Простые инвестиции — СберБанк
*«Простые инвестиции» — услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.) выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.
ООО «УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.
ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не гарантирует доходность от инвестиций в доверительное управление. Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.
**Заключить договор доверительного управления онлайн возможно через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» на сайте prosto-invest.ru при наличии подтвержденной учетной записи на официальном портале госуслуг РФ www.gosuslugi.ru. Услуга предоставляется гражданам РФ, достигшими 18 лет, не являющимися государственными служащими или должностными лицами, указанными в ст. 7.3. Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и/или супругами(-ой), и/или родственниками таких должностных лиц, не относятся к лицам, на которых распространяется законодательство США о налогообложении иностранных счетов, не действуют и не намереваются действовать к выгоде другого лица, не имеют бенефициарного владельца, действуют лично (от своего имени), без представителя.
***Налоговый вычет в соответствии со ст. 219.1 Налогового кодекса Российской Федерации. В случае вывода денежные средств с ИИС до истечения срока (инвестиционного горизонта) трех лет клиент теряет право на налоговые льготы.
Хочу вложить деньги: на акции каких компаний стоит обратить внимание
Вопрос, как выгодно и безопасно вложить свои деньги, волнует практически каждого, кто имеет сбережения. Для тех, кто выбирает сохранность и невысокую доходность, подойдет вклад в банке. Для тех, кто ищет более высокую доходность и готов рисковать, стоит обратить внимание на фондовый рынок. Специально для последних мы попросили аналитиков дать прогнозы и рекомендации, акции каких компаний и секторов могут быть интересны инвесторам.
Казахстанские эмитенты
Оценивая казахстанских эмитентов, Нурлан Ашинов, директор департамента аналитики «Казкоммерц Секьюритиз» порекомендовал обратить внимание на акции «КазТрансОйла», «Казахтелекома» и Kaz Minerals.
По его словам, компания «КазТрансОйл» нарастила объем выручки в этом году благодаря повышению тарифов на транспортировку российской нефти через Казахстан в Китай. Этот факт положительно повлиял на все финансовые показатели компании. К тому же стоимость акций хорошо просела в цене из-за недавнего снижения размера дивидендов за 2018 год.
«Однако, по нашим прогнозам, компания вновь начнет постепенно наращивать объем выплаты дивидендов. По нашим прогнозам, КТО в среднем сможет наращивать объем выплаты дивидендов на 7-8% в ближайшие годы. С учетом текущей цены ожидаемая средняя дивидендная доходность в ближайшие пару лет составляет 11,4%, что, по нашему мнению, является довольно привлекательным, особенно для институциональных инвесторов, которые могут подтолкнуть цену акции вверх. Потенциал роста акций превышает 30%», – пояснил Нурлан Ашинов.
Касательно телеком-компании он напомнил, что «Казахтелеком» завершил приобретение доли в Tele2 и теперь является крупнейшим игроком на рынке телекоммуникаций и мобильной связи в Казахстане.
«По сравнению с аналогами из других развивающихся стран акции «Казахтелекома» с точки зрения ценовых мультипликаторов, таких как EV/EBITDA, выглядят очень привлекательно. Сейчас все ждут выхода компании на SPO или продажу крупным инвесторам. Данный факт может стать драйвером роста акций в ближайшем будущем. Потенциал роста акций составляет около 40%.
«Акции Kaz Minerals хорошо просели на фоне торговой войны между США и Китаем, а также ввиду увеличения капитальных затрат в этом году. Однако рост капитальных затрат не является признаком увеличения итоговых затрат по проектам, так как направлен на форсирование начала работ на месторождениях, и, соответственно, не должен иметь столь негативный эффект на стоимость акции. Напротив, данные вложения могут позволить компании увеличить добычу меди раньше установленного срока на месторождении Актогай. Kaz Minerals также выглядит дешево по отношению к другим аналогам. Стабилизация ситуации вокруг торговых противоречий между США и Китаем, а также новости по приближению сроков запуска новых мощностей могут стать драйвером роста акций в среднесрочной перспективе.
По мнению Мурата Кастаева, генерального директора DAMU Capital Management, интересными в долгосрочной перспективе видятся акции Народного банка, «Казахтелекома» и KEGOC.
Мировые компании
«Долгосрочную инвестиционную привлекательность сохраняют акции технологического сектора (Alibaba, Alphabet, Apple, Amazon, Baidu, Intel, Microsoft, Nvidia, Tencent), финансового сектора (топ-6 крупнейших американских банков – JP Morgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, Morgan Stanley, Goldman Sachs), сектора альтернативных инвестиций (BlackRock, Blackstone Group) и оборонного сектора (Boeing, United Technologies). Большая часть компаний – американские, так как мы считаем, что в долгосрочной перспективе именно американская экономика имеет наибольшие перспективы роста в сравнении с другими крупными экономиками (Китай, еврозона, Япония, Великобритания)», – отметил Мурат Кастаев.
Сергей Дроздов, аналитик ГК «Финам», считает, что на рынке акций зарубежных компаний по-прежнему интересно смотрятся бумаги Apple и Facebook. В сентябре компания из Купертино, как ожидается, представит новые модели iPhone. Кроме того, на осень намечен запуск ряда сервисов Apple: новостных подписок Apple News+, виртуального банкинга Apple Card, мобильных видеоигр Apple Arcade и стримингового видеосервиса Apple TV. Так что интерес рынка к акциям компании, вероятно, будет повышенным. «Наша целевая цена для акций Apple на горизонте шести месяцев составляет $235, что предполагает потенциал роста на 16% от текущих уровней», – прогнозирует Сергей Дроздов.
Он также отметил, что отчетность Facebook за II квартал выглядит вполне благоприятно – выручка компании увеличилась на 27,7% г/г, до $16,9 млрд, и на $400 млн превзошла усредненные прогнозы. При этом скорректированная прибыль на акцию составила $1,99 и на 12 центов превзошла прогнозы. По прогнозам аналитика «Финама», акции Facebook остаются в числе рекомендаций на покупку на ближайший год с целевым уровнем $225 (+27% от текущих уровней).
Айдар Калиаскар, финансовый скаут Forex Club, обратил внимание на компании из нефтяного сектора, поскольку цены на нефть, несмотря на достаточную волатильность на рынке, все же находятся на достаточно высоких уровнях. Также, убежден он, традиционно привлекательны и золотодобывающие компании – мировые цены на золото сейчас находятся на своих рекордных уровнях за последние шесть лет, что связано с опасениями инвесторов относительно перспектив развития мировой экономики из-за торговых проблем США и Китая. В данной ситуации на рынке падает интерес к рисковым активам,и инвесторы переключают внимание на «защитные» инструменты.
Мнения экспертов инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой статье, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Ольга Фоминских
Поделиться публикацией в соцсетях:
Инвестировать в стартап | Стартапы 2021 в России куда можно вложить деньги
Инвестировать в стартап и заработать!
В каталоге размещены самые актуальные стартапы России 2021 года.
Инвестиции в них способны принести реальную прибыль! Мы создали инвест-площадку с объявлениями о стартующих проектах, чтобы вы не мучались вопросом, куда можно вложить деньги. Здесь вы можете найти подходящий для инвестирования стартап и приумножить свой капитал.
Наш новый сервис «Биржа стартапов» предназначен для:
- Поиска перспективных российских или зарубежных стартапов
- Знакомства с их идеей, бизнес-планом, финансовой моделью, картой развития, условиями привлечения инвестиций и всем остальным, что влияет на решение вложить деньги
- Получения консультации и помощи по вопросам инвестирования
Стартапы каталога описаны в формате развернутых объявлений. Для каждого инвест-проекта мы указываем не только основные характеристики, но и детали:
Кроме того, открывающиеся стартапы сопровождены медиафайлами, видеозаписями, презентациями, графиками и расчетами. Если вам сложно принять решение о вложении средств из-за нехватки какой-то информации, просто запросите ее с помощью специальной формы.
Почему выгодно вкладывать деньги в стартап
Главное в стартапе — идея. Если у проекта есть оригинальный продукт и профессиональная команда, он может быстро выстрелить, и вложенные в бизнес средства быстро окупятся. Финансирование таких проектов может стать выгодным способом пассивного дохода.
Сейчас самые перспективные стартапы — проекты в сфере IT и инновационных технологий. Они востребованы не только малым бизнесом, но и крупными компаниями. Объем потребности бизнеса в технологических и интеллектуальных продуктах никогда не пойдет на спад! Также большое будущее ждет компании, стартующие в области производства и социальных услуг.
В рейтинги лучших стартапов России регулярно попадают компании, создающие прорывные продукты в области медицины и программного обеспечения. На мировом рынке стартапов ситуация аналогичная: наибольшего успеха достигают проекты, которые нужны для улучшения повседневной жизни человека.
Но это не значит, что стартапы из других сфер не могут вырасти в успешный бизнес.
Даже небольшой магазин с уникальным ассортиментом и свежей идеей может разрастись до сети и принести инвесторами миллионы долларов прибыли.
Два формата инвестирования в стартапы
Если вы готовы вложить в развивающуюся компанию значительный объем средств, то можете претендовать на часть капитала собственности — стать совладельцем потенциально успешного бизнеса. Финансирование таких стартапов предлагается на правах покупки их доли.
Более традиционных вариант — кредит. Инвестору или фонду предлагается вложить деньги в стартап на определенный срок, по истечении которого он получит фиксированный доход или большой процент с прибыли.
Важно! Не забывайте о рисках инвестирования. Чтобы узнать о них больше, получите бесплатную консультацию бизнес-брокера, ответственного за инвест-проект — его контакты можно найти в объявлении с описанием стартапа.
Хочу вложить деньги в стартап — что делать?
Выберите интересующую вас сферу и определите, какую сумму вы хотите инвестировать в начинающий стартап. Задать эти настройки будет легко с помощью фильтра.
Ознакомьтесь со списком объявлений. Откройте заинтересовавшее, получите необходимую информацию и оцените его привлекательность. Пакеты с условиями инвестирования прикреплены к каждому объявлению.
Если вы обнаружили стартап, куда готовы вложить деньги для получения прибыли, свяжитесь с его руководителем. Контактные данные указаны в карточках каждого объекта.
На бирже стартапов Альтера Инвест собраны лучшие новые бизнесы 2021 года в России. В нем легко найти стартап для инвестирования в одной из множества категорий: от интернета до сельского хозяйства. Все проекты реальные.
Роль Альтера Инвест
Мы не только предоставляем инвесторам объемный каталог стартапов, в которые можно инвестировать. Мы также подсказываем, куда именно будет выгоднее вложить деньги, как ими распорядиться.
У Альтера Инвест есть профессиональная команда бизнес-брокеров, отвечающих за стартапы. Поэтому на нашу биржу попадают только реально прибыльные инвест-проекты.
Инвестируйте в перспективный бизнес и заработайте на этом! Желаем успехов!
ᐉ Инвестиционные бизнес проекты, куда вложить деньги в Украине
Старания новаторов в бизнесе дают свои плоды. Вот почему украинская экономика не стоит на месте и развивается как количественно, так и качественно. Всё больше интегрируясь в мировое экономическое пространство, Украина демонстрирует высокие темпы прогресса. Один из характерных признаков этого — увеличение количества инвесторов, желающих финансово поддержать тот или иной инновационный замысел.
Инвестиционные бизнес-проекты в Украине — неотъемлемый атрибут развития
Многие области украинского рынка были и остаются малоосвоенными. Тем не менее находятся группы энтузиастов и предприниматели-одиночки, которые желают исправить ситуацию. Обычно инвестиционные проекты связаны с:
- реализацией перспективных, высокотехнологичных, новаторских замыслов;
- применением новых подходов и методов по аналогии с опытом ведущих стран мира;
- внедрением деятельности зарубежных компаний, которые ещё не были представлены на территории Украины.
Все эти явления происходят на фоне непрекращающегося прогресса. Сотрудничество между теми, кто создаёт инвестиционный бизнес, и теми, кто в него вкладывается, открывает много перспектив.
Выгодно ли финансирование инвестиционных проектов для украинцев
Независимо от того, представлен капитал жителями Украины или зарубежных государств, выгоду от инвесторской деятельности сложно переоценить. С одной стороны, развиваются прежде малоосвоенные сферы деятельности. С другой стороны, увеличивается объём рынка как такового. Свою долю прибыли получают как учредители проекта, так и те, кто в соответствии с условиями договора преумножает капитал.
Какой инвестиционный бизнес-проект подойдёт для вложения больше всего
Сходу сориентироваться среди множества бизнес-идей, представленных в Украине, довольно сложно. Чтобы не пришлось тратить чересчур много времени и сил на анализ рынка, можно воспользоваться разделом сайта https://startup.ua/projects/. На этой электронной площадке размещены объявления, которые содержат всю ключевую информацию.
Благодаря ей инвесторы принимают верные решения, связанные с вложением денег в тот или иной проект.
Я переехала из Минска в деревню и хочу сделать ее как в Европе — The Village Беларусь
— Участок в Серафимово мой отец получил еще в 1989-м от МАЗа, где он работал инженером. В том году власти разработали программу по переселению людей из города под названием «Жилье 2000»: проект на тысячу домов, вода прямо из Минска. Начали работать над канализацией, хотели сделать детские сады, школы, церковь и даже фонтан. Но потом наступили 90-е, и все пошло не так, как задумывалось. В итоге эта деревня, построенная МАЗом, как бы присоединилась к аутентичному Серафимово, и получилось сборище домов, избушек, коттеджей и прочего.
Я родилась в том же 1989 году. С самого нашего детства папа строил дом на выделенном участке — даже есть фото, где мы с сестрой сидим на фундаменте. Но папа так и не смог его закончить — достраивать здание до человеческого состояния стали уже мы с мужем.
Я выросла, жила и училась в Минске, и переехала в Серафимово, только когда начала зарабатывать самостоятельно — пять лет назад, в 24 года. Почему? Во-первых, в деревне комфортнее жить, несмотря на то, что там нет дорог. Мне плохо, когда я вижу однотипные панельки. Как говорится в книге «Мозг рассказывает: что делает нас людьми» Вилейанур Рамачандран, человеческий мозг не заточен на симметрию и повторения. Дело в том, что симметрия противоестественна — мы все несимметричны, и когда что-то выглядит как зеркальное отражение, мозг начинает страдать и искать подвох.
В деревне гораздо проще кастомизировать пространство под себя, а в городе ты не чувствуешь силы что-то изменить, не хватает средств.
Во-вторых, в деревне и чистый воздух, и свой участок, где ребенку удобно гулять. Конечно, делать в Серафимово особо нечего, но мы с мужем работаем из дома, поэтому нам нет особой разницы, где жить — в квартире или частном доме.
Да, если бы я была тусовщицей, то мне было бы грустно — каждый вечер в клуб далековато ездить. А так у нас есть машина, можем в город, посидеть в кафе. Без машины, конечно, было бы сложно, потому что на автобусе, который изо всех сил едет 40 километров в час, до Минска — минут 50.
Да, в первое время после переезда у нас на участке все было ужасно, мусор лежал прямо за забором. Я просто не знала, что с ним делать, но потом соседка поругала нас и показала, как правильно убирать. Потребовался год, чтобы я начала получать удовольствие от уборки листьев. Я ведь работаю сидя, а тут листья собрал — уже кардио.
В будущем, когда закончим, планируем разделить дом пополам с папой, поэтому я отношусь ко всему аккуратно. Кроме того, я из тех людей, кто не рушит старое, а отстраивает новое. Может, видели в Испании крутые дома, где над старыми постройками высится хайтек, и все выглядит гармонично? Я за такой подход.
Даже если кажется, что построенное «фигня и не круто», я сделаю свою надстройку, чтобы было круто. Посажу туи, сделаю альпийскую горку из развалин камней. А не так, что пришел экскаватор, все снял, и мы заново отстроили.
Призовые деньги хочу вложить в квартиру
Вскоре после завершения финального тура «Аэрофлот Опена 2012» Матеуш Бартель рассказал корреспонденту РШФ Этери Кублашвили о своей победе в турнире и планах на будущее, а также поведал о работе главным редактором шахматного журнала и своей любви к футболу и России
Победитель «Аэрофлот Опена 2012» оказался общительным и интересным собеседником, обладающим самоиронией и неложной скромностью.
— Матеуш, поздравляю с победой в турнире! Какие ощущения после такого результата? — Победа очень неожиданная для меня. Я больше думал о блиц-турнире, считал, что там поинтереснее, и есть шансы что-то выиграть. Я не думал, что могу сыграть так хорошо.
До этого я участвовал в «Moscow Open» и играл там, в общем-то, неплохо, но проиграл в последнем туре, так что результат оказался крайне неудачным — 35-е место. Поэтому особых надежд на этот турнир я не возлагал. Но с первого тура мне как-то везло. В первой партии с катарским гроссмейстером Аль-Модиахи я стоял подозрительно, если не хуже, но потом мне каким-то образом удалось эту партию выиграть. И это было началом везения во всем турнире. Мне также очень подфартило в партиях с Робсоном и Сашикираном, так что с таким везением я не мог не выиграть!
— Какая партия была самой тяжелой?
— Я думаю, с Сашикираном. В остальных я более-менее все контролировал, где-то играл лучше, где-то хуже. А с Кришнаном я не проиграл только из-за того, что у него был цейтнот, а в итоге даже и выиграл.
— А какая партия оставила самые приятные впечатления?
— Самая лучшая партия — победа над Каруаной. Выиграть в 22 хода у такого сильного игрока, как Фабиано, очень приятно.
Может быть, я все следующие партии с Фабиано проиграю, но это уже не будет иметь значения, так как нынешняя партия для меня — самая значительная!
В девятом туре «Аэрофлот Опена» Матеуш сыграл вничью с Антоном Коробовым
— А как планируешь приз потратить? — Я собираюсь купить квартиру в Варшаве. Этого приза, наверное, не хватит, но деньги все равно пригодятся. Чтобы купить хорошую квартиру, мне надо еще два-три «Аэрофлота» выиграть! — Отличные планы! А как представляешь себе игру в Дортмунде? — Я буду как бедный родственник! Там все будут потирать руки в ожидании партии со мной. Я просто попытаюсь сыграть хорошие партии. Легко не будет, ведь там соберутся самые сильные шахматисты мира. Результат не так уж важен. Если удастся не проиграть всё, это уже будет неплохо. Конечно, я буду готовиться к турниру, но, скажу честно, я такой шахматист, который один раз играет хорошо, а следующий — как в «Moscow Open».
— С кем сейчас тренируешься?
— Раньше я работал со многими тренерами, но в последнее время занимаюсь с Виктором Желяндиновым и Адрианом Михальчишиным.
Еще я ездил на сбор с Михаилом Гуревичем, он мне сильно помог. Однако в основном я работаю с моими польскими друзьями: Радославом Войташеком, Бартошом Сочко и Гжегожем Гаевским. Мы занимаемся вместе, и я думаю, что эта работа дает какие-то результаты.
— Матеуш, ты отлично говоришь по-русски. Где учился?
— У Виктора Желяндинова, который говорит только по-русски. Он живет во Львове, но родился в Москве и прожил здесь 20 лет. Правда, он был военным, поэтому у меня есть кое-какие солдатские нотки, может быть.
— А какие еще языки знаешь?
— По-английски говорю. Я еще учил немецкий в школе, как и русский, но результатов это не дало. В теории я что-то знаю, но на практике ничего.
— Чем занимаешься кроме шахмат?
— Я являюсь главным редактором шахматного журнала «Mat».
Мы его организовали 4 года назад с Гжегожем Гаевским и Станиславом Завадским. Год назад он перешел в руки Польской шахматной федерации, но я все-таки остался главредом. Теперь у меня работы меньше, чем в самом начале. Я пишу статьи, но для меня это как развлечение. Можно сказать, что это мое хобби, так как денег за это я не получаю.
— То есть тебе просто нравится писать?
— Да! Но книжки я еще никакой не написал, так что все еще впереди.
— А читать тоже любишь? Кто любимый писатель?
— И читать люблю. Мне нравится Марио Варгас Льоса, лауреат Нобелевской премии по литературе 2010 года. Еще я люблю «Преступление и наказание» Достоевского. А вообще я читаю все, что мне мой брат дает. Мы с ним также любим смотреть футбол, но болеем за разные клубы. Например, если я в Английской лиге болею за «Манчестер Юнайтед», то он — за «Арсенал». Конечно, войны между нами нет, но мы следим за всеми матчами в разных лигах. Ну и сами играем.
Когда в Польшу приезжает Борис Грачев, мы все радуемся, потому что он хорошо играет. Надо Бориса почаще приглашать!
Победитель фестиваля с удовольствием играет в Москве
— Понятно, надо приглашать. А в России тебе нравится? — Ну, вот многие говорят, что здесь плохо, и что не надо сюда ездить. Но я с этим не согласен. Мне всегда нравилось приезжать в Москву и Ханты-Мансийск. А холод меня не волнует. «Зимно, ну и шо, что зимно!» Я Россию люблю, здесь мне приятно играть, и еда русская мне очень нравится. — Спасибо, Матеуш, за беседу. Еще раз поздравляю тебя с крупной победой!— Спасибо!
Генеральный партнер турнира ОАО «Аэрофлот — Российские авиалинии»
Вложить деньги в акции — полное руководство для начинающих
Инвестирование в акции для начинающих – именно эта тема заслуживает особого внимания, поскольку профессионалы, уже давно зарабатывающие на вкладах в ценные бумаги, и так все знают.
С одной стороны, считается, что инвестирование в акции той или иной компании – не самое подходящее дело для новичков, поскольку с небольшими суммами (скажем, менее 1,5 тысячи долларов) в это море финансов заходить глупо: мол, далеко не уплывете и только ноги замочите.
С другой стороны, многие специалисты придерживаются прямо противоположного мнения: чем раньше начать учиться в мире акций и торгов на биржах – тем лучше. Ведь там рискуют все – и опытные финансисты, и новички. Только у последних, если они инвестируют в акции небольшие суммы, во-первых, риск потерять многое минимален, во-вторых, чем раньше начинаешь – тем больше заработаешь за много лет даже с изначальных крошечных вложений.
Зачем вам нужны акции
В мире предпринимателей, считается, что инвестирование в акции – достаточно простой и удобный инструмент получения прибыли, причем, как мы уже говорили, не только для тех, кто располагает крупными суммами для вложений: ведь может повезти даже со 100 свободными долларами.
Первое. Что такое акции? Это вид ценных бумаг. Их выпускает компания, и эти бумаги дают владельцу возможность и право получать ту или иную долю ее прибыли. Чем у предпринимателя больший пакет акций – тем выше его влияние на компанию. Но последнее – это уже не для начинающих.
Когда той или иной компании нужны для развития средства, она предлагает свои акции инвесторам. Как только инвестор покупает акции он, во-первых, автоматически в той или иной степени получает долю компании, а во-вторых, зарабатывает. Последнее происходит на биржах, где вращаются акции компаний, грубо говоря, продаются и покупаются. Компании развиваются и зарабатывают, вместе с этим дорожают и их акции. В определенные промежутки времени, как правило, в конце года, подсчитывается прибыль компании, которая потом делится пропорционально между всеми держателями ценных бумаг и, соответственно, распределяется прибыль – дивиденды.
Брокер, которого не стоит бояться
Инвестору, который решил сделать первый шаг в мир акций и торгов на бирже, лучше всего, конечно, заручиться поддержкой специалиста.
Вернее так, вначале будущему инвестору стоит прочесть немало о том, что из себя представляет этот вид бизнеса, прослушать немало курсов или видео-уроков, и лишь тогда делать тот самый шаг. И лучше, если он этот шаг сделает не сам сразу – на биржу, но – к брокеру. Кто такой брокер? Это может быть и один человек. Хотя в нынешнее время слово «брокер» подразумевает работу целого коллектива: чтобы получить более высокий результат.
Брокер (что один человек, что команда специалистов) – это как маклер по продаже и поиске недвижимости. Последнему выгодно больше всего продать и найти, чтобы получить больший процент от того, кто в сделке заинтересован. Так и с брокером: ему же лучше предложить инвестору наиболее выгодные акции той или иной компании, а потом сделать все, чтобы они продавались активнее и вообще высоко котировались бирже, – чтобы самому заработать прилично.
Да, конечно, инвестор и сам может попробовать выйти на биржу (в интернете масса ресурсов, предлагающих это), однако важно понимать, что быстро научиться торговать в той системе фактически невозможно, и ошибки, увы, неизбежны.
А каждая ошибка – это потеря денег. Мы никого не запугиваем, а просто рассказываем. Хотите сами попробовать себя на бирже без привлечения брокера? Почему бы и нет?
В сети масса платных и бесплатных курсов на разных языках: как начинающему инвестировать в акции и торговать на бирже. Что такое биржа? Это структура, регулирующая механизм работы рынка, например, ценных бумаг, валют, разных товаров. Раз уж вы сами решили попробовать себя на бирже, тогда – главный совет. Если хотите избежать серьезных финансовых потерь, тогда рекомендуем стартовать с минимально допустимыми суммами: просто ради тренировки. Да, кстати, те же брокеры на разных интернет-площадках предлагают начинающим инвесторам услугу: открыть демо-счет, где можно достаточно безопасно провести первые сделки и вообще понять весь механизм.
А не купить ли «кусочек» Google…
Когда вы решились инвестировать в акции, важно знать, что они бывают разных видов. Есть акции обычного типа, дающие право инвестору непосредственно участвовать в жизни компании, однако они не гарантируют регулярные выплаты.
Акции второго типа – привилегированные. Как раз они обеспечивает получение регулярных поступлений.
Однако, если вы начинающий инвестор и хотите только попробовать зарабатывать «на акциях», которые вращаются на фондовом рынке, то такой вопрос, как влияние на работу целой компании, вообще не должен беспокоить. Представьте себе: вы приобретете лишь несколько акций компании Coca-Cola, Google или Microsoft, которые эти гиганты запускают в продажу ради дополнительной прибыли, но вовсе не для того, чтобы обеспечить каждого крошечного инвестора право влиять на работу огромной системы. К тому же большая часть участников фондового рынка вообще не имеют такого количества акций, чтобы влиять на развитие компании-гиганта.
Однако даже скромное количество акций дает возможность зарабатывать, например, за счет колебания цен на ценные бумаги и курсов валют. Да и еще: начинающему инвестору важно понимать, что быстрых выплат в процессе торговле акций, как правило, ждать не приходится. Надо приготовиться к тому, что ждать придется минимум полгода, а реальнее – год и больше.
Инвестору – самому или при помощи брокера – важно выбрать стратегию и концепцию. К примеру, одна из стратегий: купи и держи. Вы купили акции, вложив 1 000 долларов, скажем, на 55 лет под 20% годовых (такова средняя доходность на фондовом рынке). Значит, за 3 года доход составит примерно 1 700 долларов, за 20 лет – около 38 000, за 55 – близко к 9 100 500. Можно ли заработать скорее? Конечно! Но тут как повезет. Между прочим, для того, чтобы хорошо заработать, совсем необязательно покупать акции, скажем, Apple, IBM, General Motors. Эти компании уже сейчас стоят миллиарды долларов. И представьте только: что же им надо сделать, чтобы подорожать в два раза, то есть, чтобы их акции существенно подскочили в цене, а значит, и вы получили бы большую прибыль.
Как правило, максимальную прибыль дают как раз акции не самых известных мировых компаний. Считается, что лучшая компания для инвестирования – та, у которой акции в данный момент в стадии спада – дешевые. Конечно, важно оценить ликвидность предприятия: чтобы у компании, акции которой вы решили купить, был потенциал для развития, значит, спустя время ее ценные бумаги подорожают, и вы их сможете выгодно продать. В то же время, если вы покупаете акции не для таких торгов, но для получения регулярных дивидендов, тогда надо выбирать более проверенные и предсказуемые компании.
Смелым – везет, но осторожным – больше
Все важно взвешивать и четко осознавать: для чего именно вам нужны акции. Вы способны это делать сами – лишь после теоретических занятий? Уверены? Тогда – вперед. А если не уверены, тогда лучше обзавестись консультантом и действовать через брокеров. Обычно годами вырабатывается навыки: выбирать правильное время для покупки и продажи акций на бирже.
Иногда, между прочим, везет: акции, купленные новичком «на удачу» поднимаются в цене чуть ли не на 300% в течение нескольких дней. Если человек вложил крупную сумму в ценные бумаги, то еще более крупную получил.
Но в мире торгов на бирже считается, что путь успешного инвестора начинается с самых незначительных вложений и, понятно, невысокой прибыли. И последнее – это нормально. Начинающий инвестор тогда может безболезненно понять принцип вложений в ценные бумаги и торгов на бирже, а уже потом, когда будет крепко стоять на ногах, проводить уже более смелые приемы, ведущие к победам в непростом, но захватывающем финансовом мире.
Руководство для начинающих по накоплению на пенсию
Когда мне было 22 года, тетя друга — мудрая женщина и CPA — дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе. Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?»
Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.
Спустя несколько месяцев, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов — может быть, даже 100 долларов — в месяц в 403 (b) моей компании.
Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы. Поэтому я кладу треть своих денег на счет Fidelity, треть — на счет Vanguard, а треть — в TIAA-CREF.
Я думал , что диверсифицирует.
Мне нужно было многому научиться.
Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.
Помните: худшее, что вы можете сделать, — это ничего не делать.
Несмотря на все разговоры о диверсификации и гонорарах, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании — это просто начать. Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.
Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая аккуратная сумма.
к 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов. Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей только 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1 доллара.7 миллионов.
Лучшее время для начала прямо сейчас
Сложные проценты — удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню. Ваши деньги приносят вам прибыль. Это настолько удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.
Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.
401 (k) s и 403 (b) s
A 401 (k) — это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов.
403 (b) — это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.
ИРА
IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки).Но многие люди экономят в IRA и на 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который не подлежит налогообложению, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налоговым -с выгодой).
Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они — просто средства для ваших денег, способ добраться из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).
Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит
А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж ужасно. Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию ни на их нынешнем уровне, ни на более низком уровне, который, вероятно, будет к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство, чтобы восполнить приближающийся дефицит).(Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)
Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме. Он исключительно популярен как среди избирателей-республиканцев, так и среди демократов , поэтому сокращать его очень маловероятно, но депутаты-республиканцы ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет сложно. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы.Думайте об этом как о потенциальном наследовании — как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.
Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть
- Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
- Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но уточните политику вашей компании в отделе кадров вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
- Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не воспользоваться им — все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.
Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение — это в значительной степени минимум , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите намного больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом.Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения — это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.
Если ваш работодатель не предлагает совпадение, вам может быть лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA. Roth IRA, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.
- Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги.(Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
- Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если вы хорошо зарабатываете, применяются дополнительные ограничения.
- У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
- Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас все еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вам следует поместить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает совпадение , а не .)
Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой Roth IRA. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей они не лежат просто так.
Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу — в акции
Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные сбережения. Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.
Что делать, если никогда не восстанавливается, спросите вы? Все, что я могу сказать, — это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, — например, поиск пресной воды и убежища от орд зомби.
Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение. Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, такие как облигации.Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.
Не выбирайте сами акции
Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.
Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF.Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование в множество различных видов акций — малые, средние, крупные, международные, внутренние — так, чтобы, если произойдет спад в одном секторе, он будет компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.
Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически меняют баланс по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отразить более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите больше своих доходов.
Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды
Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации благодаря тому, что это делает компьютер.
Betterment — отличный пример
Betterment — это робот-советник, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.
Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.
Подробнее: Лучшие Робо-советники
После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое
После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не нарушили ли колебания рынка ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь будут ближе к 25% или 30% от него.)
Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка — это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.
Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить вдвое свою годовую прибыль. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».
Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию
Может возникнуть соблазн, если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA — подоходным налогом.
Помимо этого, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, в целом сложный процент просто не сработает.
Процитирую бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.
Подробнее:
ОбзорWealthfront: мой опыт использования Wealthfront
УRobo-Advisor Wealthfront громкое имя, но это один из наиболее доступных продуктов, с которыми я сталкивался, даже для таких инвесторов, как я, которых до сих пор пугает идея «наращивания богатства». С Wealthfront для начала вам не понадобится огромное количество вложенных денег или тонна опыта.
Инвесторы могут начать всего с 500 долларов, а приложение ориентировано на пассивное инвестирование — стратегию «покупай и держи», которая сводит к минимуму торговлю и максимизирует долгосрочную прибыль.Wealthfront диверсифицирует ваш портфель для вас, что идеально подходит для инвесторов, предпочитающих осторожную торговлю. У них даже есть функция поиска лишних денежных средств на вашем текущем или денежном счете выше установленного вами уровня и автоматического инвестирования этих денег за вас в соответствующие типы счетов.
Восхитительно низкие комиссии делают Wealthfront отличным местом для удовлетворения простых потребностей, таких как увеличение сбережений или планирование выхода на пенсию. Но льготы умножаются, когда вы достигаете более высоких уровней инвестирования; Стратегии Wealthfront по снижению налогов для крупных счетов впечатляют.Wealthfront предлагает надежный набор услуг для всех, включая варианты сбережений на учебу и бесплатное финансовое планирование на основе целей.
Я считаю, что Wealthfront оправдывает себя только благодаря инструментам планирования, которые предоставляют практичные и гибкие советы для различных ситуаций.
Что такое Wealthfront?Wealthfront разработан для молодых профессионалов, от пассивных инвесторов, которым нужны профессиональные консультации в области цифровых технологий, до людей, которые хотят быть умнее с деньгами.Управление инвестициями автоматизировано, но имеет стратегический характер и учитывает индивидуальный уровень риска.
ОснователиЭнди Рахлефф и Дэн Кэрролл хотели, чтобы обычные люди могли воспользоваться преимуществами финансовых советов высшего уровня, обычно предназначенных для богатых.
Персонал Wealthfront обладает большим опытом. Директор по инвестициям Бертон Малкиел написал A Random Walk Down Wall Street , финансовое руководство, сделавшее пассивное инвестирование популярным.
Как работает Wealthfront?При регистрации вы вводите основную информацию, включая свой доход до налогообложения и сбережения.Затем вы выбираете свою инвестиционную цель — денежный счет с высокими процентами, долгосрочное инвестирование, выход на пенсию или сбережения в колледже. Начните с одной цели, а потом добавляйте другие.
Если вам просто нужен совет, Wealthfront поможет вам. Я нашел эту функцию продуманной; сайт расскажет, как сохранить для жизни вехи. Спойлер: если вы говорите, что не знаете, с чего начать, Wealthfront рекомендует сначала откладывать деньги на пенсию.
Если вы готовы стать инвестором, Wealthfront задает несколько вопросов, чтобы определить ваш уровень комфорта в отношении риска.Они будут использовать эту информацию для создания вашего персонализированного инвестиционного портфеля.
Next Wealthfront спрашивает, что вы предпочли бы делать в условиях рыночного спада, если ваш портфель потерял 10% своей стоимости за месяц.
Отсюда Wealthfront измеряет вашу толерантность к риску по шкале от одного до 10. Я получил три балла, что имеет смысл, поскольку я не склонен к риску в том, что касается инвестиций. Сайт действительно позволяет вам изменить свои ответы, если вы не уверены в результате.
Как и в случае с большинством робо-консультантов, вы свяжете любую финансовую информацию (например, текущий счет) и активы, которые хотите связать со своим инвестиционным планом. Поскольку TurboTax является партнером Wealthfront, пользователи TurboTax могут быстро передавать информацию.
Как Wealthfront управляет вашим портфелем АлгоритмыWealthfront действительно умеют диверсифицировать, что очень полезно, если вы новичок в области инвестирования. Они разделят портфель на шесть-восемь классов активов, включая U.S. и иностранные акции, дивидендные акции, недвижимость, государственные и корпоративные облигации, а также ценные бумаги с защитой от инфляции. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF). Инвесторы с шестизначными цифрами могут выбрать портфель акций.
Когда Wealthfront узнает, с каким риском вы можете справиться, и настроит свой портфель, распределение активов останется прежним, независимо от того, сколько денег находится на вашем счете. Их программное обеспечение корректируется по мере необходимости с помощью техники, называемой ребалансировкой на основе пороговых значений; как только актив пересекает заранее установленный «порог», Wealthfront перераспределяет ваши инвестиции.Они также будут перемещать активы, когда рынок колеблется, дивиденды реинвестируются, а деньги депонируются или снимаются. Вы можете изменить свою оценку риска, однако Wealthfront потребуется время, чтобы соответствующим образом переключить ваши активы.
Их цель — минимизировать налоги. Хотя вы можете не увидеть краткосрочного прироста капитала, вы получите окупаемость своих денег с уплатой налогов за счет ежедневного сбора налоговых убытков Wealthfront — услуги, доступной для всех инвесторов.
Цены на WealthfrontНесколько вариантов Wealthfront, включая финансовое планирование и консультации, предоставляются бесплатно.Денежный счет, текущий текущий счет Wealthfront с высокими процентами, также имеет нулевую комиссию. Если вы хотите, чтобы Wealthfront управлял вашими инвестициями, вы будете платить разумную конкурентоспособную ежемесячную плату в размере 0,25% — это четверть того, что взимает финансовый консультант за меньшее количество услуг. Зарегистрировавшись через MoneyUnder30, вы можете получить 5000 долларов США бесплатно.
| Сервис | Стоимость |
|---|---|
| Расчетный счет | Бесплатно |
| Перевод и закрытие счета | Бесплатно |
| Автоматическая перебалансировка | Бесплатно |
| Инструмент финансового планирования пути | Бесплатно |
| Денежный счет минимум | $ 1 |
| Инвестиционный счет минимум | 500 $ |
| Минимум снятия с инвестиционного счета | 250 $ |
| Ежемесячное управление счетом для всех инвесторов | 0.25% активов |
| Годовая комиссия фонда паритета рисков (для счетов более 100 000 долларов США, которые принимают участие) | 0,25% от общих активов |
| Годовая комиссия за биржевые фонды (ETF) | 0,07% —0,16% от общих активов |
Дополнительные услуги, которые активируются после шестизначных вложений, например Smart Beta, могут взимать немного более высокую плату.
Функции Wealthfront Путь управления инвестициямиPath, услуга финансового планирования Wealthfront (совершенно бесплатная!), Показывает, в каком положении находятся ваши финансы, и прокладывает «путь» в будущее с упором на выход на пенсию.Чтобы использовать Path, вам не нужен инвестиционный аккаунт, но вам нужно будет поделиться своей финансовой информацией.
Анализ данных — одна из специализаций Wealthfront, и данные вашей учетной записи объединяются со сторонними алгоритмами для прогнозирования возможных будущих результатов. Сколько вы должны добавить на свой сберегательный счет? Когда вам следует выйти на пенсию и сможете ли вы сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии? Какой будет ваша чистая стоимость через десять лет? Как долго вы можете позволить себе творческий отпуск? Вы собираетесь купить дом или заплатить за колледж? Path помогает заранее спланировать несколько непредвиденных обстоятельств.И если цель кажется недостижимой, Path проанализирует ваши финансы и подумает, как вы можете ее достичь.
Essential Path — бесплатный личный финансовый консультант без «личного» аспекта. Доступный на мобильном или настольном компьютере, он делает Wealthfront одним из немногих консультантов в мире роботов-консультантов, предлагающих бесплатное финансовое планирование. Даже если вы не ведете свой основной аккаунт на Wealthfront, Path стоит посмотреть. Если вы все-таки пользуетесь другими сервисами Wealthfront, данные о пути интегрируются повсюду.
Расчетный счетРобо-консультанты уже давно предлагают услуги банковского типа.Wealthfront присоединяется к этой тенденции со своим текущим счетом с высокими процентами. Счет является одним из лучших текущих счетов с высоким процентом для людей, которые хотят получать проценты на все свои деньги и получать деньги на два дня раньше. И вы заработаете немало процентов; на счету впечатляющие 0,10% годовых. Вы можете выбрать индивидуальную учетную запись, совместную учетную запись или траст. Все счета застрахованы FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Это в четыре раза больше страховки, чем предоставляет средний банк.
Wealthfront недавно добавили новую функцию на свои денежные счета в феврале 2021 года.Раньше перевод денег с денежного счета Wealthfront на инвестиционный счет Wealthfront и их фактическое инвестирование занимало некоторое время. Стремясь заставить ваши деньги работать на вас больше, Wealthfront теперь сделал возможным переводить деньги с вашего счета Wealthfront Cash на ваш инвестиционный счет Wealthfront и инвестировать их всего за несколько минут. Это дает вашим деньгам больше времени на рынке, что дает им больше времени для роста.
Счет не облагается комиссией и не взимает комиссию за переводы.Вы можете открыть денежный счет на 1 доллар, что делает его одним из наиболее доступных предложений Wealthfront. Если вы платите и за инвестиционный счет, комиссия не будет применяться к деньгам на вашем денежном счете.
Автопилот
Autopilot — это бесплатная услуга Wealthfront, призванная помочь вам автоматизировать свои сбережения; он должен быть своего рода вашим личным финансовым помощником, так что вам больше не нужно вручную контролировать свои счета и перемещать деньги вокруг себя.
Вы можете настроить эту функцию всего за пару минут: вы выбираете учетную запись, которую будет отслеживать автопилот, а затем определяете максимальную сумму наличных денег, которая вам нужна на счету.А затем, каждый раз, когда этот баланс превышает 100 долларов, Автопилот может автоматически перевести деньги на выбранный вами счет. Таким образом, вы сохраните на каждом счете только ту сумму наличных, которая вам действительно нужна.
Теперь вы можете получать свои зарплаты на два дня раньше, если организуете прямой перевод на свой денежный счет Wealthfront. Это очень полезно, потому что Autopilot мгновенно отслеживает инвестиционные возможности вашей учетной записи.
Планирование покупателей жильяНезависимо от того, активно ли вы работаете на рынке или думаете о будущем, Wealthfront предоставит вам совет, адаптированный к вашей ситуации при покупке жилья.В разделе «Домашнее планирование» Path выясняется, что вы можете себе позволить, и вы можете настроить свои временные рамки. Вы даже можете отправиться на виртуальную охоту за домом прямо на Wealthfront.
Приложение является партнером таких компаний, как Zillow и Redfin. Благодаря этому покупатели могут проверять стоимость дома по всей стране. Если и когда я решу купить дом, мне понадобится такая услуга!
Планирование поездокФункция «Отгул для путешествий» помогает заранее составить бюджет на отпуск или продленный отпуск.Этот инструмент может быть неоценимым для тех, кто планирует серьезное отсутствие на работе — например, отпуск по уходу за ребенком — или вычеркивает страны из своего списка проводников.
Индивидуальные трансферыЭто почти неслыханная привилегия для мелких инвесторов, и Wealthfront — один из немногих робо-консультантов, которые ее предлагают. Владельцы счетов, переводящие свои инвестиции с другого брокерского счета, могут со временем переводить свои инвестиции в диверсифицированный портфель, а не продавать все свои активы сразу.
Пенсионные накопленияНеудивительно, что Wealthfront защищает своих инвесторов от пенсионных сбережений. Вы можете открывать традиционные IRA, SEP и Roth; они также принимают опрокидывание IRA или 401 (k). Даже если вы храните свои пенсионные фонды в другом месте, Path проанализирует ваши расходы и сбережения — а также другие важные данные, включая прогнозируемую инфляцию и социальное обеспечение, — чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, когда придет время.
Планирование колледжаНе пропустите эту функцию, если вы создаете фонд для детского колледжа (начните, когда ребенок еще младенец!) Или самостоятельно копите на школу.
Как и в случае с пенсионным планированием, инструмент Wealthfront College Planning обеспечивает баланс между вашими сбережениями и стоимостью обучения в колледже и корректирует инфляцию.
Выбрав школы, вы можете подключиться к каждому колледжу и университету США через Wealthfront. Они свяжутся с офисом финансовой помощи школы и подсчитают, какой размер помощи вы можете получить.
529 Накопительный план колледжаДля роботов-консультантов необычно предлагать не облагаемые налогом сбережения в колледже.План Wealthfront 529 предусматривает бесплатную оплату ваших первых 5000 долларов и ежемесячную плату в размере до 0,46% в дальнейшем.
Хотя плата за функцию Wealthfront высока, она невысока по сравнению с ценой 529 в других местах. Wealthfront берет на себя управление счетом и рекомендует цель сбережений. Жители Невады, где расположен план Wealthfront 529, бесплатно получают бонус в размере 20 000 долларов США.
Одно предостережение относительно плана 529 — вы можете сэкономить, приобретая спонсируемый государством план 529, если ваш штат его предлагает.Многие штаты предоставляют налоговые вычеты или кредиты, если вы вносите взносы в план штата, поэтому сначала посмотрите, возможен ли такой вариант. (Если вы не в Неваде, в этом случае номер 529 Wealthfront — это кража.)
Кредитная линияКак только ваш инвестиционный счет достигнет 25 000 долларов, вы сможете получить кредитную линию для портфеля. Вы можете взять в долг до 30% от стоимости вашего счета. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вы имеете на это право; Вам не понадобится дополнительная проверка кредитоспособности, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Процентные ставки колеблются в зависимости от рыночной стоимости, начиная с 3,60% плюс федеральная ставка.
Хотя часто вы можете погасить ссуду в удобное для вас время, существует маржинальный риск — вам, возможно, придется погашать ссуду быстрее, если стоимость ваших инвестиций упадет.
Налоговая уборкаТехника сбора налоговых убытков — это то, что только самые сообразительные из нас должны опробовать дома — это одна из задач, которую я с радостью поручаю робо-консультанту. Сбор налоговых убытков продает любые активы, которые падают в цене.Продажи снижают общие налоговые расходы инвесторов, поскольку налоговые уравнения уравновешивают прибыль и убытки. В долгосрочной перспективе вы получите максимальную прибыль.
Другие стратегии минимизации налоговЕсли вы переносите активы в качестве нового клиента, Wealthfront проверяет, совместимы ли новые активы с вашим портфелем. Он удерживает ценные бумаги с краткосрочным приростом капитала до тех пор, пока прибыль не станет долгосрочной.
Налог на прирост капитала может стать большой головной болью для инвесторов. Wealthfront снижает их, последовательно перебалансируя ваш портфель для минимизации продаж, предлагая вариант индексных фондов с более низким оборотом и оптимизируя потенциал как налогооблагаемых, так и пенсионных счетов после уплаты налогов.
Убыток от уплаты налогов на уровне запасовДоступный для инвесторов со 100 000 долларов и более на налогооблагаемом счете, сбор налоговых убытков на уровне запасов — также известный как прямая индексация — выводит регулярный сбор налоговых убытков на новый уровень. Wealthfront создает для вас индивидуальный индексный фонд, покупая отдельные акции и ETF из фондового индекса США.
Больше акций означает больше возможностей для сбора убытков, а программное обеспечение Wealthfront следит за показателями ваших акций.Количество потенциальных акций увеличивается с размером вашей учетной записи — до 100 акций при минимальной сумме 100 000 долларов, до 500 при минимальной сумме 500 000 долларов и до 1000 при достижении суммы в 1 миллион долларов.
Смарт БетаДля крупных инвесторов с капиталом не менее 500 000 долларов США Wealthfront предлагает услугу «Smart Beta», чтобы повысить доходность по сравнению с рыночными индексами. Программа учитывает факторы, влияющие на производительность ваших акций, например волатильность, и делает все возможное для увеличения доходности.Многие консультанты по робототехнике предлагают Smart Beta или что-то подобное, но прибыль особенно прибыльна в сочетании с налоговыми убытками Wealthfront и низкими комиссиями.
Wealthfront объединяет все уровни сбора налоговых убытков в свой план «PassivePlus».
Фонд паритета рисковИнвесторы с $ 100 000 или более могут выбрать паевой фонд с паритетом риска, который стремится к более высокой доходности с поправкой на риск за счет большего воздействия на классы активов. Он использует более высокий коэффициент расходов, чем другие фонды Wealthfront, и добавляет дополнительную годовую плату (которая увеличивает ваши общие сборы примерно на 0).05%). В настоящий момент Wealthfront не предлагает эту возможность для пенсионных счетов.
Служба поддержки клиентов и справочный центр Взаимодействие с клиентамиWealthfront почти полностью осуществляется в электронном виде. В обширном справочном центре можно найти ответы на часто задаваемые вопросы, а владельцы аккаунтов могут пользоваться телефонной линией с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00 по восточному времени. Но нет функции онлайн-чата или личного советника.
По словам соучредителя Энди Рэчлеффа, клиентам нужны полностью цифровые услуги, и они будут платить, чтобы избежать человеческого взаимодействия.Я сам предпочитаю автоматизацию, но мне нравится разговаривать с человеком, если у меня есть вопросы или проблемы. Wealthfront, похоже, предлагает оба варианта, и это приятно.
Дебетовые карты и «Самостоятельные деньги»В конечном итоге Wealthfront хочет заменить ваш банк. Недавно они добавили дебетовые карты, прямые депозиты с возможностью выплаты до двух дней раньше, а также номера счетов и маршрутов, которые можно использовать для оплаты счетов и друзей. Конечная цель Wealthfront — полностью автоматизировать ваши финансы, связанные с расходами, сбережениями и инвестициями, и заставить все это работать без особых усилий — видение, которое они называют Self-Driving Money ™.После того, как вы напрямую перечислили свою зарплату в Wealthfront и оплатили счета со своего денежного счета, их программное обеспечение оптимизирует каждый оставшийся доллар. Одним нажатием кнопки вы можете позволить Wealthfront автоматически переводить ваши деньги на счета, наиболее подходящие для вашего образа жизни и целей. Идея состоит в том, что Wealthfront обрабатывает все ваши платежи и инвестиции, позволяя своим алгоритмам «управлять» за вас.
Wealthfront недавно запустил Autopilot, свою первую услугу Self-Driving Money ™, которая реализует это более широкое видение.Autopilot — это бесплатный финансовый помощник, который автоматизирует ваш план сбережений, чтобы вы могли избавиться от стресса, связанного с ручным мониторингом счетов и перемещением денег. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вам будет предложено настроить автопилот при открытии приложения.
Их последнее обновление этой функции позволяет автоматически инвестировать излишки денежных средств на текущий или денежный счет в другие типы счетов, включая IRA Roth, традиционные IRA и 529 сберегательных счетов колледжей. Ранее для перечисления излишков денежных средств были доступны только налогооблагаемые инвестиционные счета и Денежные счета.Технология ищет повторяющиеся переводы, чтобы не поставить вас в затруднительное положение.
Мой опыт использования WealthfrontДля меня разделы финансовых консультаций и планирования были самым большим преимуществом Wealthfront. Как и большинство из нас, я преследую несколько целей, включая накопление средств на пенсию, и я рад, что Wealthfront помогает мне не отставать от графика.
Что касается инвестирования, я бы предпочел социально ориентированные варианты инвестирования в качестве основной части моего портфеля, что, похоже, не является приоритетом для Wealthfront.И хотя я управляю своими деньгами в цифровом формате, мне бы очень понравился вариант финансового консультанта. Низкий минимальный остаток на счете заманчиво, но я продолжу делать покупки.
Кому следует использовать Wealthfront Инвесторы с небольшими остатками на счетах или начинающие инвесторыНе каждый робот-советник предлагает персонализированное управление портфелем для счетов с балансом в 500 долларов. А новые инвесторы получают пользу от совета экспертов.
Инвесторы с остатками от 100 000 долларов СШАНа другом конце спектра пользователи Wealthfront с более высоким балансом увеличивают благосостояние и платят меньше налогов с помощью плана PassivePlus.
Пассивные инвесторыWealthfront сделает всю работу за вас, используя современную теорию портфеля, поэтому вам не придется выбирать отдельные ценные бумаги или следить за ними.
Установщики воротОтдел планирования Wealthfront предназначен для рассмотрения вашей финансовой картины в целом. Функция Path позволяет уравновесить несколько целей экономии, вычислить цифры и помочь вам расставить приоритеты.
Кому не следует использовать Wealthfront? Активные, практические инвесторы Инвесторы Wealthfront не выбирают собственные акции.Другой советник может работать лучше, если вы предпочитаете самостоятельно управлять своим портфолио.
С учетом того, что Wealthfront нацелен на цифровые технологии и планирует дальнейшую автоматизацию, похоже, что в ближайшее время они не будут привлекать консультантов-людей.
Руководство по стоимостному инвестированию для новичков
В статье ниже представлен метод подбора отдельных запасов.Если вы новый инвестор, мы рекомендуем начать с инвестирования в индексные или паевые инвестиционные фонды. Это сохранит диверсификацию вашего портфеля и снизит риски, пока вы больше узнаете о фондовом рынке.
Если вы все же решите инвестировать в отдельные акции, мы не рекомендуем вам выделять более 10% своего портфеля на индивидуальный подбор акций. В этой статье рассказывается больше о распределении активов.
Если вы опытный инвестор и хотите изучить проверенный метод выбора отдельных акций, продолжайте читать.
Исследование, проведенное Bankrate, показало, что 52% американцев не владеют акциями или инвестициями в акции. Еще более тревожно то, что 74% взрослых в возрасте до 30 лет вообще не владеют акциями.
На вопрос, почему они не инвестируют в акции, респонденты, страдающие фобией рынка, назвали две причины:
- Они недостаточно знали об акциях
- Они считали акции слишком рискованными
Сегодняшнее общество сосредоточено на технологиях и быстром поиске решений. Это означает, что мы хотим принимать быстрые решения.Это также означает, что мы хотим быстро зарабатывать деньги на своих инвестициях.
В этом посте я покажу вам другой метод инвестирования в акции, метод, который фокусируется на знании и понимании компании, в которую вы инвестируете. Метод, направленный на снижение риска.
Я говорю о стоимостном инвестировании.
Что такое стоимостное инвестирование?«Давным-давно Бен Грэм научил меня, что цена — это то, что вы платите; ценность — это то, что вы получаете. Говорим ли мы о носках или акциях, мне нравится покупать качественные товары, когда они уценены.»- Уоррен Баффет, из письма председателя правления Berkshire Hathaway 2008 г.
Вы, вероятно, не думали о покупке акций как о покупке товаров. Большинство инвесторов-миллениалов этого не делают. Фактически, исследования показали, что инвесторы-миллениалы пассивны в своей инвестиционной стратегии.
Вы можете отдавать предпочтение таким вещам, как 401 (k) или индексные фонды из-за их простоты. Но это не всегда самый разумный способ инвестирования.
Стоимостное инвестирование — это разумное инвестирование. В этой статье я буду использовать эти термины как синонимы. ( Примечание редактора : употребляя здесь слово «умный», мы не подразумеваем, что пассивное инвестирование глупо. Это очень умно. «Умный» в данном случае означает «знающий, осведомленный» и указывает на глубокое знакомство с компаниями, в которые вы инвестируете.)
Ценностное инвестирование направлено на инвестирование в качественную компанию, которая, по вашему мнению, недооценена. Вы принимаете это решение на основе сильного фундаментального анализа .
Это стратегия «покупай и держи». Он обращает внимание на чрезмерную реакцию рынка на текущие события и на то, какие компании выплачивают дивиденды. Это делает некоторые компании недооцененными с учетом их долгосрочного потенциала роста.
Бенджамин Грэм является автором книги The Intelligent Investor . В некоторых кругах его называют «отцом стоимостного инвестирования».
Он говорит, что умные инвесторы проводят полный и глубокий анализ перед инвестированием. Это даст им безопасную и стабильную прибыль на свои инвестиции.
Они тоже уделяют внимание ценообразованию. Умные инвесторы покупают акцию только тогда, когда ее цена ниже ее внутренней стоимости .
Внутренняя ценность — это то, как вы, , оцениваете компанию на основе вашего собственного фундаментального анализа. Вы делаете это, игнорируя рынок. Другими словами, забудьте, что говорят все.
Умные инвесторы также ищут запас прочности перед покупкой акций. Это означает, что вы думаете, что существует разрыв между тем, что вы заплатите за акции, и тем, что вы заработаете на них по мере роста компании.
Подводя итог, стоимостное инвестирование сосредоточено на:
- Сильный фундаментальный анализ
- Поиск и покупка недооцененных акций
- Покупка с запасом прочности
Связанные: какова внутренняя стоимость акций? ( через Investopedia )
Три принципа стоимостного инвестирования1. Проведите исследование
Найдите время, чтобы проанализировать и понять компанию, в которую вы инвестируете, прежде чем покупать какие-либо акции.Вы должны понимать следующее о компании:
- его долгосрочные планы
- принципы ведения бизнеса
- его финансовая структура
- команда, которая управляет им (генеральный директор, финансовый директор и т. Д.)
При стоимостном инвестировании основное внимание уделяется компаниям, которые выплачивают стабильные дивиденды . Почему? Зрелые прибыльные компании часто возвращают часть прибыли своим инвесторам. Эта часть прибыли называется дивидендом.
Умные инвесторы всегда смотрят не только на краткосрочную прибыль компании.Их не волнует, популярна компания в СМИ или нет.
Связано: Почему дивиденды имеют значение (через Investopedia )
2. ДиверсификацияВы когда-нибудь слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину»? Что ж, это касается и стоимостного инвестирования.
Интеллектуальные инвесторы имеют в своих портфелях много разных типов инвестиций. Это защищает их от серьезных потерь. Хотя доказано, что стоимостное инвестирование обеспечивает стабильную годовую прибыль, это не гарантировано.
Связано: Руководство по диверсификации
3. Ищите безопасную и стабильную (не исключительную) доходностьНовым инвесторам обычно трудно понять это. Все хотят быстро зарабатывать деньги. Как вы думаете, почему существует так много статей «5 лучших акций для…»?
В колледже у меня был курс под названием Advanced Investments. Мой профессор всегда говорил, что если вы читаете о «горячих акциях», то инвестировать уже поздно.Это имеет смысл. Тем не менее, мы все еще верим в ажиотаж.
Мало кто из нас хочет тратить время и силы на получение надежной и стабильной прибыли. Мы хотим, чтобы акции взлетели в цене и приносили исключительную прибыль. Это нереально.
Возможно, вам удастся найти такие акции, и этого может даже хватить на какое-то время. Но это не будет длиться вечно. В какой-то момент эта стратегия потерпит неудачу.
Итак, вместо того, чтобы стремиться к немедленной, опережающей рынок прибыли, умные инвесторы хотят стабильности.Умный инвестор будет доволен стабильной доходностью своих инвестиций с низким уровнем риска год за годом.
Ищите акции, которые соответствуют вашим личным потребностям. Не пытайтесь превзойти портфолио тех, кто этим зарабатывает на жизнь.
Связано: почему медленные и стабильные инвестиции побеждают в гонке (через Marketwatch)
Как начатьА теперь пора приступить к подбору акций. Но с чего начать?
Во-первых, вам нужно определить, являетесь ли вы защитным инвестором или предприимчивым инвестором .
Типично для защитного инвестора по:
- стремитесь снизить риск как можно чаще
- проявляют более пассивный подход к управлению своим портфелем
- диверсифицировать, инвестируя в зрелые акции голубых фишек, а также в высококачественные облигации
Предприимчивые инвесторы обычно:
- более активно управляют своими инвестициями
- готовы рисковать новыми компаниями в надежде на более высокую прибыль
- диверсифицирован, но имеет больший вес в акциях
Нет неправильного способа инвестировать.Оба могут быть умными инвесторами, если будут следовать правилам стоимостного инвестирования.
После того, как вы определились, как вы хотите инвестировать, самое время начать поиск акций. Хотя я не предлагаю вам сразу же покупать акции, я понимаю, что ваше время ценно.
Я использую классический скринер Бенджамина Грэма от Serenity Stocks. Это отличный инструмент, который поможет вам двигаться в правильном направлении при поиске недооцененных акций.
Как только вы найдете несколько акций, которые вам нравятся, начните исследование.Обязательно ознакомьтесь с дополнительными ссылками, которые я добавил после каждого раздела. Это поможет вам освежить в памяти все, что вам незнакомо.
После того, как вы закончите исследование, пришло время инвестировать. Убедитесь, что вы вкладываете только то, что вам комфортно терять. Помните, что в инвестировании нет никаких гарантий — даже вложения в стоимость.
Связано: Семь критериев Бенджамина Грэхема для выбора ценных бумаг ( через Кэбот )
ЗаключениеНекоторым может показаться глупым более медленный подход к инвестированию.Но есть причина, по которой они говорят, что гонка побеждает медленно и уверенно.
У немногих из нас хватает терпения ждать стабильной и стабильной отдачи. Большинство из нас просто хотят быстрых денег.
Но инвестирование в стоимость не должно быть привлекательным. Он предназначен для получения прибыли в долгосрочной перспективе.
Чтобы сделать это эффективно, вы должны быть готовы тратить время на исследования. Вы должны быть терпеливыми и держаться за свои акции. Если вы сможете это сделать, вы увидите, что ваш собственный капитал со временем будет расти.
Еда на выносВ этой статье я затронул лишь небольшую часть стоимости инвестирования.Я рекомендую вам взять книгу «Умный инвестор» и прочитать ее от корки до корки. Проницательность и мыслительный процесс Бенджамина Грэма о стоимостном инвестировании поражает.
Подробнее:
Как паевые инвестиционные фонды могут помочь вам начать инвестировать
Надеюсь, вы прочитаете этот пост, но я нервничаю, что вы, возможно, нет.
Почему? Потому что в заголовке есть слово «паевой инвестиционный фонд». Я имею в виду, на самом деле, даже если вы занимаетесь инвестированием, говорить о паевых инвестиционных фондах так же интересно, как наблюдать за черепахой, переходящей дорогу.
Но, согласно недавним опросам читателей, многие люди говорят мне, что они хотят более подробно освещать такие темы инвестирования, как понимание основ и переход от простой экономии денег к их фактическому инвестированию. И на мой взгляд, паевые инвестиционные фонды — один из лучших способов начать инвестировать, даже если вы плохо разбираетесь в инвестировании.
К сожалению, вам нужно немного знать о паевых инвестиционных фондах, чтобы не вкладывать деньги в неправильный паевой инвестиционный фонд. Имеет ли это смысл?
Я начинаю серию из четырех частей о паевых инвестиционных фондах.Сегодня я дам очень простой обзор паевых инвестиционных фондов для настоящих новичков и того, как вы можете использовать их, чтобы начать инвестировать. Затем мы углубимся в некоторые вещи, которые могут использовать и промежуточные инвесторы.
Вот темы:
Хороший звук? Пошли.
Что такое паевой инвестиционный фонд?
Паевой инвестиционный фонд — это тип профессионально управляемых инвестиций, которые объединяют ваши деньги с другими инвесторами. Затем менеджеры фонда используют объединенные деньги для покупки ценных бумаг для группы.Основное преимущество взаимного фонда состоит в том, что он обеспечивает автоматическую диверсификацию и должен быть менее волатильным. (Например, если паевой инвестиционный фонд содержит 100 акций, и одна из этих акций становится бесполезной, вы теряете только 1% своих денег. Если, напротив, вам принадлежала только эта единственная акция, вы бы потеряли все свои деньги) .
Для большинства индивидуальных инвесторов паевые инвестиционные фонды предоставляют самый простой способ поддерживать правильное сочетание инвестиций . Чтобы добиться того же самого, вам нужно много денег, чтобы вложить их, и много времени, чтобы управлять своими инвестициями.
С другой стороны, у паевых инвестиционных фондов есть затраты, которые могут съесть ваши инвестиционные доходы. Искушенные инвесторы могут также обнаружить, что паевые инвестиционные фонды предлагают меньше контроля над сроками получения прибыли и распределением дохода.
Виды паевых инвестиционных фондов
Паевые инвестиционные фонды предоставляют простой способ инвестирования для достижения любой цели (краткосрочной или долгосрочной) практически любой суммой денег.
Плохая новость в том, что выбор паевого инвестиционного фонда может быть непростым. Morningstar, ведущий источник исследований паевых инвестиционных фондов, отслеживает более 15 000 фондов.Как ты выбираешь? Во-первых, вы сужаете поле.
Есть много типов паевых инвестиционных фондов:
- Фонды открытого и закрытого типа
- Активно управляемые фонды и пассивные индексные фонды
- Фонды акций, фонды облигаций, фонды REIT, товарные фонды и др.
- Фонды с установленным сроком
- Фонды малой, средней и большой капитализации
- Фонды роста и фонды стоимости
Голова еще кружится? Сделайте глубокий вдох. Вот что вам нужно знать.
Фонды открытого и закрытого типа
Большинство интересующих вас фондов — это открытые паевые инвестиционные фонды, то есть они будут продолжать выпускать акции до тех пор, пока инвесторы хотят их покупать.
Активные и пассивные фонды
Большинство паевых инвестиционных фондов находятся в активном управлении, что означает, что менеджер или группа людей следят за эффективностью фонда и регулярно корректируют структуру инвестиций фонда на основе своих исследований и опыта, пытаясь превзойти доходность рынка в целом.
Напротив, индексные паевые инвестиционные фонды или пассивные фонды просто удерживают фиксированную долю инвестиций для отслеживания всего рынка или его части. Преимущество этих фондов в том, что они имеют значительно более низкие комиссии.
Паевые инвестиционные фонды с расчетом на дату
Эти паевые инвестиционные фонды созданы для того, чтобы сделать инвестирование для выхода на пенсию (или для других целей) очень простым. Вы выбираете фонд на основе года, ближайшего к тому, когда вы хотите выйти на пенсию. Например, если вам 25 лет в 2018 году и вы хотите выйти на пенсию в 65 лет, вы должны инвестировать в фонд с установленной датой 2058 года.Затем менеджеры фонда автоматически перебалансируют инвестиции фонда в соответствии с этой датой, становясь более консервативными по мере того, как вы становитесь старше.
Связанные: Индексные фонды против. Средства с установленной датой: как решить, какой из них подходит именно вам
Как инвестировать в паевой инвестиционный фонд
Купить акции паевого инвестиционного фонда очень просто; Есть несколько способов пойти:
В работе
Если у вас есть план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, у вас уже есть паевой инвестиционный фонд или два.Самый простой способ инвестировать в паевые инвестиционные фонды — выбрать один из них в своем 401 (k) или другом пенсионном счете, спонсируемом работодателем.
Брокеры
Вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды через любого онлайн-брокера.
Онлайн-брокерские компании предоставляют самый простой способ торговать любыми видами инвестиций — паевыми фондами, биржевыми фондами, акциями, облигациями и т. Д. Они также предлагают множество бесплатных инструментов для исследования.
Обратной стороной является то, что они взимают комиссию каждый раз, когда вы покупаете или продаете инвестиционные акции.Это может обойтись дорого, особенно для новых инвесторов.
E * TRADE — одна из наших любимых онлайн-брокерских компаний для инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Они предлагают более 4400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, поэтому вы сможете покупать и продавать, не платя, как обычно, через брокерских контор. И минимального депозита не требуется.
Или вы можете попробовать Ally Invest, где есть комиссия за транзакции, но для паевых инвестиционных фондов без нагрузки это всего 9,95 доллара. Это значительно дешевле, чем у других брокеров.
Прямое инвестирование
Вы можете открыть счет паевого инвестиционного фонда или IRA напрямую в компании паевого инвестиционного фонда. (К ним относятся Vanguard, Fidelity, TIAA-CREF, T. Rowe Price и многие другие).
Преимущество такого инвестирования заключается в том, что вам не нужно платить комиссию за торговлю, чтобы покупать или продавать акции вашего паевого инвестиционного фонда, а у большинства фондовых компаний есть автоматические планы инвестирования, позволяющие начать инвестировать всего лишь от 50 долларов в месяц.
Обратной стороной прямого инвестирования в компанию паевых инвестиционных фондов является то, что вы ограничены взаимными фондами этой компании.Поэтому, если вы когда-нибудь захотите инвестировать в фонды другой компании или купить отдельные акции, вам придется открыть второй счет в другом месте. (Есть некоторые исключения. Например, у Fidelity и Vanguard есть брокерские конторы.)
Если вы новичок в инвестировании, я рекомендую регулярно делать ежемесячные взносы непосредственно в паевой инвестиционный фонд. Копил на пенсию? Создайте учетную запись Roth IRA. Если вы делаете сбережения для краткосрочной цели, откройте обычный счет налогооблагаемого паевого инвестиционного фонда.
Этот подход (называемый усреднением долларовых затрат для ботаников-инвесторов) имеет два преимущества:
- Когда вы участвуете в автоматическом инвестировании напрямую в фондовой компании, вы избегаете комиссии за транзакцию.
- Приобретая фонд небольшими ежемесячными приращениями (а не единовременно), вы получаете выгоду от взлетов и падений на рынке. Это исключает риск того, что вы купите много акций по высокой цене. Используя усреднение долларовой стоимости, вы купите больше акций по более низким ценам, и это даст вам более высокую прибыль с течением времени.
Сводка
Паевые инвестиционные фонды могут показаться страшными, но они — один из лучших инструментов инвестирования. Кроме того, это один из самых дешевых вариантов для начинающих инвесторов.
Подробнее
Как начать вкладывать деньги впервые
Обновлено: 5 января 2021 г., 14:26
Прежде всего, поздравляю! Вложение денег — самый надежный способ накопить богатство с течением времени. Если вы новичок в мире инвестирования, мы здесь, чтобы помочь вам начать работу. Пора заставить деньги работать на вас.
Прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги в инвестиционный инструмент, вам потребуется базовое понимание того, как он работает.Вот несколько лучших способов вложить деньги:
АкцииАкции — это инвестиции в будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.
ОблигацииТак же, как заимствование денег является частью жизни большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.
Индексные фондыЭтот популярный инвестиционный инструмент отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш портфель.
ETFsУзнайте о торгуемых на бирже фондах или ETF, которые торгуются во многом как акции.
Однако здесь нет универсального ответа. Лучший способ вложить деньги — тот, который подходит вам больше всего. Чтобы понять это, вам нужно принять во внимание:
- ваш стиль
- ваш бюджет
- вашу терпимость к риску.
1. Ваш стиль
Сколько времени вы хотите вложить в свои деньги?
В инвестиционном мире есть два основных лагеря, когда дело доходит до способов вложения денег: активное инвестирование и пассивное инвестирование.Мы считаем, что оба стиля имеют свои достоинства, если вы ориентируетесь на долгосрочную перспективу, а не просто ищете краткосрочные выгоды. Но ваш образ жизни, бюджет, терпимость к риску и интересы могут отдать предпочтение одному типу.
Активное инвестирование означает, что нужно потратить время на самостоятельное исследование инвестиций, а также на самостоятельное построение и поддержание своего портфеля. Если вы планируете покупать и продавать отдельные акции через онлайн-брокера, вы планируете стать активным инвестором. Чтобы успешно стать активным инвестором, вам понадобятся три вещи:
- Время: Активное инвестирование требует много домашней работы.Вам нужно будет изучить инвестиционные возможности, провести базовый анализ и следить за своими инвестициями после их покупки.
- Знание: Постоянное время в мире не поможет, если вы не знаете , как анализировать инвестиции и правильно исследовать акции. По крайней мере, вы должны быть знакомы с некоторыми основами анализа акций, прежде чем инвестировать в них.
- Желание: Многие люди просто не хотят, чтобы тратил часы на свои инвестиции.А поскольку пассивные инвестиции исторически приносили высокую прибыль, в этом подходе нет абсолютно ничего плохого. Активное инвестирование, безусловно, имеет потенциал для получения превосходной прибыли, но вы должны потратить время, чтобы сделать это правильно.
С другой стороны, пассивное инвестирование — это то же самое, что поставить самолет на автопилот, а не управлять им вручную. Вы по-прежнему получите хорошие результаты в долгосрочной перспективе, а требуемых усилий будет гораздо меньше. Вкратце, пассивное инвестирование подразумевает использование ваших денег в инвестиционных механизмах, где тяжелую работу выполняет кто-то другой — инвестирование в паевые инвестиционные фонды является примером этой стратегии.Или вы можете использовать гибридный подход. Например, вы можете нанять финансового консультанта или использовать робо-консультанта для построения и реализации инвестиционной стратегии от вашего имени.
Пассивное инвестирование
Больше простоты, большей стабильности, большей предсказуемости
- Практический подход
- Умеренная доходность
- Налоговые преимущества
Активное инвестирование
Больше работы, больше риска, больше потенциального вознаграждения
- Вы инвестируете самостоятельно (или через управляющего портфелем)
- Много исследований
- Потенциал для огромной, изменяющей жизнь прибыли
2.Ваш бюджет
Сколько денег у вас есть для инвестирования?
Вы можете подумать, что вам нужна крупная сумма денег, чтобы открыть портфель, но вы можете начать инвестировать со 100 долларов. У нас также есть отличные идеи для вложения 1000 долларов. Сумма денег, с которой вы начинаете, не самое главное — это обеспечение финансовой готовности к инвестированию и частое инвестирование денег с течением времени.
Одним из важных шагов перед инвестированием является создание резервного фонда.Это наличные деньги, отложенные в форме, позволяющей их быстро снять. Все инвестиции, будь то акции, паевые инвестиционные фонды или недвижимость, имеют определенный уровень риска, и вы никогда не захотите оказаться вынужденным продать (или продать) эти инвестиции в трудную минуту. Чрезвычайный фонд — ваша подстраховка, чтобы избежать этого.
Большинство специалистов по финансовому планированию предлагают идеальную сумму для резервного фонда, достаточную для покрытия шести месяцев расходов. Хотя это, безусловно, хорошая цель, вам не нужно откладывать так много, прежде чем вы сможете инвестировать — дело в том, что вы просто не хотите продавать свои инвестиции каждый раз, когда у вас спустило колесо или у вас всплывают непредвиденные расходы.
Это также хорошая идея — избавиться от любых долгов с высокими процентами (например, по кредитным картам), прежде чем начинать инвестировать. Подумайте об этом так: фондовый рынок исторически давал доходность 9-10% в год в течение длительного периода. Если вы вкладываете свои деньги в эти типы доходов и одновременно платите 16%, 18% или более высокую годовую процентную ставку своим кредиторам, вы ставите себя в положение, при котором теряет денег в долгосрочной перспективе.
3. Ваша толерантность к риску
На какой финансовый риск вы готовы пойти?
Не все вложения успешны.Каждый тип инвестиций имеет свой уровень риска, но этот риск часто коррелирует с доходностью. Важно найти баланс между максимальной отдачей от ваших денег и поиском приемлемого для вас уровня риска. Например, облигации предлагают предсказуемую доходность с очень низким риском, но они также дают относительно низкую доходность около 2-3%. В отличие от этого, доходность акций может широко варьироваться в зависимости от компании и временных рамок, но весь фондовый рынок в среднем приносит почти 10% в год.
Даже внутри широких категорий акций и облигаций могут быть огромные различия в рисках. Например, казначейская облигация или корпоративная облигация с рейтингом AAA — это инвестиция с очень низким уровнем риска, но они, вероятно, будут иметь относительно низкие процентные ставки. Сберегательные счета представляют еще меньший риск, но предлагают меньшее вознаграждение. С другой стороны, высокодоходная облигация может принести больший доход, но сопряжена с большим риском дефолта. В мире акций разница в риске между акциями «голубых фишек», такими как , Apple, (NASDAQ: AAPL) и копейками, огромна.
Одним из хороших решений для новичков является использование робо-советника для составления инвестиционного плана, который соответствует вашей устойчивости к риску и финансовым целям. Короче говоря, робо-консультант — это услуга, предлагаемая брокерской компанией, которая будет создавать и поддерживать портфель индексных фондов на основе акций и облигаций, предназначенных для максимизации вашего потенциального дохода, сохраняя при этом уровень риска, соответствующий вашим потребностям.
Во что вы должны инвестировать ?
Это сложный вопрос, на который, к сожалению, нет идеального ответа.Лучший вид инвестиций зависит от вас. Но, основываясь на вышеизложенных принципах, вы должны быть в гораздо лучшем положении, чтобы решить, во что вам следует инвестировать.
Например, если у вас относительно высокая терпимость к риску, а также время и желание исследовать отдельные акции ( и научиться делать это правильно), это может быть лучшим выходом. Если у вас низкая толерантность к риску, но вы хотите получить более высокую прибыль, чем со сберегательного счета, вложения в облигации (или фонды облигаций) могут быть более подходящими.
Если вы похожи на большинство американцев и не хотите тратить часы своего времени на свой портфель, разумным выбором может быть вкладывание денег в пассивные инвестиции, такие как индексные фонды или паевые инвестиционные фонды. И если вы действительно хотите использовать невмешательство, робот-советник может подойти вам.
В этом видео мы рассмотрим:
0:20 — Чрезвычайный фонд 101
1:16 — Выбор брокерского счета
2:00 — Рот против традиционного ИРА
3:35 — Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды
4:16 — Индексные фонды
5:52 — ETF против паевого фонда
6:11 — Как инвестировать в ETF
7:12 — Как инвестировать в облигации
10:16 — Облигации против акций
11:14 — Как инвестировать в акции
Глупая прибыльВложение денег может показаться пугающим, особенно если вы никогда не делали этого раньше.Однако, если вы выясните, как вы хотите инвестировать, сколько денег вы должны инвестировать и свою терпимость к риску, у вас будут хорошие возможности для принятия разумных решений с вашими деньгами, которые будут хорошо служить вам в течение десятилетий.
7 умных способов инвестировать 1000 долларов (и хорошо заработать)
Согласно недавнему исследованию Pew Research Center, более половины взрослых американцев вложили деньги в фондовый рынок.Хотя средние размеры вложений (суммы инвестиций) варьируются в зависимости от возраста, дохода и других демографических факторов, очевидно, что американцы видят ценность инвестирования, даже если их влияние ограничено рабочим местом 401 (k).
Если у вас есть полностью финансируемый фонд на случай чрезвычайной ситуации и у вас есть лишняя 1000 долларов, которая вам не нужна немедленно, у вас есть много вариантов. К сожалению, огромное количество вариантов инвестирования может быть ошеломляющим и сбивать с толку.
Вот почему я хотел поделиться некоторыми из моих любимых способов вложить 1000 долларов.Какое бы решение вы ни приняли, вы должны гордиться собой за то, что нашли время подумать о своих деньгах.
# 1: Создайте диверсифицированный портфель с дробным инвестированием в акции
Уровень риска: Средний
Хотя вы всегда можете инвестировать в отдельные акции, дробное инвестирование в акции позволяет вам приобрести желаемую долю или «кусок» акции. Эта инвестиционная стратегия позволяет вам максимально диверсифицировать свои вложения и инвестировать в акции известных компаний, которые вы иначе не могли бы себе позволить.Например, акция Amazon (AMZN) на момент написания этой статьи торгуется по цене более 3000 долларов. Там, где ваши инвестиции в 1000 долларов не позволят вам попасть в дверь с одной акцией, дробное инвестирование в акции позволяет вам вложить свои 1000 долларов в долю одной акции Amazon.
Этот способ покупки акций идеален, если у вас есть только 100 долларов, чтобы начать инвестировать, но он хорошо работает и для инвесторов, у которых есть 1000 или 5000 долларов для инвестирования.
Как это работает: Инвестировать в дробные акции так же просто, как инвестировать в традиционные акции или ETF.Все, что вам нужно сделать, это найти брокерскую фирму, которая разрешает частичное инвестирование акций. Оттуда вы можете исследовать варианты и инвестировать в рынок дробных акций в удобном для вас темпе.
С чего начать: Robinhood предлагает частичное инвестирование в реальном времени без взимания комиссии. Дробные акции могут составлять всего 1/1000000 доли, поэтому вы можете распределить свои первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов между сотнями различных компаний. Узнайте больше о Robinhood.
Если вы откроете новую учетную запись в Robinhood, вы можете получить бесплатную акцию на сумму до 225 долларов!
Для кого: Долевое инвестирование — хороший вариант для всех, кто хочет диверсифицировать свой портфель, инвестируя в разные компании.
| Преимущества инвестирования в долевые акции | Недостатки инвестирования в долевые акции |
| Диверсифицируйте свои инвестиции через множество акций и ETF | Не все брокерские фирмы предлагают долевое инвестирование в крупные компании |
| Затраты могут быстро увеличиться с брокерскими конторами, которые взимают комиссию за сделки | |
| Дробное инвестирование в акции может осуществляться без комиссии в зависимости от выбранного вами брокера |
# 2: Разбейте свой сберегательный счет
Уровень риска: Средний
Если вы инвестируете в криптовалюту по принципу «купи и держи» и у вас на счету криптовалюта 1000 долларов, вы можете использовать эту опцию, чтобы заработать больше процентов, чем на традиционном сберегательном счете.С учетной записью BlockFi Interest Account вы вносите свою криптовалюту и получаете доход, который накапливается ежедневно и выплачивается ежемесячно.
Как это работает: Процентный счет BlockFi предлагает до 8,6% годовых от ваших криптовалютных депозитов, однако сумма процентов, которую вы зарабатываете, зависит от типа вашей криптовалюты. Например, биткойн в настоящее время приносит 6% годовых, тогда как доллар Близнецов (GUSD) может принести вам максимальную прибыль в размере 8,6% годовых. Обратите внимание, что нет минимальных депозитов, необходимых для получения процентов, и что в вашей учетной записи нет скрытых комиссий.
С чего начать: Вы можете перейти на BlockFi, криптовалютную платформу, которая предлагает учетную запись BlockFi Interest. Откройте новую учетную запись и внесите свои криптовалюты, и вы сразу же начнете получать исключительные ставки. Обратите внимание, что, хотя проценты начисляются ежедневно, они будут выплачиваться только один раз в месяц. Узнайте больше о BlockFi.
Для кого: Этот тип счета лучше всего подходит для криптоинвесторов, которые уже планировали покупать и держать.
| Профили процентного счета BlockFi | Процентный счет BlockFi Минусы |
| Отсутствие скрытых комиссий | В целом криптовалюта нестабильна |
| Нет минимального остатка для открытия счета или получения процентов | выплачивается только ежемесячно|
| Зарабатывайте лучше, чем на традиционном сберегательном счете | С вас могут взиматься дополнительные комиссии, включая комиссию за снятие средств с вашего счета |
# 3: Создайте микро-недвижимость Портфель
Уровень риска: Средний
Есть десятки способов начать инвестировать в недвижимость, но самый простой — через Fundrise.Имея всего 500 долларов (только половину денег, которые вы должны инвестировать), вы можете сделать первоначальное вложение. Вы можете использовать их стартовый портфель, который помещает ваши деньги в несколько различных REIT и дает вам мгновенную диверсификацию. Еще один хороший вариант — Realty Mogul.
Как это работает: Fundrise REIT позволяют инвестировать любые деньги (в данном случае 1000 долларов) в недвижимость, не становясь домовладельцем. Просто откройте счет, переведите немного денег, чтобы начать работу, и выберите вариант портфеля, который соответствует вашему аппетиту к риску и вашим целям.
Fundrise позаботится о кропотливой работе по управлению недвижимостью и поиску новых инвестиций для вас. В качестве примечания: инвесторы Fundrise заработали среднюю доходность платформы 9,47% в 2019 году.
С чего начать: Если вы ищете быстрый и простой способ инвестировать в недвижимость без необходимости управлять зданиями или иметь Ваши инвестиции уменьшились за счет комиссионных, Fundrise — ваш лучший вариант. Узнайте больше об инвестировании с Fundrise.
Для кого: Fundrise — идеальный вариант инвестирования для потребителей, которые хотят выйти на рынки недвижимости без необходимости становиться арендодателем или иметь дело с индивидуальной недвижимостью.
| Инвестиционные преимущества Fundrise | Недостатки инвестирования в Fundrise |
| Низкий минимальный баланс в размере 500 долларов США, необходимый для начала работы | Этот вариант инвестирования неликвиден, и на получение денег могут уйти месяцы |
| Исключительная доходность на данный момент (средняя доходность 9,47% в 2019 году) | Как и другие инвестиции, прошлые результаты не являются гарантией будущей прибыли |
| Только 0.15% годовых на консультационные услуги |
# 4: Откройте Roth IRA
Уровень риска: Варьируется
Roth IRA — это тип инвестиционного счета, который позволяет инвестировать доллары после уплаты налогов для выхода на пенсию. Оттуда ваши деньги могут расти без уплаты налогов, и вы можете снимать свои средства, не платя подоходный налог, по достижении пенсионного возраста. На 2021 год максимальная сумма взноса по счетам IRA для большинства людей составляет 6000 долларов. Однако люди в возрасте 50 лет и старше могут внести до 7000 долларов.
Как это работает: Ограничение дохода ограничивает тех, кто может вносить взносы в Roth IRA, но обратите внимание, что взносы полностью прекращаются для индивидуальных лиц, которые зарабатывают более 140 000 долларов, и супружеских пар, которые зарабатывают более 208 000 долларов.
С чего начать: Правомочные инвесторы могут открыть Roth IRA с любым брокерским счетом, который предлагает этот тип счета. Некоторые из самых популярных брокерских фирм, предлагающих IRA Roth, включают Betterment, Stash, M1 Finance и TD Ameritrade.
Для кого: Инвестирование в Roth IRA имеет смысл для всех, кто откладывает деньги на пенсию или на будущие цели. Этот тип учетной записи также идеально подходит для тех, кто хочет создать источник необлагаемого налогом дохода в течение пенсионных лет.
| Roth IRA Pros | Roth IRA Cons |
| Ваши деньги растут без налогов, и вы можете снимать средства без уплаты подоходного налога при выходе на пенсию | Низкие лимиты годовых взносов |
| Вы можете снимать взносы (, не заработок ) в любое время без штрафа | Ограничение максимального дохода, кто может использовать этот счет |
| Большинство брокерских фирм легко открывают Roth IRA | Вы инвестируете в долларах после уплаты налогов, то есть вы не можете вычтите ваши взносы в год, в который вы инвестируете |
# 5: Создайте высокодоходный чрезвычайный фонд
Уровень риска: Низкий
Если вы хотите заработать проценты на свои 1000 долларов, но не можете позволить себе потерять В любом случае высокодоходный сберегательный счет — ваш лучший вариант.Эти депозитные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем те, которые вы получаете в местном обычном банке.
Как это работает: Эти счета не приносят больших процентов, но они застрахованы FDIC, поэтому нет шансов потерять деньги. Вы также можете снять наличные в любое время, если вам это нужно.
С чего начать: Сберегательный счет в CIT Bank предлагает одну из самых высоких доходностей, доступных сегодня для сберегательного счета. Вы даже можете получить самую высокую ставку с минимальным ежемесячным депозитом в 100 долларов, хотя минимальный баланс в 25000 долларов также работает.
Для кого лучше: Большинству людей необходимо иметь сбережения в банке. Тем не менее, эта учетная запись — хороший вариант для тех, у кого есть 1000 долларов для инвестирования, но они могут нуждаться в деньгах в краткосрочной перспективе.
| Плюсы высокодоходного сберегательного счета | Минусы высокодоходного сберегательного счета |
| ЦИТ Банк не имеет скрытых комиссий | Доходность ниже, чем при других вариантах инвестирования |
| Вы можете обеспечить максимальную доходность при минимальном ежемесячном депозите в размере 100 долларов | CIT Bank требует, чтобы вы держали 25000 долларов на вашем счете или вносили 100 долларов в месяц, чтобы обеспечить лучшую ставку |
| Доступ к своим деньгам в любое время |
# 6: Создайте портфель с низкозатратными ETF
Уровень риска: Варьируется
Биржевые фонды (ETF) значительно упростили диверсификацию вашего портфеля.Этот тип инвестиций похож на паевой инвестиционный фонд тем, что вы можете покупать много разных акций в одном ETF.
Как это работает: ETF позволяют приобретать целый ряд акций и других ценных бумаг одним махом. Вы можете инвестировать в ETF с большинством крупных брокерских фирм, и обычно вы можете делать это с низкими инвестиционными комиссиями (или без комиссии).
С чего начать: M1 Finance — один из лучших вариантов, когда дело доходит до покупки ETF. Эта инвестиционная платформа предлагает более 1300 различных ETF, которыми вы можете торговать бесплатно, и это действительно потрясающая сделка.Прочтите мой полный обзор M1 Finance.
Для кого: Инвестиции в ETF могут иметь смысл для любого инвестора. Это даже более выгодно для тех, у кого есть 1000 долларов для инвестирования, потому что ETF позволяют вам диверсифицировать больше, чем с отдельными акциями.
| Преимущества инвестирования в ETF | Инвестиции в ETF Консорциумы |
| ETF обычно имеют низкие коэффициенты расходов, и вы можете инвестировать или торговать без комиссий | Приходите с тем же риском, что и другие акции рыночные инвестиции |
| Обычно вы можете начать с небольшого минимума счета (или без минимума счета) | Вам необходимо провести серьезное исследование, чтобы выяснить, в какие ETF инвестировать |
| Диверсифицируйте свои инвестиции |
# 7: Позвольте робо-советнику инвестировать от вашего имени
Уровень риска: Зависит от
Робо-советник — это технологические платформы, которые используют науку и передовые алгоритмы для принятия инвестиционных решений от вашего имени.В связи с популярностью роботов-консультантов, Deloitte считает, что индустрия роботов-консультантов может иметь активы под управлением (AUM) на сумму до 16 триллионов долларов к 2025 году. советник, вы обычно начинаете процесс с ответа на множество вопросов о ваших финансах и ваших целях. Оттуда робот-советник использует компьютерные алгоритмы, чтобы найти лучшие варианты инвестирования с учетом вашей терпимости к риску и сроков инвестирования.
С чего начать: Я почти всегда рекомендую Betterment как лучший выбор среди роботов-консультантов из-за их удобного и интуитивно понятного интерфейса, низких комиссий и набора других финансовых продуктов.Вы можете открыть счет в Betterment без требования к минимальному балансу. Узнайте больше в моем обзоре Betterment.
Для кого лучше всего: Робо-консультанты предназначены для инвесторов, которым нужна помощь в определении того, какие инвестиции лучше всего подходят для их портфеля.
| Плюсы улучшения | Минусы улучшения |
| Комиссии относительно низкие; вы будете платить 0,25% в год (2,50 доллара за 1000 долларов) на свой инвестированный баланс | Требуются сборы, которых может не быть, если вы инвестируете самостоятельно |
| Простой способ начать инвестировать, если вы новичок | Вы можете не узнать об инвестировании, если позволите сторонней платформе принимать большинство решений от вашего имени |
| Технологии делают разумный выбор инвестирования от вашего имени |
Ваш стиль инвестирования
Прежде чем вы сбросите 1000 долларов ( или любую другую сумму) в инвестицию, подумайте о своем стиле инвестирования.По большей части ваш стиль инвестирования определяется с учетом:
- Сроки инвестирования
- Нужен ли вам легкий доступ к вашим деньгам
- Аппетит к риску
- Общий интерес к изучению инвестирования
Если вы хотите третьего party, чтобы сделать за вас большую часть работы, тогда есть большая вероятность, что робот-советник, такой как Betterment, — это то, что вам нужно.
В конце концов, Betterment взимает низкие комиссии, но при этом использует технологии, чтобы принимать разумные инвестиционные решения за вас.Вы можете открыть учетную запись Betterment, настроить ее на регулярное пополнение и (в большинстве случаев) оставить ее в покое. Если вы предпочитаете тратить свое время и энергию на карьеру или хобби, этот путь — хороший выбор.
Тем не менее, некоторые люди предпочитают вариант «сделай сам». Это может иметь смысл, если вы хотите узнать больше об инвестировании на практике, чтобы со временем стать лучшим инвестором. Это также разумный путь, если вы просто хотите понять внутреннюю работу общих инвестиционных стратегий.Если вы думаете, что вам лучше стать инвестором DIY, то лучше инвестировать в ETF, управлять учетной записью BlockFi или инвестировать с помощью Fundrise.
Итоги
Независимо от того, как вы решите инвестировать 1000 долларов, знайте, что вы делаете важный первый шаг. Тот факт, что вы зашли так далеко в этом обзоре, говорит мне, что вы серьезно относитесь к разумным инвестициям. Вы находитесь в нескольких лигах от большинства людей, которые не заботятся об инвестициях, пока не станет слишком поздно.
Но есть еще над чем поработать, чтобы найти лучший вариант инвестирования, отвечающий вашим потребностям и целям.Определитесь со своим стилем инвестирования и изучите все варианты, которые я перечислил в этом руководстве. При наличии некоторого времени и планирования ваша 1000 долларов может быть увеличена в кратчайшие сроки.
7 способов инвестировать 100 долларов (и быстро увеличить их до 1000 долларов!)
Создание богатства требует времени и терпения, но также требует от вас реальных, действенных шагов с вашими деньгами. В конце концов, вы не разбогатеете, храня лишние деньги под матрасом и надеясь на лучшее. Вы должны инвестировать свои деньги, если хотите, чтобы они начали расти в полную силу.
Но как это сделать, если для начала у вас есть только 100 долларов? Это небольшой капитал, но это определенно лучше, чем ничего.
Также известно, что большинство «обычных людей», которые накопили настоящее богатство, начинали с небольших сумм, продолжали инвестировать и наблюдали, как с этого момента их деньги растут. Может показаться, что иметь 100 долларов в банке не так уж и много, но это все, что вам нужно, чтобы изменить свое будущее к лучшему.
Как инвестировать 100 долларов с сегодняшнего дня
Вот секрет инвестирования, о котором большинство людей не знает:
На самом деле не имеет значения, сколько вы инвестируете вначале.Наибольшее значение имеет то, что вы действительно начинаете, а что-то делает .
Пытаетесь ли вы понять, как вложить 100 долларов или вам нужно знать, как вложить 1000 долларов, ключ к успеху — это принять решение и придерживаться его.
Тем не менее, вот несколько способов, которыми я бы вложил 100 долларов, если бы мне пришлось начать все сначала.
1. Округлите свои сбережения
Уровень риска: Низкий
Acorns — это приложение, которое автоматически «округляет» ваши изменения при совершении покупки, чтобы можно было инвестировать эти деньги от вашего имени.Когда вы подписываетесь на план, вы можете автоматически увеличивать свое богатство и сбережения. Вы также можете выбрать среди профессионально подготовленных портфелей, которые могут работать лучше или хуже в зависимости от ваших целей и предпочтений в отношении рисков.
Как это работает: планы стоят 1, 3 или 5 долларов в месяц в зависимости от того, сколько функций вы хотите. Базовый план «Lite» за 1 доллар в месяц автоматически округляет ваши покупки и включает ваши лишние сдачи. Планы Personal и Family (за 3 и 5 долларов в месяц соответственно) предоставляют дополнительные преимущества, такие как проверка и бесплатный доступ к более чем 55 000 банкоматов по всей стране.
С чего начать: Для начала откройте учетную запись в Acorns и загрузите мобильное приложение. Выберите свой план, и вы можете начать округлять свои покупки и инвестировать разницу с молниеносной скоростью. Личный и семейный планы высшего уровня — отличное место, чтобы спрятать ваши первоначальные инвестиции в размере 100 долларов. Узнайте больше из моего обзора приложения Acorns.
Для кого: Acorns идеально подходит для тех, кто хочет автоматически сэкономить деньги, а затем вложить эти деньги в грамотно выбранные инвестиции.
| Acorns Pros | Acorns Cons |
| Планы начинаются всего с 1 доллара в месяц | Нет бесплатных планов |
| Вы можете платить 3 доллара в месяц за дополнительные функции, включая текущий счет | Даже 1 доллар в месяц обходится дорого, если у вас низкий начальный баланс |
| Деньги инвестируются от вашего имени |
2. Дробные акции
Уровень риска: Различается
Дробные акции не более чем «фракция» или «кусочек» отдельной акции.В результате этот тип инвестирования позволяет вам использовать 100 долларов для покупки акций, которые в противном случае были бы недоступны. Вы также можете диверсифицировать свои 100-долларовые инвестиции с помощью множества различных акций, которые будут хорошо работать в вашем портфеле.
Как это работает: С помощью Robinhood вы можете покупать акции компании, даже если у вас недостаточно денег, чтобы купить всю акцию. Это называется долевым инвестированием. Вместо того, чтобы покупать одну акцию за 100 долларов, вы можете инвестировать 10 долларов в 10 различных акций.
С чего начать: Robinhood позволяет легко открыть счет и начать работу.Вы даже можете получить бесплатную бонусную акцию на сумму до 225 долларов только за открытие счета и выполнение некоторых основных требований.
Для кого: Robinhood — отличный вариант для инвестирования в дробные акции, поскольку для начала работы не требуется никаких комиссий и минимального баланса. Долевое инвестирование может быть хорошим вариантом для любого инвестора, который хочет максимально диверсифицировать свои активы.
| Долевые акции Плюсы | Дробные акции Консорциумы |
| Диверсифицируйте свои 100 долларов между разными акциями | Некоторые брокерские фирмы не предлагают частичное инвестирование акций |
| Затраты могут быстро увеличиваться с брокерскими конторами, которые взимают комиссию за сделки | |
| Получите бесплатную акцию для открытия счета |
3.Инвестируйте в криптовалюту
Уровень риска: Высокий
Криптовалюта — это термин, используемый для описания цифровой валюты, такой как Биткойн или Эфириум. Хотя криптовалюта была невероятно нестабильной, многие эксперты считают, что отрасль все еще находится в зачаточном состоянии и что криптовалюта получит широкое распространение в ближайшие несколько десятилетий. Например, некоторые отраслевые аналитики предсказывают, что через несколько лет один биткойн будет стоить 200000 долларов или больше.
Как это работает: Существует множество уважаемых платформ, которые позволяют инвестировать в биткойны и другие криптовалюты.Вы можете открыть счет и оплатить покупку криптовалюты по вашему выбору в течение нескольких часов.
Оттуда вы можете покупать больше криптовалюты, торговать или продавать в зависимости от ваших потребностей и целей. В настоящее время BlockFi позволяет инвестировать в BTC, ETH, LTC и PAXG, а также в стейблкоины, основанные на долларах США, такие как USDC, USDT, GUSD и PAX.
С чего начать: BlockFi — отличный выбор для инвестирования в криптовалюту из-за отсутствия требований к минимальному балансу. Это означает, что вы можете пойти дальше и инвестировать свои начальные 100 долларов в криптовалюту сегодня, но вы также можете начать с 5, 10 долларов или чем угодно, что у вас есть.
Для кого: Инвестиции в криптовалюту — хороший вариант для тех, кто не боится риска и кому не нужно сразу выводить свои деньги. Ознакомьтесь с этим обзором BlockFi, чтобы узнать, подходит ли это вам криптовалютная платформа.
| Инвестирование в криптовалюту с помощью BlockFi Pros | Инвестирование в криптовалюту с помощью BlockFi Cons |
| Начните работу без требования к минимальному балансу | Криптовалюта очень нестабильна |
| Инвестиции в большинство основных криптовалют | Прежде чем инвестировать в криптовалюту, вам необходимо провести много исследований. |
| Мобильное приложение упрощает покупку, продажу и торговлю |
4.Запишитесь на курс или сертификат
Уровень риска: Низкий
Существуют тысячи различных онлайн-курсов, которые вы можете пройти менее чем за 100 долларов, в том числе те, которые позволят расширить ваши знания в любой области, которую вы хотите. Хотите ли вы научиться лучше писать, использовать Photoshop или как получать деньги за выступление — варианты безграничны!
Как это работает: Разнообразные онлайн-платформы позволяют приобретать онлайн-курсы и сертификаты практически в любой отрасли.Подумайте, какой навык может пригодиться в вашей профессиональной или личной жизни. Возможно, сертификация поможет вам получить продвижение по службе на вашей нынешней работе, или, может быть, новый навык поможет вам бросить работу с 9 до 5 и начать работать в совершенно новой области.
С чего начать: MasterClass — мой лучший выбор для записи на курсы и сертификаты. С помощью этой онлайн-платформы вы можете вносить небольшую еженедельную плату (всего 3,45 доллара в неделю) и записываться на сотни курсов по искусству и развлечениям, музыке, бизнесу и многому другому.Ваши первоначальные инвестиции в эту платформу в размере 100 долларов в настоящее время окупят более шести месяцев неограниченного обучения.
Для кого лучше: Онлайн-курсы и сертификаты могут быть хорошим вложением для всех, но MasterClass, в частности, является хорошим выбором, если вы не знаете, какие именно курсы хотите пройти. За небольшую еженедельную плату вы можете посещать несколько различных курсов, пока не найдете то, что вам подходит.
| MasterClass Pros | Недостатки MasterClass |
| Пройдите курсы практически в любой области | Прохождение курсов требует времени и энергии |
| Сертификаты и курсы могут помочь вам получить новые навыки или продвинуться по службе. ваша карьера | Требуется годовая подписка |
| Низкие еженедельные вложения |
5.Откройте Roth IRA
Уровень риска: Различается
Roth IRA — это тип пенсионного счета, который вы можете открыть в дополнение к другим счетам, которые у вас есть, например, рабочее место 401 (k). Этот тип пенсионного счета позволяет вам инвестировать в доллары после уплаты налогов, и ваши деньги будут расти без уплаты налогов, пока вы не будете готовы получить к ним доступ. Самое приятное то, что вы можете снимать свои средства Roth IRA без уплаты подоходного налога, когда вам исполнилось 59 с половиной лет или больше.
Как это работает: Вам нужно будет открыть Roth IRA самостоятельно, что легко сделать с любым количеством брокерских онлайн-фирм.Просто имейте в виду, что предел дохода ограничивает круг лиц, которые могут вносить взносы, поэтому вполне возможно, что вы не имеете права на участие, если у вас высокий доход.
Также обратите внимание, что применяются лимиты взносов. Большинство людей могут внести до 6000 долларов США в Roth IRA (и традиционную IRA в целом) в 2021 году, но люди в возрасте 50 лет и старше могут внести до 7000 долларов.
С чего начать: Лучшие места для открытия Roth IRA включают Betterment, Stash, M1 Finance и другие. Изучите онлайн-брокерские счета, пока не найдете лучший вариант для ваших нужд и целей.
Для кого лучше: Roth IRA имеет смысл для всех, кто хочет откладывать деньги на пенсию или другие цели. Поскольку этот счет позволяет снимать деньги без подоходного налога при выходе на пенсию, он также является хорошим выбором для людей, которые хотят получить доступ к безналоговым деньгам в дальнейшей жизни.
| Roth IRA Pros | Roth IRA Cons |
| Наращивайте не облагаемый налогом доход при выходе на пенсию | Вы не получаете налоговых льгот в год, когда вносите взносы |
| Вы можете отозвать взносы (, не доход) до выхода на пенсию без штрафа | Ограничение максимального дохода, кто может использовать этот счет |
| Многие ведущие брокерские фирмы упрощают открытие счета | Годовые лимиты взносов низкие |
6.Worthy Bonds
Уровень риска: Средний
Worthy — компания, которая предлагает облигации с фиксированной процентной ставкой 5%. Вам нужно всего 10 долларов, чтобы начать работу, а проценты начисляются на ваш счет ежедневно. Здесь нет скрытых комиссий, а деньги, которые вы инвестируете, ссужаются компаниям, которые могут оказать положительное влияние на ваше сообщество.
Как это работает: Открыть счет в Worthy легко и не требует каких-либо комиссий или штрафов. Поскольку каждая облигация стоит всего 10 долларов, ваши первоначальные вложения в 100 долларов могут помочь вам сразу же купить 10 облигаций.
С чего начать: Зайдите на сайт Worthy и выберите вариант открытия новой учетной записи. Оттуда вы можете купить столько облигаций, сколько захотите, с шагом 10 долларов. Проценты будут накапливаться ежедневно на вашем счете, при этом никаких комиссий не взимается.
Для кого: Достойные облигации — отличный вариант для тех, кто хочет получать фиксированную ставку 5% на свои сбережения.
| Worthy Bond Pros | Worthy Bond Cons |
| Зарабатывайте более высокую ставку на свои сбережения | Не застрахованы FDIC, как традиционный сберегательный счет |
| Нет комиссии и минимальный счет всего 10 долларов для начала | Worthy Bonds была основана в 2016 году, поэтому у компании нет долгой истории |
| Легко открыть и пополнить счет онлайн |
7.Откройте высокодоходный сберегательный счет
Уровень риска: Низкий
Если у вас есть 100 долларов на ваше имя, но у вас нет лишних денег на чрезвычайные расходы, тогда лучше всего сэкономить эти деньги. Однако вы можете легко получить более высокую доходность с высокодоходным сберегательным счетом в онлайн-банке.
Этот тип сберегательного счета работает так же, как и другие сберегательные счета в традиционном банке. Создать учетную запись очень просто, и самая большая разница в том, что вы можете получать более высокую процентную ставку по своим вкладам.
Как это работает: Лучшие онлайн-сберегательные счета таких банков, как CIT Bank, Discover и Ally Bank, предлагают исключительно высокие процентные ставки по сравнению со средним показателем по стране всего 0,04%. Просто убедитесь, что вы сравниваете учетные записи, пока не найдете вариант с желаемыми привилегиями и без скрытых комиссий.
С чего начать: Discover предлагает отличный высокодоходный сберегательный счет без требований к минимальному депозиту и постоянной комиссии. Вы также можете заработать в 5 раз больше среднего по стране на своих сбережениях.Это все еще немного, но все же лучше что-то заработать, чем ничего.
Для кого лучше: Всем нужны сбережения на случай чрезвычайной ситуации и в дождливый день.
| Плюсы высокодоходного сберегательного счета | Минусы высокодоходного сберегательного счета |
| Вы можете быстро получить доступ к своим деньгам, если они вам понадобятся | Вы не заработаете много процентов |
| Накапливайте сбережения на случай чрезвычайных ситуаций | Некоторые счета требуют минимального ежемесячного депозита для получения максимальной ставки |
Многие высокодоходные сберегательные счета идут без комиссии Если вы хотите инвестировать 100 долларов прямо сейчас, вы должны быть осторожны, вкладывая средства в соответствии с вашим стилем инвестирования.Этот стиль, вероятно, будет зависеть от целого ряда факторов, которые могут включать:
Если вы хотите инвестировать на длительный срок, и вам не понадобятся ваши 100 долларов сразу, тогда вы можете изучить такие варианты, как открытие Roth IRA, инвестирование в криптовалюту или начало работы с дробными акциями.Каждый из них позволит вам приумножить свои деньги в течение длительного периода времени и, возможно, без большого количества мелкого шрифта или скрытых комиссий. С другой стороны, вам может понадобиться «более безопасный» вариант, если вам понадобится доступ к своим 100 долларам в случае возникновения чрезвычайной ситуации. В этом случае лучше выбрать Worthy Bonds или высокодоходный сберегательный счет. ИтогЕсть много способов инвестировать 100 долларов, так же как есть разумные варианты, если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, 5000 долларов для начала или 10000 долларов, которые вы готовы потратить на создание богатства. |