия решения о ее ликвидации, взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором), который обязан предъявить к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.
При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.
Денежные средства в погашение ссудной задолженности в период деятельности временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, могут вноситься заемщиками как в наличной форме в кассы подразделений банка, расположенные по адресам, указанным временной администрацией на официальном сайте кредитной организации, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, размещенным на том же сайте.
Кроме того, порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.
В ходе конкурсного производства или ликвидации банка при погашении заемщиками ссудной задолженности также применяется как наличная, так и безналичная форма расчетов. Однако в данном случае необходимо учитывать, что не все ликвидируемые кредитные организации располагают технической возможностью для применения кассовой формы расчетов. В связи с этим информацию о реквизитах и способах погашения кредитов заемщиками банка можно получить у конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации.
В случае если конкурсным управляющим (ликвидатором) кредитной организации является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах и формах погашения кредитов также размещаетсяна сайте агентства.
Что будет, если не платить по кредиту — Forbes Kazakhstan
Фото: pixabay.com
Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут всё больше и больше. Так, по последним отчётам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%. Относительно I квартала этого года рынок показал прирост на 4,7%, а с начала года —
Виды санкций
Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в чёрный список заёмщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.
Рассмотрим несколько видов санкций.
Финансовые санкции
1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.
Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Если заёмщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня. По истечении 90 дней просрочки — оплаты неустойки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы кредита за каждый год действия договора.
2. Также возможны штрафы за предоставление заёмщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.
3. Удержание средств с банковских счетов.
Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.
Не допускается перевод в счёт долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счёта разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться
Имущественные санкции
Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заёмщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.
А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заёмщика? Сможет ли банк реализовать его в счёт погашения долга? Этот аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, так что стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.
Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это всё же непросто.
Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:
- для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
- предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не даёт письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
- имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
- в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьёй.
Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:
- сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.
Уголовные санкции
Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, заёмщику может грозить и вполне реальный срок.
Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечён к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трёх лет, либо лишить свободы на тот же срок.
Но прежде чем должник будет привлечён к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его ответственности невозможно.
Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершённого правонарушения.
Советы должникам
Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие БВУ идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в судебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.
Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:
- запугивать должников, использовать насилие, криминальные приёмы;
- нецензурно обращаться и оскорблять;
- ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;
- заходить в ваше жильё без приглашения.
Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определённое время, а именно:
- только в будние дни;
- не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;
- не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.
При этом выбор времени взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.
Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.
Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».
Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заёмщика в суд и выиграть дело.
И самый главный совет — никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, можно если не выиграть дело, то по крайней мере растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.
Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнёра Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.
В ОНФ считают, что призывы не платить по кредитам на основании статьи УК о госизмене могут лишь ухудшить дела заемщика
В социальных сетях и на интернет-форумах распространяется сообщение о том, что россияне придумали способ не платить по банковским кредитам, ссылаясь при этом ни много ни мало на статью Уголовного кодекса РФ о госизмене. Это сообщение вводит граждан в заблуждение относительно их законных прав и обязанностей по кредитному договору, подчеркивают эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков». В результате отказ от выплат по кредиту, полученному в российском банке, лишь ухудшит положение дел должника.
Ранее в социальных сетях появились сообщения о том, что несколько жителей Нюрбинского района Якутии направили сотрудникам регионального управления ФСБ письма с обоснованием, почему они отказываются выплачивать кредиты. Вот цитата из такого письма: «Я взял в банке кредит, но тогда я не знал, что учредители банка – иностранные компании, головные офисы которых находятся в странах – участницах НАТО. Я не против того, чтобы погасить кредит, но не могу, поскольку данные деяния попадают под ст. 275 УК РФ, а именно – оказание финансовой помощи иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям в деятельности, направленной против безопасности Российской Федерации».
Активисты проекта «За права заемщиков» еще год назад, когда впервые увидели эту информацию, обратились за помощью к юристам и получили ответ, что такое обоснование не имеет никакой правовой силы. Но поскольку сообщение вновь обрело популярность и собирает тысячи просмотров, эксперты считают необходимым предупредить граждан, что отказ от выплат по кредиту, полученному в российском банке, со ссылками на ст. 275 Уголовного кодекса РФ («Государственная измена») принесет заемщикам только вред.
«К сожалению, финансовая грамотность заемщиков оставляет желать лучшего. Это сообщение можно было бы рассматривать как шутку, однако наш опыт показывает, что люди могут воспринять эту информацию всерьез и воспользоваться ею для решения своих кредитных проблем», – подчеркивает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.
Эксперты проекта ОНФ отмечают, что все банки, осуществляющие свою работу на территории РФ, созданы и действуют в соответствии с требованиями российского законодательства. Иностранные банки могут действовать в стране только через свои дочерние организации, которые зарегистрированы как российские юридические лица. При этом иностранные учредители и их российские дочерние организации не несут ответственности по обязательствам друг друга. А значит, заемщики, заключившие кредитный договор в российском банке с иностранным учредителем, получают кредит и несут обязательства по его погашению перед российским юридическим лицом.
Таким образом, предположения о том, что какие-то абстрактные иностранные юридические лица угрожают безопасности РФ не могут освобождать граждан от исполнения обязательств перед российскими кредитными организациями.
А вот за нарушение обязательств, напоминают эксперты проекта «За права заемщиков», банки на законных основаниях применяют к должникам штрафные санкции за просрочку платежа и уведомляют о просрочке кредитные бюро, что отражается в кредитной истории заемщика. При длительных просрочках банки имеют право привлечь к взысканию долгов коллекторские агентства, а также могут взыскать долги через суд или инициировать процедуру банкротства гражданина.
10 способов избежать комиссий за расчетный счет за товар
Помимо того, что американские потребители жалуются на плохое обслуживание клиентов, они любят жаловаться на банковские сборы.
От комиссий за банкомат до ежемесячных сборов за обслуживание и печально известной и дорогой платы за овердрафт, эти сборы могут увеличиться, если вы не будете осторожны.
Чтобы помочь вам избавиться от этих раздражающих комиссий — особенно тех, которые связаны с текущими счетами — вот несколько советов по борьбе с комиссией.
Live платно или бесплатно? Это во многом зависит от вас, так как большинство банков предлагают вам способы избежать таких сборов, которые могут в конечном итоге прожечь дыру в вашем кошельке, если вы не будете осторожны.
Если вы обнаружите, что постоянно платите дорогие банковские сборы, возьмите на себя обязательство избегать их любой ценой.
Избегайте банковских комиссий любой ценой — вот что вы можете сделать, чтобы снизить или отменить банковские комиссии со своего текущего счета.
1. Поддержание неснижаемого остатка
Поскольку текущий счет — это ваша рабочая лошадка, неплохо, чтобы у вашей лошади всегда было что-то в запасе на случай возникновения денежной необходимости.
Помимо обеспечения денежного буфера, поддержание минимального баланса может помочь вам избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Проблема, с которой большинство людей сталкивается с минимальным балансом, — это нехватка наличных денег.
Если вы уверены, что не сможете поддерживать минимальный баланс, не волнуйтесь. Для вас есть много других вариантов.
2. Остаться в школе
Сказать что? Верно, большинство банков не взимают с вас ежемесячную плату, если вы студент.
Например, Chase не взимает ежемесячную плату за обслуживание со студентов колледжа в возрасте от 17 до 24 лет при наличии подтверждения статуса студента.
Аналогичным образом Bank of America откажется от вашей ежемесячной платы за обслуживание, если вам меньше 23 лет и вы зачислены в среднюю школу, колледж или профессионально-техническую программу.
US Bank не взимает ежемесячную плату за обслуживание со студентов, обучающихся в средней школе, университете, техническом колледже или профессиональном училище.
Итак, если вы молодой аспирант, не забудьте спросить в своем банке о комиссии за проверку для студентов. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей историей сравнения текущих счетов учащихся.
3. Используйте прямой депозит
Если ваш ежемесячный баланс имеет тенденцию быть непредсказуемым, возможно, лучший способ избежать ежемесячной платы за обслуживание — использовать прямой депозит, при котором ваша зарплата, пенсия, социальное обеспечение или другой регулярный ежемесячный доход автоматически переводится на ваш текущий счет. Каждый банк может иметь несколько разные квалификационные критерии.
Ваш банк должен предложить аналогичную программу отказа для прямого депозита, так что проверьте ее.
4. Переводы ACH отображаются как прямой перевод
Как отмечалось выше, чтобы избежать платы за обслуживание, вы можете организовать прямой перевод регулярных доходов на ваш текущий счет.
Однако есть другой способ получить кредит в банке для прямого депозита. Используйте свою учетную запись PayPal (или любую другую службу электронных денежных переводов) и переместите часть денег на свой текущий счет.
Несмотря на то, что ваш прямой депозит переводится из вашего PayPal, ваш банк может рассматривать переведенные средства как прямой депозит.
Имейте в виду, что этот обходной маневр может работать не в каждом отдельном банке — это действительно зависит от того, как ваш банк классифицирует эти типы транзакций.
Проверяйте выписку из своего банковского счета в конце месяца.
Если перевод ACH из PayPal в ваш банк был помечен как «прямой депозит» или «PPD» для «заранее оговоренных платежей и депозитов», ваш прямой депозит должен быть очищен, а ваша ежемесячная плата должна быть отменена.
5. Откройте онлайн-счет, чтобы избежать комиссий через банкомат
Когда вы используете внесетевой банкомат — не входящий в сеть вашего банка или аффилированную сеть — вы платите в среднем 4,35 доллара за транзакцию.
4 доллара.35 — это сумма двух сборов: ваш банк взимает с вас плату за использование банкомата другого банка, и фактический владелец банкомата также взимает с вас плату.
Однако вы можете снять эти комиссии, если откроете текущий счет без комиссии через банкомат в онлайн-банке.
У вас есть и другие способы избежать комиссии за банкомат. Кроме того, всегда есть возможность попросить вернуть деньги после использования дебетовой карты в розничном магазине.
Но имейте в виду, что в розничных магазинах есть ограничение на то, сколько вам разрешено снимать.
Кроме того, если вы постоянно используете банкомат для различных транзакций, вам следует подумать о переходе на банк, который предлагает более крупную и удобную сеть банкоматов.
Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:
6. Часто пользуйтесь дебетовой картой
Некоторые банки рекомендуют вам использовать дебетовые карты. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, предлагают ли они это.
Банки вносят небольшую мелочь в карман каждый раз, когда вы используете свою карту банкомата, выпущенную банком.Итак, если вы пользователь дебетовой карты с серийным номером, вы принесете своему банку еще больше денег.
7. Отказ от комиссии за овердрафт
До 2010 года ваш банк автоматически предоставлял вам защиту от овердрафта, когда вы регистрировали текущий счет.
Если вы выпишете чек или проведете своей дебетовой картой над суммой на вашем текущем счете, ваш банк покроет овердрафт.
Банки, конечно, по-прежнему предлагают эту защиту, но теперь у вас есть выбор: отказаться от покрытия или отказаться от него.
Причина, по которой вы хотите отказаться — если вы не являетесь постоянным вышибалой чеков — заключается в том, что плата за овердрафт стоит дорого.
Средняя комиссия за овердрафт, взимаемая за операцию, которая привела к отрицательному сальдо счета, составила 35,20 доллара США в 10 крупнейших банках Америки. PNC Bank взимает самую высокую комиссию — 36 долларов. SunTrust Bank взимает самую низкую плату — 34 доллара.
Когда вы понимаете, что латте за 3 доллара отправил ваш счет в минус, активировав защиту от овердрафта на 35 долларов, ваш кофе уже не будет таким горячим.
Без защиты от овердрафта ваша карта была бы вежливо отклонена, но это лучше, чем обременение комиссией в размере 35 долларов.
Ваша карта также будет отклонена в банкомате, если на вашем текущем счете недостаточно средств для покрытия вашего снятия.
Важно всегда знать, сколько у вас есть на вашем счету, поэтому настройте оповещение в своем банке или монетном дворе, чтобы отправлять вам текстовое сообщение, если баланс вашего текущего счета упадет ниже, скажем, 50 долларов.
Если вы постоянно перерасходуете свой счет, не забудьте отказаться от защиты от овердрафта в вашем банке.
8. Свяжите свои аккаунты
Как правило, ваш банк не взимает комиссию с вашего текущего счета, если ваш общий баланс на нескольких счетах в банке превышает определенный порог. Это называется отказом от отношений.
Соответствующие счета могут включать денежный рынок, CD, IRA, брокерские счета и ипотечные кредиты.
9. Откажитесь от бумаги
Если вы ежемесячно платите за бумажные выписки, то с таким же успехом вы можете выбрасывать деньги.
Если вы хотите что-то напечатать, распечатайте это самостоятельно (из электронной выписки в Интернете), потому что все больше банков взимают плату за бумагу.
10. Лимит переводов
Ранее мы отмечали, что многие банки будут взимать с вас плату за чрезмерную активность. Так обстоит дело с переводами с вашего сберегательного счета на текущий счет.
Регламент D Совета Федеральной резервной системы, которого должны придерживаться все банки, ограничивает количество переводов со сберегательного счета на текущий счет шестью.
Однако нет ограничений на количество переводов денег с текущего счета на свой сберегательный.
Смысл регулирования заключается в том, что текущий счет (депозит до востребования) должен быть операционным счетом, тогда как деньги на сберегательном счете должны оставаться на депозите дольше, чтобы банки могли ссудить их.
Если вы постоянно переводите деньги со своих сбережений на чек и превышаете шесть транзакций в месяц, ваш банк может автоматически изменить ваш сберегательный счет на чек.
В качестве предостережения не предполагайте, что любой внутрибанковский перевод (когда вы переводите средства между счетами в собственном банке) будет происходить без комиссии.
Иногда такой перевод может стоить больше, чем перевод средств в стороннее финансовое учреждение, так что будьте начеку.
Последний совет
Итак, теперь у вас есть 10 способов избежать банковских комиссий, связанных с вашим текущим счетом. Но вот еще одно. Не считайте это советом, а скорее словами для мудрых: остерегайтесь принимать в качестве оплаты безнадежные чеки.
Если вы примете и депонируете возвратный чек, вы проиграете двумя способами.
У вас будет не та сумма, на которую был выставлен чек, и ваш банк взимает с вас комиссию за возврат депозита или DIR.
Это вряд ли кажется справедливым, но когда вы подписываете чек, на который недостаточно средств, вы говорите банку, что несете ответственность за этот чек.
Когда вы нарушаете это обещание, ваш банк считает, что имеет право взимать с вас комиссию, и так и будет!
Банковские комиссии, которые необходимо прекратить платить
Комиссия за овердрафт
Когда баланс вашего счета заканчивается и банк оплачивает транзакцию от вашего имени, вы рискуете уплатить комиссию за овердрафт, которая может стоить столько же или больше, чем ежемесячная плата за обслуживание в течение года.
Эти банковские сборы часто составляют около 35 долларов за неудачную транзакцию. Например, если в вашем аккаунте есть 1 доллар, но вы потратили 4 доллара с помощью дебетовой карты (и вы подписались на программу защиты от овердрафта вашего банка), вы заплатите всего 35 долларов. одолжить 3 доллара. После этого снимите деньги в банкомате, и вам может грозить еще 35 долларов.
К счастью, сборы за овердрафт часто необязательны, потому что вам нужно выбрать услугу защиты от овердрафта. В случае большинства дебетовых операций и транзакций через банкомат, если вы не согласитесь, ваша карта будет отклонена, и с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт (вы, вероятно, можете оплатить наличными или другой картой).Взаимодействие с другими людьми
Если вас интересует защита от овердрафта, стоит изучить варианты. Некоторые банки могут переводить деньги с вашего сберегательного счета на текущий счет, а другие предлагают овердрафтные кредитные линии (которые взимают комиссию, когда вы открываете кредитную линию и взимаете проценты с суммы, которую вы заимствуете).
Отказаться недостаточно
Вы можете подумать, что вам ничего не известно, если вы никогда не использовали защиту от овердрафта. Но в некоторых случаях вы все равно будете платить комиссию за овердрафт, если вы доведете баланс своего счета до нуля, а затем списания начисляются на ваш счет.
Например, вы могли настроить автоматические выплаты по ипотеке или страховке со своего текущего счета, что позволяет вашему счетчику снимать средства каждый месяц. Регулярные электронные платежи и чеки обрабатываются иначе, чем дебетовые и банкоматные транзакции, поскольку банки часто будут платить за них, а затем взимать с вас комиссию за овердрафт, даже если вы не выбрали услугу.
Что вы можете сделать
Один из способов избежать этих банковских комиссий — отслеживать, сколько у вас будет на вашем счете и сколько будет на вашем счете на следующей неделе.Если вы регулярно пополняете свой счет, вы будете знать, какие транзакции уже выполнены, а какие вы еще ждете. Ваш банк может показать, что у вас есть определенная сумма денег, но вы будете знать, что еще не все ваши счета поступили на ваш счет.
В качестве подстраховки вы можете создать овердрафтную кредитную линию. Надеюсь, вы не приобретете привычки использовать его, но это менее затратный способ исправлять случайные ошибки.
7 основных способов избежать ненужных банковских сборов
Были ли моменты, когда вы действительно хотели съесть что-нибудь вкусное и полезное, но не имели на это финансовых средств? Неважно, являетесь ли вы учеником или родителем, эта подборка из 40 отличных, полезных и недорогих рецептов сделает каждую ночь особенной и поможет вам прийти в форму! Больше никаких приемов пищи, когда вы должны подавлять еду! Пришло время сделать этот бюджет вашим лучшим другом и превратить его в отличные рецепты.Наслаждаться!
Есть ли лучший способ закончить день, чем ужин с рыбным тако, наполненный белком и питательными веществами и , который легко достается кошельку? По этому рецепту для мальчиков или девочек устраивают вечер перед хорошим фильмом или игрой.
Мы слышали о вкусных рецептах спагетти и фрикаделек, но представьте себе, что в супе есть те же самые вкусные фрикадельки? Это как Рождество в миске. Здоровый, теплый, всего 3,43 доллара за порцию.
А теперь пора взглянуть на традиционный рецепт спагетти и фрикаделек, но с небольшой изюминкой: веганские фрикадельки.Таким образом, вы сможете насладиться итальянскими традициями, не добавляя лишних калорий. Я продана!
Совершенно восхитительный способ завершить день ужином кабоча из кабачка и чечевицы. Прелесть этого рецепта в том, что из смеси можно приготовить много чего, от соусов до полноценных блюд. Все меньше 5 долларов за порцию.
Кокосы — это всегда хорошая идея, но их необязательно есть только на десерт или завтрак. С помощью этого замечательного рецепта теперь вы можете съесть на обед или ужин белки и кокосовую стружку.Ням!
Мы, , любим курицу , и при цене менее 5 долларов за порцию мы находимся в раю с этим рецептом. Добавьте немного овощей и риса, и вы получите полноценный обед!
Это абсолютно божественно. Благодаря этому замечательному рецепту вы получите полезную зелень и жирные макросы. На приготовление уходит всего несколько минут, и кошелек не требует больших затрат. Приятного аппетита!
Одно слово: идеально. Эта еда согреет ваши внутренности и наполнит вас высоким содержанием белка.
Если вы хотите съесть сегодня мексиканскую кухню, но не хотите выходить за рамки своего бюджета, этот рецепт Кесадильи — ваш лучший друг.Он вкусный и наполнен полезными ингредиентами по цене менее доллара за порцию.
Еще одна отличная идея для обеда в предстоящие напряженные дни. Приготовьте это утром или накануне вечером, и вы получите полезный и дешевый обед!
Может показаться немного, но этот восхитительный перец чили на самом деле очень полезен для вас. Белок из говядины и углеводы из черной фасоли быстро насытят и сохранят сытость на долгое время. Вкусно и тепло, как раз на зиму!
Удивительный рецепт для тех, кто хочет изменить свое питание, сохраняя при этом свои макросы и не переборщив с тратами.Удовлетворяет ваш хрустящий зуб (видите, что я там делал?) И дает вам весь белок, необходимый для того, чтобы оставаться сытым и худым.
У вас есть идеальная макромикс с углеводами, жирами и белками. Менее чем за 5 долларов за порцию вы получаете обед, которого хватит на всю неделю!
С наступлением холодов неудивительно, что супы возвращаются в моде. Этот великолепный мексиканский суп из белой фасоли согреет вас зимой, не проделав дырку в кармане.
Манго делают каждое блюдо немного слаще, поэтому нам очень нравится этот рецепт. Обычное блюдо из риса и бобов может быть немного мехом, но добавьте сладкий вкус манго, и у вас будет вечеринка!
Если к вам сегодня приехали люди, и вы не хотите тратить слишком много времени или денег на еду, это блюдо — отличный вариант! Вы даже можете разрезать буррито на кусочки и приготовить закуски, пока все смотрят игру или сплетничают.
Приправы в этом рецепте придают блюдам из говядины изюминку, которую обязательно стоит попробовать!
Если вам нравится жареный хруст, но вы хотите выбрать более здоровую альтернативу, кукурузная мука — ваш мужчина.Этот полезный рецепт удовлетворит все ваши жареные желания, не заставляя вас открывать пуговицу на брюках.
Легко приготовить, очень полезно и очень вкусно. Обязательно попробуйте!
Не могу поверить, насколько дешево это блюдо, особенно из-за всех содержащихся в нем питательных веществ. В воскресенье вечером вы можете сделать большую кастрюлю и разделить ее на маленькие порции, чтобы хватило на целую неделю.
Хотите пасту, но не знаете, чем ее добавить? Как насчет дымных грибов с изюминкой?
Вы можете добавить этот салат с белой фасолью и тунцом в свой бутерброд или просто съесть его как есть для быстрого обеда в напряженный день.
Кто сказал, что вам нужно есть фаст-фуд, чтобы получить яичницу? Этот восхитительный рецепт даст вам удивительно полезный яичный продукт по цене менее доллара за порцию. Вы можете сказать «Завтрак»?
Отличная закуска для вечернего кино с друзьями. Вам больше не нужно использовать химически обработанную сальсу, теперь вы можете использовать этот домашний салат для своих чипсов.
Итальянцы всегда знали, как сделать так, чтобы углеводы выглядели хорошо! Этот восхитительный рецепт ньокки придаст вашему обеду совершенно новый смысл.Легко приготовить и всего 2,24 доллара за порцию.
Если вы искали полезную лазанью, вы просто нашли ее. При цене менее 5 долларов за порцию вы можете сразу насытиться, не прибавляя лишних калорий.
Не знаете, что приготовить на обед на этой неделе? Как насчет вкусных куриных оберток со здоровым ранчо? Этот рецепт сделает все ваши обеды, даже самые быстрые, полезными и красочными.
Блюдо с лебедой и брюссельской капустой не может быть нездоровым, оно просто не может быть вредным для здоровья, поэтому об этом блюде стоит упомянуть в книгах.Легко приготовить, здорово и надолго сохранит чувство сытости.
Теперь, когда у вас есть этот рецепт, вам не нужно мясо для приготовления чили! Он на 100% полезен, сытен и очень вкусно пахнет.
Морепродукты не обязательно должны быть дорогими, если вы знаете, как это делать правильно, и этот быстрый суп из креветок — отличный рецепт, чтобы попробовать, если вы хотите попробовать морепродукты!
Выглядит божественно, не так ли? Это очень простое в приготовлении блюдо удовлетворит все ваши вкусовые рецепторы, не прожигая дыры в кошельке и не добавляя лишних цифр на шкале.
32. Чашки для буррито (1,18 доллара за порцию)
Развлекаете кого-нибудь сегодня вечером и не знаете, что приготовить в качестве закуски? Эти чашки для буррито — отличная альтернатива чипсам или другой жирной закуске. Все, что вам нужно, чтобы насладиться им, — это ложка и чашка.
Еще один впечатляющий рецепт креветок до 5 долларов за порцию. Сочетание лимона и укропа придает блюду отменный вкус.
Если вы хотите съесть картофель на завтрак, но при этом хотите, чтобы он был полезным, это рецепт для вас.Эта картофельная фриттата по цене менее доллара за порцию заставит вас взглянуть на картофель в совершенно новом свете.
Мясо и фрукты? О да. Сочность свинины, смешанной с жидким сахаром в ананасе, заставит вас пожалеть, что вы узнали об этом раньше.
Еще один великолепный рецепт смешивания сладкого и соленого для здоровой еды. Легко приготовить и абсолютно аппетитно.
Вы можете добавить это полезное жаркое к любому блюду в качестве гарнира или наслаждаться им как есть на обед или ужин. Вы даже можете сделать из него сэндвич, если спешите поесть.
Лосось содержит здоровую дозу жиров, которые улучшат ваш метаболизм, уменьшат воспаление и сделают вас счастливее. Стоит ли говорить больше по цене менее 5 долларов за порцию?
Изысканный рецепт стоимостью менее 5 долларов за порцию, который наверняка вызовет трепет у всех на вашем званом ужине.
Благодаря этому изысканному рецепту больше не нужно есть сладкий картофель в одиночестве.
Кредит на представленную фотографию: Кредит на фотографию на 5 долларов через 5dollardinners.com
9 способов, которыми банки могут наказать вас, и как избежать этих надоедливых сборов
В футболе наказание за пенальти может привести к потере метража.Но когда дело доходит до банковского дела, штраф может дорого обойтись вашим кровно заработанным деньгам. Вот почему стоит избегать их срабатывания.
Обычные штрафы, такие как комиссия за овердрафт и недостаточность денежных средств, являются дорогостоящими. По оценкам Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2017 год, потребители платят за эти сборы до 17 миллиардов долларов в год.
«Насколько я понимаю, их всех можно избежать, — говорит Эшли Коук, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Cultivate Financial Planning в Рэдфорде, штат Вирджиния.
Знание о наиболее распространенных штрафах и сборах за банковские продукты и о том, как их избежать, может помочь вам сэкономить деньги. Вот девять вещей, против которых стоит строить планы игры, которые помогут сохранить денежное табло в вашу пользу.
1. Штрафы за досрочное снятие с CD
CD обычно взимают штраф за досрочное снятие, если вы закрываете их или снимаете деньги до истечения срока. Штрафы за досрочное снятие средств являются дорогостоящими и могут снизить вашу прибыль и даже сократить вашу основную сумму.Некоторые банки не разрешают частичное снятие средств, поэтому принцип «все или ничего» должен быть частью вашего процесса планирования.
Штраф за досрочное снятие с пятилетнего CD может составлять от 150 до 540 дней. Но эти штрафы могут быть разными.
Как избежать этой комиссии: Определение того, когда вам понадобятся деньги, — лучший способ избежать штрафов за досрочное снятие средств. Кроме того, важно знать назначение средств, чтобы избежать этого штрафа. Положите часть денег на сберегательный счет или на счет денежного рынка, если вы думаете, что они могут вам понадобиться в течение срока действия CD.Кроме того, вы можете рассмотреть компакт-диск без штрафов.
«Просто думайте о будущем», — говорит Пэм Хорак, сертифицированный специалист по финансовому планированию из компании Pathfinder Planning в Лейк-Уайли, Южная Каролина.
Годовой компакт-диск, вероятно, не лучший вариант, если вы сейчас собираетесь купить дом, — говорит Хорак.
«Если вас беспокоит, что вы можете потратить эти деньги, и поэтому вы хотите поместить их на компакт-диск, положите их на сберегательный счет в другом учреждении, отличном от вашего обычного чека, — просто чтобы немного усложнить задачу для вам нужно добраться », — говорит Хорак, ранее работавший менеджером филиала, кассиром и представителем службы поддержки клиентов.
2. Комиссия за досрочное закрытие счетов
CD — не единственные банковские продукты, которые взимают комиссию, если вы закрываете их слишком рано. В некоторых банках слишком быстрое закрытие счета обойдется вам дорого. Банки с такой комиссией обычно оценивают ее, если вы закрываете счет в первые 90–180 дней.
Как избежать этого сбора: Узнайте, есть ли в вашем аккаунте один из этих сборов. Знайте, что вам нужно будет держать один из этих счетов открытым в течение необходимого времени, чтобы избежать комиссии. Помните об этом, а также о минимальном балансе, прежде чем открывать счет.
На самом деле, если вы планируете закрыть учетную запись так быстро, возможно, сейчас неподходящее время для подачи заявки или неподходящее для вас время.
3. Комиссия за обслуживание
Некоторые банки взимают плату за обслуживание (или ежемесячную), если вы опускаетесь ниже определенного баланса на вашем счете. Банки могут взимать эти сборы для поощрения вкладов или определенных остатков. Это помогает банкам гарантировать, что на вашем счету будет либо определенная сумма, либо вы будете платить комиссию.
Комиссия за обслуживание обычно составляет от нескольких долларов до 25 долларов.Банки, которые взимают эти комиссии, обычно отказываются от них, если ваш баланс превышает установленную сумму или настроен прямой депозит. Совершение определенного количества транзакций или обучение в некоторых банках может также отказаться от комиссии.
Как избежать этой комиссии: Просмотрите мелкий шрифт и выберите банк, который либо не взимает эти сборы, либо банк с требованиями, которым вы сможете соответствовать. Стратегически подходите к выбору банковских услуг. Используйте свой прямой депозит, чтобы отказаться от комиссии на одном счете.Для других счетов ищите банки либо без требования к минимальному балансу, либо с низким.
Интернет-банки — банки, у которых нет физического местонахождения, — обычно не взимают эти комиссии. Так что эти типы банков должны быть включены в ваш поиск.
4. Комиссия за овердрафт
При овердрафте расходуется больше, чем у вас, что приводит к отрицательному сальдо банковского счета. Это могло быть вызвано неправильным управлением деньгами или счетами. Например, у вас может быть много сбережений. Но вы выписываете чек, привязанный к текущему счету, и забываете перевести деньги, необходимые для его полного покрытия из ваших сбережений.Или это может быть проблема с денежным потоком, когда в ближайшем будущем появится доход.
Следите за своим счетом и знайте, какой минимальный баланс необходим, — говорит Коук.
«Или [знай]« Я собираюсь выписать крупный чек, и у меня недостаточно денег, чтобы покрыть его », — говорит Коук, бывший помощник руководителя филиала.
Покупки с помощью кредитной карты, а не дебетовой карты, могут быть способом избежать комиссии за овердрафт. Но, по словам Коук, вам нужно будет погашать свой баланс каждый месяц, чтобы избежать процентов.
Средняя комиссия за овердрафт составляла 33,26 доллара США, согласно исследованию, проведенному Bankrate в 2019 году по расчетному счету и комиссиям в банкоматах.
Как избежать этой комиссии: Узнайте остаток на текущем счете, прежде чем использовать дебетовую карту или выписывать чек. Это лучший способ избежать этой платы. Но легче сказать, чем сделать.
Использование кредитной карты для покупок также позволит избежать овердрафта. Это дает вам дополнительное время, поскольку вам не нужно оплачивать эти покупки до тех пор, пока не наступит срок платежа по выписке.Но убедитесь, что вы платите его тогда, иначе высокие годовые процентные ставки (APR) со временем могут оказаться дороже, чем овердрафты.
В некоторых случаях при защите накопительного овердрафта комиссия за перевод может не взиматься. Или он может иметь меньшую комиссию, чем стандартная комиссия за овердрафт. Защита от овердрафта сбережений — это когда ваши сбережения создают резервную копию вашего текущего счета.
5. Комиссия за постоянный овердрафт
Некоторые банки могут взимать эту комиссию, если у вас слишком долго остается отрицательный баланс. В некоторых случаях у вас может не быть денег, поэтому проблема только усугубляется.Однако, если у вас есть деньги на другом счете, убедитесь, что вы переводите их быстро, чтобы избежать этой комиссии. Это также можно назвать комиссией за расширенный овердрафт.
Как избежать этой платы: Следите за своими счетами и настраивайте оповещения. Знание своего баланса и составления бюджета может помочь убедиться, что у вас есть наличные на случай таких обстоятельств.
Использование кредитной карты для покупок в течение этого времени и использование наличных средств для быстрого получения положительного результата на вашем счете может выиграть вам время до наступления срока платежа по выписке.Просто убедитесь, что вы платите своей кредитной картой, чтобы не платить проценты.
6. Чрезмерная комиссия за снятие средств
Сберегательные счета и счет денежного рынка подпадают под действие Положения D. Это означает, что вы не можете более шести выводов в месяц на этих типах счетов.
Многие банки будут наказывать вас чрезмерной комиссией за снятие средств, если вы превысите этот лимит. Некоторые могут закрыть счет или переместить его на беспроцентный счет.
Как избежать этой комиссии: Следите за тем, сколько раз вы снимали деньги со своего сберегательного счета в месяц.Постарайтесь использовать свои сбережения и счета денежного рынка как можно реже, чтобы средства действительно были наготове на случай чрезвычайных ситуаций.
Поскольку лимит не распространяется на снятие денег в банкоматах или поездки к кассиру, придерживайтесь этих методов снятия денег, если вы приближаетесь к месячному лимиту. Если вам нужно часто переводить деньги со сбережений на чек, положите больше буфера на свой текущий счет и меньше на сбережения.
7. Бумажные выписки
Получение выписок по почте может стоить вам, поскольку многие банки теперь взимают плату за бумажные выписки.Некоторые банки могут отказаться от комиссии со своих счетов высшего уровня. Обычно за электронные выписки плата не взимается.
Как избежать этой платы: Подпишитесь на безбумажные выписки при открытии учетной записи или при первом входе в новую учетную запись. Проверьте онлайн или в своем банке, чтобы убедиться, что за бумажные выписки не взимается ежемесячная плата.
8. Комиссия за перевод денег
Банки обычно взимают с вас плату за официальные банковские чеки и электронные переводы. Иногда банк даже наказывает вас за получение средств банковским переводом.Поэтому важно знать, взимает ли ваша учетная запись эту комиссию.
Как избежать этой комиссии: Банковские переводы часто используются, когда нужно быстро получить деньги. Заблаговременное планирование может сделать это ненужным. Также посмотрите, есть ли у банка бесплатные банковские переводы или другие способы оплаты, такие как Zelle, которые позволят вам быстро переводить деньги другим лицам. Такой сервис, как Venmo, также может помочь вам возместить другим людям небольшие покупки.
Ваш банк может предложить вариант перевода через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH).Убедитесь, что у него нет комиссии и / или ограничьте сумму, которую вы можете перевести.
9. Комиссия за снятие средств в банкомате
Комиссия за снятие средств в банкомате может быстро увеличиваться. Общая стоимость снятия денег в банкомате вне сети составила в среднем 4,72 доллара, согласно исследованию Bankrate за 2019 год и исследованию комиссионных сборов в банкоматах. Комиссия за использование банкомата составляет 3,09 доллара США, а комиссия за использование банкомата другого банка в среднем составляет 1,63 доллара США.
Как избежать этой комиссии: Многие банки либо имеют крупную сеть банкоматов, либо отказываются от комиссии, если вы используете банкомат другого банка.Поищите банк, который не будет взимать комиссию за использование банкоматов, удобных для вас.
Планирование может иметь большое значение
Вы сможете избежать почти всех вышеперечисленных штрафов и сборов, отслеживая свои транзакции и экономя.
«Немного заранее обдумайте, что вы делаете, и убедитесь, что вы понимаете правила, связанные с вашей учетной записью, — это поможет вам сэкономить много денег и сэкономить нервы», — говорит Хорак.
Подробнее:
Коронавирус вызывает у вас финансовые затруднения? Как избежать долгов во время пандемии
Люди собираются у входа в офис Департамента труда штата Нью-Йорк в Бруклине 20 марта 2020 года.По оценкам Федеральной резервной системы, 47 миллионов человек могут потерять работу до того, как кризис COVID-19 закончится.
Эндрю Келли | REUTERS
Что мне теперь делать? Когда дело доходит до управления деньгами в разгар глобальной пандемии, это быстрорастущая и широко распространенная проблема. У вас есть много вопросов, боретесь ли вы с задолженностью по кредитной карте, собираетесь ли вы использовать свой 401 (k) или сталкиваетесь с неуверенностью в том, как покрыть расходы для вашего малого бизнеса.
Я разговаривал с некоторыми экспертами о некоторых ваших финансовых проблемах.Хотя всегда лучше поговорить со своим финансовым консультантом о вашей конкретной ситуации — а сейчас есть много сертифицированных специалистов по финансовому планированию, предлагающих бесплатную помощь — вот несколько советов, которые вы можете рассмотреть прямо сейчас.
Позволят ли компании, выпускающие кредитные карты, снизить текущую годовую процентную ставку на текущих остатках?
Вот луч света для заемщиков, пытающихся погасить долг по кредитной карте. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, рассмотрит возможность снижения процентов, взимаемых с вашего текущего баланса.Будьте честны. Свяжитесь с кредитором. Сообщите им о вашем текущем финансовом положении и о том, что вам нужна некоторая свобода действий при выплате долга.
Опрос, проведенный в марте 2020 года, проведенный CompareCards.com, показал, что каждый седьмой держатель карт назвал вспышку COVID-10 причиной, по которой они не были уверены в том, что полностью оплачивают счета по кредитной карте в этом месяце.
Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различную степень помощи. Например, American Express в некоторых случаях сообщала, что если заемщик пострадал от пандемии COVID-19, эмитент карты возместит процентные платежи, откажется от штрафов за просрочку платежа или возместит их и восстановит бонусные баллы, если таковые имеются, для текущего заемщика. утверждение.А если заемщик не может выплатить даже минимальную сумму, счет не будет помечен как просроченный.
«Скорее всего, вам придется поднять трубку и попросить о помощи, но если вы это сделаете, изменения могут быть действительно значительными», — сказал старший аналитик CompareCards Мэтт Шульц. «Ваш пробег может варьироваться в зависимости от вашего эмитента и ваших конкретных обстоятельств, и эти изменения не длятся вечно. Однако для тех, чья финансовая жизнь перевернулась с ног на голову из-за коронавируса, эти изменения могут немного затруднить в меньшей степени.
Шульц также указал, что у большинства эмитентов кредитных карт есть так называемые программы оказания помощи при бедствии. «Коронавирус, безусловно, соответствует требованиям, — сказал он. — Эти программы помогли людям после ураганов, лесных пожаров, террористических атак и других событий. инцидентов путем предоставления краткосрочной помощи, такой как повышение кредитных лимитов, отказ от комиссий, продление сроков оплаты и, да, снижение годовых (или годовых процентных ставок).
«Есть ряд доступных вариантов, которые могут дать вам некоторое время, чтобы вернуться на правильный путь в финансовом отношении, например, позволить вам пропустить ежемесячный платеж или разрешить отложить платежи, если вы не работаете », — сказал главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд.«Просто убедитесь, что проценты не продолжают накапливаться в то время, когда вы не производите платежи, и что они не сообщат вам в кредитные бюро как о просрочке платежа».
Также имейте в виду, что преимущество Федеральной резервной системы, резко снизившей процентные ставки в марте, заключается в том, что это отразится на ставке, взимаемой с остатков по существующим кредитным картам. «Тем не менее, ставки корректируются с запаздыванием, поэтому для появления более низкой ставки может потребоваться два или три цикла выписки», — сказал МакБрайд.»Кроме того, подумайте о покупке карты с нулевым процентом или другой карты с низкими процентными ставками для перевода баланса. Это может сократить ваши требуемые платежи, дать вам отсрочку от уплаты процентов на срок от 15 до 21 месяца и будет настоящим попутным ветром в ваших усилиях по выплате. долг.»
Больше от Invest in You:
Коронавиус отправил эту пару на 27-дневный карантин во время медового месяца
5 советов, которые помогут вам избежать финансового краха в это неспокойное время
Американцы спешат составить онлайн-завещания перед лицом пандемия коронавируса
Было бы разумно взять ссуду 401 (k) для оплаты счетов сейчас в рамках подготовки к возможному увольнению?
Большинство финансовых консультантов согласны с тем, что получение ссуды по вашему пенсионному плану 401 (k) или по месту работы должно быть крайней мерой, даже сейчас.
«Большая часть ваших счетов может подождать. Кредиторы, арендодатели и коммунальные предприятия могут предлагать программы отсрочки, чтобы помочь людям справиться с кризисом, — сказал финансовый советник Рик Эдельман, участник CNBC и основатель Edelman Financial Engines.» Если увольнение вероятно, немедленно начните сокращать свои расходы. Вариант ссуды будет всегда; нет необходимости делать это раньше, чем это необходимо, и это должно быть крайней мерой ».
Однако, если вы обнаружите, что вам отчаянно нужны эти средства и у вас нет других ресурсов, законопроект о стимулах, проходящий через Конгресс, смягчает правила, касающиеся пенсионного плана ссуды, что позволяет вам брать взаймы до 100000 долларов у вашего 401 (k).Это вдвое больше, чем вы обычно можете взять.
В этом году вы сможете получить связанное с коронавирусом распределение на сумму до 100000 долларов из своего пенсионного плана или IRA без 10% штрафа за досрочное снятие, согласно версии законопроекта, принятой Сенатом. Вы все еще находитесь на крючке уплаты подоходного налога с любых снятых сумм, но прямо сейчас по счету у вас будет три года на уплату этих сборов.
Ссуды по плану 401 (k) подчиняются другому набору правил, чем снятие средств. Вы можете взять взаймы под свои сбережения без уплаты налогов, если вы соответствуете определенным требованиям.Но важно понимать правила плана 401 (k) вашей компании, прежде чем принимать решение о заимствовании.
«Некоторые планы работодателя требуют, чтобы участник выплатил ссуду до разделения. В этом случае, если ссуда не погашена, непогашенный остаток будет считаться облагаемым налогом распределением с учетом обычной налоговой ставки участника и штрафа за досрочное снятие с отсрочкой налогообложения 401 (k) s », — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Лазетта Рейни Брэкстон, со-генеральный директор 2050 Wealth Partners и член Совета финансовых консультантов CNBC.«Если участнику 59 1/2 лет или больше, он может получить распределение, которое будет облагаться налогом, но не подлежит штрафу за досрочное снятие, если средства необходимы во время работы».
Брэкстон говорит, что если вы не уверены, что вас уволят, но вам все еще нужны деньги, будьте готовы к налоговым последствиям, потому что ссуда может облагаться налогом, и вы можете заплатить штраф в случае увольнения.
Театры в США закрыты ставнями. Здесь тихие улицы перед Чикагским театром в Чикаго 21 марта 2020 года.
КАМИЛ КРЗАЧИНСКИЙ
Наставники и советники. Чтобы зарабатывать деньги, пока ваш бизнес закрыт, эксперты рекомендуют подойти к вашему предприятию с новой точки зрения. Обратитесь за бесплатными советами к бизнес-консультантам в SCORE. Эта некоммерческая организация является крупнейшей в стране сетью добровольных бизнес-экспертов с более чем 10 000 наставников, которые могут участвовать в дистанционных сессиях наставничества по телефону, электронной почте и видео.
Также такие организации, как Ассоциация финансового планирования, крупнейшая в стране группа сертифицированных специалистов по финансовому планированию; и некоммерческая организация по расширению финансовых возможностей Savvy Ladies предлагает бесплатные финансовые консультации.
Braxton предлагает еще несколько советов, которые следует учитывать: «Посмотрите, есть ли компании, которые могут быть расширениями продуктов или услуг для того, что вы умеете делать хорошо. Изучите способы взимания платы за свои услуги в Интернете. она сказала. «Продавцам легче сохранить клиента, чем пытаться получить нового».
Также ищите другие способы увеличения собственного дохода, которые могут включать временную работу на другой работе в вашей текущей или другой отрасли, — сказала сертифицированный финансовый советник Стейси Фрэнсис из Francis Financial и основательница Savvy Ladies.Amazon, Walmart, CVS и Domino’s все нанимают. «Это может быть неудобно; это может быть компромисс», — сказал Фрэнсис. «Вы же не хотите попасть в финансовую яму, которая настолько глубока, что вы не сможете из нее выбраться».
ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется в ваш почтовый ящик.
ПРОВЕРЬТЕ: 7 побочных действий, которые вы можете выполнять, работая полный рабочий день, за которые можно платить до 150 долларов в час via Grow with Acorns + CNBC.
Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .
Как остановить преавторизованное дебетование?
Если вы разрешили банку осуществить перевод продавцу от вашего имени, вам необходимо отозвать свое разрешение в банке.
Вам необходимо уведомить свой банк как минимум за три рабочих дня до запланированной даты перевода и сообщить ему, что вы хотите остановить платеж.Вы можете подать уведомление устно, но банк может потребовать от вас подтверждения запроса в письменной форме. Если банк требует письменного подтверждения устного уведомления, он предоставит адрес, по которому следует отправить подтверждение. Устный запрос не вступит в силу через 14 дней, если банк запросит письменное подтверждение, а вы не предоставите письменное уведомление. Кроме того, письменное распоряжение о прекращении платежа часто истекает через шесть месяцев. Его можно продлить еще на полгода.
Если вы разрешили продавцу списывать средства с вашего счета и хотите, чтобы продавец не мог списывать средства со счета для будущих транзакций, рекомендуется использовать
.- связаться с продавцом в письменной форме и отозвать свое разрешение на списание средств с вашего счета;
- сохраните копию вашего уведомления об отмене разрешения на списание средств или получение номера отмены; и
- уведомить банк о том, что продавец больше не имеет права дебетовать ваш счет.Предоставьте банку документацию к письменному уведомлению.
Однако закон не требует, чтобы вы уведомляли продавца о том, что распоряжение о прекращении платежа будет действительным, пока вы уведомили банк. Если вы отозвали авторизацию, а продавец продолжает списывать средства со счета, вы можете оспорить транзакции с банком.
Последняя редакция: Апрель 2021 г.
Обратите внимание: Термины «банк» и «банки», используемые в этих ответах, обычно относятся к национальным банкам, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным отделениям или агентствам иностранных банковских организаций, деятельность которых регулируется Управлением финансового контролера. (OCC).Узнайте, регулирует ли OCC ваш банк. Информация, представленная на HelpWithMyBank.gov, не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическое заключение OCC.
Тема № 206 Dishonored Payments
Ответ на запросы налогоплательщиков:
Мой чек (платеж) не прошел.Что теперь?- Иногда налогоплательщики звонят в IRS, потому что они получили письмо 608C, Dishonored Check Penalty Explained , в котором говорится, что их платеж был опозорен и возвращен из финансового учреждения неоплаченным. Когда это письмо отправляется налогоплательщику, чек считается неоплаченным, и IRS не отправляет его повторно для оплаты. IRS не отправляет повторно чеки или другие коммерческие платежные инструменты для повторной оплаты.
- Однако, когда чек или другой коммерческий платежный инструмент не оплачен, расчетная палата часто повторно отправляет его в банк.
- Информационная служба, а не IRS, определяет, следует ли повторно отправлять платеж, поэтому IRS не знает, будет ли платежный инструмент отправлен во второй раз или нет. Вам решать, подождать ли и посмотреть, отправит ли расчетная палата его повторно в банк или вам следует произвести дополнительный платеж.
- Если ваш чек или другой коммерческий платежный инструмент представлен повторно и на вашем банковском счете достаточно средств для его покрытия, чек будет оплачен и не будет возвращен в IRS, поэтому с вас не будет взиматься штраф за неоплаченный чек.Однако, если платеж произведен после установленного срока, с вас могут быть начислены проценты и штраф за просрочку платежа. Мы сообщим вам, если на вашем счету наступит срок платежа.
Если чек или другой коммерческий платежный инструмент, полученный IRS для уплаты налогов, не проходит через банк, обычно применяется штраф в размере 2 процентов от суммы чека или другого коммерческого платежного инструмента. Однако, если сумма чека или другого коммерческого платежного инструмента меньше 1250 долларов, штраф составляет 25 долларов или сумму чека или другого коммерческого платежного инструмента, в зависимости от того, что меньше.Таким образом, если сумма чека или другого коммерческого платежного инструмента составляет от 25 до 1250 долларов, штраф составляет 25 долларов.
Запрос о снижении штрафаIRS может смягчить (отменить) этот штраф при определенных обстоятельствах. Вы можете потребовать уменьшения штрафа, предоставив объяснение или доказательство того, что было разумно ожидать, что платеж будет оплачен. Вы должны подать этот запрос в письменной форме и делать это только после того, как вы получите Письмо 608C, уведомляющее вас об оценке штрафа.
Прекращение выплатШтраф за неоплаченный чек не начисляется по чекам или другим платежным инструментам, для которых вы разместили распоряжение о прекращении платежа. Если на вас наложен штраф, отправьте копию запроса об остановке платежа вместе с запросом о снятии штрафа по адресу сервисного центра, указанному в вашем Письме 608C.
.